La estrategia como base para
la cobranza efectiva en los
El Big Data y la
Cobranza
Ø
2009.- Un nuevo virus de influenza fue descubierto, el
H1N1
Ø
El Centro de Control de las enfermedades de los USA,
solicitó a todos los doctores informar los nuevos casos.
Ø
La Pandemia puso en alerta a todo el mundo- La
información tenía al menos 2 semanas de retraso, una
eternidad.
Ø
El sistema de Salud estaba ciego para reaccionar.
¿Qué es el Big Data?
BIG Data.- A revolution that will transform how we live, work and think. Victor Mayer –Schönberger, Keneth Cukier, HMH , 2013.
Ø
Google – Publica en la revista Nature - El tema del
reportaje era como Google podía predecir la
propagación del virus en USA
Ø
Basado en las más de 3 billones de búsquedas
diarias.
Ø
Ya que todas las consultas realizadas son
almacenadas por Google
¿Qué es el Big Data?
BIG Data.- A revolution that will transform how we live, work and think. Victor Mayer –Schönberger, Keneth Cukier, HMH , 2013.
¿Qué es el Big Data?
Ø
Google tomó los 50 MM de términos comunes más
buscados y los comparó con la información de la CDC
de la propagación de la influenza de 2003 a 2008.
Ø
Procesaron 450 millones de modelos matemáticos
Ø
Encontraron los 45 términos más usados, para crear un
modelo que tenía una alta correlación entre la
predicción y las cifras oficiales.
Ø
Google, era capaz de predecir en tiempo real la
propagación de la enfermedad.
BIG Data.- A revolution that will transform how we live, work and think. Victor Mayer –Schönberger, Keneth Cukier, HMH , 2013.
¿Retos del Big Data?
Ø
Sistemas Computacionales.- No
todos fueron diseñados para el Big
Data
Ø
Las herramientas de Inteligencia
de negocios, tienen que elevarse
a niveles estadísticos más
avanzados
Ø
Pocas personas tienen las
habilidades para entender la
información y procesarla.
Right Time Experiences.- Driving Revenue with mobile and Big Data.Maribel Lopez – Wiley 2014
Tenemos que ser capaces de compartir las respuestas
con alguien que las pueda usar.
La Estrategia Integral
La Estrategia Integral
Ø
Si ahora contamos con las
ventajas del Big Data, ¿por qué
n o l a s u t i l i z a m o s p a r a l a
cobranza?
Ø
¿Por qué cobrar todos los
productos masivos de
manera tan parecida?
Ø
TDC, Préstamos
Personales, Préstamos de
Nómina, Préstamos ABC,
Auto, Hipotecario.
La Estrategia Integral
Ø
¿Qué es lo que conforma una estrategia de Cobranza?
Segmentar Quién Canales Intensidad KPI´s Capacitar Incentivos Tipo Producto Aranceles Herramientas de Cobranza
La Estrategia Integral
Ø
Cuando hablamos de “Tipo de Producto” que hay que
considerar:
Política Crédito Tipo Producto Canales DocumentosNómina Dispersión Nomina
Nivel de Ingresos Conocido
Buró de Crédito Histórico, Claves Vector Pagos, Prevención
Variable Demográficas
Edad, Edo Civil, Grado máximo de estudios, etc. Variables Nómina Antigüedad en la dispersión, tipo de cuenta, tipo de empresa, etc.
Ø Los prestamos de Nómina son, en su mayoría, los que menos
variables se consideran para la evaluación, ya que el riesgo recae en que la fuente de repago es conocida, no inferida. Adicionalmente se tiene domiciliado el pago.
Ø ¿Cuál es el mercado Objetivo? ¿Desde Cuando?
Créditos Nómina – Política Crédito
Pero recordemos que en el tiempo las cosas cambian y en tiempos de abundancia la llave se abre y en tiempos de carencia la llave se cierra.
Ø Calculo de Préstamo
Ø Colaterales
Créditos Nómina – Política Crédito
Ø Fechas de Pago
Créditos Nómina – Canales/Tipo
Ø Los prestamos de Nómina tienen múltiples canales de colocación,
como pueden ser:
Ø Sucursal
Ø Propia Empresa
Ø Brokers
Ø Telemarketing
Ø Internet
Ø Además pueden existir deferentes tipos de productos dentro del
mismo:
Ø CN Empleados Gobierno
Ø CN Empleados Privados
Ø CN Pensionados
Ø Etc.
Créditos Nómina – Instrumentación
Ø La instrumentación parece ser algo sencillo y en ocasiones ajeno
para las áreas de cobranza, particularmente hablando de créditos sin garantía, pero hay que considerar que:
Ø ¿Qué tipo de expedientes existen, físicos, electrónico?
Ø ¿Que documentos pueden ser utilizados de manera apropiada para
ejercer acciones legales y extra judiciales?
Créditos Nómina – Herramientas
Ø En el caso de las herramientas de cobro, no es la excepción, fuera
de las quitas, es común que no tengamos las herramientas disponibles para cada crédito, es necesario tener productos congruentes con el tipo de crédito que cobramos. Por ejemplo
Originación
Crédito Comienza Falta De Pago HOY Plazo del Crédito
El periodo se alarga, pero la mensualidad se reduce
Plazo nuevo del
Crédito
Originación
Crédito Comienza Falta De Pago HOY Plazo del Crédito
Pasan al final del plazo Menos el pago inicial, Con o Sin condonación
Caso A
Conclusión
Ø Al día de hoy la cantidad de información que existe, los sistemas y
las técnicas existentes, nos permiten utilizarlos en conjunto para lograr nuestros objetivos – HAGAMOSLO -
Ø La Cobranza no es la excepción, el primer paso para alcanzar
nuestras metas es diseñar una estrategia integral, que considere toda la información posible.
Ø Una parte fundamental en el diseño de una buena estrategia
integral de cobranza, es considerar que producto estamos cobrando, existen suficientes diferencias como para reflejarlas en su cobro.
La mejor estrategia integral no
sirve sin una impecable
Ing. Miguel Gómez Gallardo Cel.- 8116605498
