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CIBanco, S.A., Institución de Banca Múltiple

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CIBanco, S.A., Institución de Banca Múltiple

CALIFICACIÓN DE LA CARTERA CREDITICIA

Al 31 de marzo de 2021

(Cifras en miles de pesos)

Grado de Riesgo

Importe Cartera Crediticia

Reservas Preventivas Necesarias

Comercial Consumo Hipotecaria y de Vivienda Total de Reservas Preventivas No Revolvente Tarjeta de Crédito y Otros Créditos Revolventes A-1 7,110,440 11,133 24,436 0 1,091 36,659 A-2 954,641 7,653 6,873 888 37 15,452 B-1 872,841 8,619 12,730 64 6 21,419 B-2 652,083 1,826 19,201 2,913 489 24,428 B-3 330,856 5,375 4,464 0 1,380 11,219 C-1 140,050 218 4,393 530 1,551 6,692 C-2 98,739 309 10,808 0 230 11,347 D 160,032 24,380 20,790 0 712 45,881 E 429,159 66,002 263,339 0 6,397 335,738 Exceptuada Calificada Total 10,748,841 125,515 367,033 4,395 11,892 508,835 Menos: Reservas Constituidas 516,991 Exceso 8,156

La Probabilidad de Incumplimiento (PI) y la Severidad de la Perdida (SP) promedio ponderado por su Exposición al Incumplimiento (EI) al 31 de marzo de 2021 por grado de riesgo y por tipo de cartera fue el siguiente:

Grado de Riesgo

COMERCIAL CONSUMO VIVIENDA

Total EI*

EI* PI SP EI* PI SP EI* PI SP

A1 2,148,176 2.19% 21.82% 4,380,820 0.88% 65.11% 581,444 1.41% 14.78% 7,110,440 A2 625,114 2.82% 43.74% 323,026 3.56% 67.60% 6,502 2.18% 29.02% 954,641 B1 511,326 7.02% 27.29% 360,856 5.40% 65.74% 659 2.75% 39.53% 872,841 B2 86,328 5.50% 38.53% 530,807 5.88% 70.93% 34,948 2.15% 64.99% 652,083 B3 167,813 8.06% 39.80% 82,769 8.03% 67.56% 80,273 2.64% 65.00% 330,856 C1 3,308 15.88% 42.22% 70,924 10.25% 68.01% 65,818 3.76% 64.77% 140,050 C2 2,573 30.04% 40.02% 93,162 17.30% 67.60% 3,003 13.89% 63.61% 98,739 D 66,384 99.89% 36.77% 89,990 34.91% 66.61% 3,657 33.07% 62.97% 160,032 E 67,221 100.00% 98.19% 353,462 95.77% 77.33% 8,476 96.39% 77.81% 429,159 Total 3,678,245 6.90% 29.21% 6,285,815 7.97% 66.57% 784,781 2.99% 27.58% 10,748,841 * Saldos expresados en Miles de Pesos

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NOTAS:

1. Las cifras para la calificación y constitución de las reservas preventivas, son las correspondientes al día último del mes a que se refiere el balance general al 31 de marzo de 2021.

2. La cartera crediticia se califica conforme a la metodología establecida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en el Capítulo V del Título Segundo de las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito, pudiendo calificarse por metodologías internas autorizadas por la propia Comisión.

Ésta Institución de Crédito utiliza una metodología estándar.

Las instituciones de crédito utilizan los grados de riesgos A-1; A-2; B-1; B-2; B-3; C-1; C-2; D y E, para efectos de agrupar las reservas preventivas de acuerdo con el tipo de cartera y el porcentaje que las reservas representen del saldo insoluto del crédito, que se establecen en la Sección Quinta “De la constitución de reservas y su clasificación por grado de riesgo”, contenida en el Capítulo V del Título Segundo de las citadas disposiciones.

3. La Institución utiliza las reglas emitidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y a la metodología establecida por la CNBV.

4. El exceso en las estimaciones preventivas constituidas corresponde a las reservas por intereses de la cartera vencida conforme a lo señalado en el criterio “B-6 Cartera de Crédito” del Anexo 33 de las citadas disposiciones.

5. La Exposición al Incumplimiento es igual al Saldo del crédito para la cartera de Vivienda, Consumo No Revolvente, créditos de Consumo Restituibles y Comercial cuyas líneas de crédito no sean comprometidas e irrevocables. Para los créditos al consumo Revolventes la exposición al incumplimiento es:

En el caso de cartera comercial dispuestas bajo el amparo de Líneas Comprometidas e irrevocables la Exposición al Incumplimiento se calcula:

𝑬𝑰𝒊= 𝑺𝒊× 𝑴𝒂𝒙 {(

𝑺𝒊

𝑳í𝒏𝒆𝒂 𝒅𝒆 𝑪𝒓é𝒅𝒊𝒕𝒐 𝑨𝒖𝒕𝒐𝒓𝒊𝒛𝒂𝒅𝒂)

−𝟎.𝟓𝟕𝟗𝟒

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Entre el 31 de diciembre de 2020 y el 31 de marzo de 2021 las reservas preventivas para riesgos crediticios presentaron los siguientes movimientos:

Movimientos de las Estimaciones de Reservas Preventivas

Cifras en Miles de Pesos

Comercial Consumo Vivienda Total

Saldo Inicial (al 31 de Diciembre de 2020) 104,943 353,024 11,321 469,289 (+)

Creación por Calificación de Cartera 35,489 142,314 4,202 182,005 Cancelación por Disminución de Saldo -12,839 -35,992 -1,988 -50,820 Cancelación por Cambio de Calificación -1,037 -43,300 -976 -45,314 Cancelación por Castigos y Condonaciones -1,839 -44,720 -666 -47,225

Movimiento por Desliz Cambiario 798 103 0 901

(= ) Reservas Preventivas a Marzo 2021 125,515 371,429 11,892 508,835

Los incrementos a las reservas son originados tanto por colocación de cartera nueva, como por el deterioro de algunos créditos; las cancelaciones de reservas de este periodo se debieron principalmente a quebrantos de la cartera Comercial y Automotriz, además de disminuciones de saldo, cambios en la calificación de los créditos, pudiendo derivarse de la actualización de variables, estados financieros o el historial dentro de las Sociedades de Información Crediticia.

Al 31 de marzo de 2021 la cartera de crédito se integró de la siguiente manera:

Vigente Vencida Total Inmor

Cartera Comercial 3,531,750 146,495 3,678,245 3.98% Cartera de Consumo 5,979,485 306,330 6,285,815 4.87% Cartera de Vivienda 761,986 22,795 784,781 2.90% Total de Cartera 10,273,220 475,620 10,748,841 4.42% Cifras en miles de pesos

En la cartera de crédito a la vivienda se incluyen créditos respaldados por la subcuenta de vivienda de los acreditados como se muestra en el siguiente cuadro:

Saldo Total

Cartera Vigente 118,801 Cartera Vencida 12,207

Total de Cartera 131,008 Cifras en miles de pesos

Dentro de la cartera existen créditos reestructurados cuyo saldo al 31 de marzo de 2021 se detalla a continuación, correspondiendo en su mayoría a créditos con Apoyo COVID:

Importe Reserva

Cartera Comercial 790,463 17,027 Cartera de Consumo 1,779,619 146,159 Cartera de Vivienda 264,909 3,679

Totales 2,834,990 166,864

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La cartera también integra cartera adquirida a otras Instituciones Financieras presentando el siguiente comportamiento durante el periodo:

Comprada en el Trimestre Saldo al 31/03/2021 Reserva Cartera Comercial 0 13,812 1,809 Cartera de Consumo 0 968,201 101,635 Cartera de Vivienda 0 0 0 Totales 0 982,014 103,443

Cifras en miles de pesos

Entre el 31 de diciembre de 2020 y el 31 de marzo de 2021 se presentaron los siguientes movimientos a la cartera vencida:

Movimientos de Cartera Vencida

Cifras en Miles de Pesos

Comercial Consumo Vivienda Total

Saldo Inicial (al 31 de Diciembre de 2020) 131,257 247,295 30,460 409,012 (+)

Traspasos de Cartera Vigente 15,731 127,425 7,723 150,879

Pagos y Recuperaciones -493 -16,911 -2,045 -19,449

Daciones y Adjudicaciones 0 0 0 0

Castigos 0 -37,244 -450 -37,694

Traspasos a Vigente 0 -14,234 -12,893 -27,127

(= ) Cartera Vencida a Marzo 2021 146,495 306,331 22,795 475,621

La composición de la cartera de crédito al 31 de marzo de 2021 por tipo de moneda es la siguiente:

Moneda

Nacional Dólares Euros Total

Cartera Comercial 3,396,706 281,539 0 3,678,245 Cartera de Consumo 6,184,730 101,085 0 6,285,815

Cartera de Vivienda 784,781 0 0 784,781

Total de Cartera 10,366,217 382,624 0 10,748,841 Cifras en miles de pesos

INFORMACIÓN CUALITATIVA RELATIVA A LAS POLÍTICAS DE CRÉDITO

CIBanco cuenta con un proceso de originación, administración y seguimiento del crédito, establecidos en manuales de políticas y procedimientos de crédito, con apego a lo establecido a la Circular Única de Bancos emitida por la CNBV.

Las áreas de negocios, a través de sus ejecutivos de cuenta, elaboran los estudios de crédito, mediante análisis cualitativo, y cuantitativo de las solicitudes de crédito de acuerdo a la normatividad establecida en el Manual de Crédito y la Circular Única, así como la estructuración de las solicitudes propuestas. Estos estudios son enviados al área de crédito para su análisis y evaluación, quien emite una opinión respecto a la solicitud.

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Posteriormente las solicitudes son presentadas a los distintos órganos facultados, en quien el Consejo de Administración ha delegado facultades, para su aprobación, asegurando la independencia de los órganos de decisión respecto a la originación de los créditos.

Al cierre de cada trimestre natural, se realiza el proceso de calificación de cartera crediticia comercial conforme a la normatividad establecida en la Circular Única de la CNBV y los manuales internos de la institución. Con ello, se determinan y constituyen las reservas preventivas requeridas, tomando como base los saldos de la cartera al día último del mes.

Para los créditos moneda extranjera, las reservas son constituidas en su moneda origen y valorizadas a moneda nacional, al tipo de cambio Fix aplicable al cierre de cada mes.

LIMITES DE FINANCIAMIENTO Y RIESGOS COMUNES

Al 31 de marzo de 2021, hubo 4 financiamientos que representaron más del 10% del capital básico de la Institución, como se muestra a continuación:

No. Saldo (Capital+Intereses) % del Capital Básico Acreditado 1** 817,626 27% Acreditado 2 600,350 20% Acreditado 3 358,168 12% Acreditado 4 345,322 12% ** Subsidiaria de la Institución

Cifras en miles de pesos

Los financiamientos otorgados a los tres principales acreditados representan el 43.5% del Capital Básico de la Institución, como se muestra a continuación:

No. Saldo

(Capital+Intereses) % del Capital Básico

Acreditado 1 600,350 20%

Acreditado 2 358,168 12%

Acreditado 3 345,322 12%

Suma de los 3 Principales 1,303,840 44%

Cifras en miles de pesos

Al 31 de marzo de 2020 la Institución no presentó financiamientos otorgados a otras Instituciones de Banca Múltiple; ni a entidades y organismos integrantes de la Administración Pública Federal paraestatal, incluidos los fideicomisos públicos, así como las empresas productivas del Estado.

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FINANCIAMIENTO A PERSONAS RELACIONADAS

Los Financiamientos otorgados a personas relacionadas al 31 de marzo de 2021 y al 31 de diciembre de 2020 ascendieron a $1,022,072 y $1,036,047 miles de pesos respectivamente, como se detalla a continuación:

Cifras en miles de pesos

Al 31 de Marzo de 2021

Saldo Naturaleza de la Relación Descripción de la Transacción Acreditado 01 440,248 Empresa de Relacionado Otra Operación

Acreditado 02 201,005 Empresa c/ Funcionarios Derivado / Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 03 64,224 Empresa de Relacionado Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 04 60,311 Empresa de Relacionado Otra Operación / Crédito En Cuenta

Corriente Acreditado 05 48,738 Empresa de Relacionado Crédito Simple Acreditado 06 32,255 Empresa de Relacionado Crédito Simple Acreditado 07 24,783 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 08 23,015 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 09 15,035 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 10 12,675 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 11 11,929 Empresa de Relacionado Otra Operación Acreditado 12 11,509 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 13 11,501 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 14 10,623 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 15 9,555 Empresa de Relacionado Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 16 8,590 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 17 7,036 Empresa de Relacionado Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 18 4,297 Empresa de Relacionado Otra Operación Acreditado 19 3,784 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 20 3,736 Empresa de Relacionado Crédito Simple / Crédito En Cuenta

Corriente Acreditado 21 3,066 Empresa de Relacionado Carta De Crédito Acreditado 22 2,165 Pariente Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 23 2,097 Empresa de Relacionado Crédito Simple Acreditado 24 2,044 Empresa de Relacionado Carta De Crédito Acreditado 25 1,812 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 26 1,708 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 27 1,607 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 28 613 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 29 574 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 30 459 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 31 377 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 32 202 Empresa de Relacionado Otra Operación Acreditado 33 186 Pariente Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 34 113 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 35 101 Empresa de Relacionado Otra Operación Acreditado 36 79 Pariente Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 37 23 Empresa de Relacionado Otra Operación

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Al 31 de Diciembre de 2020

Saldo Naturaleza de la Relación Descripción de la Transacción Acreditado 01 422,630 Empresa de Relacionado Otra Operacion

Acreditado 02 200,335 Empresa c/ Funcionarios Derivado / Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 03 64,227 Empresa de Relacionado Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 04 60,233 Empresa de Relacionado Otra Operacion / Crédito En Cuenta

Corriente Acreditado 05 49,406 Empresa de Relacionado Crédito Simple Acreditado 06 38,930 Empresa de Relacionado Crédito Simple Acreditado 07 30,000 Empresa de Relacionado Otra Operacion Acreditado 08 24,886 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 09 21,281 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 10 15,036 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 11 12,517 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 12 10,642 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 13 10,642 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 14 9,823 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 15 9,551 Empresa de Relacionado Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 16 8,803 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 17 8,436 Empresa de Relacionado Otra Operacion Acreditado 18 7,031 Empresa de Relacionado Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 19 5,095 Empresa de Relacionado Otra Operacion

Acreditado 20 4,339 Empresa de Relacionado Crédito Simple / Crédito En Cuenta Corriente

Acreditado 21 3,793 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 22 2,986 Empresa de Relacionado Carta De Crédito Acreditado 23 2,762 Pariente Crédito En Cuenta Corriente Acreditado 24 2,429 Empresa de Relacionado Crédito Simple Acreditado 25 2,009 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 26 1,937 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 27 1,867 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 28 1,427 Emoresa del Banco Otra Operacion Acreditado 29 1,002 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 30 658 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 31 649 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 32 399 Consejero Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 33 119 Accionista Crédito Consumo O Vivienda Acreditado 34 101 Empresa de Relacionado Otra Operacion Acreditado 35 41 Empresa de Relacionado Otra Operacion Acreditado 36 23 Empresa de Relacionado Otra Operacion

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