Estudio del comportamiento de los jóvenes con respecto a los hábitos de ahorro de dinero

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UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA EQUINOCCIAL

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS Y NEGOCIOS

CARRERA DE INGENIERÍA EN MARKETING

TESIS DE GRADO PREVIA A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE

INGENIERA EN MARKETING

TEMA

“ESTUDIO DEL COMPORTAMIENTO DE LOS JÓVENES, CON

RESPECTO A LOS HÁBITOS DE AHORRO DE DINERO”

AUTORA

MAYRA ALEJANDRA PORTILLA JARAMILLO

DIRECTOR

LCDO. FRANCISCO JARA PADILLA, MS.

QUITO – ECUADOR

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AGRADECIMIENTO

En primer lugar le doy gracias a Dios por la vida y la salud ya que eso me ha permitido luchar todos estos años, le doy gracias porque me ha guiado siempre por el buen camino y me ha dado todas las fuerzas, optimismo y ganas para seguir adelante pese a cualquier circunstancia.

Un agradecimiento muy especial, profundo y de todo corazón a mis padres que han sido mi sostén, mi apoyo y mi impulso, dos seres maravillosos que han luchado en contra de las adversidades que se ha tenido en todo este camino y han puesto todos sus esfuerzos para que culmine mis estudios, gracias a ellos he cumplido una meta en mi vida y gracias a sus enseñanzas sabias me he convertido en una persona con valores y me han dado todas herramientas y elementos necesarios para enfrentar la vida, por eso un agradecimiento total.

Agradezco a mi director el Licenciado Francisco Jara que con su paciencia sus conocimientos y asesoramiento hizo posible la finalización de esta tesis.

Por último a todas aquellas personas familia en general, amigas, amigos y novio, que estuvieron y están directa e indirectamente en la realización de este trabajo.

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DEDICATORIA

A Dios por permitirme alcanzar este objetivo tan deseado.

Todo este esfuerzo que he conseguido con paciencia, sacrificio y afán va dedicado a mis padres porque han sido personas base que me han acompañado en todo este trayecto, ya que sin el apoyo totalmente incondicional no hubiera sido posible la culminación de esta tesis.

A mis profesores que me transmitieron todos sus sabios conocimientos y dedicaron su tiempo en mi desarrollo profesional.

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iv RESPONSABILIDAD

La Autora se hace responsable por el contenido de la presente Tesis.

Mayra Alejandra Portilla Jaramillo C. C. 172249235-0

CERTIFICACIÓN

Certifico que, bajo mi Dirección, la presente Tesis ha sido realizada en su totalidad por la señorita Mayra Alejandra Portilla Jaramillo.

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ÍNDICE DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN

I. Tema ... 1

II. Planteamiento del problema ... 1

III. Formulación y sistematización del problema ... 2

IV. Objetivos ... 3

V. Justificación de la investigación ... 4

VI. Delimitación de la investigación ... 4

CAPÍTULO I MARCO REFERENCIAL 1.1 Marco teórico ... 5

1.1.1 Introducción ... 5

1.1.2 El ahorro ... 6

1.1.2.1 Definición ... 6

1.1.2.2 El ahorro y la política económica ... 8

1.1.2.3 La importancia de la educación financiera ... 9

1.1.2.4 El ahorro, un hábito que se empieza desde niño ... 11

1.1.2.5 El ahorro en Latinoamérica ... 14

1.1.2.5.1 El ahorro en México ... 15

1.1.2.5.2 El ahorro en Perú ... 17

1.1.2.5.3 El ahorro en Guatemala ... 18

1.1.2.6 Ahorro de corto plazo versus largo plazo ... 19

1.2 Hipótesis ... 20

CAPÍTULO II INVESTIGACIÓN DE CAMPO 2.1 Metodología de la investigación ... 21

2.1.1 Objetivos de la investigación ... 21

2.1.2 Diseño ... 22

2.1.3 Tipo ... 22

2.1.4 Métodos de investigación ... 22

2.1.5 Fuentes de información ... 22

2.1.6 Población ... 23

2.1.7 Muestra ... 23

2.1.8 Tipo de muestreo ... 24

2.1.9 Técnica para recopilación de información ... 24

2.1.10 Instrumentos para la recopilación de información ... 24

2.1.11 Herramientas para el procesamiento de información ... 24

2.2 Informe de resultados ... 25

2.2.1 Resultados generales ... 25

2.2.1.1 Género ... 25

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2.2.1.3 Pregunta 2.- ¿Cuál es su estado civil? ... 25

2.2.1.4 Pregunta 3.- ¿En qué zona de Quito reside? ... 26

2.2.1.5 Pregunta 4.- ¿Cuál es su nivel de educación? ... 26

2.2.1.6 Pregunta 5.- ¿Ahorra dinero? ... 27

2.2.1.7 Pregunta 6.- ¿Cuál es su actividad actual? ... 27

2.2.1.8 Pregunta 7.- ¿Su salario es un limitante para que pueda ahorrar? ... 27

2.2.1.9 Pregunta 8.- ¿Cree que su salario incide mucho para que ahorre dinero? ... 28

2.2.1.10 Pregunta 9.- ¿Qué porcentaje de su salario destina al ahorro de dinero? ... 28

2.2.1.11 Pregunta 10.- ¿Recibe algún ingreso extra? Indique cuál. ... 29

2.2.1.12 Pregunta 11.- ¿Le es difícil ahorrar dinero? ... 29

2.2.1.13 Pregunta 12.- ¿En dónde prefiere ahorrar? ... 29

2.2.1.14 Pregunta 13.- ¿Siente seguridad al momento de ahorrar dinero en entidades financieras? ... 30

2.2.1.15 Pregunta 14.- ¿Piensa que el ahorro de dinero es importante para su bienestar? ... 30

2.2.1.16 Pregunta 15.- ¿Con qué fin ahorra dinero?... 31

2.2.1.17 Pregunta 16.- ¿Dejaría algunos gastos para ahorrar dinero? ... 31

2.2.1.18 Pregunta 17.- ¿Cree que la situación económica actual que atraviesa el país permite el ahorro de dinero? ... 32

2.2.1.19 Pregunta 18.- ¿Qué factores le harían cambiar su decisión de ahorrar dinero? ... 32

2.2.1.20 Pregunta 19.- ¿Las condiciones que lo rodean lo limitan para ahorrar dinero? ... 32

2.2.1.21 Pregunta 20.- ¿Cree que las deudas son un factor limitante para el ahorro de dinero? ... 33

2.2.1.22 Pregunta 21.- ¿Considera que sus padres han formado en usted una práctica de ahorro de dinero? ... 33

2.2.1.23 Pregunta 22.- ¿La publicidad de entidades financieras en los medios de comunicación le motiva a ahorrar dinero? ... 34

2.2.1.24 Pregunta 23.- ¿Cree que los centros de educación deben impulsar a los jóvenes a ahorrar dinero? ... 34

2.2.1.25 Pregunta 24.- ¿Piensa que en el país se hace algo por impulsar a la sociedad a tener hábitos de ahorro de dinero? ... 34

2.2.2 Resultados por género, mujeres ... 35

2.2.2.1 Pregunta 1.- ¿Cuál es su edad? ... 35

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vii

2.2.2.24 Pregunta 24.- ¿Piensa que en el país se hace algo por impulsar a la sociedad a tener hábitos de ahorro de dinero? ... 43

2.2.3 Resultados por género, hombres ... 44

2.2.3.1 Pregunta 1.- ¿Cuál es su edad? ... 44

2.2.3.15 Pregunta 15.- ¿Con qué fin ahorra dinero?... 49

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viii

2.3 Conclusiones de la investigación ... 54

2.4 Conclusiones correlacionadas ... 57

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES Conclusiones ... 59

Recomendaciones ... 60

Sustentación de hipótesis ... 61

BIBLIOGRAFÍA ... 62

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ÍNDICE DE TABLAS

Tabla 2.1 Género ... 25

Tabla 2.2 Edad ... 25

Tabla 2.3 Estado civil ... 25

Tabla 2.4 Zona de residencia ... 26

Tabla 2.5 Nivel de educación ... 26

Tabla 2.6 Ahorran dinero ... 27

Tabla 2.7 Actividad actual ... 27

Tabla 2.8 Salario como limitante para el ahorro ... 27

Tabla 2.9 Incidencia del salario en el ahorro ... 28

Tabla 2.10 Porcentaje del salario que destinan al ahorro ... 28

Tabla 2.11 Reciben ingresos extras ... 29

Tabla 2.12 Tienen dificultad para ahorrar ... 29

Tabla 2.13 En dónde prefieren ahorrar... 29

Tabla 2.14 Sienten seguridad en las entidades financieras ... 30

Tabla 2.15 Importancia del ahorro ... 30

Tabla 2.16 Finalidad del ahorro ... 31

Tabla 2.17 Dejaría gastos para ahorrar... 31

Tabla 2.18 Situación económica del país permite el ahorro... 32

Tabla 2.19 Factores que le harían cambiar de decisión ... 32

Tabla 2.20 Condiciones como limitante para el ahorro ... 32

Tabla 2.21 Deudas como limitante para el ahorro ... 33

Tabla 2.22 Sus padres le han enseñado a ahorrar ... 33

Tabla 2.23 Publicidad de entidades financieras lo motiva a ahorrar ... 34

Tabla 2.24 Centros de educación deben impulsar a los jóvenes a ahorrar ... 34

Tabla 2.25 En el país se fomentan los hábitos de ahorro ... 34

Tabla 2.26 Edad ... 35

Tabla 2.34 Porcentaje del salario que destina al ahorro ... 38

Tabla 2.35 Ingresos extras ... 38

Tabla 2.36 Dificultad para ahorrar ... 39

Tabla 2.37 En dónde ahorran ... 39

Tabla 2.41 Dejaría gastos para ahorrar... 41

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x

Tabla 2.43 Factores que le harían cambiar de decisión ... 41

Tabla 2.49 En el país se fomentan los hábitos de ahorro ... 43

Tabla 2.50 Edad ... 44

Tabla 2.58 Porcentaje del salario que destina al ahorro ... 47

Tabla 2.59 Ingresos extras ... 47

Tabla 2.60 Dificultad para ahorrar ... 48

Tabla 2.61 En dónde ahorran ... 48

Tabla 2.65 Dejarían gastos para ahorrar... 50

Tabla 2.66 Situación económica del país permite el ahorro... 50

Tabla 2.67 Factores que les harían cambiar de decisión ... 50

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xi

ÍNDICE DE FIGURAS

Figura 1.1 La Función Keynesiana del ahorro ... 7

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1 INTRODUCCIÓN

I. Tema

Estudio del comportamiento de los jóvenes, con respecto a los hábitos de ahorro de dinero.

II. Planteamiento del problema

La decisión de los jóvenes sobre ahorrar o no, depende de varios factores entre los que está el ingreso económico con que cuentan; no existe una cultura de ahorro transmitida por la familia o por la sociedad, muchos jóvenes no tienen una visión o planificación para el futuro y contraen deudas que les impiden ahorrar.

Claramente, el ahorro no es igual de importante para cada individuo o sociedad, sino que depende de varios factores que afectan su comportamiento.

Para analizar el tema del ahorro se debe partir de las acciones de consumo de un individuo, y sus determinantes, ya que esto afecta a los hábitos de ahorro.

Con los problemas actuales que se presentan en la economía mundial, es relevante además reflexionar sobre el endeudamiento en el cual incurren los jóvenes, ya que este es otro factor que puede afectar al ahorro de dinero.

Es importante enfatizar en la necesidad de crear hábitos de ahorro en los jóvenes, ya que si estos no le prestan atención a esta situación será muy difícil cumplir sus metas de realización personal.

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2 III. Formulación y sistematización del problema

Formulación

¿Cuáles son los hábitos de los jóvenes con respecto al ahorro de dinero?

Sistematización

 ¿Los jóvenes ahorran dinero?

 ¿La economía actual que atraviesa el país hace posible que los jóvenes ahorren dinero?

 ¿Por qué motivos los jóvenes ahorran?

 ¿De qué manera ahorran los jóvenes?

 ¿En dónde prefieren ahorrar dinero los jóvenes?

 ¿Cómo prefieren ahorrar los jóvenes?

 ¿Qué importancia tiene para los jóvenes el ahorro de dinero?

 ¿Es fácil para los jóvenes el ahorrar dinero?

 ¿Cómo pueden ahorrar los jóvenes dinero?

 ¿Las deudas dificultan el ahorro de dinero en los jóvenes?

 ¿Cuál es la edad en que los jóvenes tienen mayor capacidad de ahorro?

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3 IV. Objetivos

Objetivo general

Estudiar el comportamiento de los jóvenes con respecto a los hábitos de ahorro.

Objetivos específicos

 Determinar si los jóvenes ahorran dinero.

 Determinar si la economía actual que atraviesa el país hace posible que los jóvenes ahorren dinero.

 Averiguar por qué motivos los jóvenes ahorran dinero.

 Conocer de qué manera los jóvenes ahorran dinero.

 Indagar en dónde prefiere ahorrar dinero los jóvenes

 Establecer cómo prefieren ahorrar los jóvenes.

 Determinar qué importancia tiene en los jóvenes el ahorro de dinero.

 Comprobar si es fácil para los jóvenes el ahorrar dinero.

 Investigar cómo pueden ahorrar los jóvenes dinero.

 Averiguar si las deudas dificultan el ahorro de dinero en los jóvenes.

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4  Analizar si los padres influyen positivamente o negativamente para el ahorro de dinero

en los jóvenes.

V. Justificación de la investigación

El presente tema se justifica desde el punto de vista teórico ya que contribuye a analizar detalladamente y determinar los hábitos de los jóvenes, con respecto al ahorro de dinero.

VI. Delimitación de la investigación

Teórica

La presente investigación se relaciona con el tema de marketing en general y específicamente con el estudio del comportamiento del consumidor, sustentado en la investigación de mercados.

Espacial

La investigación se realizó en el Distrito Metropolitano de Quito.

Temporal

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5 CAPÍTULO I

MARCO REFERENCIAL

1.1 Marco teórico

1.1.1 Introducción

Sergio Parra (2010), describe, desde el punto de vista de la sicología, las razones por las que unos individuos ahorran y otros no.

“En tiempos de crisis económica como los que estamos viviendo, algunos

economistas sugieren que deberíamos gastar más. Sin embargo, el que gastemos más o

menos no depende sólo [sic] de los consejos que nos den o incluso de los objetos suntuosos

que podemos adquirir. Nuestro cerebro también tiene mucho que decir al respecto.

Según las investigaciones del experto en Neuroeconomía Brian Knutson, de la

Universidad de Stanford, la razón de que unos gastemos demasiado está en el núcleo

accumbens, situado en el sistema límbico, que es el centro del derroche y la imprudencia

al invertir.

La activación de la ínsula inferior, sin embargo, provoca que otros actúen con

precaución y miedo a la ruina.

En realidad, ante el dinero, el cerebro sufre un tira y afloja entre uno de los

centros del placer y el de la angustia. Uno anhela beneficios. El otro trata de evitar las

pérdidas.

Este estudio explicaba al fin por qué la avaricia por hacernos ricos nos hace

perder los papeles y hay quien, aun teniendo mucho, nunca deja de tratar de ganar más. Y

es que el efecto de la recompensa inmediata del dinero en el núcleo accumbens, uno de los

centros del placer, hace que ganar dinero tenga el mismo efecto sobre nuestro cerebro que

el sexo o las drogas. Cuando estamos en una situación de riesgo o juego cuyo resultado es

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6 esta tesitura, se le activa la ínsula anterior y su cuerpo se llena de otros

neurotransmisores, la serotonina y noradrenalina, que se desatan en caso de ansiedad y

nos empujan a actuar con cautela.

Por otro lado, el estudio también sugiere que las imágenes eróticas inducen al

despilfarro económico. Porque el núcleo accumbens se estimula con dichas imágenes. Así

pues, determinadas imágenes pueden determinar las decisiones económicas.

Las imágenes de resonancia magnética funcional fueron tomadas del cerebro de

los participantes con un escáner de resonancia magnética mientras éstos contemplaban

imágenes eróticas, imágenes de arañas o serpientes (para producir la respuesta negativa),

o imágenes de objetos de oficina (imágenes neutras).

Tras ver dichas imágenes, los participantes debían elegir uno de dos niveles de

riesgo financiero en una jugada. Cuando el juego y las mediciones de los cerebros

hubieron terminado, los científicos aplicaron el análisis estadístico para determinar si la

activación del núcleo accumbens había tenido algún efecto en el comportamiento de los

jugadores.” (Parra, 2010)

1.1.2 El ahorro

1.1.2.1 Definición

“El ahorro es el evitar gastar todo o parte del ingreso en bienes de consumo o servicios.

También es definido como la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado

por una persona, una empresa, etc. Ahora bien, el ingreso disponible es la cantidad de

dinero que a una persona le queda de su ingreso luego de haber pagado los impuestos al

Estado; por otro lado el consumo es la cantidad de dinero que se gasta en pagar bienes y

servicios para consumo o en pagar obligaciones que se deben cumplir. Es decir, son, en

general, todos los gastos que se hacen en un periodo determinado. Cuando hay ahorro, los

ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta un superávit de dinero. Si los

gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría un déficit.

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7

Ahorro = ingreso disponible – gastos

Keynes afirmó en su Teoría general que el ahorro no invertido prolonga el

estancamiento económico y que la inversión empresarial requiere la creación de nuevos

mercados, nuevas tecnologías u otras variables independientes del tipo de interés o del

ahorro”

Figura 1.1 La Función Keynesiana del ahorro

Según la versión digital del libro Vocabulario de la economía (2007), el ahorro:

“Es una forma del empleo o consumo de la riqueza, que consiste en no aplicar a la

satisfacción de las necesidades actuales más que una parte del beneficio o retribución

obtenidos en la industria, destinando el resto a aumentar los medios de que se dispone

para nuevas producciones y a la atención de las necesidades futuras.

La consideración del porvenir, privilegio del hombre sobre todos los demás seres

finitos, es el fundamento de la virtud del ahorro, que equivale en el orden económico a las

de la sobriedad y la prudencia.

El ahorro es el verdadero instrumento del progreso de los bienes materiales,

porque constituye el único origen del capital. Por más activa y eficaz que sea la industria,

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8 forman; de aquí el gran interés que tiene todo lo que estimula el ahorro y en especial los

establecimientos cajas, bancos, montes de piedad, etc., dedicados a favorecerle.”

1.1.2.2 El ahorro y la política económica

“El ahorro se encuentra influido por las políticas económicas que siga un estado (este

puede afectar las tasas de interés y otras variables que afectan el ahorro). Los cambios en

la tasa de interés, por ejemplo, pueden hacer que los ahorradores se sientan motivados o

desmotivados a ahorrar. Un aumento en las tasas de interés puede hacer que los

ahorradores tengan más razones para disminuir su consumo y ahorrar, o bien puede tener

el efecto opuesto. A iguales niveles de ingreso, depende de dos efectos conocidos como

efecto ingreso y efecto sustitución. Así como el aumento de las tasas de interés puede

incentivar a los ahorristas a consumir menos para ahorrar más, puede suceder que, al ser

mayor el rendimiento del ahorro, se pueda cumplir la meta de acumulación prevista

destinando una porción mayor del ingreso al consumo presente. Esta alza en las tasas de

interés se puede deber, por ejemplo, a las formas en que el gobierno obtiene los recursos

para sus actividades. Si el gobierno decide pedir recursos prestados al sistema financiero

en una cantidad importante, las tasas de interés subirán.

El ahorro es igualmente importante para el futuro económico de cualquier nación.

La producción de una empresa, por ejemplo, involucra algunos recursos que son

limitados, como la tierra. Si esta quiere mejorar su producción y tiene problemas con

recursos limitados, debe buscar cómo mejorar su producción basándose en inversiones

(por ejemplo en tecnología o en máquinas). Si la empresa ahorra durante un periodo

determinado, tendrá la posibilidad de acceder más fácilmente, a través de créditos, a esas

maquinarias o a esa tecnología o a otros recursos económicos. Igualmente, si los bancos

tienen más ahorros en las cuentas, tendrán más dinero para prestar y no será necesario

que las personas, las empresas o el estado pidan recursos en el exterior. Esto, en general,

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9 1.1.2.3 La importancia de la educación financiera

“La Educación Financiera es un término que ha venido tomando mayor relevancia en los

últimos años, como consecuencia de la necesidad de saber cómo mejorar la situación

financiera actual y futura de las personas y la familia.

Ello tiene como la finalidad, hacer frente con los recursos con que se cuentan -que

generalmente son escasos por definición básica- a los movimientos de las economías que

afectan la capacidad de ahorro, el poder adquisitivo y la calidad de vida entre otros

aspectos.

Adicionalmente, la evolución que han presentado los mercados financieros desde el punto

de vista tecnológico, lo cual permite acceder a distintas oportunidades de inversión que

anteriormente eran impensables para muchos y, el nivel de sofisticación en cuanto a tipos

de productos financieros que ofrecen mejores retornos, hace necesario que cada día se

hable más sobre la Educación Financiera.

De acuerdo a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE),

la Educación Financiera es “el proceso mediante el cual los individuos adquieren una

mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y desarrollan las habilidades

necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y oportunidades financieras,

y mejorar su bienestar financiero”.

Partiendo de esta definición, podemos determinar que la Educación Financiera juega un

papel importante en el desarrollo de la sociedad, ya que al ser bien impartida y conocida

por todos, permitirá que cada persona, actuando como ahorristas y/o inversionistas,

puedan identificar las oportunidades que se presenten en el mercado para obtener

excelentes beneficios financieros futuros.

Sin embargo, es un concepto que todavía no se encuentra bien digerido en todos los niveles

de la población, por lo que recientemente, se puede observar como algunos países están

haciendo esfuerzos considerables, al incorporar el proceso de formación en Educación

Financiera en distintos ámbitos de la sociedad e incluso desde temprana edad, con la

finalidad de que este concepto sea asimilado con mayor eficiencia y cada día se tenga más

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10 Algo importante que se debe considerar al momento de hablar sobre Educación

Financiera, es que no se trata de ofrecer algunas alternativas de inversión que permitan

generar ingresos adicionales en un corto plazo, sino más bien, es brindar un sinfín de

conocimientos y su mejor aplicabilidad en el contexto de la economía actual, buscando

aterrizar aquellos conceptos académicos de fundamentos de finanzas, riesgo, economía,

contabilidad, capital de trabajo, flujo de caja entre otros, que en su conjunto provean de

herramientas para obtener un mejor entendimiento del manejo de las finanzas desde un

punto de vista personal, familiar, de emprendimiento y de pequeña y medianas empresas.

Uno de los grandes retos que se tiene al momento de impartir Educación Financiera en la

sociedad, es el de acotar aquella brecha existente entre el tema de las finanzas y la

percepción que hay sobre el nivel de entendimiento de la misma en las personas, ya que en

algunos, el tema resulta ser algo abstracto y complicado y, en otros casos, aburrido y con

pocas probabilidades de éxito, por lo que suele dejarse en manos de especialistas, el

manejo de los recursos económicos, determinando así las mejores opciones de inversión de

los mismos. Estas alternativas pueden ir, desde la colocación de recursos en instrumentos

tradicionales de la banca, hasta algunas más sofisticadas como lo son la inversión en

acciones y la compra-venta de monedas, las cuales generalmente ofrecen altos

rendimientos y no son aptas para todo tipo de personas.

En vista de la gran necesidad que hay actualmente por obtener mejores retornos de

inversión, la Educación Financiera debe partir de elementos básicos como lo es la

planificación financiera, el manejo de las deudas, el proceso de ahorro como mecanismo

de transición a la inversión, la planificación del retiro entre otros aspectos, para que en su

conjunto se obtengan mejores resultados. Cuando la misma es impartida por instituciones

financieras, se debe separar lo que es la conceptualización de las finanzas, de posibles

recomendaciones de inversión y, cuando la misma se imparte a través de recintos

académicos o de empresas especializadas, se debe proporcionar la mayor cantidad de

conocimientos basados en experiencias reales, para que cada persona pueda contar con

recursos mínimos necesarios para la toma de decisiones de acuerdo a su perfil de riesgo.

Otro factor importante de la Educación Financiera, es que permite a las personas evitar

posibles fraudes en las inversiones, ya que con el conocimiento mínimo necesario se puede

realizar un breve análisis sobre la exposición de riesgo que se puede correr ante una

(22)

11

Si se hace un breve repaso de los recientes eventos de fraude financiero, se puede

conseguir un denominador común en cada uno de ellos, la alta rentabilidad que se obtenía.

Este resultado esperado se podía obtener gracias a los atractivos retornos al momento de

colocar el dinero (altas tasas pasivas), o por la vía de créditos baratos y fáciles (bajas

tasas activas), en ambos casos se podía plantear una pregunta, ¿En donde están

invirtiendo mi dinero que me pueden pagar una tasa tan alta? y ¿De dónde obtienen

recursos tan baratos para prestarlos a una tasa tan baja?

Ambas preguntas son de fácil planteamiento y respuesta, si se tiene un conocimiento

básico del manejo de las finanzas y del negocio, de lo contrario, la interrogante nunca se

plantea ya que el objetivo primordial es obtener un mayor rendimiento en la inversión y se

deja de lado el nivel de riesgo inherente a la operación. Recordemos un principio básico

en finanzas “A mayor rendimiento ofrecido, mayor riesgo esperado”.

Como todo proceso de educación, los resultados se obtienen en un mediano y largo plazo,

a veces en el corto plazo son imperceptibles los cambios y cuando nos damos cuenta, son

muy pequeños y generalmente menospreciados, sin embargo, en el mundo de las finanzas

los pequeños avances son los que marcan la diferencia a lo largo del camino, por lo que es

recomendable ver este proceso como cuando se entrena para un maratón, hay que ser

disciplinado y perseverante para llegar a la meta y, esa meta generalmente es personal.”

(Hernandez, 2010) .

1.1.2.4 El ahorro, un hábito que se empieza desde niño

Juan Pablo Arroyave (2011), describe a continuación la importancia de la educación para desarrollar hábitos de ahorro desde la infancia:

“Si bien los niños y jóvenes están amparados bajo derechos constitucionales e

internacionales, para recibir por parte de su núcleo familiar y estatal todos los beneficios

que les garanticen una vida digna, tales como la vida, la educación, la alimentación, la

salud entre otros, también es importante que dentro de esos derechos inviolables se les

enseñe una noción muy valiosa para el resto de la vida: el ahorro como parte de su

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12 Para profundizar en este tema, Paratufamilia.com entrevistó a Camilo Martínez,

Director del Programa Infantil Juvenil Arco Iris de la Cooperativa Confiar, un espacio

que cuenta con el programa ‘Ahorro y cooperación’ que es un proyecto pedagógico que

se realiza en instituciones educativas con el fin de fomentar la cultura del ahorro y la

cooperación, trascendiendo la práctica semanal del ahorro de dinero, con la reflexión,

formación y acciones desde la solidaridad, el trabajo en equipo, las nuevas pedagogías,

entre otros.

¿Cómo entender el ahorro?

Entre la argumentación que la Cooperativa Confiar hace para el programa encontramos

lo siguiente: el ahorro nace del principio de superación del ser humano, de forjarse una

mejor calidad de vida partiendo de la sabia distribución, regulación y cuidado de los

bienes materiales que posee; de aceptar el reto de construir con sus propias manos y

herramientas un mundo mejor a partir del buen manejo de todas las riquezas de las cuales

la naturaleza lo ha aprovisionado.

¿Por qué es importante que los niños ahorren? Carlos Martínez nos responde

‘La búsqueda fundamental de este propósito está en el fomento de la cultura del ahorro, de

la apropiación de la concepción de organizar la economía personal de cada uno, de

diferenciar entre gastar e invertir, consumo responsable y consumismo, bienes de primera

necesidad y bienes suntuosos.

Impulsar en ellos la necesidad de trazarse metas, sueños y llegar a cumplirlos, de

guardar para atender necesidades previsibles o imprevistas. El único medio convencional

para progresar es el ahorro. Hoy por hoy se habla mucho de los emprendimientos, los

cuales en nuestro pensamiento se deben orientar hacia los emprendimientos solidarios

además, el emprendimiento debe estar ligado a una intención y ejercicio práctico de

ahorro de mediano y largo plazo porque de lo contrario los emprendimientos en su

mayoría fracasan.’

Pensar el ahorro como un hábito puede ir más allá de la acción repetitiva de

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13 jóvenes adquieren a medida que se introducen en el mundo de los ahorradores. Sobre este

punto de vista Carlos comenta:

‘Cuando los niños ahorran de forma constante, lo convierten en un hábito, cuando

esto sucede son conscientes y capaces de administrar sus recursos de mejor manera y

seguir guardando. Ahorrar entonces no es solo acumular dinero, sino también, cuidar de

igual manera lo propio y lo público. También se ahorran recursos naturales, servicios

públicos, malos tratos o palabras, entre otras cosas. El fomento de la cultura de ahorro

genera confianza, además invierte las condiciones económicas de las personas para vivir

más a partir del ahorro y menos a partir de las deudas, lo que en últimas mejora la calidad

de vida.’

¿Cómo motivarlos para que ahorren?

‘Lo fundamental es darles la posibilidad, propiciar el acceso, acercar el ejercicio y

fundamentar la práctica. La mejor motivación son las metas que cada uno se puede trazar.

En el caso del proyecto de ahorro escolar que desarrollamos desde CONFIAR en alianza

con instituciones educativas, ellos manejan su propio medio de pago que es una libreta

especialmente diseñada para los infantes. No se le cobra ninguna cuota de manejo ni de

administración, se desarrollan estrategias pedagógicas desde las aulas y acciones de tipo

cultural. Con los más pequeños se puede iniciar con la alcancía, es muy llamativo para

ellos.’ Recomienda Martínez.

Formas de ahorrar hay muchas, cada quien se adapta a la que mejor le convenga

y se ajuste a sus necesidades, en Colombia son muy conocidas las populares “natilleras”

que son un mecanismo de ahorro programado en el que a fin de año los participantes

reciben el dinero ahorrado más los intereses, por lo general, este dinero es empleado para

la época navideña, llena de gastos y obligaciones. Este es un modus operandi sobre el que

el especialista opina:

‘El ahorro ayuda a solucionar situaciones que son angustiosas para las familias, como la

compra de uniformes, útiles, ropa en diciembre. Aunque los avances son notables en estos

aspectos, todavía, la cultura es del ahorro para el consumo de ahorro de corto plazo, para

los gastos de diciembre y en enero no se tiene nada, es decir, continuamos siendo

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14 Desde la niñez hay que propiciar el manejo de los recursos de una forma clara e

incluyente, le preguntamos a nuestro especialista si los niños deben manejar dinero y esto

fue lo que respondió:

‘Nuestra formación escolar no incluye la educación financiera, las familias deben

incluirlo dentro de la formación de sus hijos. Darles una mesada semanal a los niños y

jóvenes les ayuda a aprender a manejar sus propios recursos, no le aumente la mesada por

situaciones imprevistas e incúlquele que guarde para los días venideros.

Permita que ellos paguen el supermercado y no oculte las dificultades familiares

que tienen que ver con las finanzas, es importante que ellos sepan que el manejo de los

recursos es un tema importante y que es necesario ser riguroso con él. No le dé todo lo que

su hijo pide porque crecerá pensando que todo se puede conseguir con facilidad tan solo

con pedirlo. Aprenda a decir no, no todo lo que le ofrecen es útil o necesario.” (Arroyave,

2011)

1.1.2.5 El ahorro en Latinoamérica

“Debido a los bajos índices de ahorro interno que presentan los países latinoamericanos

(19,2% del PBI en promedio en 1994, contra 34,0% en Asia), nuestra región ha dependido

históricamente del ahorro externo para financiar sus necesidades de inversión. Los

capitales externos se han manifestado en nuestras economías a través de diferentes

vehículos en diferentes épocas.

Primero vinieron inversiones directas de parte de grandes multinacionales del

sector primario (mineras, petroleras, agrícolas, etc.) y emisiones de bonos estatales en los

mercados europeos. Luego, durante la posguerra y culminando en la crisis de la deuda de

los ochentas, aunados a inversiones directas de empresas industriales, llegaron los

créditos de la banca multilateral y comercial. Finalmente, a partir de 1990, la región logró

recuperar su acceso a los mercados de capitales, emitiendo títulos de renta fija y acciones

de entidades estatales y privadas. Las reformas económicas de los últimos años,

acompañadas de una mayor estabilidad económica y política en la región, han llevado a

(26)

15 sea hoy más amplio que nunca. Estos inversionistas se pueden clasificar, principalmente,

en dos categorías, dependiendo de su horizonte de inversión.

La primera corresponde esencialmente a inversionistas de cartera, o aquellos que

adquieren títulos latinoamericanos en los mercados secundarios principalmente por

motivos especulativos. Ellos buscan maximizar la rentabilidad de su inversión en el menor

plazo posible y tienden a ser más oportunistas y a reaccionar intempestivamente ante los

eventos que ocurren en la región. La segunda categoría corresponde a inversionistas a

largo plazo, entre los que se encuentran empresas multinacionales, bancos comerciales,

fondos de inversión, empresas de seguros y fondos de pensiones. Estas entidades realizan

inversiones directas en la región, otorgan créditos a mediano y largo plazo, y adquieren

participación en emisiones de bonos y acciones latinoamericanas con la idea de

conservarlas por un período de tiempo considerable.

Dichas entidades suelen dar mayor importancia a las perspectivas de crecimiento

económico del país a largo plazo y a la solidez de sus instituciones y políticas

macroeconómicas. Alcanzar una mayor participación de este tipo de entidades sigue

constituyendo uno de los retos más grandes para nuestras naciones.” (Hernandez J. )

1.1.2.5.1 El ahorro en México

“Los mexicanos ahorran poco en términos comparativos y con respecto a sus necesidades

futuras. Una encuesta realizada a finales de 2008 muestra que solo 16% de los mexicanos

ahorra, o que 84% no lo hace. Solo tres de cada 20 mexicanos tienen el hábito de ahorrar.

Más aún, el ahorro es fundamentalmente de corto plazo: del pequeño universo de

ahorradores, el 64% tiene su dinero en bancos, en cuentas no remuneradas o en

instrumentos a corto plazo, el 13% lo hace en cajas de ahorro, el 7% guarda el dinero en

casa o participa en ‘tandas’ y el 5% restante ahorra a través de las cuentas individuales

del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), que son administradas por las instituciones

denominadas Afores.

Los niveles de pobreza de un país limitan la capacidad de ahorro. Sin embargo, es

importante observar que la falta de ahorro no es sólo un asunto de pobreza; incluso los

mexicanos con recursos económicos suficientes no ahorran a largo plazo ni prevén su

retiro adecuadamente.

(27)

16 El ahorro para el retiro es tan bajo que, en septiembre de 2010, la autoridad

encargada de administrar y diseñar el SAR hizo un llamado a la Cámara de Diputados

para encontrar fórmulas y mecanismos para elevar este tipo de ahorro.

Las cifras del SAR muestran que los mexicanos ahorran muy poco para el futuro,

incluso mucho menos que ciudadanos de países latinoamericanos con niveles de ingreso

menores.

Según los datos del SAR, un trabajador colombiano aporta en promedio el 16% de

sus ingresos mensuales a su cuenta de retiro, mientras que los trabajadores mexicanos del

sector privado únicamente el 6,5%. A su vez, salvadoreños, peruanos y chilenos aportan a

su retiro prácticamente el doble que los mexicanos.

PORCENTAJE DE SALARIO QUE LOS TRABAJADORES APORTAN A SUS SISTEMAS DE RETIRO

DIFUNDE COMO DATOS DE AHORRO EN LATINOAMÉRICA

Estas cifras muestran que los mexicanos están menos preparados y enfrentan una

situación de mayor fragilidad que muchos ciudadanos de países latinoamericanos.

Por su parte, en promedio, los europeos aportan a su retiro entre tres y cinco

veces más porcentaje de salario que los mexicanos.

Además, cabe subrayar que la tasa de aportación mexicana del 6,5% del salario MEXICO; 6,5%

BOLIVIA; 12,2%

CHILE; 12,7%

PERU; 12,8% EL

SALVADOR; 13% URUGUAY;

15% COLOMBIA;

(28)

17 para ahorro de largo plazo es obligatoria para todos los trabajadores mexicanos que

pertenecen al SAR.” (Hall, Macroeconomia principios y aplicaciones, 2005)

1.1.2.5.2 El ahorro en Perú

Según Jorge Barreda (2004), en su análisis sobre el ahorro privado y la política económica en el Perú, afirma lo siguiente:

“La elección entre consumo y ahorro es la elección entre consumo presente y

consumo futuro, y es una de las decisiones en materia económica que más impacto tiene

sobre el nivel de vida de los habitantes que la realizan. Una exagerada preferencia por el

consumo actual, patente en las expansiones populistas que países como el Perú ha

registrado en su historia reciente, tiene su contrapartida en una acumulación neta de

pasivos externos (acumulación de deuda externa y/o disminución en las reservas

internacionales netas), en una disminución en el ritmo de acumulación de capital

(disminución en la inversión doméstica) o en una combinación de ambas. Esta preferencia

por el consumo actual conlleva, a través de estos mecanismos, a una disminución en la

capacidad futura de generar ingresos y lleva implícita la imposición de un límite sobre el

nivel de vida de las futuras generaciones. Por otro lado, una exagerada preferencia por el

consumo futuro (ahorro actual) puede implicar una reasignación de recursos hacia

proyectos de inversión que rindan menos utilidad que aquella que se sacrifica en el

presente. En este caso, la decisión también resultaría subóptima y, contrariamente al caso

anterior, las generaciones actuales son las que estarían financiando un nivel de bienestar

superior para las generaciones futuras.

En los últimos años, la economía peruana ha experimentado cambios sustanciales

que habrían redundado en una cierta sensación de progreso entre los agentes económicos.

La estabilidad económica y social ha creado el clima propicio para el desarrollo de la

inversión privada, que en los últimos tres años se ha expandido a una tasa real que triplica

la ya alta tasa de crecimiento del producto bruto interno (PBI). Al mismo tiempo, una

mejora en las expectativas reflejada en la revalorización de los activos nacionales

(especialmente de la moneda nacional), ha contribuido a que las percepciones de riqueza o

(29)

18 restricción de endeudamiento externo producto del acceso cada vez más fluido del Perú al

mercado internacional de capitales, ha facilitado, dada la condición inicial de consumo

altamente reprimido, un incremento en el consumo. A pesar de que el Gobierno ha

mantenido, en promedio, una política fiscal austera, estos desarrollos del sector privado

han redundado en un exceso de inversión sobre el ahorro interno, el cual ha podido ser

transitoriamente cubierto con un creciente déficit en cuenta corriente de la balanza de

pagos.

... La conclusión resulta evidente, la única manera de financiar el crecimiento y el

desarrollo en el mediano plazo es mediante el esfuerzo propio de ahorro interno. Esto es

especialmente cierto si se tiene en cuenta que la reanudación de la inversión y el

crecimiento están lejos de ser automática, para una economía que viene de un ajuste y una

depresión económica. Queda claro entonces que las respuestas sobre el futuro del

desarrollo en el Perú pasan necesariamente por conocer el futuro de los determinantes del

ahorro interno y, dentro de este, especialmente los del ahorro privado, el que contribuye

con más del 85% del ahorro interno total.” (Barredera, 2004)

1.1.2.5.3 El ahorro en Guatemala

Violeta Hernández (2010), afirma que

“...Se ha comprobado que la capacidad de ahorrar de los guatemaltecos es

limitada y frente a ello no se puede ocultar que actualmente estamos asediados por muchos

incentivos para consumir: en efecto, la publicidad actual incita al consumo desmedido y

algunos llegan a pensar que una persona vale más mientras más cosas adquiera. Tomando

esto en consideración, una persona joven está más tentada a consumir cosas innecesarias

porque tiene menos responsabilidades que un adulto y en muchos casos cuenta con

facilidades de crédito. De forma que el “consumo innecesario” está seduciendo y

esclavizando de forma silenciosa a los jóvenes que tienen más disponibilidad de recursos

que la mayor parte de la población guatemalteca, prácticamente con posibilidades nulas

de ahorrar.

Como consecuencia se percibe que son cada vez más los jóvenes, pertenecientes a

los estratos más altos de ingreso de la población, que se han endeudado inútilmente.

Ciertamente el crédito que se traduce en inversión es favorable para promover el

(30)

19 nosotros los jóvenes pensamos en la satisfacción de hábitos de consumo a corto plazo, lo

único que estamos comprometiendo es nuestro bienestar individual y el potencial colectivo

familiar en el futuro.

En el plano macroeconómico, los países que registran mayor propensión al ahorro

familiar también muestran mayores tasas de crecimiento económico. ¿Por qué? porque

posteriormente, el ahorro se convierte en mayor inversión, en la base que apuntala el

desarrollo económico, por lo tanto, constituye una variable clave para los países

subdesarrollados con aspiraciones de alcanzar mejores niveles de vida para su población.

Por ello, es preciso que se promueva una cultura de ahorro para que los jóvenes

no posterguemos la decisión de reservar aunque sea un monto mínimo. Ello con el fin de

adoptar el hábito de gastar menos o buscar más ingresos para destinarlos exclusivamente

al ahorro. Para ahorrar se dispone de instrumentos informales -alcancías- o mecanismos

formales -en la banca privada-. En este sentido, las entidades captadoras del ahorro

también podrían estimularlo e inducirlo a través del pago de tasas de interés más

atractivas y novedosos productos para este segmento de mercado.

Si nosotros los jóvenes, que tenemos el privilegio de disponer de un ingreso

adoptáramos este tipo de conductas, sin duda contribuiríamos a mejorar nuestro bienestar

y el de nuestra futura familia, al orientar el uso de los recursos que actualmente se gastan

en objetos poco útiles y formar un fondo de ahorro que sirva de soporte para emprender

planes en el futuro.” (Hernández, 2010)

1.1.2.6 Ahorro de corto plazo versus largo plazo

Para Guillermina Ugarte (2012):

“...El ejercicio de meter el dinero a la alcancía es el tipo de ahorro a corto plazo

que solo satisface las necesidades del momento, pero no las de largo plazo, las cuales son

las que tienen un impacto mayor en nosotros y en la sociedad, ya que entre más generosa

sea la inversión a largo plazo, ese dinero puede ayudar dentro de la sociedad a financiar

proyectos como: carreteras, edificios, hospitales, etc.

A nivel general, eso se traduce en más empleos y consumo y, en lo individual, se

traduce en cumplir nuestros sueños o metas en la vida como un viaje, un automóvil,

(31)

20 Los jóvenes tenemos el poder de implementar y desarrollar la cultura del ahorro

en nuestro país, la cual es casi nula.

Por ejemplo, cifras divulgadas por la Condusef revelan que en los países de

Latinoamérica las personas ahorran casi 16% de sus ingresos.

Una forma para iniciar el camino del ahorro es destinar mínimo 10% de nuestro

salario o bien, abrir una cuenta en un banco que te genere un rendimiento, quizás invertir

en instrumentos financieros, entre otros.” (Ugarte, 2012)

1.2 Hipótesis

H1= El 60% de los jóvenes de la ciudad de Quito no ahorra dinero.

H2= Una de las causas del no ahorro de dinero en los jóvenes que trabajan son los sueldos bajos.

(32)

21 CAPÍTULO II

INVESTIGACIÓN DE CAMPO

2.1 Metodología de la investigación

2.1.1 Objetivos de la investigación

 Determinar si los jóvenes de la ciudad de Quito tienen el hábito de ahorrar dinero.

 Investigar si el salario es un limitante para que los jóvenes tengan la posibilidad de ahorrar dinero.

 Indagar si su salario incide mucho para el ahorro y determinar qué porcentaje de dinero destinan los jóvenes al ahorro.

 Conocer si es difícil para los jóvenes el ahorrar dinero.

 Averiguar en el lugar que los jóvenes prefirieren tener sus ahorros.

 Determinar si es importante el ahorro de dinero para los jóvenes.

 Descubrir el fin por el cual los jóvenes deciden ahorrar dinero.

 Investigar si los jóvenes por ahorrar dinero no realizarían ciertos gastos.

 Determinar si la situación económica actual permite el ahorro de dinero.

 Establecer los factores por los cuales los jóvenes de Quito cambiarían la decisión de ahorrar dinero.

(33)

22  Conocer si los padres han formado en sus hijos un hábito de ahorro.

 Determinar si los jóvenes piensan que la publicidad que realizan ciertas entidades financieras les estimula a ahorrar.

 Investigar si los jóvenes consideran que los centros de educación deben impulsar a ahorrar dinero.

 Indagar si los jóvenes creen que en el Ecuador se hace algo por motivar a tener hábitos de ahorro.

2.1.2 Diseño

El diseño de la presente investigación es no experimental, ya que no requiere la manipulación de variables para poder sustentar las hipótesis.

2.1.3 Tipo

Se utilizó el estudio de tipo descriptivo ya que se pretende determinar los hábitos de los jóvenes con respecto al ahorro de dinero.

2.1.4 Métodos de investigación

 Análisis: se utilizó este método para estudiar cada uno de los elementos relacionados con el tema investigado y poder extraer conclusiones.

 Inducción: se utilizó para inferir a la población, los datos obtenidos en la investigación de campo realizada a la muestra de jóvenes de la ciudad de Quito.

2.1.5 Fuentes de información

(34)

23  Fuentes secundarias.- Para sustentar esta investigación se utilizaron varias fuentes

como Internet, libros acerca del comportamiento del consumidor y publicaciones en la prensa acerca del ahorro.

2.1.6 Población

La cantidad de jóvenes que residen en el Distrito Metropolitano de Quito es: 212014 habitantes. (Markop, 2010)

2.1.7 Muestra

Para el cálculo de la muestra se aplicó la siguiente fórmula, ya que “la población es finita, es decir conocemos el total de la población y desearíamos saber cuántos del total

tendríamos que estudiar.” (Champagne, 1991)



N



e Z p q

N q p Z n * * 1 * * * 2 2 2    Donde

n= tamaño de la muestra.

Z= valor crítico correspondiente al intervalo de confianza, 1,96

p= probabilidad de que el fenómeno sí ocurra, 50% (0,5)

q= Probabilidad de que el fenómeno no ocurra, 50% (0,5)

e= error permitido 5% (0,05)

(35)

24 Entonces



212014 1



0,05 1,96 *0,50*0,50 212014 * 50 , 0 * 50 , 0 * 96 , 1 2 2 2    n

n= 384 personas

2.1.8 Tipo de muestreo

En esta investigación se aplicó el muestreo no probabilístico por cuotas considerando el género para dividir a la población investigada, es decir el tamaño de la muestra se dividió en dos partes equitativas. El informe de investigación considera inicialmente datos agregados y luego datos aplicando una estratificación simple por género.

2.1.9 Técnica para recopilación de información

Para la presente investigación se aplicó la encuesta personal.

2.1.10 Instrumentos para la recopilación de información

Se utilizó un cuestionario previamente diseñado en función de los objetivos específicos (ver Anexo 1.).

2.1.11 Herramientas para el procesamiento de información

(36)

25 2.2 Informe de resultados

2.2.1 Resultados generales

2.2.1.1 Género

Tabla 2.1 Género

Variable Fa fr

Femenino 192 50,00%

Masculino 192 50,00%

Total 384 100,00%

El 50% de los jóvenes encuestados es de género femenino y el 50% masculino.

2.2.1.2 Pregunta 1.- ¿Cuál es su edad?

Tabla 2.2 Edad

Variable Fa fr

20 a 25 años 301 78,39%

26 a 30 años 83 21,61%

Total 384 100,00%

El 78,39% de los jóvenes encuestados tiene entre 20 a 25 años de edad y el 21,61% entre 26 a 30 años.

2.2.1.3 Pregunta 2.- ¿Cuál es su estado civil?

Tabla 2.3 Estado civil

Variable Fa fr

Soltero 288 75,00%

Casado 78 20,31%

Unión libre 13 3,39%

Divorciado 5 1,30%

Total 384 100,00%

(37)

26 2.2.1.4 Pregunta 3.- ¿En qué zona de Quito reside?

Tabla 2.4 Zona de residencia

Variable Fa fr

Sur 173 45,05%

Norte 156 40,63%

Centro 50 13,02%

Valle 5 1,30%

Total 384 100,00%

Un 45,05% de los jóvenes encuestados reside en el sur, el 40,63% en el norte, un 13,02% en el centro y el 1,30 en el valle.

2.2.1.5 Pregunta 4.- ¿Cuál es su nivel de educación?

Tabla 2.5 Nivel de educación

Variable Fa fr

Superior 304 79,17%

Secundario 78 20,31%

Primario 2 0,52%

Total 384 100,00%

(38)

27 2.2.1.6 Pregunta 5.- ¿Ahorra dinero?

Tabla 2.6 Ahorran dinero

Variable Fa fr

Sí 272 70,83%

No 112 29,17%

Total 384 100,00%

El 70,83% de los jóvenes encuestados sí ahorra dinero, mientras que un 29,17% no lo hace.

2.2.1.7 Pregunta 6.- ¿Cuál es su actividad actual?

Tabla 2.7 Actividad actual

Variable Fa fr

Estudia y trabaja 103 37,87%

Trabaja 89 32,72%

Estudia 80 29,41%

Total 272 100,00%

De los encuestados que sí ahorran dinero, el 37,87% actualmente estudia y trabaja, un 32,72% solo trabaja y el 29,41% solo estudia.

2.2.1.8 Pregunta 7.- ¿Su salario es un limitante para que pueda ahorrar?

Tabla 2.8 Salario como limitante para el ahorro

Variable Fa fr

No 116 60,42%

Sí 76 39,58%

Total 192 100,00%

(39)

28 2.2.1.9 Pregunta 8.- ¿Cree que su salario incide mucho para que ahorre dinero?

Tabla 2.9 Incidencia del salario en el ahorro

Variable Fa fr

Sí 132 68,75%

No 60 31,25%

Total 192 100,00%

De los encuestados que sí ahorran dinero y actualmente trabajan o estudian y trabajan, un 68,75% responde que su salario incide mucho para que ahorre y el 31,25% manifiesta lo contrario.

2.2.1.10 Pregunta 9.- ¿Qué porcentaje de su salario destina al ahorro de dinero?

Tabla 2.10 Porcentaje del salario que destinan al ahorro

Variable Fa fr

1% a 10% 79 41,15%

11% a 20% 55 28,65%

21% a 30% 30 15,63%

31% a 40% 5 2,60%

41% a 50% 18 9,38%

Más del 50% 5 2,60%

Total 192 100,00%

(40)

29 2.2.1.11 Pregunta 10.- ¿Recibe algún ingreso extra? Indique cuál.

Tabla 2.11 Reciben ingresos extras

Variable Fa fr

No 196 72,06%

Sí 76 27,94%

Total 272 100,00%

De los encuestados que sí ahorran dinero, un 72,06% no recibe algún ingreso extra y el 27,94% sí.

Entre los ingresos extra recibidos constan: arriendos, devolución de impuestos, mesada otorgada por los padres, negocios particulares y trabajos ocasionales.

2.2.1.12 Pregunta 11.- ¿Le es difícil ahorrar dinero?

Tabla 2.12 Tienen dificultad para ahorrar

Variable Fa fr

Sí 145 53,31%

No 127 46,69%

Total 272 100,00%

De los encuestados que sí ahorran dinero, al 53,31% sí le es difícil ahorrar dinero mientras que al 46,69% no.

2.2.1.13 Pregunta 12.- ¿En dónde prefiere ahorrar?

Tabla 2.13 En dónde prefieren ahorrar

Variable Fa fr

Banco 146 53,68%

Por cuenta propia 101 37,13%

Cooperativa 25 9,19%

(41)

30 De los encuestados que sí ahorran dinero, un 53,68% prefiere hacerlo en un banco, el 37,13% por cuenta propia y un 9,19% en una cooperativa.

2.2.1.14 Pregunta 13.- ¿Siente seguridad al momento de ahorrar dinero en entidades financieras?

Tabla 2.14 Sienten seguridad en las entidades financieras

Variable Fa fr

Sí 143 83,63%

No 28 16,37%

Total 171 100,00%

De los encuestados que sí ahorran dinero y lo hacen en bancos o cooperativas, un 83,63% sí sienten seguridad al ahorrar en entidades financieras y el 16,37% no.

2.2.1.15 Pregunta 14.- ¿Piensa que el ahorro de dinero es importante para su bienestar?

Tabla 2.15 Importancia del ahorro

Variable Fa fr

Sí 272 100,00%

Total 272 100,00%

(42)

31 2.2.1.16 Pregunta 15.- ¿Con qué fin ahorra dinero?

Tabla 2.16 Finalidad del ahorro

Variable Fa fr

Familia 104 33,44%

Estudios 58 18,65%

Viajes 47 15,11%

Otros 41 13,18%

Enfermedad 39 12,54%

Negocio 22 7,07%

Total 311 100,00%

De los encuestados que sí ahorran dinero, el 33,44% ahorra para su familia, un 18,65% para sus estudios, el 15,11% para viajes, un 13,18% para otros fines, el 12,54% para enfermedades y el 7,07% para un negocio propio.

Entre los otros fines señalados están: gastos personales, compra de ropa y salidas con amigos.

Cabe señalar que esta fue una pregunta de respuesta múltiple.

2.2.1.17 Pregunta 16.- ¿Dejaría algunos gastos para ahorrar dinero?

Tabla 2.17 Dejaría gastos para ahorrar

Variable Fa fr

Sí 216 79,41%

No 56 20,59%

Total 272 100,00%

(43)

32 2.2.1.18 Pregunta 17.- ¿Cree que la situación económica actual que atraviesa el país

permite el ahorro de dinero?

Tabla 2.18 Situación económica del país permite el ahorro

Variable Fa fr

No 180 66,18%

Sí 92 33,82%

Total 272 100,00%

El 66,18% de los encuestados que sí ahorran dinero indica que la situación económica actual que atraviesa el país no permite el ahorro, mientras que un 33,82% afirma lo contrario.

2.2.1.19 Pregunta 18.- ¿Qué factores le harían cambiar su decisión de ahorrar dinero?

Tabla 2.19 Factores que le harían cambiar de decisión

Variable Fa fr

Desempleo 180 66,18%

Accidentes 50 18,38%

Inflación 42 15,44%

Total 272 100,00%

El 66,18% de los encuestados que sí ahorran dinero, responde que el factor que le haría cambiar su decisión de ahorrar es el desempleo, un 18,38% los accidentes y el 15,44% la inflación.

2.2.1.20 Pregunta 19.- ¿Las condiciones que lo rodean lo limitan para ahorrar dinero?

Tabla 2.20 Condiciones como limitante para el ahorro

Variable Fa fr

Sí 145 53,31%

No 127 46,69%

Total 272 100,00%