MBA PART TIVME-EOI
MBA Part Time
Escuela de Organización Industrial
Elipe Elipe, Manuel
Posadas Mercado, Michell
Rivera Romero, Sara
INDICE
Contenido Página/-s
Resumen Ejecutivo. 2-8
1. Introducción. 8
1.1. ¿Quiénes somos? 8
1.2. ¿Qué ofrecemos? 8
1.3. El equipo. 9-10
2. La situación interna de la compañía. El entorno y la competencia. 11
2.1. Análisis DAFO. 11
2.2. Análisis PESTEL. 12-14
2.3. Análisis de la competencia. 14-15
3. Estrategia de Maketing. Segmentación. Desarrollo del Plan y
Presupuestación de las acciones a llevar a cabo. 15
3.1. Estrategia de segmentación. 15
3.1.1. Objetivo. 15-16
3.2. Segmentación. 16-18
3.3. Producto/servicio. 18-19
3.4. Precio. 19-20
3.5. Distribución. 20
3.6. Comunicación y promoción. 21-23
3.7. Ejecución. Acciones. Calendario. Control. 23
3.7.1. Acciones para nuevos clientes. 23
3.7.2. Acciones PR. 23
3.7.3. Acciones para la fidelización de clientes. 23-24
3.7.4. Control. Análisis y valoración de resultados. Medidas correctoras 24-25
3.8. Plan Comercial. 25-26
4. Plan de Operaciones. 26-28
5. Plan de Expansión. 29
6. Plan Financiero. 30
6.1. El promotor. 30-31
6.2. EL inversor. 31-32
6.3. Detalle de ingresos. Costes transaccionales para THE CROWD INVEST. 32-33
6.4. Estimación de las ventas. 33-34
6.5. Cálculo de ingresos y gastos. 34-35
6.6. Rentabilidad de proyectos y cuentas proyectadas. 35-36
7. Validación del modelo de negocios 37
RESUMEN EJECUTIVO.
¿Quiénes somos?
THE CROWD INVEST es un grupo de cinco jóvenes que, tras haber validado su idea inicial, han confirmado que, en los próximos años, el sector hotelero en España va a necesitar de una fuerte inversión lo que, unido al apalancamiento actual que caracteriza al modelo de negocio, convierte en muy atractivo ofrecer una alternativa de financiación a través del crowdfunding.
¿Qué es eso de crowdfunding?
En esencia, el crowdfunding o financiación colectiva, son aportaciones de dinero realizadas por distintos individuos, con el objetivo de apoyar una idea/proyecto a través de una plataforma online donde cualquier persona puede participar y tomar partido de forma libre.
THE CROWD INVEST se apoya fundamentalmente en el concepto anterior, pero va más allá, permitiendo a distintas personas invertir en proyectos hoteleros a cambio de dos motivaciones: un beneficio económico y una recompensa social.
¿Qué ofrecemos?
THE CROWD INVEST combina dos modelos que están teniendo éxito en la actualidad fuera de España:
□Promotores: nuestra plataforma es una vía de financiación alternativa a la tradicional, que permite a un promotor del sector hotelero conseguir la financiación que anda buscando. Esto es gracias a la figura del préstamo participativo.
□Inversores: ofrecemos una rentabilidad muy interesante (TAE: 7,25%) combinada con regalos en forma de estancias gratis en los hoteles que ellos mismos están financiando.
¿Qué proyectos financiamos?
Pueden abarcar las siguientes tipologías de proyectos:
□Construcción de un nuevo hotel. □Compra de un hotel.
□Remodelación de un hotel que ya es de su propiedad o adquiere para su remodelación.
□Hoteles que tienen previsto ampliar sus instalaciones o iniciar un proceso de adecuación y modernización de sus instalaciones.
□Proyectos con un componente indispensable: hoteles que tengan un impacto social.
¿Cuáles son nuestros criterios de valoración?
+
Económico: el proyecto tiene que mostrar un modelo de negocio y potencial de crecimiento que asegure su viabilidad futura, una vez haya recibido la financiación buscada.+
Social: todos los proyectos presentados tienen que tener un impacto social evidente y relevante.¿Cómo nos vamos a dar a conocer?
Somos conscientes de que, comunicar alternativas de financiación suele ser muy pesado y aburrido, por lo que vamos a basar todas nuestras campañas en el poder del Crowd: segmentando cada proyecto con sus características particulares para tratar de atraer a cada grupo con mayor afinidad.
A los inversores, los vamos a captar….a través de acciones en la red y, sobretodo y más concretamente, centrándonos en las redes sociales.
Pero… ¿qué es un préstamo participativo?
Es una fórmula intermedia entre un préstamo y participar en el capital de la empresa. Así, en caso de que el negocio no prospere, el capital pendiente de amortización se convierte automáticamente en acciones de la sociedad propietaria del hotel que financiamos.
Por ello, el inversor está de alguna manera comprometido con la buena marcha del proyecto, pero en caso de no ir bien, siempre podrá quedarse con una parte accionarial de dicho establecimiento.
Como contrapartida a este compromiso, el promotor remunerará a su inversor por los beneficios obtenidos, además de darle estancias gratuitas en el hotel financiado.
¿Qué condiciones tiene el préstamo?
□Para el INVERSOR…
Inversión mínima 3.000 €
Plazo 7 años
Cobro de los intereses trimestral
¿Cuándo recupero el capital? trimestralmente desde el 3º año
Tipo de interés nominal 7%
Otra remuneración adicional Estancias gratuitas anualmente
T.A.E. 7,25%
□Para el PROMOTOR…
Financiación máxima 2.000.000 €
Plazo 7 años
Plazo de carencia (solo intereses) 24 primeros meses
Plazo de amortización 60 meses siguientes
Periodicidad de los pagos trimestral
Tipo de interés nominal 7%
Comisión de apertura 5%
Comisión de gestión 5% sobre los pagos realizados
¿Cómo hacemos dinero?
□Cobramos comisión inicial del 5% sobre el total del capital financiado a la consecución y entrega del mismo al promotor.
□A parte, cobramos una comisión del 5% sobre el pago del promotor al inversor trimestralmente.
Tengo dudas: ¿por qué el promotor debe pedir a THE CROWD INVEST un préstamo y
no a un banco?
□El sector hotelero en España es intensivo en deuda bancaria (entre el 80 y el 90% de sus balances); en consecuencia, hoteles se encuentran excesivamente apalancados y en ocasiones encuentran problemas de acceso a nueva financiación.
□THE CROWD INVEST no busca competir con la banca (no estamos tan locos): somos una alternativa y complemento a ellos. En la gran mayoría de las ocasiones un banco no financia la totalidad del proyecto (entra en torno al 50-70% del total): el resto debe ser cubierto con fondos propios y/o con financiaciones alternativas. Esta es la porción del pastel con la que TCI se sienta a la mesa.
Y el inversor, ¿por qué ha de invertir a través de THE CROWD INVEST?
□Rentabilidad: Los depósitos bancarios, o bien no dan ninguna rentabilidad o es muy baja; si alguien quiere obtener un rendimiento debe invertir en productos con rentabilidad incierta (incluso pérdidas). Con THE CROWD INVEST tienes un rendimiento cierto, recibes pagos trimestrales de intereses y como última garantía tienes el propio hotel, pues en caso de impago te quedarías con acciones de la sociedad que posee el propio hotel. Un 7,25% T.A.E no es comparable con otros productos alternativos.
□Tú eliges dónde inviertes: THE CROWD INVEST sólo va a ofrecer proyectos con marcado impacto social, de modo que, si te sientes identificado y quieres que el proyecto se convierta en realidad, puedas ayudar al promotor a sacarlo adelante, y, cómo no, disfrutar del mismo como una experiencia única. Las personas como tú y como yo, podemos cambiar muchas cosas.
¿Cuánto vamos a ganar?
Los principales números de este proyecto, habiendo analizado y decantándonos por un escenario moderado, son los siguientes:
1.659,7
55.533,2
102.636,2
147.769,4
190.349,3
0,0 50.000,0 100.000,0 150.000,0 200.000,0
Año 1 Año 2 Año 3 Año 4 Año 5
BENEFICIO NETO (€)
VAN 13.222,63
TIR 22,8%
¿Y cuánto nos va a costar?
Buscamos una inversión inicial 100,000 €
¿Por qué estamos convencidos de que THE CROWD INVEST va a ser un éxito?
□España es una potencia mundial en turismo. Los crecimientos previstos en cuando a llegadas de turistas de todo el mundo para los próximos 15 años son exponenciales. Conclusión: los turistas van a venir en mayores cantidades a nuestro país.
□Sector hotelero está muy fragmentado (gran portafolio de potenciales clientes). Además, por el impacto del turismo colaborativo, los hoteles están siendo sometidos a un proceso de ajuste que hemos tenido en cuenta; son conscientes de que necesitan reinventar determinados conceptos, con propuestas de valor originales y bien diferenciadas.
□Estamos hablando de un sector muy apalancado, que para acometer nuevos proyectos va a necesitar de financiaciones alternativas: nosotros somos esa alternativa.
□Por otro lado, el crowdfunding es ya una clara tendencia que gana cada vez más inversores y está cada vez más extendida como alternativa de inversión.
□Además, vamos a proponer proyectos para segmentos muy particulares, con lo cual, nuestro target, al sentirse fuertemente identificado, no dudará en participar del mismo.
□Last but not least, ofrecemos una rentabilidad y beneficio proyectado muy interesante.
¿Cuál es nuestra misión?
Facilitamos la transformación y el crecimiento del sector hotelero en España de una forma eficiente, conectando inversores particulares comprometidos, que quieren rentabilizar sus ahorros, con promotores que necesitan de su financiación.
¿Cuál es nuestra visión?
Ser ambiciosos, ¿por qué no?; queremos ser la plataforma líder especializada en crowdfunding
¿Cuáles son nuestros valores?
Visibilidad Transparencia
Seguridad Rentabilidad
Responsabilidad Accesibilidad
1.-INTRODUCCIÓN.
1.1.-¿Quiénes somos?
THE CROWD INVEST es un grupo de cinco jóvenes que, tras haber validado su idea inicial, han confirmado que en los próximos años el sector hotelero en España va a necesitar de una fuerte inversión lo que, unido al apalancamiento actual de sus empresas, hacen muy atractivo ofrecer una alternativa de financiación a través de crowdfunding.
1.2.-¿Qué ofrecemos?
THE CROWD INVEST combina dos modelos que están teniendo éxito en la actualidad fuera de España:
-Promotores: Nuestra plataforma es una vía de financiación alternativa a la tradicional que permite a un promotor del sector hotelero conseguir la financiación que anda buscando. Esto es gracias a la figura del préstamo participativo.
-Inversores: Ofrecemos una rentabilidad muy interesante (T.A.E: 7,25%) combinada con regalos en forma de estancias gratis en los hoteles que ellos financian.
1.3.-El equipo.
Manuel Elipe Elipe – CEO.
Con una extensa trayectoria en el altamente competitivo sector bancario español, en el que ha pasado por varios puestos directivos previo a su llegada a TCI, Manuel Elipe es el líder que toda organización le gustaría tener: inteligente, trabajador, y que trasmite la confianza necesaria a sus colaboradores para que estos se conviertan en mejores profesionales.
Fundador de THE CROWD INVEST junto al resto de compañeros, la presencia de Manuel Elipe en el equipo de la compañía asegura tanto a inversores como promotores la seguridad y credibilidad que son esenciales para el éxito de nuestras operaciones. Analista financiero de profesión, lleva más de 15 años asesorando a clientes sobre inversiones y analizando empresas para la concesión de créditos.
Sara Rivero Romero - Directora de Operaciones.
El encanto gallego de nuestro negocio. Con una dilatada experiencia en algunas de las empresas más importantes e innovadoras de nuestro país, Sara está encargada de que todas las operaciones de nuestra plataforma funcionen a la perfección: desde la página web a todos los casos del customer journey.
Gracias a ella, estamos seguros de que tanto los promotores como inversores van a quedar tan satisfechos que no sólo nos les va a quedar otra que volverse adictos a nuestra plataforma, sino que se van a convertir en auténticos prescriptores de THE CROWD INVEST.
Michell Posadas Mercado - Director Financiero.
flexibilidad para adaptarse a entornos difíciles… pero sin embargo todas estas cualidades quedan ensombrecidas por su principal aporte: su calidad humana hace que sea un placer trabajar a su lado.
Manuel Sáinz Mantecón - Director de Comunicación & Marketing.
Es la persona encargada de comunicar con amor nuestro core business, algo nada sencillo si tenemos en cuenta que nos dedicamos a dar financiación de financiación, pero gracias a su positivismo y ganas de sonreír encuentra el punto de equilibrio perfecto para que los inversores se entusiasmen con cada uno de nuestros proyectos. Acostumbrado a relacionarse con empresarios y dirigentes gubernamentales, su fácil empatía con la gente hace que Manuel sea la persona idónea para transmitir por qué THE CROWD INVEST ha llegado para quedarse.
Con una dilatada experiencia internacional, sus vivencias le han permitido corroborar una cosa: THE CROWD INVEST tiene un futuro prometedor no sólo en España, sino que nacemos con el propósito de comernos el mundo.
Juan Manuel Vega - Director Comercial.
Juan es el elemento clave de nuestra plataforma, ya que es la persona encargada de nutrir de proyectos singulares a THE CROWD INVEST. Gallego de nacimiento, pero con unas dotes para relacionarse y empatizar con la gente como pocas personas, Juan se encarga de recorrerse España de arriba abajo, e infatigablemente analiza todos los proyectos hoteleros que le presentan para que, finalmente, en THE CROWD INVEST se ofrezca la creme de la creme.
2.-LA SITUACIÓN INTERNA DE LA COMPAÑÍA, EL ENTORNO Y LA
COMPETENCIA.
2.1-Análisis DAFO.
AMENAZAS
1).Recuperación sector bancario: fluidez del crédito.
2).Incertidumbre por regulación institucional (Barcelona-Madrid).
3).Poca cultura Crowd en España.
4).Percepción: “invertir a través de Internet es inseguro”.
5).Entrada posible competidores.
OPORTUNIDADES
1).España como destino turístico mundial de primer nivel.
2).Sector hotelero fragmentado (muchos clientes).
3).Inversión hotelera en crecimiento.
4).Sector muy apalancado: necesita nuevas vías de financiación alternativas
5).Poder/unión del Crowd.
FORTALEZAS
1). Somos una alternativa de financiación para hoteles (no una competencia).
2).Modelo hibrido sin competencia: combinamos beneficios del Crowfunding
(recompensas) con Equity Funding y
Crowinvesting (rentabilidad).
3).Impacto social de todos nuestros proyectos.
4).Ofrecemos plazos flexibles para el promotor.
5).Préstamo participativo permite dejar como garantía el bien inmueble.
DEBILIDADES
1).Incertidumbre: nuestro producto no se puede experimentar/probar hasta que no existe un compromiso por parte del inversor; lo importante es generar confianza previa.
2).Riesgo percibido: desconfianza hacia el canal (internet) a la hora de invertir online (inseguridad).
4).Modelo replicable con facilidad (objetivo: ganar posicionamiento en un nicho virgen).
2.2- Análisis PESTEL.
□Factores condicionantes de tipo político.
-Inestabilidad interna en determinados gobiernos locales. Tras las pasadas elecciones del 24 de mayo, se han conformado frágiles corporaciones municipales en minoría en la gran parte de las capitales de provincia y grandes ciudades de nuestro país.
En algunos casos, como en la ciudad de Barcelona, se ha paralizado, durante este año 2.015, la concesión de licencias hoteleras, a la espera de aprobación nueva legislación municipal; en la ciudad de Madrid, se han comenzado a revisar y replantear proyectos urbanísticos de envergadura (Operación Chamartín, Campamento, Plaza de España) que contemplaban la urbanización de grandes parcelas dotadas para uso terciario (comercio, hoteles…etc).
-De todos modos, consideramos que, los gobiernos y autoridades políticas son conscientes de la importancia y dimensión económica del sector turístico en nuestro país. Su capacidad para regular, en uno u otro sentido, constituyen un elemento importante a tener en cuenta dentro del escenario actual y futuro del sector.
-Los numerosos conflictos por los cuáles atraviesan gran parte de los países del arco mediterráneo que, hasta no hace más de un lustro, eran destino preferente de la clase media europea (Grecia, Túnez, Egipto y, en menor medida, Turquía), convierten a nuestro país en el principal foco inversor de turismo de sol y playa.
□Económicos.
-La mejora de la situación económica de nuestro país, con crecimientos previstos cercanos al 3% del P.I.B, unidos al alza de las inversiones en el sector durante el ejercicio del 2.014 (más de 1.000 millones de Euros, con un aumento del 34% respecto al año anterior), marcan la tendencia alcista del potencial turístico de nuestro país (no hemos tocado techo por el momento)
-El desarrollo económico de países como China, India o Rusia, constituye sin duda nuevos segmentos atractivos en los cuáles focalizar nuevas actuaciones e inversiones, permitiendo además diversificar cualquier posible riesgo.
□Sociales.
-Aparición de una diversidad de segmentos turísticos ligados a la cultura, religión, gastronomía, ecología, naútica…etc; lo cual permite una mayor especialización y generación de servicios particulares en cada una de estas áreas.
-Como fenómeno social, debemos tener en consideración a las nuevas generaciones nacidas bajo la era digital, mucho más despreocupadas por competir y más centradas por todo lo relacionado con las
redes de colaboracionismo.
□Tecnológicos.
-Tal y como hemos mención anteriormente, una parte importante de los agentes sector (como es el caso de las agencias de viajes), o bien transitan en la actualidad hacia una práctica desaparición, o bien se encuentran sometidos en un proceso de transformaciones profundas, derivadas de la extensión, implantación y desarrollo de las nuevas tecnologías (TIC); realizar reservas online, consultar paquetes y servicios, comparar precios y ofertas, visualizar imágenes de establecimientos y servicios, obtener opiniones de terceros…etc, son algunas de las nuevas opciones que tienen ante sí los usuarios.
-El incremento del uso de redes sociales constituye además una potente herramienta para todos los actores que forman parte del sector; son un recurso útil a la hora de realizar promociones de productos o empresas, además de potenciar la colaboración entre agentes, detectar nuevas tendencias…etc, generando también de este modo opinión acerca de distintas experiencias o una mayor fidelización con los propios clientes.
□Ecológicos.
-En las últimas décadas, la tendencia indica que caminamos hacia una mayor concienciación social y respeto hacia los valores representados por el ecologismo; de modo que, incluso se ha generado un nuevo nicho de mercado enfocado hacia el turismo de naturaleza y rural, convirtiéndose en una oportunidad de negocio más.
-Presión de lobbies y otros grupos de interés, con posiciones fuertemente encontradas y de rechazo/aceptación.
□Legales.
-La propia legislación recientemente aprobada (Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, que regula las Plataformas de Financiación Participativa), forma parte de un nuevo mecanismo y oportunidad para generar y desarrollar nuevas fórmulas y modelos de negocio.
2.3-Análisis de la competencia.
A día de hoy, partimos de la que base de la no existencia en el mercado de una empresa que realice exactamente lo que THE CROWD INVEST propone. Ahora bien, debemos ser realistas, sí tenemos competencia y, cada una de las empresas que la componen, ofrecen diferentes tipos de productos a sus inversores y promotores.
Dentro de todas las plataformas que hemos analizado, destacamos principalmente 3 de ellas, y a continuación, las comparamos con THE CROW INVEST.
Tal y como podemos observar en la tabla anterior, existe actualmente en Austria una plataforma de similares características que propone un sistema de recompensas, como modelo retributivo a la inversión en hoteles de la zona. Nuestra propuesta es potenciar este tipo de oferta, pero centrándonos en uno de los países que más potencial tiene para el crecimiento turístico en todos sus segmentos y nichos de mercado: España.
PLATAFORMA AÑO
ESTABLECIMIENTO VOLUMEN DE NEGOCIO ULTIMOS DATOS RENTABILIDAD MEDIA COMUNITAE 2009 14.700.000 (el 70%
2014/15)
En enero 2015
1.150.000 9,13%
LOANBOOK (ESP) 2012 2.600.000 - del 4% al 9%
ARBORIBUS 2012 1.460.000 70.000 (web) 8,13%
LENDICO 2012 60 mm? del 6 al 24% dependiendo de rating
ZANK 2013 150.000 (03/2014) 11,94%
BONDORA 2013 19,98%
FROW.LY 2013 387
ZENCAP 2014 700
(Análisis de Crowdlending en España. Oportunidad de negocio. Fuente: Javier Martín-Loogic).
3.-ESTRATEGIA DE MARKETING. SEGMENTACIÓN. DESARROLLO DEL
PLAN Y PRESUPUESTACIÓN DE LAS ACCIONES A LLEVAR A CABO.
Hemos establecido que, la duración Plan de Marketing, será de un año natural. En lo referente al presupuesto, hemos fijado una cuantía de 10.000 €, con la posibilidad de realizar una posible revisión del mismo a los seis meses de su implementación (dado su carácter previsional).
A continuación, haremos un análisis de las líneas maestras de nuestra estrategia, en la cual hemos seleccionado los elementos del marketing mix más relevantes.
3.1.-ESTRATEGIA DE SEGMENTACIÓN.
3.1.1.-Objetivo.
Debido al análisis del entorno realizado y a las debilidades y amenazas detectadas, THE CROWD INVEST deberá marcarse como uno de sus objetivos principales en su primer año de andadura, el hecho de incidir en su labor de concienciación social acerca de la utilidad del concepto de
crowdfunding como alternativa, tanto de financiación de proyecto, como mecanismo inversor.
□Objetivos de penetración:
-Posicionar THE CROWD INVEST como el principal canal de financiación alternativa para proyectos hoteleros con impacto social en España. Para ello, durante este año primer año, la marca tiene que estar posicionada, como mínimo, en las principales urbes españolas: Madrid y Barcelona.
-Crear conciencia del poder del fenómeno Crowd y sus posibilidades de rediseñar y acoplarse entre las formas tradicionales de financiación.
-Generar confianza con el objetivo de reducir la incertidumbre alrededor de nuestra tipología de servicio. En la actualidad y, después de nuestra investigación previa, el mayor problema al que se enfrenta nuestra plataforma es que está asociada al riesgo percibido por parte de los potenciales inversores, a la hora de realizar cualquier probable inversor a través de canales como internet (percepción: canal inseguro que genera desconfianza; ¿qué pasa con mi dinero?).
-Comunicar el impacto social que va a tener/está teniendo cada uno de los proyectos financiados por nuestra plataforma (por ejemplo, en términos de creación de empleo, trascendencia social y medioambiental…etc). Conseguir ser percibidos como la plataforma número uno de crowfunding con principal atributo en su aspecto Crowd, impacto en la sociedad.
-Crear una red de contactos/colaboradores, que aúne tanto a agentes privados, como públicos, con intereses sectoriales claramente definidos; THE CROWD INVEST tiene el firme compromiso de ser un un actor activo y no pasivo en el sector.
□Objetivos de repetición:
-Lograr que, al menos un 25% de nuestros inversores, nos recomienden y prescriban en sus círculos personales y profesionales.
-Lograr un impacto a través de los medios de comunicación basado en la publicación de, al menos dos noticias mensuales en medios (tanto generalistas como especializados), a lo largo de todo el primer año. Estas inserciones tienen que ser posible gracias al trabajo de nuestra política de RR.PP, no suponiendo de este modo un coste directo para THE CROWD INVEST.
3.2.-SEGMENTACIÓN.
Para cumplir el primero de nuestros objetivos (crear concienciación social acerca del fenómeno
Crowd y posicionar además nuestra marca en el mercado español), vamos a llevar una segmentación de tipo corporativo.
Por otra parte y, debido a que el valor añadido de nuestra plataforma es la idiosincrasia de cada uno de los proyectos, THE CROWD INVEST llevará a cabo una segunda segmentación, que será específica para cada uno de los proyectos, teniendo en cuenta sus atributos diferenciales y, de este esta m, nos permita dirigir una comunicación y promoción efectiva hacia los target más sensibles con cada uno de los proyectos.
En todos los procesos de segmentación se llevará a cabo una combinación de segmentación descriptiva, psicográfica y funcional según los beneficios buscados.
□Segmento corporativo.
-Edad: amplio segmento de 20 a 60 años. Dentro de este intervalo, pondremos especial énfasis en dirigirnos de manera diferente a tres subsectores diferenciados por edad:
a).Millenials: de 20 a 30 años, y para quienes el tercer aspecto más importante de su vida es ayudar a personas con dificultades; en torno a un 21% mantienen este compromiso en su vida diaria como rasgo de compromiso. Además, son cada vez menos competitivos y más colaborativos).
b).Constructores: de 35 a 50 años; rango de edad con máximos ingresos.
c).Acumuladores (de 50 a 60 años, principalmente preocupados por ahorrar de cara una jubilación segura e invertir sabiamente pero, en un porcentaje considerable, perciben internet como una herramienta no segura a través de la cual invertir).
Tras la validación, hemos detectado que los posibles inversores prefieren rentabilidades altas a largo. De la misma manera y, en aquellas personas que conocen páginas de crowfunding, la gran mayoría nunca han invertido en ella, principalmente, por dos motivos: en primer lugar, porque no han encontrado un proyecto que resultase lo suficientemente interesante y atractivo; en segundo lugar, porque no suelen invertir en empresas/proyectos partiendo de la base de que carecen no de un conocimiento bien personal (del equipo) o del sector. Consideramos este sector como objetivo ya que nuestra plataforma les ofrece justo lo que buscan y soluciona sus pains.
que tengan una actividad constante, permanente y actualizada en ellas (perfiles creados, consulta de contenidos, participación con contenidos de elaboración propia…etc, en definitiva, compartir, colaborar y cocrear).
-Legal: la nueva ley de crowfunding pone límites en cuestiones socioeconómicas y define dos tipos de perfiles para inversores: por un lado, los cualificados (los cuáles deben tener unos ingresos superiores a 50.000 Euros/anuales (gozan de una ventaja, y es que pueden invertir cualquier cantidad a través de nuestra plataforma); por otro lado, los no cualificados (con ingresos medios inferiores a 50.000 Euros/anuales (pueden participar en nuestra plataforma con la cantidad de 3.000 Euros/proyecto, cuantía fija, no variable).
□Segmentación por tipología de proyecto.
Cada uno de nuestros proyectos tiene que tener una potencialidad de Crowd importante; buscamos proyectos que aporten valor al conjunto de la comunidad y que sean susceptibles de ser segmentados en cualquier estilo de vida con potencial (desde proyecto de tipo deportivo, medioambiental, estilo de vida, religioso, LGTB, Pet Lovers, Clubber, Geeks….etc); en definitva, THE CROWD INVEST quiere ser un reflejo de la sociedad real: variada, respetuosa y colaborativa.
Se diseñará estrategia de comunicación acorde a cada uno de los proyectos, llevándose acciones específicas para cada uno de los targets concretos; en concreto, trataremos de llevar a cabo una segmentación específica acompañada de un Plan de Marketing ad-hoc para proyecto.
La campaña de segmentación y promoción para cada uno de los proyectos en fase de financiación dentro de nuestra plataforma no tendrá un costo adicional para el promotor.
3.3.-Producto/servicio.
Vamos a basar la calidad percibida de nuestra plataforma en torno a cuatro criterios, con el objetivo de generar suficiente valor y confianza entre nuestro target.
□Fiabilidad: vamos a ejecutar el servicio prometido de forma transparente, informando de cada uno de los procesos y resolviendo cualquier duda, en cualquier momento (100% disponibles para el posible inversor).
□Seguridad: tenemos un producto en el cual hemos reducido y minimizado cualquier posible riesgo derivado del préstamo participativo, ya que, en el caso de que no genere las rentabilidades prometidas, queda contrarrestado por la garantía del bien inmueble.
□Comunicación: THE CROWD INVEST debe mantener a sus clientes informados utilizando un lenguaje que puedan entender (directo), así como escucharles (comprensión/conocimiento del cliente).
Dadas estas características en nuestra definición de calidad vamos a ayudar a disminuir considerable la incertidumbre que rodea nuestro servicio.
Por otra parte, en todas las comunicaciones y promociones que se lleven a cabo, hay que destacar los atributos competitivos de nuestra plataforma:
□Inversores: rentabilidad en sus préstamos; premios en forma de noches gratis en los hoteles financiados; impacto social de sus préstamos…etc.
□Promotores: acceso a financiación alternativa en condiciones más ventajosas y flexibles; posibilidad de crear comunidad de believers con los inversores que hayan apoyado su proyecto, ya que han encontrado afinidad con el mismo; impacto social de sus proyectos (¿cómo repercute en la sociedad?; ¿qué beneficios pueden generar?; ¿me puede hacer más feliz sabiendo que he ayudado a alguien en convertir un sueño en una realidad?).
3.4.-Precio.
El sector hotelero, como su propia naturaleza indica, intensivo en financiación bancaria (alto endeudamiento, puesto que presentan dificultades para lograr nueva financiación al encontrarse muy apalancados y tienen dificultad para buscar nuevas vías de endeudamiento); en definitiva, somos una alternativa para que aquellos establecimientos y promotores puedan desarrollar su proyectos de forma flexible.
Respecto al precio con el cual participa el inversor, el monto total lo eligen ellos mismos, teniendo en cuenta que los:
-Inversores cualificados: pueden participar con las cantidades que ellos deseen.
-Inversores no cualificados: pueden entrar con montos exclusivos únicos de 3.000 Euros en cada proyecto.
-Un 5% a la entrega de todo el capital solicitado.
-Un 5% sobre las cuotas (las cuales dependerán de la cantidad total que vayan a solicitar).
El préstamo participativo se trata de un producto hibrido, de modo que se convertirá en inversión lo suficientemente atractiva para el inversor, respecto a los depósitos bancarios (- riesgo; - rentabilidad), fondos de inversión (+ riesgo; + rentabilidad). La TAE estimada del promotor asciende a un 9,92%; para el inversor sería del 7,24% (¿rentable o no?).
Todos los montos son sensiblemente más competitivos respecto a otros productos, sin embargo, el objetivo de nuestra plataforma no es competir en ningún momento en precio con ellos (somos realistas, tienen más poder, saldríamos perdiendo en el largo plazo), sino que queremos competir en diferenciación de nuestro producto: convertirnos en una vía alternativa de financiación.
3.5.-Distribución.
THE CROWD INVEST se trata de una plataforma con un componente fuertemente digital; nuestra distribución será por tanto 100% a través de la red; todo el proceso es llevado a cabo entre nuestra plataforma y los clientes: tanto inversores como promotores podrán utilizar nuestros servicios e invertir/buscar financiación.
Por ello, nuestra plataforma tecnológica tiene que estar preparada para responder a los principales problemas habituales derivados de este canal de distribución (conocido, pero novedoso respecto a los canales más tradicionales):
-Privacidad y seguridad: falta de confianza entre los usuarios.
-Fallos en el sistema.
A pesar de que la práctica totalidad del customer journey se realiza a través de nuestra plataforma digital, tanto para promotores como inversores, existe la posibilidad de contacto directo con THE CROWD INVEST: vía mail, presencial, telefónica, vídeoconferencia..etc.
La estrategia comunicativa y de comunicación para nuestra plataforma se va a basar en dos ejes: Marketing Online y RR.PP, acompañándose de acciones esporádicas de marketing offline para ganar en penetración y notoriedad.
El principal problema al que nos enfrentamos es la captación de inversores, por lo que los esfuerzos en marketing estarán destinados a ello. Es por ello que necesitaremos en primer lugar captar directamente a los inversores hasta conseguir un posicionamiento de marca fuerte como para que nos permita que los potenciales inversores acudan a nosotros.
□Estrategia de Marketing Online.
Al ser THE CROW INVEST una plataforma web, muchos de nuestros usuarios y clientes potenciales, para convertirse en inversores, los captaremos previamente este canal Por ello, se llevarán acciones de:
-Marketing de redes: captación activa en redes sociales, blogs, foros y páginas especializadas, así como generación de contenidos tanto en redes sociales como en el propio blog de la plataforma.
-Redes sociales: cuenta de Twitter y Facebook muy activas, que publiciten nuestros proyectos, noticias del sector, actividades de la empresa…etc. Creación de hastags y promociones en las mencionadas redes sociales #TheCrowdInvest. Los visitantes de plataformas de crowdfunding son usuarios habituales de redes sociales, por lo que muchos potenciales inversores y promotores pueden conocernos a través de ellas.
-Google Adwards y Twitter Ads: Invertiremos una cantidad considerable de nuestro presupuesto para utilizar estos canales en captación de inversos y potenciales promotores. Estas herramientas nos permiten pagar solo por rendimiento, segmentar el público al que nos queremos dirigir, así como medir el éxito de las campañas con análisis exhaustivos.
-Posicionamiento SEO: conseguir buen posicionamiento web es esencial ya que, a parte de captar clientes a través de redes sociales, gran parte de nuestro crecimiento estará sustentado en visitas por recomendación y búsqueda; asimismo, hay que lograr un buen posicionamiento en webs especializadas de crowdfunding.
-Banner 468x60 en ElPais.com (estimación real de 40 Euros/día), coincidiendo con el lanzamiento de cada uno de los proyectos que busquen financiación durante su primera semana.
Dentro de la segmentación individual llevada para cada proyecto concreto, hay que identificar a los líderes de opinión/influencers, contratarles para que divulguen sus opiniones e influyan sobre la opinión de masas. Para llegar a los líderes de opinión, utilizaremos marketing viral (buzz marketing) con acciones a través de redes sociales (Facebook, Twitter, Instagram, blogs…etc).
-Relaciones Públicas: se empleará durante el primer año para darnos a conocer ante los medios, tanto generalistas como especializados de nuestro país. Realizaremos acciones de Relaciones Públicas para tratar de conseguir contenidos gratis en medios impresos, tal y como marcan nuestros objetivos de marketing; del mismo modo, utilizaremos acciones de relaciones públicas con instituciones financieras para analizar la posibilidad de establecer alianzas mediante las cuáles nuestra plataforma pueda ofrecer financiación en los tramos en los que dicha entidad no quiera entrar.
-Marketing Offiline: se llevará a cabo una campaña de cuñas en radio, a nivel nacional y en las ciudades objetivo. Esta estrategia se implementará para dar conocimiento de marca a nuestro segmento corporativo. Asimismo, será el medio elegido para llegar a la población más adulta que no maneja internet con asiduidad. No se llevarán a cabo campañas pagadas en medios impresos durante este año.
-Mix de marketing comercial:
PUBLICIDAD PROMOCIONES
DE VENTAS MK DIRECTO
RELACIONES PÚBLICAS FUERZA DE VENTAS -Crear contenido gratuito en diarios, revistas impresas. -Campaña de MKT digital
3.7.-Ejecución. Acciones. Calendario. Control.
3.7.1.-Acciones para nuevos clientes.
-Marketing de influencers (I): distribuir camiseta entre nuestra red de influencers con logotipo de la plataforma para crear conciencia. Total camisetas: 50 (coste unitario=10 Euros). Coste total: 500 Euros.
-Marketing de influencer (II): emplear un “padrino” que ponga cara a nuestro proyecto primer año. Coste total: 2.000 Euros.
-Marketing de redes (I): posicionamiento SEO/SEM. Coste total: 600 Euros.
-Marketing de redes (II): campaña en Google Ads y Facebook Ads. Coste Total: 1.000 Euros.
-Campaña de banners en ElPais.com cada vez que salga un proyecto a levantar financiación en nuestra página durante un periodo de una semana. Coste total: 2.000 Euros.
-Impresión de 1.000 folletos corporativo Tríptico A4. Coste total: 159 Euros.
-Impresión de 1.000 tarjetas comerciales. Coste total: 25 Euros.
3.7.2.-Acciones de PR.
-Desayunos periódicos con periodistas de prensa escrita. 2 desayunos al mes (coste unitario=50 Euros). Coste total: 1.200 Euros.
-PR con inversores, promotores y entidades financieras. Coste total: 1.000 Euros.
3.7.3.-Acciones para fidelización de clientes.
-Regalos de cajas de experiencia Wonderbox si traen consigo un inversor a la plataforma. Promoción para los 30 primeros (coste unitario caja=49,90 Euros /caja). Coste total: 1.497 Euros.
-Calendario de acciones.
EN FEB MAR ABR MAY JUN JUL AG SEP OCT NOV DIC
MK
Influencers X X X X X X X X X X
Acciones
PR X X X X X X X X X X
Banner X X
Fidelización X X X X X X X X
3.7.4.-Control. Análisis y valoración de resultados. Medidas correctoras.
En THE CROWD INVESTcreemos que, una campaña de comunicación, si no tiene retroalimentación, no tiene utilidad. El trato con nuestros clientes ha de ser servicial en todo momento, y el customer journey es nuestra principal preocupación. Para ello, evaluaremos los resultados obtenidos de nuestra estrategia de marketing al mismo tiempo de su implementación.
Para los clientes satisfechos vamos a llevar a cabo acciones de fidelización, con un doble objetivo: aumentar nuestras posibilidades de que vuelva a invertir; y que comunique aspectos positiva de nuestra plataforma a su círculo de confianza (prescriptores). Debido a que una de las principales amenazas a las que se enfrenta nuestra plataforma es que internet es percibido como un lugar no tan seguro donde invertir como pueden los canales más tradicionales consideramos que, una de las acciones más efectivas para romper esa desconfianza, consiste en utilizar la confianza que nuestros propios inversores pueden transmitir a sus familiares, amigos…etc, en definitiva, a su entorno más cercano (¿dónde está la multitud?).
Mediremos la experiencia del cliente a través de análisis mixtos, empleando datos cuantitativos y cualitativos provenientes de redes sociales, encuentas…etc. Se puntuarán los principales elementos del customer journey, y se generará un plan de acción con puntos a mejorar.
Finalmente, implementaremos el llamado programa “Uno a uno”; en THE CROWD INVEST estamos convencidos de que la gente se siente más sensibilizada y cercana con un servicio de fácil entendimiento y, es por ello que está dispuesta a ejercer un mayor compromiso con aquella compañía que demuestra un mayor compromiso respecto a otras, a la hora de asesorar en la comprensión de la operativa y funcionamiento del mismo. Por ello, durante todo el customer journey, nuestra plataforma va a facilitar un contacto permanente a cualquier inversor/promotor para que le pueda resolver sus dudas/preguntas, y sirva también como un canal directo con los mismos donde recoger su feedback
de nuestra plataforma y se puedan acometer las medidas correctoras pertinentes en cada caso y en la mayor brevedad posible.
3.8.- Plan Comercial.
□Objetivo principal a desarrollar: el Plan Comercial debe perseguir, en todo momento, mantener una lógica coherencia y sintonía respecto al resto de objetivos establecidos en el Plan Financiero, Operacional y de Marketing para THE CROWD INVEST. El escenario comercial que vamos a manejar se desarrolla entre medias de un planteamiento moderado y optimista, tal y como veremos en el siguiente punto de previsiones comerciales.
□Relación con nuestros clientes (promotores):
-Trato directo (de tú a tú).
-Transparencia en todo momento (los números, previsiones, estado de los proyectos, posibles contingencias o problemas que puedan presentarse…etc).
-Cercanía y potenciación de la comunicación bidireccional (feedback).
-El vínculo emocional asociado a cada proyecto debe ser más ambicioso y profundo.
□Creación de sistemas colaborativos:
-Profesionales y empresas (relacionados con el segmento hotelero dentro de la actividad turística; es el caso del siguiente ejemplo real y verídico: NH Hoteles presta su nombre para que, empresas de gestión independientes y propietarias a su vez del bien inmueble, puedan aprovecharse del posicionamiento de dicha marca comercial; ¿por qué no convertir a una cadena hotelera como un socio clave y no como un competidor?, debemos buscar aliados, entre los más grandes si puede ser).
-Inversores.
-Emprendimiento.
-Sociabilidad. Redes sociales: Linkedin, Instagram, Twitter…etc; “puerta a puerta”.
4.-PLAN DE OPERACIONES.
Las operaciones en THE CROWD INVEST se dividen en dos grandes partes; en primer lugar, las dirigidas a la propia plataforma y, en segundo lugar, las dirigidas a cada uno de los proyectos que vayamos a desarrollar. Hay que tener presente que, desde THE CROWD INVEST, trataremos a cada uno de los proyectos de manera independiente, adaptándonos a las necesidades concretas de cada uno de ellos.
□El volumen de operaciones dirigidas a la plataforma THE CROWD INVEST no está ligado al número de proyectos que tengamos, es decir, suponen un coste fijo.
□Las operaciones dirigidas a cada uno de los proyectos supondrán un coste variable, es decir, las tareas dentro de estas operaciones se multiplicarán por el número de proyectos con los que contemos, por lo que en caso de que haya que redimensionar la empresa, serán los equipos encargados de ellas los primeros en ser escalados.
□Las operaciones que componen la cadena de valor son internas, exceptuando 2 tareas dentro de las mismas, que serán realizadas por los promotores de los proyectos, serán las siguientes:
-Establecimiento de recompensas: será utilizado por los promotores para aportar valor añadido a su proyecto, por lo que será decisión y control suyo el establecimiento de las mismas.
-Realización del proyecto: esta tarea es en sí misma realizada por el promotor y THE CROWD INVEST no se involucrará en ella.
TAREAS DE TCI
+ Potenciar el Social Media + Visitas a hoteles (comercial)
+ Análisis de la rentabilidad + Clasificación del riesgo
+ Interés asignado
+ Establecimiento de recompensas
OBJETIVO DE
TCI CONSEGUIR PROYECTOS
IDENTIFICAR LA VIABILIDAD, EL RIESGO E INTERÉS CROWD
RECURSOS + Equipo comercial + Equipo de análisis y clasificación del riesgo
+ Equipo de Marketing y promoción
de proyectos + Equipo administrativo
COSTE FIJO VARIABLE
TIEMPO - En función de lo que se tarde en conseguir el primer proyecto
- 2 semanas - Intentamos reducir el Time To Market al mínimo posible
VARIABLE VARIABLE FIJO
Tareas realizadas por los Promotores
Operaciones concretas por proyecto
- 3 meses - Retorno de inversión: 7 años
- Finalización proyecto: hasta 2 años - Contínuo durante la cadena de valor + Creación de portfolio
+ Acciones de marketing por proyecto
+ Trámites de iniciación del proyecto
+ Realización del proyecto + Actualización Web
+ Equipo de promoción digital ACTUALIZACIÓN DE LA PLATAFORMA CONSEGUIR INVERSORES PARA UN
PROYECTO EN CONCRETO PONER EN MARCHA EL PROYECTO
COMERCIAL ANÁLISIS DIVULGACIÓN PROYECTO
DIGITAL
COMERCIAL ANÁLISIS DIVULGACIÓN PROYECTO
DIGITAL
ADMINISTRACIÓN GENERAL
No es representativa la relación entre el volumen de las tareas y el número de inversores de cada uno
de los proyectos, por lo que no representamos en este documento esa relación, es decir, no involucra más trabajo para las Operaciones Core que un proyecto sea financiado por 4 inversores o por 100.
A las Operaciones Core que veíamos en la Tabla 1, se le suma una no Core, que se extiende a lo largo de la cadena de valor para la compañía, que se trata de la administración general:
(Esquema 2. Totalidad de operaciones, THE CROWD INVEST)
Esta operación incluye tareas de trámites generales y control de cobros, es la que dedicará a la parte más burocrática de las necesidades de la plataforma, por lo que establece una relación directa (pero no de gran impacto) con el número de proyectos de la plataforma y en menor medida con el número de inversores.
5.-PLAN DE EXPANSIÓN.
Los siguientes pasos para el crecimiento de THE CROWD INVEST, son:
1. Atracción de inversores europeos.
Se adaptaría la plataforma a esos países y se realizarán acciones de Marketing dirigidas a ellos para atraerlos como inversores. Concretamente los países por los que se iniciaría la expansión serían: Reino Unido, Alemania y Francia, ya que son los principales emisores de turismo en España:
2. Ampliación al crowdfunding
6.-PLAN FINANCIERO.
Como hemos explicado en todos los puntos anteriores, nuestro producto es una plataforma de préstamos que inversores particulares conceden a un promotor del sector hotelero en España (también podría estar ubicado en algún otro país de la Unión Europea).
Parece un poco complicado realizar un plan financiero sobre proyectos y préstamos por lo que vamos a tratar de ir diseccionando el producto e hipótesis en las que basamos nuestras previsiones.
6.1.-El promotor.
El promotor es un empresario del sector turístico que necesita financiación para llevar a cabo un
proyecto expansivo de su negocio. Estos proyectos pueden ser, entre otros:
□Construcción de un nuevo hotel.
□Compra de un nuevo hotel.
□Remodelación de un hotel que ya es de su propiedad o adquiere para su remodelación.
□Ampliación de capacidad de un hotel en funcionamiento
El importe de los proyectos puede ser muy variado, sin embargo es más que previsible que serán importes elevados por la magnitud de las inversiones.
El importe máximo del préstamo será de 2.000.000 de Euros, ya que así lo limita la nueva ley recientemente aprobada, acerca de las plataformas de financiación colaborativa (existe la posibilidad de financiar proyectos de hasta 5.000.000 de Euros, siempre que todos los inversores que lo componen sean inversores acreditados).
Las condiciones de este préstamo serán siempre las mismas y serán las siguientes:
Financiación máxima 2.000.000 €
Plazo 7 años
Plazo de carencia (solo intereses) 24 primeros meses
Plazo de amortización 60 meses siguientes
Periodicidad de los pagos trimestral
Tipo de interés nominal 7%
Comisión de apertura 5%
T.A.E. 9,92% -Ver el detalle del cuadro de amortización del promotor en el ANEXO I.
Tal y como se detalla en el cuadro de amortización, se ve como en THE CROWD INVEST cobramos una comisión al inicio y trimestralmente con cada uno de los pagos a lo largo de toda la vida del préstamo. Por tanto, la venta de un proyecto implica un ingreso que se irá cobrando a lo largo de los 7 años de duración de la operación, así permaneceremos vinculados al promotor mientras dure el préstamo.
6.2.-El inversor.
El inversor será una persona física o jurídica que preste su dinero a un plazo de 7 años a cambio de una rentabilidad y una recompensa en forma de noches de hotel.
Según la citada Ley de Crowdfunding, recientemente aprobada, los inversores podrán ser de dos tipos:
□Acreditados:
-Personas jurídicas que cumplan unos requisitos de facturación y fondos propios.
-Resto de personas jurídicas que expresamente soliciten serlo, a pesar de no cumplir los requisitos de las anteriores.
-Personas físicas que acrediten un patrimonio financiero de más de 100.000 Euros y/o rentas anuales superiores a 50.000 Euros.
□No acreditados:
-Resto de personas físicas y jurídicas.
La ley establece que los inversores no acreditados podrán invertir un máximo de 3.000 euros en un solo proyecto y un máximo de 10.000 Euros en varios proyectos a lo largo de un año.
marca la ley, serían muy elevados de aceptar importes menores. Por esta misma razón establecemos unos periodos trimestrales y no mensuales para la devolución de los intereses y del capital.
Todos los ingresos que obtendrá nuestra plataforma serán repercutidos al promotor, por lo que el inversor no tendrá coste alguno por la participación en el proyecto.
Las condiciones facilitadas al inversor serán las siguientes:
Inversión mínima 3.000 €
Plazo 7 años
Cobro de los intereses trimestral
¿Cuándo recupero el capital? trimestralmente desde el 3º año
Tipo de interés nominal 7%
Otra remuneración adicional Estancias gratuitas anualmente
T.A.E. 7,25%
-Ver en detalle el ANEXO II el plan de cobros del inversor, que recibirá por cada 3.000 Euros invertidos a lo largo de los 7 años.
6.3.-Detalle de ingresos. Costes transaccionales para THE CROWD INVEST.
A continuación les detallamos el plan de ingresos y costes transaccionales de nuestra plataforma:
□Comisión de apertura de 5% cobrada a la entrega del capital al promotor.
□Comisión del 5% de cada pago que el promotor realiza trimestralmente, ya sea de intereses o mixto de capital + intereses.
-Ver en detalle en el ANEXO III la simulación de ingresos y gastos de THE CROWD INVEST por cada inversión de 3.000 Euros.
6.4-Estimación de las ventas.
Algunos ejemplos de las operaciones descritas al inicio de este plan reducidas a importes podrían ser las siguientes:
INVERSIÓN IMPORTE
FINANCIACION BANCARIA 60%
FINANCIACION COLABORATIVA
COMPRA DE UN HOTEL MEDIANO 12.000.000,00 € 7.200.000,00 € 4.800.000,00 € REFORMA DE UN HOTEL MEDIANO 3.000.000,00 € 1.800.000,00 € 1.200.000,00 € CONSTRUCCION DE UN HOTEL MEDIANO 15.000.000,00 € 9.000.000,00 € 6.000.000,00 €
Las ventas previstas se han calculado teniendo en cuenta 3 posibles escenarios:
□Moderado:
-Hemos contemplado un importe medio por proyecto de 350.000 Euros, teniendo en cuenta el target de promotor al que nos vamos a dirigir y que el máximo proyecto que podríamos financiar es de 2.000.000 Euros.
-Hemos valorado para todos los proyectos que cada inversor aportaría 3.000 Euros, como hipótesis más conservadora, puesto que de entrar inversores acreditados con mayor importe se reducirían los costes de transaccionalidad y, por tanto, estaríamos ante un escenario más rentable.
□Pesimista:
-Hemos contemplado un importe medio por proyecto de 150.000 Euros valorando la posibilidad de que las cosas no vayan según lo previsto, surgiendo operaciones de menor cuantía.
-Hemos mantenido la hipótesis de que solo participen inversores no acreditados.
-Hemos considerado financiar 1 proyecto en el primer año y luego ir creciendo a razón de 1 proyectos adicional por año sobre el ejercicio anterior.
□Optimista:
-Hemos contemplado un importe medio por proyecto de 800.000 Euros aspirando a financiar operaciones medias más elevadas.
-Hemos mantenido la hipótesis restrictiva de que solo participasen inversores no acreditados.
-Hemos considerado financiar 2 proyectos en el primer año y luego ir creciendo a razón de 3 proyectos sobre los del ejercicio anterior.
-Ver en detalla ANEXO IV. Estimación de ventas por escenarios.
6.5-Capítulo de ingresos y gastos.
Las inversiones y gastos a tener en cuenta son los siguientes:
□Capítulo de inversiones:
-Página web + aplicación móvil: 60.000 Euros.
-Mantenimiento: 3.000 Euros/año.
□Gastos de puesta en marcha:
-Gastos de constitución sociedad: 500 Euros.
□Gastos periódicos con carácter anual:
-Acciones de Marketing: 10.000 Euros.
Tendrán un fuerte factor de crecimiento del 30%, pues las acciones irán muy ligadas a la difusión a público objetivo de los proyectos y por tanto crecerán con las ventas.
-Actividad comercial: 10.000 Euros.
Tendrá un factor de crecimiento también del 30%. Aquí irán todos los gastos de desplazamiento, dietas etc. del socio que desempeñe la labor de proyectos de relación con el sector hotelero y la consecución de proyectos.
-Gastos de telefonía: 1.200 Euros.
Se establece un gasto mínimo consistente en líneas con una tarifa plana moderada para los socios. Este gasto ira creciendo a razón de un 30% anual, atendiendo a las necesidades crecientes de comunicación del negocio.
-Gastos de gestoría: 1.800 Euros.
Se establece un coste inicial que irá creciendo conforme aumente la complejidad y el número de transacciones a contabilizar.
-Alquileres: 2.400 Euros.
mantener las reuniones de equipo y reunión con potenciales clientes aunque estas últimas serán en casa del cliente.
-Amortizaciones:
No se contempla la amortización del inmovilizado puesto que no se trata de un bien depreciable, ni entendemos que transmisible. Es por ello que lo contemplamos como inversión al inicio sin amortización.
6.6-Rentabilidad del proyecto y cuentas proyectadas.
En base a lo visto en los puntos anteriores vemos que, teniendo en cuenta de que se trataría de un proyecto financiado en su totalidad con fondos propios, o incluso con la participación en el proyecto de socios inversores hay que tener en cuenta lo siguiente:
□Inversión inicial: 100.000 Euros.
□WACC: 20%. Consideramos un alto coste del capital por ser una start up de alto riesgo de pérdida de la inversión.
-Ver detalle ANEXO PÉRIDAS Y GANANCIAS.
-Ver detalle ANEXO FLUJOS DE CAJA.
6.-VALIDACION DEL MODELO DE NEHGOCIOS
Después de realizar diversas hipótesis y analizar nuestros producto mínimo viable en 2 oportunidades, se pivoto hacia un modelo hibrido entre entidad financiera y Crowdfunding.
Nuestro hipótesis final, validada con las entrevistas y encuestas realizadas, nos llevan al nacimiento de una plataforma creada por THE CROWD INVEST pone en contacto a dos elementos del mercado, inversores y emprendedores. Dentro de esta relación clásica, hay una variable actualmente que debe ser tenida en cuenta, el movimiento Crowd.
Tal como sabemos, las plataformas de Crowdfunding sólo tienen recompensas como devolución del préstamo y no de retornos de la inversión, pero teniendo en cuenta el sector en el que nos movemos, lo que hacemos desde THE CROW INVEST es el híbrido entre una entidad financiera y un
Crowdfunding, es decir, conjugamos tanto la devolución del préstamo como incentivos por recompensas.
Desde el punto de vista de los promotores, THE CROWD INVEST se presenta ante ellos como una alternativa a la financiación tradicional. En España el número de hoteles asciende a alrededor de 17.000 (de todos los tamaños) teniendo en cuenta que una gran parte de estos hoteles en los próximos años se realizarán inversiones, no siendo todas ellas financiadas por entidades bancarias.
Por otro lado, el inversor Español (según el análisis de mercado que hemos realizado) necesita sentir un tipo de protección ante el riesgo, es adverso a inversiones de equity. Salvando este pain, THE CROWD INVEST creará una sociedad en la que el activo principal sea el bien inmueble, cubriendo el riesgo, ya que en caso de impago serán partícipes de esta sociedad.
RESUMEN EJECUTIVO ¿Quiénes somos?
The Crowd Invest (TCI) es un grupo de cinco jóvenes que, tras haber validado su idea inicial, han confirmado que en los próximos años el sector hotelero en España va a necesitar de una fuerte inversión lo que, unido al apalancamiento actual de sus empresas, hacen muy atractivo ofrecer una alternativa de financiación a través de crowfunding.
¿Qué es eso de crowfunding?
En esencia, el crowfunding o financiación colectiva, son aportaciones de dinero por parte de distintos individuos para apoyar una idea/proyecto a través de plataformas online donde cualquier persona puede participar.
TCI se apoya en el concepto anterior, pero va más allá, permitiendo a distintas personas invertir en proyectos hoteleros a cambio de: un beneficio económico y una recompensa social.
¿Qué ofrecemos?
TCI combina dos modelos que están teniendo éxito en la actualidad fuera de España:
Promotores: Nuestra plataforma es una vía de financiación alternativa a la tradicional que permite a un promotor del sector hotelero conseguir la financiación que anda buscando. Esto es gracias a la figura del préstamo participativo.
Inversores: Ofrecemos una rentabilidad muy interesante (TAE: 7,25%) combinada con regalos en forma de estancias gratis en los hoteles que ellos financian.
Estamos especializados en proyectos hoteleros, tanto consolidados como con probadas expectativas de futuro, y que tengan un marcado acento e implicación social.
¿Qué proyectos financiamos?
Pueden ser:
• Construcción de un nuevo hotel • Compra de un hotel
• Remodelación de un hotel que ya es de su propiedad o adquiere para su
remodelación.
• Hoteles que amplien sus instalaciones o que se modernicen. • Pero SIEMPRE hoteles que tengan un impacto social!
Por ello, nuestros criterior de valoración son dos:
Nos vamos a dar a conocer así:
Somos concientes de que comunicar alternativas de financiación suele ser muy pesado y aburrido, por lo que vamos a basar todas nuestras campañas en el poder del Crowd: segmentando cada proyecto con sus características particulares para tratar de atraer a la gente más afín a ellos. Comunicar con amor.
A los inversores los vamos a captar a través de acciones en la red y, sobretodo, redes sociales. Para nuestros promotores, los vamos a captar directamente a través de nuestro equipo de comerciales: una vez sepan de la alternativa de financiación que supone TCI, vamos a estar en boca de los más de 15,000 hoteles que operan en España.
Pero… ¿qué es un préstamo participativo?
Es una fórmula intermedia entre un préstamo y participar en el capital de la empresa. Así, en caso de que el negocio no prospere, el capital pendiente de amortización se convierte automáticamente en acciones de la sociedad propietaria del hotel que financiamos.
Por ello, el inversor está de alguna manera comprometido con la buena marcha del proyecto, pero en caso de no ir bien siempre podrá quedarse con parte del hotel.
Como contrapartida a este compromiso, el promotor remunerará a su inversor por los beneficios obtenidos, además de darle estancias gratuitas en el hotel financiado.
¿Qué condiciones tiene el préstamo?
Para el INVERSOR
Inversión mínima 3.000 €
Plazo 7 años
Cobro de los intereses trimestral
¿Cuándo recupero el capital? trimestralmente desde el 3º año
Tipo de interés nominal 7%
Otra remuneración adicional Estancias gratuitas anualmente
T.A.E. 7,25%
Para el PROMOTOR
Financiación máxima 2.000.000 €
Plazo 7 años
Plazo de carencia (solo intereses) 24 primeros meses
Plazo de amortización 60 meses siguientes
Periodicidad de los pagos trimestral
Tipo de interés nominal 7%
Comisión de apertura 5%
Comisión de gestión 5% sobre los pagos realizados
• Cobramos comisión inicial del 5% sobre el total del capital financiado a la
consecución y entrega del mismo al promotor.
• Aparte, cobramos una comisión del 5% sobre el pago del promotor al
inversor trimestralmente.
Tengo dudas: ¿por qué el promotor debe pedir a TCI un préstamo y NO a un banco?
• El sector hotelero en España es intensivo en deuda bancaria (entre el 80 y
el 90% de sus balances): hoteles se encuentran excesivamente apalancados y en ocasiones encuentran problemas en acceder a nueva financiación.
• TCI NO busca competir con la banca (no estamos tan locos): somos una
alternativa y complemento a ellos. En la gran mayoría de las ocasiones un banco no financia la totalidad del proyecto (entra en torno al 50-70% del total): el resto debe ser cubierto con fondos propios y/o con financiaciones alternativas. Esta es la porción del pastel con la que TCI se sienta a la mesa.
• 9,90% T.A.E. es un excelente precio. No es comparable a una financiación
bancaria, sin embargo no supone aportación de garantías más allá del propio proyecto y tampoco es comparable con lo que le pediría un nuevo socio que entrase en el negocio.
Y el inversor, ¿por qué ha de invertir a traves de TCI?
• Rentabilidad: Los depósitos bancarios no dan ninguna rentabilidad: si quieres
obtener un rendimiento tienes que invertir en productos con rentabilidad incierta, (incluso pérdidas). Con TCI tienes un rendimiento cierto, recibes pagos trimestrales de intereses y como última garantía tienes el propio hotel, pues en caso de impago te quedarías con acciones de la sociedad que posee el propio hotel. Un 7,25% TAE no es comparable con otros productos alternativos.
• Tu eliges donde inviertes: TCI sólo va a ofrecer proyectos con marcado
en España.
¿Cuánto vamos a ganar?
Los principales números de este proyecto, habiendo analizado un escenario moderado son los siguientes:
¿Y cuanto nos va a costar?
Buscamos una inversión inicial 100,000 €
¿Por qué estamos CONVENCIDOS de que TCI va a ser un éxito?
• España es una potencia mundial en turismo. Los crecimientos previstos en
cuando a llegadas de turistas de todo el mundo para los próximos 15 años son exponenciales: los turistas van a venir en mayores cantidades a nuestro país
• Sector hotelero está muy fragmentado (gran portafolio de potenciales clientes).
Además, por el impacto del turismo colaborativo, los hoteles están obligados a una fuerte transformación teniendo, que reinventarse para participar de esta tarta, pero con propuestas de valor originales y bien diferenciadas.
• Estamos hablando de un sector muy apalancado, que para acometer nuevos
proyectos va a necesitar de financiaciones alternativas: nosotros somos esa alternativa.
• Por otro lado, el crowfunding es ya una clara tendencia que gana cada vez más
inversores y está cada vez más extendida como alternativa de inversión.
• Además, vamos a proponer proyectos para segmentos muy particulares, que al
sentirse identificados, va a ser mucho más fácil que entren a hacer realidad sus sueños.
• Y last but not least, ofrecemos una rentabilidad y beneficio proyectado muy
interesante.
Valor del Negocio (VAN) 13.222,63
TIR 22,8%
