TEMA 9:
Actividades
9.1
Ventajas e inconvenientes de los productos de ahorro
A
C
TIVID
AD
Recopila en el siguiente cuadro las principales ventajas e inconvenientes de los depósitos a plazo fijo y de las cuentas a la vista renumeradas
Ventajas
Inconvenientes
Depósito a plazoVentajas
Inconvenientes
Cuenta a la vista renumeradaTEMA 9:
Actividades
TEMA 9:
Actividades
9.2
Depósitos a plazo fijo
A
C
TIVID
AD
Ángela María posee 1 500 € que no va a necesitar durante algún tiempo. Acude a su entidad bancaria donde tiene una cuenta corriente a la vista y le recomiendan que abra un depósito a plazo fijo con las siguientes condiciones:
Primer año a un tipo de interés del 2% anual.
Segundo año al 3% anual.
Los intereses al final de cada año serán ingresados en su cuenta corriente
1
Calcula los intereses que producirá en los dos años.
Interés del primer año i1 = _____________________________ Interés del segundo año i2 = _____________________________ Intereses totales = i1 + i2 = _____________________________ ¿De qué tipo de depósito se trata?
Característica o condición Depósito ________
Entidad A Depósito ________ Entidad B Depósito ________ Entidad C Tipo de depósito Tipo de interés TAE Plazo de vencimiento Comisión por disponer del dinero antes del vencimineto
Importe mínimo
otros
Todas las entidades ofrecen depósitos a plazo fijo, a veces en múltiples versiones. Antes de decidirnos por uno u otro debemos comparar la oferta. Utilizando Internet o solicitando la información en persona en una oficina bancaria, realiza un cuadro comparativo de la oferta de
depósitos o imposiciones a plazo fijo de tres entidades bancarias diferentes. Compara las condiciones reseñadas en el cuadro y otras que consideras importantes. Posteriormente, selecciona la cuenta que más te conviene y argumenta tus razones.
TEMA 9:
Actividades
9.3
Cuentas a la vista remuneradas
A
C
TIVID
AD
Se depositan 1.000 euros en una cuenta que abona el 4% de interés anual durante cuatro años ¿qué interés se obtendrá pasado ese tiempo?
1
Tipo de interés 0,06 Periodo n Capital al inicio del periodo C Interés delperiodo C*i Montante Cn 1 1.000,00€
2 3 4
Interés total
Utilizando Internet o solicitando la información en persona en una oficina bancaria, realiza un cuadro comparativo de la oferta de cuentas a la vista remuneradas de tres entidades bancarias
diferentes. Compara las condiciones reseñadas en el cuadro y otras que consideras importantes. Posteriormente, selecciona la cuenta que más te conviene y argumenta tus razones.
Característica o condición Cuenta ________
Entidad A
Cuenta ________ Entidad B
Cuenta ________ Entidad C
Tipo de interés TAE Saldo mínimo Comisiones y gastos Operativa permitida Requisitos especiales (otros)
2
TEMA 9:
Actividades
TEMA 9:
Actividades
9.4
Diferencia entre ahorro e inversión
A
C
TIVID
AD
¿Cómo interpretas este dibujo? Utilizando el dibujo y la tabla arriba, resume en tus propias palabras la diferencia entre ahorro e inversión y explica por qué muchas perso-nas invierten aunque supone riesgo.
Ahorro
Inversión
Objetivo Emergencias o necesidades a corto plazo. Crecimiento a largo plazo.
Productos típicos
Depósitos o
imposiciones a plazo.
Cuentas a la vista remuneradas.
Letras del Tesoro.
Bonos y obligaciones del Estado.
Acciones.
Fondos de inversión
Nivel de riesgo Ningún riesgo de perder el capital (hasta cierto límite). Depende del producto.
Tipo de rendimiento Intereses
Intereses.
Dividendos.
Revalorización del capital.
Ventaja Principal
Seguridad y disponibilidad en caso
de necesidad.
Se sabe el tipo de interés que se va
a cobrar.
A largo plazo, normalmente se
consi-gue mayor rentabilidad
Mayor inconveniente Menor rentabilidad. A veces menor que la tasa de inflación. Mayor riesgo. Se puede no conseguir la rentabilidad esperada e incluso perder el capital invertido.
Como se resume en esta tabla, los productos de inversión suelen utilizarse para cumplir objetivos financieros a medio y largo plazo. No obstante, también hay productos de inversión muy indicados para el corto plazo, como son las Letras del Tesoro, los pagarés de empresa o los fondos de inversión del mercado monetario.
TEMA 9:
Actividades
Compara la evolución de los precios de las empresas ABC y XYZ durante un período de 18 meses. Contesta las preguntas de la página siguiente y razona tus respuestas.
9.5
Análisis de acciones
A C TIVID AD 190 180 170 160 150 140 130 120 110 100 09/2013 10/2013 11/2013 12/2013 01/2014 02/2014 03/2014 04/2014 05/2014 06/2014 07/2014 08/2014 09/2014 10/2014 11/2014 12/2014 01/2015 Pr ecio 330 325 320 315 310 305 300 295 290 285 09/2013 10/2013 11/2013 12/2013 01/2014 02/2014 03/2014 04/2014 05/2014 06/2014 07/2014 08/2014 09/2014 10/2014 11/2014 12/2014 01/2015 Pr ecioFuente: Personal Finance Education Group
Empresa ABC
TEMA 9:
Actividades
TEMA 9:
Actividades
¿Qué “historias” cuentan las gráficas sobre las empresas?
¿Por qué las gráficas suben y bajan?
¿En cuál de las dos empresas preferirías invertir? ¿Por qué?
¿Cuántas acciones de la empresa ABC podrías haber comprado con 1000 € en distintos meses del año? ¿Y de la empresa XYZ?
Si hubieras comprado acciones de la empresa ABC por 1000 € en septiembre de 2013, ¿cuánto valdrían seis meses después? ¿Y un año después? ¿Y 18 meses después?
¿Qué rentabilidad habría supuesto?
¿Qué mes habría sido el mejor para comprar las acciones? Si hubieras invertido tus 1000 € en ese mes, ¿qué rentabilidad habrías sacado al final del período (enero 2015).
Haz el mismo cálculo de los puntos 5,6 y 7para la empresa XYZ.
1
22
3
4
5
6
7
8
TEMA 9:
Actividades
Un inversor compra un Bono del Estado cada año durante cinco años, en las condiciones recogidas en la siguiente tabla. Suponiendo que los mantiene hasta su vencimiento, calcula el interés total de cada Bono y contesta las preguntas.
9.6
Ejemplo de renta fija
A
C
TIVID
AD
¿Qué será el importe del total del interés obtenido de todos los bonos?
A juzgar por los tipos de interés de la tabla, ¿qué podemos suponer sobre el precio de los bono comprados en el 2009 en relación con los comprados en el 2010?
¿Cuál de los bonos ha tenido el mayor rendimiento total?
¿Qué te parece la renta fija como opción de inversión? ¿Por qué?
1
2
3
3
Valor facial fecha de
compra Cupón vencimientoFecha de
Total interés obtenido (€) 5000 € 04/30/2008 7,50% 04/30/2018 1000 € 04/30/2009 6,80% 04/30/2019 5000 € 04/30/2010 5,00% 04/30/2020 10 000 € 04/30/2011 6,50% 04/30/2016 1000 € 04/30/2012 7,00% 04/30/2017 Total interés
TEMA 9:
Actividades
TEMA 9:
Actividades
9.7
Rentabilidad de los fondos de inversión
A
C
TIVID
AD
Un inversor adquiere 20 participaciones de un fondo de inversión al precio de 1000 € por participación. Cinco años más tarde reembolsa
las participaciones por un valor liquidativo de 1300 € por participación. ¿Cuál ha sido la rentabilidad anual (promedio) de esta inversión?
Rentabilidad =
Valor liquidativo final – Valor liquidativo inicialTEMA 9:
Actividades
Miguel tiene un coche de segunda mano muy antiguo. Teme que podría averiarse a corto plazo y necesitar alguna pieza nueva, así que quiere ir guardando un fondo de emergencia para prever este y otros gastos extraordinarios. Pero por otro lado, tam-bién está ahorrando para comprarse un coche nuevo dentro de un año o dos. ¿Qué producto/s le recomendarías?
Adela quiere hacer un viaje a Italia con sus amigas el año próximo (dentro de 13 me-ses). Calcula que el viaje le costará unos 1000 € en total. Tiene unos 500 € en una hu-cha, pero quiere seguir ahorrando y sacar la máxima rentab ilidad posible.
Pablo está en el instituto. Sabe que quiere estudiar una carrera en el extranjero dentro de 4-5 años y que necesitará mucho dinero. Entre sus ahorros y un regalo que le han hecho sus abuelos, tiene unos 5000 €, pero no sabe dónde guardarlo.
1
2
3
Lee los casos siguientes y escribe una recomendación de uno o más productos de ahorro/inversión para cada caso, argumentando tus recomendaciones.
9.8
Elección de productos de ahorro e inversión
A
C
TIVID
