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Inclusión financiera y educación financiera enfocadas a fomentar el ahorro para el retiro.

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Academic year: 2021

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Inclusión financiera y educación financiera

enfocadas a fomentar el ahorro para el retiro.

Ursula Heimann Solliv

Twitter: @UrsulaHeimann

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Índice

1. Focos rojos en materia de ahorro para el retiro

2. Líneas de acción

- Estrategias de inclusión financiera

- Estrategias de educación financiera

(4)

Focos rojos

en el ahorro para el retiro

(5)

Estructura demográfica en México

1,500 1,000 500 0 500 1,000 1,500 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 o más Millares 2030 Mujeres INEGI 2012

32.5 millones de personas entre 30 y 49 años.

(6)

Grupos poblacionales especialmente vulnerables ante

el desarrollo demográfico:

-- Mujeres

- Jóvenes

- Pequeños empresarios

- Entre otros

(7)

Fuente: ENIF 2015

¿Usted tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore?

Total Mujeres Hombres

Población total de 18 a 70 años 76,157,088 40,027,572 36,129,516 Si 31,341,581 13,159,074 18,182,507 41.2% 32.9% 50.3% No 39,930,917 24,550,485 15,380,432 52.4% 61.3% 42.6% No sabe 4,884,590 2,318,013 2,566,577 6.4% 5.8% 7.1%

39 millones de personas sin Afore – 24 millones son mujeres

(8)

Vulnerabilidad de las mujeres

▷ Mayor expectativa de vida que los hombres

Más años dedicados a trabajos no remunerados, que los

hombres (hogar, hijos, etc.)

▷ Menor inserción en el mercado laboral formal - menor afiliación a Afores

▷ Menor ingreso de vida que los hombres

(9)

Foco rojo:

Pequeños empresarios y

emprendedores sin Afore

Fuente: ENAMIN 2012

Nacional

Total Hombres Mujeres

Micronegocios total 9,192,490 4,439,169 4,753,321 Empleadores 1,425,397 1,022,484 402,913 Trabajadores por su

cuenta 7,767,093 3,416,685 4,350,408

Trabajadores por su cuenta:

La gran mayoría de ellos no se afilia a una Afore. 4.3 millones de ellos son mujeres.

(10)

Foco rojo:

Jóvenes

Población total en

México Hombres Mujeres

119,530,753 58,056,133 61,474,620 Población total en México de 20 a 29 años Hombres Mujeres 19,918,412 9,658,358 10,260,054 Población total en México de 30 a 49 años Hombres Mujeres 32,563,326 32,563,326 17,144,574 Población total en México de 50 a 59 años Hombres Mujeres 11,002,068 5,175,358 5,826,710

19.9 millones personas entre 20 y 29 años.

Oportunidad:

Cuentan con 35 a 45 años para realizar su ahorro para el retiro.

(11)

Fuente: ENIF 2015 ¿Usted realiza aportaciones

voluntarias a su cuenta de ahorro para el retiro o

Afore?

Total Mujeres Hombres Población total de 18 a 70 años 76,157,088 40,027,572 36,129,516 Segmento poblacional objetivo 25,107,594 10,622,028 14,485,566 Si 1,059,688 427,333 632,355 4.2% 4% 4.4% No 24,047,906 10,194,695 13,853,211 95.8% 95.5% 95.9%

24 millones de personas no aportan ahorro voluntario: Mujeres y hombres por igual (en %).

Riesgo: Promedio actual de aportación anual son 6,048.- MXN

(12)

Foco rojo

: Personas no informadas

11.1 millones de personas sin interés en o sin conocimiento de Afores. 3.6 millones de personas no saben cómo tramitarla.

¿Por qué no tiene una cuenta de ahorro para el retiro? Total Mujeres Hombres

Población total de 18 a 70 años 76,157,088 40,027,572 36,129,516

Segmento poblacional objetivo 39,930,917 24,550,485 15,380,432

No le interesa 2,499,963 1,271,695 1,228,268

6.3% 5.2% 8%

No sabe qué es una cuenta de ahorro para el retiro 8,675,500 4,647,382 4,028,118

21.7% 18.9% 26.2%

Sus necesidades futuras de retiro ya las tiene resueltas (plan privado de retiro, ahorros, etc.)

333,357 198,804 134,553

0.8% 0.8% 0.9%

Las Afores le dan desconfianza 504,764 153,280 351,484

1.3% 0.6% 2.3%

Piensa que no le conviene 470,410 210,482 259,928

1.2% 0.9% 1.7%

No sabe cómo tramitarla 3,629,280 2,221,514 1,407,766

9.1% 9% 9.2%

No tiene dinero o es insuficiente para ahorrar 3,990,49310% 2,215,5469% 1,774,94711.5%

No trabaja 13,533,912 10,762,240 2,771,672

33.9% 43.8% 18%

Otro 6,293,238 2,869,542 3,423,696

(13)

Censo poblacional 2015

Población económicamente activa

Población no económicamente activa Población total en México de 20 a 29 años

Total Ocupada Desocupada

19,918,412 11,933,420 11,261,750 671,670 7,915,840

Porcentaje 59.9% 94.4% 5.6% 39.7%

Población total en México de

30 a 49 años

Total Ocupada Desocupada Población no económicamente activa 32,563,326 22,477,483 21,821,287 656,196 9,983,008 Porcentaje 69% 97.1% 2.9% 30.7% Población total en México de 50 a 59 años

Total Ocupada Desocupada Población no económicamente

activa

11,002,068 6,498,060 6,309,529 188,531 4,466,330

Porcentaje 59.1% 97.1% 2.9% 40.6%

Foco rojo

: Población económicamente no activa

22 millones de personas económicamente no activas, entre 20 y 59 años de edad.

(14)

2. Líneas de acción:

Estrategias de inclusión y

educación financiera

(15)

Líneas de acción propuestas

1. Estudios y evaluaciones a nivel nacional

sobre cultura del ahorro para el retiro en la población

2. Estudios sobre grupos poblacionales específicos

(jóvenes, mujeres, dueños de MiPymes, etc.)

(16)

3. Desarrollar estrategias de inclusión y educación

financiera adecuadas para diversos segmentos de la

población y sus necesidades específicas

(17)

Estrategias de inclusión financiera

▷ Realizar diagnósticos de mercado y demanda para diversos segmentos de la población

▷ Diseñar servicios financieros adecuados y relevantes para la demanda

▷ Ofrecer servicios financieros variados y diversos para atender diferentes segmentos poblacionales

(en Afores, instituciones financieras, fondos de inversión, seguros, SOFIPOS, SOCAPS, etc.)

Generar uso de servicios financieros rentable para los

proveedores

(18)

Estrategias de educación financiera

▷ Diseñar medidas relevantes para sensibilizar sobre el ahorro

para el retiro

▷ Implementar programas de educación financiera, que respondan a las necesidades de diversos segmentos

▷ Diseñar intervenciones novedosas (tecnología, metodología), que aportan a generar hábitos de ahorro para el retiro

▷ Diseñar intervenciones para todos los segmentos de la

población

▷ Enfocar también la prevención de la pobreza

en la tercera edad

(19)

Actores importantes - estrategias coordinadas

▶ Gobierno: Políticas públicas y educación pública

▶ Proveedores de servicios: Servicios financieros

diversificados y adecuados

▶ Medios y actores del ámbito educativo:

Intervenciones de educación financiera adecuadas

▶ Consultores, asesores etc.: Diseño de estrategias y

asistencia técnica en inclusión y educación financiera

▶ Población en general: Desarrollar hábitos de ahorro y

prevención

▶ Entre otros

(20)

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

Dra. Ursula Heimann Teléfono oficina: 5336-2692

Email: uheimann@solliv.com

Twitter: @UrsulaHeimann

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