Negativas:
Aún no se ha comprobado que las
prácticas de Educación Financiera
resulten en un buen comportamiento
financiero;
El impacto de otros factores, tales
como la clase social y el nivel de
educación, hacen que la medición
de los beneficios que el
conocimiento financiero brinda
resulte difícil;
La Educación Financiera puede
conllevar resultados no deseados
(tales como el aumento/la
disminución de la aversión al
riesgo).
Positivas:
Existe un bajo nivel de
comprensión financiera, lo que
abre un espacio para la Educación
Financiera;
El nivel de conocimiento financiero
o la capacidad financiera se
relacionan con la edad, el nivel de
instrucción, los ingresos y la
riqueza;
Las personas con alta evaluación
en conocimiento financiero tienen
más probabilidades de administrar
bien sus propias finanzas.
Conclusiones Generales sobre la
Educación Financiera
Nueva Zelandia
Datos sobre:
Comportamientos;
Actitudes financieras;
Fuente de consultoría financiera;
Propiedad de productos financieros;
Reino Unido
Compone el indicador de capacidad financiera, a partir de 4 dominios:
Gestión financiera personal;
Australia
Atribución de notas al comportamiento, la actitud y el conocimiento financiero;
Tasa de bancarización de la población;
Habilidad matemática;
Conocimientos fundamentales sobre inversiones;
Planificación para la jubilación;
Conciencia del consumidor (por ejemplo: conocimiento de tasas, tarifas y métodos de pago);
Comportamiento: realización de
presupuesto, ahorro, comodidad con las deudas, etc.
EE UU
Seminarios de jubilación: (1) metas de edad e ingresos para la jubilación antes del seminario; (2) cambios en las metas inmediatamente después del seminario; y (3) cambios de comportamiento.
La Educación Financiera en enseñanza secundaria:
comportamiento, conocimiento y confianza en las finanzas personales, características demográficas, acceso al dinero, sus utilizaciones y características del ahorro, gastos y préstamos.
Ejemplos de indicadores utilizados en
evaluaciones internacionales
Personas que
recibieron consultoría
financiera:
reducción
del 19% de la tasa de
mora
en comparación
con las que no la
recibieron.
(Estudio realizado con más
de 40.000 personas con
residencias hipotecadas)
1
Alumnos de enseñanza
secundaria
que recibieron
curso de Educación
Financiera:
59% entendió los costos de compras a crédito;
53% entendió lo que son las
inversiones;
53% mejoró sus habilidades para
controlar gastos;
60% afirmó haber cambiado sus estándares de ahorro;
78% afirmó sentir más confianza para administrar sus recursos financieros.
2
Money 2000(*)
-
más
de
13.000 participantes
sumaron en total
más
de US$ 10 millones en
ahorros
y redujeron sus
deudas en más de US$
8 millones.
(*) Iniciativa para reducir el
endeudamiento y
aumentar el ahorro
personal.
3
RESULTADOS DE INICIATIVAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN
LOS EE UU (MAPEO REALIZADO POR EL FED)
Aspectos del Programa:
Evaluación realizada para el período
comprendido entre agosto y diciembre
de 2010 (1ª apostilla);
880 escuelas y 16.000
alumnos, aproximadamente, de los
cuales 50% pertenece al grupo de
tratamiento y 50% al grupo de control;
Perfil de los participantes:
56% del sexo femenino;
51% tiene algún tipo de ingresos;
37% trabaja;
Principales resultados parciales :
Indicadores TratadoGrupo ControlGrupo Nivel medio de pericia financiera (0 a
100) 60,4 56,1
Autonomía Financiera 51 49
Intención de Ahorrar 103 97
Porcentaje de alumnos que ahorran 50% 44%
Porcentaje de alumnos que realizan
lista de gastos mensuales 16% 13%
Porcentaje de alumnos que utilizan
tarjeta de crédito 9% 11%
Porcentaje de alumnos que utilizan el crédito de la casa en
establecimientos comerciales 9% 10%
Brasil: Estrategia Nacional de Educación
Financiera (ENEF)
Brasil - demanda de educación financiera
Mejor comprensión del
920 mil
1,03 millón
Clase C
Clase D
Estudiantes de
Enseñanza Primaria
Profesores de Enseñanza
Primaria
Profesores de Matemática
de Enseñanza Primaria
Público objetivo
2010
2025
Necesidad
Uso consciente del dinero y
de los productos financieros
90,3 millones
52% población
123,1 millones
62,3% población
40,2 millones
23% población
28,4 millones
14,4% población
39 millones
32 millones
1,8 millón
1,5 millón
280 mil
230 mil
Mejor desempeño en la
enseñanza de matemática
Emprendedores
Individuales
Micro y Pequeños
empresarios
Mejor calificación en
gestión financiera
7 millones
15 millones
“Son prácticas como
éstas de la iniciativa
privada junto al pueblo
brasileño que nos
brindan aún más
confianza en un sistema
económico más
próspero y sustentable en
Brasil”
¡"Mi Bolsillo al Día" da que
hablar en Brasil!
Ir más allá de la plataforma digital.
Portal “Mi Bolsillo al Día”
Más de 10 millones
de accesos desde el año 2010.
Portal de educación financiera con consejos e informaciones
diarias, además de herramientas especiales e interactivas.
Promedio
Mensual/
Semestral
2010
2012
7.534
131.990
1.241.509
2.067.715 3.097.532 2.696.943
Marzo 2010 1er. sem. 2010
2º sem. 2010 1er. sem. 2011 2º sem. 2011
10 MILLONES
TOTAL
1er. sem. 2012
•
Los accesos continúan concentrados
en la región Sudeste, principalmente
en el Estado de San Pablo.
500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000 4,000,000 4,500,000
•
La campaña de links patrocinados continúa siendo la principal
responsable por el tráfico en el sitio.
•
Podemos pensar en acciones con links que dirijan a los
usuarios a Facebook y consecuentemente a Twitter.
Origen del tráfico
90%
6%3% Sites de busca Referência Acesso direto Outros
•
La mayor parte de las personas tiene entre 30 y 39
años, quienes responden por el 38% de los registros.
•
Hay un expresivo mayor número de registros masculinos que
femeninos.
Perfil de los registrados
38%
Sexo
32% 9% 3%
Idade
até 19 anos20 a 29 anos 30 a 39 anos
Perfil de los registros
hombres
mujeres
Redes Sociales - Facebook
La mayor Fanpage de educación financiera:
300.000 “Me gusta”
Activaciones diarias con consejos e informaciones. Las interacciones y el
monitoreo aseguran el alto nivel de participación de los usuarios.
Más de 130.000 downloads gratis.
Software con más de 20 funcionalidades para control de
gastos e ingresos.
Versión Mobile lanzada en agosto de 2012
»
N
ÚMERO DE VISITANTES
•
Esta edición alcanzó un
número record de visitantes
•
Crecimiento del 300% en
relación a la edición de
San Pablo
10,000
3,500
3,000
2,500
Análisis de los principales
resultados: Caravana Piauí
R$ 66.17
R$ 163.20
R$ 184.46
R$ 258.81
»
COSTO / PARTICIPANTE
Análisis de los principales resultados:
Caravana Piauí
»
AUMENTO DE ACCESOS AL PORTAL EN
LA PLAZA
»
AUMENTO DE REGISTROS EN EL PORTAL
EN LA PLAZA
»
AUMENTO DE DOWNLOADS DEL JIMBO
EN LA PLAZA
»
“ME GUSTA” EN LAS REDES SOCIALES
EN LA PLAZA
EN RELACIÓN AL MES ANTERIOR AL EVENTO, TUVIMOS UN CRECIMIENTO DEL 30,7% EN LA CANTIDAD DE ACCESOS AL PORTAL.
1,885
2,464
Antes do evento
Após evento
37
154
Antes do evento
Após evento
32
148
Antes do evento
Após evento
EN RELACIÓN AL MES ANTERIOR AL EVENTO, TUVIMOS UN CRECIMIENTO DEL 363% EN LA CANTIDAD DE DOWNLOADS DEL JIMBO.
327
731
Antes do evento
Após evento
EN RELACIÓN AL MES ANTERIOR AL EVENTO, TUVIMOS UN
Análisis de los principales
resultados: Caravana Piauí
Mi Bolsillo en la Carretera
Workshop
sobre
Educación Financiera
2011
Mundo y Bolsillo al Día – premio: una bicicleta. Contó con
1.000 participantes
Tema:
Educación Financiera y Sustentabilidad.
Concursos Culturales
2010
Ahorré y lo logré – premio: Miniatura de Su Bolsillo. Contó con
500 participantes
Tema:
Educación Financiera y Consumo Consciente.
Educación Financiera y la
Enseñanza de Matemática
OBJETIVOFINAL
OBJETIVOINTERMEDIÁRIO
LINHA DEATUAÇÃOATUAL DA LINHA DEATUAÇÃOATUALMENTE NÃO
COMPORTAMIENTO FINANCIERO
ALFABETIZACIÓN FINANCIERA
D
E ACORDO COM OS LEVANTAMENTOS,
EXISTEM DUAS ABORDAGENS PROPOSTAS POR ESPECIALISTAS PARA MELHORAR O COMPORTAMENTO FINANCEIRO DE FUTURAS GERAÇÕES:
VIA AÇÕES ESPECÍFICAS DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA OU VIAFORTALECIMENTO DA EDUCAÇÃO BÁSICA
,
PRINCIPALMENTE NA MATEMÁTICAPRINCIPALES CONCLUSIONES
OBJETIVO INICIAL - 2012
FOCO EN EL 2º CUARTIL. MOTIVO: HAY ESPACIO PARA MEJORÍA MÁS RÁPIDA FOCO EN LOS AÑOS FINALES DE ENSEÑA PRIMARIA ¹. MOTIVO: MAYOR INFLUENCIA EN LA EDUCACIÓNPARÁMETROS INICIALES EN DISCUSIÓN
Duración: 10 meses
160 horas/clase
Perfil: semi-presencial
150 profesores capacitados
9.000 alumnos influenciados
DISTRIBUCIÓN DE ALUMNOS POR FASE DE EDUCACIÓN PRIMARIA
2,8 3,6
4,1 4,7
1er. Cuartil 2º Cuartil 3º Cuartil 4º Cuartil
NOTA PROMEDIO EN EL IDEB 2009
14.259 12.417 7.243 Primaria - años iniciales Primaria -años finales Secundaria M illa re s
Meta 2013
300 profesores
capacitados
18.000 mil alumnos
influenciados
Meta 2014
550 profesores
capacitados
33.000 alumnos
influenciados
Contenido: refuerzo en conceptos y didáctica;
Piloto local, pasible de evaluación de influencia de la
calidad de la enseñanza de matemática, con perspectiva
de expansión nacional.
M
ETA
2013
M
ETA
2014
Cualificación de Profesores en
Matemática
Modelo de Evaluación de la Calidad
Educación Financiera
Modelo de
Evaluación en 5
Dimensiones*
1ª
Dimensión
Macro influencia
2ª
Dimensión
3ª
Dimensión
4ª
Dimensión
5ª
Dimensión
Contabilidad
Monitoreo
Micro influencia
Influencia en la sociedad Documentación de números (costos, volúmenes)Puntos fuertes y débiles. Reevaluación. Influencia en los participantes CONTRATACI ÓN DE INSTITUTO EXTERNO
Indicadores propuestos por la OECD (ejemplos)
Dimensión
Qué medir
Ejemplos de indicadores
Necesidad• Nivel de Educación Financiera:
o Nivel de bancarrota; o Nivel de endeudamiento; o Nivel de ahorro.
• Tasa de mortalidad de pequeños negocios; • Alto nivel de endeudamientos del consumidor; • Bajo nivel de ahorro.
Contabilidad
• Valores financieros y de tiempo de
las líneas de acciones;
• Tamaño y características del
público-objetivo;
• Canales de distribución y métodos
de enseñanza.
• Número de participantes;
• Características de nivel de educación, ingresos, etc.; • Costos;
• Duración.
Monitoreo
• Qué tuvo eficacia en la línea de acción;
• Qué no fue eficaz; • Qué puede mejorarse;
• Qué debería ser modificado o
eliminado.
• Mensuración de la eficacia de los métodos de enseñanza o
materiales utilizados Micro influencia • Cambios en el conocimiento; • Cambios en la actitud; • Cambios en el comportamiento; • Otros cambios.
• Conocimiento del participante sobre la tasa de intereses
compuestos;
• Confianza del participante para manejar préstamos; • Apertura de caja de ahorro después de la participación; • Satisfacción con relación a la situación financiera; • Nivel de ahorro.