2
INDICE
1.
Introducción
1.1. Bigbank
3
1.2. Origen de los datos
3
1.3. Préstamos solicitados vs préstamos concedidos
3
2.
El sector de los préstamos personales concedidos en España
7
2.1. Mercado nacional del préstamo personal
7
a.
Perfil de usuario
7
b.
Finalidad de los préstamos personales
9
c.
Importe medio
9
d.
Tiempos de amortización
10
2.2. Análisis por Comunidades Autónomas
10
a.
Andalucía
10
b.
Aragón
13
c.
Asturias
16
d.
Baleares
17
e.
Cantabria
19
f.
Castilla La Mancha
21
g.
Castilla León
24
h.
Cataluña
26
i.
Comunidad Valenciana
29
j.
Extremadura
31
k.
Galicia
33
l.
La Rioja
35
m.
Madrid
37
n.
Murcia
39
o.
Navarra
41
p.
País Vasco
43
3
1.
Introducción
1.1. Bigbank
Bigbank es una entidad financiera 100% digital que opera en España desde 2011. Su misión es la de facilitar una financiación sencilla, mejorando la vida de las personas a través de préstamos personales.
Bigbank España está especializada única y exclusivamente en préstamos personales. Los valores sobre los que se asientan la filosofía de Bigbank radican en: agilidad, transparencia, sencillez, orientación a resultados e innovación.
Condiciones generales y tipos de préstamos personales:
Los préstamos personales de Bigbank pueden solicitarse por un importe mínimo de 1.000 € y máximo de 15.000 € (en función del tipo de préstamos y la finalidad del mismo) y cuentan con un plazo de amortización de entre 12 y 72 meses con un periodo de desistimiento sin ningún tipo de penalización de 60 días (frente a los 14 días marcados por ley).
Tipos de préstamos personales:
• Préstamo Plan: dirigido a una finalidad en concreto que debe justificarse y que puede solicitarse por un importe mínimo de 2.000 € y máximo de 15.000 €
o Préstamo Plan Reforma del hogar
o Préstamo Coche
o Préstamo Moto
o Préstamo Equipamiento del hogar o Préstamo Viajes
o Préstamo Estudios o Préstamo Celebraciones
• Préstamo Personal: el solicitante no necesita justificar la finalidad del mismo y se puede solicitar por un importe de entre 1.000 y 4.000 euros
• Préstamo Verde: es un innovador y novedoso producto lanzado en abril de 2017 por Bigbank en España para facilitar el acceso a las energías renovables en beneficio de la salud de las personas y de la preservación del medio ambiente: compra de un coche 100% eléctrico, híbrido, adquisición de paneles solares, electrodomésticos eco y cualquier otro proyecto de energías renovables. Puede solicitarse por un importe mínimo de 2.000 euros y máximo de 15.000€
4
1.2. Origen de los datos
Bigbank, dada su especialización y experiencia en el mercado nacional de los préstamos personales, ha llevado a cabo la primera edición del “Barómetro de los Préstamos Personales en España”, un estudio anual en el que recoge la información detallada sobre este sector.
§ Encuesta electrónica a usuarios de Bigbank España en la que han participado 4.174 personas.
§ Ámbito: nacional
§ Periodo: Enero 2016 – Diciembre 2016
1.3. Perfil del solicitante
Durante el periodo que comprende desde enero de 2016 y hasta diciembre de 2016, se han solicitado un total de 97.530 préstamos personales siendo el perfil del solicitante como se detalla a continuación:
Perfil por sexo
Perfil por sexo y edad
Como dato curioso, destacar que en todas las franjas de edad es mayor el número de varones que solicitan un préstamo frente al de mujeres, viéndose una tendencia a aumentar el número de mujeres en el perfil de población más joven.
38,8%
61,2%
5
Perfil por estado civil
En cuanto al estado civil de las personas que solicitaron un préstamo entre enero y diciembre de 2016, el 45,5% estaban solteros y el 31,5% casados.
Si analizamos el volumen de préstamos solicitados a nivel nacional, nos encontramos con que Cataluña es la Comunidad Autónoma que más préstamos personales ha solicitado con un 19% de los préstamos solicitados, seguida de la Comunidad de Madrid con un 16,1% y Andalucía con un 15,7%. Lógicamente, los datos también nos demuestran que estas mismas comunidades son en las que más préstamos se han concedido con respecto al total.
41% 41% 38% 37% 37% 38% 38% 38% 38%
59% 59% 62% 63% 63% 62% 62% 62% 62%
Menos de
30 30-34 35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65 o más
Perfil por sexo y edad
M H
31%
13%
45%
3% 8%
Casado Divorciado Soltero Viudo Vive en pareja
Estado civil
6
Si analizamos el volumen de préstamos solicitados en cada Comunidad Autónoma con los concedidos, nos encontramos con que la Comunidad Foral de Navarra es la que cuenta con un mejor ratio de préstamos concedidos frente a los solicitados, seguida del País Vasco y Aragón.
16% 3% 2% 2% 1% 4% 4% 19% 10% 2% 5% 1% 16% 3% 1% 3% 0% 0% 7% 13% 4% 2% 2% 1% 4% 4% 21% 10% 1% 6% 1% 19% 2% 2% 4% 0% 0% 3%
Porcentaje de préstamos solicitados y
concedidos por Comunidad Autónoma
7
2.
El sector de los préstamos personales en España –
análisis en base a los préstamos concedidos
2.1. Mercado nacional del préstamo personal
Cataluña es la Comunidad Autónoma donde mayor número de préstamos personales se concedieron con un 21% sobre el total de solicitados a nivel nacional, seguida de la Comunidad de Madrid con un 19,3% y, algo más alejada, Andalucía, con un 12,6%.
Perfil por sexo
13% 4% 2% 2% 3% 1% 4% 4% 21% 0% 10% 1% 6% 1% 19% 0% 2% 2% 4%Porcentaje de préstamos concedidos por
Comunidad Autónoma
38,3%
61,7%
8
Perfil por sexo y edad
Como dato curioso destacar que la franja de edad donde hay más disparidad entre el sexo de a quien se le otorga el préstamo está en los mayores de 65 años, donde el 71,8% corresponde a hombres y el 28,2% a mujeres.
En todas las franjas de edad, es mayor el número de préstamos concedidos a hombres (dato lógico teniendo en cuenta que también son quienes los solicitan), disminuyendo la diferencia según va bajando la edad. Sin embargo, cuando se analiza la franja de menores de 30 años, es mayor el número de mujeres a las que se les concede un préstamo que el de varones.
Perfil por estado civil
En cuanto al estado civil, el 43,8% están casados, seguidos de solteros y divorciados (29,6% y 15,1%). Solo un 4,1% de las personas a las que se les ha concedido un préstamo estaban viudos (también es la situación civil en la que menos se solicita).
53% 47% 41% 37% 37% 40% 37% 39% 28% 47% 53% 59% 63% 63% 60% 63% 61% 72% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s H M 44% 15% 30% 4% 6% 1% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a S i n e s p e c i f i c a r
Estado civil
9
Finalidad a la que se dirige la contratación de préstamos
personales
Sin lugar a dudas, la finalidad principal a la que se dirigen los préstamos personales concedidos por Bigbank es la de la reforma del hogar y la compra de un coche o una moto.
Importe medio de los préstamos personales
Según los datos de Bigbank, el importe medio de un préstamo personal a nivel nacional es de 3.414 €, con un plazo de devolución medio de 44 meses. Comunidades Autónomas con el préstamo medio más elevado:
50,9%
10
Comunidades Autónomas con el préstamo medio más bajo:
Por su parte, los tiempos de amortización más cortos se producen en las Comunidades Autónomas de La Rioja (40 meses) y Murcia (42 meses). Los plazos de amortización más amplios están en Castilla la Mancha (47 meses) y Cantabria (46 meses).
2.2. Análisis por Comunidades Autónomas
a). Andalucía
Tal y como muestra el gráfico, el 24,8% de los préstamos concedidos en Andalucía, corresponden a la provincia de Málaga, seguida de la provincia de Sevilla con un 22,3%. En el lado contrario se encuentran las provincias de Jaén y Córdoba, con un 5,1% y un 5,7% respectivamente.
11
Perfil por sexo
Tal y como muestra el gráfico, salvo en la franja de edad que va entre los 30 y los 34 años, en todos los casos el número de hombres es mayor que el de las mujeres. A diferencia de lo que ocurría a nivel nacional, incluso en edades por debajo de los 30 años, también se mantiene esta situación.
6% 20% 6% 8% 7% 5% 25% 22% A l m e r í a C á d i z C ó r d o b a G r a n a d a H u e l v a J a e n M á l a g a S e v i l l a
Porcentaje de Préstamos
concedidos por provincia
20% 50% 37% 36% 34% 34% 31% 40% 21% 80% 50% 63% 64% 66% 66% 69% 60% 79% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Préstamos por edad y sexo
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 65,7% son varones, frente al 34,3% femenino.
12
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, siendo casi en un 50% casados, seguido de los solteros con un 22,9%.
Finalidad del préstamo
La finalidad a la que se dirige el préstamo de Bigbank en Andalucía, en un 39% de los casos va dirigido a la reforma del hogar, seguido de la financiación de estudios que representa un 19,5%, frente al 6% que representa a nivel nacional.
39%
vs 50,9% nacional19,5%
vs 6% nacional 48% 15% 22% 5% 7% 2% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n P a r e j a S i n e s p e c i f i c a rEstado civil
13
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Andalucía es de 3.584 €, con un plazo medio de amortización de 45 meses. Cifras ligeramente superiores a la media nacional que se encuentra en 3.414 € y un plazo de amortización de 44 meses.
Jaén es la provincia andaluza con el importe medio de los préstamos más elevado, 3.941 €, seguida de Almería y Cádiz con 3.861 € y 3.758 € respectivamente.
b). Aragón
Tal y como muestra el gráfico, el 81,4% de los préstamos concedidos en Aragón pertenecen a la provincia de Zaragoza, seguida de Huesca con un 12,2% y Teruel con un 6,4%. 3.861 € 3.758 € 3.635 € 3.210 € 3.013 € 3.941 € 3.536 € 3.632 € A l m e r í a C á d i z C ó r d o b a G r a n a d a H u e l v a J a e n M á l a g a S e v i l l a
Importe medio del préstamo por
provincia
12% 6% 81% H u e s c a T e r u e l Z a r a g o z a% Préstamos concedidos
por provincia
14
Perfil por sexo
Tal y como muestra el gráfico, salvo en los menores de 30 años, en todas las franjas de edad, el número de hombres es superior al de mujeres. Destacar que, por debajo de los 30 años, el 100% de los préstamos concedidos han sido a mujeres.
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, un 44,9% casado, seguido de los solteros con un 32,1%. 100% 33% 43% 37% 26% 42% 30% 23% 38% 67% 57% 63% 74% 58% 70% 77% 63% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Préstamos por edad y sexo
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 64,1% son varones, frente al 35,9% femenino.
45% 12% 32% 5% 6% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n P a r e j a
Estado Civil
15
Finalidad del préstamo
La finalidad a la que se dirige el préstamo en Andalucía, en un 39% de los casos va dirigido a la reforma del hogar, seguido de la financiación de estudios que representa un 19,5%, frente al 6% que representa a nivel nacional.
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Aragón es de 3.320 €, cifra ligeramente inferior a la media nacional que se encuentra en 3.414 €. En cuanto al plazo de amortización es muy similar a la media nacional, 44 meses.
Huesca es la provincia aragonesa con el importe medio de los préstamos más elevado, 4.463 €, seguida de Zaragoza y Teruel con 3.259 € y 1.714 € respectivamente.
4.463 €
1.714 €
3.259 €
H u e s c a T e r u e l Z a r a g o z a
Importe medio de los préstamos
por provincia
50%
vs 50,9% nacional
30%
16
c). Asturias
Los préstamos personales concedidos en Asturias representan un 2,4% sobre el total nacional. El perfil de usuario se muestra a continuación:
Perfil por sexo
Tal y como muestra el gráfico, por lo general, en todas las franjas de edad, el volumen de hombres supera al de las mujeres, salvo en la franja que va de 45 a 49 años (donde un 63,6% son mujeres y un 36,4% hombres) y en la franja de 30 a 34 años que está igualado.
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, un 52,9% casados, seguido de los solteros con un 24,5%.
50% 44% 20% 64% 20% 44% 43% 27% 50% 56% 80% 36% 80% 56% 57% 73% 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Préstamos por edad y sexo
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 62,8% son varones, frente al 37,3% femenino.
53% 14% 25% 5% 4% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a
Estado civil
17
Importe y finalidad del préstamo
El importe medio del préstamo personal de Bigbank en Aragón es de 3.642 €, cifra ligeramente superior a la media nacional que se encuentra en 3.414 €. En cuanto al plazo de amortización está ligeramente superior a la media nacional 45 meses, frente a los 44 de la media nacional. La finalidad de los préstamos personales concedidos en Asturias se dirigen prácticamente por igual tanto a la reforma del hogar, la compra de vehículo y otro tipo de bienes y servicios.
d). Baleares
Los préstamos personales concedidos en Baleares representan un 2,3% sobre el total nacional. En cuanto al perfil de usuario, nos encontramos con que Baleares es una de las pocas comunidades que rompe la tónica nacional, donde el número de mujeres a las que se les ha concedido el préstamo es superior al de los hombres pese a que son más hombres los que solicitan un préstamo personal.
Perfil por sexo
Tal y como muestra el gráfico, la edad tiene una clara relación con respecto a la diferencia entre hombres y mujeres a los que se ha concedido un préstamo, a edades más avanzadas (+ de 55 años) es mayor el porcentaje de préstamos concedidos a mujeres que a hombres, destacar las franjas de 50 a 54 y de 40 a 44, donde el porcentajes de mujeres es notablemente superior.
52,1%
18
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, un 38,5% casados, seguido de los solteros con un 30,2%.
Finalidad del préstamo
El 50% de los préstamos personales concedidos en Baleares estaban dirigidos a la compra o reforma del hogar. Además, en Baleares, destaca el uso de los préstamos personales para la financiación de viajes y la adquisición de otro tipo de activos como puede ser la compra de un vehículo.
100% 50% 53% 67% 48% 70% 36% 43% 44% 50% 47% 33% 52% 30% 64% 57% 56% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Préstamos por edad y sexo
M H 39% 15% 30% 7% 9% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a
Estado civil
19
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Baleares es de 3.319 €, cifra ligeramente inferior a la media nacional que se encuentra en 3.414 €. En cuanto al plazo de amortización es ligeramente inferior a la media nacional 43 meses, frente a los 44 meses de la media nacional.
e). Cantabria
Los préstamos personales concedidos en Cantabria, apenas representan un 1,3% sobre el total nacional. El perfil de usuario se muestra a continuación:
Perfil por sexo
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 67,8% son varones, frente al 32,7% femenino.
50%
vs 50,9% nacional
25%
20
Tal y como muestra el gráfico, por lo general, en todas las franjas de edad, el volumen de hombres supera al de las mujeres, salvo en la franja que va de 55 a 59 años donde el número de mujeres supera al de hombres. Como dato curioso resaltar que no ocurre como en otras comunidades donde aumenta el porcentaje de mujeres a medida que disminuye la edad, de hecho, si tenemos en cuenta la franja más joven (30-34 años), los hombres representan un 66,7% frente al 33,3% de las mujeres.
En cuanto al estado civil, también aquí se rompe la tónica nacional donde mayormente son casados. En Cantabria, son los solteros los que representan el 36,3% de los préstamos concedidos, seguidos de los casados con un 29,8%.
33% 40% 43% 36% 44% 57% 67% 60% 57% 64% 56% 43% 100% 100% 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Préstamos por edad y sexo
M H 30% 22% 36% 6% 5% 2% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a S i n e s p e c i f i c a r
Estado civil
21
Importe medio del préstamo y finalidad
El importe medio del préstamo personal en Cantabria es de 3.434 €, cifra muy similar a la media nacional que se encuentra en 3.414 €. En cuanto al plazo de amortización está ligeramente superior a la media nacional 46 años, frente a los 44 de la media nacional. La finalidad a las que se dirigen los préstamos personales son básicamente tres: compra de vehículo, reforma del hogar y financiación de estudios.
f).
Castilla La Mancha
Tal y como muestra el gráfico, Toledo es la provincia donde se han concedido un mayor número de préstamos con un 32,3%, seguida de Guadalajara y Ciudad Real, ambas con un 24,4%. En el lado contrario está Cuenca que tan sólo representa el 6,1% de los préstamos en Castilla La Mancha.
13% 24% 6% 24% 32% A l b a c e t e C i u d a d R e a l C u e n c a G u a d a l a j a r a T o l e d o
Porcentaje de préstamos por
provincia
22
Perfil por sexo
Prácticamente en todas las franjas de edad el volumen de hombres supera al de mujeres, salvo en la franja de los 35-39 años y en los menores de 30 años que se iguala.
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, siendo casi en un 43,9% casado, seguido de los solteros con un 31,7%.
50% 31% 57% 33% 24% 41% 15% 18% 38% 50% 69% 43% 67% 76% 59% 85% 82% 63% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Préstamo por edad y sexo
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 67,1% son varones, frente al 32,9% femenino. 44% 12% 32% 5% 4% 3% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a S i n e s p e c i f i c a r
Estado civil
23
Finalidad del préstamo
Acorde a los datos del Barómetro de Bigbank, los usos destinados a los préstamos concedidos son cuatro. En primer lugar, con un 62,5%, a la compra o reforma del hogar, a este uso le siguen la financiación de estudios, viajes y otros (sin especificar), todos ellos con un 12,5%
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Castilla La Mancha es de 3.532 €, con un plazo medio de amortización de 47 meses. Cifras ligeramente superiores a la media nacional que se encuentra en 3.414 € y un plazo de amortización de 44 meses.
Albacete es la provincia con el importe medio de los préstamos más elevado, 4.706 €, seguida, con más de 1.000 € de diferencia, por Toledo que está en 3.701 €
4.706 €
2.787 € 3.278 €
3.597 € 3.731 €
A l b a c e t e C i u d a d R e a l C u e n c a G u a d a l a j a r a T o l e d o
Préstamo medio por provincia
62,5%
24
g). Castilla y León
Tal y como muestra el gráfico, León es la provincia donde se han concedido un mayor número de préstamos con un 25,1%, seguida muy de cerca de Valladolid con un 23,5%. En el lado opuesto se encuentra la provincia de Segovia con un 3,4% y Ávila con un 5%.
Perfil por sexo
Tal y como muestra el gráfico, a medida que desciende la edad va creciendo el porcentaje de mujeres a las que se les concede un préstamo. En todas las franjas de edad es mayor el número de hombres que el de mujeres comenzándose a igualar en la franja de 35-39 años y siendo mayor el de mujeres en las franjas que van de 34 años para abajo. 5% 12% 25% 7% 13% 3% 6% 23% 6% Á v i l a B u r g o s L e ó n P a l e n c i a S a l a m a n c a S e g o v i a S o r i a V a l l a d o l i d Z a m o r a
Porcentaje de préstamos por provincia
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 63,1% son varones, frente al 36,9% femenino.
25
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, siendo casi en un 43,6% casado, seguido de los solteros con un 28,5%.
Finalidad del préstamo
100% 64% 48% 37% 34% 25% 22% 44% 25% 36% 52% 63% 66% 75% 78% 56% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á sPréstamos por edad y sexo
M H
77,8%
vs 50,9% nacional
Acorde a los datos del Barómetro de Bigbank, el uso
destinado a los préstamos concedidos es
principalmente el de la reforma del hogar o compra de vivienda con un 77,8%. Otros usos, aunque en menor medida son el de la financiación de estudios o la compra de vehículo.
4 4%
1 8% 2 8%
5 % 3 % 2 %
26
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Castilla y León es de 3.076 €, con un plazo medio de amortización de 44 meses. Cifra algo por debajo de la media nacional que se encuentra en 3.414 €.
Albacete es la provincia con el importe medio de los préstamos más elevado, 4.706 €, seguida, con más de 1.000 € de diferencia, por Toledo que está en 3.701 €
h). Cataluña
Tal y como muestra el gráfico, Barcelona es la provincia donde se han concedido un mayor número de préstamos con un 77,4%, seguida pero muy de lejos por Tarragona con un 10,9%. 1.344 € 3.195 € 2.907 € 3.000 € 2.743 € 2.900 € 4.150 € 3.554 € 3.130 € Á v i l a B u r g o s L e ó n P a l e n c i a S a l a m a n c a S e g o v i a S o r i a V a l l a d o l i d Z a m o r a
Préstamo medio por provincia
77%
7% 5% 11%
B a r c e l o n a G e r o n a L é r i d a T a r r a g o n a
Porcentaje de préstamos por
provincia
27
Perfil por sexo
Tal y como muestra el gráfico, salvo en la franja de los más jóvenes (menores de 30 años), en todos los casos es mayor el porcentaje de hombres que el de mujeres.
En cuanto al estado civil, se repite la tónica nacional, siendo casi en un 47,3% casado, seguidos de los solteros con un 26,2%.
67% 49% 35% 38% 34% 45% 39% 31% 27% 33% 51% 65% 62% 66% 55% 61% 69% 73% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por sexo y edad
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 62,6% son varones, frente al 33,6% femenino. 47% 15% 26% 3% 8% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a
Estado civil
28
Finalidad del préstamo
Acorde a los datos del Barómetro de Bigbank, el uso destinado a los préstamos concedidos es principalmente el de la reforma del hogar o compra de vivienda con un 50% de préstamos, seguido de la compra de vehículos u otros bienes y servicios.
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Cataluña es de 3.358 €, con un plazo medio de amortización de 44 meses. Cifra algo por debajo de la media nacional que se encuentra en 3.414 €, pero con un periodo de amortización igual, de 44 meses.
Lleida es la provincia con el importe medio de los préstamos más elevado, 3.753 €, seguida muy de cerca por Tarragona con 3.683 €
3.285 € 3.377 €
3.753 €
3.683 €
B a r c e l o n a G i r o n a L é r i d a T a r r a g o n a
Importe medio por provincia
29
i).
Comunidad Valenciana
Valencia es la provincia con un mayor porcentaje de préstamos concedidos, 53,6% seguida de Alicante con un 36,7%. Muy por debajo está Castellón que representa un 9,7%.
Perfil por sexo
Tal y como podemos ver en el gráfico, prácticamente en todas las franjas de edad es mayor el número de hombres que de mujeres. Podemos observar una pequeña excepción donde las mujeres superan ligeramente a los hombres en las edades comprendidas de 60 a 64 años. También se iguala en la franja de 30 a 34 años.
37%
10%
54%
A l i c a n t e C a s t e l l ó n V a l e n c i a
Porcentaje de préstamos por
provincia
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 65,9% son varones, frente al 34,1% femenino.
30
Al igual que ocurre a nivel nacional, la situación civil en el 43,7% corresponde a casado, seguido por solteros, que representan un 29%.
Finalidad del préstamo
50% 36% 30% 32% 35% 27% 51% 24% 50% 64% 70% 68% 65% 73% 49% 76% 100% 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s m e n o s d e 3 0Perfil por sexo y edad
M H
61,1%
Más de la mitad de los préstamos concedidos tienen como objetivo la compra o reforma de la vivienda. Otros usos, pero en menor medida serían la compra de un vehículo o la adquisición de otros bienes o servicios.
44%
17% 29%
3% 5% 2%
31
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en la Comunidad Valenciana es de 3.443 €, con un plazo medio de amortización de 45 meses. Cifra muy similar a la media nacional que se encuentra en 3.414 € con un periodo de amortización muy similar, de 44 meses.
Apenas encontramos diferencia en el importe medio de las provincias de Alicante y Castellón con 3.493 € y 3.489 € respectivamente.
j).
Extremadura
Badajoz es la provincia con un mayor porcentaje de préstamos concedidos, 65,5% frente al 34,6% de Cáceres.
3.493 € 3.489 €
3.401 €
A l i c a n t e C a s t e l l ó n V a l e n c i a
Importe medio por provincia
65%
35%
B a d a j o z C á c e r e s
Porcentaje de préstamos
por provincia
32
Perfil por sexo
Aunque en su mayoría son hombres, podemos observar que de los 40 a los 49 años no encontramos diferencias de sexo, incluso, si observamos la franja que va de los 50 a los 54, tenemos que más del 70% son mujeres.
Tal y como muestra el gráfico, el 50,9% de los préstamos han sido concedidos a personas casadas, seguidos de los divorciados que representan un 18,2%.
20% 33% 36% 50% 50% 71% 36% 100% 67% 64% 50% 50% 29% 100% 64% 80% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por sexo y edad
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 61,6% son varones, frente al 38,2% femenino.
51%
18% 16% 7%
5% 2%
33
Finalidad e importe medio del préstamo
En el caso de Extremadura, el 100% de los préstamos ofrecidos han estado dirigidos a la compra de bienes y servicios. El importe medio del préstamo personal en Extremadura es de 4.013 €, con un plazo medio de amortización de 46 meses. Cifra superior a la media nacional que se encuentra en 3.414 € con un periodo de amortización de 44 meses.
Apenas encontramos diferencia en el importe medio de las provincias donde en Badajoz es de 4.017 € y en Cáceres de 4.006 €.
k). Galicia
El 50,59% de los préstamos concedidos corresponden a la provincia de La Coruña, seguida, con un 29,8% a Pontevedra.
4.017 €
4.006 € B a d a j o z C á c e r e s
Importe medio del préstamo
por provincia
51%
11% 8%
30%
L a C o r u ñ a L u g o O r e n s e P o n t e v e d r a
Porcentaje de préstamos por
provincia
34
Perfil por sexo
Según los datos de Bigbank, en todas las franjas de edad nos encontramos un mayor número de hombres que de mujeres. A diferencia de lo que ocurre en otras Comunidades y a nivel nacional, la edad más joven no parece cambiar esta tendencia. La única franja de edad donde se iguala el porcentaje de hombres frente al de mujeres es en la que va de los 55 a los 59 años.
Tal y como muestra el gráfico, el 40,8% de los préstamos han sido concedidos a personas casadas, seguidos de los solteros que representan un 29,4%.
20% 36% 42% 38% 43% 46% 50% 31% 48% 80% 64% 58% 63% 57% 54% 50% 69% 52% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil según edad y sexo
M H
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 57,7% son varones, frente al 42,4% de mujeres.
41%
18% 29%
6% 3% 2%
35
Finalidad del préstamo
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en Galicia es de 3.237 €, con un plazo medio de amortización de 43 meses. Cifras inferiores a la media nacional que se encuentran en 3.414 € con un periodo de amortización de 44 meses.
Orense es la provincia con el importe medio más elevado, 3.937 €, seguida de Pontevedra con 3.375 €
l).
La Rioja
Los préstamos personales concedidos en La Rioja representan un 0,7% sobre el total nacional. El perfil de usuario se muestra a continuación:
Perfil por sexo
2.932 € 2.704 €
3.937 €
3.375 €
L a C o r u ñ a L u g o O r e n s e P o n t e v e d r a
Importe medio del préstamo
69,2%
Casi el 70% de los préstamos concedidos en Galicia han tenido como como objetivo la compra o reforma de la vivienda. Otros usos, pero en menor medida serían la compra de un vehículo o la adquisición de otros bienes o servicios.
Si analizamos el perfil de usuario por sexos, nos encontramos que un 68,8% son varones, frente al 31% femenino.
36
Tal y como muestra el gráfico, por lo general, en todas las franjas de edad, el volumen de hombres supera al de las mujeres, salvo en los menores de 30 años. En general, los datos muestran una gran disparidad sin poder extraer conclusiones claras tal y como ocurre en los datos nacionales donde a medida que desciende la edad aumenta el volumen de préstamos concedidos a mujeres.
En cuanto al estado civil, el 44,8% de los préstamos concedidos en La Rioja han sido concedidos a personas solteras, seguido muy de cerca por los casados que representan un 37,9%. 100% 40% 33% 22% 50% 25% 60% 67% 78% 50% 75% 100% 100% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por sexo y edad
M H 7% 38% 7% 45% 3% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i v e e n p a r e j a S i n e s p e c i f i c a r
37
Importe medio del préstamo y finalidad del mismo
El importe medio del préstamo en La Rioja es ligeramente inferior a la media nacional, 3.263 € frente a los 3.414 € nacionales. También los tiempos de amortización son algo menores dado que se encuentran en 40 meses frente a los 44 meses de la media nacional. En cuanto a la finalidad del mismo, se dirigen principalmente a la compra de bienes y servicios como puede ser por ejemplo, la compra de un coche o una moto.
m). Madrid
Madrid es la segunda Comunidad Autónoma por volumen de préstamos concedidos con un 19,3%, precedida por Cataluña que representa un 21% y seguida por Andalucía con un 12,6%.
Perfil por sexo
Cabe destacar que Madrid es una de las pocas Comunidades Autónomas donde menor diferencia se puede encontrar por sexo a la hora de analizar los préstamos concedidos:
Si analizamos la edad y el sexo podemos ver que a mayor edad, mayor es la diferencia entre hombres y mujeres, tendiendo a igualarse a medida que baja la edad y siendo incluso superior el porcentaje de mujeres en la franja que comprende a los menores de 30 años.
38
Tal y como muestra la gráfica de debajo y atendiendo al estado civil de las personas a las que se concedió un préstamo en el periodo de análisis (enero 2016 – diciembre 2016), apenas encontramos diferencias entre solteros y casado dado que representan un 37,9% y 37,8% respectivamente.
Finalidad del préstamo
La finalidad a la que se dirige el préstamo en la Comunidad de Madrid es, en un 55,6% de los casos, a la reforma del hogar, seguido, casi con 30 puntos de diferencia, por la compra de bienes y servicios como puede ser un coche o moto.
60% 45% 47% 40% 46% 36% 37% 38% 26% 40% 55% 53% 60% 54% 64% 63% 62% 74% m e n o s d e 3 0 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por edad y sexo
M H 38% 13% 38% 3% 6% 2%
Estado civil
39
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en la Comunidad de Madrid es de 3.266 €, con un plazo medio de amortización de 43 meses. Cifras ligeramente inferiores a la media nacional que se encuentra en 3.414 € y un plazo de amortización de 44 meses.
n). Murcia
Murcia representa un 2,4% del volumen total de préstamos concedidos y el perfil del usuario es como se muestra a continuación:
Perfil por sexo
Si analizamos la edad y el sexo podemos ver que no se pueden establecer unas conclusiones claras o una tendencia dado que hay gran disparidad, por ejemplo, en la franja de edad de 60 a 65 y en la de 40 a 44 años nos encontramos que el porcentaje de hombres es igual al de mujeres, sin embargo, a medida que desciende la edad aumenta el porcentaje de hombres. Sólo en la franja que va de 55 a 59 años el volumen de mujeres es superior al de hombres.
55,6%
vs 50,9% nacional
22,2%
vs 18,6% nacional
40
Tal y como muestra la gráfica, si atendemos al estado civil de las personas, nos encontramos que en un 50% de los casos estaban casados, frente al 23% que estaban solteros o el 15% que estaban divorciados. Sólo un 5% estaban viudos o vivían en pareja.
Finalidad del préstamo
Las finalidades a las que se dirigen los préstamos personales en la Comunidad de Murcia son principalmente dos, por un lado, la reforma del hogar y, por el otro, la compra de bienes y servicios (por ejemplo, coche o moto).
25% 30% 50% 35% 26% 62% 50% 75% 70% 50% 65% 74% 38% 50% 100% 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por edad y sexo
M H
50%
15% 23% 5% 5%
2%
Estado civil
41
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal ofrecido por Bigbank en la Comunidad de Murcia es de 3.279 €, con un plazo medio de amortización de 41 meses. Cifras ligeramente inferiores a la media nacional que se encuentra en 3.414 € y un plazo de amortización de 44 meses.
o). Navarra
Del total de préstamos concedidos a nivel nacional, un 1,5% corresponden a la Comunidad Foral de Navarra. El perfil de usuario se describe a continuación:
Perfil por sexo
A diferencia de lo que ocurre a nivel nacional, una menor edad no hace aumentar el número de mujeres a las que se les ha concedido un préstamo, de hecho, nos encontramos que aunque por lo general es mayor el número de hombres que el de mujeres, el porcentaje de estas es mayor en edades más adultas (55 a 65 años).
41,7%
Vs 50,9% nacional
33,3%
vs 18,6% nacional
42
Tal y como muestra la gráfica, si atendemos al estado civil de las personas, nos encontramos que cerca del 50% son casados, seguidos de los solteros que representan un 29,7% de los préstamos. 25% 30% 50% 35% 26% 62% 50% 75% 70% 50% 65% 74% 38% 50% 100% 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por edad y sexo
M H 48% 11% 30% 5% 5% 2% C a s a d o D i v o r c i a d o S o l t e r o V i u d o V i v e e n p a r e j a S i n e s p e c i f i c a r
Estado civil
43
Importe y finalidad del préstamo
El importe medio del préstamo personal en la Comunidad Foral de Navarra es de 3.458 €, cifra ligeramente superior a la media nacional que se encuentra en 3.414 €. En cuanto a los tiempos de amortización, la media está en 42 meses frente a los 44 de la media nacional.
Las finalidades a la que se dirigen los préstamos personales concedidos son principalmente tres: Compra de bienes y servicios, reunificación de deudas y gastos médicos.
p). País Vasco
El País Vasco representa el 4,2% de los préstamos concedidos a nivel nacional. De estos, casi el 50% se han asignado en la provincia de Vizcaya, seguida, con algo más del 30%, por Guipúzcoa.
Perfil por sexo
21% 31%
48%
Álava Guipúzcoa Vizcaya
Porcentaje de préstamos por
provincia
En cuanto al perfil de las personas nos encontramos que un 60,6% son varones, frente al 39,4% femenino.
44
Tal y como muestra el gráfico, en la mayoría de los casos es mayor el porcentaje de hombres que el de mujeres salvo con dos excepciones, la franja que va de los 60 a los 65 años y la que va de los 30 a los 34 años.
En cuanto al estado civil, en un 41,7% de los casos son casados, seguidos por los solteros y los divorciados con un 28,6% y 17,1% respectivamente
57% 32% 29% 30% 50% 45% 71% 17% 43% 68% 71% 70% 50% 55% 29% 83% 3 0-3 4 3 5-3 9 4 0-4 4 4 5-4 9 5 0-5 4 5 5-5 9 6 0-6 5 6 5 o m á s
Perfil por sexo y edad
M H 42% 17% 29% 5% 7% 1%
Estado civil
45
Finalidad del préstamo
En el País Vasco encontramos dos usos principales, la reforma del hogar y la compra de bienes y servicios como pueden ser coche o moto.
Importe medio del préstamo
El importe medio del préstamo personal en el País Vasco es de 3.494 €, con un plazo medio de amortización de 44 meses. Cifras muy similares a la media nacional que se encuentra en 3.414 € y un plazo de amortización de los mismos meses.
Guipúzcoa es, con bastante diferencia, la provincia que cuenta con el importe medio más elevado, 4.130 € rente a los de Álava y Vizcaya con 3.334 € y 3.147 € respectivamente.
3.334 €
4.130 €
3.147 €
Á l a v a G u i p ú z c o a V i z c a y a
Importe del préstamo por
provincias
37,5%
vs 50,9% nacional
37,5%
46
Sobre Bigbank
Bigbank nació hace más de 25 años en Estonia como una start-up. Todo comenzó con dos estudiantes que al terminar la universidad decidieron realizar préstamos para la adquisición de bienes inmuebles, tras la liberalización de la propiedad, con la disolución de la Unión Soviética, en 1992. Actualmente cuenta con una plantilla de 434 empleados y está ya presente en 9 países europeos (Estonia, Letonia, Lituania, Finlandia, España y Suecia y ofrece servicios transfronterizos en los mercados alemán, austriaco y holandés).
Es una entidad financiera con espíritu fintech cuya misión es la de facilitar una financiación ágil y sencilla que mejora la vida de las personas a través de los préstamos personales. Transparencia, innovación y sencillez son los valores sobre los que se asienta la filosofía de la compañía que lleva operando en España desde 2011.
Bigbank está regulado por el Banco de España. Es miembro de la Asociación Española de Entidades Financieras ASNEF desde 2011 y cuenta con el sello Confianzaonline que acredita el cumplimiento de los estándares de seguridad y responsabilidad en la presentación de servicios por Internet.
