Inclusión financiera y educación financiera
enfocadas a fomentar el ahorro para el retiro.
Ursula Heimann Solliv
Twitter: @UrsulaHeimann
Índice
1. Focos rojos en materia de ahorro para el retiro
2. Líneas de acción
- Estrategias de inclusión financiera
- Estrategias de educación financiera
Focos rojos
en el ahorro para el retiro
Estructura demográfica en México
1,500 1,000 500 0 500 1,000 1,500 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 o más Millares 2030 Mujeres INEGI 201232.5 millones de personas entre 30 y 49 años.
Grupos poblacionales especialmente vulnerables ante
el desarrollo demográfico:
-- Mujeres
- Jóvenes
- Pequeños empresarios
- Entre otros
Fuente: ENIF 2015
¿Usted tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore?
Total Mujeres Hombres
Población total de 18 a 70 años 76,157,088 40,027,572 36,129,516 Si 31,341,581 13,159,074 18,182,507 41.2% 32.9% 50.3% No 39,930,917 24,550,485 15,380,432 52.4% 61.3% 42.6% No sabe 4,884,590 2,318,013 2,566,577 6.4% 5.8% 7.1%
39 millones de personas sin Afore – 24 millones son mujeres
Vulnerabilidad de las mujeres
▷ Mayor expectativa de vida que los hombres
▷
Más años dedicados a trabajos no remunerados, que loshombres (hogar, hijos, etc.)
▷ Menor inserción en el mercado laboral formal - menor afiliación a Afores
▷ Menor ingreso de vida que los hombres
Foco rojo:
Pequeños empresarios y
emprendedores sin Afore
Fuente: ENAMIN 2012
Nacional
Total Hombres Mujeres
Micronegocios total 9,192,490 4,439,169 4,753,321 Empleadores 1,425,397 1,022,484 402,913 Trabajadores por su
cuenta 7,767,093 3,416,685 4,350,408
Trabajadores por su cuenta:
La gran mayoría de ellos no se afilia a una Afore. 4.3 millones de ellos son mujeres.
Foco rojo:
Jóvenes
Población total en
México Hombres Mujeres
119,530,753 58,056,133 61,474,620 Población total en México de 20 a 29 años Hombres Mujeres 19,918,412 9,658,358 10,260,054 Población total en México de 30 a 49 años Hombres Mujeres 32,563,326 32,563,326 17,144,574 Población total en México de 50 a 59 años Hombres Mujeres 11,002,068 5,175,358 5,826,710
19.9 millones personas entre 20 y 29 años.
Oportunidad:
Cuentan con 35 a 45 años para realizar su ahorro para el retiro.
Fuente: ENIF 2015 ¿Usted realiza aportaciones
voluntarias a su cuenta de ahorro para el retiro o
Afore?
Total Mujeres Hombres Población total de 18 a 70 años 76,157,088 40,027,572 36,129,516 Segmento poblacional objetivo 25,107,594 10,622,028 14,485,566 Si 1,059,688 427,333 632,355 4.2% 4% 4.4% No 24,047,906 10,194,695 13,853,211 95.8% 95.5% 95.9%
24 millones de personas no aportan ahorro voluntario: Mujeres y hombres por igual (en %).
Riesgo: Promedio actual de aportación anual son 6,048.- MXN
Foco rojo
: Personas no informadas
11.1 millones de personas sin interés en o sin conocimiento de Afores. 3.6 millones de personas no saben cómo tramitarla.
¿Por qué no tiene una cuenta de ahorro para el retiro? Total Mujeres Hombres
Población total de 18 a 70 años 76,157,088 40,027,572 36,129,516
Segmento poblacional objetivo 39,930,917 24,550,485 15,380,432
No le interesa 2,499,963 1,271,695 1,228,268
6.3% 5.2% 8%
No sabe qué es una cuenta de ahorro para el retiro 8,675,500 4,647,382 4,028,118
21.7% 18.9% 26.2%
Sus necesidades futuras de retiro ya las tiene resueltas (plan privado de retiro, ahorros, etc.)
333,357 198,804 134,553
0.8% 0.8% 0.9%
Las Afores le dan desconfianza 504,764 153,280 351,484
1.3% 0.6% 2.3%
Piensa que no le conviene 470,410 210,482 259,928
1.2% 0.9% 1.7%
No sabe cómo tramitarla 3,629,280 2,221,514 1,407,766
9.1% 9% 9.2%
No tiene dinero o es insuficiente para ahorrar 3,990,49310% 2,215,5469% 1,774,94711.5%
No trabaja 13,533,912 10,762,240 2,771,672
33.9% 43.8% 18%
Otro 6,293,238 2,869,542 3,423,696
Censo poblacional 2015
Población económicamente activa
Población no económicamente activa Población total en México de 20 a 29 años
Total Ocupada Desocupada
19,918,412 11,933,420 11,261,750 671,670 7,915,840
Porcentaje 59.9% 94.4% 5.6% 39.7%
Población total en México de
30 a 49 años
Total Ocupada Desocupada Población no económicamente activa 32,563,326 22,477,483 21,821,287 656,196 9,983,008 Porcentaje 69% 97.1% 2.9% 30.7% Población total en México de 50 a 59 años
Total Ocupada Desocupada Población no económicamente
activa
11,002,068 6,498,060 6,309,529 188,531 4,466,330
Porcentaje 59.1% 97.1% 2.9% 40.6%
Foco rojo
: Población económicamente no activa
22 millones de personas económicamente no activas, entre 20 y 59 años de edad.
2. Líneas de acción:
Estrategias de inclusión y
educación financiera
Líneas de acción propuestas
1. Estudios y evaluaciones a nivel nacional
sobre cultura del ahorro para el retiro en la población
2. Estudios sobre grupos poblacionales específicos
(jóvenes, mujeres, dueños de MiPymes, etc.)
3. Desarrollar estrategias de inclusión y educación
financiera adecuadas para diversos segmentos de la
población y sus necesidades específicas
Estrategias de inclusión financiera
▷ Realizar diagnósticos de mercado y demanda para diversos segmentos de la población
▷ Diseñar servicios financieros adecuados y relevantes para la demanda
▷ Ofrecer servicios financieros variados y diversos para atender diferentes segmentos poblacionales
(en Afores, instituciones financieras, fondos de inversión, seguros, SOFIPOS, SOCAPS, etc.)
▷
Generar uso de servicios financieros rentable para losproveedores
Estrategias de educación financiera
▷ Diseñar medidas relevantes para sensibilizar sobre el ahorro
para el retiro
▷ Implementar programas de educación financiera, que respondan a las necesidades de diversos segmentos
▷ Diseñar intervenciones novedosas (tecnología, metodología), que aportan a generar hábitos de ahorro para el retiro
▷ Diseñar intervenciones para todos los segmentos de la
población
▷ Enfocar también la prevención de la pobreza
en la tercera edad
Actores importantes - estrategias coordinadas
▶ Gobierno: Políticas públicas y educación pública
▶ Proveedores de servicios: Servicios financieros
diversificados y adecuados
▶ Medios y actores del ámbito educativo:
Intervenciones de educación financiera adecuadas
▶ Consultores, asesores etc.: Diseño de estrategias y
asistencia técnica en inclusión y educación financiera
▶ Población en general: Desarrollar hábitos de ahorro y
prevención
▶ Entre otros
GRACIAS POR SU ATENCIÓN
Dra. Ursula Heimann Teléfono oficina: 5336-2692
Email: uheimann@solliv.com
Twitter: @UrsulaHeimann