adecuada comercialización
de los productos MAPFRE, la
Unidad Personas ha
desarrollado el siguiente
material correspondiente al
Plan de Ahorro para la
Educación, se trata del
Plan Educacional
Superación.
Esta información es una herramienta de apoyo para el desarrollo comercial de nuestros Aliados MAPFRE.
Es un orgullo dar a los hijos, la mejor herencia que les durará toda su vida:
EDUCACIÓN.
En México 70% de las personas que no concluyen la universidad, lo hacen por la
imposibilidad económica de solventar una educación privada.
• Carrera Universidad Privada Mexicana de 390,000 a 650,000 pesos
• Estudiar en Harvard puede costar 149,760 dólares (sólo la colegiatura)
Fuente: CNN Expansión 2011
Datos para reflexionar
Los padres de familia tienen las siguientes opciones para enfrentar
este reto:
1) No hacer nada
2) Emprender un plan de inversión propia
3) Comprar un seguro de educación y garantizar una cifra de
ahorro
Datos para reflexionar
3) Seguro Educacional Superación
•
Rendimiento anual conservador.
•
Protección contra 3 riesgos
:
1. fallecimiento e invalidez
2. inversión segura = cifra garantizada
3. riesgo cambiario = por eso se cotiza
en dólares
•
Fomenta el hábito de ahorrar
porque incluye
penalizaciones (en caso de interrumpir el
ahorro o decidir sacar el dinero)
2) Plan de inversión
•
Rendimiento anual alto.
•
No ofrece protección (se tendrá
que combinar con un seguro de
vida, los rendimientos son altos
pero la inversión riesgosa).
•
Sin penalizaciones, se puede
dejar de ahorrar o posponer el
ahorro.
1) No hacer nada
Es la opción más fácil y lamentablemente esto hace la mayoría. En
México falta cultura del ahorro para la educación superior de los hijos.
Una consecuencia lamentable es que los rechazados de las
universidades públicas se convierten en “ninis” ni trabajan (porque no
tienen la preparación) ni estudian (por falta de recursos).
Descripción:
Esquema de ahorro del padre o tutor para asegurar la educación de sus hijos, siendo los asegurados principales los menores de edad. Garantiza un capital al vencimiento. Además el contratante o tutor y su cónyuge tiene acceso a coberturas de protección por fallecimiento e invalidez.
Mercado:
Características del comprador: Edad: entre 31 a 45 años.
Ingresos: superiores a los $35,000 pesos mensuales. Estado civil: Casados y con hijos
Necesidad:
• Garantizar un capital para la educación de sus hijos en vida o por fallecimiento.
• Continuar brindando a sus hijos educación en instituciones particulares. • Invertir sus ahorros previendo el futuro de sus hijos.
• Ofrecer a sus hijos posibilidades de seguir estudiando una carrera profesional en la institución que ellos quieran .
Oferta de valor:
En caso de sobrevivencia del asegurado menor al vencimiento del seguro: Se pagará el monto de la suma asegurada contratada por sobrevivencia. Se pagará un bono acumulado por supervivencia.
En caso de fallecimiento del asegurado menor, durante el plazo del seguro:
Si tiene menos de 12 años se pagará las primas pagadas del beneficio básico, hasta la fecha de su fallecimiento.
Si tiene 12 o más años se paga el monto de la suma asegurada contratada por fallecimiento.
Tipo de póliza:
Plazo:
Crecimientos:
Individual
El plazo mínimo del seguro es de 5 años.
Edades Alcanzadas del menor 15, 18 y 22 años.
Menor de 0 a 10 años (Edad Alcanzada de 15 años) Menor de 0 a 13 años (Edad Alcanzada de 18 años) Menor de 0 a 17 años (Edad Alcanzada de 22 años)
El plazo del seguro será la diferencia entre la Edad Alcanzada del menor (Edad Alcanzada: 15, 18 y 22) y la edad del mismo al momento de la contratación del seguro. Crecimiento en suma asegurada y prima: Constante
Edades de aceptación: Descuentos: Menores 0 a 17 años. Titulares 18 a 70 años. No aplica Frecuencia de
pago: Anual, semestral, trimestral y mensual
Ficha del producto
Moneda: Dólares y Udis
Cuando el niño (a) cumpla 15, 18 ó 22 años de edad, el plan
termina y puede recibir el monto de la suma asegurada
contratada por sobrevivencia + el monto del bono
acumulado por la participación de beneficios
¿Cómo funciona?
15
18
22
Fallecimient
o
Si el Asegurado Menor tiene menos de 12 años de edad, recibirá el monto de primas pagadas del beneficio básico, hasta la fecha de su fallecimiento. Si el Asegurado Menor tiene 12 o más años de edad, recibirá el monto de la suma asegurada contratada por fallecimiento.
Sobrev
iv
e
¿Cómo funciona?
15
18
22
Coberturas Adicionales
Exención p
or
fallecimien
to
Inv
alidez
En caso de invalidez, aplica: • La exención de pago de primas
por invalidez total y permanente • Pago de suma asegurada por
invalidez total y permanente.
Exención de pago de primas por fallecimiento del contratante.
T
emp
oral
Ind
iv
idu
a
l
Dotal a corto plazoT
emp
oral
Mancom
un
ado
MAPFRE, pagará la suma asegurada a los beneficiarios designados, una vez que ocurra la primera muerte. Si ambos asegurados fallecen simultáneamente en un accidente, entonces MAPFRE pagará el 200% de la suma asegurada.MAPFRE pagará la suma asegurada a los beneficiarios designados por el asegurado una vez
que ocurra la muerte de éste.
Exención de pago de primas por fallecimiento Exime del pago de primas de la cobertura básica por fallecimiento del
Contratante. Exención de pago de
primas por invalidez total y permanente Exime del pago de primas de la cobertura básica y temporal en su caso por invalidez total y permanente.
Pago de suma asegurada por invalidez total y
permanente
Se pagará la suma
asegurada contratada para este beneficio en caso de que al contratante le ocurra la invalidez total y permanente.
Servicios Funerarios
Edades de aceptación (Titular, menor) y Coberturas
Cobertura
básica:
• Valor de Rescate
• Seguro Saldado
• Préstamo (automático y ordinario)
Ficha del producto
Valores Garantizados
Coberturas
adicionales
temporales:
• Valor de RescateOtras
Coberturas:
• Servicios Funerarios• Dotal a corto plazo
Bono:
• Se otorga sujeto a la sobrevivenciaPorcentaje de Comisiones en Dólares y Udis
Hombres y mujeres
entre 31 a 45 años
Ingresos superiores
a los $35,000 pesos
mensuales
Casados,
divorciados o unión
libre y con hijos
Profesionistas con
pequeños y
medianos negocios
Padres, Abuelos,
tíos o padrinos
Perfil del prospecto
Empleados con
mandos medios en
A/B: Clase Alta C+: Clase Media Alta
C: Clase Media D+: Clase Media Baja
D: Clase Baja E: Clase más Baja Ingreso familiar: $85,000.00 Ingreso familiar: $35,000 a $84,999 Ingreso familiar: $11,600 a $34,999 Ingreso familiar: $6,800 a $11,599 Ingreso familiar: $2,700 a $6,799 Ingreso familiar: $0 a $2,699 Licenciatura o mayor
Licenciatura Preparatoria Secundaria o
primaria Primaria Primaria (sin completar) Pr o sp ecto s Pr o sp ecto s
Segmento de mercado del prospecto
Pr
o
sp
ecto
Tarjeta SANA / Califica a tu prospecto
Solvencia
Asegurabilidad
Necesidad
Necesitan tranquilidad
para hacer frente al
sueño de brindar una
carrera a sus hijos.
Desean construirlo
desde hoy, con un
ahorro fijo, constante,
disciplinado.
Le
s in
te
resa
prev
er
la
inv
ersión
edu
cativ
a
Necesitan el respaldo
del ahorro para
solventar estos gastos
futuros de la educación
de sus hijos.
Q
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gen
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un
aho
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o
Saben
qu
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la
edu
cación
es la
mejo
r
inv
ersió
n
Necesidades del prospecto
Respaldo y seguridad
de
que los hijos, recibirán el
ahorro para sus estudios
aun
en
caso
de
fallecimiento e invalidez.
Padres
que
actualmente
tienen
a
sus
hijos
en
colegios particulares y saben
de los
costos y las ventajas
de la educación privada
.
Necesitan seguridad
para la inversión de sus
ahorros, les interesan
los dotales a corto
plazo.
Padres
que
desean
empezar un ahorro y
multiplicarlo
con
una
Respaldo y seguridad:
•
Exención de pago de primas por fallecimiento del
contratante.
Excelente inversión:
•
Se cuenta con la facilidad de captar ahorro adicional
vía dotales a corto plazo.
Coberturas adicionales:
•
Además de una alternativa de ahorro para la
educación, brinda opciones de coberturas por
accidente,
invalidez
total
y
permanente,
enfermedades graves servicios funerarios y dotales
a corto plazo.
Solventar gastos educativos futuros a pesar
de alguna contrariedad:
•
Exención de pago de primas por invalidez total y
permanente y Pago de suma asegurada por
invalidez total y permanente.
Un compromiso de ambos padres:
•
El
producto
puede
adquirirse
de
forma
mancomunada para los cónyuges. Si se eligió la
modalidad mancomunada y ambos asegurados
llegarán a fallecer simultáneamente en un
accidente, se pagará el 200% de la suma
asegurada
contratada
a
los
beneficiarios
designados.
Cuenta con plazo a 15 años:
•
Ideal para generar un ahorro para la fiesta de XV
años de la hija o ahijada.
Para abuelos, padrinos o tíos preocupados:
•
Se puede contratar sin necesidad de asegurar al
padre o tutor.
Ventajas de contratarlo
•
Ahorrar
el dinero necesario para pagar al educación superior de los hijos.
•
Proveer el dinero necesario para la educación incluso si se llega a
fallecer
prematuramente
.
•
Si por desempleo, accidente o invalidez ya no se puede seguir aportando, el
seguro ofrece
coberturas adicionales
previendo esto.
•
No
obliga
a inscribir a los hijos con ninguna
institución educativa
.
•
Cuenta con
actualización inflacionaria
por eso es en dólares o udis,
el ahorro
se paga al tipo de cambio que esté vigente
en el momento del cumplimiento
del plazo.
•
El dinero está protegido, al ser un contrato registrado ante la SHCP y
CONDUSEF, se
cuenta con la certeza y el respaldo de la ley
para de recibir
el dinero de acuerdo a la forma de liquidación seleccionada, eliminando
cualquier riesgo.
•
Es posible hacer
aportaciones de manera adicional
, obteniendo interesantes
rendimientos (para generar un fondo adicional útil para afrontar los gastos que
se presentan en los cambios de Secundaria-Prepa, Prepa-Universidad,
Intercambios)
Competencia
Productos similares de otras
aseguradoras:
Seguros escolares – GNP
EduAhorro - AXA
PreviBeca – Seguros Atlas
Educa – Inbursa
SeguBeca - Seguros Monterrey New
York Life
EducaLife – MetLife
Otros competidores:
Mexicana de Becas: Fideicomiso
especializado para la educación
Becas y créditos financieros de las
universidades
Becas Banco Santander Universidades
a tu alcance
Conoce tu competencia directa e indirecta, revisa
su funcionamiento, ventajas y desventajas.
Competencia
¡MAPFRE
cuenta con
un excelente
Ciclo de Venta
Sugerencias
Herramientas
Prospectación
• Identifica el perfil de cliente ideal paraadquirir el Plan Educacional Superación • Busca prospectos en tu proyecto 100 y
bases de datos
• Segmento de mercado del prospecto
• Perfil del prospecto
Calificación
• Analiza el perfil del prospecto• Califícalo de acuerdo a la fórmula SANA (Solvencia, Asegurabilidad, Necesidad y Accesibilidad)
• Tarjeta SANA
Detección de
Necesidades
• Ubica su principal preocupación (brindar protección al menor, prever un ahorro para la educación, invertir)
• Considera lo que prospecto quiere lograr; sus metas en relación con su futuro, sus planes y sueños.
• Revisa detenidamente las características del Plan Educacional Superación, para
identificar aquellas que más le convengan al prospecto de acuerdo a sus necesidades.
• Necesidades del prospecto
Ciclo de
Venta
Sugerencias
Herramientas
Cierre
• Vuelve a sensibilizar al prospecto y transmítelela importancia de adquirir el Plan Educacional Superación, puedes apoyarte de datos para reflexionar.
• Despierta su interés por comprar el seguro, al presentarle las propuestas que preparaste especialmente para él. Explícale el costo vs. beneficios, así como la diferencia entre una y otra.
• Vende el seguro (Esfuérzate por llegar al cierre).
• Datos para reflexionar
• Solicitud del seguro
Servicio
Post-Venta
NO COMPRÓ
• Aclara sus dudas y entiende el porqué de su decisión.
• Queda a su atención por si después necesitara tus servicios (Oportunidad de compra en el futuro).
SI COMPRÓ
• Agradece su compra • Da seguimiento al servicio
• Muestra interés de que el cliente reciba una excelente experiencia de servicio para que continúe adquiriendo otros productos MAPFRE.
• Porta póliza
• Condiciones Generales
