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MEMORIA DE LABORES SOCIEDAD DE AHORRO Y CRÉDITO CONSTELACIÓN, S.A.

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MEMORIA DE LABORES

2015.

SOCIEDAD DE AHORRO Y CRÉDITO CONSTELACIÓN, S.A.

MEMORIA DE LABORES

2015.

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Hacemos Brillar tus Ideas

CONTENIDO

Visión,Misión y Valores.

3

Junta

Directiva.

4

Mensaje del Presidente.

5

Gestión administrativa y de negocios.

6

Gestión

financiera.

8

Gestión Integral de riesgos.

10

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VISIÓN, MISIÓN Y VALORES

VISIÓN:

Ser una organización reconocida en el país por la prestación de servicios

financieros orientados a solventar oportunamente las necesidades de

financiamiento de sus clientes.

MISIÓN:

Somos un equipo comprometido con la satisfacción de nuestros clientes a

través de la prestación de servicios financieros de calidad, con los cuales

propiciamos el crecimiento y desarrollo de las micro, pequeña y medianas

empresas, estableciendo relaciones de negocios duraderas y sostenibles.

VALORES:

1. Servicio.

2. Honestidad.

3. Transparencia.

4. Respeto.

5. Responsabilidad.

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JUNTA DIRECTIVA

Adolfo Salume Artiñano.

Director Presidente.

Sonia Liévano de Lemus.

Director Vicepresidente.

Francisco Orantes Flamenco.

Director Secretario.

Marco Tulio Araniva Araniva.

Primer Director Suplente.

Manuel Arturo Valiente Peralta.

Segundo Director Suplente.

Julio Eduardo Gutiérrez Mónico.

Tercer Director Suplente.

Auditor Externo.

José Enrique Cañas Vilanova.

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MENSAJE DEL PRESIDENTE

Señores Accionistas:

En 2015, la Sociedad de Ahorro y Crédito Constelación, S.A., ha logrado penetrar más al mercado, contribuyendo en nuestro objetivo de ser una organización reconocida por la calidad, rapidez y eficiencia con la que ofrecemos nuestros servicios buscando solventar oportunamente las necesidades financieras de nuestros clientes.

La atención a las Pequeñas y Medianas empresas se ha vuelto nuestro objetivo principal, queremos contribuir con la sociedad al propiciar condiciones para el crecimiento de estas empresas, lo que se traduce en mayores fuentes de trabajo y contribuye al crecimiento sostenido de la economía del país.

La prueba de este enfoque la da nuestra cartera de créditos donde el 70% de los créditos están otorgados a empresas, el 30% restante lo ocupan los créditos personales.

Los esfuerzos realizados contribuyeron a lograr un buen desempeño en el área de negocios, logrando cerrar el año con una cartera neta de préstamos de USD$ 6.5 millones y una cartera de depósitos de USD$ 9.6 millones

Nuestro crecimiento se está dando de una manera sólida y sostenible,

buscando siempre lograr mejores resultados financieros y seguir expandiéndonos y consolidándonos en el mercado.

Para el 2016, el compromiso es continuar trabajando para establecernos

como una institución financiera que sea una opción viable de financiamiento para los pequeños y medianos empresarios, manteniéndonos a la vanguardia tratando siempre de anticipar las

necesidades de los clientes y de esta manera fortalecer nuestra posición en el mercado y lograr mantener la confianza que los depositantes han puesto en la institución.

Les invitamos a conocer un poco más sobre nuestro desempeño a través de la presente Memoria de Labores.

5

Adolfo Salume Artiñano

Presidente

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6

GESTIÓN ADMINISTRATIVA Y DE NEGOCIOS

En el año 2015, fortalecimos nuestra posición en el mercado,

incrementando nuestra cartera de créditos sobre todo en el sector de

las pequeñas y medianas empresas enfocándonos en ofrecer

soluciones financieras y asesorando a nuestros clientes para que

tomen las mejores decisiones para financiarse.

Contamos con tres agencias: Agencia La Joya, Agencia Plaza Mundo y

Agencia La Campana, con las que cubrimos toda la zona

metropolitana de San Salvador y Santa Tecla, y las cuales están

equipadas y capacitadas para ofrecer toda nuestra gama de

productos y servicios. Nuestro alcance y esfuerzo nos han permitido

atender a clientes fuera de estas zonas llegando hasta Sonsonate y a

Acajutla entre otras.

En el mes de Mayo 2015 lanzamos nuestra página web corporativa

donde estamos constantemente dando a conocer nuestros

productos, servicios y promociones.

La alianza estratégica que desde el año pasado establecimos con Airpak, Western Union, nos ha generado ingresos de alrededor de USD$ 7.7 mil en concepto de comisiones, además el flujo de gente que ha traído a nuestras

agencias proporciona nuevas oportunidades de negocio en la comercialización de productos tanto de captación como de colocación.

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7

Dentro de las actividades de promoción realizadas se incluyen:

- Ferias en instituciones de gobierno.

- Visitas a empresas que permite proyectar atención no solo a las

empresas sino también a sus empleados

- Activaciones POP

- Festivales en centros comerciales.

Durante el año hemos mantenido un promedio de 40 empleados, de

éstos el 70% está dedicado a labores relacionadas directamente con

el negocio y el resto presta actividades de apoyo.

Durante el año hemos mantenido constante nuestra presencia en los medios publicitarios, sobre todo en prensa, con promociones constantes principalmente para nuestros depositantes.

Las redes sociales nos han brindado una plataforma para estar interactuando con nuestros clientes, solventando sus dudas e inquietude

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8

Cartera de préstamos.

La cartera de préstamos neta para el 2015 es de US$6.5 millones, incrementando un 53% con relación al 2014, manteniendo la tendencia

incremental trimestre a trimestre.

GESTIÓN FINANCIERA

Para este año, los esfuerzos en consolidarnos más como una alternativa financiera para las PYMES están siendo reflejadas en el comportamiento de nuestra cartera. Para el 2015 el 70% de los recursos otorgados han sido

colocados en empresas, incrementando la participación que este segmento tenía con relación al año 2014.

43.2% 70.5% 56.6% 29.4% 0.2% 0.1% 0.0% 20.0% 40.0% 60.0% 80.0% 100.0% 120.0% 2014 2015

Composición de Cartera de

Préstamos por Destino

Empresa Consumo Vivienda

4,281.0 4,188.4 4,907.2 5,805.3 6,544.1 1,000.0 2,000.0 3,000.0 4,000.0 5,000.0 6,000.0 7,000.0

dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15

Cartera de Préstamos Neta

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9

Cartera de depósitos.

Nuestras operaciones son fondeadas mediante la captación de

depósitos del público, para el 2015 nuestra cartera de depósitos

experimentó un incremento de 8% con relación al 2014.

La cuenta de ahorro experimento un crecimiento de 16%, y los

depósitos a plazo crecieron 49%.

El 88% de nuestra cartera se encuentra en niveles de riesgo A1 y A2, un 5% en categoría B, y el restante dividido en las categorías de la C1 a la E. Con lo que se puede establecer que contamos con una cartera sana y rentable a la fecha. 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% A1 A2 B C1 C2 D1 D2 E 84.5% 3.4% 5.3% 1.3% 1.4% 0.4% 0.5% 3.1% Préstamos por Categoría de Riesgos

8,943.7 6,362.8 7,728.7 8,640.9 9,649.5 2,000.0 4,000.0 6,000.0 8,000.0 10,000.0 12,000.0

dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15

Cartera de Depósitos

dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15

Ci fr as en m ile s d e la re s

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En la estructura de nuestra cartera de depósitos, ocupa el primer lugar

los depósitos a plazo fijo con una participación de 52.6%, lo sigue la

cuenta corriente con 39% y la cuenta de ahorro con 5.7%, mientras

que los depósitos restringidos o inactivos ocupan el 2.7% de la cartera

total.

39.0% 52.6% 2.7% 5.7%

Estructura de Depósitos

Cuenta Corriente Dep. a Plazo Fijo Cuenta de Ahorros Dep. rest. e inactivos

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Clasificación de Riesgo

La clasificadora de Riesgos Pacific Credit Rating nos mantiene la clasificación de BB con perspectiva estable.

Significado de la clasificación:

Categoría BB: Corresponde a aquellas entidades que cuentan con capacidad para el pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados, pero ésta es variable y susceptible de deteriorarse ante posibles cambios en la entidad, en la industria a la que pertenece o en la economía.

Gestión Integral de Riesgo

Durante el año 2015, y en cumplimiento de lo dispuesto en la norma NPB4-47 - Normas para la Gestión Integral de Riesgos de las entidades

Financieras, la Sociedad realizó las actividades necesarias para la aplicación del Sistema Integral de Riesgos, con base a las políticas, procedimientos, sistemas de información y metodologías de medición de

los riesgos a los que está expuesta, como lo son el Riesgo de Crédito, Riesgo de Liquidez, Riesgo de Mercado y Riesgo Operativo, así como también políticas de Riesgo Reputacional.

Para la administración de cada uno de los riesgos se emitieron los informes respectivos, los cuales se hicieron del conocimiento en los Comités de Riesgos y reuniones de Junta Directiva mensuales durante el año 2015. Además se emitieron los informes regulatorios en cumplimiento a las normativas aplicables a la administración de riesgos, los cuales se enviaron a los Entes Reguladores en los formatos y plazos legalmente establecidos.

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Gestión Área de Cumplimiento

Durante el 2015, las labores en el área de cumplimiento se mantuvieron constantes, se realizaron actualizaciones de listas OFAC, UIF, FGR, Juzgados de la

República y Personas Políticamente Expuestas, en nuestro core bancario, con información que emiten dichas instituciones agregando nuevos sujetos, con el objetivo de mantener actualizadas dichas listas, para que emita alertas cuando se identifiquen esos nombres, y se les pueda restringir la vinculación o aplicarles un procedimiento más exigente antes de vincularlos como clientes.

Durante el año 2015 fortalecimos este proceso al contratar los servicios de World Check, una empresa de consulta de listas negras a nivel mundial, lo que nos permite tener un mayor control y conocimiento de nuestros clientes.

Se desarrollaron capacitaciones sobre temas específicos para el mejor desempeño de las actividades asignadas al Oficial de Cumplimiento. Se realizaron capacitaciones a todo el personal antiguo y nuevo ingreso con el fin de consolidar el conocimiento en materia de Lavado de Dinero con el que cuenta nuestra Institución; además, se capacitó a todo el personal de Constelación en lo relacionado al tema de Prevención Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo.

Se realizó la actualización del Manual de Prevención de Lavado de Dinero y Activos y Financiamiento al Terrorismo, incorporando cambios dictados por modificaciones realizadas a la Ley Contra el Lavado de Dinero y Activos, además de incluir el proceso de verificación de nuestros clientes en la aplicación de World Check.

En el año 2014 hubo reformas a la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos, por lo

que se apoyó al Oficial de Cumplimiento con un análisis de las mismas, capacitaciones con especialistas sobre el tema, así como a evacuar consultas que

surgieron de las mismas a la vez se realizaron los cambios al Manual de Prevención interno de la Institución.

En Octubre de año 2015 se dio un cambio en la estructura del área de la Oficialia de Cumplimiento, ya que se nombró como nuevo oficial de cumplimiento al Licenciado Augusto Cesar Hernández Luna.

Para el año 2016, esperamos continuar creciendo tanto en cartera de créditos como de depósitos y trabajar para incrementar el número de servicios ofrecidos, que permitan brindar una atención integral a nuestros clientes, incluyendo proyectos como la banca en línea y la atención de pago de colectores, entre otros.

Este informe de Memoria de Labores, muestra la transparencia de los resultados

presentados, así como la solidez de La Sociedad para lograr un crecimiento sostenible en el futuro.

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Hacemos Brillar tus Ideas

Referencias

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