DrumNet Emprendimiento en la gestión de transacciones de terceros

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Materiales en línea para formulación de políticas

PROGRAMA DE APRENDIZAJE SOBRE POLÍTICAS DE LA FAO Programa de creación de capacidad en materia de políticas y estrategias para el desarrollo agrícola y rural

Módulo EASYPol 148 MATERIAL EMPLEADO

DrumNet

Emprendimiento en la

gestión de transacciones

de terceros

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Materiales en línea para formulación de políticas

DrumNet

Emprendimiento en la gestión de

transacciones de terceros

de

Ron Kopicki, Oficial de inversiones del Banco Mundial, Washington DC, EUA

y

Calvin Miller, Oficial superior, Servicio de Gestión, Comercialización y Finanzas

Agrícolas, División de Infraestructura Rural y Agroindustrias, FAO, Roma, Italia

para la

ORGANIZACIÓN DE LAS NACIONES UNIDAS PARA LA AGRICULTURA Y LA ALIMENTACIÓN

El Programa de aprendizaje sobre políticas apunta al fortalecimiento de la capacidad de los formuladores de políticas de alto nivel en los estados miembros en el campo de políticas y estrategias para la agricultura y el desarrollo rural mediante la oferta de conocimientos de vanguardia y la facilitación del intercambio de conocimiento, y la revisión de los mecanismos prácticos para la implementación de cambios normativos.

Acerca de EASYPol

EASYPol es un repositorio de materiales en línea, interactivo, multilingüe y descargables, orientado al desarrollo de capacidades en la formulación de políticas alimentarias, agropecuarias y de desarrollo rural. El sitio de EASYPol está disponible en: www.fao.org/ easypol.

EASYPol ha sido desarrollado y es mantenido por el Servicio de Asistencia para Políticas Agrícolas, División de Asistencia a las Políticas, FAO.

Las denominaciones empleadas en esta publicación y la forma en que aparecen presentados los datos que contiene no implican, de parte de la Organización de las Naciones Unidas para la Agricultura y la Alimentación, juicio alguno sobre la condición jurídica o nivel de desarrollo de países, territorios, ciudades o zonas, o de sus autoridades, ni respecto de la delimitación de sus fronteras o límites.

© FAO Enero 2008: Todos los derechos reservados. Se autoriza la reproducción y difusión del material contenido en el sitio web de la FAO para fines educativos u otros fines no comerciales, sin previa autorización por escrito por parte de los titulares de los derechos de autor, siempre que se especifique claramente la fuente. Se prohíbe la reproducción del material para reventa u otros fines comerciales sin previa autorización escrita de los titulares de los derechos de autor. Las peticiones para obtener tal autorización deberán dirigirse a: [email protected].

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Programa de aprendizaje sobre políticas de la FAO

DrumNet Un administrador emprendedor de transacciones de terceros

Índice

1.Antecedentes... 1

2. Preguntas:... 3

3. Notas del lector ... 3

3.1 Enlaces EASYPol... 3

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DrumNet Un administrador emprendedor de transacciones de terceros 1

1. ANTECEDENTES

DrumNet es una empresa de administración de cadenas de abastecimiento que facilita la extensión de créditos y la gestión de transacciones de productores agrícolas de menor escala en África Oriental. DrumNet aplica la nueva tecnología de la información al desafío de crear redes comerciales modernas entre productores agrícolas rurales y minifundistas, bancos comerciales, compradores a gran escala de productores agrícolas, transportistas de productos, agentes especializados y proveedores de insumos agrícolas. Las iniciativas hasta el día de la fecha se han concentrado en los mercados de exportación de judías con hilo, parcha y maíz “baby corn”, y la evaluación de sus proyectos de modelo comercial se ha realizado únicamente en Kenya hasta el día de la fecha. La plataforma de gestión de transacciones que provee DrumNet ofrece financiamiento estructurado seguro, documenta historiales de crédito, crea seguros de crédito autofinanciados, formaliza relaciones comerciales y aplica normas de intercambio que incluyen aquellas que son relevantes para el control de calidad de los alimentos. La plataforma de DrumNet les permite a los participantes de una red realizar transacciones entre sí y concentrarse en su negocio principal, sin distraerse en la necesidad de buscar mercados o insumos con el objeto de negociar precios de ventas, garantizar créditos comerciales de proveedores o garantizar que los insumos aplicados y los medios y modos de su aplicación sean absolutamente consistentes con los requisitos en materia de seguridad alimentaria, como aquellos de EUREPGAP.

Los productores agrícolas que son clientes de DrumNet se organizan en grupos que garantizan créditos de manera conjunta y realizan pagos por anticipado a los fines del seguro del crédito. De esta manera, DrumNet cuenta con la capacidad para co-garantizar la cancelación de los créditos tomados con instituciones financieras. Gracias a estos créditos, los productores agrícolas acceden a insumos agrícolas (semillas, fertilizantes, pesticidas, etc.) a través de proveedores locales que también participan en el programa DrumNet. DrumNet garantiza el pago a los proveedores. Cuando estos reclaman la cancelación, DrumNet emite tarjetas de transacciones, y la capacidad crediticia de los tenedores de las tarjetas requiere una validación para cada transacción que se realiza por teléfono celular. El término de pago para los proveedores participantes es de dos semanas. En tiempos de cosecha, DrumNet deduce los pagos de capital e intereses de los retornos netos de los productores agrícolas y ejecuta las garantías del grupo, de ser necesario. Los bancos participantes quedan protegidos frente a la complejidad de numerosas transacciones pequeñas. Simplemente abren una única línea de crédito en la cuenta principal de DrumNet y la controlan. Los bancos participantes reciben regularmente pagos de capital y de intereses de parte de DrumNet en esta cuenta de fondos rotatorios.

Más importante aún, DrumNet también actúa como intermediario comercial entre los productores agrícolas y los compradores. Vincula a compradores a gran escala, productores agrícolas, transportistas y agentes especializados a través de un sistema integrado de comercialización y pago. Antes de que los productores agrícolas cultiven, DrumNet negocia convenios contractuales entre compradores y productores y, al momento de la cosecha, coordina el agrupamiento, la clasificación y el transporte de los productos mediante acuerdos con agentes especializados y transportistas locales. Inmediatamente después de una transacción exitosa, se ingresan los datos en los sistemas de DrumNet, y se realizan un conjunto de transferencias entre cuentas bancarias para abonar a los productores agrícolas participantes, los agentes y las transacciones. A través de estos agentes especializados,

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Módulo EASYPol 148 Material empleado

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DrumNet, además, garantiza que los productores agrícolas cultiven de conformidad con las exigencias de los compradores. Todos los pagos de los compradores circulan a través de las cuentas de DrumNet en el banco y, de este modo, se les permite a los compradores concentrarse en su actividad principal.

A través de DrumNet, los bancos comerciales son capaces de aprovechar los mercados que actualmente les resultan inaccesibles en cuanto al ahorro y el crédito y, a la vez, evitan los altos costos de transacción. Para todos los participantes, los pagos se concretan en un cronograma conveniente, mayormente sin efectivo, lo que aumenta la seguridad y la exactitud. Al actuar como núcleo de esta red compleja de relaciones y transacciones, DrumNet les permite a todos los miembros concentrarse en su actividad comercial principal y utilizar la red para ser intermediario en el flujo de fondos de información.

El modelo DrumNet alivia las dificultades que enfrentan las instituciones financieras comerciales que atienden pequeñas cantidades de ahorros y créditos de numerosos productores agrícolas minifundistas rurales y dispersos. Mediante el ofrecimiento de créditos a estos productores agrícolas en el contexto de contratos negociados para cultivos específicos con compradores a gran escala, los bancos participantes tienen mayor confianza en que no habrá incumplimientos con los créditos a causa de mala selección de los cultivos o incapacidad para solventar los mercados adecuados, de parte del productor agrícola. Al controlar el flujo de fondos relacionados con la venta de productos y la cancelación de los productores agrícolas, DrumNet puede garantizar que los ingresos agrícolas se destinen inmediatamente a la cancelación de los créditos. Además, la facilidad para la mejora del crédito, gestionada por los sistemas DrumNet, ofrece un nivel adicional de seguridad en caso de abandono del miembro o pérdida de cosecha. Para los bancos, los costos de transacción son bajos debido a que el proceso total del crédito se da prácticamente sin participación de su personal de primera línea.

DrumNet es un corredor de transacciones. No manipula dinero, ni directamente ofrece capital, ni genera ingresos por intereses. En lugar de ello, ofrece un conjunto de procedimientos y sistemas de información para rastrear con precisión y realizar transacciones entre los participantes y, de ese modo, generar ahorros de detalles innecesarios en beneficio de cada parte. Para completar las transacciones financieras reales, DrumNet produce un conjunto de transferencias sencillas entre cuentas bancarias para que el personal auxiliar del banco ingrese datos y opere en cuentas controladas de DrumNet y cuentas abiertas por productores agrícolas, proveedores, transportistas y compradores. En el futuro, este vínculo entre los sistemas de DrumNet y los sistemas bancarios podrían ser electrónicos pero, incluso en esta interfaz a base de documentación en papel, ha habido un aumento significativo en ahorro de tiempo y control de riesgos.

El objetivo principal del servicio financiero de DrumNet es el de agrupar los ahorros de los productores agrícolas en un Fondo de Seguro de Transacciones (TIF, por sus siglas en inglés) con énfasis en vincular el desempeño de los ahorros con el acceso a facilidades crediticias que, en gran parte, se parece a las tarjetas de débito utilizadas en los países en desarrollo. Los grupos de productores agrícolas cuyos requisitos financieros han superado los límites de préstamo de DrumNet cuentan con asistencia para la apertura de cuentas y se los conecta con los bancos comerciales en función de sus antecedentes crediticios y el fondo de garantía a modo de apalancamiento para su ingreso al sector financiero formal.

DrumNet trabaja a base de una serie de contratos entre DrumNet y los cuatro participantes en la cadena de abastecimiento, es decir productores, compradores, proveedores de insumos

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y los bancos. Los contratos involucran a compradores y productores y están en el centro de la propuesta. DrumNet actúa como intermediario entre todas las partes y facilita una gama completa de relaciones, y las comunicaciones fluyen entre las partes necesarias para que cada una logre sus objetivos comerciales.

DrumNet genera ingresos a partir de los aranceles y las comisiones de las transacciones, al igual que cualquier otra plataforma de intermediación financiera. Debido a que DrumNet mantiene presencia física en la comunidad que atiende, estas comisiones son más altas que las redes electrónicas realmente virtuales. Los sistemas de DrumNet, por lo general, deducen un cargo de servicio del 10% del producido bruto de cada transacción de comercialización facilitada por el sistema, previo al desembolso de fondos netos que se le devuelven al productor agrícola. Además, se recauda un arancel para gestionar el programa crediticio en representación del banco participante.

2. PREGUNTAS:

¿En qué aspectos DrumNet se parece a otras redes de gestión crediticia como MasterCard o Visa? ¿En qué aspectos es diferente?

¿Qué rol desempeña el “agente de transacciones” en el modelo comercial de DrumNet? ¿En base a qué se compensa? ¿Quién lo realiza?

¿Por qué los productores agrícolas son capaces de garantizar los créditos de bancos o instituciones de ahorro a través de DrumNet y no sin ella?

En su opinión, ¿el modelo comercial de DrumNet puede hacerse a mayor escala? ¿Cuáles son algunas de las dificultades que pueden esperarse al intentar trasplantarlo?

3. NOTAS DEL LECTOR

3.1 Enlaces EASYPol

Este sub-módulo pertenece a un entrenamiento secuencial sobre la Programa de aprendizaje sobre políticas de la FAO.

Los lectores pueden seguir otros módulos EASYPol bajo el modelo del Módulo 3, el cual ha sido estructurado como sigue:

Módulo 3: Inversión y movilización de recursos

Sesión 1:La inversión en la agricultura y el desarrollo rural

Sesión 2: Entorno para la inversión privada en la agricultura y el

desarrollo rural

Sesión 3: Fuentes y utilización de recursos financieros

Sesión 4: Estrategias para aumentar los recursos de financiación

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Módulo EASYPol 148 Material empleado

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Sesión 5: Mitigación del riesgo en la inversión agrícola

Sesión 6: Enfoques sectoriales (SWAps)

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METADATOSDELMÓDULO

1. Módulo EASYPol ₁₄₈

2. Título en el idioma original Inglés

FAO Policy Learning Programme

Francés

Programme de formation aux politiques de la FAO

Español

Otro idioma

3. Subtítulo en el idioma original

Inglés Drumnet: An Enterprising Third Party Transaction Manager

Francés DrumNet : Un gestionnaire de transactions tiers entreprenant

Español DrumNet : Emprendimiento en la gestión de transacciones de

terceros

Otro idioma

4. Resumen

DrumNet es una empresa de administración de cadenas de abastecimiento que facilita la

extensión de créditos y la gestión de transacciones de productores agrícolas de menor escala

en África Oriental. DrumNet aplica la nueva tecnología de la información al desafío de crear

redes comerciales modernas entre productores agrícolas rurales y minifundistas, bancos comerciales, compradores a gran escala de productores agrícolas, transportistas de productos, agentes especializados y proveedores de insumos agrícolas. Las iniciativas hasta el día de la fecha se han concentrado en los mercados de exportación de judías con hilo,

parcha y maíz “baby corn”, y la evaluación de sus proyectos de modelo comercial se ha

realizado únicamente en Kenya hasta el día de la fecha. La plataforma de gestión de

transacciones que provee DrumNet ofrece financiamiento estructurado seguro, documenta

historiales de crédito, crea seguros de crédito autofinanciados, formaliza relaciones comerciales y aplica normas de intercambio que incluyen aquellas que son relevantes para el

control de calidad de los alimentos. La plataforma de DrumNet les permite a los participantes

de una red realizar transacciones entre sí y concentrarse en su negocio principal, sin distraerse en la necesidad de buscar mercados o insumos con el objeto de negociar precios de ventas, garantizar créditos comerciales de proveedores o garantizar que los insumos aplicados y los medios y modos de su aplicación sean absolutamente consistentes con los requisitos en materia de seguridad alimentaria, como aquellos de EUREPGAP…

5. Fecha

Enero 2008

6. Autor(es)

Ron Kopicki, Oficial de inversiones del Banco Mundial, Washington DC, EUA

Calvin Miller, Oficial superior, Servicio de Gestión, Comercialización y Finanzas Agrícolas, División de Infraestructura Rural y Agroindustrias, FAO, Roma, Italia

7. Tipo de Módulo Descripción temática

Materiales conceptuales y técnicos

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Módulo EASYPol 148 Material empleado 6 Material empleado Recursos complementarios 8. Tópicos tratados por el módulo

Agricultura en el contexto macroeconómico Políticas agrícolas y subsectoriales

Agro-industria y políticas de cadenas alimentarias

Medio ambiente y durabilidad Desarrollo institucional

Planificación y políticas de inversión Pobreza y seguridad alimentaria

Integración regional y comercio internacional

Desarrollo rural 9. Subtópicos tratados por el módulo 10. Entrenamiento secuencial

Programa de aprendizaje sobre políticas de la FAO

11. Palabras clave Servicios financieros, intermediación comercial, gestión de créditos, administrador de transacciones.