La memoria Social del Seguro Español
Miguel Ángel Vázquez
Responsable Ejecutivo de Análisis y Estudios
C i 16 000 000 d 40% 60% 80% 100% Casi 16.000.000 de hogares en España(*) tienen algún tipo de seguro, siendo menos de 1 millón los que no tienen ninguno. Un tercio de los
0% 20%
Sin seguro Un seguro Dos seguros Tres seguros Cuatro seguros Cinco seguros
U te c o de os hogares tiene dos seguros, y una cuarta parte, tres
L bi ió d La combinación de seguros(*) más común en los hogares españoles es vivienda y automóvil, seguida de la presencia en el hogar de gasto en ambos seguros, más el 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
a bos segu os, ás e
de salud y el de decesos
(*) Sin contar el seguro de vida
0% 10% 20%
Vivienda + auto Vivienda+ auto+decesos Vivienda+ auto+decesos+salud Autos
Vivienda+autos+decesos+salud+RC Vivienda+salud+autos Autos+decesos Vivienda+decesos Resto 80% 90% 100% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 0%
Murcia es la comunidad autónoma con mayor extensión del seguro del automóvil en los hogares, seguida de Canarias y Extremadura. Galicia está
80% 90% 100% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 0%
El País Vasco es, tradicionalmente, la comunidad con mayor nivel de aseguramiento de la vivienda, seguida de Madrid. La tasa gallega puede
considerarse especialmente baja
80% 90% 100% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 0%
La Comunidad de Madrid, junto con Murcia, registran las dos mayores tasas de penetración del seguro de salud en los hogares
7,92% 2,40% 1,88% 1,79% 0,67% 0,54% 0,48% 0,32%
El seguro del automóvil concita únicamente el 12% 32,73% 24,95% 14,43% 11,89% concita únicamente el 12% del presupuesto total de los hogares españoles en transporte. Su coste es, por ejemplo, menos de la tercera parte del coste que supone la adquisición de combustible a lo largo de todo el año
Combustible Compra autos nuevos Reparaciones
Seguro Compra autos usados Otros servicios
Respuestos Compra dos ruedas Peajes
Parking ITV Compra bicicletas
El seguro de la vivienda es el 4,5% del presupuesto dedicado al hogar, y el de salud el 14% de todos los gastos de esta naturaleza
Vehículo Primera provincia Tasa motorización (por 100.000 hab)
Tasa España
El seguro del automóvil actúa sobre una sociedad cada vez más motorizada. La información disponible sugiere que, contra lo que se pueda pensar,
(p ) p Autocares y Autobuses Tenerife 211 35 Camiones Cuenca 2.062 818 Ciclomotores Cádiz 4.482 1.825 Furgonetas Ávila 7.624 4.230 Maquinaria Agrícola 12.052 1.761 Motocicletas y Motocarros Málaga 4.213 2.782 q p p
son las provincias de mediano tamaño y, en casos, población escasa, las que tienen tasas de motorización más elevadas Motocarros Remolques y Semirremolques Huesca 3.525 886 Escúteres Gerona 4.016 1.399 Turismos Teruel 66.366 47.330 Vehículos Industriales Huesca 1.540 580
Siniestro y accidente no l b
100%
son palabras sinónimas. En España hay cada año, según se estima, algo menos de 2,5 millones de accidentes. Pero estos accidentes provocan más de 13 millones de 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% más de 13 millones de siniestros, entre los cuales los daños personales y los daños al propio vehículo son el coste más relevante
0% 10% 20%
Siniestros Coste
Asistencia Daños Propios Defensa jurídica
Incendio Lunas Ocupantes
RC Corporales RC Materiales Reclamación de daños Retirada carnet Robo
LA CORUÑA LUGO ORENSE PONTEVEDRA ESPAÑA
Asistencia 66 683 23 096 19 312 55 487 3 331 614 Asistencia 66.683 23.096 19.312 55.487 3.331.614 Daños propios 43.151 9.438 7.870 25.885 3.384.422 Defensa jurídica 5.120 2.155 1.497 6.794 285.193 Incendio 134 41 62 149 8.535 Lunas 30.843 11.750 14.072 33.376 1.242.905 Ocupantes 1.573 521 425 2.201 54.840 Galicia registra unos 560.000 siniestros al año, de los cuales el mayor componente RC Corporales 13.718 3.808 3.839 20.979 578.936 RC Materiales 58.587 16.751 16.350 50.825 2.325.112 Reclamación de daños 3.009 951 1.006 2.697 108.736 Retirada carnet 146 55 69 128 1.952 Robo 1.905 255 491 1.570 235.632 componente son los de asistencia, que totalizan algo más de 150.000
La información disponible 400 450
La información disponible demuestra que son los hombres los que tienen un gusto cambiante con la edad que afecta a la cilindrada de sus vehículos de dos ruedas, puesto que en las mujeres dicho gusto es más o menos constante 150 200 250 300 350 400 C.c. y mucho más bajo. Es en torno a los 35 años cuando los conductores tienden a tener vehículos
más potentes 0 50 100 150 14 años 16 años 18 años 20 años 22 años 24 años 26 años 28 años 30 años 32 años 34 años 36 años 38 años 40 años 42 años 44 años 46 años 48 años 50 años 52 años 54 años 56 años 58 años 60 años 62 años 64 años 66 años 68 años 70 años 72 años 74 años 76 años 78 años 80 años 11,75% 25% 30% 0% 5% 10% 15% 20% 25%
El mismo Un año Dos años Tres años Cuatro Cinco Seis años Siete Ocho Nueve Diez años De 11 a De 26 a De 36 a Más de
Un elemento preocupante es que el nivel de predilección por motos más potentes (> 100 cv) es superior entre conductores con pocos años de
experiencia
El mismo año
Un año Dos años Tres años Cuatro años
Cinco años
Seis años Siete años Ocho años Nueve años Diez años De 11 a 25 años De 26 a 35 años De 36 a 50 años Más de 50 años
Andalucía y Cataluña son los dos grandes mercados de los vehículos de dos ruedas. La primera está «especializada» en ciclomotores y la segunda en motos y 1 3 CICLOMOTORES MOTOS motos y escúteres. Barcelona es la capital de España del escúter. 1 2 3 2 ESCÚTERES Las localizaciones con menor tendencia a la siniestralidad 1 2 FRECUENCIA 2 3 muestran otro patrón distinto 3 1 GRAVEDAD
350%
Frecuencias relativas de accidentes graves causados por vehículos de dos ruedas
150% 200% 250% 300% 350% 0% 50% 100% ME L LPALM A S
PONT CAD CEU SEV BAR MA
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Gravedad relativa de accidentes graves causados por vehículos de dos ruedas
100% 150% 200% 250% 300% 0% 50% 100% CACERES L E RIDA SEGOVI A L A CORUÑA BADAJ OZ LU G O NAVARRA LAS PALM A S ZAM O RA ALBACET E GERONA BALEARES S.C. T E NERIFE AST URIAS T A RRAGONA VIZCAY A ALAVA ALICANT E HUEL V A CAST ELLON T E RUEL Z A RAGOZ A BARCEL O NA PONT EVEDRA CADIZ HUESCA J AEN CIUDAD REAL M URCIA GUIPUZCOA VALENCIA CANT ABRIA SEVILLA MA L A G A ALM E RIA M A DRID CUENCA GRANADA ORENSE M E LILLA LEO N GUADALAJ ARA VALLAD O LID CORDOBA CEUT A LA R IO J A TO L E D O SALAM ANCA BURGOS SORIA AVILA AV
Peso de los accidentes con secuelas en Galicia
• El seguro privado de salud atiende a uno de
d
i
ñ l
cada cinco españoles
• Casi 1,7 millones tienen seguro de
enfermedad (ILT privada)
• 940.000 españoles reciben su atención
sanitaria en centros públicos gestionados
mediante concesión a aseguradoras
mediante concesión a aseguradoras
• Las prestaciones de salud pagadas por las
aseguradoras equivalen al 3,5% de los
ingresos tributarios
Los seguros patrimoniales ( multirriesgo) registran
algo más de seis millones 6.000.000
7.000.000
algo más de seis millones y medio de siniestros al año, de los cuales el «rey» es el siniestro de daños por agua. En España hay una gotera en un bien asegurado cada 14 segundos y medio. Teniendo en cuenta el 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000 Teniendo en cuenta el nivel de aseguramiento, se puede estimar que en todas las viviendas, comercios e industrias del país hay una cada 9 segundos y medio
0 1.000.000
Hogar Comunidades Comercio Industrias
Incendio Robo R. Civil
RC Agua Daños por agua Cristales Acc. Personales Pérdida de beneficios Avería maquinaria Daños eléctricos Otros Fenómenos atmosféricos
Una de las 75 78 81 84 Una de las características propias del seguro de vida es que la pirámide de población asegurada no responde a la estructura de la población. La década que transcurre
33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72 75
entre los 31 y 40 años de edad tiene una importancia en el aseguramiento de vida que es varias veces la importancia que tiene en la población 0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 33
Consecuentemente con estas cifras, en el
90% 100%
entorno de los 33 a 37 años y entre los hombres, cabe estimar que más del 50% de la población está asegurada, siendo ésta la tasa más alta de todas las edades Entre
40% 50% 60% 70% 80% 90%
todas las edades. Entre las mujeres se da el mismo patrón de edad, aunque con niveles de aseguramiento más bajos, del entorno del 30% como máximo 0% 10% 20% 30% 0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 33 36 39 42 45 48 51 54 57 60 63 66 69 72 75 78 81 84 Hombres Mujeres Teniendo en cuenta únicamente tres de los
10.000 8.293,38
únicamente tres de los grandes proveedores del seguro (talleres de coches, reparadores y empresas funerarias), cada minuto del año el seguro transfiere más de 12.000 euros. El mantenimiento de la velocidad de 2.000 4.000 6.000 8.000 1.048,33 2.716,89 € /Minuto de la velocidad de tramitación de siniestros garantiza, además, que este flujo de pagos no experimente
modificaciones significativas
Empleo de calidad
• Conservación de la plantilla del sector, también en
Conservación de la plantilla del sector, también en
los años de crisis
• 98 de cada 100 trabajadores son fijos
• El empleo asegurador es 12 veces más estable
que en el conjunto de la economía
• El seguro hace más del doble de contratos fijos
que la economía en su conjunto
q
j
• El trabajador del sector tiene una edad media de
40 años, seis meses y 28 días, y lleva 11 años en
su puesto
El volumen de la mediación de seguros en España arroja un cálculo no inferior a las 110.000 personas. No obstante, en realidad el volumen de empleo es 60.000 80.000 100.000 120.000 Corredores OBS vinculado OBS exclusivo Agentes vinculados, persona jurídica Agentes vinculados, persona física
mucho mayor, dado que existe un monto de empleo indirecto e inducido muy difícil de
calcular 0 20.000 40.000 Agentes exclusivos, persona jurídica Agentes exclusivos, persona física
