El Seguro de Cesantía
Presentación Escuela Sindical Facultad de Derecho – Universidad de Chile Julio 2011
Simón Accorsi Opazo
El Seguro de Cesantía
1. Fundamentos
1.1. El Modelo Chileno
1.2. Cobertura
1.3. Financiamiento
1.4. Beneficios
1.5. Perfeccionamiento del Seguro
2. El rol de la OMIL
Seguro de Cesantía
• Creado mediante la Ley 19.728 (1° octubre 2002) y perfeccionado mediante la Ley 20.328 (1° mayo 2009).
• Es un instrumento de la seguridad social destinado a proteger a los trabajadores durante el desempleo, proporciona ingresos monetarios, asistencia para la búsqueda de un nuevo trabajo, capacitación y otros beneficios, tales como cobertura de salud y asignaciones familiares.
1.1. El Modelo Chileno
Rasgos relevantes:
Combina un esquema de ahorro obligatorio sobre la base de Cuentas Individuales por Cesantía (propiedad de los trabajadores) con la creación de un Fondo Solidario que opera como fuente de financiamiento complementaria al ahorro individual para asegurar el pago de beneficios mientras el trabajador se encuentra cesante.
Administrador privado (AFC Chile): empresa única, adjudicada mediante una licitación por 10 años.
La fiscalización del sistema está a cargo de la Superintendencia de Pensiones.
1.2. Cobertura
Todos los trabajadores (as) de 18 años ó más, dependientes privados (regidos por el Código del Trabajo)
Excluidos:
Trabajadores (as) de casa particular
Jubilados, excepto con invalidez parcial
Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje
Funcionarios públicos
Trabajadores Independientes
1.2. Afiliación
Obligatoria
Para todo contrato firmado a partir del 2 de octubre de 2002. La afiliación debe ser comunicada por el empleador a AFC Chile dentro de los 10 días posteriores al inicio del contrato.
Voluntaria
Para contratos anteriores a esa fecha el trabajador que desee afiliarse debe concurrir a AFC y firmar solicitud de afiliación. No requiere del consentimiento del empleador.
El trabajador se encuentra afiliado al seguro a partir del 1er día del mes siguiente de la suscripción del formulario de afiliación.
Cuenta Individual Cuenta Individual
Fondo Solidario Trabajador
Trabajador
Empleador Empleador
Estado Estado
0.6%
US$14 millones anuales
1.6%
0.8%
Fuente: Superintendencia de Pensiones
1.3. Financiamiento
Contratos Indefinidos – 3% salario imponible
A todo Evento A todo Evento
Acceso por Despido
Acceso por Despido
Finiquito por
N° 6 Art. 159 (caso fortuito/fuerza mayor).
Artículo 161 (Necesidades de la empresa)
Fuente: Superintendencia de Pensiones
Cuenta Individual
Empleador Empleador
2,8%
1.3. Financiamiento Contratos
a plazo o por obra - 3% salario imponible
A todo Evento A todo Evento
Fondo Solidario
0,2% Término del
contrato
Término del contrato
Finiquito por N° 4, 5 del Art. 159 (vencimiento plazo/
conclusión trabajo).
1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso a CIC
Trabajadores con contrato a plazo fijo, obra o servicio:
• 6 cotizaciones continuas o discontinuas
• Cualquier causal de término de contrato
Trabajadores con contrato indefinido
• 12 cotizaciones continuas o discontinuas
• Cualquier causal de término de contrato
1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso al FCS
Trabajadores con contratos a plazo fijo, obra o servicio + contratos indefinidos
• 12 cotizaciones al FCS en los últimos 24 meses, de las cuales las 3 últimas deben ser continuas y con el mismo empleador.
• Causal de término: Art. 159 (N°s 4, 5 y 6) y Art. 161.
• No poseer recursos suficientes en CIC
• Acreditar condición de cesante a través de asistencia mensual a la Omil.
• Máximo 2 veces en 5 años.
Trabajadores con c. indefinido → 5 pagos. Monto de cada giro corresponde a un % de la remuneración promedio de los últimos 12 meses cotizados. Valores máximos y mínimos para cada giro.
Trabajadores con contrato a plazo fijo, obra o servicio → 2 pagos, equivalentes a un 35% y 30% de su remuneración promedio.
Valores máximos y mínimos para cada giro.
1.4. Beneficios FCS – Valores y Giros adicionales en períodos de alta cesantía
Beneficiarios del FCS que estén cobrando su último giro tienen derecho a 2 giros adicionales (25% de renta promedio) cuando la tasa de desempleo sea superior en 1 punto porcentual al promedio de los últimos 4 años. $ 95.000 (máx.) y $ 40.000 (mín.).
Meses % promedio remuneración últimos 12 meses
Valor Superior Valor Inferior
Primero Segundo
Tercero Cuarto Quinto
50%
45%
40%
35%
30%
$190.000
$171.000
$152.000
$133.000
$114.000
$88.000
$73.000
$64.000
$56.000
$48.000 Fuente: Superintendencia de Pensiones. Vigente desde el 1° mayo de 2009.
1.4. Beneficios Complementarios
Acceso a beneficios de salud a través de FONASA, mientras perciben beneficios del Seguro de Cesantía.
Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario. (2 tramos de menores ingresos hasta $ 282.929, hasta el 30 junio de 2009)
Acceso a Capacitación Laboral (1)becas especiales para beneficiarios del FCS → acceso a través de las OMIL y SENCE; 2)becas para cualquier beneficiario financiadas por AFC Chile)
Intermediación/reinserción laboral a través de la OMIL
Capacitación
• Trabajadores cesantes, beneficiarios del Seguro de Cesantía, con un sueldo base promedio mensual en su empleo anterior inferior o igual a UF 25 ($ 500.000 aprox.).
• La oferta está disponible en todas las regiones del país y contempla 65.000 hrs. para este año.
Información en www.bolsadeempleo.cl
Oferta pública (Sence)
1) 3000 becas para beneficiarios del FCS
que estén recibiendo beneficios, Monto máximo de la beca $ 180.000.
Información en www.sence.cl (Programa Becas FCS).
2) Nuevo programa: apresto laboral dirigido a beneficiarios FCS y financiado por FCS. A partir del 2° semestre.
Oferta privada (AFC)
1.4. Beneficios: La parte práctica ¿Cómo solicitar el beneficio?
Presentarse en AFC y llenar la solicitud de beneficios. Presentando cédula de identidad y acreditar el término de la relación laboral mediante:
Finiquito ratificado por las partes
Comunicación del despido
Acta de conciliación o avenimiento o Acta de comparecencia ante la Inspección del Trabajo
Sentencia judicial ejecutoriada
Carta de renuncia ratificada por el trabajador
Si accede al FCS debe acudir mensualmente a la OMIL
El beneficio deberá estar disponible entre 30 a 45 días desde finiquito. (SERVIPAG, Banco Estado, depósito bancario en cuenta corriente o envío por correo certificado)
Algunos datos (abril 2010)
Tipo de contrato y sexo Número de cotizantes
Remuneración imponible
promedio
Contrato indefinido 2.077.735 503.477
Contrato indefinido, sexo masculino 1.289.040 538.474
Contrato indefinido, sexo femenino 763.682 447.187
Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo o servicio determinado
1.169.691 288.786 Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo
o servicio determinado, sexo masculino
780.458 316.555
Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo o servicio determinado, sexo femenino
374.168 233.695
Total informado 3.247.426 426.147
Total informado, sexo masculino 2.069.498 454.783
Total informado, sexo femenino 1.137.850 376.983
Algunos datos (abril 2010)
2. Rol de la OMIL
Certificación para beneficiarios del FCS
Ofertas de empleo
Ofertas de capacitación
2. Rol de la OMIL
1) Certificación
Los trabajadores beneficiarios del FCS deberán acreditar mensualmente su calidad de cesantes. Para ello, deberán concurrir personalmente a la OMIL.
La AFC remitirá a las OMIL un listado con todos los trabajadores que tienen derecho a la prestación en el mes.
Dicho listado será remitido a través de la BNE o vía fax.
La OMIL deberá ofrecerle al beneficiario un empleo o curso de capacitación e inscribir al trabajador en sus registros.
La OMIL deberá certificar a cada uno de los beneficiarios contenidos en la nómina enviada por la AFC, asignándole alguno de los estados de certificación señalados en la normativa, según corresponda.
2. Rol de la OMIL
1) Certificación
La OMIL deberá asignarle a cada trabajador uno de los siguientes Estados de Certificación, según corresponda:
Aceptado por OMIL
A1 ACEPTADO, SE INSCRIBIÓ EN LA OMIL PERO NO RECIBIÓ OFERTA DE EMPLEO NI CAPACITACIÓN A2 ACEPTADO, DERIVADO A UNA OFERTA DE EMPLEO
A3 ACEPTADO, NO HAY OFERTA DE CAPACITACION
A4 ACEPTADO, DERIVADO A UNA OFERTA DE CAPACITACION
A5 ACEPTADO, PADECE ENFERMEDAD PERMANENTE O TRANSITORIA ACREDITADA MEDIANTE CERTIFICADO A6 ACEPTADO, RESIDE EN LOCALIDAD DISTANTE DEL TRABAJO Y NO TIENE FACILIDADES DE ACCESO A7 ACEPTADO, LA OCUPACION OFRECIDA NO GUARDA RELACION CON LAS HABILIDADES DEL TRABAJADOR A8 ACEPTADO, LA REMUNERACION OFRECIDA ES MENOR AL 50% DE LA ULTIMA DEVENGADA EN EL EMPLEO
ANTERIOR
Rechazado por OMIL
R1 RECHAZADO, ASISTE A ENTREVISTA Y NO ACEPTA TRABAJO R2 RECHAZADO, ASISTE A ENTREVISTA Y QUEDA CONTRATADO
R3 RECHAZADO, ACEPTA ENTREVISTA PERO NO ASISTE, SIN JUSTIFICACION R4 RECHAZADO, RECHAZA ENTREVISTA, SIN JUSTIFICACION
R5 RECHAZADO, ACEPTA CURSO PERO, SIN JUSTIFICACION NO ASISTE A CLASES
R6 RECHAZADO, ACEPTA CURSO, PERO TIENE SIN JUSTIFICACIÓN 25 POR CIENTO DE INASISTENCIA R7 RECHAZADO, RECHAZA CURSO DE CAPACITACION SIN JUSTIFICACIÓN
R8 RECHAZADO, NO ESTA INSCRITO EN LA OMIL
R9 RECHAZADO, NO SE PRESENTA EN EL MES CORRESPONDIENTE
2. Rol de la OMIL
1) Certificación
Los trabajadores certificados con el Estado:
Aceptados por la OMIL (A1-A8): tendrán derecho a recibir la prestación del mes correspondiente;
Rechazados por la OMIL (R1-R7): no tendrán derecho a recibir la prestación del mes correspondiente ni los giros restantes. La AFC suspenderá el pago de todos los giros (incumplimiento del artículo 28 de la Ley 19.728).
Rechazados por la OMIL (R8-R9): no tendrán derecho a recibir la prestación del mes correspondiente.
2. Rol de la OMIL
1) Certificación
AFC puede cambiar el estado de certificación del trabajador reportado por las OMIL
Rechazos por AFC
RA ANULADO POR COTIZACIONES POSTERIORES AL FINIQUITO RB ANULADO POR EXISTENCIA DE SOLICITUD FALLECIDO
RC ANULADO POR EXISTENCIA DE SOLICITUD PENSIONADO RDANULADO POR AVISO DE INICIO POSTERIOR AL FINIQUITO
Estos casos no son posibles de recertificar por parte de las OMIL.
Cualquier problema con estas situaciones debe ser resuelto directamente en AFC.
2. Rol de la OMIL
2) Recertificación
La OMIL podrá corregir la certificación originalmente extendida (recertificar) al trabajador en el mes siguiente
Por motivos de fuerza mayor, cuando el estado de salud del trabajador se lo impida u otro motivo que estime pertinente.
Error u omisión OMIL La OMIL deberá:
Corregir certificación a través de la BNE (o a través de notificación a SENCE).
En caso que el trabajador registre cotizaciones posteriores al finiquito que no correspondan a una nueva relación laboral, sino que a cotizaciones rezagadas y/o impagas del mismo empleador con el cual terminó la relación laboral, se podrá reactivar el
Pago suspendido. Para ello debe presentar documento entregado por el empleador en el que se aclare tal situación. Este tramite se realiza en AFC, la OMIL no interviene.
Este pago se realizará en el siguiente ciclo de pago del FCS.
Las prestaciones que no son cobradas por le trabajador dentro de los 60 días después de su emisión caducan y de devuelven a la Cuenta del trabajador, pero no se pierden. Se puede solicitar la reactivación del pago en AFC.
Reactivación del Pago por cotizaciones posteriores al finiquito
Otras reflexiones sobre el
mercado laboral…
1. Relaciones de variables macro: PIB, empleo y salarios
-Algunas conclusiones
1. ¿Cómo reaccionan las empresas ante las crisis?:
--Evidencia
2. Distinciones sobre el mercado laboral Chileno
3. La Flexiguridad nórdica: ¿puede funcionar en Chile?
4. Una hipótesis: estructuras institucionales v/s conductas concretas de los agentes
5. Algunas propuestas…
PIB y Empleo
PIB y Empleo
Fenómenos relacionados (y preocupantes)
El PIB debe crecer mucho para observar disminuciones significativas en la tasa de desempleo
Tasa de desempleo muy sensible a caídas en el producto
Relación capital trabajo (K/L): unidad de capital por unidad de trabajo para generar una unidad de producto. Al parecer se sustituye L (no
calificado) por K (maquinaria, equipos, plantas)
Fenómenos relacionados (y preocupantes)
“Necesitamos cada vez menos personas (L) no calificadas para generar la misma unidad de producto”
La mano de obra no calificada se
convierte en un bien “abundante”: bajo poder negociador y poca valoración.
Salarios rígidos a la baja y el ajuste ocurre
vía empleo:
Ajuste vía empleo y no salarios…
Formalidad del mercado laboral
Total fuerza de Trabajo: 7,6 millones
Ocupados: 7 millones
Cotizantes sistema de pensiones: 4,5 millones
2,5 millones “dando vueltas” fuera del
sistema formal
Las empresas ante la crisis…
Algunas distinciones importantes…
1.
Rigidez “legal” v/s Rigidez laboral “en la práctica”:
Chile es considerado como un país
relativamente rígido en su legislación
laboral…pero eso mismo ocasiona una
gran flexibilidad “en la práctica”.
Algunas distinciones importantes…
2. Pasar de una mirada estática a una dinámica del mercado laboral
El mercado laboral se compone de flujos de entrada y salida permanentes…
(Elementos de la modernidad…)
Ramos, 2007
Beneficiarios Seguro Cesantía según Nº de meses cotizados (%)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
1a 12 +13 - 25
+25 - 37
+37 - 49
+49 - 61
+61 - 73
+73 - 85
+85 - 97 Rangos de meses cotizados (%)
Contrato indefinido
Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo o servicio
determinado Total informado
Afiliados según Nº de meses cotizados
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
0 +1 -4 +4 -7 +7 - 13
+13 - 25
+25 - 37
+37 - 49
+49 - 61
+61 - 73
+73 - 85
+85 - 97 Rangos de meses cotizados
Contrato indefinido
Contrato indefinido, sexo masculino
Contrato indefinido, sexo femenino
Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo o servicio determinado
Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo o servicio determinado, sexo masculino Contrato de plazo fijo y contrato para una obra, trabajo o servicio determinado, sexo femenino Total informado
Algunas distinciones importantes…
3. Recordar la existencia de Rigideces mentales o culturales: desconfianza empresario/trabajador,
“cercanías”/”lejanías” entre
organizaciones sindicales y el Gobierno,
etc.
Argumentos
“La mayor Libertad Económica implica
una mayor competitividad”:
Argumentos
Hipótesis de la eficiencia:
Gatica y Romaguera, 2005
El Desarrollo Económico y la
Calidad de Vida…
El Desarrollo Económico y la
Calidad de Vida…
El Desarrollo Económico y la
Calidad de Vida…
El Desarrollo Económico y la
Calidad de Vida…
El Desarrollo Económico y la
Calidad de Vida…
El Desarrollo Económico y la Calidad de Vida…
Santiago, líder en horas trabajadasSANTIAGO, Chile (DPA).- Un estudio realizado por el banco de inversiones UBS revela que Santiago de Chile lidera el ranking mundial de tiempo trabajado, con 2 mil 244 horas al año.
El análisis realizado por UBS, denominado "Precios y ganancias a nivel mundial", se elaboró basado en datos tomados el segundo cuatrimestre del año pasado, a partir de 25 mil encuestas hechas por las oficinas de UBS en 58 ciudades de todo el mundo.
De acuerdo con la investigación reproducida por el diario "La Tercera"
de Santiago, a nivel latinoamericano el récord de la capital chilena es seguido por Bogotá con 2 mil 182 trabajadas al año, luego viene Ciudad de México con 2 mil 150, seguido por Panamá con 2 mil 121 y por Buenos Aires con 2 mil 005.
A nivel mundial, el contraste lo ofrecen las ciudades europeas, las que registran el menor número de horas en la oficina. En el primer lugar están los habitantes de París con mil 587 horas anuales, seguidos por los de Berlín con mil 666 horas, Amsterdam con mil 686, Copenhague con mil 687 horas y Francfort con mil 688.
Ante el trabajólico panorama presentado por Santiago y otra urbes del subcontinente, especialistas chilenos y de la Cepal opinaron que esta situación revela la falta de una política laboral enfocada hacia el logro de objetivos, en vez de privilegiar horas pasadas en la empresa.
Entre otras causas de este fenómeno, se indicó que en el caso de los chilenos, existe presión de los empleadores para que los funcionarios permanezcan más tiempo dentro de la compañía, además del afán de consumo.
El Desarrollo Económico y la Calidad de Vida…
Santiago, líder en horas trabajadas
SANTIAGO, Chile (DPA).- Un estudio realizado por el banco de inversiones UBS revela que Santiago de Chile lidera el ranking mundial de tiempo trabajado, con 2 mil 244 horas al año.
“esta situación revela la falta de una política laboral enfocada hacia el logro de objetivos, en vez de privilegiar horas pasadas en la
empresa.”
“Entre otras causas de este fenómeno, se indicó que en el caso de los chilenos, existe presión de los empleadores para que los
funcionarios permanezcan más tiempo dentro de la compañía, además del afán de consumo.“
Otros antecedentes…
Otros antecedentes
Durante el proceso de desarrollo empeoraría la situación de los trabajadores poco calificados:
Fuente: H. Beyer 2005. Productividad, desigualdad y capital humano: los complejos desafíos para Chile
La Flexiguridad nórdica
La Flexiguridad nórdica
Se asienta sobre:
“Pacto social” sobre la importancia del trabajo y relaciones laborales
Alta calificación de los trabajadores
Confianza en las relaciones (en general…y en particular las laborales)
La Flexiguridad nórdica y Chilito…
Se pretende “copiar” marco regulador desconociendo el
“sustrato relacional/conductual” sobre el que funciona el mercado laboral.
Ej: sustrato de confianza y alta capacitación de trabajadores provee per se elevada flexibilidad (volvemos al tema de la educación)
El tema de fondo no es la estructura legal…sorry…
Conclusión…no podría funcionar en Chile:
Bajos niveles educativos, discriminación (ausencia de
meritocracia), baja capacitación general, poca disposición a acuerdos sociales…etc, etc…
Otros elementos: salarios, desempeño
académico y origen S.E
Otros elementos: salarios, desempeño
académico y origen S.E
Algunas propuestas
Concepto de educación para toda la vida
Adecuación de jornada laboral en períodos mas largos:
actualmente en Chile autoriza la DT luego de que se cumplan con varios requisitos. Ej: caso Alemania
Salario mínimo diferenciado para jóvenes (argumento de productividad)
Promoción de salarios participativos
En situaciones de crisis las empresas puedan reducir unilateralmente horas de trabajo (en vez de despedir personal)
