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INDICE DE NIVELES
SOCIO-ECONÓMICOS (INSE) - VERSIÓN SINTÉTICA -
Ec. Adrián Fernández Ec. Marcelo Perera Febrero de 2004
El presente trabajo fue realizado en el marco de la Comisión “Agrupada del Índice de Nivel Socio Económico” formada con representantes de ADIMU, AUDAP y CAU.
INDICE
Pág.
Resumen Ejecutivo 3
Antecedentes 3
Metodología y variables del INSE 4
Distribución del INSE y grupos socio - económicos 5
1. Introducción 8
1.1. Objetivos 9
1.2. Fuentes de datos 9
2. Metodología y variables del INSE 11
3. Comparación de la propuesta del INSE con otros Índices 14
4. Distribución del INSE y Grupos Socio-Económicos 15
4.1. Grupos Socio-Económicos de hogares 15
4.2. Caracterización y denominación de los estratos 16
5. El índice reducido (INSE_RED) 18
5.1. Comparación de la clasificación del INSE y del INSE_RED 19
6. Conclusiones 21
ANEXO A – Diccionario de términos 22
ANEXO B – Antecedentes de la clasificación de NSE 24
ANEXO C – Cruces del INSE con otras variables 25
ANEXO D - Variables del INSE y del INSE_RED 27
D.1. Variables incluidas 27
D.2. Algunas precisiones para el relevamiento del INSE 29
D.3. Propuesta de Cuestionario 30
ANEXO E - Estimaciones 34
ANEXO F - Consistencia de la ECH del INE con el MCI 37
INDICE DE FIGURAS
Variables incluidas en el INSE y rango de ponderaciones. ...4
Hogares del MCI de acuerdo a su valor de INSE. ...6
Porcentaje de hogares por estrato (grupo) y puntos de corte del INSE. ...6
Estratificación del INSE y % de hogares en la población (a partir del MCI). ...7
Fig. 2.1. Variables incluidas en el INSE y rango de ponderaciones. ...13
Fig. 3.1. Variables incluidas en el INSE y en otras propuestas. ...14
Fig. 4.1. Hogares del MCI de acuerdo a su valor de INSE. ...15
Fig. 4.2. Porcentaje de hogares por estrato (grupo) y puntos de corte del INSE. ...16
Fig. 4.3. Ocupación del jefe por estrato del INSE. Datos del MCI (en %). ...16
Fig. 4.4. Educación del jefe por estrato del INSE. Datos del MCI (en %). ...17
Fig. 4.5. Estratificación del INSE y % de hogares en la población (a partir del MCI). ...17
Fig. 5.1. Variables incluidas en el INSE_RED y rango de ponderaciones. ...18
Fig. 5.2. Hogares del MCI de acuerdo a su valor de INSE_RED. ...19
Fig. 5.3. Dispersión de valores del INSE y del INSE_RED. Casos del MCI. ...19
Fig. 5.4. Estratificación a partir del INSE y del INSE_RED. Casos del MCI. ...20
Fig. 5.5. Estratificación a partir del INSE y del INSE_RED. Casos del MCI. ...20
Fig. C.1. Categorías de ocupación del Jefe por Estratos del INSE. Datos del MCI. ...25
Fig. C.2. Nivel educativo del Jefe por Estratos del INSE. Datos del MCI. ...26
Fig. D.1. Variables del INSE, del INSE_RED y ponderadores. ...27
Fig. E.1. Modelo Logit estimado para INSE. ...34
Fig. E.2. Modelo de regresión estimado para INSE_RED. ...36
Fig. F.1. Número de personas en el hogar. MCI y ECH. Año 2002. ...37
Fig. F.2. Número de menores de 18 años en el hogar. MCI y ECH. Año 2002. ...37
Fig. F.3. Número de empleados domésticos con cama. MCI y ECH. Año 2002. ...38
Fig. F.4. Número de preceptores de ingresos. MCI y ECH. Año 2002. ...38
Fig. F.5. Ocupación del jefe de hogar. MCI y ECH. Año 2002. ...38
Fig. F.6. Educación del jefe de hogar. MCI y ECH. Año 2002. ...38
Fig. F.7. Edad del jefe de hogar. MCI y ECH. Año 2002. ...39
Fig. F.8. Jubilados, pensionistas y seguro de paro. MCI y ECH. Año 2002. ...39
Fig. F.9. Hogares con al menos un aparato o servicio. MCI y ECH. Año 2002. ...39
Fig. F.10. Ingresos. MCI y ECH. Año 2002. ...40
Fig. F.11. Ingresos con tramos reducidos. MCI y ECH. Año 2002. ...40
Fig. F.12. Pruebas realizadas sobre ambas muestras. ...41
Resumen Ejecutivo
En el marco de las actividades de la Comisión “Agrupada del Índice de Nivel Socio Económico” formada con representantes de ADIMU, AUDAP y CAU, se realizaron distintos trabajos tendientes a definir un
“Índice de Niveles Socioeconómicos” (INSE) para el departamento de Montevideo. El presente capítulo corresponde a una síntesis del trabajo desarrollado por Adrián Fernández y Marcelo Perera, de CPA/Ferrere.
De acuerdo a los lineamientos definidos por la Comisión, el objetivo consistió en construir un índice que permitiera “rankear” a los hogares de acuerdo a su capacidad de consumo o gasto. En ese sentido, el INSE corresponde a una aproximación al valor de los activos del hogar, como determinante del estándar de vida (y, en última instancia, del gasto) del hogar. La principal fuente de datos utilizada correspondió al “Micro - Censo de Ibope” (MCI). Esta encuesta fue realizada a aproximadamente 2.200 hogares de Montevideo durante los meses centrales de 2002, y su diseño muestral y proceso de relevamiento fueron evaluados por un equipo de la Facultad de Ciencias Sociales (Univ. de la República).
Antecedentes
La Asociación Europea de Marketing (ESOMAR) define los Grupos Socio-Económicos (también llamados “Grados Sociales” o “Clases Sociales”) como un método de dividir la población de interés en grupos usualmente basados en ingreso y ocupación del jefe de familia, aunque otras variables también pueden ser usadas.
La clasificación de la población de una ciudad o región en grupos o clases reconoce antecedentes lejanos en la Sociología. En el siglo XX, la caracterización de grupos para su utilización en estudios sociológicos o de mercadotecnia tiene como pioneros a los trabajos de Chapin, Guttman y otros sociólogos estadounidenses, aunque las escalas hoy utilizadas registran como principal referente a Lloyd Warner.
Tomando como base los trabajos actuales se pueden identificar tres estrategias para la definición de los Grupos de Nivel Socio-Económico:
(a) Aquellas que se basan exclusivamente en la ocupación o profesión de las personas. Esta es una modalidad utilizada ampliamente en Europa, inclusive por organismos oficiales. En general se distinguen de cinco a ocho grupos. Por ejemplo, la clasificación del Reino Unido es: I. Profesionales;
II. Gerentes y ocupaciones técnicas; III. Ocupaciones calificadas (que se abre, a su vez, en Manuales y No – Manuales); IV. Ocupaciones semi-calificadas;: V. Ocupaciones no calificadas.
(b) Las que definen las categorías o “clases” sociales de acuerdo a la percepción subjetiva de su status.
Para ello generalmente se realizan encuestas y se pide a los encuestados que “rankeen” las ocupaciones o profesiones (metodología de Bordieu).
(c) Por último, aquellas que combinan características o atributos del hogar, que a su vez se dividen en dos grupos: las variables relacionadas con la ocupación y la educación del jefe; y las relacionadas al nivel de confort o equipamiento del hogar.
El presente trabajo para la cuidad de Montevideo y siguiendo los lineamientos establecidos por la Comisión, aplicó la tercera estrategia.
Metodología y variables del INSE
En términos operativos, y a partir de las variables relevadas en el MCI, se aplicaron diversos procedimientos estadísticos que permitieron seleccionar las variables integrantes del INSE y sus respectivos pesos o ponderaciones.
Las variables finalmente elegidas fueron: relativas al jefe del hogar (ocupación y nivel educativo), al clima educativo (si en el hogar hay al menos un universitario), la cantidad de perceptores de ingresos, tenencia de tarjetas de crédito internacionales, comodidades de la vivienda (calidad de los techos, cantidad de baños, servicio de TV cable, acceso a Internet y servicio doméstico), y equipamiento del hogar (disponibilidad y/o número de automóviles, TV color, lustradora / aspiradora, heladera con freezer, aire acondicionado, videocasetero y cámara filmadora).
En el cuadro siguiente se presenta el listado de las 18 variables que componen el INSE y el rango asociado de sus respectivos ponderadores. Como puede observarse, una tercera parte de la ponderación surge de cuatro preguntas: ocupación y nivel educativo del jefe y del hogar, y número de perceptores de ingresos. De esta forma, las variables que tradicionalmente son incluidas en indicadores de Nivel Socio- Económico tienen la mayor ponderación en esta propuesta.
Variables incluidas en el INSE y rango de ponderaciones.
Variable Descripción
Rango Ponderador
1 Ocupación del jefe de hogar 0 - 16
2 Nivel educativo del jefe del hogar 0 - 3 3 El hogar tiene al menos una persona con educ.
universitaria 0 - 3
4 Cantidad de perceptores de ingresos 0 - 11
5 Servicio doméstico 0 - 6
6 Automóvil 0 - 7
7 Radios 0 - 3
8 TV color 0 - 9
9 Lustradora/ aspiradora 0 - 2
10 Heladera con Freezer 0 - 2
11 Aire acondicionado 0 - 4
12 Videocasetero 0 - 2
13 Cámara filmadora 0 - 4
14 Tarjetas de crédito internacional 0 - 4 15 Acceso a internet en el hogar 0 - 5
16 TV para abonados 0 - 4
17 Techo de chapa u otro material precario 0 - 6 18 Número de baños en la vivienda 0 - 9
Para la inclusión de las variables en el INSE, además de su significación estadística, se tuvieron en cuenta criterios tales como “objetividad” (no requieren un juicio del encuestador o del encuestado) y
“simplicidad”. Por la propia metodología de construcción se aseguró una relación formal con el ingreso (y, a través de él, con el poder de compra) por medio de un modelo estadístico. El índice resultante tiene una escala numérica (0-100), más allá que se definen estratos o grupos de clasificación.
Un punto relevante en el análisis corresponde a la estabilidad del Índice en el tiempo. Como puede apreciarse las variables seleccionadas no dependen del nivel general de precios (es decir, el Índice no se ve afectado por la inflación).
Se distingue además el comportamiento del INSE (en cuanto a su poder discriminante de hogares) con relación a dos componentes del nivel de actividad económica: la tendencia y el ciclo.
Una tendencia creciente en los niveles de vida (o en los ingresos de los hogares) seguramente impactará en el índice, por ejemplo, en una mayor disponibilidad de electrodomésticos (estrictamente, en una mayor homogeneidad en la tenencia). No resulta claro la incidencia de ingresos crecientes sobre otras variables (en particular servicio doméstico o número de perceptores en el hogar). Por otro lado, una característica que se ha observado en Uruguay y en otros países es de crecimiento sistemático de los niveles educativos (cada vez es mayor la proporción de personas con nivel educativo terciario). Esta evolución, de todas maneras, tiene un ritmo muy lento, debido al peso de las variables demográficas, entre otras.
Como resumen, el índice no parece sensible al ciclo económico, aunque será necesario analizar su evolución una vez implementado. Es decir, los movimientos alrededor de la tendencia general de la economía (las fases recesivas o expansivas) no impactarían en el índice.
Más allá de esta estabilidad en relación al ciclo económico, ciertamente el paso del tiempo deteriora el índice, lo que obliga a una permanente supervisión de parte de los operadores e investigadores de mercado sobre su poder discriminante. Una revisión periódica (cautelosamente podría establecerse como máximo cada cinco años) es necesaria.
Distribución del INSE y grupos socio - económicos
Una vez definido el “modelo” (o, en sentido estricto, la fórmula de cálculo del Indice) se calculó el puntaje para los hogares del MCI. En el siguiente gráfico se presentan estos puntajes (la distribución de frecuencias del INSE) para los aproximadamente 2.200 casos del MCI. Como puede advertirse, esta distribución presenta asimetría, típica de las distribuciones de ingresos de los hogares en Uruguay y en otros países.
0 40 80 120 160 200
0.0 12.5 25.0 37.5 50.0 62.5 75.0 87.5 MEDIA 38,81501 MEDIANA 36,57294 MÁXIMO 96,10962 MÍNIMO 0,000000 DESVÍO 16,18077 NRO. HOGARES 2.191
Hogares del MCI de acuerdo a su valor de INSE.
Más allá de que el puntaje que el índice otorga a cada hogar es indicativo de su nivel socio-económico, se realizó un agrupamiento de los hogares para conformar estratos o grupos homogéneos. Para ello se procedió a la identificación de siete estratos o cluster de hogares (ver cuadro).
Porcentaje de hogares por estrato (grupo) y puntos de corte del INSE.
Frecuencia (núm. de casos)
Porcentaje
Rango del INSE Estrato 1 49 2,2 74 pts <= INSE <=100 pts Estrato 2 199 9,1 61 pts <= INSE <=73 pts Estrato 3 321 14,7 50 pts <= INSE <=60 pts Estrato 4 430 19,6 39 pts <= INSE <=49 pts Estrato 5 549 25,1 30 pts <= INSE <=38 pts Estrato 6 417 19,0 20 pts <= INSE <=29 pts Estrato 7 226 10,3 0 pts <= INSE <=19 pts
Total 1.191 100,0 -
Como podía esperarse a priori, se encontró una marcada correlación (asociación) entre las categorías de ocupación de mayor especialización y de trabajo no manual, con los estratos “altos” del INSE. Iguales consideraciones pueden realizarse en relación con la variable educación.
En términos de nivel educativo, los estratos 1 y 2 resultan muy similares, aunque el primero está integrado casi en exclusividad por profesionales y gerentes. El 11,3% de los hogares de la ciudad de Montevideo pertenece a uno de estos dos estratos que en su conjunto integran el grupo “alto” de nivel socio- económico.
El estrato 3, en el que se encuentra el 14,7% de los hogares, está integrado mayoritariamente por ocupaciones de tipo semi-especializadas, aunque predominan las ocupaciones no manuales. Se registra un porcentaje elevado de jefes con educación terciaria. Inclusive, la educación universitaria completa continúa siendo la de mayor proporción. En los estratos 4 (19,6%) y 5 (25,1%) las actividades manuales son las de mayor proporción. Por otra parte, el cuarto es el primer estrato que registra un predominio de los niveles de educación no terciarios. Estos tres integran el grupo de nivel socioeconómico “medio” en el que se encuentra el 59,4% de los hogares.
Finalmente los estratos 6 y 7 presentan una alta composición de hogares con baja educación del jefe, con ocupaciones no especializadas o sin ingresos estables. En su conjunto alcanzan el 29,3% de los hogares y constituyen el nivel “bajo”.
De esta forma, a los estratos o clusters surgidos directamente del análisis de la distribución obtenida pueden asimilarse a los grupos tradicionalmente identificados en Uruguay y en otro países. En el cuadro siguiente se presenta la equivalencia de estos estratos con la clasificación convencional (A, B, C, etc.).
Estratificación del INSE y % de hogares en la población (a partir del MCI).
Estrato % en MCI % en MCI
1 2,2 ALTO-ALTO A/B
2 9,1 ALTO-MEDIO ALTO 11,3
C1
3 14,7 MEDIO-ALTO C2
4 19,6 MEDIO-MEDIO C3
5 25,1 MEDIO-BAJO
MEDIO 59,4 D1
6 19,0 BAJO-MEDIO D2
7 10,3 BAJO-BAJO BAJO 29,3
E
Total 100,0 100,0
D.3. Propuesta de Cuestionario CALCULO COMPLETO
1. ¿Cuál es la ocupación del Jefe o Jefa de Familia? (en caso de duda de la persona, es la que aporta el mayor ingreso al hogar)
No trabaja, rentas de otras personas (Pase a pregunta 2) 0
Pensionista (Pase a pregunta 2) 10
Desocupado (nunca trabajó) (Pase a pregunta 2) 0
Desocupado (si trabajó) o Jubilado: Pregunte ocupación en el último trabajo
Changas/ cuenta propia sin inversión/ empleada doméstica / trabajador manual no especializado del sector privado / no trabaja renta de sus negocios
4 Cuenta propia con inversión / trabajador manual especializado / trabajador manual no especializado público 9 Cuenta propia técnico profesional no universitario (trabajadores independientes con empresa propia que hayan estudiado, maestros o profesores) / administrativo (o vendedor)
12
Patrón con personal a cargo 14
Profesional universitario / gerente / directivo 16
2. ¿Cuál es el nivel educativo alcanzado por el Jefe o Jefa de Familia?
No tiene estudios, primaria completa o incompleta 0
Secundaria incompleta 1
UTU completa o incompleta 1
Secundaria completa / Magisterio o Profesorado incompleto 2 Magisterio o Profesorado completo / Universidad incompleta 3 Universidad completa / Posgrado 3
3. ¿En su hogar hay alguna persona que haya realizado o realice estudios universitarios?
No 0 Sí 3
4. ¿Cuántas personas perciben (tienen) ingresos en su hogar?
Un perceptor 0 Tres perceptores 9 Dos perceptores 6 Más de tres perceptores 11
5. ¿Tiene servicio doméstico en su hogar (con o sin cama)?
No Tiene 0 Tiene 6
6. ¿El hogar tiene ... ?
Radio No tiene o una 0 Más de una 3
Lustradora / Aspiradora No Tiene 0 Tiene 2
Heladera con Freezer No Tiene 0 Tiene 2
Aire Acondicionado No Tiene 0 Tiene 4
Video Casetero No Tiene 0 Tiene 2
Cámara Filmadora No Tiene 0 Tiene 4
Acceso a Internet en el hogar No Tiene 0 Tiene 5
TV para abonados No Tiene 0 Tiene 4
TV Color No Tiene 0 Uno 6 Dos 8 Más de Dos 9 Automóvil No Tiene 0 Uno 4 Más de uno 7
7. ¿Son usuarios de alguna tarjeta de crédito internacional?
No Tiene 0 Tiene más de una 4 Tiene una 3
8. ¿Qué cantidad de baños hay en su vivienda?
Uno o ninguno 0 Más de dos 9
Dos 2
9. El techo o techos (predominante) de la vivienda
De chapa u otro material precario 0 De material (planchada) u otro tipo 6
CALCULO REDUCIDO
1. ¿Cuál es la ocupación del Jefe o Jefa de Familia? (en caso de duda de la persona, es la que aporta el mayor ingreso al hogar)
No trabaja, rentas de otras personas (Pase a pregunta 2) 0
Pensionista (Pase a pregunta 2) 11
Desocupado (nunca trabajó) (Pase a pregunta 2) 0
Desocupado (si trabajó) o Jubilado: Pregunte ocupación en el último trabajo
Changas/ cuenta propia sin inversión/ empleada doméstica / trabajador manual no especializado del sector privado / no trabaja renta de sus negocios
5 Cuenta propia con inversión / trabajador manual especializado / trabajador manual no especializado público 10 Cuenta propia técnico profesional no universitario (trabajadores independientes con empresa propia que hayan estudiado, maestros o profesores) / administrativo (o vendedor)
15
Patrón con personal a cargo 17
Profesional universitario / gerente / directivo 20
2. ¿En su hogar hay alguna persona que haya realizado o realice estudios universitarios?
No 0 Sí 7
3. ¿Cuántas personas perciben (tienen) ingresos en su hogar?
Un perceptor 0 Tres perceptores 8 Dos perceptores 7 Más de tres perceptores 11
4. ¿Tiene servicio doméstico en su hogar (con o sin cama)?
No Tiene 0 Tiene 6
5. ¿El hogar tiene ... ?
Heladera con Freezer No Tiene 0 Tiene 4
TV Color No Tiene 0 Uno 12 Dos 17 Más de Dos 19 Automóvil No Tiene 0 Uno 6 Más de uno 10
6. ¿Son usuarios de alguna tarjeta de crédito internacional?
No Tiene 0 Tiene más de una 6 Tiene una 4
7. ¿Qué cantidad de baños hay en su vivienda?
Uno o ninguno 0 Más de dos 10
Dos 3
PUNTOS DE CORTE DEL INSE
Estrato Puntaje
1 ALTO-ALTO 74 a 100
2 ALTO
ALTO-MEDIO 61 a 73
3 MEDIO-ALTO 50 a 60
4 MEDIO-MEDIO 39 a 49
5
MEDIO
MEDIO-BAJO 30 a 38
6 BAJO-MEDIO 20 a 29
7 BAJO
BAJO-BAJO 0 a 19
