Avalúos electrónicos inmobiliarios
El pasado febrero del 2012 la Sociedad Hipotecaria Federal hizo
pública a través del Diario Oficial de la Federación unas nuevas
disposiciones relativas a la reglamentación que afecta a las unidades
de valuación y a los valuadores profesionales de inmuebles.
La nueva reglamentación desarrolla un marco electrónico bajo el cual
es posible realizar los procedimientos y comunicaciones que
anteriormente se realizaban las unidades de valuación exclusivamente
en papel, con idéntica validez legal y con mayores garantías de
seguridad y eficiencia administrativa.
Conozca de mano de Rafael Zanón, nuestro responsable
comercial en EDICOM México, y uno de los mayores especialistas
en los sistemas de valuación electrónica, las particularidades del
futuro modelo de valuación, sus ventajas y requisitos técnicos y
legales.
Rafael Zanón ha estudiado Ingenieria Técnica en Informática de Sistemas en la Universidad Politécnica de Valencia. Cuenta con la certificación PMP (Project Management Professional) por el Project Management Institute. Completa su formación con estudios de Postgrado en International Business.
Actualmente, ocupa el cargo de Director de Ventas de México, donde planifica y ejecuta la estrategia del grupo en las regiones de México, Centroamérica, el Caribe y la Cordillera.
Sistema para el procesamiento
electrónico de los avalúos inmobiliarios.
¿Qué es un avalúo electrónico inmobiliario?
El avalúo inmobiliario es un dictamen técnico en el que se indica el valor de un inmueble a partir de una serie de características (ubicación, mercado, dimensiones del inmueble…etc.), para resolver el posterior otorgamiento de un crédito hipotecario.
Con la introducción del nuevo sistema de valuación electrónica por parte de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), se ha desarrollado un marco electrónico para realizar todos los procedimientos legales relacionados con la valuación inmobiliaria, que anteriormente se realizaban mediante papel.
De esta forma, la documentación tradicional empleada en los trámites burocráticos, se sustituye por un archivo electrónico en formato XML con una serie de campos de obligado cumplimiento que incluye una firma digital del documento.
Podemos concluir que éste nuevo documento electrónico desarrollado en lenguaje XML, se convierte en el estándar que sirve para sustituir a la tradicional documentación en papel, y que unifica y agiliza las comunicaciones con el SHF.
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comer
Rafael Zanón Fernández
SALES DIRECTOR
Interviewed
The Interview
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¿Cuáles son los diferentes estados por los que pasa un avalúo electrónico durante su procesamiento?
Dentro del marco electrónico y para el procesado total del avalúo electrónico, podemos identificar principalmente las siguientes fases: generación, validación, almacenamiento y envío de documentos.
En realidad, son los mismos pasos que se debían recorrer con el modelo tradicional para realizar una valuación correcta y legal, pero con las ventajas de automatización y agilidad que las nuevas tecnologías aportan al sistema, donde las tareas se optimizan al máximo e incluso, algunas de las fases se vuelven totalmente transparentes para los usuarios, como por ejemplo el
almacenamiento.
¿Puedes explicar en detalle el proceso de valuación electrónica?
Este nuevo sistema electrónico destaca del tradicional sobre todo por el alto grado de automatización y eficiencia administrativa hasta el momento
impensable en el sector, mediante la introducción de un worklflow de validación personalizado donde los valuadores revisan y aprueban todos los documentos en cualquier momento y de forma secuencial.
La mejor forma de explicar el proceso secuencial y automático al que hacemos referencia es a través de una representación visual del mismo. Adjunto un diagrama que explica el funcionamiento del nuevo sistema de valuación electrónica y las comunicaciones que se producen.
AVALÚO ELECTRÓNICO
Archivo electrónico en formato XML con una estructura de nodos que deben contener datos clave y obligatorios por parte de la SHF.
El uso del lenguaje XML, permite la creación de un esquema oficial para la creación de los documentos de valuación electrónica.
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TXT mapping PERITO Firma Digital Sellado Tiempo AlmacenamientoSHF
TercerosUnidad de Valuación
El software de la Unidad Valuadora captura los datos y envía un TXT a la solución de valuación electrónica.
La solución transforma los datos en un fichero XML con los requerimientos especific ados por el SHF.
El usuario valuador accede a la solución con su rol de usuario para firmar el avalúo con su propio certificado electrónico.
La solución notifica al usuario controlador de un avalúo pendiente de firmar. El controlador firma el avalúo con su propio certificado electrónico.
Se aplica el proceso de NOM 151 sobre el archivo (Firma Digital, Sellado de Tiempo), para obtener la constancia que queda almacenada en la solución EDIWIN.
El avalúo electrónico ya validado se envía al SHF o un tercero interesado (Sociedad Bancaria).
El archivo puede integrarse en el software de gestión de la empresa valuadora.
La SHF ha desarrollado un sistema que aporta grandes garantías de seguridad a las empresas valuadoras, ¿Podría listar qué aspectos técnicos deben cumplirse por parte de las unidades de valuación para emitir avalúos electrónicos?
Es necesario tener en cuenta los siguientes aspectos:
Generación del documento de valuación en un formato electrónico estándar (XML).
Aplicación de firma electrónica avanzada por parte del valuador y del controlador.
Aplicación de la NOM151 sobre el archivo XML.
El certificado de firma electrónica deberá ser emitido por una Autoridad de Certificación acreditada por la Secretaría de Economía.
Envío de los avalúos electrónicos, mediante una comunicación web services a la Sociedad Hipotecaria Federal.
Representación gráfica del Avalúo con estructura normada por la SHF.
Cómo podemos observar la mayoría de los requerimientos técnicos obligatorios están relacionados con la necesidad legal de aportar mecanismos que
garanticen la identificación electrónica de los valuadores profesionales. Para cumplir al 100% con esta obligación es necesario que los usuarios
valuadores que utilicen el nuevo sistema electrónico se identifiquen mediante un certificado electrónico expedido por un Proveedor de Servicios de Certificación (PSC) reconocido por la Secretaria de Economía de México, como por ejemplo EDICOM.
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Para cumplir al 100%
con esta obligación es
necesario que los
usuarios valuadores que
utilicen el nuevo
sistema electrónico se
identifiquen mediante
un certificado
electrónico expedido
por un Proveedor de
Servicios de
Certificación (PSC)
reconocido por la
Secretaria de Economía
de México, como por
ejemplo EDICOM.
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Acreditación como PSC EDICOM es Autoridad de Certificación en México, proporcionando a las personas físicas y morales mecanismos deidentificación electrónica segura, integra y
¿Qué importancia tiene la firma electrónica en el proceso?
Al igual que la firma manuscrita en el sistema tradicional, la firma electrónica por parte de los valuadores profesionales es requisito indispensable para aportar valor legal al avalúo electrónico.
Los valuadores deben utilizar un certificado electrónico propio, mediante el cual pueden realizar actividades donde la firma electrónica sustituye a la manuscrita con idénticas garantías jurídicas, uno de los requisitos fundamentales exigidos por la SHF.
¿Qué aporta la NOM151 en el proceso?
Un documento con importante valor legal como una valuación inmobiliaria, que además, es utilizado por terceros como los bancos para otorgar créditos hipotecarios, debe almacenarse con plenas garantías de seguridad. Por este motivo, a través de la aplicación de la NOM151, las unidades valuadoras obtienen la “constancia” del avalúo electrónico, que recoge los datos del prestador, una marca temporal (Timestamp) y una firma electrónica.
En definitiva, el objetivo es garantizar la integridad y autenticidad de los avalúos electrónicos, para que estos gocen de plena validez legal ante terceros o ante las autoridades.
Es importante destacar que este servicio de identificación de documentos mediante constancias ha de ser facilitado por un tercero legalmente autorizado, como es el caso de EDICOM al estar constituido como Prestador de Servicios de Certificación.
¿Cómo se realiza la comunicación con las autoridades administrativas?
Como ya he comentado, el impulsor y desarrollador de éste nuevo sistema de valuación electrónica es la Sociedad hipotecaria Federal (SHF), la cual es receptora de todos los avalúos electrónicos emitidos por las unidades de valuación de México.
Para agilizar el proceso de comunicación con la SHF, se han eliminado los mecanismos tradicionales como el correo postal, o la presentación física en las oficinas correspondientes, por una comunicación electrónica, ágil y directa que reduce los tiempos de espera y ahorra importantes costes administrativos a las empresas.
En un plano más técnico, la comunicación con el servicio de validación de la SHF se realiza mediante una conexión web services que permite el intercambio de datos electrónicos vía internet de forma segura.
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la comunicación con
el servicio de validación
de la SHF se realiza
mediante una conexión
web services que
permite el intercambio
de datos electrónicos
vía internet de forma
segura.
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EDICOM implementa soluciones y servicios que emplean técnicas de encriptación de datos para la puesta en servicio de sistemas de firma electrónica.En tu opinión, ¿Qué grandes ventajas aporta el nuevo modelo electrónico frente al tradicional?
La seguridad en la gestión es un valor importante y mediante la aplicación de un sistema electrónico, está garantizado al excluir el error humano y aportar mayor control. Por ejemplo, la aplicación de un servicio de NOM151 ofrece a las empresas valuadoras un resguardo seguro y confidencial para un documento con información sensible como es un avalúo inmobiliario.
Poder realizar una administración Integral desde una única plataforma
electrónica, de todos los avalúos que procesa una unidad de valuación, aporta grandes ahorros de costes y eficacia administrativa.
La automatización, mediante la introducción de un worklflow de validación personalizado de acuerdo a la estructura de la empresa, es un punto que aporta un nivel de organización altísimo que prácticamente elimina el error de los procesos internos.
En definitiva, la aplicación de las nuevas tecnologías como práctica general en las empresas es siempre altamente recomendable, pero en el caso de los avalúos las ventajas de gestión e importantes ahorros administrativos repercuten en rápido retorno de la inversión.
EDICOM, ha desarrollado una solución para la emisión de avalúos electrónicos, ¿Qué puede aportar a las empresas de valuación?
Nosotros ofrecemos al mercado de los valuadores hipotecarios, una solución integral que permite la generación, validación, almacenamiento y envío de los documentos a la Sociedad Hipotecaria Federal.
Puede parecer que no es nada nuevo o diferente de lo que hemos estado hablando a lo largo de la entrevista, sin embargo EDICOM es el único proveedor tecnológico de México que puede cumplir con todos los requerimientos exigidos por la SHF, desde única plataforma sin necesidad de depender de aplicaciones de terceros, hecho que aporta al entorno especiales condiciones de seguridad y confidencialidad.
Esto es debido, a que nosotros somos Proveedor de Servicios de Certificación reconocido por la Secretaria de Economía, lo que nos permite la expedición de certificados electrónicos, la implementación de firma electrónica en los avalúos, o la aplicación de la NOM151.
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la aplicación de las
nuevas tecnologías
como práctica general
en las empresas es
siempre altamente
recomendable, pero en
el caso de los avalúos
las ventajas de gestión
e importantes ahorros
administrativos
repercuten en un rápido
retorno de la inversión.
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Solución integral que permite realizar el proceso completo de generación, firma y envío de un avalúo electrónico servido por un único proveedor de
Mirando hacia el futuro más inmediato, ¿Cuándo se va a poner en funcionamiento el nuevo modelo electrónico de evaluación?
EDICOM ha estado los últimos meses realizando las pruebas de construcción de mensajes, validación del esquema y la comunicación vía Web Service con la
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).
Tras esta fase de test, podremos ofrecer a nuestros clientes una solución para la generación, validación y almacenamiento de avalúos electrónicos con todos los requerimientos establecidos por la SHF para que los documentos emitidos tengan idéntica validez legal que sus homólogos en papel.
La fase de test está en su fase final, y tras su conclusión se iniciaran las operaciones en electrónico con la Sociedad Hipotecaria Federal. En este punto no existe una fecha definitiva, pero todo hace indicar que en las próximas semanas la posibilidad de emitir avalúos en formato electrónico, 100% validos, será una realidad.
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La fase de test está en
su fase final, y tras su
conclusión se iniciaran
las operaciones en
electrónico con la
Sociedad Hipotecaria
Federal. En este punto
no existe una fecha
definitiva, pero todo
hace indicar que en las
próximas semanas la
posibilidad de emitir
avalúos en formato
electrónico, 100%
validos, será una
realidad.
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