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Por qué es importante la Educación Financiera?

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(1)

(@eric_parrado)

Octubre 2014

¿Por qué es importante

la Educación Financiera?

(2)

¿Por qué es importante

la Educación Financiera?

¿Somos

analfabetas

financieros?

(3)

¿Cómo estamos respecto

del mundo?

(1)

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

(1) Tasa de interés

compuesta

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

(2) Inflación

0

10

20

30

40

50

60

70

80

(3) Diversificación de

riesgos

Encuesta de conocimientos financieros básicos OCDE (*)

(*) La información representa las respuestas a un cuestionario tipo, entre 2006 y 2001, dependiendo del año de aplicación del respetivo estudio. (1) Suponga que tiene $100 en una cuenta de ahorro y la tasa de interés fuese de 2% anual. Después de 5 años, ¿cuánto cree que tendría en su cuenta de ahorro si [no hace retiros]? a. Más de $102 b. Exactamente $102 c. Menos de $102. El estudio en Chile formuló una pregunta más compleja. (2) Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorro es 1% anual y la inflación es de 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de su cuenta de ahorros? a. más que hoy b. Lo mismo que hoy c. Menos que hoy. (3) Comprar acciones de una compañía en particular generalmente tiene retornos más seguros que los de un fondo mutuo de acciones (Verdadero/Falso/No sabe/No responde) Fuente: Tabla 2.1, Global Financial Development Report 2014. Banco Mundial.

(4)

¿Cómo estamos respecto

del mundo?

(1)

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

(1) Tasa de interés

compuesta

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

(2) Inflación

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10

20

30

40

50

60

70

80

(3) Diversificación de

riesgos

Encuesta de conocimientos financieros básicos OCDE (*)

(*) La información representa las respuestas a un cuestionario tipo, entre 2006 y 2001, dependiendo del año de aplicación del respetivo estudio. (1) Suponga que tiene $100 en una cuenta de ahorro y la tasa de interés fuese de 2% anual. Después de 5 años, ¿cuánto cree que tendría en su cuenta de ahorro si [no hace retiros]? a. Más de $102 b. Exactamente $102 c. Menos de $102. El estudio en Chile formuló una pregunta más compleja. (2) Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorro es 1% anual y la inflación es de 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de su cuenta de ahorros? a. más que hoy b. Lo mismo que hoy c. Menos que hoy. (3) Comprar acciones de una compañía en particular generalmente tiene retornos más seguros que los de un fondo mutuo de acciones (Verdadero/Falso/No sabe/No responde) Fuente: Tabla 2.1, Global Financial Development Report 2014. Banco Mundial.

(5)

¿Por qué educar

financieramente

es importante?

La “sanidad financiera” implica

“sanidad mental”.

Los mercados financieros son

cada vez más sofisticados.

La EF es imprescindible para que

una persona común aproveche

los beneficios del sistema.

Contribuye al crecimiento

económico, a la estabilidad

financiera, y a la reducción de la

pobreza.

(6)

...Hay que hacerlo, pero

hay que hacerlo bien

Algunos sostienen que la EF no es efectiva.

El problema es la ausencia de estándares que

guíen el diseño y ejecución de los programas.

No confundir EF con marketing.

La EF que cumple con buenos estándares y

objetivos claros es capaz de entregar lo que

promete.

(7)

Definición EF

(OCDE)

¿Qué es?

Un proceso mediante el cual el consumidor financiero mejora

su entendimiento sobre productos, conceptos y riesgos.

Gracias a información, instrucción y asistencia objetiva.

El desarrollo de habilidades y confianza que lo hacen más

consciente de los riesgos y oportunidades.

Para que con estas bases pueda tomar decisiones

informadas, identificar redes de ayuda y realizar otras

acciones efectivas.

Mejorar su bienestar financiero.

¿Cómo?

¿Qué logra?

¿Para qué?

(8)

Difusión

Educación

La educación financiera debe

incorporar estos tres conceptos:

(9)

Difusión

Educación

La educación financiera debe

incorporar estos tres conceptos:

Sensibilización

Implica

contar lo que

se ha hecho

Es elevar la

importancia del

tema

Conlleva dejar

una habilidad

instalada

(10)

Haciendo un autoanálisis.

El check list

Realiza un diagnóstico.

Busca cambiar un comportamiento.

Instala habilidades.

Mide el cambio de comportamiento

(no sólo el conocimiento).

Identifica una audiencia específica.

Entregada en momentos oportunos.

Si cumplimos con estos requisitos mínimos podemos

decir que estamos haciendo Educación Financiera

(11)

Los desafíos de

la jornada

Identificar el

camino que

necesitamos

recorrer para

contar con una

Estrategia Nacional

de Educación

Financiera.

Reconocer el enfoque especial

que impone la EF para los

segmentos más vulnerables de

la población.

Garantizar que la EF y la protección

al consumidor financiero tengan el

adecuado protagonismo en los

(12)

La Estrategia Nacional

National strategies for Financial Education as of September 2013

NS implemented

Advanced state of

desing of the NS

NS beging considered

(13)

La EF para segmentos

vulnerables

La realidad chilena nos obliga a pensar en EF

para todos. Existen segmentos vulnerables

que cuentan con productos financieros y que

no pueden quedar fuera de los programas de

educación financiera. La vulnerabilidad debe

tener una interpretación amplia.

(14)

(1) Deuda total sobre renta promedio mensual de clientes bancarios. Deuda a Jun-2014, renta estimada a Mar-2013. (2) Impagos de clientes bancarios a partir del 1er día de atraso. Cifras a Jun-2014. Fuente: SBIF.

La EF para segmentos vulnerables

(a) Por ingresos (MM$)

25

20

5

0

>0,25

0,25-0,5

0,5-0,75

0,75-1

1-1,25

1,25-1,5

1,5-1,75

1,75-2

2 -2,25

2,25-2,5

< 2,25

15%

12%

6%

9%

3%

0%

Apalancamiento (1)

Impagos (2)

15

10

(15)

(1) Deuda total sobre renta promedio mensual de clientes bancarios. Deuda a Jun-2014, renta estimada a Mar-2013. (2) Impagos de clientes bancarios a partir del 1er día de atraso. Cifras a Jun-2014. Fuente: SBIF.

La EF para segmentos vulnerables

(b) Por edad (años)

25

20

5

0

> 25

25-30

30-35

35-40

40-45

45-50

50-55

60-65

65-70

< 70

12%

9%

6%

3%

0%

Apalancamiento (1)

Impagos (2)

15

10

(16)

(1) Deuda total sobre renta promedio mensual de clientes bancarios. Deuda a Jun-2014, renta estimada a Mar-2013. (2) Impagos de clientes bancarios a partir del 1er día de atraso. Cifras a Jun-2014. Fuente: SBIF.

La EF para segmentos vulnerables

(b) Por edad (años)

25

20

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> 25

25-30

30-35

35-40

40-45

45-50

50-55

60-65

65-70

< 70

12%

9%

6%

3%

0%

Apalancamiento (1)

Impagos (2)

15

10

(17)

La EF debe ser un proceso que acompañe a las

personas a lo largo de toda su vida. No puede

tratarse de intervenciones ocasionales, porque la

efectividad de los programas se diluye.

La EF debe ir a la par de la inclusión.

(18)

El equilibrio en los programas

de inclusión es clave.

EDUCACION

(19)

La visión de la SBIF

(20)

TAREA QUE ASUMIMOS A PARTIR

DEL MANDATO LEGAL

Resguardo de los Depositantes

Fe

Pública

Estabilidad

Financiera

(21)

LOS CUATRO PILARES

Independencia

&

(22)

LOS CUATRO PILARES

Independencia

&

(23)

LOS CUATRO PILARES

Independencia

&

Autonomía

Modernización

de la

legislación y

regulación

financiera

(24)

LOS CUATRO PILARES

Independencia

&

Autonomía

Modernización

de la

legislación y

regulación

financiera

Inclusión y

Educación

Financiera

(25)

Feria de Educación Financiera

Firma de Convenios con socios estratégicos

Capacitaciones en todo Chile

Intervenciones en Colegios

Programa de monitores

Sitios web: clientebancario.cl - bancafacil.cl y prontamente aprendes.cl

Encuesta de Educación Financiera

(26)

(@eric_parrado)

Octubre 2014

desafíos y tareas pendientes

¿Por qué es importante

la Educación Financiera?

Referencias

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