El Seguro y la Empresa El sector asegurador como garantía de la empresa

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El Seguro y la Empresa

El sector asegurador como garantía de la empresa

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Nombre de la Presentación Jaime de Argüelles, Subdirector General de Allianz Seguros

AREA DE EMPRESAS Y REASEGURO

Marzo 2011

EL SEGURO

Instrumento financiero, plasmado en un contrato llamado póliza, por el cual una entidad aseguradora, a cambio de una prima, se obliga a resarcir las pérdidas que ocurran cuando se produce un acontecimiento (riesgo).

Suscribir:

− Firmar al pie o al final de un escrito. − Por analogía, aceptar un riesgo y emitir

la póliza (que se suscribe o se firma al pie de ella).

ƒ Obliga a las partes firmantes: derechos y obligaciones derechos y obligaciones.

ƒ En base a un precio determinado se van a otorgar una serie de

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EL SEGURO, EMPRESA Y SOCIEDAD

Lo que aporta la industria del seguro:

ƒ Estabilidad a la sociedad: a las personas y a las empresas. ƒ Innovación y desarrollo. ƒ Estudios y acciones sobre los ƒ Estudios y acciones sobre los

cambios sociales, hábitos, costumbres y entornos.

ƒ Herramientas específicas para el análisis y gestión.

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El Seguro y la Empresa La sociedad ha ido avanzando y las empresas han sobrevivido a grandes desastres.

CENTRO TECNOLOGICO DE ALLIANZ

Ismaning - Munich

ƒ 75 años trabajando por la seguridad y la prevención ƒ Investigando la causa de los accidentes.

ƒ Cada semana el AZT lleva a cabo una prueba de colisión ("crash test"). Esta

i ti ió ti bj ti j l id d d t d l

investigación tiene como objetivo mejorar la seguridad de todos los conductores y pasajeros, incluidos los millones de automovilistas de todo el mundo que están asegurados con Allianz.

ƒ Las conclusiones que se obtienen en laboratorio se aportan a la sociedad.

Investigación y desarrollo Investigación y desarrollo, que se transfiere a las empresas y a la sociedad.

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EL SEGURO Y EL CAMBIO CLIMÁTICO

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ƒ Mirando al pasado nos encontramos con acontecimientos inusuales. ƒ Existe una constatación inequívoca de algo diferente.

ƒ Proyecciones al futuro inquietantes. ƒ Recomendación: Es urgente actuar.g

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El Seguro y la Empresa WWF y Allianz:

El cambio climático puede poner al planeta en una situación crítica.

EL SEGURO Y EL CAMBIO CLIMÁTICO

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La Industria del Seguro actúa: ƒ Como elementos de la sociedad:

Reduciendo la contaminación. C i d d I i ti d l i Oportunidades y riesgos ƒ Salud ƒ Construcción ƒ Transporte ƒ Como sociedades: Invirtiendo en soluciones

climáticas alternativas.

ƒ Como aseguradores: Fomentando el seguro de energías renovables.

.

ƒ Transporte.

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Es urgente actuar ...

ƒDesarrollo del negocio buscando nuevas oportunidades.

H l d f t ibl l ti

EL SEGURO Y EL CAMBIO CLIMÁTICO

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ƒHacerlo de una forma sostenible en el tiempo. ƒComprometerse con la sociedad, con los Clientes

Desarrollando herramientas para estar mas seguros

… cumplir con las expectativas

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El Seguro y la Empresa

FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

Identificar y Analizar Riesgos

y Riesgo: Incertidumbre de que

ocurra un acontecimiento

y Riesgo: Acontecimientos que

afectan negativamente al accionista Evaluar los riesgos Administración accionista Minoración y control de riesgos Transferencia y financiación y Personales y Patrimoniales

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FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

ƒ Por su naturaleza: Personales, patrimoniales, de responsabilidad, etc. Identificación y análisis de riesgos

, p , p ,

ƒ El sujeto pasivo.

ƒ La actividad empresarial. ƒ Posibles daños.

INVENTARIO DE RIESGOS SE MIDEN SUS CONSECUENCIAS

ƒ Rotura de maquinaria Î Pérdidas relativas.

I di d d i Î P li ió d l

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El Seguro y la Empresa ƒ Incendio de grandes proporciones Î Paralización de la empresa

ƒ Fenómenos de la naturaleza. Î Paralización, parcial o total. Extinción ƒ Actos antisociales (vandalismo, robo…) Î Pérdidas relativas.

ƒ Responsabilidad civil Î Responder con el Patrimonio, presente y futuro. Código Civil.

FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

En función de:

ƒ Probabilidad de ocurrencia: frecuencia Evaluación de los riesgos

ƒ Probabilidad de ocurrencia: frecuencia ƒ Impacto que tendrían: intensidad. Frecuencia:

Rotura de cristales, actos antisociales, pérdidas de frio, colisión de vehículos, rotura de maquinaria.

¿Hasta dónde se puede hacer frente? Intensidad:

Incendio

Fenómenos de la naturaleza.

¿Estamos seguros de poder sobrevivir?

Una de cada tres empresas desaparecen después de un incendio de grandes proporciones.

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FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

Conjunto de medidas orientadas para eliminar o reducir en impacto de los riesgos.

Minoración y control de riesgos

ƒ Prevención.

ƒ Controles, como por ejemplo de calidad. ƒ Protección.

ƒ Planes de contingencia. ƒ Medidas de salvamento.

ƒ Con la prevención todos ganamos. ƒ Prevenir es invertir en seguridad. ƒ La seguridad da estabilidad Los servicios de prevención de las Compañía son un valor añadido del Asegurador a sus Clientes.

ƒ Ofrece siempre un “test” sobre el nivel

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El Seguro y la Empresa ƒ Ofrece siempre un test sobre el nivel

de seguridad de la empresa. ƒ Evalúan los riesgos.

ƒ Asesoran en seguridad, aconsejan en las inversiones.

Seguridad: Reglamentación, responsabilidad del empresario

FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

Transferencia y financiación de riesgos

Elección de los mecanismos adecuados para, cuando se produce un acontecimiento, disponer de los recursos necesarios para mantener la capacidad productiva.

ƒ Retención. ƒ Autoseguro.Autoseguro.

ƒ Transferencia total a las Aseguradoras. ƒ Transferencia relativa a las

Aseguradoras, es decir, con franquicias. ƒ Creación de cautivas.

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FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS

Recursos, mecanismos y medidas necesarios para que la Empresa siempre esté en condiciones de afrontar cualquier riesgo.

Administración

q g

ƒ Inventario de activos, actualización de patrimonio, de los bienes en general. ƒ Planificación de las inversiones en prevención y seguridad.

ƒ Actualización de datos.

ƒ Información a las Aseguradoras en tiempo y forma. ƒ Compromisos legales.

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El Seguro y la Empresa

TRANSFERENCIA DE RIESGOS

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Diálogo entre Empresa y Asegurador:

ƒ Intercambio de información.

ƒ La necesaria para cada línea de negocio. ƒ Verificación de instalaciones

Finalidad:

COMPRENDER EL RIESGO.

ƒ El Asegurador evaluará el riesgo de forma constante y normalizada de acuerdo con la exposición.

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TRANSFERENCIA DE RIESGOS

(2) Solución del Asegurador:

ƒ Términos y condiciones deben establecerse de forma clara y estructurada. ƒ Deben ser adecuados al riesgo.

ƒ Consistentes y coherentes.Consistentes y coherentes.

Precio adecuado a la exposición: de acuerdo con las herramientas que desarrollan actuarios y suscriptores.

FLEXIBILIDAD DE LOS PRODUCTOS, ORIENTACIÓN AL CLIENTE MANTENIENDO EL EQUILIBRIO DE LA CARTERA DE FORMA GLOBAL

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El Seguro y la Empresa

TRANSFERENCIA DE RIESGOS

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El Asegurador estudiará el enfoque más adecuado, atendiendo a: 1 Riesgos de Frecuencia

Los riesgos que son asegurables son cuantificables y delimitados

1. Riesgos de Frecuencia.

2. Riesgos de Intensidad. 3. Riesgos de la Naturaleza. 4. Otros.

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RIESGOS Y OFERTAS

TRANSPORTES

Mercancías transportadas Cascos, Aviación

DAÑOS

Incendio, Robo, Rotura de maquinaria. Todo riesgo material

RESPONSABILIDADES

De la explotación, patronal, productos, D. & O.

CRÉDITO

Crédito de las ventas, a la exportación …

PÉRDIDAS CONSECUENCIALES Pérdida de Beneficios. Lucro cesante. Contingencias.

RESPONSABILIDADES

De la explotación, patronal, productos, D. & O.

PREVISIÓN

Accidentes, Salud, Vida, ahorro…

AUTOS

Flotas … INGENIERÍA DE PREVENCIÓN

Una amplia gama de Productos para el Cliente

Para cada riesgo una línea de seguro específica

.

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El Seguro y la Empresa

LO QUE HACE EL SEGURO POR LA SOCIEDAD

ƒ En las industrias se produce una rotura de maquinaria cada 2 horas.

ƒ Un robo cada 23 minutos. Pagos asumidos por el ciclón Klaus

Fue nte : Une s p a

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LO QUE HACE EL SEGURO POR LA SOCIEDAD

ƒ Incendio

Daños causados por el fuego.

287.280Pólizas específicas.

P i d d 122Mill d E

Cifras de 2009.

Primas recaudadas: 122 Millones de Euros. Pagos realizados en siniestros: 119Millones. ƒ Transportes

Daños sufridos tanto por los vehículos de transporte como por la mercancía transportada.

405.193Pólizas específicas.

Primas recaudadas:597 Millones de Euros. Pagos realizados en siniestros:482Millones.

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El Seguro y la Empresa ƒ Multirriesgo industrial.

589.319Pólizas

Los Clientes optan por la cobertura integrada.

Daños por agua, fenómenos atmosféricos, incendio, fallos eléctricos, rotura de maquinaria, robo, pérdidas consecuencias, responsabilidad civil ante terceros.

RETOS A LOS QUE SE ENFRENTA EL SEGURO

aa

Solvenci

a

Solvenci

a

EficienciaEficiencia

ServicioServicio

Fortaleza en medios para cumplir con los

Atención personal, cercana, profesional asesoramiento Procesos ágiles, rápidos,

adecuados equilibrados

Rentabilidad

: Para

no

generar

sorpresas

a Clientes.

para cumplir con los compromisos adquiridos.

… cumplir con las expectativas

profesional, asesoramiento, con productos adaptados a cada Cliente

… cumplir con las expectativas

adecuados, equilibrados, ahorrando en beneficio del Cliente.

… cumplir con las expectativas

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Gracias por su Atención

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