Personas Morales y Personas Físicas con Actividad Empresarial

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(1)

Personas Morales y

Personas Físicas con

Actividad Empresarial

Código: CI-03-0006

Versión: 5.0

Fecha de actualización: 20 de Noviembre de 2014

Uso Público

(2)

La información contenida en el presente documento es propiedad de Círculo de

Crédito S. A. de C. V. y se distribuye sólo con fines informativos, por lo que

queda expresamente prohibida la reproducción total o parcial por cualquier medio,

así como su distribución a personas o empresas que no cuenten con autorización

expresa de Círculo de Crédito S.A. de C.V.

(3)

Tabla de contenido

Objetivo ... 4

Definiciones ... 4

Marco Jurídico... 5

Tema 1. Descripción del Formato ... 7

Tema 2. Descripción de Secciones ... 8

Tema 3. Tipos de Proveedores de Información a Círculo de Crédito ... 8

Tema 4. Estructura del Formato ... 11

Tema 5. Validación para RFC’s de Fideicomisos distintos a los de actividades empresariales ... 30

Tema 6. Validación de Información ... 37

Tema 7. Filtros para Validar la Calidad de la información ... 43

Tema 8. Reglas para Reportar Venta de Cartera ... 44

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Objetivo

El objetivo de este documento es describir a las Entidades Financieras y Empresas

Comerciales Otorgantes de Crédito el formato de envío de información hacia Círculo de

Crédito.

Es responsabilidad del Otorgante desarrollar un sistema para generar los archivos de carga y

enviarlos hacia Círculo de Crédito en el formato que aquí se especifica para su

procesamiento.

El formato de carga que se reportará a Círculo de Crédito es totalmente compatible con las

versiones 1 ó 2 del documento de carga de Buró de Crédito.

Definiciones

Término

Concepto

Campo

Es el nombre asignado a cada dato solicitado por este manual. Puede

ser requerido u opcional.

Descripción

Se indican especificaciones particulares por cada campo.

Entidad

Financiera o

Empresa

Comercial

Los campos serán considerados como Requeridos u Opcionales.

Requerido: La información solicitada es indispensable que

sea reportada. Si esto no ocurre, el segmento y posiblemente

la información del Usuario será rechazada por el sistema.

Opcional: Reportar la información solicitada cuando esté

disponible.

No aplica: La información no debe reportarse, pues no es

necesaria. Sólo se reportarán las posiciones de los campos.

Estructura

Conjunto de Secciones que conforman el formato de entrega para

base de datos.

Etiquetas del

campo

Las etiquetas son de dos bytes e identifican cada campo en un

segmento de longitud fija.

Longitud

Determina el tamaño del campo y contendrá el total de bytes

requeridos según lo especifique este documento.

Posición

La posición de un campo en un segmento de longitud fija.

(5)

Término

Concepto

Sección

Apartado que contiene los segmentos que se deberán reportar en la

información solicitada.

Segmento

Dato que compone la información de cómo se debe reportar cada

sección.

Tipo

Identifica los tipos de carácter que pueden aparecer en cada campo.

Marco Jurídico

En 2002 se emitió oficialmente por primera vez las bases sobre las cuales operarían las

Sociedades de Información Crediticia, estando conformada por:

“Ley para Regular las sociedades de Información Crediticia” (LRSIC)

desarrollada y aprobada por el Congreso y publicada en el Diario Oficial de la

Federación.

“Reglas generales a las que deberán sujetarse las operaciones y

actividades de las Sociedades de Información Crediticia y sus Usuarios”

emitidas por el Banco de México.

Para entender los derechos y responsabilidades tanto de los Usuarios (Otorgantes de

crédito), Clientes (Consumidor) y Sociedades de Información Crediticia (Burós de

crédito), en el proceso de la “Entrega de Bases de Datos”, a continuación se mencionan

los principales artículos de la “Ley para Regular las Sociedades de Información

Crediticia” y las “Reglas generales a las que deberán sujetarse las operaciones y

actividades de las Sociedades de Información Crediticia y sus Usuarios” referentes a la

entrega de información.

Ley para regular las sociedades de Información Crediticia

Capítulo II: De la Base de Datos

Artículo 20.- La base de datos de las Sociedades se integrará con la información sobre

operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga que le sea proporcionada por los

Usuarios. Los Usuarios que entreguen dicha información a las Sociedades deberán

hacerlo de manera completa y veraz; así mismo, estarán obligados a señalar

expresamente la fecha de origen de los créditos que inscriban y la fecha del primer

incumplimiento. Las Sociedades no deberán inscribir por ningún motivo, créditos cuya

fecha de origen no sea especificado por los Usuarios, o cuando éste tenga una

(6)

antigüedad en cartera vencida mayor a 72 meses. Lo anterior, de conformidad con lo

establecido en los artículos 23 y 24 de esta ley.

Circular 17/2014 emitida por el Banco de México el viernes 3 de octubre 2014

Por disposiciones de carácter general aplicables a la información que las entidades

Financieras deben proporcionar a las Sociedades de Información crediticia.

Quiénes son las Entidades Financieras:

Almacenes Generales de Depósito

Instituciones de Fianza

Instituciones de Seguros

Casas de Bolsa

Instituciones de Banca Múltiple

Instituciones de Banca de Desarrollo

Organismos Públicos cuya Actividad Principal sea el otorgamiento de Créditos

Fideicomisos de Fomento Económico Constituidos por el Gobierno Federal

Uniones de Crédito

Sociedades de Ahorro y Préstamo

Sociedades Financieras Comunitarias

Sociedades Financieras Populares y Sociedades Cooperativas de Ahorro y

Préstamo con Niveles de Operación I a IV

Entidades Financieras que actúen como Fiduciarias en Fideicomisos que otorguen

o Administren Crédito, Préstamo o Financiamiento al Público

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Tema 1. Descripción del Formato

El formato de entrega de información está constituido por secciones, la siguiente tabla

ilustra cada una de ellas:

Etiqueta de Sección Nombre de

Sección Requerido

Número Máximo de

Entradas Longitud Máxima

HD Encabezado Si 1 100 bytes

EM (Acreditado) Compañía Si N 800 bytes

AC Accionistas Opcional N 700 bytes

CR Crédito Si N 400 bytes

DE Detalle Crédito Si N 150 bytes

AV Avales Opcional N 750 bytes

(8)

Tema 2. Descripción de Secciones

Encabezado (HD). Contiene los datos generales del Usuario que reporta la información.

Únicamente puede aparecer una vez en el archivo.

Compañía (EM).Datos generales de la empresa (Cliente) que se reporta y puede

aparecer “N” veces en el archivo, sin que se repita el mismo cliente.

Accionistas (AC).Datos generales de los accionistas de la compañía reportada y aparece

“N” veces por compañía.

Crédito (CR). Contiene los créditos de la compañía reportada y aparece “N” veces por

compañía.

Detalle de crédito (DE). Contiene los saldos y vencimientos de los créditos reportados.

Para Entidades Financieras deberá aparecer 1 ó 2 veces (vigente y/o vencido).

Para Empresas Comerciales deberá sumarizar los saldos y aparecer “N” veces por rango

de vencimiento (29, 59, 89, 119, 179 y +179 días) y para vigentes deberá reportar 000.

Avales (AV). En esta sección se reportan los datos generales de los avales de cada

crédito reportado y puede aparecer “N” veces por crédito.

Cierre de Archivo (TS).Contiene un resumen de las cantidades reportadas en el archivo.

Debe aparecer una vez al final del archivo.

Tema 3. Tipos de Proveedores de Información a

Círculo de Crédito

Entidades Financieras. Estas entidades son regidas por la Comisión Nacional Bancaria y

de Valores. La información reportada debe estar detallada por cada crédito.

Entidades Comerciales. Son aquellas empresas que por lo general otorgan crédito 30

(9)

Consideraciones Especiales

Los segmentos deberán reportar la información solicitada.

1. Si el dato es requerido, debe entenderse que es obligatorio reportarlo. Cuando es

opcional el dato puede dejar de incluirse en el archivo. Sin embargo, debe

especificarse la etiqueta y la longitud del campo en el segmento.

2. Los campos tipo texto deben estar alineados a la izquierda y complementados

con espacios en blanco a la derecha hasta cubrir el número de posiciones

solicitados en la longitud.

3. Los campos de tipo numérico deben estar alineados a la derecha y llenados con

ceros a la izquierda.

4. Todas las fechas tienen el formato DDMMAAAA (por ejemplo: 10122000, que

equivale a 10 de diciembre del 2000). En el campo periodo del segmento de

encabezado únicamente se pide Mes y Año (MMAAAA).

5. Los importes monetarios se deben expresar en números enteros (1, 10, 100). Las

cantidades deben ser positivas.

6. Algunos campos deben contener valores específicos. Estos valores aparecen en

las tablas de los catálogos anexos.

7. Al Usuario que reporta la información se le asignará una clave específica para

entregar el archivo, que deberá ser desplegada en el campo de Número de

institución en el segmento de encabezado. Dicha clave será proporcionada por el

Ejecutivo de Cuenta o Analista de Calidad de BD que lo atiende.

8. Las etiquetas de los segmentos deben aparecer en el orden solicitado.

9. Sólo para los campos marcados con la observación No aplica es válido no enviar

el dato; aun cuando el Usuario cuente con él. Sí deberá respetarse longitudes y

tipos de dato.

10. Si en la columna descripción se despliega la leyenda “Para uso futuro”, significa

que el campo no se deberá reportar; sin embargo se respetarán longitud y tipo de

campo.

(10)

Sólo para Formato Financiero

El campo de Plazo y Frecuencia de Pago deberá reportarse en días.

Deberán reportar sólo los créditos registrados en el Catálogo de Créditos anexo en este

documento.

Los montos vigentes y/o vencidos deben de reportarlos con el criterio Operativo, de

acuerdo a los siguientes criterios definidos por la Comisión Nacional Bancaria y de

Valores:

Saldo Vigente = Saldo Actual + Intereses Vigentes No Exigibles (independientes a

criterios contables de la CNBV).

Saldo Vencido = Capital Vencido + Intereses No Pagados Exigibles (sin moratorios o

sobregiros) independientes a criterios contables de la CNBV.

Los Créditos Liquidados se reportarán por última vez con la fecha en la cual se liquidaron,

días de vencimiento y saldo igual a cero.

Para créditos con quita, dación o quebranto, lo referente al saldo y días de vencimiento se

reportarán en cero, pero deberá indicarse el monto en cualquiera de los campos

anteriormente mencionados. Por consiguiente estos créditos ya no se reportarán en el

archivo del siguiente periodo.

(11)

Tema 4. Estructura del Formato

Sección de Encabezado (HD)

Características del Segmento:

-

Requerido.

-

Longitud fija de 100 bytes.

-

Se presenta sólo en una ocasión al inicio del archivo.

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 HD 3 Identificador Requerido Requerido Texto 5 Debe contener BNCPM

8 00 10 Institución

(Usuario) Requerido Requerido Numérico 4

Se refiere a la Clave de Usuario otorgada por Círculo de Crédito para identificar a la Institución proveedora de la información.

14 01 16 Institución

Anterior Opcional No aplica Numérico 4

Se utiliza para reportar fusiones, adquisiciones o compras de cartera

20 02 22 Tipo de

institución Requerido Requerido Texto 3

Ver catálogo al final de esta tabla.

25 03 27 Formato Requerido Requerido Texto 1

1 = Detallado para Entidades Financieras 2=Empresas Comerciales. 28 04 30 Fecha de reporte de información

Requerido Requerido Numérico 8

Contiene la fecha de extracción de la

información de la base de Datos del Usuario para ser reportada a Círculo de Crédito

Formato: DDMMAAAA

38 05 40 Periodo Requerido Requerido Numérico 6 Formato: MMAAAA.

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Sección de Encabezado (HD) (Saldo Insoluto del

principal)

Características del Segmento:

-

Requerido.

-

Longitud fija de 100 bytes.

-

Se presenta sólo en una ocasión al inicio del archivo.

Posición Etiqueta Etiquet a Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 HD 3 Identificador Requerido Requerido Texto 5 Debe contener

BNCPM.

8 00 10 Institución

(Usuario) Requerido Requerido Numérico 4

Se refiere a la Clave de Usuario otorgada por Círculo de Crédito para identificar a la Institución proveedora de la información.

14 01 16 Institución

Anterior Opcional No aplica Numérico 4

Se utiliza para reportar fusiones, adquisiciones o compras de cartera.

20 02 22 Tipo de

institución Requerido Requerido Texto 3

Ver catálogo al final de esta tabla.

25 03 27 Formato Requerido Requerido Texto 1

1 = Detallado para Entidades Financieras. 2 = Sumarizado para Empresas Comerciales. 28 04 30 Fecha de Reporte de Información

Requerido Requerido Numérico 8

Contiene la fecha de extracción de la información de la Base de Datos del Usuario para ser reportada a Círculo de Crédito Formato: DDMMAAAA

38 05 40 Periodo Requerido Requerido Numérico 6

Formato: MMAAAA. Mes y año de la información reportada.

46 06 48 Versión Requerido Requerido Numérico 2

Reportar el valor 04 que corresponde a laVersión reciente

50 07 52 Nombre del

Otorgante Requerido Requerido Texto 40

Se deberá incluir el nombre de la institución del Otrogante que reporta la información

51 07 91 Filler Requerido Requerido Texto 9 Espacio reservado para

(13)

Sección de Compañía (EM)

Características del Segmento:

-

Requerido.

-

Reporta datos generales y domicilio del Acreditado.

-

Longitud fija de 800 bytes.

-

Un registro por compañía reportada.

-

Para reportar correctamente Acreditados con domicilio en el extranjero se debe considerar

lo estipulado para las etiquetas: 00, 15, 16, 17, 19, 24 y 25.

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 EM 03 Identificador de

Segmento Requerido Requerido Texto 2 Debe Contener EM.

5 0 07 RFC Requerido Requerido Texto 13

Registro Federal de Contribuyentes en el formato: PM (XXXAAMMDD) PFAE (XXXXAAMMDD) La homoclave es opcional, si es reportada debe ser de tres posiciones, no reportar caracteres entre el RFC y homoclave, (Ej.: guiones). De reportarse con homoclave para Persona Moral, el RFC tendrá 12 posiciones.

El dato es opcional cuando se reporta a un acreditado con domicilio en el extranjero. Cuando se cuenta con el dato debe ser reportado, pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes. Aplica para los cuatro tipos de clientes: Personas Morales, Personas Físicas con Actividad Empresarial; Fondos y Fideicomisos;Gobierno Cuando se reporte un Fondo o Fideicomiso el RFC debe de integrarse de acuerdo con el formato específico, el cual se podrá revisar en el Tema 5

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Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

20 1 22 Código de

Ciudadano (CURP) Opcional Opcional Texto 18

Código único de registro poblacional

40 2 42 Número Círculo de

Crédito Opcional Opcional Numérico 10 (Uso futuro).

52 3 54 Compañía Requerido Requerido Texto 150 Razón social de la compañía. (Ver descripción) (Ver descripción)

No aplica en caso de ser PFAE.

129 4 131 Nombre 1

Requerido Requerido

Texto 30 No aplica en caso de ser PM.

(Ver descripción)

(Ver descripción)

206 5 208 Nombre 2 Requerido Requerido Texto 30 No aplica en caso de ser PM.

283 6 285 Apellido Paterno Requerido Requerido Texto 25 No aplica en caso de ser PM.

310 7 312 Apellido Materno Requerido Requerido Texto 25

No aplica en caso de ser PM.

Cuando se trata de un hijo natural, el apellido materno se reporta como paterno y en este campo se debe integrar la leyenda NO PROPORCIONADO.

337 8 339 Nacionalidad Requerido Opcional Texto 2

El dato refiere a la nacionalidad del acreditado y la clave válida puede consultarse en el Catálogo Claves de País, en la sección de Catálogos al final de este documento.

(15)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

341 9 343 Calificación de Cartera Requerido Requerido blancos Texto 2

Financiero: Rechazo el registro cuando se reporta cualquier valor diferente al catálogo vigente.

Comercial: Acepta blancos y rechaza el dato cuando se reporta cualquier valor diferente al catálogo vigente. Claves vigentes para Instituciones Financieras (Bancos): A1, A2, B1, B2, B3, C1, C2, D y E. EX (Cartera exceptuada) y NC (Cartera no calificada). Para Bancos Intervenidos o en liquidación: se acepta blanco o “NC”. Instituciones Comerciales no deben reportar esta información (enviar dos espacios en blanco).

345 10 347 Banxico 1 / SCIAN Requerido Numérico 11

Catálogo de actividad económica de Banco de México en el anexo al final del documento. Campos EM10, EM11 Y EM12, aceptara códigos Banxico o SCIAN, pero todos deben de ser del mismo tipo. Al reportar la clave incorrecta se rechaza el dato. Requerido (Ver descripción)

El código Banxico debe complementarse con cuatro ceros a la izquierda, pues la clave se compone de siete dígitos. Cuando no se tiene el dato:

358 11 360 Banxico 2 / SCIAN Requerido Requerido Numérico 11

Entidades Financieras reportar siete veces número nueve.

371 12 373 Banxico 3 / SCIAN Requerido Requerido Numérico 11

Empresas Comerciales deben reportar siete veces ocho.

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Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

384 13 386 Dirección 1. Requerido Requerido Texto 40 Contiene la dirección del domicilio del Acreditado

426 14 428 Dirección 2. Opciona Opcional Numérico 11

Este campo se utilizará si el campo anterior excede la longitud.

468 15 470 Colonia/Población Requerido Requerido Texto 60

Colonia o Población.

Opcional en caso de que se trate de un domicilio en el extranjero. 530 16 532 Delegación/Municipio Requerido (Ver descripción) Requerido (Ver descripción) Texto 40 En caso de NO reportar Delegación / Municipio: Ciudad es dato requerido. En caso de NO reportar Ciudad: Delegación / Municipio es dato requerido.

Para cada combinación, el dato reportado debe ser congruente contra Código Postal y Estado. Para domicilios en el extranjero los datos de Delegación / Municipio y Ciudad son requeridos, aun cuando no se verifica su congruencia contra Código Postal y Estado.

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Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

572 17 574 Ciudad

Requerido Requerido

Texto 40 Se debe reportar el nombre de la Ciudad (Ver descripción) (Ver descripción) 614 18 616 Estado para

domicilios en México Requerido Requerido Texto 4

Catálogo de Estados. Ver abreviaturas en Anexo al final de este documento.

620 19 622 Código Postal Requerido Requerido Texto 10

Para domicilios en México se validará que el dato corresponda al Estado reportado en el registro.

En el caso de domicilios en el extranjero debe reportarse un dato válido pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes.

632 20 634 Teléfono Opcional Opcional Texto 11

El número de teléfono se debe ingresar sin caracteres especiales.

645 21 647 Extensión Opcional Opcional Texto 8 Numero de Extensión.

655 22 657 Fax Opcional Opcional Texto 11

El número de teléfono se debe ingresar sin caracteres especiales

668 23 670 Tipo de Cliente Requerido Requerido Numérico 1

Indicar el tipo de Acreditado que se está reportando, de acuerdo con los siguientes datos 1= Persona Moral 2=Persona Física con Actividad Empresarial 3=Fonde o Fideicomiso 4=Gobierno Cuando se reporte un Fondo o Fideicomiso validar Tema 5

(18)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

671 24 673 Estado en el

extranjero Requerido Requerido Texto 40

Esta etiqueta aplica únicamente cuando se reporta un Acreditado con domicilio en el extranjero (ver etiqueta 25, segmento EM).

La etiqueta es tipo texto para reportar el nombre completo del estado, provincia, distrito o población donde está el domicilio y que se asuma como equivalente al dato de Estado.

713 25 715 País de origen del

domicilio Requerido Requerido Texto 2

El valor predefinido es MX; aun cuando se omita reportar el dato, el sistema lo interpreta como domicilio en México. Para reportar un domicilio en el extranjero debe seleccionarse la clave correspondiente de acuerdo con el Catálogo de País, en el apartado Anexos al final de este documento.

717 26 719 Filler Requerido Requerido Texto 82 Espacio reservado para uso futuro.

(19)

Validación del Código Postal

Para ingresar los datos de domicilio de un registro a la Base de Datos, el Sistema de

Personas Morales de Círculo de Crédito aplica una validación de la congruencia entre el

código postal y Estado contra Ciudad/Delegación/Municipio, con base en la

información publicada por el Servicio Postal Mexicano (SEPOMEX).

Por ahora, la validación únicamente es de advertencia, es decir que se integrará la

información reportada aun con la inconsistencia que detectó el sistema. Sin embargo, el

propósito es que el Usuario corrija su información.

Las tablas que considera el sistema son las siguientes:

Entidad Federativa o Estado de la República

Municipio o Delegación

Ciudad

Reglas básicas de verificación

1. Campos requeridos: Clave del Estado, Código Postal.

2. Se deberá reportar al menos uno de los siguientes datos: Municipio o Delegación y

Ciudad.

Una vez considerados los datos mencionados en el registro, para domicilios ubicados en

la República Mexicana se aplica una validación a la congruencia de datos de acuerdo con

la siguiente tabla:

Validación de campos de domicilio contra tabla SEPOMEX

Clave del Estado Nombre del Municipio /

Delegación Nombre de la Ciudad Código Postal Resultado

No está en Tabla de Estados de SEPOMEX Registro Rechazado En tabla de Estados SEPOMEX NO corresponde con Estado Registro Rechazado Reportado Corresponde al Estado Reportado Corresponde al Estado NO corresponde con

Ciudad ni Municipio Advertencia Reportado Corresponde al Estado No reportado NO corresponde con Municipio Advertencia No reportado Reportado Corresponde al Estado NO corresponde con la Ciudad Advertencia Reportado Corresponde al Estado Reportado Corresponde al Estado Corresponde con Ciudad, Municipio Registro Aceptado Reportado Corresponde al Estado No reportado Corresponde con Municipio Registro Aceptado No reportado Reportado Corresponde al Estado Corresponde con la Ciudad Registro Aceptado Reportado No Corresponde Reportado Corresponde

al Estado Corresponde con la Ciudad Registro Aceptado Reportado Corresponde al Estado Reportado No Corresponde al Estado Corresponde con la Ciudad Registro Rechazado

(20)

Calificación de Cartera (etiqueta 09)

Las Instituciones de Crédito reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito podrán

calificar a sus deudores en función del análisis propio sobre el comportamiento de pago

del deudor y utilizando la metodología general descrita en las “Disposiciones de

carácter general aplicables a las instituciones de crédito” emitidas por la Secretaría

de Hacienda y Crédito Público a través del Diario Oficial de la Federación el 2 de

diciembre de 2005.

A continuación se resume el contenido de cada clave de Calificación de Cartera. Adicional

a la información aquí expresada, será necesario considerar la información publicada en la

circular mencionada en el párrafo anterior.

Grado de

Riesgo Resumen

A1

Desempeño de pago sólido. Elementos cuantitativos del deudor y rentabilidad sólidos, con flujos de efectivo operativo y proyectado, suficientes para cubrir las obligaciones de deuda.

A2

Desempeño de pago sobresaliente. Elementos cuantitativos del deudor son sobresalientes, con razones de liquidez sólidas. Flujo de efectivo operativo y proyectado, adecuados.

B1

Desempeño de pago bueno con riesgo aceptable. Elementos cuantitativos del deudor buenos, con liquidez positiva y rentabilidad sólida. Flujo de efectivo operativo en punto de equilibrio y apalancamiento adecuado.

B2

Desempeño de pago satisfactorio. Elementos cuantitativos del deudor satisfactorios, rentabilidad adecuada, flujo de efectivo operativo en punto de equilibrio y apalancamiento promedio a la industria.

B3

Desempeño de pago adecuado. Elementos cuantitativos del deudor adecuados con ciertas debilidades. Liquidez y rentabilidad adecuada, flujo de efectivo operativo en punto de equilibrio, con apalancamiento por encima del promedio de la industria.

C1

Desempeño de pago débil. Elementos cuantitativos del deudor débiles, con problemas en flujo de efectivo, liquidez, apalancamiento y/o rentabilidad. Requiere de fuentes secundarias de efectivo.

C2

Desempeño de pago insatisfactorio. Elementos cuantitativos del deudor pobres, con débil flujo de efectivo, liquidez, apalancamiento y/o rentabilidad. Clara dependencia de fuentes secundarias de reembolso para prevenir un incumplimiento.

D

Desempeño de pago insatisfactorio. Elementos cuantitativos del deudor insatisfactorios con debilidades en flujo de efectivo, liquidez, apalancamiento, y/o rentabilidad. Ya cayó en incumplimiento de pago o está en proceso de dejar de pagar.

E

Desempeño de pago insatisfactorio. No existen elementos cuantitativos del deudor. Dejó de pagar y no tiene ninguna capacidad de afrontar sus obligaciones contractuales de deuda.

Prevalecen las claves “EX” y “NC”. La primera refiere a Cartera Exceptuada y “NC” se utiliza para reportar Cartera No Calificada.

(21)

Sección de Accionistas (AC)

Características del Segmento:

-

Requerido.

-

Reporta los datos de los accionistas de un acreditado Persona Moral.

-

Longitud fija de 700 bytes.

-

Aparece N veces por compañía.

-

Si no se cuenta con datos de los accionistas esta sección es omitida.

-

Para reportar correctamente Accionistas con domicilio en el extranjero se debe

considerar lo estipulado para las etiquetas: 00, 11, 12, 13, 15, 20 y 21.

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 AC 03 Identificador

de Segmento Requerido Requerido Texto 2 Debe contener AC.

5 0 07 RFC Requerido Requerido Texto 13

RFC del accionista cuando se reporta debe cumplir las siguientes condiciones: PF (LLLLAAMMDDZZZ) PM (LLLAAMMDDZZZ) La etiqueta y el dato (RFC +homoclave) es requerido. El registro se rechazará si el dato de RFC es igual al del acreditado.

El dato es opcional cuando se reporta a un accionista con domicilio en el extranjero. Cuando se cuenta con el dato debe ser reportado, pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes. 20 1 22 Código de Ciudadano (CURP)

Opcional Opcional Texto 18 Código único de registro poblacional (uso futuro).

40 2 42

Número Círculo de

Crédito

Opcional Opcional Numérico 10 Fuera de uso.

52 3 54

Nombre de la Cía. Accionista

Requerido Requerido Texto 150

Se utiliza para reportar el nombre de la Persona Moral Accionista Se debe reportar la razón social tal como se indica en su Acta Constitutiva

129 4 131 Nombre 1 Requerido Requerido Texto 30

Primer nombre del Accionista si es PFAE. Una vez que se reporta PFAE, el resto de los campos referentes al nombre se hacen requeridos.

206 5 208 Nombre 2 Opcional Opcional Texto 30 Segundo Nombre del Accionista

(22)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

283 6 285 Apellido

Paterno Requerido Requerido Texto 25

Apellido Paterno del Accionista si es Persona Física.

No aplica en caso de PM.

310 7 312 Apellido

Materno Requerido Requerido Texto 25

Apellido Materno del accionista.

No aplica en caso de PM.

Cuando se trata de un hijo natural, el apellido materno se reporta como paterno y en este campo se debe integrar la leyenda NO PROPORCIONADO. 337 8 339 Porcentaje Requerido Requerido Numérico 2 Porcentaje de acciones.

341 9 343 Dirección 1 Requerido Opcional Texto 40

Cuando se reporta una dirección, todos los campos relacionados se validan como requeridos.

383 10 385 Dirección 2 Opcional Opcional Texto 40

La longitud es de 40 posiciones. En caso de excederse podrá utilizar la etiqueta Dirección 2 para complementar el dato.

425 11 427 Población Colonia / Requerido Opcional Texto 60

Reportar Colonia o Población.

Opcional en caso de que se trate de un domicilio en el extranjero. 487 12 489 Delegación / Municipio Requerido Opcional y/o Requerido Texto 40 En caso de NO reportar Delegación / Municipio: Ciudad es dato requerido. En caso de NO reportar Ciudad: Delegación / Municipio es dato requerido.

Para cada combinación, el dato reportado debe ser congruente contra Código Postal y Estado.

529 13 531 Ciudad Requerido Opcional y/o

Requerido Texto 40

Para domicilios en el extranjero los datos de Delegación / Municipio y Ciudad son requeridos, aun cuando no se verifica su congruencia contra Código Postal y Estado.

(23)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

571 14 573

Estado para domicilios en

México

Requerido Opcional Texto 4

Catálogo de Estados. Ver abreviaturas en el apartado Anexos al final de este documento

577 15 579 Código Postal Requerido Opcional Texto 10

Para domicilios en México se validará que el dato corresponda al Estado reportado en el registro. Para domicilios en el extranjero debe reportarse un dato válido pues se compara integro en la búsqueda de expedientes.

589 16 591 Teléfono Opcional Opcional Texto 11 Número de Teléfono sin caracteres especiales 602 17 604 Extensión Opcional Opcional Texto 8 Número de Extensión

612 18 614 Fax Opcional Opcional Texto 11 Número de Fax sin

caracteres especiales

625 19 627 Tipo de

Cliente Requerido Requerido Numérico 1

Indicar el tipo de Accionista que se está reportando, de acuerdo con los siguientes códigos

1= Persona Moral 2=Persona Física con Actividad Empresarial 3=Fondo o Fideicomiso 4=Gobierno

628 20 630 Estado en el

extranjero Opcional Opcional Texto 40

Esta etiqueta aplica únicamente cuando se reporta un Acreditado con domicilio en el extranjero (ver etiqueta 25, segmento EM).

Debe reportarse el nombre completo del estado, provincia, distrito o población donde está el domicilio.

670 21 672

País de origen del domicilio

Opcional Opcional Texto 2

El valor predefinido es MX; cuando se omite el dato, el sistema lo interpreta como domicilio en México. Para reportar un domicilio en el extranjero debe seleccionarse la clave correspondiente de acuerdo con el Catálogo de País, en el apartado Anexos al final de este documento.

674 22 676 Filler Requerido Requerido Texto 25 Espacio reservado para uso futuro.

(24)

-

De acuerdo con las Reformas a la Ley para Regular las Sociedades de

Información Crediticia (publicadas en el Diario Oficial el 1º de febrero de 2008), la

Institución Otorgante que reporte información de Personas Morales debe

considerar el envío de los datos de los Accionistas correspondientes, cuando éstos

sean propietarios de 10 % o más del capital social y siempre que el crédito haya

sido otorgado con fecha a partir del 1º de agosto de 2008; en razón de que esta

disposición entró en vigor 180 días naturales después de publicada en el Diario

Oficial.

Artículo 20.-…

La base de datos de las Sociedades se integrará con la información sobre operaciones

crediticias y otras de naturaleza análoga que le sea proporcionada por los Usuarios. Los

Usuarios que entreguen dicha información a las Sociedades deberán hacerlo de manera

completa y veraz; asimismo, estarán obligados a señalar expresamente la fecha de origen

de los créditos que inscriban y la fecha del primer incumplimiento. Las Sociedades no

deberán inscribir por ningún motivo, créditos cuya fecha de origen no sea especificado por

los Usuarios, o cuando éste tenga una antigüedad en cartera vencida mayor a 72 meses.

Lo anterior, de conformidad con lo establecido en los artículos 23 y 24 de esta ley.

El Usuario deberá incluir a los accionistas o titulares de las partes sociales, según

corresponda, que sean propietarios del 10% o más del capital social.

(25)

Sección de Crédito (CR) (Saldo Insoluto del principal)

Características del Segmento:

-

Requerido.

-

Identifica al crédito otorgado.

-

Longitud fija de 400 bytes.

-

Aparece N veces por compañía.

-

Para reportar correctamente el crédito correspondiente a un Acreditado con

domicilio en el extranjero se debe considerar lo estipulado en la etiqueta 00.

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 CR 03 Identificador

de Segmento Requerido Requerido Texto 2 Debe contener CR.

5 00 07 RFC Requerido Requerido Texto 13

Registro Federal de Contribuyentes en el formato:

PM (XXXAAMMDD) PFAE (XXXXAAMMDD) La homoclave es opcional, si es reportada debe ser de tres posiciones, no reportar caracteres entre el RFC y homoclave, (Ej.: guiones).

De reportarse con homoclave para Persona Moral, el RFC tendrá 12 posiciones.

El dato es opcional cuando se reporta a un acreditado con domicilio en el extranjero. Cuando se cuenta con el dato debe ser reportado, pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes.

Aplica para los cuatro tipos de clientes:

Personas Morales, Personas Físicas con Actividad Empresarial; Fondos y Fideicomisos;Gobierno Cuando se reporte un Fondo o Fideicomiso el RFC debe de integrarse de acuerdo con el formato específico, el cual se podrá revisar en el Tema 5

(26)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

20 01 22

Número de Experiencias

Crediticias

No aplica Requerido Numérico 6

Número de Experiencias Crediticias. Obligatorio si el proveedor es comercial. Se refiere al número de

Facturas efectuadas en el mes.

28 02 30 Número de

Contrato Requerido No aplica Texto 25

Número de Contrato con el que se identifica como único el crédito reportado. Sólo en caso de ser Entidad Financiera, debe ser igual al dato reportado en el segmento de Detalle del Crédito (DE).

En caso de modificar el número de contrato se deberá notificar al área de Adquisición y Calidad de Bases de Datos.

55 03 57

Número de Contrato

Anterior

Opcional No aplica Texto 25 Deberá reportarse en caso de reestructura.

82 04 84 Fecha de

apertura Requerido No aplica Numérico 8

Fecha de apertura del crédito. En el formato DDMMAAAA.

Una vez reportado un valor, éste no debe modificarse en subsecuentes actualizaciones cuando se trate del mismo crédito.

92 05 94 Plazo Requerido No aplica Numérico 5

Término en el que se pactó el crédito y se reporta en días. Una vez reportado un valor, éste no debe modificarse en subsecuentes actualizaciones.

Para créditos activos y con saldo a pagar, el dato debe ser mayor a cero; únicamente se acepta cero para contratos de Tarjeta de Crédito Empresarial (1380), Tarjeta de Servicio (6250) y Línea de Crédito (6280).

Nota: Círculo de Crédito se encargará de convertir el Plazo en días a meses tomando en cuenta que un mes equivale a 30.4 días

99 06 101 Tipo de crédito Requerido No aplica Numérico 4

Catálogos de Tipo de Créditos. Ver apartado de Anexos del manual. Una vez reportado un valor, éste no debe modificarse en subsecuentes actualizaciones cuando se trate del mismo crédito.

(27)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

105 07 107 Saldo inicial Requerido No aplica Numérico 20

Saldo inicial con el que se pacto el crédito. Siempre debe ser mayor a cero, pues identifica la línea original del préstamo otorgado. El Saldo incial corresponde al monto del crédito a la originación Para créditos revolventes se colocará el límite de Crédito a la apertura de la línea

Una vez reportado un valor, éste no debe modificarse en subsecuentes actualizaciones. Únicamente se acepta cero para el tipo de contrato: Tarjeta de Crédito Empresarial (1380) y Tarjeta de Servicio (6250).

127 08 129 Moneda Requerido Requerido Numérico 3

Catálogo de Tipos de Moneda. Ver apartado Anexos del manual. Una vez reportado un valor, éste no debe modificarse en subsecuentes actualizaciones cuando se trate del mismo crédito.

132 09 134 Número de

Pagos Opcional No aplica Numérico 4

Número de pagos determinado por el Otorgante para liquidar el crédito.

El campo se valida como filtro Advertencia para créditos sin fecha de cierre; el Usuario debe considerar el envío del dato por cada crédito. Cuando la validación se modifique a rechazo, el crédito no podrá integrarse a la base de datos.

138 10 140 Frecuencia de

Pagos Requerida No aplica Numérico 3

Frecuencia con la que se efectúan los pagos. Reportado en días. El campo como filtro Advertencia para créditos sin fecha de cierre; el Usuario debe considerar el envío del dato por cada crédito.

143 11 145 Importe de

Pagos Requerida No aplica Numérico 20

Importe de pagos pactados al periodo reportado.

En este campo deberá de reportar el importe a pagar de acuerdo a la frecuencia de pagos

El campo se valida como filtro Advertencia para créditos sin fecha de cierre; el Usuario debe considerar el envío del dato por cada crédito.

(28)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

165 12 167 último pago Fecha de Opcional No aplica Numérico 8

Última fecha en que se efectuó un pago.

En el formato DDMMAAAA. El campo se valida como filtro Advertencia para créditos sin fecha de cierre; el Usuario debe considerar el envío del dato por cada crédito. Cuando la validación se modifique a rechazo, el crédito no podrá integrarse a la base de datos.

175 13 177 Fecha De

Reestructura Opcional No aplica Numérico 8

En caso de que el crédito haya sido reestructurado.

En el formato DDMMAAAA.

185 14 187 Pago en

efectivo Opcional No aplica Numérico 20

Pago efectuado al cierre del crédito, en caso de que exista morosidad.

207 15 209 Fecha de

Liquidación Opcional No aplica Numérico 8 En este campo se determina que el crédito reportado ha sido cerrado. En el formato DDMMAAAA.

217 16 219 Quita Opcional No aplica Numérico 20 Monto de la Quita.

239 17 241 Dación de

Pago Opcional No aplica Numérico 20 Monto de la Dación.

261 18 263 Quebranto o

Castigo Opcional No aplica Numérico 20 Monto del Quebranto ocasionado.

283 19 285 Clave de

Observación Opcional No aplica Texto 4

Refiere al listado de Claves de Observación. El detalle de la validación de estas claves debe consultarse en el apartado “Filtros para validar la Calidad de la Información” (p. 47).

289 20 291 Especiales Opcional No aplica Texto 1

Debe tener F para marcar a los créditos especiales. Solo aplica para instituciones financieras.

(29)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

292 21 294

Fecha de Primer Incumplimiento

Requerido Requerido Numérico 8

Fecha en que el cliente por primera vez incumplió en su crédito. En el formato DDMMAAAA. El dato se valida que sea reportado consistentemente, en caso de ser inconsistente o no reportado, se rechaza el registro.

Aplica en los créditos que tengan vencimiento mayor a cero.

300 22 302 Saldo Insoluto

del principal Requerido Requerido Numérico 20

Monto del crédito pendiente de amortizar al momento de declararlo vencido o al monto del crédito que corresponda al último registro que haya sido actualizado por los Usuarios, en ambos casos sin incluir intereses, comisiones o cualquier otro accesorio.

El Saldo Insoluto del principal = ó< Cantidad y diferente a “0” Únicamente se acepta Tarjeta de Crédito Empresarial (1380), Tarjeta de Servicio (6250),

Línea de Crédito (6280) y Créditos en cuenta corriente ( 1305)

Será aceptado Saldo Insoluto del principal= 0 y Cantidad = 0 327 23 329 Crédito máximo utilizado

Requerido Requerido Numérico 20

Debe incluir el monto máximo utilizado. En Revolventes es la línea de Crédito

(30)

Tema 5. Validación para RFC’s de Fideicomisos

distintos a los de actividades empresariales

Se conservará la clave “RFC” asignada por la CNBV, la cual es construida por la CNBV

bajo la siguiente metodología

Clave del R.F.C del Fideicomiso:



Las primeras 4 posiciones son las letras iniciales “CNBF”



Las siguientes 6 hacen referencia a la fecha de asignación de la clave por

parte de la CNBV en formato: “AAMMDD”



Las últimas 3 corresponden al último número consecutivo otorgado para un

RFC

Es importante notar que para el RFC sea aceptado considerando las reglas para la

construcción del RFC´s se deberá omitir la letra “f”, tal que su longitud corresponda a

máximo 12 caracteres alfanuméricos:

CNBAAMMDDHHH

Para los acreditados No Bancarios (únicamente tiene crédito No Bancario):

En caso de que el Fideicomiso sea un acreditado No Bancario, el Usuario para poder

reportar, deberá adoptar la metodología de construcción de clave “RFC” siguiente:

Clave del R.F.C. del Fideicomiso:



Las primeras 4 posiciones son las letras iniciales “NBK”



Las siguientes 6 hacen referencia a la fecha de asignación de la clave del

Fideicomiso en formato:”AAMMDD”



Las últimas 3 corresponden al último número consecutivo otorgado para un

RFC

En donde los últimos 3 últimos caracteres que corresponden a la homoclave,

corresponderán a un número consecutivo asignado por el Otorgante.

En caso de que el Fideicomiso solicite crédito Bancario, la CNBV deberá respetar la clave

con la que los Usuarios No Bancarios hayan reportado con anterioridad la información

crediticia

(31)

Sección de Detalle de Crédito (DE)

Características del Segmento:

-

Requerido, relacionado con la sección anterior CR.

-

Reporta el monto y comportamiento de pago en relación con el crédito otorgado.

-

Longitud fija de 150 bytes.

-

Aparece N veces por crédito.

-

Si se reporta la información como empresa comercial, el segmento deberá

aparecer “n” veces por cada vencimiento. Ver registro de ejemplo.

-

Para reportar correctamente el crédito correspondiente a un Acreditado con

domicilio en el extranjero se debe considerar lo estipulado en la etiqueta 00.

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 DE 03 Identificador

de Segmento Requerido Requerido Texto 2 Debe contener DE.

5 00 07 RFC Requerido Requerido Texto 13

Registro Federal de Contribuyentes en el formato: PM (XXXAAMMDD) PFAE (XXXXAAMMDD) La homoclave es opcional, si es reportada debe ser de tres posiciones, no reportar caracteres entre el RFC y homoclave, (Ej.: guiones).

De reportarse con homoclave para Persona Moral, el RFC tendrá 12 posiciones.

El dato es opcional cuando se reporta a un acreditado con domicilio en el extranjero. Cuando se cuenta con el dato debe ser reportado, pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes. Aplica para los cuatro tipos de clientes:

Personas Morales, Personas Físicas con Actividad Empresarial; Fondos y Fideicomisos;Gobierno Cuando se reporte un Fondo o Fideicomiso el RFC debe de integrarse de acuerdo con el formato específico, el cual se podrá revisar en el Tema 5 Número de Contrato con el que se identifica como único el crédito reportado, sólo en caso de ser institución financiera. Debe ser igual al dato reportado en el segmento de Crédito (CR)

20 01 22 Número de

Contrato Requerido No aplica Texto 25

47 02 49 Días de

Vencimiento Requerido Requerido Numérico 3

Es el número de días en el que ha estado vencido el crédito. Deberá reportarse en días. Se reporta cero si está al corriente.

(32)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

52 03 54 Cantidad Requerido Requerido Numérico 20

Es el saldo a la fecha del reporte, se interpretará de la siguiente manera:

Saldo al corriente. Cuando el campo se encuentre vigente Saldo Vencido Cuando el campo esté con atraso Se deberá de reportar el Saldo (Capital + Intereses) Al corriente o vencido.

Cuando la cantidad es cero, se valida que los días de

vencimiento sean igual a cero y una fecha de cierre.

Las únicas excepciones de créditos sin fecha de cierre que se aceptan con cantidad en cero son:

● Tarjeta de Crédito Empresarial (1380)

● Tarjeta de Servicio (6250) ● Línea de Crédito (6280). Cuando la cantidad es mayor a cero, se valida que se reporten datos en número de pagos (seg. CR, etiq. 09), frecuencia de pago (seg. CR, etiq. 10), importe de pago (seg. CR, etiq. 11) y fecha de último pago (seg. CR, etiq. 12).

No se reportan saldos a favor del cliente.

74 04 76 Filler Requerido Requerido Texto 75 Espacio- Reservado para uso futuro

(33)

Sección de Aval (AV)

Características del Segmento:

-

Opcional.

-

Reporta a las Personas Morales y/o Físicas que avala el crédito reportado.

-

Longitud fija de 750 bytes.

-

Aparece N veces por crédito.

-

Esta sección es omitida cuando no presenta datos.

-

Para reportar correctamente al Aval con domicilio en el extranjero se debe

considerar lo estipulado para las etiquetas: 00, 10, 11, 12, 14, 19 y 20.

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción 1 AV 03 Identificador de

Segmento Requerido Requerido Texto 2 Debe contener AV.

5 00 07 RFC Requerido Requerido Texto 13

Registro Federal de Contribuyentes en el formato: PM (XXXAAMMDD) PFAE (XXXXAAMMDD) La homoclave es opcional, si es reportada debe ser de tres posiciones, no reportar caracteres entre el RFC y homoclave, (Ej.: guiones).

De reportarse con homoclave para Persona Moral, el RFC tendrá 12 posiciones.

El dato es opcional cuando se reporta a un acreditado con domicilio en el extranjero. Cuando se cuenta con el dato debe ser reportado, pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes.

Aplica para los cuatro tipos de clientes:

Personas Morales, Personas Físicas con Actividad Empresarial; Fondos y Fideicomisos;Gobierno Cuando se reporte un Fondo o Fideicomiso el RFC debe de integrarse de acuerdo con el formato específico, el cual se podrá revisar en el Tema 5

20 01 22

Código de Ciudadano (CURP)

Opcional Opcional Texto 18 Código único de registro poblacional (uso futuro). 40 02 42 Número Dun Opcional Opcional Numérico 10 Número asignado por Círculo de Crédito.

52 03 54 Nombre de la

Cia.(Aval)

Requerido

Requerido Texto 150 Se debe reportar el nombre de la Persona Moral que es Aval del crédito

(Ver descripción

129 04 131 Nombre 1 Requerido Requerido Texto 30

Primer Nombre de Aval para PFAE.

Una vez que se reporta PFAE, el resto de los campos referentes al nombre se hacen requeridos. 206 05 208 Nombre 2 Requerido Requerido Texto 75 Segundo Nombre del Aval.

(34)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción 283 06 285 Apellido Paterno Requerido Requerido Texto 25 Apellido Paterno del Aval se es

PFAE.

310 07 312 Apellido Materno Requerido Requerido Texto 25

Apellido Materno del Aval. Cuando se trata de un hijo natural, el apellido materno se reporta como paterno y en este campo se debe integrar la leyenda NO

PROPORCIONADO. 337 08 339 Dirección 1 Requerido Requerido Texto 40 Calle y Número

379 09 381 Dirección 2 Opcional Opcional Texto 40

Este campo se utilizará si el campo anterior excede la longitud o tiene reportada otra dirección.

421 10 423 Población Colonia / Requerido Requerido Texto 60

Colonia o Población.

Opcional en caso de que se trate de un domicilio en el extranjero.

483 11 485 Delegación/Munici

pio Requerido Requerido Texto 40

● En caso de NO reportar Delegación / Municipio: Ciudad es dato requerido.

● En caso de NO reportar Ciudad: Delegación / Municipio es dato requerido.

Para cada combinación, el dato reportado debe ser congruente contra Código Postal y Estado.

525 12 527 Ciudad Requerido Requerido Texto 40

Para domicilios en el extranjero los datos de Delegación / Municipio y Ciudad son requeridos, aun cuando no se verifica su congruencia contra Código Postal y Estado.

567 13 569

Estado para domicilios en

México

Requerido Requerido Texto 4

Catálogo de Estados ver apartado Anexos de este manual.

573 14 575 Código Postal Requerido Requerido Texto 10

Validará que corresponda al Estado.

En el caso de domicilios en el extranjero debe reportarse un dato válido pues aplica para el proceso de búsqueda e integración de expedientes.

585 15 587 Teléfono Opcional Opcional Texto 11

Número de Teléfono de 5 a 11 posiciones sin caracteres especiales.

598 16 600 Extensión Opcional Opcional Texto 8 Número de Extensión.

608 17 610 Fax Opcional Opcional Texto 11

Número de Fax de 5 a 11 posiciones sin caracteres especiales.

621 18 623 Tipo de cliente Requerido Requerido Numérico 1

1= Persona Moral.

2= Persona Física con Actividad Empresarial.

(35)

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

624 19 626 Estado en el

extranjero Requerido Requerido Texto 40

Esta etiqueta aplica únicamente cuando se reporta un Acreditado con domicilio en el extranjero (ver etiqueta 25, segmento EM).

666 20 668 País de origen del

domicilio Requerido Requerido Texto 2

El valor predefinido es MX; aun cuando se omita reportar el dato, el sistema lo interpreta como domicilio en México.

670 21 672 Filler Requerido Requerido Texto 79 Espacio reservado para uso futuro.

(36)

Sección de Cierre de Archivos (TS)

Características del Segmento:

-

Requerido.

-

Identifica el fin de archivo de la información reportada.

-

Longitud fija de 100 bytes.

-

Aparece una sola vez por archivo

Posición Etiqueta Etiqueta Posición Campo Campo Institución Financiera Empresa

Comercial Tipo Longitud Descripción

1 TS 03

Identificador de segmento

Requerido Requerido Texto 2 Debe tener TS.

5 00 07 Número de

compañías Requerido Requerido Numérico 7

Total de compañías reportadas en el archivo. 14 01 16 Cantidad del Segmento Detalle de Crédito

Requerido Requerido Numérico 30

Es la suma total del campo “cantidad” del segmento detalle de crédito del archivo.

46 02 48 Filler Requerido Requerido Texto 53 Espacio reservado para uso futuro.

(37)

Tema 6. Validación de Información

Los filtros tienen el propósito de asegurar la congruencia e integridad de la información que

mensualmente reportan los Usuarios. Durante el proceso de carga e integración de datos, el

Sistema valida con base en la combinación de campos específicos la óptima congruencia de la

información.

Existen dos tipos de filtro. Los primeros sirven para rechazar registros cuyos datos están

incompletos o son incongruentes con el resto de la información reportada, por lo que no se permite

su integración a la Base de Datos. Estos deben ser corregidos por el Usuario y enviados en la

siguiente actualización.

Otros sólo advierten sobre inconsistencias en la calidad de la información (Advertencia) y se

permite la integración de los datos, pero deben enviarse corregidos en actualizaciones posteriores

Segmento y

Etiqueta Segmento Etiqueta

Campo de Validación

Para Institución Financiera

Para Empresa

Comercial Descripción de la Operación

EM-00 Compañía /

acreditado 00 RFC Rechazo del

segmento AV

Rechazo del segmento AV

Validar que el RFC de aval no sea igual a la Compañía.

AV-00 Avales 00 RFC

EM-00 Compañía /

acreditado 00 RFC Rechazo del

segmento AC

Rechazo del segmento AC

Validar que el RFC de accionista no sea igual a la Compañía.

AC-00 Accionista 00 RFC

EM-00 Compañía /

acreditado 00 RFC Rechazo del

registro

Rechazo del registro

Valida que el RFC sea el mismo que el de la compañía; si es diferente,

rechaza.

CR-00 Crédito 00 RFC

EM-00 Compañía /

acreditado 00 RFC Rechazo del

registro

Rechazo del registro

Valida que el RFC sea el mismo que el de la compañía; si es diferente,

rechaza.

DE-00 Detalle 00 RFC

EM-00 Compañía 00 RFC Rechazo del

registro

Rechazo del registro

Si se presenta el campo en blanco se rechaza.

AC-00 Accionista 00 RFC Rechazo del

segmento AC

Rechazo del segmento AC

CR-00 Crédito 00 RFC Rechazo del

registro

Rechazo del registro

DE-00 Detalle 00 RFC Rechazo del

registro

Rechazo del registro

AV-00 Aval 00 RFC Rechazo del

segmento AV

Rechazo del segmento AV

AC-14 Accionistas 14 Estado Rechazo del

segmento AC

Rechazo del segmento AC

Si el Estado reportado no coincide con el CP, se rechaza el segmento de

datos.

AC-15 Accionistas 15 Código Postal Rechazo del segmento AC

Rechazo del segmento AC

Si el Código postal reportado no coincide con el Estado, se rechaza el

segmento de datos. Esta validación no aplica para domicilios cuyo país es diferente a MX.

(38)

Segmento y

Etiqueta Segmento Etiqueta

Campo de Validación

Para Institución Financiera

Para Empresa

Comercial Descripción de la Operación

AV-13 Avalistas 13 Estado Rechazo del

segmento AV

Rechazo del segmento AV

Si el Estado reportado no coincide con el CP, se rechaza el segmento de datos.

AV-14 Avalistas 14 Código Postal Rechazo del segmento AV

Rechazo del segmento AV

Si el Estado reportado no coincide con el CP, se rechaza el segmento de datos.

Si el Código postal reportado no coincide con el Estado se rechaza el segmento de datos. EM-03 Compañía / Acreditado 3 Nombre de Compañía Rechazo del registro Rechazo del registro

Es requerido el dato en el campo de Compañía. Si se reporta información en los campos de Nombre1, Nombre2, Paterno y Materno, el registro será rechazado.

EM-00 Compañía /

acreditado 00 RFC Rechazo del

registro

Rechazo del registro

Cuando se reporta un RFC de Persona Física, deben de ser requeridos los campos de Nombre1, Paterno y Materno.

EM-04 Compañía /

acreditado 04 Primer Nombre EM-06 Compañía /

acreditado 06

Apellido Paterno

Si presenta información en el campo de Compañía, el registro será rechazado. EM-07 Compañía / acreditado 07 Apellido Materno EM-09 Compañía / acreditado 09 Calificación de Cartera. Rechazo del

registro Dato en blancos

Financiero: Rechazo del registro cuando se reporta cualquier valor diferente al catálogo vigente. Comercial: Acepta blancos y rechaza el dato cuando se reporta cualquier valor diferente al catálogo vigente.

EM-10 Compañía / acreditado 10 Banxico 1 Rechazo del registro Rechazo del registro

Si se reporta en el campo de Banxico 1 claves incorrectas serán rechazadas.

EM-18 Compañía / acreditado 18 Estado Rechazo del registro Rechazo del registro

Si el Estado reportado no coincide con el CP se rechaza el registro.

EM-19 Compañía / acreditado 19 Código Postal Rechazo del registro Rechazo del registro

Si el Código postal reportado no coincide con el Estado se rechaza el registro.

Esta validación no aplica para domicilios cuyo país es diferente a MX.

(39)

Segmento y

Etiqueta Segmento Etiqueta

Campo de Validación

Para Institución Financiera

Para Empresa

Comercial Descripción de la Operación

CR-04 Crédito 4 Fecha de

Apertura

Rechazo del

registro No aplica

Crédito sin fecha de apertura se rechaza.

CR-15 Crédito 15 Fecha de

Liquidación

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de liquidación y días de vencimiento > 0. DE-02 Detalle de crédito 02 Días de

vencimiento

CR-15 Crédito 15 Fecha de

Liquidación Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de liquidación y saldo vigente > 0. DE-03 Detalle de crédito 03 Cantidad

CR-15 Crédito 15 Fecha de

Liquidación

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de liquidación y saldo vencido > 0 DE-03 Detalle de crédito 03 Cantidad

CR-15 Crédito 15 Fecha de

Liquidación Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de liquidación, saldo > 0 y días de vencimiento > 0 rechaza. DE-03 Detalle de crédito 03 Cantidad

CR-07 Crédito 07 Saldo inicial Rechazo del

registro No aplica

Si el saldo inicial se reporta en cero, se rechaza, únicamente se permite que se reporte en cero para tipos de

crédito: Tarjeta de Servicio (6250) y Tarjeta de crédito empresarial (1380).

HD-05 Encabezado 05 Período

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de apertura > a 15 días del Periodo reportado.

CR-04 Crédito 04 Fecha de

Apertura

HD-05 Encabezado 05 Período

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de último pago > a 15 días del Periodo reportado.

CR-12 Crédito 12 Fecha de último

pago CR-04 Crédito 04 Fecha de Apertura

Rechazo del registro

Rechazo del registro

Crédito con fecha de último pago < Fecha de Apertura

CR-12 Crédito 12 Fecha de último

pago

HD-05 Encabezado 05 Período

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de reestructura> a 15 días del Periodo reportado.

CR-13 Crédito 13 Fecha de

Reestructura

HD-05 Encabezado 05 Período

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de liquidación > a 15 días del Periodo reportado.

CR-15 Crédito 15 Fecha de

(40)

Segmento y

Etiqueta Segmento Etiqueta

Campo de Validación

Para Institución Financiera

Para Empresa

Comercial Descripción de la Operación

CR-04 Crédito 04 Fecha de Apertura Rechazo del registro Rechazo del registro

Crédito con fecha de apertura > fecha de carga de información. CR-04 Crédito 04 Fecha de Apertura Rechazo del registro Rechazo del registro

Fecha de primer incumplimiento < fecha de apertura CR-21 Crédito 21 Fecha de Primer Incumplimiento CR-18 Crédito 18 Quebranto o castigo Rechazo del registro Rechazo del registro

Monto de quebranto reportado sin la clave de observación correspondiente

CR-19 Crédito 19 Clave de Observación CR-16 Crédito 16 Quita Rechazo del registro Rechazo del registro

Quita reportado sin la clave de observación correspondiente CR-19 Crédito 19 Clave de Observación CR-14 Crédito 14 Pago en efectivo Rechazo del registro Rechazo del registro

Pago en efectivo reportado sin fecha de liquidación. CR-15 Crédito 15 Fecha de liquidación CR-04 Crédito 04 Fecha de Apertura Rechazo del registro No aplica

Crédito con fecha de apertura > fecha de liquidación.

CR-15 Crédito 15 Fecha de

Liquidación

Rechazo del

registro No aplica

Crédito con fecha de apertura = fecha de liquidación

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