LAS RELACIONES ENTRE PERITOS,
TALLERES Y ASEGURADORAS
¿CUÁLES SON LAS FUNCIONES DEL PERITO?
Las funciones del Perito de Seguros son cuatro, y vienen determinadas por el artículo 38 de la LCS.
1. LA IDENTIFICACIÓN DEL RIESGO
• Marca, modelo, bastidor • Matrícula
• Estado general
• Conductor habitual ? • Accesorios
2. DETERMINACIÓN DE CAUSAS Y CIRCUNSTANCIAS DEL
SINIESTRO
• Forma de ocurrencia.
• Relación entre la versión declarada y los
daños apreciados.
• Análisis de los vestigios.
• Verificación de todos los elementos y/o vehículos implicados.
3. VALORACIÓN DE LOS DAÑOS
• Establecimiento del método óptimo de reparación.
• Control del método de la reparación. • Verificación del material empleado.
• Comprobación del estado final de la
reparación.
• Justipreciado del importe de la reparación.
• Sin método no hay tiempo. Lo importante es determinar el método, el tiempo es una consecuencia.
4. CIRCUNSTANCIAS QUE INFLUYEN EN LA PROPUESTA DE
INDEMNIZACIÓN
• En base a lo establecido en los tres puntos anteriores. • Determinar viabilidad económica de la reparación
(posible pérdida total).
• Existencia de franquicias. • Limitaciones de cobertura
PROBLEMAS ENTRE LOS ACTORES
• Las Aseguradoras desean el mejor servicio
posible para sus Asegurados al menor coste posible. TOTALMENTE LÍCITO.
• Los reparadores desean el mejor servicio posible para sus clientes con el máximo beneficio posible. TOTALMENTE LÍCITO.
• Actualmente la gran mayoría de las
intervenciones periciales son encargadas por las Aseguradoras.
• Algunas Aseguradoras parece que solo
prioricen el establecimiento de plazos en la gestión pericial para obtener buenos niveles de servicio.
• Algunos talleres acusan a los Peritos de no ser imparciales y defender únicamente los derechos de las Aseguradoras.
PROBLEMAS ENTRE LOS ACTORES 2
• Los talleres observan el intervencionismo de algunas
aseguradoras en las presiones sobre sus precios hora, el tipo de pintura que tienen que utilizar o el recambio que tienen que suministrar, tensionando tremendamente las relaciones.
• Los talleres se oponen a que no siendo un trema contractual se intente la derivación hacia talleres concertados o con pactos con las aseguradoras. (impidiendo o forzando la libre elección del taller).
• Algunos talleres consideran que el establecimiento de objetivos de coste medio, utilización de recambio alternativo o detección de fraude por parte de las Aseguradoras a los Peritos es una evidencia de falta de imparcialidad.
• Algunas Aseguradoras requieren a los Peritos que reduzcan sus tarifas de honorarios.
• Algunas Aseguradoras consideran los honorarios de los Peritos como un gasto.
CONSIDERACIONES
• La imparcialidad de la mayoría de los Peritos está
garantizada siempre que tengan formación en deontología profesional y un ente que cuide de su aplicación (como por ejemplo sucede en APCAS).
• No obstante sería mucho más sano que no fuesen
únicamente las Aseguradoras las que requiriesen de sus servicios periciales.
• Con respecto al cumplimiento de plazos que
establecen algunas Aseguradoras debe tenerse en cuenta:
• Los de primera información y reserva son esenciales.
• La información actualizada es esencial.
• NO tiene ningún sentido establecer plazos de cierre. Lo que debe buscarse es que los Asegurados dispongan de su vehículo reparado en el menor tiempo posible garantizando que la reparación sea correcta. La intervención pericial no debería finalizar hasta que el vehículo estuviese completamente reparado y dicha reparación hubiese sido verificada.
CONSIDERACIONES 2
• Parece lógico que algunos talleres vean a los Peritos como a las propias Aseguradoras, no ocurre lo mismo con las Aseguradoras, no ven a los Peritos como parte de los talleres. El motivo es la información.
• OBJETIVOS
• Coste medio. NO se trata de reducirlo porque sí. El objetivo de las Aseguradoras al establecerlo es no desviarse de las medias del mercado.
• Utilización de recambio alternativo. Lo que sí quieren es tener garantizado que el recambio que van a pagar con su indemnización es el que se va a utilizar. Los objetivos que se establecen a los Peritos se basan en el porcentaje de uso de material alternativo en el mercado y en el interés de la Aseguradora de no desviarse ni al alza ni a la baja de la media del conjunto. Tampoco se ve con buenos ojos que el porcentaje de material alternativo empleado sea muy superior a la media a pesar del teórico ahorro que eso representaría.
• Detección de fraude o rehúses. Existen diferentes estudios con respecto a cual es el índice teórico de fraude existente en el mercado. Las Aseguradoras establecen objetivos de detección, al igual que en los puntos anteriores, para estar lo más cerca posible de la media del mercado.
CONSIDERACIONES 3
• La falta de una verdadera normativa de
acreditación y certificación de los talleres “concertados” así como sistemas reglados de
auditorías externas independientes y no
protocolizadas entre talleres y aseguradoras ponen en duda por parte de los mismos y otros actores la bondad e imparcialidad del modelo.
• Es un grave error por parte de las Aseguradoras la
consideración de que los honorarios que pagan por intervenciones periciales son un gasto. En realidad se trata de una inversión pura y como tal debería verse.
• Sin la intervención pericial no se tendría garantía de
la adecuación de las Pólizas a los riesgos contratados, los costes de reparación se dispararían, se asumirían como indemnizables daños que nada tendrían que ver con los siniestros, no se detectaría apenas fraude, los recobros serían casi imposibles. El sistema no funcionaría.
CÓMO SE PODRÍA MEJORAR
• El contrato de seguro debe verse como un servicio a la sociedad.
• La satisfacción del Asegurado debe ser el objetivo
principal.
• La figura del Perito debe, cumpliendo con sus
funciones, mediar para que todo vaya como la seda entre Aseguradoras y Reparadores.
• Si alguno de los eslabones de la cadena de valor da servicio sin tener beneficio la cadena se rompe.
• El punto de equilibrio lo debe establecer el Perito. • El taller no puede ser considerado como el Perito
del Asegurado ya que es parte interesada en el proceso.
CÓMO SE PODRÍA MEJORAR 2
• La única figura garante de imparcialidad es la del Perito.
• En caso de discrepancia insalvable el reparador debería nombrar a un Perito por su parte y que entre ambos estableciesen un acuerdo.
• El Perito debería estar libres de objetivos basados en la velocidad de cierre de las intervenciones.
• El control de la calidad de las reparaciones debería ir más allá de la que actualmente se realiza.
• Debería existir una monitorización exhaustiva de la gestión Pericial y mantenerse los
mismos criterios para establecer criterios comparativos a nivel sectorial (mismo criterios de apertura, análisis por garantías, misma definición de fraude, etc.).
• La remuneración se debería basar, siempre que existiese una transparente y medible monitorización, en una parte por tarea y otra por objetivos de servicio, nunca por rendimientos económicos, que trastocan la debida imparcialidad.
• Se requiere facilitar al Perito una buena y suficiente información (declaración del siniestro, modelo exacto asegurado, garantías contratadas y tipo de convenio interviniente). No siempre se realiza
EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL
Para evitar el fraude y conseguir una
trazabilidad que garantice la SEGURIDAD
tanto de los vehículos peritados como del
resto de usuarios de la vía pública.
Inspección ANTES de la reparación para definir el proceso Inspección DURANTE la reparación para verificar metodología y repuestos Inspección TRAS la reparación para verificar la calidad
EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL
Pero, ¿Es realmente necesario
efectuar un seguimiento de la
reparación y verificar que se ha
efectuado de forma correcta y que
el vehiculo no representa un riesgo
para la Seguridad vial?.
EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL
El procedimiento VGE Francés
VE
VGE
VEI
VE= Véhicules Endommagés (Vehículo dañado)
VGE= Véhicules Gravement Endommagés (Vehículos Gravemente Dañado)
EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL
Quienes son los actores
La Policía mediante la retirada del
permiso de circulación
Los Peritos mediante la retirada
virtual del permiso de circulación
EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL
Cuáles
son
los
criterios
de
peligrosidad en los vehículos
Se clasifican en 7 grupos:
Carrocería, Dirección, Combustible,
Fijación de asiento, Frenos,
Conexión al suelo y Seguridad de los ocupantes.
Se establecen 8 posibles deficiencias: Corrosión con perforación, Defecto de ensamblaje o unión, Deformación importante, Disfunción o mala fijación, Fisuras roturas y pérdidas, Inmersión, Tuneado no homologado y Pérdida de calidad tras incendio.
EL PERITO Y LA SEGURIDAD VIAL
Cómo se podrían aplicar (cómo se
està haciendo en Francia
actualmente).
