Aquellas Instituciones que vendan cartera deberán comunicar a Círculo de Crédito los
siguientes datos:
• Nombre y Registro Federal de Contribuyentes del comprador de la cartera.
• Domicilio y teléfono del comprador de la cartera.
• Listado de los registros vendidos.
• Fecha en la que se efectuó la venta de la cartera.
La notificación será dirigida a su Ejecutivo de Cuenta en papel membretado de la
Institución y firmada por un funcionario facultado. Este procedimiento aplica a todos los
escenarios que se explican a continuación.
A.Venta de Cartera a un Usuario de Círculo de Crédito, que no es Administradora
de Cartera.
B. Venta de Cartera a un No Usuario de Círculo de Crédito, que es Administradora
de Cartera.
C. Venta de Cartera a un Usuario de Círculo de Crédito que es Administradora de
Cartera.
D. Venta de Cartera de una Administradora de Cartera a otra Administradora de
Cartera no Usuaria de la Sociedad.
A. Venta de Cartera a un Usuario de Círculo de
Crédito, que no es Administradora de Cartera
i. Usuario vende la cartera
ii. Usuario que vende cartera deberá notificar a Círculo de Crédito a través de un
documento la fecha en la que realizó la venta de cartera incluyendo el número de crédito
de los registros vendidos, Nombre de la empresa, RFC, domicilio y número telefónico a la
que vendió sus registros, así como el nombre y número telefónico de un contacto de la
empresa a la que le vendió sus registros.
iii. Usuario vendedor reporta el cierre de los créditos vendidos con Clave de Observación
CA / CV, según corresponda. Una vez que se envié esta información el Usuario deja de
reportar los registros vendidos a Círculo de Crédito.
iv. En caso necesario Círculo de Crédito aplica proceso especial para poder identificar la
secuencia del crédito y así dar cumplimiento a lo mencionado en el artículo 27 bis de la
Ley para regular las Sociedades de Información Crediticia.
Comentario Campo Vendedor Comprador
Número de cuenta Original Original
Tipo de Crédito Original Original
Fecha de apertura Original Original
Fecha de cierre Fecha de Venta / Último reporte a BC
Saldo Inicial Original
100% Saldo que debía el consumidor al momento de la
compra.
Cantidad Cero
100% Saldo que debía el consumidor al momento de la
compra.
Días de atraso
Cuando se reporta Clave de Observación CA: en cero. Cuando se reporta Clave de Observación CV: mayor a cero.
Cero
Cuenta al
corriente Quebranto o castigo Cero Cero
Cuenta
vencida Quebranto o castigo
Monto del saldo vencido al momento de
la venta Cero
Plazos Original Plazos a pagar con base en
acuerdo.
Cuenta al
corriente Clave Observación
CA=Cuenta al corriente vendida o
cedida a un usuario de una Sociedad. N/A
Cuenta
vencida Clave Observación
CV=Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un usuario de una
Sociedad.
B. Venta de Cartera a un No Usuario de Círculo de
Crédito, que es Administradora de Cartera
i. Usuario vende la cartera
ii. Usuario que vende cartera deberá notificar a Círculo de Crédito a través de un
documento la fecha en la que realizó la venta de cartera incluyendo el número de
crédito de los registros vendidos, Nombre de la empresa, RFC, domicilio y número
telefónico a la que vendió sus registros, así como el nombre y número telefónico de un
contacto de la empresa a la que le vendió sus registros.
iii. Usuario cierra el crédito con clave de observación NA / NV la que corresponda.
iv. Usuario vendedor solicita a su Ejecutivo de Cuenta un nuevo número de otorgante
para reportar en su Base de Datos los crédito objeto de la venta con e inicia a reportar
los créditos adquiridos mensualmente, respetando el número de crédito y Fecha de
apertura original.
Comentario Campo Vendedor Comprador
Número de cuenta Original Original
Tipo de Crédito Original Original
Fecha de apertura Original Original
Fecha de cierre Fecha de Venta / Último reporte a BC Saldo Inicial Original
100% Saldo que debía el consumidor al momento de la
compra.
Cantidad Cero
100% Saldo que debía el consumidor al momento de la
compra.
Días de atraso
Cuando se reporta Clave de Observación NA: en cero. Cuando se reporta Clave de
Observación NV: mayor a cero.
Cero
Cuenta al
corriente Quebranto o castigo Cero Cero
Cuenta vencida Quebranto o castigo Monto del saldo vencido al
momento de la venta. Cero
Plazos Original Plazos a pagar con base en
acuerdo. Cuenta al
corriente Clave Observación
NA=Cuenta al corriente vendida o cedida a un NO usuario de una Sociedad.
N/A
Cuenta vencida Clave Observación
NV=Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a
un NO usuario de una Sociedad.
C. Venta de Cartera a un Usuario de Círculo de
Crédito que es Administradora de Cartera
i. Usuario vende la cartera
ii. Usuario que vende la cartera reporta el cierre del crédito con Clave de Observación
CA / CV, según corresponda. El crédito deja de reportarse a Círculo de Crédito
iii. Administradora de Cartera reporta los créditos adquiridos mensualmente
respetando Número de crédito y Fecha de apertura original
Comentario Campo Vendedor Comprador
Número de cuenta Original Original
Tipo de Crédito Original Original
Fecha de apertura Original Original
Fecha de cierre Fecha de Venta / Último reporte a BC
Saldo Inicial Original
100% Saldo que debía el consumidor al momento de la
compra.
Cantidad Cero
100% Saldo que debía el consumidor al momento de la
compra.
Días de atraso
Cuando se reporta Clave de Observación CA: en cero. Cuando se reporta Clave de Observación CV: mayor a cero.
Cero
Cuenta al corriente Quebranto o
castigo Cero Cero
Cuenta vencida Quebranto o castigo
Monto del saldo vencido al momento
de la venta Cero
Plazos Original Plazos a pagar con base en
acuerdo. Cuenta al corriente Clave Observación CA=Cuenta al corriente vendida o
cedida a un usuario de una Sociedad. N/A Cuenta vencida Clave Observación
CV=Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un usuario de una
Sociedad.
D. Venta de Cartera de una Administradora de Cartera
a otra Administradora de Cartera no Usuaria de la
Sociedad
i. Administradora de Cartera que vende, cierra la cuenta con la clave de observación
NA / NV la que corresponda.
ii. Administradora de cartera que vende la cartera y debe de administrar el crédito (por
la venta a un No Usuario) reporta los créditos adquiridos mensualmente debiendo
solicitar un nuevo número de otorgante (Administradora de Cartera) para entrega de
Base de datos a través de su Ejecutivo de Cuenta.
Comentario Campo Vendedor Comprador
Número de cuenta Original Original
Tipo de Crédito Original Original
Fecha de apertura Original Original
Fecha de cierre Fecha de Venta / Último reporte a BC
Saldo Inicial Original
100% Saldo que debía el consumidor al momento de
la compra.
Cantidad Cero
100% Saldo que debía el consumidor al momento de
la compra.
Días de atraso
Cuando se reporta Clave de Observación NA: en cero. Cuando se reporta Clave de Observación NV: mayor a cero.
Cero
Cuenta al corriente Quebranto o castigo Cero Cero
Cuenta vencida Quebranto o castigo Monto del saldo vencido al
momento de la venta Cero
Plazos Original Plazos a pagar con base
en acuerdo. Cuenta al corriente Clave Observación
NA=Cuenta al corriente vendida o cedida a un NO usuario de una
Sociedad.
N/A
Cuenta vencida Clave Observación
NV=Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un NO usuario
de una Sociedad.
Anexos
Validación de Claves de Observación
Para detallar situaciones y/o condiciones de un crédito que reflejen el comportamiento
de un Acreditado frente a su compromiso de pago, se crearon las “Claves de
Observación”. Estas describen situaciones o circunstancias de un crédito en razón del
comportamiento del Deudor o por decisiones asumidas por el Otorgante de crédito.
A continuación se presenta el catálogo de claves de observación vigentes, su
descripción y criterios de validación. Los parámetros estipulados obedecen a
consideraciones técnicas para reportar la información correctamente, de otro modo el
registro será rechazado y no podrá integrarse a la base de datos.
Clave Descripción Tipo de Crédito Comentarios Operación PM
AD Cuenta o monto en
aclaración. Todos
La cuenta o algún monto del crédito, se encuentra en aclaración por solicitud del Cliente.
El Usuario deberá reportar la información del crédito, incluyendo como saldo el monto reconocido por el Cliente.
● Días de vencimiento >ó = 0 ● Cantidad > 0
● Fecha de liquidación: sin fecha
CA Cuenta al corriente vendida o cedida a un usuario de una Sociedad. Todos
El Acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero Usuario de una Sociedad.
El saldo del crédito vendido o cedido deberá reportarse en ceros.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha de cierre. Corresponde a la fecha de venta o pago del crédito La actualización de la información
que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
CC Cuenta Cancelada o
Cerrada Todos
Crédito cerrado a solicitud del Cliente o por decisión de la Institución Otorgante. La cuenta debe reportarse con fecha de cancelación o cierre y a partir de esa fecha deja de existir relación jurídica con el Cliente. Por lo tanto, deja de reportarse a una Sociedad.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha de cierre o cancelación de crédito.
Clave Descripción Tipo de Crédito Comentarios Operación PM
CL
Cuenta cerrada que estuvo en cobranza y fue pagada totalmente,
sin causar quebranto.
Todos
El Cliente dejó de pagar, por lo que el crédito fue enviado al área de cobranza, sin causar quebranto.
El crédito actualmente se encuentra cerrado y pagado en su totalidad, por lo que no se reporta saldo vencido.
El saldo de esta cuenta deberá reportarse en ceros.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de cierre: con fecha de cierre
CV
Cuenta que NO está al corriente, vendida o cedida a un Usuario de
una Sociedad
Todos
El Acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero Usuario de una Sociedad. El saldo del crédito deberá reportarse en ceros.
La institución que vende deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de
Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión.
● Días de vencimiento > 0 ● Cantidad = 0
● Quebranto >ó = 0
● Fecha de liquidación: con fecha de cierre. Corresponde a fecha de venta o pago del crédito.
Formas de reportarla: ● Días de vencimiento > 0
FD Cuenta fraudulenta Todos
El crédito se utilizó
fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme sentencia judicial.
Formas de reportarla:
A) Cuando existe derecho de cobro ● Días de vencimiento > 0 ● Cantidad > 0
● Fecha de liquidación: sin fecha B) Cuando el monto se envía a quebranto
● Días de vencimiento > 0 ● Cantidad = 0
● Quebranto > 0
● Fecha de liquidación: con fecha
FN Fraude no atribuible al
Consumidor Todos
El Consumidor perdió o le robaron identificaciones o información con las cuales se cometió un fraude en su contra.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha
FP Fianza Pagada ● Fecha de
liquidación: con fecha
El Cliente contrató una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio. Dicha fianza se hizo efectiva y el Cliente no ha liquidado su obligación con la Afianzadora.
(Clave a reportar por la afianzadora)
● Tipo de crédito = Fianzas (6291) ● Días de vencimiento = 0 ● Fecha de liquidación: con fecha ● Quebranto o castigo > 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha ● Días de vencimiento >ó = 0
Clave Descripción Tipo de Crédito Comentarios Operación PM FR Adjudicación o aplicación de garantía Todos
El bien fue adjudicado por el Usuario o se aplicaron las garantías del crédito por falta de pago, mediante un proceso judicial de cobro.
En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicación del bien, se reportará dicho monto.
Cuando la deuda no fue cubierta
• Días de vencimiento > 0.
• Cantidad = 0
• Fecha de liquidación. Cuando la deuda fue cubierta en su totalidad
• Días de vencimiento= 0.
• Cantidad = 0
• Fecha de liquidación.
IA Cuenta inactiva Todos
La línea de crédito no está siendo utilizada por el Cliente.
El saldo de la cuenta deberá reportarse en ceros. La cuenta no deberá mostrar ningún movimiento anterior a 90 días, contando a partir de la fecha de reporte.
● Cantidad = 0
● Crédito sin fecha de cierre ● Días de vencimiento > 0
IM Integrante Causante de
Mora Todos
Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora.
● Cantidad > 0; cuando el crédito no sea reportado con fecha de liquidación
● Fecha de liquidación: sin fecha. ● Días de vencimiento > 0
● Cantidad = 0; cuando el crédito sea reportado con fecha de liquidación.
IS
Integrante que fue subsidiado para
evitar mora
Todos
Integrante de un grupo solidario o de banca comunal subsidiado para evitar la mora de crédito. El Usuario deberá incorporar la clave solo para el integrante del grupo solidario o de banca comunal que haya sido subsidiado para evitar la mora del crédito.
• Cantidad = 0
• Días de vencimiento = V
LC
Convenio de finiquito o pago menor acordado con el Consumidor
Todos
Se negoció el adeudo remanente con base en una quita,
condonación o descuento a solicitud del Cliente y/o un convenio de finiquito. El Usuario deberá reportar el monto de la quita, condonación o descuento.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento y/o del convenio de finiquito para reflejar el nuevo comportamiento de pago.
● Cantidad = 0 ● Quita > 0
● Fecha de liquidación: con fecha ● Días de vencimiento = 0
Clave Descripción Tipo de Crédito Comentarios Operación PM
LG
Pago menor por programa institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales Todos
Se negoció el adeudo con base en una quita, condonación o descuento derivado de un programa propio del Otorgante o como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o descuento, con fecha de cierre.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Quita >ó = 0
● Fecha de liquidación: con fecha Para los créditos donde prevalezca un monto remanente exigible de pago, deberá reportase un nuevo crédito con el mismo número de cuenta y el saldo será igual al monto remanente.
● Número de cuenta: mismo número de crédito cerrado
● Cantidad > 0
● Fecha de apertura: fecha cuando se negoció el adeudo
● Fecha de cierre: sin fecha
LO En Localización Todos El Usuario no ha podido localizar al cliente titular de la cuenta.
● Cantidad > 0
● Fecha de liquidación: sin fecha ● Tipo de crédito = Tarjeta de crédito empresarial / tarjeta corporativa (1380) ó Tarjeta de servicio (6250) LS Tarjeta de crédito extraviada o robada Tarjeta de crédito empresarial / Tarjeta corporativa / Tarjeta de servicio
Tarjeta de crédito o de servicios extraviada o robada.
El número de cuenta no deberá ser igual al de la tarjeta de reposición.
El usuario deberá reportar la fecha de robo o extravío, con fecha de cierre.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha ● Días de vencimiento = 0 NA Cuenta al corriente vendida o cedida a un NO Usuario de la Sociedad Todos
El Acreedor vendió su cartera al corriente a un tercero NO Usuario de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Otorgante y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crédito deberá
reportarse en ceros. La institución que vende deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta.3
La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionadas con los créditos vencidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad deberá incluir una leyenda que así lo
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha de cierre. Corresponde a la fecha de venta o pago del crédito.
Clave Descripción Tipo de Crédito Comentarios Operación PM
NV
Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un NO Usuario de la Sociedad
Todos
El Acreedor vendió su cartera con problemas de pago a un tercero NO Usuario de una Sociedad. El saldo del crédito deberá
reportarse en ceros. La institución que vende deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, así como la fecha en que se celebró la cesión o venta.4La actualización de la información que envíe el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los créditos vencidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad deberá incluir una leyenda que así lo aclare.
● Días de vencimiento > 0 ● Cantidad = 0
● Quebranto >ó = 0
● Fecha de liquidación o cierre: con fecha de cierre. Corresponde a fecha de venta o pago del crédito.
PC Cuenta en cobranza Todos
El Cliente dejó de pagar, por lo que el crédito fue enviado y se encuentra en el área de cobranza.
La clave deberá ser eliminada cuando la cuenta se ponga al corriente.
● Cantidad > 0
● Fecha de cierre: sin fecha de cierre La cuenta objeto de la reestructura debe reportarse:
RA
Cuenta reestructurada sin pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales
Todos
Se negoció una reestructura promovida por el Otorgante, en razón de un programa propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales.
Estas cuentas no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna información referente al estado y saldo del crédito.
● Días de vencimiento = 0 ● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha. Corresponde a fecha de venta o pago del crédito
● Fecha de reestructura: fecha de aplicación de la reestructura ● Con la clave de observación RA Este crédito deja de reportarse y debe crearse una nueva cuenta. Criterios para la continuidad del crédito reestructurado: ● Días de vencimiento = 0
RI Robo de Identidad Todos
El crédito se otorgó fraudulentamente con
documentación falsa del Cliente.
● Cantidad = 0
● Fecha de liquidación: con fecha ● Días de vencimiento >ó = 0
Clave Descripción Tipo de Crédito Comentarios Operación PM
RF Resolución judicial
favorable al Cliente Todos
Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto de un crédito. Se debe eliminar toda referencia a un incumplimiento.
Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.
● Días de vencimiento >ó = 0 ● Cantidad >ó = 0
● Fecha de liquidación: sin o con fecha
Cuando se reporta con fecha de cierre: ● Quita >ó = 0; ó, ● Dación >ó = 0 RN Cuenta reestructurada debido a un proceso