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La importancia de las Cooperativas de Ahorro y Crédito

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(1)

La importancia de las

La importancia de las

Cooperativas de Ahorro y

Cooperativas de Ahorro y

Crédito

Crédito

DIA NACIONAL DEL

COOPERATIVISMO DE

AHORRO Y CREDITO

COOPERATIVA DEL SUR

19 DE OCTUBRE DE 2005

(2)

Evolución del sector

cooperativo

A MEDIADOS DE LOS 90s:

(3)

Composición del mercado

financiero, según activos

(1995)

Financieras

8 %

C ooperat ivas

7%

B ancos

8 5%

(4)

Evolución del sector

cooperativo

„

ACTUALMENTE:

- 962 Cooperativas registradas

(5)

Comparación de la evolución

Ritmo de crecimiento de activos. (En Gs.)

(6)

Composición del mercado

financiero, según activos (2004)

(7)

Composición del mercado

cooperativo, según activos (2004)

Ahorro y

Crédito

46%

Producción

52%

Dem ás

Tipos

2%

(8)

ENTIDADES CONTROLADAS

POR EL INCOOP

Datos al 31/12/02

Nro.

Part %

Ahorro y Crédito

396

72,7%

Producción

91

16,7%

Demás Tipos

50

9,2%

Centrales,Federaciones y Confed

8

1,5%

(9)

ENTIDADES CONTROLADAS

POR EL INCOOP

Datos al 30/06/05

Nro.

Part %

Ahorro y Credito

658

77,0%

Producción

123

14,4%

Demás

63

7,4%

Centrales,Federaciones y Confed

11

1,3%

Total

855

100,0%

(10)

PRINCIPALES INDICADORES

COOPERATIVOS

En millones de guaraníes

ACTIVO

CREDITO

AHORRO PATRIMONIO

2003

3,862,184.9

1,624,155.3

1,388,828.3

1,216,058.9

2004

4,774,952.6

2,204,096.1

1,907,168.0

1,393,173.7

Var%

23.6

35.7

37.3

14.6

(11)

PRINCIPALES INDICADORES

COOPERATIVOS (Dic-2004)

2,086,154.6

2,404,635.7

71,103.6

Ahorro y

Cré dito

Producción

De m ás Tipos

NIVEL DE ACTIVOS COOPERATIVOS

F U E N T E : D i r ecci ón d e R eg i st r o s, E st ad í st i cas e I nf o r maci o nes. I N C O O P .

(12)

PRINCIPALES INDICADORES

215.3

176.3

83.7

64.1

0.2

0.3

Ahorro y

Crédito

Producción

Dem ás Tipos

Distribución del ahorro

2,004

2,003

(13)

Bancos

80%

Financieras

7%

Cooperativa

s

13%

Fuente: Dirección de Registros, Estadísticas e Informaciones. IN C OOP .

DISTRIBUCIÓN DEL AHORRO EN EL PAÍS

(14)

212.2

113.2

4.5

Ahorro y

Crédito

Producción

Dem ás Tipos

Créditos otorgados por cooperativas

DATOS EN MILLONES DE US$

(15)

El 63% de la cartera total de préstamos está en

el sector de ahorro y crédito, el sector de la producción

maneja 34% y las demás entidades

3% del total, al 31/12/04.

Distribución de los Creditos

(16)

Cooperativa

s

25%

Bancos

64%

Financieras

11%

Fuente: Direcció n de Registros, Estadísticas e Info rmacio nes. IN C OOP .

DISTRIBUCIÓN DE CRÉDITOS

EN EL SECTOR FINANCIERO

(17)

Distribución de socios

Ahorro y

crédito ,

93.9

Demás

tipos, 2.6

P ro ducción

3.5

F U EN T E: D ir ección d e R eg ist r o s, Est ad íst icas e Inf o r macio nes.

(18)

Dimensionando el desafío

„

El sector cooperativo paraguayo :

- 955 Cooperativas registradas

- Operan en toda la República

- 750.000 socios (30 % de la PEA)

- 39 % de los créditos concedidos por Bancos

- 17,6 % de los ahorros internos

- 40 % de la oferta exportable

(19)

Desafíos para la regulación y control de

las cooperativas de ahorro y crédito

- Concentración del sector : 85 % del volumen

total de negocios está concentrada en las 20

entidades de mayor desarrollo.

- Gran cantidad de cooperativas pequeñas que

no alcanzan un nivel operativo mínimo.

- Falta de sistemas formales de capacitación

para este tipo de entidades.

(20)

Principales debilidades detectadas en las

actividades de campo.

- Déficits en la “Cultura Estratégica”

- Deficiencias en los sistemas de

información gerenciales.

(21)

Principales debilidades detectadas en las

actividades de campo.

„

Desconocimiento de las responsabilidades y

obligaciones como administradores

„

Desactualización de la información financiera.

„

Debilidad en los sistemas de control interno

(Juntas de Vigilancia y Auditorías)

„

Decisiones basadas en situaciones de

(22)

Principales debilidades detectadas en las

actividades de campo.

„

Debilidad en sistemas informáticos

„

Cultura organizacional mayormente oral.

(Ausencia de procedimientos y políticas

escritas)

„

Institucionalidad débil. (Dependencia excesiva

de liderazgos personales)

„

Falta de suficiencia técnica en temas financieros

(23)

Estrategias para la superación de las

debilidades detectadas

„

Marco de regulación prudencial : Que uniformiza las

principales políticas contables y define criterios de

exposición

„

Plan de Cuentas Estandarizado : Que permita la

consolidación y comparación de la información

financiera y contable.

„

Sistemas de monitoreo y control externo adecuados :

- INCOOP

- Auditorías Externas

(24)

Estrategias para la superación de las

debilidades detectadas

„

Sistemas adecuados de monitoreo y control interno :

- Juntas de Vigilancia

- Auditorías Internas

- Sistemas de información y evaluación gerencial

„

Fortalecimiento y desarrollo de las entidades de

integración como elementos estratégicos para el

crecimiento racional del sector.

„

Sistema nacional de formación y capacitación de RRHH

(25)

Estrategias para la superación de las

debilidades detectadas

„

Desarrollo de las habilidades estratégicas

y comerciales.Cultura de la planificación.

„

Incorporación de tecnología adecuada en

procesos administrativos y sistemas de

información.

„

DESARROLLO DE ALIANZAS

(26)

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