Emitido por: Áreas de aplicación
Mejora Continua Área de Crédito y Cobranza AG Electrónica.
Distribución
Áreas de recepción de documentación Contenido
Director de Contabilidad y Finanzas
Gerente de Crédito y Cobranza
Auxiliar de Crédito y Cobranza
Asesores de Ventas Tiendas Locales y Sucursales, Ingenieros de ventas.
Encargados Sucursal
Gerente de Ventas
Procedimiento de Otorgamiento de
1. JUSTIFICACIÓN.
Surge de la necesidad de estandarizar el proceso de otorgamiento de crédito, así como para definir los requisitos que debe cumplir el cliente.
2. OBJETIVO.
Dar a conocer al personal involucrado el procedimiento y requisitos para otorgar un crédito.
3. ALCANCE.
Ventas mostrador, Desarrollo de Nuevos Negocios, Sucursales, Ingeniería, TMK, Crédito y Cobranza.
4. REFERENCIAS.
• No hay referencia.
5. DEFINICIONES.
• Crédito Formal: Crédito que se otorga al cliente de 15 a 30 días, se envía
material.
• Crédito Light. que se otorga con la condición de pago al día siguiente de la
compra, se envía material.
• Crédito Especial. Se otorga para tramite de pago con una semana máximo
para confirmar el pago, no se envía material hasta que se confirme el pago. 6. RESPONSABILIDADES.
6.1. Auxiliar de Crédito y Cobranza. Quien se encargara de verificar las referencias comerciales.
6.2. Gerente de Crédito y Cobranza. Otorgar créditos, establecer montos y tiempos de pago.
7. PROCEDIMIENTO
7.1. Solicitud de Crédito.
7.1.1. El Cliente obtiene la solicitud de crédito anexo A RG-CF-ACC-01 Solicitud de Crédito Personas Físicas, anexo B RG-FC-ACC-O2 Solicitud de Crédito Sociedades Mercantiles, por medio del vendedor, página electrónica o directamente con Crédito y Cobranza.
7.1.2. El Cliente envía la solicitud de crédito con los datos requeridos a la Gerencia de Crédito y Cobranza o Ventas, junto con la documentación necesaria para el trámite: poder notarial del representante legal, copia de comprobante de domicilio (en caso de personas morales), acta constitutiva, últimos tres estados de cuenta bancarios, RFC, alta de hacienda (personas físicas) e identificación oficial del representante legal y del responsable de pagos.
7.1.3. Se verifica en la base de datos el historial de las compras del cliente.
7.1.4. El Auxiliar de Crédito y Cobranza llamara a las tres referencias comerciales que el cliente proporciono en su solicitud de crédito y llenara los cuestionarios de referencias comerciales anexo C RG-CF-ACC-03 Cuestionario Referencias comerciales con los datos que proporcionen cada una de ellas.
7.1.4.1 En caso de que alguna de ellas no se encontrara o no proporcionar Información que sea útil (que el cliente no tenga crédito con él) se le deberá llamar de nuevo al cliente para que proporcione otras referencias.
7.1.5. Ya completa la información se pasaran los cuestionarios a la Gerencia de Crédito y Cobranza.
7.1.6. La Gerente de Crédito y Cobranza analizara cada uno de los cuestionarios de las referencias comerciales junto con la información proporcionada anteriormente para decidir si se acepta o rechaza el crédito.
Nota: para el otorgamiento del crédito, se deberá tomar en cuenta el historial de compras del cliente en la empresa bajo los siguientes lineamientos:
Crédito Formal: compras mínimas de 6 meses constantes
Crédito Light: clientes muy constantes compra de 2 a 3 veces por semana.
Crédito Especial:Se pedirá autorización al Gerente de Ventas o al Coordinador de
venta, Mínimo 3 meses como cliente.
7.1.7. Para el crédito formal, una vez otorgado el crédito se enviara una carta de aceptación ANEXO D RG-CF-ACC-07 carta de aceptación con la firma del Gerente de Crédito y Cobranza, al cliente para que sea firmada por el representante legal y responsable de pagos, la cual deberá contener.
• Monto autorizado.
• Días de crédito.
• Monto mínimo para facturar a crédito.
• Porcentaje de intereses moratorios.
7.1.8. Recibida la carta de aceptación con las firmas correspondientes, se abre el expediente del cliente y se coloca días de crédito en la base de datos de clientes. 7.1.9. En caso de que el crédito no haya sido otorgado el Gerente de Crédito y
8 ANEXOS.
9. REVISIÓNES DEL DOCUMENTO.
Revisión
Revisión Fecha Descripción del cambio
0 02-04-2012 Emisión de documento.
