SIMULACIÓN DE INVERSIÓN
Con esta simulación reproducirás un ensayo de inversión con dinero ficticio y unas reglas simplificadas.
Para ello, imagina que posees un Capital Financiero de 1.500 EUROS que quieres invertir.
Para simplificar la simulación vamos a suponer que la inversión va a durar un máximo de una 1 SEMANA.
Quieres invertir este dinero y se te ofrecen las siguientes posibilidades:
Nombre Descripción Liquidez Rentabilidad Riesgo
Fondo de Inversión de RENTA FIJA
Invierte el 100% de tu dinero en Deuda Pública
Cuando inviertas tu dinero, sólo podrás recuperarlo al cabo de una semana
Recuperarás todo tu dinero más el 0,5%
Bajo. La
recuperación del dinero y la rentabilidad están aseguradas.
Fondo de Inversión de RENTA VARIABLE
Invierte el 100% de tu dinero en empresas del Índice Nasdaq
Puedes sacar tu dinero cualesquiera de los días de clase de Economía
En función del Índice Nasdaq:
- Si sube obtendrás tu dinero, más el porcentaje de esa subida.
- Si baja, recuperarás tu dinero, menos el porcentaje de esa bajada.
Alto. El Índice Nasdaq recoge a empresas de sectores de innovación muy dinámicos, que lo mismo pueden subir que bajar.
Fondo de Inversión de RENTA MIXTA FIJA
- Invierte el 70%
en Deuda
Pública.
- Invierte el 30% en el Índice Nasdaq
El 70% invertido en Deuda Pública sólo se podrá recuperar al cabo de una Semana. El 30% invertido en el Índice Nasdaq se podrá sacar en cualquier clase de Economía.
El 70% invertido en Deuda Pública se recuperará, más su 0,5%.
El 30% invertido en el Índice Nasdaq en función de lo que le suceda a dicho índice
Medio – Bajo. La mayor parte invertida en Deuda Pública está asegurada. La otra parte no.
Fondo de Inversión de RENTA MIXTA VARIABLE
- Invierte el 30%
en Deuda
Pública.
- Invierte el 70% en el Índice Nasdaq
El 30% invertido en Deuda Pública sólo se podrá recuperar al cabo de una Semana. El 70% invertido en el Índice Nasdaq se podrá sacar en cualquier clase de Economía.
El 30% invertido en Deuda Pública se recuperará mas su 0,5%.
El 70% invertido en el Índice Nasdaq en función de lo que le suceda a dicho índice
1º PASO: Toma una decisión
Elige uno de los cuatro fondos de inversión. Debes meter todo tu dinero en uno de ellos. Para tomar una buena decisión, debes informarte, porque en caso de que elijas un fondo que usa total o parcialmente el Índice Nasdaq, deberías saber antes qué evolución está teniendo. Para ello, puedes usar esta página,
http://www.cincodias.com/mercados/indices/nasdaq_100/4915/historico/ que va publicando el valor del índice cada día laborable.
Una vez tomes tu decisión, coge una hoja en sucio, recorta un cuarto y escribe: - Tu nombre y apellidos
- Nombre del fondo de inversión que hayas elegido - La fecha en que entregas este papel
2º PASO: Sigue tu fondo de inversión
a) Si elegiste el Fondo de Inversión de Renta Fija.
Es la inversión más segura y cómoda. Sólo tienes que saber que cuando pase una semana recuperarás tu dinero, más su 0,5%.
b) Si elegiste alguno de los otros de los fondos de inversión.
Los otros fondos de inversión pueden tener todo o parte de tu dinero invertido en las empresas del Índice Nasdaq. Si cuando saques tu dinero el índice ha subido un 3%, por ejemplo, recuperarás tu dinero más ese porcentaje. Si cuando saques tu dinero el índice ha bajado un 4%, por ejemplo, recuperarás tu dinero, pero restando dicho porcentaje.
Por eso es recomendable que sigas lo que va sucediéndole a ese índice a lo largo de la semana. Para ello puedes usar esta página,
http://www.cincodias.com/mercados/indices/nasdaq_100/4915/historico/
3º PASO: Si elegiste Renta Variable o Mixta
Si elegiste uno de esos fondos la parte que esté invertida en el Índice Nasdaq puede ser sacada en cualesquiera de los días de clase Economía. La parte que esté en Renta Fija no podrá sacarse. Por supuesto, esta opción no sirve si metiste tu dinero en el Fondo de Renta Fija.
Si quieres sacar la parte de tu dinero invertida en el Índice Nasdaq coge una hoja en sucio, recorta un cuarto y escribe:
- Tu nombre y apellidos
- Nombre del fondo de inversión del que sacas tu dinero - La fecha en que entregas este papel
4º PASO: Calcula la ganancia obtenida a) Si elegiste el Fondo de Renta Fija
Sólo tendrías que calcular el 0,5 % de 1.500 euros. Recuperas todo tu dinero, más esa ganancia.
b) Si elegiste algún otro de los fondos de inversión
- En caso de que haya alguna parte de tu inversión en Deuda Pública, calcula el 0,5% de esa parte.
- En caso de que haya alguna parte de tu inversión invertida en el Índice Nasdaq.
Si el Índice Nasdaq ha aumentado desde que hiciste la inversión hasta que la sacaste, calcula el porcentaje de su crecimiento a la parte invertida en él, que sería una ganancia.
Si el Índice Nasdaq ha disminuido desde que hiciste la inversión hasta que la sacaste, calcula el porcentaje de su disminución a la parte invertida en él, que sería una pérdida.
¿Cómo calcular ese porcentaje? Usa la siguiente fórmula.
5º PASO: Resta el Impuesto y la Comisión
Cada vez que se gana algo con una inversión financiera hay que pagar un impuesto al Estado. Suma todas tus ganancias y réstale su 21%. Si ha habido alguna pérdida este impuesto no se aplica en ellas.
Después resta 3 euros por la Comisión que te cobra el gestor por el servicio que te ha hecho gestionando tu Fondo de Inversión.
Lo que te quede es tu Ganancia Neta.
EJEMPLO RESUELTO
Imagina que uno de vosotros invierte sus 1.500 euros el primer día en el Fondo de Inversión de Renta Mixta Fija. De tal manera que se queda asía:
- El 70% en Deuda Pública. Es decir, 1.500 x 0,7 = 1050 euros invertidos en Deuda Pública - El 30% en el Índice Nasdaq. Es decir, 1.500 x 0,3 = 450 euros invertidos en Nasdaq
Ese día el Índice Nasdaq vale 7.400 puntos
Al cabo de dos días el alumno ve que el Índice Nasdaq ha aumentado hasta un valor de 7.548 puntos. Pese a ello teme que pueda bajar de repente.
Como esa parte de la inversión tiene liquidez decide que va a sacar esa parte para evitar una posible pérdida. Así que le notifica al profesor que quiere sacar su dinero del Índice Nasdaq.
La otra parte de la inversión es segura y sigue en la Deuda Pública.
Al final de la semana el alumno debe calcular qué ha pasado con la parte invertida en Deuda Pública y qué ha pasado con la parte invertida en el Índice Nasdaq.
Necesita saber la variación del Índice Nasdaq, que ha sido la siguiente:
Porcentajede Variación=7.548−7.400
7400 ×100=2por ciento
Por lo tanto, ha ganado dinero en la parte invertida en el Índice Nasdaq y también con la Deuda Pública
Ahora hay que restar el Impuesto del 21% de la ganancia, es decir de lo que se ha ganado con la Deuda Pública. Y también hay que restar la Comisión.
- Impuesto de la Ganancia con Deuda Pública = 5,25 x 0,21 = 1,1 euros
- Impuesto de la Ganancia con Nasdaq = 9 x 0,21 = 1,89 euros (¡RECUERDA QUE SI HUBIESE SIDO UNA PÉRDIDA NO HABRÍA IMPUESTO!)
- Comisión = 3 euros
Por lo tanto, lo que le queda a este alumno es lo siguiente:
Ganancia Neta = 5,25 (Ganancia en Deuda Pública) + 9 (Ganancia en Nasdaq) – 1,1 (Impuesto Deuda Pública) – 1,89 (Impuesto Nasdaq) – 3 (Comisión) = 8,26 euros