Joan Ramon Sanchis Palacio
MODELOS DE BANCA
SOCIAL Y ALTERNATIVA
Presentación
1. Consecuencias de la Crisis Financiera
2. Modelos de Banca Social y Ética
3. Alternativas a la banca: Finanzas Éticas y
Colaborativas
1. Consecuencias Crisis Financiera
2) Condiciones del Rescate Bancario (41.300 M euros) Cierre Entidades y Oficinas bancarias Despido de trabajadores EXCLUSIÓN FINANCIERA 3) Restricción del Crédito 1) Concentración Bancaria EXCLUSIÓN SOCIALExclusión Financiera
1) Cierre de oficinas: - Municipios pequeños - Ofibús móvil - 1 millón de personas 2) Acceso al crédito: - Caída 2009: 177mil M€ - Tasa caída 2012: 10% - Créditos a Micropymes:Mayor dificultad acceso Créditos más caros
Dependencia: 70% Buscar alternativas
Ruptura Modelo Banca Social Tradicional
1. Desaparición de la Banca Pública años
1990: Argentaria
2. Reestructuración y transformación de las
Cajas de Ahorros con la crisis
3. Reestructuación
y
amenaza
de
transformación de las Coop. Crédito
4. Surgimiento de las Finanzas alternativas
(Economía colaborativa)
2. Modelos de Banca Social
1. Modelos Banca Social Tradicional
(Community Banking):
1.1. Modelos
de
Coop.
Cto-
Cajas
Rurales
1.2. Modelo de Cajas Populares
1.3. Modelo de Cajas de Ahorros
2. Modelos modernos de Banca Alternativa:
2.1. Modelo Centroeuropeo de Banca
Ética: Triodos Bank
2.2. Modelo Sur de Europa de Banca
Ética: Fiare
Modelo de Cajas Rurales: ruptura?
Banca Coop. tradicional
-Modelo Banca Proximidad (banca local) vs. Fusiones
-65 Coop. Crédito, la mitad (31) en C. Valenciana.
-Cifras: 135mil M AT, 88mil M Ctos, 94mil M Dptos., 4.600 oficinas, 19mil trabajadores, 2,7 M socios y 381 M Bº.
-Cuota mercado alta en municipios y fuerte en UE.
-Revierten comunidad local -Centenarias, AECR-BCE
Modelo de Cajas Populares
Banca Coop. democrática
-Coop. Cto valenciana 1978 -Cooperativa Trabajo Asociado -Cooperativa de segundo grado -Productos éticos y solidarios
-Acuerdos con Economía Social y Ayuntamientos -Datos 2013: 659M créditos, 925M depósitos, 66M recursos propios, 12,6% solvencia, 60 oficinas y 280 trabajadores -Laboral Kutxa
Modelo de Cajas de Ahorros
Cajas Ahorros (Ley 26/2013)
-Caja de ahorros y Monte de Piedad valenciana creada en 1884
-Caja comarcal y EBC
-Obra Social: 785.000 euros
-Datos 2013: 622M créditos, 803M depósitos, 1253M AT, 47 oficinas y 212 trabajadores.
Modelo Centroeuropa Banca Ética
Bancos Éticos (S.A.)
-Tri hodos (1980): Triple Via (Planet - People - Profit)
-Sociedad anónima de capital holandés con oficinas en España
-Financia proyectos de: medioambiente, iniciativas sociales y actividades culturales. -Datos: 18% solvencia, 3.545M ctos, 5.650M dptos., 25M Beneficio y 500.000 clientes.
Modelo de Banca Ética Sur Europa
Cooperativas Crédito Éticas
-Fiare y Banca Popolare Ética (Italia): Banco Europeo
-Financia proyectos Ec. Social y Tercer Sector
-Capital social español: se puede ser socio desde 300 euros (36.477 socios) -Estructura democrática en forma de asociaciones territoriales -Datos 2014: 937 M depósitos, 795 M créditos y 48 M capital.
3. Alternativas a la banca
1. Cooperativas de Servicios Financieros
2. Cooperativas Integrales (15M)
3. Economía colaborativa:
Crowdfunding
4. Inversores sociales o
Business Angels
5. Redes de Trueques
6. Bancos de Tiempo
7. Comunidades autofinanciadas CAF
8. Fondos solidarios rotatorios
9. Monedas sociales
Modelo Coop. Servicios Financieros
-Cooperativa de serviciosfinancieros catalana con actividad en Catalunya, Andalucía, Aragón, Galicia y Madrid.
-Orígenes: fondo trabajadores Editorial Bruguera en 1996
-Principios de banca ética
-Financia proyectos Ec. Social -Datos 2013: 21M de capital, 9,5M préstamos, 2.789 socios colaboradores y 583 socios de servicios
Cooperativas Integrales
-Orígenes: mayo 2010 (15M) -Principios: Autogestión, Autoorganización, Democracia directa y Transparencia -Funcionamiento: estructura asamblearia (asambleas permanentes y jornadas asamblearias) y nodos (comisiones de trabajo).-Actividad múltiple y coop. mixta (consumidores y servicios)
-CASX: autofinanciación en red sin intereses y moneda social
Crowdfunding
o Financiación colectiva
- Micromecenazgo y Economía colaborativa en finanzas
- Compartir financiación de un proyecto mediante redes sociales. - Año 2013: 3.700M€ a nivel mundial, 19M€ en España
- Modelos:
1) Recompensa (41%): preventa (36€ aportación media)
2) Donación (24%) (34€ ap. media) 3) Inversión (21%): participación en capital o bº (5mil€ aport. media) 4) Préstamo (14%): interés (2mil€ aport. media)
Inversores sociales o
Business Angel
- Persona física que invierte una parte de su patrominio en una empresa innovadora. - También aporta sus capacidades, experiencia y redes relacionales.
- Clases: antiguos directivos, antiguos emprendedores y miembros de una family office
- Creen en el proyecto social que financian.
Redes de Trueques
-Intercambio de bienes y servicios entre personas sin utilizar dinero: Club de Trueque
-Trueque multirecíproco o nudo: se paga con créditos (moneda social)
-Surge en el Siglo XIX pero se relanza en los años 90 S. XX en Latinoamérica (Argentina)
-Extiende a Occidente S. XXI. -Prosumidores
-Ferias locales mediantes vales o créditos
Bancos de Tiempo
-Intercambio de servicios entre personas según tiempo empleado: favor por favor
-Sistema de créditos en el bdt
-Orígenes: Siglo XIX Socialismo Utópico (Josiah Warren)
-Time dolar: Washington años 80 S. XX
-Europa: España, Italia, Portugal y Reino Unido.
-Banco Mundial del Tiempo: www.cronobank.org
Comunidades Autofinanciadas
-Grupo de personas (10-30) conocidas que se unen para ayudarse financieramente
-Se crea un fondo con sus ahorros (10-30 €) para darse pequeños créditos (300 €) que se devuelven pronto (max. 6 meses).
-Creadas por inmigrantes mediante autogestión.
-CAF Ecuatorianos en Valencia: 4 grupos, 23 miembros, 1.010€ capital, 120€ ptmo. medio, 5% de interés.
Fondos Solidarios Rotatorios
-Fondo común creado por un grupo de personas que aportan dinero para después prestarlo entre ellos de manera rotatoria.
-Financian proyectos de emprendimiento social o necesidades concretas de sus miembros.
-Microcréditos u otras formas de financiación
-Denominación: tontine, susu, esusu o bishi
Monedas Sociales
- Sistema de cambio diferente a la moneda oficial utilizado por un grupo para el intercambio de bienes y servicios.
- Monedas de crédito mutuo: bdt o redes de trueques
- Moneda de curso legal soportada por una moneda oficial: fomento comercio local - Moneda física o digital
- Desgaste por el tiempo
- 5.000 monedas: Europa, Latinoamérica y Asia.
Bancos de Desarrollo Comunitario
- Apoyo a la economía popular de territorios con bajo índice de desarrollo humano
- Servicios financieros solidarios en red de naturaleza asociativa y comunitaria
- Acciones: microcréditos, monedas sociales, ferias de productores locales y capacitación en economía solidaria
- Créditos: producción (emprendimiento) y consumo (necesidades básicas vecinos).