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Conclusiones Generales sobre la Educación Financiera

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(1)
(2)

Negativas:

Aún no se ha comprobado que las

prácticas de Educación Financiera

resulten en un buen comportamiento

financiero;

El impacto de otros factores, tales

como la clase social y el nivel de

educación, hacen que la medición

de los beneficios que el

conocimiento financiero brinda

resulte difícil;

La Educación Financiera puede

conllevar resultados no deseados

(tales como el aumento/la

disminución de la aversión al

riesgo).

Positivas:

Existe un bajo nivel de

comprensión financiera, lo que

abre un espacio para la Educación

Financiera;

El nivel de conocimiento financiero

o la capacidad financiera se

relacionan con la edad, el nivel de

instrucción, los ingresos y la

riqueza;

Las personas con alta evaluación

en conocimiento financiero tienen

más probabilidades de administrar

bien sus propias finanzas.

Conclusiones Generales sobre la

Educación Financiera

(3)

Nueva Zelandia

 Datos sobre:

 Comportamientos;

 Actitudes financieras;

 Fuente de consultoría financiera;

 Propiedad de productos financieros;

Reino Unido

 Compone el indicador de capacidad financiera, a partir de 4 dominios:

 Gestión financiera personal;

Australia

 Atribución de notas al comportamiento, la actitud y el conocimiento financiero;

 Tasa de bancarización de la población;

 Habilidad matemática;

 Conocimientos fundamentales sobre inversiones;

 Planificación para la jubilación;

 Conciencia del consumidor (por ejemplo: conocimiento de tasas, tarifas y métodos de pago);

 Comportamiento: realización de

presupuesto, ahorro, comodidad con las deudas, etc.

EE UU

 Seminarios de jubilación: (1) metas de edad e ingresos para la jubilación antes del seminario; (2) cambios en las metas inmediatamente después del seminario; y (3) cambios de comportamiento.

 La Educación Financiera en enseñanza secundaria:

comportamiento, conocimiento y confianza en las finanzas personales, características demográficas, acceso al dinero, sus utilizaciones y características del ahorro, gastos y préstamos.

Ejemplos de indicadores utilizados en

evaluaciones internacionales

(4)

Personas que

recibieron consultoría

financiera:

reducción

del 19% de la tasa de

mora

en comparación

con las que no la

recibieron.

(Estudio realizado con más

de 40.000 personas con

residencias hipotecadas)

1

Alumnos de enseñanza

secundaria

que recibieron

curso de Educación

Financiera:

 59% entendió los costos de compras a crédito;

 53% entendió lo que son las

inversiones;

 53% mejoró sus habilidades para

controlar gastos;

 60% afirmó haber cambiado sus estándares de ahorro;

 78% afirmó sentir más confianza para administrar sus recursos financieros.

2

Money 2000(*)

-

más

de

13.000 participantes

sumaron en total

más

de US$ 10 millones en

ahorros

y redujeron sus

deudas en más de US$

8 millones.

(*) Iniciativa para reducir el

endeudamiento y

aumentar el ahorro

personal.

3

RESULTADOS DE INICIATIVAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN

LOS EE UU (MAPEO REALIZADO POR EL FED)

(5)

Aspectos del Programa:

Evaluación realizada para el período

comprendido entre agosto y diciembre

de 2010 (1ª apostilla);

880 escuelas y 16.000

alumnos, aproximadamente, de los

cuales 50% pertenece al grupo de

tratamiento y 50% al grupo de control;

Perfil de los participantes:

56% del sexo femenino;

51% tiene algún tipo de ingresos;

37% trabaja;

Principales resultados parciales :

Indicadores TratadoGrupo ControlGrupo Nivel medio de pericia financiera (0 a

100) 60,4 56,1

Autonomía Financiera 51 49

Intención de Ahorrar 103 97

Porcentaje de alumnos que ahorran 50% 44%

Porcentaje de alumnos que realizan

lista de gastos mensuales 16% 13%

Porcentaje de alumnos que utilizan

tarjeta de crédito 9% 11%

Porcentaje de alumnos que utilizan el crédito de la casa en

establecimientos comerciales 9% 10%

Brasil: Estrategia Nacional de Educación

Financiera (ENEF)

(6)

Brasil - demanda de educación financiera

Mejor comprensión del

920 mil

1,03 millón

Clase C

Clase D

Estudiantes de

Enseñanza Primaria

Profesores de Enseñanza

Primaria

Profesores de Matemática

de Enseñanza Primaria

Público objetivo

2010

2025

Necesidad

Uso consciente del dinero y

de los productos financieros

90,3 millones

52% población

123,1 millones

62,3% población

40,2 millones

23% población

28,4 millones

14,4% población

39 millones

32 millones

1,8 millón

1,5 millón

280 mil

230 mil

Mejor desempeño en la

enseñanza de matemática

Emprendedores

Individuales

Micro y Pequeños

empresarios

Mejor calificación en

gestión financiera

7 millones

15 millones

(7)

“Son prácticas como

éstas de la iniciativa

privada junto al pueblo

brasileño que nos

brindan aún más

confianza en un sistema

económico más

próspero y sustentable en

Brasil”

(8)

¡"Mi Bolsillo al Día" da que

hablar en Brasil!

(9)

Ir más allá de la plataforma digital.

(10)
(11)

Portal “Mi Bolsillo al Día”

Más de 10 millones

de accesos desde el año 2010.

Portal de educación financiera con consejos e informaciones

diarias, además de herramientas especiales e interactivas.

(12)

Promedio

Mensual/

Semestral

2010

2012

7.534

131.990

1.241.509

2.067.715 3.097.532 2.696.943

Marzo 2010 1er. sem. 2010

2º sem. 2010 1er. sem. 2011 2º sem. 2011

10 MILLONES

TOTAL

1er. sem. 2012

(13)

Los accesos continúan concentrados

en la región Sudeste, principalmente

en el Estado de San Pablo.

500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000 4,000,000 4,500,000

(14)

La campaña de links patrocinados continúa siendo la principal

responsable por el tráfico en el sitio.

Podemos pensar en acciones con links que dirijan a los

usuarios a Facebook y consecuentemente a Twitter.

Origen del tráfico

90%

6%3% Sites de busca Referência Acesso direto Outros

(15)

La mayor parte de las personas tiene entre 30 y 39

años, quienes responden por el 38% de los registros.

Hay un expresivo mayor número de registros masculinos que

femeninos.

Perfil de los registrados

38%

Sexo

32% 9% 3%

Idade

até 19 anos

20 a 29 anos 30 a 39 anos

Perfil de los registros

hombres

mujeres

(16)

Redes Sociales - Facebook

La mayor Fanpage de educación financiera:

300.000 “Me gusta”

Activaciones diarias con consejos e informaciones. Las interacciones y el

monitoreo aseguran el alto nivel de participación de los usuarios.

(17)

Más de 130.000 downloads gratis.

Software con más de 20 funcionalidades para control de

gastos e ingresos.

Versión Mobile lanzada en agosto de 2012

(18)
(19)
(20)

»

N

ÚMERO DE VISITANTES

Esta edición alcanzó un

número record de visitantes

Crecimiento del 300% en

relación a la edición de

San Pablo

10,000

3,500

3,000

2,500

Análisis de los principales

resultados: Caravana Piauí

(21)

R$ 66.17

R$ 163.20

R$ 184.46

R$ 258.81

»

COSTO / PARTICIPANTE

Análisis de los principales resultados:

Caravana Piauí

(22)

»

AUMENTO DE ACCESOS AL PORTAL EN

LA PLAZA

»

AUMENTO DE REGISTROS EN EL PORTAL

EN LA PLAZA

»

AUMENTO DE DOWNLOADS DEL JIMBO

EN LA PLAZA

»

“ME GUSTA” EN LAS REDES SOCIALES

EN LA PLAZA

EN RELACIÓN AL MES ANTERIOR AL EVENTO, TUVIMOS UN CRECIMIENTO DEL 30,7% EN LA CANTIDAD DE ACCESOS AL PORTAL.

1,885

2,464

Antes do evento

Após evento

37

154

Antes do evento

Após evento

32

148

Antes do evento

Após evento

EN RELACIÓN AL MES ANTERIOR AL EVENTO, TUVIMOS UN CRECIMIENTO DEL 363% EN LA CANTIDAD DE DOWNLOADS DEL JIMBO.

327

731

Antes do evento

Após evento

EN RELACIÓN AL MES ANTERIOR AL EVENTO, TUVIMOS UN

Análisis de los principales

resultados: Caravana Piauí

(23)
(24)

Mi Bolsillo en la Carretera

Workshop

sobre

Educación Financiera

(25)
(26)
(27)

2011

Mundo y Bolsillo al Día – premio: una bicicleta. Contó con

1.000 participantes

Tema:

Educación Financiera y Sustentabilidad.

Concursos Culturales

2010

Ahorré y lo logré – premio: Miniatura de Su Bolsillo. Contó con

500 participantes

Tema:

Educación Financiera y Consumo Consciente.

(28)
(29)

Educación Financiera y la

Enseñanza de Matemática

OBJETIVOFINAL

OBJETIVOINTERMEDIÁRIO

LINHA DEATUAÇÃOATUAL DA LINHA DEATUAÇÃOATUALMENTE NÃO

COMPORTAMIENTO FINANCIERO

ALFABETIZACIÓN FINANCIERA

D

E ACORDO COM OS LEVANTAMENTOS

,

EXISTEM DUAS ABORDAGENS PROPOSTAS POR ESPECIALISTAS PARA MELHORAR O COMPORTAMENTO FINANCEIRO DE FUTURAS GERAÇÕES

:

VIA AÇÕES ESPECÍFICAS DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA OU VIA

FORTALECIMENTO DA EDUCAÇÃO BÁSICA

,

PRINCIPALMENTE NA MATEMÁTICA

PRINCIPALES CONCLUSIONES

(30)

OBJETIVO INICIAL - 2012

FOCO EN EL 2º CUARTIL. MOTIVO: HAY ESPACIO PARA MEJORÍA MÁS RÁPIDA FOCO EN LOS AÑOS FINALES DE ENSEÑA PRIMARIA ¹. MOTIVO: MAYOR INFLUENCIA EN LA EDUCACIÓN

PARÁMETROS INICIALES EN DISCUSIÓN

Duración: 10 meses

160 horas/clase

Perfil: semi-presencial

150 profesores capacitados

9.000 alumnos influenciados

DISTRIBUCIÓN DE ALUMNOS POR FASE DE EDUCACIÓN PRIMARIA

2,8 3,6

4,1 4,7

1er. Cuartil 2º Cuartil 3º Cuartil 4º Cuartil

NOTA PROMEDIO EN EL IDEB 2009

14.259 12.417 7.243 Primaria - años iniciales Primaria -años finales Secundaria M illa re s

Meta 2013

300 profesores

capacitados

18.000 mil alumnos

influenciados

Meta 2014

550 profesores

capacitados

33.000 alumnos

influenciados

Contenido: refuerzo en conceptos y didáctica;

Piloto local, pasible de evaluación de influencia de la

calidad de la enseñanza de matemática, con perspectiva

de expansión nacional.

M

ETA

2013

M

ETA

2014

Cualificación de Profesores en

Matemática

(31)

Modelo de Evaluación de la Calidad

Educación Financiera

Modelo de

Evaluación en 5

Dimensiones*

Dimensión

Macro influencia

Dimensión

Dimensión

Dimensión

Dimensión

Contabilidad

Monitoreo

Micro influencia

Influencia en la sociedad Documentación de números (costos, volúmenes)

Puntos fuertes y débiles. Reevaluación. Influencia en los participantes CONTRATACI ÓN DE INSTITUTO EXTERNO

(32)

Indicadores propuestos por la OECD (ejemplos)

Dimensión

Qué medir

Ejemplos de indicadores

Necesidad

• Nivel de Educación Financiera:

o Nivel de bancarrota; o Nivel de endeudamiento; o Nivel de ahorro.

• Tasa de mortalidad de pequeños negocios; • Alto nivel de endeudamientos del consumidor; • Bajo nivel de ahorro.

Contabilidad

• Valores financieros y de tiempo de

las líneas de acciones;

• Tamaño y características del

público-objetivo;

• Canales de distribución y métodos

de enseñanza.

• Número de participantes;

• Características de nivel de educación, ingresos, etc.; • Costos;

• Duración.

Monitoreo

• Qué tuvo eficacia en la línea de acción;

• Qué no fue eficaz; • Qué puede mejorarse;

• Qué debería ser modificado o

eliminado.

• Mensuración de la eficacia de los métodos de enseñanza o

materiales utilizados Micro influencia • Cambios en el conocimiento; • Cambios en la actitud; • Cambios en el comportamiento; • Otros cambios.

• Conocimiento del participante sobre la tasa de intereses

compuestos;

• Confianza del participante para manejar préstamos; • Apertura de caja de ahorro después de la participación; • Satisfacción con relación a la situación financiera; • Nivel de ahorro.

(33)

Micro: dirigida a las finanzas de las familias;

Macro: aumento del ahorro agregado y de las bajas tasas

de mora;

Planetaria: nivel y forma de consumo que preserve los

recursos naturales y tenga bajo impacto ambiental.

Educación Financiera y Sustentabilidad

La educación financiera debe estar integrada a la

búsqueda del Consumo Consciente.

(34)
(35)

¡¡Gracias!!

Fábio Cássio Costa Moraes

Director de Educación

Financiera de FEBRABAN

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