Aprenda a
Aprenda a
administrar su
administrar su
dinero
dinero
Antes de desarrollar el tema de las fnanzas Antes de desarrollar el tema de las fnanzas personales y todo lo que esto implica, responda personales y todo lo que esto implica, responda brevemente las siguientes preguntas:
brevemente las siguientes preguntas:
1.¿Tiene un plan específco para darle uso a su 1.¿Tiene un plan específco para darle uso a su dinero?
dinero?
. ¿!u" porcenta#e de su ingreso lo destina al . ¿!u" porcenta#e de su ingreso lo destina al a$orro?
a$orro?
%. ¿&btiene alguna ganancia por el a$orro que %. ¿&btiene alguna ganancia por el a$orro que tiene?
Antes de desarrollar el tema de las fnanzas Antes de desarrollar el tema de las fnanzas personales y todo lo que esto implica, responda personales y todo lo que esto implica, responda brevemente las siguientes preguntas:
brevemente las siguientes preguntas:
1.¿Tiene un plan específco para darle uso a su 1.¿Tiene un plan específco para darle uso a su dinero?
dinero?
. ¿!u" porcenta#e de su ingreso lo destina al . ¿!u" porcenta#e de su ingreso lo destina al a$orro?
a$orro?
%. ¿&btiene alguna ganancia por el a$orro que %. ¿&btiene alguna ganancia por el a$orro que
Introducción a las
Introducción a las
fnanzas
fnanzas
'
' &btenci(n y a la administraci(n del
&btenci(n y a la administraci(n del
dinero.
dinero.
'
' )
)inanzas
inanzas personales:
personales:
manera en
manera
en
que obtenemos nuestro dinero y lo
que obtenemos nuestro dinero y lo
utilizamos para llevar a cabo
utilizamos para llevar a cabo
nuestras actividades cotidianas o
nuestras actividades cotidianas o
*uturas.
¿Qué es el dinero?
+l dinero es un activo.
+s un bien o posesi(n que genera o
generar un benefcio econ(mico y que
puede ser usado para realizar pagos
inmediatos o *uturos -es un medio de pago
generalmente aceptado.
Formas del dinero
+n los inicios de la $umanidad, el trueque
o intercambio de bienes era el medio de
pago que se empleaba para *acilitar las
transacciones entre las partes.
/on el progreso de la sociedad se
adoptaron *ormas ms modernas de lo que
se considera dinero, tales como monedas,
billetes, c$eques, tar#etas de d"bito o
cr"dito, etc.
Funciones del dinero
'
Medio de pago
: es decir, debe permitir realizar pagos al realizar una transacci(n.'
Depósito de valor
: tiene que conservar su valor con el paso de tiempo. 0us cualidades no perecen, lo que $ace posible su atesoramiento representando riqueza en cualquier momento.El valor del dinero en el
tiempo
ese a que el dinero *unciona como
dep(sito de valor, este puede ir perdiendo
gradualmente su valor con el paso del
tiempo si $ay
infación en la economía.
2a in3aci(n es el incremento sostenido en
los precios de bienes y servicios.
Importancia del dinero
+l dinero es un bien escaso, lo que signifca:
que es costoso y requiere un es*uerzo para
obtenerlo
debe ser asignado efcientemente para la
concreci(n de metas personales o *amiliares
$ay que procurar que genere los m4imos
benefcios posibles
Usos del dinero
2as metas personales son las que
determinan el modo de emplear el
dinero.
+#s.
/omprar vivienda o ve$ículo,
fnanciar los estudios de los $i#os o
$acer una inversi(n para obtener
una ganancia.
Usos del dinero
Tales metas responden a una serie de
necesidades y prioridades, para las cuales
se debe establecer un $orizonte de
tiempo determinado para concretarlas.
+sto permite se5alar la importancia de
contar con un instrumento adecuado que
garantice el "4ito de estos planes:
El resupuesto
6nstrumento
sencillo
y
7til
para
organizarse fnancieramente.
ermite $acer un diagn(stico actual de
las entradas y salidas de dinero así
como planifcar el uso de los recursos
para el *uturo.
El resupuesto
0e
puede
utilizar
independientemente
del
nivel
econ(mico que ostente la persona y
su seguimiento se puede llevar a
cabo con *acilidad.
&enefcios de presupuestar
' ermite priorizar y eliminar gastosinnecesarios.
' 8enera un mayor conciencia del valor del dinero, tanto en la *orma de obtenerlo como su poder adquisitivo con el paso del tiempo. ' )acilita una me#or gesti(n del dinero
posibilitando el a$orro.
asos para ela'orar un
presupuesto
6dentifque T&&0 sus ingresos y gastos.
Ingresos
'0alarios,
'ensiones,
';enta de alquileres,
'6ntereses de inversiones,
'+ntradas de e*ectivo producto de venta
de bienes o servicios
asos para ela'orar un
presupuesto
(astos
'<ivienda -cuota de pr"stamo o alquiler
'Alimentaci(n,
' Transporte,
'eudas -tar#etas de cr"dito, pr"stamos
'0ervicios,
'+ducaci(n,
'0alud,
';ecreaci(n,
'&tros
asos para ela'orar un
presupuesto
=na vez identifcados todos los rubros de
ingresos y gastos, estos se deben registrar
ya sea de *orma electr(nica -por medio de
un programa de computadora o manual.
+sto *acilitar la respectiva evaluaci(n
fnanciera del período y quedar como
arc$ivo $ist(rico para ampliar el anlisis
asos para ela'orar un
presupuesto
;ecuerde que:
Tanto los ingresos como los gastos deben
corresponder a un mismo período de tiempo,
por e#emplo, quincena, mes, etc.
2a in*ormaci(n que utilice debe ser real o si
es una estimaci(n, debe ser razonablemente
apro4imada a su valor verdadero.
>o omita ning7n dato por irrelevante que le
parezca. +so tiene repercusiones directas
sobre la e*ectividad del presupuesto.
Evaluación del
presupuesto
=na
vez
con*eccionado
el
presupuesto
el
siguiente
paso
consiste en $acer una evaluaci(n de
este.
+s necesario $acer un balance para
determinar si los ingresos son
sufcientes para cubrir los gastos
Evaluaci n del
presupuesto
'
resupuesto e)uili'rado* Ingresos %
(astos
1. @ 1.
'
resupuesto óptimo* Ingresos + (astos
. 1.
'
resupuesto defcitario* Ingresos ,
(astos
Evaluación del
presupuesto
2a e4istencia de ese
super-vit
de dinero
$ace posible el a$orro, el cual contribuir
posteriormente al logro de las metas
personales y representa riqueza.
=n presupuesto
defcitario
disminuye la
riqueza de las personas si no se busca una
soluci(n para eliminar el *altante de dinero
(estión del
presupuesto
or medio de medidas específcas se
puede gestionar el presupuesto para
obtener un saldo *avorable en sus
fnanzas.
+l
primer
paso
consiste
en
la
priorización de los gastos, encabezados
por los
gastos f.os o'ligatorios
y
posteriormente, los gastos variables, no
indispensables o super3uos.
(estión del
presupuesto
/omo gastos f#os obligatorios se
pueden mencionar:
/uota del cr"dito de la vivienda
9ensualidad del alquiler de la casa
Alimentaci(n
(estión del
presupuesto
/omo gastos f#os obligatorios se
pueden mencionar:
Transporte
0ervicios bsicos -electricidad, agua,
tel"*ono
la educaci(n de los $i#os, etc.
or lo general, estos no son negociables, y
por lo tanto debe ser cancelados sin *alta. +l
incumplimiento del pago en alguno de estos
podría generar ms bien e*ectos negativos
.
(estión del
presupuesto
+l resto de gastos -variables o super3uos son los que permite ec$ar mano para ser recortados y me#orar lo ms pronto posible el presupuesto.
+#emplos: comidas y bebidas *uera de la casa, salidas al cine, compra de una entrada a un concierto, adquisici(n de artículos personales que no son urgentes como un par de zapatos e4tra o una cartera adicional.
(estión del
presupuesto
+n el caso que se tenga un presupuesto defcitario -los gastos son superiores a los ingresos usted debe:
;ecortar gastos inmediatamente -variables o super3uos.
;eorganice sus deudas para obtener cuotas o mensualidades ms *avorables.
+vite endeudarse ms. )i#e un límite de endeudamiento.
Dusque otra *uente de ingresos.
0i sus ingresos aumentan, no aumente los gastos en la misma proporci(n.
(estión del
presupuesto
2as medidas que se pueden aplicar en un
presupuesto defcitario son igual de 7tiles
para uno que sea equilibrado o superavitario.
+l ob#etivo es que al aplicarse estas acciones
se produzca una Eliberaci(n de ingresosF que
sean superiores a los gastos ordinarios y que
por ende, sean los originadores de un e4ceso
de dinero que se convierta en a$orro.
El A/orro
+l a$orro es bsicamente una porci(n de los
ingresos que se reservan o apartan para no
ser gastados.
6mplica una renuncia del dis*rute del dinero
en el presente para poder utilizarlo en el
*uturo.
or lo tanto, se podría considerar como un
Esacrifcio
econ(micoF
necesario
para
alcanzar posteriormente una meta personal.
El A/orro
ara generar un a$orro EsanoF es
necesario que los ingresos sobrepasen
a los gastos, y reservar ese e4ceso de
dinero.
osteriormente se canalizar de *orma
adecuada para obtener un provec$o
de este.
mpor anc a 0 ene c os
del A/orro
' +l a$orro como tal representa riqueza.
' )acilita el cumplimiento de las metas
propuestas
' >o e4iste un monto E(ptimoF de
a$orro,
puede
ser
cualquier
porcenta#e de sus ingresos.
Formas de A/orro
ep(sitos en una cuenta a$orros
educci(n por planilla del salario o
reba#o peri(dico de un monto en la
cuenta bancaria o entidad fnanciera
;eservar
dinero
en
e*ectivo
y
custodiarlo en un lugar seguro o ca#a
#onclusiones
2a elaboraci(n de un presupuesto
es el primer paso para tener sus
cuentas en orden y siempre le
traer benefcios.
2a consigna siempre ser que los
ingresos deben ser iguales o
mayores a los gastos.
#onclusiones
+l a$orro es producto de unas
fnanzas saludables, lo que lo
convierte
en
un
inversionista
potencial que le deparar benefcios
*uturos.
;ecuerde
que
sus
decisiones
fnancieras de $oy, siempre tendrn
1ecomendaciones
>o gaste el 1G de sus ingresos
Dusque nuevas *uente de ingresos
;eduzca sus gastos
1ecomendaciones
/omprom"tase
seriamente
a
a$orrar.
H0ea
frme
en
este
prop(sitoH
