Educación Financiera… Educación para la Vida 1
SESION 1
Mi dinero y el dinero de otros
¿Cuál es la diferencia?
Paso 1: Presentación del Módulo de Manejo del Crédito o Préstamo.
Con el grupo haga un resumen de los principales contenidos desarrollados en el Módulo Ahorro e introduzca el tema de Manejo del Crédito o Préstamo explicando lo siguiente:
Manejo del Crédito o Préstamo: Maneje su Crédito con Cuidado es un Módulo que nos ayuda a comprender la responsabilidad asociada a la obtención de un préstamo o un crédito, así como a elegir una institución crediticia apropiada e identificar los costos asociados a un préstamo o crédito.
Este Módulo promueve el crédito responsable y el cumplimiento de los pagos de una deuda. Contiene dos sesiones con los siguientes temas:
Sesión 1: Mi dinero y el dinero de otros, ¿Cuál es la diferencia?
1. Concepto de Crédito, mora y sobreendeudamiento.
2. Razones para solicitar un crédito.
3. Los costos de un crédito o préstamo.
Sesión 2: Tome el control de su deuda
1. Qué se debe saber para tomar la decisión de adquirir un crédito.
2. Qué hacer ante una crisis por deuda.
Objetivo:
Al finalizar la sesión las participantes habrán:
1. Elaborado el concepto de préstamo o crédito, mora y sobreendeudamiento.
2. Reflexionado sobre las
razones para solicitar un crédito.
Tiempo:
1 hora y 30 minutos.
Materiales:
Tablero “En pocas palabras”.
Juego de tarjetas con preguntas relacionadas al tema
1 dado o una bolsa y seis papelitos con los números del 1 al 6.
Educación Financiera… Educación para la Vida 2
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17 11
5
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Paso 2: Concepto de Crédito, Mora y Sobreendeudamiento.
Ubique el Tablero “En pocas palabras” en el piso o en una mesa de manera que todo el grupo pueda observar y participar en el juego.
Coloque las tarjetas con las preguntas por orden de numeración, es decir del 1 al 17 y con lo escrito boca abajo como se aprecia en la siguiente gráfica.
Explique en qué consiste el juego:
1. Forme tres grupos y pídales que se sienten alrededor del tablero como se observa en la siguiente gráfica.
2. Pida que cada grupo escoja una prenda, por ejemplo una hoja de árbol, una piedra, un anillo, un arete, una moneda o cualquier objeto pequeño y la ubique en el tablero en la casilla que dice: SALIDA
SALIDA ¿Qué
sabemo s?
TABLERO
FACILITADOR/A
SALIDA ¿Qué
sabemos
?
Educación Financiera… Educación para la Vida 3 EN POCAS PALABRAS
2 ¿Qué preguntas deberíamos hacernos
antes de solicitar un préstamo?
1. ¿Qué es un préstamo o crédito?
3. ¿En qué debemos pensar antes de
enjaranarnos?
4. ¿Cuándo una persona solicita un
préstamo, cuáles son sus responsabilidades?
5. Si solicito un préstamo para iniciar un negocio
¿ese dinero me pertenece?
EN POCAS PALABRAS 6. ¿Qué ventajas se tienen al adquirir un préstamo o crédito?
7. ¿Si solicita un préstamo pero su
negocio quiebra, usted no tiene que
pagar ese dinero?
8. ¿Si una persona no cumple con sus responsabilidades en
el pago de un préstamo o crédito,
qué puede pasar?
3. El ejercicio se inicia con el grupo que está a su derecha y se continúa la ronda de la misma manera.
4. El grupo que inicia el ejercicio tira el dado o saca un papel de la bolsita que preparó con anticipación. Según el número que le salga son los espacios que debe de avanzar en el tablero siguiendo las flechas. Ejemplo si es el número cinco debe ubicar su prenda en la casilla 5.
5. Luego escoge una de las tarjetas de acuerdo al orden establecido.
6. Las preguntas deben ser respondida por la persona que lanzó el dado. Si en la tarjeta se lee la frase “EN POCAS PALABRAS” la pregunta debe ser respondida por el grupo que lanzó el dado o sacó el papelito.
7. La facilitadora o facilitador es quien debe leer las preguntas en voz alta.
8. Cuando uno de los grupos avance hasta la casilla “QUE SABEMOS “deberán hacer un resumen de lo que hasta ese momento se ha discutido y socializado.
Educación Financiera… Educación para la Vida 4 EN POCAS PALABRAS
9. ¿Qué desventajas se tiene al adquirir un préstamo o crédito?
10. Para toda persona una deuda es un
riesgo. ¿Qué podemos hacer para disminuir ese riesgo?
EN POCAS PALABRAS 11. ¿Qué gastos hacemos cuando
solicitamos un préstamo o crédito?
13. ¿Qué significa sobreendeudarse?
12. ¿Qué situaciones pueden convertirse en un riesgo ante una
deuda?
EN POCAS PALABRAS 14. ¿Por qué o para
qué pedimos un préstamo?
15. ¿Qué queremos decir cuando una
persona está en mora? ¿Cuál es la
consecuencia?
EN POCAS PALABRAS 16. ¿Cómo se puede
evitar caer en mora?
17. ¿Cuál es la diferencia entre $100
que saqué de mi cuenta de ahorro y
$100 que solicité a un prestamista?
Asegúrese que en las respuestas de se analicen los siguientes aspectos:
Educación Financiera… Educación para la Vida 5
RESPUESTAS DEL JUEGO.
1. ¿Qué es un préstamo o crédito?
Un préstamo es dinero que una persona puede usar temporalmente y después de un tiempo tiene que devolverlo pagando interés por su uso.
2. ¿Qué preguntas deberíamos hacernos antes de solicitar un préstamo o crédito?
¿Realmente necesito el préstamo?
¿Cómo usaré este préstamo?
¿Cómo me ayudará a ganar más dinero?
¿Cuánto me costará este préstamo?
¿Mis ingresos me permiten pagarlo?
¿Cómo haré para pagarlo?
3. ¿En qué debemos pensar antes de enjaranarnos?
Debemos analizar si podemos pagarla, si tenemos un respaldo económico o ingresos necesarios para asumirla y tomar la decisión en familia. Toda persona que solicita un préstamo o crédito debe saber cuánto son sus ingresos y asegurarse que sus obligaciones de deuda no lleguen a controlar su vida y que podrá pagar sus necesidades y gastos diarios.
4. ¿Cuando una persona solicita un préstamo cuáles son sus responsabilidades?
Pagar en el tiempo acordado la cantidad y los intereses establecidos.
5. ¿Si solicito un préstamo para iniciar un negocio, ese dinero me pertenece?
No. Ese dinero es un préstamo el cual debe ser pagado en un tiempo determinado a la persona o institución que lo prestó.
Educación Financiera… Educación para la Vida 6
6. ¿Qué ventajas se tiene al adquirir un préstamo o crédito?
Se tiene acceso a una cantidad de dinero mayor a la que se puede tener en ahorros.
Se tiene acceso a dinero más rápidamente cuando se necesita para resolver una emergencia.
Nos permite aprovechar oportunidades para invertir, ampliar o mejorar el negocio.
7. ¿Si usted ha solicitado un préstamo, pero su negocio cae en quiebra, usted no tiene que pagar ese dinero?
Todo préstamo que hagamos debemos pagarlo, independientemente si fracasamos en un negocio.
8. ¿Si una persona no cumple con su responsabilidad en el pago de un préstamo o crédito que puede pasar?
Daña su reputación, se pierde la credibilidad y el acceso a futuros préstamos, se pierden los bienes que puso en garantía, hace quedar mal al fiador y puede haber tensión en la familia y amigos.
9. ¿Qué desventajas tenemos al adquirir un préstamo o crédito?
Todo préstamo tiene costos y gastos indirectos que afectan nuestro presupuesto.
El tener el dinero en nuestras manos nos vemos tentados a utilizarlo en cosas innecesarias.
Si nos atrasamos con el pago caemos en mora.
Todo préstamo cobra intereses y en algunas ocasiones son altos.
10. Para toda persona una deuda es un riesgo. ¿Qué podemos hacer para disminuir ese riesgo?
No pida prestado más de lo que se pueda pagar, ahorre dinero regularmente para emergencia de manera que pueda responder a situaciones inesperadas.
Educación Financiera… Educación para la Vida 7
11. ¿Qué costos y gastos hacemos cuando solicitamos y asumimos un préstamo o crédito?
Todo préstamo tiene gastos: el dinero que se paga a la institución por el préstamo, los intereses, pago del abogado, gastos administrativos y recargos por mora. A estos se les llama costos directos.
Existen otros gastos como el pasaje del bus para ir a reuniones o hacer los pagos correspondientes, el pago del pasaje del fiador, el refresco o la comida, las fotocopias de cédula y documentos requeridos. Estos se les llaman costos indirectos.
12. ¿Qué situaciones pueden convertirse en un riesgo ante una deuda?
Cuando los ingresos se ven interrumpidos por enfermedad o pérdida de empleo.
Cuando los gastos en el hogar o en el negocio son mayores que los ingresos.
Por situaciones de emergencia que nos obligan a realizar gastos inesperados.
13. ¿Qué significa sobreendeudarse?
Es cuando se adquiere una deuda mayor de la que se pueda pagar.
También se refiere a la imposibilidad de hacer frente al conjunto de obligaciones financieras, es decir la incapacidad de poder pagar deudas múltiples: pago de varios créditos, impuestos atrasados, agua, luz y otros gastos.
14. ¿Por qué y para qué pedimos un préstamo?
Para invertir, mejorar o ampliar el negocio, para poder hacer frente a emergencias, para consumir o comprar algún producto necesario para el que no se tiene el dinero suficiente en ese momento.
Educación Financiera… Educación para la Vida 8
15. ¿Qué queremos decir cuando una persona está en mora? ¿Cuál es la consecuencia?
Una persona está en mora cuando no paga a tiempo su deuda y cuando no paga completa la cuota establecida. Esto nos trae como consecuencia que la deuda se hace cada vez más difícil pagarla. Mientras más se pasen los días, aumentan los intereses haciendo más difícil conseguir el dinero que se debe.
16. ¿Cómo se puede evitar caer en mora?
Pedir prestado solo la cantidad de dinero que se pueda pagar.
Pedir consejo a la familia, amigos o a la fuente de préstamo acerca de cómo pagarlo.
Reducir gastos innecesarios para poder pagar la deuda adquirida.
Estar pendiente del calendario de pagos.
Cuando sus ingresos le permita pague una cuota adelantada.
17. ¿Cuál es la diferencia entre 100 que saque de mi cuenta de ahorro y 100 dólares que solicité a un prestamista?
Los primeros cien Dólares son ahorros propios que no nos crean ningún compromiso y se evitan mayores tensiones. Los otros cien Dólares son del prestamista que debo pagar con intereses.
Para finalizar deje claro los conceptos de Préstamo o crédito, Mora y Sobreendeudamiento y recuérdeles la importancia de no adquirir préstamos o créditos mayores que nuestros ingresos.
SESION 2
Tome el control de su deuda.
Educación Financiera… Educación para la Vida 9
Paso 1: Qué debemos saber para tomar la decisión de solicitar un préstamo o crédito.
Realice el hilo conductor reforzando las razones para solicitar un préstamo, las responsabilidades, las ventajas y desventajas ante un préstamo o crédito.
Diga que en esta sesión se reflexionará sobre los requisitos que se piden y condiciones que exigen diferentes instituciones financieras a fin de tomar la mejor decisión dónde solicitar el préstamo o crédito.
Antes de iniciar la sesión seleccione dos participantes para que representen una historia con títeres y entrégueles la historia y los títeres para que la practiquen.
Mientras los o las participantes practican la historia, prepare las condiciones en el salón donde se presentará.
Una vez que estén preparados, explique a todo el grupo que escucharán una historia e invítelos a prestar atención, porque después haremos un ejercicio a partir de los datos que se presentan en la historia de Lola, Sonia y su esposo Pancho.
Introduzca la historia diciendo que Lola se encuentra en la terminal de buses con Sonia y su esposo Pancho, se saludan y conversan sobre lo siguiente:
Lola: Hola Sonia, hola Pancho cuánto tiempo sin verlos, para donde se la llevan?
Sonia: Vamos a una reunión en “Prestafacil”.
Objetivo:
Al finalizar la sesión las y los participantes habrán:
1. Analizado los requisitos y condiciones para solicitar un préstamo o crédito.
2. Analizado las diferentes posibilidades para enfrentar una crisis por deuda.
Tiempo:
1 hora con 30 minutos.
Materiales:
Títeres y telón para la presentación de los títeres 3 Copias del guión para los títeres.
1 copia al tamaño de un papelón del formato
“Identificando las ventajas y desventajas de diferentes instituciones financieras”
10 bombas de colores.
Educación Financiera… Educación para la Vida 10 Lola: Reunión de qué?
Pancho: Lo que pasa es que solicitamos un préstamo y ahora tenemos que ir cada mes a una reunión.
Lola: Cómo es eso, que yo también quiero hacer un préstamo para surtir mi pulpería.
Sonia: Fijate que necesitábamos hacer un préstamo de mil Dólares, entonces fuimos a preguntar a varios lugares de esos que prestan dinero, visitamos Presta Fácil, Rapipréstamo y Sucrédito, para ver cual ofrecía mejores condiciones.
Lola: Y qué condiciones son las que hay que averiguar, me parece complicado por el tiempo.
Sonia: Un poco, pero es bueno investigar primero antes de decidir. En Rapipréstamo nos dijeron que teníamos que pagar una cuota de 250 dólares mensual durante seis meses y al final resultaba pagando mil quinientos dólares por todo y como garantía me pedían las escrituras de mi casa y el terrenito que me dejó mi papá.
Pancho: En Sucrédito no nos pedían tanta cosa, pero teníamos que dar una cuota de 200 durante ocho meses y al final terminábamos pagando mil seiscientos dólares, te podés imaginar que caro.
En cambio en Presta Fácil solamente hay que dar 150 dólares al mes durante 9 meses y en total se abonan mil trescientos cincuenta dólares y el único requisito es ahorrar cinco dólares semanales.
Sonia: Te das cuenta que para meterse a una jarana hay que saber cómo es la cosa, para no salir perdiendo lo poco que tenemos.
Lola: Tienen razón, si uno no está bien informada cualquiera te engaña y toda la ganancia son para las instituciones.
Sonia: Con todo esto Pancho y yo hemos analizado que lo mejor es trabajar con nuestro propio dinero, pero cuando necesitamos cantidades grandes tenemos que solicitar un préstamo.
Lola: Tienen razón en lo que me dijeron, se me hace tarde, nos vemos.
Pancho y Sonia: Nos vemos luego.
Una vez terminada la historia, pegue en la pared el formato:
Identificando las Ventajas y Desventajas de diferentes Instituciones Financieras
Educación Financiera… Educación para la Vida 11 Utilizando los datos de la historia de Lola, Sonia y Pancho con todo el grupo vaya llenando el formato. Puede apoyarse en las siguientes preguntas:
¿De cuánto era el préstamo que estaban solicitando?
¿Qué instituciones visitaron Sonia y Pancho y qué requisitos le pedían?
¿Cuánto tiempo les daban para pagar el préstamo?
¿De cuánto eran las cuotas mensuales y cuál era el total a pagar en cada institución?
¿Por cuál institución creen que se decidieron y por qué?
Al finalizar el formato debe verse de la siguiente manera:
Financiera Requisitos Capital Tiempo Cuota Total a pagar
Rapipréstamo
$ 1,000.00 $ meses $ 250.00 $ 1,500.00
Sucrédito
$ 1,000.00 8 meses $ 200.00 $ 1,600.00
Prestafácil Cuenta de ahorro depositando
$ 5.00 semanal
$ 1,000.00 9 meses $ 150.00 $ 1,350.00
Financiera Requisitos Capital Tiempo Cuota Total a
pagar
Educación Financiera… Educación para la Vida 12 Si pide dinero prestado a una institución financiera escuchará las siguientes palabras relacionadas con el préstamo y es importante saber lo que cada una significa.
Monto del préstamo Cantidad de dinero que se pide prestado.
Plazo del préstamo. Tiempo que uno tiene para utilizar el dinero y pagarlo.
Tasa de interés. Porcentaje o comisión del monto total del préstamo que se tiene que pagar por el uso del dinero prestado. El interés se cobra normalmente de forma mensual.
Período de gracia. Tiempo entre el momento de recibir un préstamo y la fecha de la primera cuota de pago.
Calendario de pagos. La frecuencia de pagos del préstamo ya sea semanal, quincenal o mensual.
Antes de solicitar un préstamo es importante que nos informemos bien sobre la institución, para ello debemos hacernos las siguientes preguntas:
¿Cuánto es el interés que debo pagar?
¿Con qué frecuencia hay que dar la cuota?
¿Cuál es el monto de cada cuota?
¿Se debe destinar una cuota obligatoria para ahorros y con qué frecuencia deben hacerse los depósitos?
¿Qué gastos hay que hacer para tener un préstamo?
¿De cuánto es la mora que hay que pagar?
¿Dónde se hacen los pagos del préstamo y que tan lejos queda de mi casa?
¿Si hacen reuniones, con qué frecuencia las realizan y cuanto tiempo duran?
Si en la zona existen varias instituciones financieras, es conveniente visitarlas, hacerse las preguntas con cada una para después decidirse por la que mejor convenga.
Finalice el ejercicio explicando lo siguiente:
Paso 2: ¿Cómo enfrentar una crisis por deuda?
Educación Financiera… Educación para la Vida 13
CUANDO NOS ENFRENTEMOS A UNA CRISIS POR DEUDA TOMEMOS EL CONTROL Y HAGAMOS LO SIGUIENTE:
Tome una actitud positiva ante la crisis.
Haga una lista de todos los préstamos o créditos, montos a pagar y fechas de pago.
Negociar con la institución arreglos de pagos.
Pague el monto mínimo pendiente de cada préstamo.
Utilice todo el dinero extra que pueda para pagar el préstamo más costoso primero.
Cuando pague el préstamo más costoso, continúe aplicando el mismo monto de pago al siguiente préstamo.
Separe dinero regularmente para los pagos de los préstamos cada día y cada semana.
Busque formas de reducir gastos innecesarios para liberar un poco más de dinero que sirva para cumplir con la deuda.
Solicitar una restructuración de su deuda.
Forme tres grupos y entregue a cada grupo una pregunta, pídale que la discutan y la analicen y en plenaria presenten sus conclusiones.
¿Cuáles son los riesgos de tener una deuda mayor de la que se puede pagar?
¿Han conocido de alguien que haya estado en esta situación? ¿Qué ocurrió?
Cuando estamos en una crisis por deudas, ¿qué podemos hacer para salir de ella?
Resuma las ideas y explique los siguientes puntos:
Educación Financiera… Educación para la Vida 14
Paso 3: Evaluación del Módulo.
Utilizando la técnica de “reviente la chimbomba” realice la evaluación intercalando las siguientes preguntas:
¿Qué es un crédito?
¿Cuando alguien solicita un préstamo cuáles son sus responsabilidades?
¿Cuál es el riesgo de tener una deuda mayor de la que se puede pagar.
¿Qué queremos decir cuando aseguramos que una persona está en mora?
¿Qué significa sobre endeudarse?
¿Qué debemos saber antes de solicitar un préstamo?
¿A parte de salir huyendo qué puede hacer cuando se tiene una deuda?
Puede agregar tres preguntas o mandatos divertidos, por ejemplo:
¿Qué nuevas amistades hizo durante todo el taller?
¿Quién es la persona más romántica del grupo?
¿Cuente una historia de su lugar de orígen?
Educación Financiera… Educación para la Vida 15
Manejo del Crédito o Préstamo:
Maneje su Crédito con Cuidado
Cuando uno pide dinero prestado, ingresa al mundo de las deudas. Es un mundo con reglas, jugadores y estrategias.
¿Qué es un préstamo o crédito?
Un préstamo es un dinero que una persona puede usar temporalmente. Después de un tiempo ese dinero tiene que devolverlo pagando interés por su uso.
Cuando solicitamos dinero prestado a otra persona o instituciones como bancos, financieras, cooperativas y cajas rurales entre otras, es nuestra responsabilidad devolver el dinero. Todo dinero prestado cobra intereses, es decir un cargo por el uso de ese dinero. Uno puede deberle a familiares, amigos, prestamistas o instituciones financieras.
Componentes del Crédito o Préstamo
Si pide dinero prestado a una institución financiera escuchará los siguientes términos relacionados con su préstamo. Es importante saber lo que cada uno significa.
Monto del préstamo Cantidad de dinero que se pide prestado.
Plazo del préstamo. Tiempo que uno tiene para utilizar el dinero y pagarlo.
Tasa de interés. Porcentaje del monto total del préstamo que se tiene que pagar por el uso del dinero prestado. El interés se cobra normalmente de forma mensual.
Periodo de gracia. Tiempo entre el momento de recibir un préstamo y antes de dar la primera cuota del préstamo.
Calendario de pagos. La frecuencia de pagos del préstamo ya sea semanal, quincenal o mensual.
¿Por qué pedir un préstamo?
Un préstamo puede ser necesario por muchas razones. La mayoría de veces pedimos un préstamo para:
1. Atender una emergencia inesperada; o
2. Comprar un artículo para el que no tenemos suficiente dinero al momento de la compra.
Un préstamo le proporciona una cantidad inmediata de dinero que podría ser difícil obtener de otra manera. Le permite aprovechar oportunidades de negocios, atender emergencias, efectuar
Conceptos Básicos
Educación Financiera… Educación para la Vida 16 reparaciones en el hogar, comprar maquinaria para procesar alimentos o comprar insumos agrícolas.
Pero pedir un préstamo puede ser costoso y conlleva la obligación de pagar a tiempo. Por estas razones, obtener un préstamo no es lo mismo que usar su propio dinero. El siguiente cuadro muestra las ventajas y desventajas de usar un préstamo o crédito o su propio dinero.
Riesgos de un préstamo o crédito
Para toda persona una deuda es un riesgo. Si uno no puede pagar un préstamo, ¡sufrirá las consecuencias! Incluso con una planificación cuidadosa, podría tener problemas para pagar un préstamo. Muchas situaciones inesperadas pueden convertir este riesgo en una realidad como:
Cuando sus ingresos se ven interrumpidos debido a enfermedad.
Cuando el negocio fracasa.
Cuando los gastos de su hogar y su negocio son mayores que sus ingresos.
Cuando situaciones inesperados crean una necesidad urgente de dinero para pagar gastos de doctor, costos de funeral, etc.
Situaciones como éstas son comunes entre las familias. Pero las deudas tienen que ser pagadas, independientemente de las circunstancias.
Si deja de pagar por completo, o incumple con el pago de su préstamo, ¿cuáles son las consecuencias? Podría perder acceso a fuentes de crédito en el futuro. Podría dañar relaciones con otros miembros de su grupo de crédito; podría sufrir humillación en la comunidad y perder
USAR UN PRESTAMO DINERO PROPIO
VENTAJAS Uno tiene acceso a más dinero del que se puede tener ahorrado.
Se obtiene dinero rápido cuando lo necesita para emergencias.
Se evita los costos de un préstamo.
Tiene libertad de usar su dinero como quiera.
Se evita la obligación de enfrentar los pagos de un préstamo a futuro.
DESVETAJAS Uno enfrenta los costos de un préstamo:
intereses, cargos y tiempo de espera.
Se hace responsable de pagar su préstamo a tiempo y enfrentar recargos por retraso.
Se debe cumplir con los requisitos que establece la institución que nos da el dinero.
Se tiene acceso limitado a capital necesario.
El negocio crece más lentamente.
Se tiene capacidad limitada para responder a las oportunidades.
Educación Financiera… Educación para la Vida 17 la buena fe de sus familiares y amigos. Incumplir con un préstamo puede perjudicar su confianza en sí mismo y su autoestima.
Pida préstamos o crédito con sensatez
Los riesgos que conllevan obtener un préstamo deberían hacerlo pensar seriamente en cuándo y cómo pedir dinero prestado. Los préstamos o créditos pueden abrir nuevas puertas, pero necesita saber cuándo pedir un préstamo.
Algunas razones para pedir un préstamo o crédito:
Para comprar insumos al por mayor a un precio más bajo, lo que aumentará las ganancias.
Financiar activos productivos tales como maquinarias agrícolas que le ayuden a mejorar la producción.
Dicho de manera simple, pedir dinero prestado es bueno cuando le ayuda a ganar y malo cuando se convierte en una carga financiera.
Los costos de un préstamo
El costo principal asociado a un préstamo es el interés cobrado por el uso del dinero. Además, muchas financieras cobran cargos administrativos que por lo común se pagan una sola vez, al momento de recibir el préstamo. Los intereses y cargos son costos que uno paga directamente a la institución de crédito. Estos “costos directos” son normalmente pagos en efectivo.
Existen otros gastos asociados a un préstamo o crédito que no son evidentes. El solicitar y recibir un préstamo lo obliga a gastar dinero en transporte para asistir a reuniones o acudir al banco o a la financiera para llenar la solicitud y otros requisitos. Estas actividades pueden alejarlo de su negocio, obligándole a cerrar o contratar a alguien que tome lo cuide mientras usted está ausente. Estos “costos indirectos” tal vez no forman parte del pago en efectivo del préstamo, son reales y deberían tomarse en cuenta al elegir una fuente de préstamo.
Elegir una fuente de crédito
El costo de un préstamo variará dependiendo del tipo de préstamo que busca y las políticas de la institución financiera con respecto a tasas de interés, cargos, exigencias de ahorros y
Educación Financiera… Educación para la Vida 18 garantías. Antes de pedir un préstamo, compare los costos del préstamo que desea entre varias fuentes de crédito.
Escoger una fuente de crédito no sólo involucra costos. También debe tomar en cuenta lo siguiente:
Ubicación ¿La fuente de crédito está cerca a su casa o negocio?
Ofertas de créditos o préstamos ¿La institución financiera ofrece otros tipos de préstamos o servicios de ahorros que le interesen?
Servicio al cliente ¿Se siente cómodo allí? ¿Es el personal amable y servicial?
Controlando la deuda
La deuda es un factor que nos puede mantener en la pobreza. Para la mayoría de nosotros, vivir con deudas siempre ha sido y seguirá siendo una realidad.
Sea que maneje una deuda existente o que decida que está en capacidad de contraer un segundo préstamo, asegúrese de que sus obligaciones de deuda no lleguen a controlar su vida y de que todavía podrá pagar sus necesidades básicas y gastos diarios. Dos reglas simples lo ayudarán a controlar su deuda:
1. No pida prestado más de lo que puede pagar.
2. Ahorre dinero regularmente para emergencias de modo que no tenga que pedir dinero prestado.
SEÑALES DE ADVERTENCIA:¡LA DEUDA ESTÁ FUERA DE CONTROL!
A medida que su deuda crece y se vuelve una carga, aparecen señales de advertencia como las siguientes:
Usa crédito para comprar cosas que alguna vez compró en efectivo.
Obtiene préstamos o prórrogas para pagar sus deudas.
Utiliza ahorros para pagar préstamos.
Educación Financiera… Educación para la Vida 19
