División Central de Información Financiera

Se elaboraron los “Nuevos Requerimientos de Información Orientados a la Supervisión Basada en Riesgos”, con los cuales la Superintendencia de Bancos, amparada en el Artículo 56, Literal a) de la Ley Monetaria y Financiera No.183- 02, establecerá un verdadero sistema de información de riesgos que otorgará mayor calidad, precisión, consistencia y oportunidad de las informaciones, con la finalidad de alinearlas a las necesidades del nuevo modelo de Supervisión Basada

74 en Riesgos. El desarrollo de este proyecto implicó la revisión, evaluación y depuración, por primera vez en 17 años, de todos los requerimientos de información remitidos por las Entidades de Intermediación Financiera y Cambiaria conforme a las normativas vigentes. En este sentido, se revisó la periodicidad de los reportes, se eliminó información desfasada, se estandarizaron las tablas de apoyo, se modificaron y crearon reportes relacionados al riesgo de crédito, mercado, tasa de interés estructural, liquidez, operacional y lavado de activos. Los nuevos requerimientos de información serán la base para la divulgación de estudios y estadísticas, promoverán la disciplina y transparencia de mercado, marcando un antes y un después en la forma de analizar las informaciones del Sistema Financiero.

Se realizaron Reuniones Técnicas con las Entidades de Intermediación Financiera, conforme a lo establecido en la Carta Circular SUPERINTENDENCIA DE BANCOS No. 005/11 “Propuesta de Modificación de los Requerimientos de Información como Apoyo a la Supervisión Basada en Riesgo”, en las cuales participaron 70 técnicos representantes de los Bancos Múltiples, 48 de Asociaciones de Ahorros y Préstamos y 125 de los Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito. El objetivo de las reuniones consistió en presentar en detalles, al personal de las áreas de Riesgo, Finanzas y Cumplimiento de las Entidades de Intermediación Financiera (EIF), los cambios a los actuales requerimientos de Información, aclarar dudas e inquietudes, así como recopilar las observaciones y sugerencias de las referidas entidades.

75 Desde febrero de 2011, por primera vez se empezaron a publicar en el Portal WEB de la Institución la Tasas y Comisiones Aplicadas a Tarjetas de Crédito, con la finalidad de fomentar una mayor transparencia, disciplina y competitividad del Sistema Financiero Dominicano. Las informaciones publicadas contienen para cada entidad bancaria las tasas de interés anualizadas por financiamiento de la tarjeta, intereses por mora, comisiones por sobregiro y avances de efectivo, cargos por renovación, emisión, reemplazo, así como seguro por pérdida, segregadas por marca, moneda y productos de tarjetas de créditos. Dicha publicación se realiza en cumplimiento a la Resolución No. 7-2001 de esta Superintendencia de Bancos, que pone en vigencia el Instructivo para el Cálculo y Cobro de los Intereses y Comisiones Aplicados al Consumo de los Tarjetahabientes.

Se elaboró y se publicó el Mapa Bancario de la República Dominicana, con la finalidad de proporcionar informaciones sobre la distribución, según la división política del país, de las oficinas, cajeros automáticos, empleados, captaciones totales y per cápita, tasa de interés en moneda nacional y extranjera, montos financiados, préstamos per cápita en DOP y USD, y cantidad de préstamos de las Entidades de Intermediación Financiera. Dicha publicación se actualiza trimestralmente a través del Portal Web de la Superintendencia de Bancos, proporcionando informaciones comparables sobre el nivel de bancarización de la República Dominicana.

Se atendieron oportunamente más de 2,800 correos electrónicos a través del Portal SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Interactivo. Adicionalmente, se recibieron

76 un total de 1,840 consultas de servicios, de las cuales 1,700 equivalentes a 92% fueron dirigidos y atendidos oportunamente por el Departamento de Gestión de Riesgos y Estudios.

Se generaron 1,082 Solicitudes de Aplicación de Sanciones, de las cuales 630 solicitudes de sanción correspondieron a infracciones de los Agentes de Cambio y Remesadores, y 452 a infracciones de Entidades de Intermediación Financiera. Del total de sanciones, el 89% fueron solicitadas debido al “No Envío” y el 11% debido a tardanzas y retransmisiones por errores e inconsistencias en las informaciones requeridas.

En el marco del proyecto del Portal de la Autoridad Monetaria y Financiera (PAMF) se realizaron diversas reuniones técnicas, en las cuales fue revisado todo el régimen informativo de la Superintendencia de Bancos y del Banco Central, se homogeneizaron los formatos, estructuras y criterios de las tablas y reportes requeridos por ambas instituciones a las Entidades de Intermediación Financiera y Cambiaria, eliminando la duplicidad de envíos y adoptando los estándares nacionales e internacionales establecidos. Adicionalmente, se realizaron diversas Pruebas del Validador Stand Alone que es la aplicación informática que será utilizada por las entidades para validar las informaciones in-situ antes de ser remitidas al PAMF, con la finalidad de prevalidar la estructura, forma y fondo de las informaciones que remiten las entidades de intermediación financiera y cambiaria para asegurar que las mismas ingresen con cierto nivel de calidad.

77 Se elaboró un Documento Técnico sobre las Cuentas Inactivas y Abandonadas, con el propósito de exponer la situación presentada en el envío del reporte CA02 “Cuentas Inactivas y/o Abandonadas” a la luz de la implementación del Reglamento en cuestión. En el mismo se identificó que algunas entidades de intermediación financiera han reportado cuentas de captaciones con identificador del cliente (ID) erróneo, es decir, cédulas, pasaportes o RNC, lo cual ha imposibilitado la recepción por el Banco Central de los recursos que presentan dicha situación. En este sentido, se observaron incumplimientos al Artículo 41 de la Ley No. 72-02 sobre Lavado de Activos, así como otras disposiciones internas de esta Superintendencia de Bancos.

Se realizaron tres (3) Informes de Evaluación de Excesos a Límites, Concentración de Riesgos y Partes Vinculadas, con el objetivo de detectar incumplimientos respecto a los límites establecidos por la normativa vigente. Mediante estos informes, se identificaron las entidades de intermediación financiera que presentaron incumplimientos en este sentido, determinándose la cantidad y los montos, por individuos y grupos, de los excesos con y sin autorización y respaldo, así como el detalle de los deudores y las inversiones que representan excesos y que no están respaldados por algún tipo de autorización.

Se actualizó puntualmente la Publicación Mensual y Trimestral de Estadísticas e Indicadores del Sistema Financiero Dominicano, así como las estadísticas en series de tiempo que conforman el Instrumental Estadístico de la Superintendencia de Bancos (2000-2011).

78 Se consolidaron, depuraron y publicaron los Grupos de Riesgos del Sistema Financiero. La actualización semestral de los grupos de riesgos del sistema permite a las entidades de intermediación financiera verificar, antes de otorgar créditos, el nivel de deuda consolidada del grupo, y prevenir los excesos a los límites de concentración de riesgos establecidos por la normativa al respecto. Los mismos están disponibles para consultas y descargas a través del Portal Interactivo.

Se implementaron las estructuras de reportes y validaciones para los nuevos requerimientos de información contenidos en los archivos: RO01- Informe de Evaluación de Riesgo Operacional; RO04- Determinación de Ingresos y Gastos por Línea de Negocios; RO05- Informe de Seguimiento Semestral Riesgo Operacional Auditores Externos; SI08- Generales de la Entidad de Apoyo o Servicios Conexos; SI09 - Accionistas de la Entidad de Apoyo o Servicios Conexos; DE06- Deudores Beneficiados Flexibilización Normativa; Actualización de Plan de Implementación de Riesgo Operacional; y Manual de Política y Procedimiento actualizado para Riesgo Operacional.

Con la finalidad de garantizar y mejorar la calidad y consistencia de las informaciones recibidas de las entidades de intermediación financiera se

monitorearon e implementaron validaciones en las informaciones recibidas sobre

los reportes: IF02 – Remisión de Información Requerida; RO05 - Informe de Seguimiento Semestral Riesgo Operacional Auditores Externos Diciembre 2010;

79 Cambios en los Formatos de Estados Financieros Consolidados Semestrales (Sin Auditar); RO01 - Informe de Evaluación del Riesgo Operacional; RO04 - Determinación de Ingresos y Gastos por Líneas de Negocios; y la indicación de no transacciones para los reportes CA01 - Captaciones en Cuenta en Detalle, IF01 - Transacciones en Efectivos; FD – Transporte de Valores y Cotizaciones de Dólares y Euros. Adicionalmente, se diseñó un tercer nivel de validación con el cual se verificará que los reportes recibidos sobre préstamos sean consistentes con las informaciones recibidas en el período anterior.