Expositor: Fabrizio Vásquez Curotto
Funcionario de Producto – Comercio Exterior
BANCO FINANCIERO
PRODUCTOS/SERVICIOS para Empresas relacionadas al COMERCIO EXTERIOR
PRODUCTOS COMEX
MEDIOS DE
PAGO FINANCIAMIENTOS GARANTÍAS
1.- Orden de Pago Internacional (Payment order) o
Transferencia de Fondos (funds transfer)
Definición.- Como su nombre lo dice, es una orden de pagar que un banco emite a través de un banco corresponsal por medios electrónicos (SWIFT o telex), a favor de un beneficiario (vendedor) y por orden de un ordenante (comprador). Mediante este instrumento se finiquitan transacciones comerciales bajo las modalidades de cuenta abierta y pago por anticipado.
Mediante transmisiones electrónicas (sistema swift), un banco se encarga de enviar a otro banco (banco corresponsal) la orden de pagar una cantidad determinada de dinero a un beneficiario específico para que sea abonado en su cuenta este mantiene con el banco corresponsal.
Características:
Debe ser solicitada por la persona autorizada.
Las instrucciones debe ser claras y completas.
¿En que tipos de venta se utiliza el pago mediante
transferencias directas?
Cuenta Abierta (open account).- Implica ante todo plena confianza del vendedor (exportador) para con el comprador (importador) ya que dicha confianza permitirá que primero se envíen las mercancías y posteriormente, recibir el dinero a través de un banco (normalmente mediante un transferencia de fondos o también conocida como orden de pago).
¿Cuáles son los datos que tiene que indicarle el exportador al importador
para recibir el pago?
1.- Nombre del beneficiario
Nombre completo de la empresa exportadora/persona natural.
2.- Nombre del Banco del beneficiario
Número de cuenta en el banco del beneficiario
Dirección Swift del banco del beneficiario
3.- Nombre del Banco Intermediario
Número de cuenta del banco intermediario
Dirección Swift del banco intermediario
4.- Gastos
Gastos existentes en una transferencia al exterior
IMPORTADOR
EXPORTADOR
Gastos generados en el banco del importador (ordenante)
Gastos generados por el banco intermediario
Tipos de gastos en una transferencia internacional:
Gastos OUR / Gastos propios
Definición.- Es cuando todos los gastos y/o comisiones son asumidos únicamente por el ordenante de la transferencia, para que el beneficiario reciba el pago sin descuento/without deduction.
Gastos SHARE/ Gastos Compartidos
Definición.- Es cuando los gastos y/o comisiones del banco intermediario (si hubiese) son divididos entre el ordenante y beneficiario de la transferencia.
Gastos BEN / Gastos al Beneficiario
Cobranzas Internacionales
Definición.- Es un medio de pago internacional mediante por una instrucción que reciben los bancos por parte de un girador (vendedor, exportador), de gestionar el cobro ante el girado (comprador, importador o deudor) de ciertos documentos. Las cobranzas tienen dos modalidades:
1.- Cobranzas Simples
Cobranza Simple
Definición.- Son las que implican el cobro de documentos financieros, u otros que consigne el pago de dinero. Tales como:
Letra de Cambio
El Pagaré
El cheque
Letra de Cambio (bill of exchange). Título de crédito, puede presentarse de forma unitaria o acompañados de documentos de embarque (documentos comerciales).
Pagaré (promissory note), es un título de crédito que, aunque menos utilizado, también participa como instrumento de pago en el comercio internacional.
Cobranza Documentaria
Definición.-
Son aquellas que implican el cobro de documentos
comerciales (facturas, documento de transporte, certificados de origen,
calidad, peso, listas de empaque, etc) y que normalmente van acompañados
de documentos financieros, sobre todo en operaciones a plazo.
Tipos de cobranza, según la forma de pago:
1.- CAD – A la vista.- Es cuando el pago de la cobranza es contra entrega de
los documentos de embarque y/o financieros.
2.- A pago diferido.- Cuando los documentos de embarque y/o financieros les
son entregados al importador contra la aceptación de una letra, carta
compromiso, pagaré.
Principales Características de las cobranzas
Los bancos realizan la gestión de cobro, sin ninguna responsabilidad alguna por falta de pago o aceptación de tales documentos.
Las cobranzas se rigen por la publicación 522, de la CCI (Cámara de Comercio Internacional).
Se utiliza cuando existe un nivel moderado de confianza del exportador para con el importador.
CRÉDITO DOCUMENTARIO
Definición.-
Medio de pago mediante el cual, el banco emisor asume un
compromiso irrevocable de poner a disposición del beneficiario (exportador)
por cuenta del importador (ordenante) una suma de dinero, siempre y
cuando presente todos los documentos requeridos en el crédito
documentario y que estos cumplan todos los términos y condiciones
establecidos en el mismo.
¿Qué significa un Crédito documentario Irrevocable?
La UCP600 en el artículo 3, establece que todo crédito documentario se considerará irrevocable, y de acuerdo al art.10, inciso A, un crédito documentario irrevocable no podrá considerarse como emitido, enmendado o cancelado sin el consentimiento del banco emisor, del banco corresponsal (banco notificador y/o confirmador) y del beneficiario.
¿De que otras formas se le conoce al Crédito Documentario?
Cartas de Crédito (la más común). Crédito comercial documentario. Crédito comercial
Generalidades
Los créditos documentarios desempeñan un importante papel en el comercio internacional (y, en menor medida nacional), por que mediante este instrumento los bancos facilitan la realización de pagos en transacciones comerciales, pues aportan un elemento de confianza entre el comprador y el vendedor.
¿ Por qué el exportador e importador utilizarían una carta de crédito?
Siempre que no exista confianza entre el exportador e importador se recomienda el uso de la carta de crédito.
¿Cualquier banco puede emitir una crédito documentario?
¿Cuál es la reglamentación internacional que regula los créditos documentarios?
En el transcurso de los años, han surgido en los bancos diferentes formas de interpretación y expresión para aplicar los créditos documentarios. Por eso, con el objetivo de establecer una reglamentación uniforme, la Cámara de Comercio Internacional se ha dado a la tarea, desde 1933, de reglamentar los créditos documentarios a través de las publicaciones denominadas:
Prácticas y Usos uniformes para créditos documentarios.
¿Qué relación existe entre el crédito documentario y el contrato de compra venta, la orden de compra, la factura proforma o la orden de pedido?
Los créditos documentarios son operaciones distintas e independientes de los contratos de venta o de cualquier otra índole.
¿Qué responsabilidad asumen los bancos con respecto a las mercancías?
De acuerdo a lo que establece el art. 5 de la UCP600, los bancos se ocupan exclusivamente de documentos y NO de mercancías.
¿Existe alguna responsabilidad de los bancos respecto a la autenticidad de los documentos que se solicitan en un crédito documentario?
¿Qué significa un crédito irrevocable no confirmado por el banco notificador? notificador NO tiene el compromiso de pagar al beneficiario.
¿Qué significa un crédito documentario irrevocable y confirmado?
Un crédito irrevocable y confirmado es para el banco confirmador un compromiso en firme de pagar con sus recursos al beneficiario, siempre y cuando todos los términos y condiciones sean cumplidos.
Este compromiso se agrega al del banco emisor. De este modo el banco confirmador no espera recibir primero los fondos del banco emisor para proceder con el pago al beneficiario.
¿Qué se recomienda en caso de fraude?
Adicional al crédito documentario, se recomienda que el comprador y vendedor respalden su transacción con la firma de un contrato de compra –venta internacional, estipulando claramente las condiciones de la transacción comercial.
¿Cuáles son los datos más importantes que se requieren para la emisión de un crédito documentario, y que son requeridos en la solicitud de cualquier banco?
1.- Datos del ordenante, importador o comprador.
2.- Datos del beneficiario, exportador o vender.
3.- Divisa e importe del crédito documentario. En cuanto a la divisa, básicamente nos referimos a divisas ‘duras’ o ‘convertibles’ , las cuales son:
-Dólares americanos. -Dólares Canadienses.
-Euros (incluyendo, libras esterlinas, coronas danesas y francos suizos). -Yen Japonés.
4.- Lugar y fecha de vencimiento del crédito documentario.
¿Cómo se define el vencimiento?, vencerá en el país del banco emisor, o del confirmados en caso de ser confirmada.
5.- Disponibilidad o forma de pago, el cual puede ser: A la vista
A plazo Mixto
6.- Indicar si el crédito será notificado con o sin confirmación del banco corresponsal.
7.- Documentos contra con los que será disponible el crédito.
8.- Incoterms.
9.- Descripción de la mercadería.
¿Cuál es la recomendación que hace la publicación 600? Que sea breve y sin incluir detalles excesivos.
10.- Lugar y fecha de embarque.
11.- Embarques parciales permitidos o no permitidos.
12.- Transbordos permitidos o no permitidos.
Presentación conforme, significa una presentación que es conforme con los términos y condiciones del crédito, con las disposiciones de la publicación 600, y con la práctica internacional bancaria.
Banco confirmador significa el banco que añade a su confirmación a un crédito con la autorización o petición del banco emisor.
Presentación significa tanto la entrega al banco emisor o al banco designado de documentos al amparo de un crédito documentario, como los propios documentos entregados.
Banco designado significa el banco en el que el crédito es disponible o cualquier banco en el caso de un crédito disponible con cualquier banco.
