el proceso de hacer un presupuesto

el proceso de hacer un presupuesto

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fase 1:

Evaluar su situación personal y financiera (necesidades,

valores, situación en la vida).

fase 2:

Establecer metas personales y financieras.

fase 3:

Crear un presupuesto para los gastos fijos y variables con

base en su ingreso proyectado.

fase 4:

Supervisar los patrones actuales de los gastos (ahorros,

inversiones).

fase 5:

Comparar su presupuesto con lo que ha gastado en

realidad.

fase 6:

Repasar el progreso financiero y revisar las cantidades en

el presupuesto.

pautas para establecer metas

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 transparencia 1-B

las metas bien escritas personales y financieras DEBEN:

■

ser realistas

No es probable que un estudiante que trabaja a tiempo parcial

pueda comprar un automóvil nuevo cada par de años.

■

establecerse en términos específicos que se puedan

medir, (Yo planeo, quiero...)

“Ahorrar $5,000 para el pago inicial de una casa.”

■

tener un plazo de tiempo

“Pagar la cuenta en mi tarjeta de crédito dentro de los próximos

18 meses.”

■

declarar la acción que se tomará

“Empezar una cuenta de ahorros de depósito automático con

retiros mensuales de mi cuenta de cheques.”

cómo preparar y mantener

un presupuesto

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 transparencia 1-C

ingreso

presupuesto real

diferencia

Trabajo #1

$

$

$

Trabajo #2

$

$

$

Otro

$

$

$

ingreso total mensual

_$

_$

_$

gastos

presupuesto real

diferencia

gastos fijos

Alquiler

$

$

$

Seguro de automóvil

$

$

$

Pago de automóvil

$

$

$

Tarjeta de crédito

$

$

$

gastos flexibles

Ahorros

$

$

$

Alimentos

$

$

$

Servicios

$

$

$

transporte

Pasaje en el autobús

$

$

$

Gasolina y aceite

$

$

$

Estacionamiento y peaje

$

$

$

Reparaciones

$

$

$

otro

Gastos médicos

$

$

$

Ropa

$

$

$

Entretenimiento

$

$

$

Artículos para el hogar

$

$

$

Artículos personales

$

$

$

Matrícula

$

$

$

Gastos de la escuela

$

$

$

¿cuáles son sus metas?

instrucciones

Haga una lista de sus metas educativas, sociales, financieras, familiares, relacionadas con la salud y físicas y recreativas. En algunas categorías quizás tenga seis metas; en

otras, quizás tenga menos. mis metas educativas incluyen:

1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________

mis metas sociales incluyen:

1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________

mis metas financieras incluyen:

1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________

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¿cuáles son sus metas?

(continuación)

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 actividad 1-1b

mis metas familiares incluyen:

1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________

mis metas relacionadas con la salud y físicas incluyen:

1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________

mis metas recreativas incluyen:

1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________

el logro de sus metas

¿cuáles metas son las más importantes para usted?

Escoja las dos metas de cada categoría que sean las más importantes para usted. Identifique cada meta como a corto plazo (1 a 4 semanas), a plazo mediano ( 2 a 12 meses) o a largo plazo (1 año o más). 1. ________________________________________________________________________________ 2. ________________________________________________________________________________ 3. ________________________________________________________________________________ 4. ________________________________________________________________________________ 5. ________________________________________________________________________________ 6. ________________________________________________________________________________ 7. ________________________________________________________________________________ 8. ________________________________________________________________________________ 9. ________________________________________________________________________________ 10. ________________________________________________________________________________ 11. ________________________________________________________________________________ 12. ________________________________________________________________________________

clasifique sus metas en orden de prioridad

Liste y clasifique en orden de prioridad seis de sus metas más importantes. Después de cada meta, identifique lo que podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de la meta y cuáles recursos (si los hay) necesita para realizar cada meta.

meta #1 ______________________________________________________________ ¿Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Los recursos que necesito para realizar esta meta son:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 actividad 1-1c

el logro de sus metas

(continuación)

meta #2 ______________________________________________________________ ¿Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Los recursos que necesito para realizar esta meta son:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ meta #3 ______________________________________________________________ ¿Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Los recursos que necesito para realizar esta meta son:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ meta #4 ______________________________________________________________ ¿Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Los recursos que necesito para realizar esta meta son:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________

el logro de sus metas

(continuación)

meta #5 ______________________________________________________________ ¿Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Los recursos que necesito para realizar esta meta son:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ meta #6 ______________________________________________________________ ¿Qué podría estar haciendo en este momento para trabajar hacia el logro de esta meta?:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________ Los recursos que necesito para realizar esta meta son:

________________________________________________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________

¿de dónde viene su dinero?

instrucciones

Conteste a estas preguntas. Esté preparado para discutir sus respuestas en la clase.

1. Liste su(s) fuente(s) actual(es) de ingreso.

2. ¿Cuál(es) espera que será(n) su(s) fuente(s) de ingreso en el futuro cercano?

3. Qué piensa acerca de ser dependiente financieramente en comparación con ser independiente financieramente?

¿adónde va su dinero?

instrucciones

Mantenga un registro de todo lo que gasta durante el período de un mes. Luego, conteste las siguientes preguntas.

1. ¿Cuáles patrones puede observar en sus hábitos para gastar?

2. ¿Cómo decide lo que va a comprar?

1. ¿Qué factores piensa que influyen en sus decisiones para comprar?

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cómo preparar un presupuesto personal

instrucciones

Use este formulario para preparar un presupuesto personal. Después de haber completado su planificación, trate de cumplir con su presupuesto durante un mes. Al final del mes, anote su ingreso real y sus gastos reales. Calcule la diferencia entre lo que pensó iba a ganar y lo que ganó en realidad y lo que pensó iba a gastar y lo que gastó en realidad.

ingreso

presupuesto real

diferencia

Trabajo #1

$

$

$

Trabajo #2

$

$

$

Otro

$

$

$

ingreso total mensual

$

$

$

gastos

presupuesto real

diferencia

gastos fijos

Alquiler

$

$

$

Seguro de automóvil

$

$

$

Pago de automóvil

$

$

$

Tarjeta de crédito

$

$

$

gastos flexibles

Ahorros

$

$

$

Alimentos

$

$

$

Servicios

$

$

$

transporte

Pasaje en el autobús

$

$

$

Gasolina y aceite

$

$

$

Estacionamiento y peaje

$

$

$

Reparaciones

$

$

$

cómo preparar un presupuesto personal

(continuación)

otro

Gastos médicos

$

$

$

Ropa

$

$

$

Entretenimiento

$

$

$

Artículos para el hogar

$

$

$

Artículos personales

$

$

$

Matrícula

$

$

$

Gastos de la escuela

$

$

$

gastos mensuales totales

$

$

$

la modificación de un presupuesto

instrucciones

Use una de las hojas de presupuesto adjuntas para preparar y mantener el presupuesto de Gabrielle. Luego, use la otra hoja para revisar el presupuesto de Gabrielle y modificarlo para que se ajuste a su estilo de vida.

su ingreso y gastos planeados

Gabrielle trabaja a tiempo parcial en una compañía que hace tarjetas de saludos y tiempo parcial en una tienda de discos. El ingreso mensual neto de su primer empleo es $600. El ingreso mensual neto de su segundo empleo es $800.

Sus gastos fijos mensuales planeados incluyen:

■ $200 para el alquiler (comparte un apartamento con dos amigas) ■ $175 para el pago de su automóvil

■ $220 para el seguro de su automóvil Sus gastos flexibles mensuales planeados incluyen:

■ $100 (ahorro para ir a una escuela vocacional ■ $150 para los alimentos

■ $40 para la gasolina y el aceite ■ $50 para la ropa

■ $60 para el entretenimiento

■ $30 para artículos personales y caseros

cuál fue la realidad

1. Lo que ganó:

■ Este mes Gabrielle ganó $45 en pago de tiempo adicional 2. Sus gastos fijos en realidad fueron:

■ Empezando este mes, su alquiler aumentó a $225 ■ El pago mensual para su automóvil fue $175

■ Empezando este mes, la prima mensual del seguro de su automóvil aumentó a $295 3. Sus gastos flexibles en realidad fueron:

■ $190 para alimentos (tuvo una fiesta que no había planeado en su presupuesto) ■ $60 para gas y aceite (su automóvil necesitó un cambio de aceite)

■ $34 para estacionamiento y peaje de puente ■ $220 para reparaciones al automóvil

■ $80 para un par nuevo de zapatos de correr ■ $70 para entretenimiento

■ $60 para artículos personales

■ $36 para un regalo de cumpleaños para su madre 4. Acontecimientos imprevistos:

■ Gabrielle recibió dos multas por exceso de velocidad en una semana.

El costo total de las dos multas es $230.

la modificación de un presupuesto

(continuación)

¿cómo se ve su presupuesto ahora?

1. ¿Cuál es la diferencia entre los gastos planeados y los gastos reales de Gabrielle?

2. ¿En cuáles áreas gastó en exceso?

3. ¿En cuáles áreas gastó menos de lo que planeó?

4. ¿Cuánto gastó por el uso de automóvil este mes?

5. ¿Cuánto le quedó al final del mes para ahorrar?

si fuera su presupuesto...

1. Usando la hoja de presupuesto adjunta, prepare un presupuesto para usted mismo. Use el ingreso de Gabrielle como un punto de partida. Tenga en mente sus metas financieras personales.

2. ¿Qué cambió en el presupuesto?

3. ¿Cuánto ahorraría usted cada mes para sus metas personales y financieras?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 actividad 1-5c

el presupuesto de Gabrielle

ingreso

presupuesto real diferencia

Trabajo #1

$

$

$

Trabajo #2

$

$

$

Otro

$

$

$

ingreso total mensual $ $ $

gastos

presupuesto real diferencia

gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $

Artículos para el hogar $ $ $

Artículos personales $ $ $

Matrícula $ $ $

Gastos de la escuela $ $ $

gastos mensuales totales $ $ $

la modificación de un presupuesto

(continuación)

si fuera su presupuesto

ingreso

presupuesto real diferencia

Trabajo #1

$

$

$

Trabajo #2

$

$

$

Otro

$

$

$

ingreso total mensual $ $ $

gastos

presupuesto real diferencia

gastos fijos Alquiler $ $ $ Seguro de automóvil $ $ $ Pago de automóvil $ $ $ Tarjeta de crédito $ $ $ gastos flexibles Ahorros $ $ $ Alimentos $ $ $ Servicios $ $ $ transporte Pasaje en el autobús $ $ $ Gasolina y aceite $ $ $ Estacionamiento y peaje $ $ $ Reparaciones $ $ $ otro Gastos médicos $ $ $ Ropa $ $ $ Entretenimiento $ $ $

Artículos para el hogar $ $ $

Artículos personales $ $ $

Matrícula $ $ $

Gastos de la escuela $ $ $

gastos mensuales totales $ $ $

la modificación de un presupuesto

clave de respuestas

¿cómo se ve su presupuesto ahora?

1. ¿Cuál es la diferencia entre los gastos planeados y los gastos reales de Gabrielle?

El real fue $1675, el planeado fue $1025. La diferencia es $650.

2. ¿En cuáles áreas gastó en exceso?

Alimentos, transporte, ropa, entretenimiento, gastos personales

3. ¿En cuáles áreas gastó menos de lo que planeó?

Ahorros

4. ¿Cuánto gastó por el uso de automóvil este mes?

$84 sin incluir las multas

5. ¿Cuánto le quedó al final del mes para ahorrar?

Ninguno

si fuera su presupuesto...

1. Usando la hoja de presupuesto adjunta, prepare un presupuesto para usted mismo. Use el ingreso de Gabrielle como un punto de partida. Tenga en mente sus metas financieras personales.

2. ¿Qué cambió en el presupuesto?

3. ¿Cuánto ahorraría usted cada mes para sus metas personales y financieras?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 actividad 1-5b clave

prueba de la lección uno:

el arte de hacer un presupuesto

verdadero o falso

1. El proceso de hacer un presupuesto empieza con la supervisión de los gastos reales.

2. La mayoría de las metas a corto plazo están basadas en actividades durante los próximos dos o tres años.

3. Una meta común a largo plazo para los padres de un recién nacido puede incluir ahorrar para la universidad.

4. El alquiler se considera un gasto fijo.

5. Los gastos flexibles permanecen casi iguales cada mes.

ejemplo

Cada mes Mary y Brad Johnson platican largamente acerca de los gastos domésticos. No entienden por qué están cortos de dinero continuamente aunque los dos ganan buenos salarios. ¿Cuáles acciones podrían tomar para evitar las dificultades personales y financieras?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 prueba 1-6

nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________

PRUEBA

opción múltiple

6. La fase final del proceso de hacer un presupuesto es:

A. establecer metas personales y financieras.

B. comparar su presupuesto con lo que gastó en realidad.

C. repasar el progreso financiero.

D. supervisar los patrones actuales de gastar.

7. Un ejemplo de una meta a largo plazo sería:

A. unas vacaciones anuales.

B. ahorrar para la jubilación.

C. comprar un automóvil usado.

D. terminar la universidad durante los próximos seis meses.

8. Una meta financiera escrita claramente sería:

A. “Ahorrar durante los próximos cinco años para ir a la universidad.”

B. “Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes del año 2001.”

C. “Invertir en un fondo mutuo de inversión para la jubilación.”

D. “Establecer un fondo para emergencias de $4,000 en 18 meses.”

9. Un ejemplo de un gasto fijo es: A. ropa.

B. seguro de automóvil.

C. tarifa por servicio eléctrico.

D. gastos educativos.

10. ___________ se considera comúnmente un gasto flexible. A. Alquiler

B. Un pago de hipoteca

C. Seguro de la casa

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 1 respuestas prueba 1-6 clave

prueba de la lección uno:

el arte de hacer un presupuesto

clave de respuestas

PRUEBA

verdadero o falso

1. f El proceso de hacer un presupuesto empieza con la supervisión de los gastos reales.

2. f La mayoría de las metas a corto plazo están basadas en actividades durante los próximos dos o tres años.

3. v Una meta común a largo plazo para los padres de un recién nacido puede incluir ahorrar para la universidad.

4. v El alquiler se considera un gasto fijo.

5. f Los gastos flexibles permanecen casi iguales cada mes.

ejemplo

Cada mes Mary y Brad Johnson platican largamente acerca de los gastos domésticos. No entienden por qué están cortos de dinero continuamente aunque los dos ganan buenos salarios. ¿Cuáles acciones podrían tomar para evitar las dificultades personales y financieras? Los Johnson deberían crear un plan específico de gastos con base en su ingreso, necesidades y deseos. Deben decidir acerca de varias metas financieras para sus necesidades actuales y futuras. Deben modificar su presupuesto con base en las situaciones cambiantes de sus vidas.

opción múltiple

6. C La fase final del proceso de hacer un presupuesto es:

A. establecer metas personales y financieras.

B. comparar su presupuesto con lo que gastó en realidad.

C. repasar el progreso financiero.

D. supervisar los patrones actuales de gastar.

7. B Un ejemplo de una meta a largo plazo sería:

A. unas vacaciones anuales.

B. ahorrar para la jubilación.

C. comprar un automóvil usado.

D. terminar la universidad durante los próximos seis meses.

8. D Una meta financiera escrita claramente sería:

A. “Ahorrar durante los próximos cinco años para ir a la universidad.”

B. “Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes del año 2001.”

C. “Invertir en un fondo mutuo de inversión para la jubilación.”

D. “Establecer un fondo para emergencias de $4,000 en 18 meses.”

9. B Un ejemplo de un gasto fijo es: A. ropa.

B. seguro de automóvil.

C. tarifa por servicio eléctrico.

D. gastos educativos.

10. D ___________ se considera comúnmente un gasto flexible. A. Alquiler

B. Un pago de hipoteca

C. Seguro de la casa

los costos de la mudanza

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-A

los costos al mudarse al hogar nuevo pueden incluir:

■

Alquiler del primer mes

■

Alquiler para el último mes

■

Depósito para la limpieza

■

Depósito de seguridad

■

Depósito para los servicios

■

Depósito para el teléfono

los costos para la mudanza pueden incluir:

■

Alquilar un camión

■

Contratar a personas que hacen mudanzas

PRUEBA

cómo preparar un presupuesto

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-B

cuando prepare su presupuesto, tenga en cuenta:

■

Sus metas personales y financieras

■

Su ingreso

■

Su estilo de vida

■

Sus gastos fijos

■

Sus gastos flexibles

■

Los costos de la mudanza

■

Los costos al mudarse al hogar nuevo

■

El costo de establecer un hogar

regla general:

■

No debe gastar más de un 40% de su ingreso neto en alquiler o

pagos de hipoteca.

preparación del presupuesto

para la mudanza

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-Ca

ingreso

Empleo #1

_$

Empleo #2

$

Ingreso total

$

gastos fijos

Alquiler

_$

Seguro de automóvil

_$

Pago de automóvil

$

gastos flexibles

Ahorros

$

Alimentos

$

Servicios

$

transporte

Pasaje en autobús

$

Gasolina y aceite

$

Estacionamiento y peaje

_$

Reparaciones

_$

otros

Ropa

$

Entretenimiento

$

Artículos domésticos

_$

Artículos personales

_$

Matrícula

$

Gastos en la escuela

$

gastos totales mensuales

1

$

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-Cb

costos al mudarse al hogar nuevo

Alquiler del primer mes

_$

Alquiler para el último mes

$

Depósito para la limpieza

$

Depósito de seguridad

$

Depósito para los servicios

_$

Depósito para el teléfono

_$

Costos de la mudanza

$

Otro

$

costo total por mudarse

2 _$

costo de amueblar y equipar un apartamento

Habitación # 1

_$

Habitación # 2

$

Sala

$

Comedor

$

Cocina

$

Sala de baño

_$

Otro

$

costo total

3 _$

resumen

Costo total por el primer mes (1+2+3) $

PRUEBA

preparación del presupuesto

para la mudanza

(continuación)

un acuerdo de arrendamiento

arrendamiento

1. Partes e instalaciones:

Este arrendamiento se hace este 27 de agosto de 2000 por y entre Alice

Chan (denominada en la presente como “Propietario”) y Tim Baker

(denominado en la presente como “Inquilino”). Por medio del presente

documento el Propietario alquila al Inquilino cierta propiedad ubicada en

la Ciudad de San Francisco, Estado de California, comúnmente conocido

como 123 Main Street y descrito como apartamento de dos habitaciones

(a continuación llamado “Instalación”).

2. Término:

El término de este Arrendamiento será por un año a partir del

1.º de septiembre de 2000 y hasta el 1.º de septiembre de 2001.

3. Alquiler:

El Inquilino pagará al Propietario como alquiler por la Instalación la

cantidad de $850.00 cada mes, en el primer día del mes. El alquiler será

pagadero sin notificación ni demanda en la dirección que el Propietario

pueda designar al Inquilino por escrito.

4. Servicios:

El Inquilino hará todos los arreglos y pagará por todos los servicios de gas,

calefacción, luz, electricidad, teléfono y otros servicios proporcionados en la

Instalación y por todos los cargos de conexión.

5. Liberación de responsabilidad:

El Inquilino liberará al Propietario de toda responsabilidad por cualquiera

y todas las reclamaciones que surjan del uso o la ocupación de las

instalaciones por el Inquilino. Con la excepción de negligencia intencional

u obvia del Propietario, el Inquilino por medio de este documento asume

todo el riesgo de daño a la propiedad o daño a las personas en o alrededor

de la Instalación.

PRUEBA

un acuerdo de arrendamiento

(continuación)

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-Db

6. Incumplimiento:

Si el Inquilino no cumple y viola cualquier convenio o disposición del

Arrendamiento, el Propietario, después de dar la notificación apropiada

requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la Instalación y quitar

cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se

encuentren.

7. Permanencia:

Si el Inquilino, con el consentimiento del Propietario, permanece en

posesión de la Instalación después del vencimiento de este Arrendamiento,

tal posesión será como un alquiler de mes por mes en la cantidad del

alquiler del último mes. El Inquilino debe avisar al Propietario por escrito

por lo menos treinta días antes de desocupar la Instalación. Todas las otras

disposiciones permanecen iguales.

8. Renuncias:

Ninguna renuncia por el Propietario de cualquier disposición contenida en

este documento se considerará una renuncia de cualquier otra disposición

de este documento.

Propietario por:

Inquilino por:

Alice Chan

Tim Baker

____________________

______________________________

firma firma

derechos y responsabilidades

de los inquilinos

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-E

derechos del inquilino:

■

Retener el alquiler si el propietario no hace las reparaciones en

período razonable de tiempo.

■

Instalaciones seguras y sanitarias.

■

Ningún cambio en los términos y las condiciones sobre la

duración del arrendamiento.

las responsabilidades del inquilino:

■

Pagar puntualmente el alquiler.

■

Usar la propiedad alquilada por el propósito declarados en el

acuerdo de arrendamiento.

■

Cuidar razonablemente la propiedad.

■

Avisar al propietario si se necesita cualquier arreglo importante.

■

Dar notificación si se va a desocupar la instalación al final del

arrendamiento.

■

Dar notificación si se va a desocupar la instalación antes del final

del arrendamiento y pagar el alquiler del resto del arrendamiento

si el propietario no puede encontrar inquilinos nuevos.

■

Pagar por cualquier daño a las paredes, el piso o los muebles.

■

No hacer alteraciones que el propietario tenga que arreglar más

tarde.

■

Dar al propietario un nuevo juego de llaves si cambia las

cerraduras.

■

Pagar todo el alquiler si los compañeros de casa se mudan y usted

se queda.

los derechos y las responsabilidades

de los propietarios

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 2-F

los derechos del propietario:

■

Cobrar más si se demora el pago del alquiler (cantidad

especificada en el acuerdo de arrendamiento).

■

Quedarse con parte o todo del depósito de seguridad si usted se

va antes de que se venza el arrendamiento (según lo especificado

en el arrendamiento).

■

Cobrar alquiler por la duración del arrendamiento aun si usted no

está viviendo en el local.

■

Mantener todo o parte del depósito de seguridad si daña a las

paredes, los pisos o los accesorios, o si hace alteraciones que

necesitan arreglo después de mudarse.

■

Mantener todo o parte del depósito de limpieza si no deja la

instalación limpia cuando se muda.

las responsabilidades del propietario:

■

Hacer las reparaciones en un período razonable de tiempo.

■

Mantener la instalación segura y sanitaria.

■

Entrar a la instalación solamente en momentos que se acuerdan

de antemano para hacer arreglos (al menos que haya una

emergencia) o para mostrar el apartamento a inquilinos posibles

si usted se va a mudar.

■

Pagar interés en su dinero en depósito.

■

Recaudar el alquiler.

■

Mantener los terrenos exteriores del edificio.

PRUEBA

cómo estimar el costo del mobiliario

de su habitación

instrucciones

En una hoja de papel, prepare una lista detallada de cada objeto importante en su habitación, incluyendo los muebles, la ropa de cama, y los artículos para su

comodidad. Luego, calcule aproximadamente el costo de cada artículo y conteste las siguientes preguntas.

1. ¿Cuáles artículos incluyó?

2. ¿Cuál es la diferencia entre el total y lo que esperaba?

3. ¿En cuáles artículos subestimó el precio?

4. ¿En cuáles artículos sobrestimó el precio?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 actividad 2-1 nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________ PRUEBA

calcule el costo de establecer

un apartamento o de decorar un hogar

instrucciones

Cada miembro del equipo debe escoger un cuarto (las opciones incluyen la cocina, el comedor, la habitación, la sala y la sala de baño). Investigue cuánto costaría amueblar y

equipar el cuarto. Considere varias alternativas, inclusive las tiendas de segunda mano, las ventas de garaje, donativos de familiares, etcétera.

1. ¿Cuáles artículos incluyó?

2. ¿Qué fuente de información utilizó para cada artículo?

3. ¿Cuál fue el costo total?

4. ¿Cuál es la diferencia entre el total y lo que esperaba?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 actividad 2-2 nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________

cómo preparar un presupuesto para vivir

por cuenta propia o mejorar la calidad

de su estilo de vida

Use este formulario para preparar un presupuesto que permitiría a usted y a los miembros de su equipo a alquilar y amueblar un apartamento.

ingreso

Empleo #1

$

Empleo #2

$

Ingreso total

$

gastos fijos

Alquiler

$

Seguro de automóvil

$

Pago de automóvil

$

gastos flexibles

Ahorros

$

Alimentos

$

Servicios (gas, electricidad, aqua)

$

Pasaje en autobús

$

Gasolina y aceite

$

Estacionamiento y peaje

_$

Reparaciones

$

Ropa

$

Entretenimiento

$

Artículos domésticos

$

Artículos personales

_$

Matrícula

$

Gastos en la escuela

$

gastos totales mensuales

1

$

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 actividad 2-3a nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________ PRUEBA

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 actividad 2-3b

Continúe calculando lo que usted y sus compañeros de equipo tendrían que pagar para alquilar y amueblar un apartamento.

costos al mudarse al hogar nuevo

Alquiler del primer mes

$

Alquiler para el último mes

_$

Depósito para la limpieza

$

Depósito de seguridad

$

Depósito para los servicios

$

Depósito para el teléfono

$

Costos de la mudanza

_$

Otro

$

costo total por mudarse

2 _$

costo de amueblar y equipar un apartamento

Habitación # 1

$

Habitación # 2

_$

Sala

$

Comedor

$

Cocina

$

Sala de baño

$

Otro

$

costo total

3 _$

resumen

Costo total por el primer mes (1+2+3) $

cómo preparar un presupuesto para vivir

por cuenta propia o mejorar la calidad

¿firmaría usted este arrendamiento?

instrucciones

Use el formulario de arrendamiento adjunto para contestar las siguientes preguntas.

1. ¿Por cuáles servicios, si hay algunos, paga el propietario?

2. Si usted se fuera a caer por unas escaleras mojadas y se rompiera la pierna en el edificio de apartamentos, responsabilizar legalmente al propietario de sus cuentas médicas?

3. Si viola cualquier disposición del arrendamiento, ¿con qué recursos cuenta el propietario?

4. ¿Cuáles términos y condiciones se aplican si opta por quedarse después de la fecha de expiración del arrendamiento?

5. Si el propietario cambia (o renuncia a) cualquier disposición en el arrendamiento, ¿cómo se afectan las otras disposiciones?

6. Si quiere avisar al propietario que se va a mudar, ¿qué debe hacer?

7. ¿Hay algo en este arrendamiento que usted cambiaría?

8. ¿Añadiría alguna estipulación a este arrendamiento?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 actividad 2-4a nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________ PRUEBA

un acuerdo de arrendamiento

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arrendamiento

1. Partes e instalaciones:

Este arrendamiento se hace este 27 de agosto de 2000 por y entre Alice Chan (denominada en la presente como “Propietario”) y Tim Baker (denominado en la presente como

“Inquilino”). Por medio del presente documento el Propietario alquila al Inquilino cierta propiedad ubicada en la Ciudad de San Francisco, Estado de California, comúnmente conocido como 123 Main Street y descrito como apartamento de dos habitaciones (a continuación llamado “Instalación”).

2. Término:

El término de este Arrendamiento será por un año a partir del 1.º de septiembre de 2000 y hasta el 1.º de septiembre de 2001.

3. Alquiler:

El Inquilino pagará al Propietario como alquiler por la Instalación la cantidad de $850.00 cada mes, en el primer día del mes. El alquiler será pagadero sin notificación ni demanda en la dirección que el Propietario pueda designar al Inquilino por escrito.

4. Servicios:

El Inquilino hará todos los arreglos y pagará por todos los servicios de gas, calefacción, luz, electricidad, teléfono y otros servicios proporcionados en la Instalación y por todos los cargos de conexión.

5. Liberación de responsabilidad:

El Inquilino liberará al Propietario de toda responsabilidad por cualquiera y todas las reclamaciones que surjan del uso o la ocupación de las instalaciones por el Inquilino. Con la excepción de negligencia intencional u obvia del Propietario, el Inquilino por medio de este documento asume todo el riesgo de daño a la propiedad o daño a las personas en o alrededor de la Instalación.

6. Incumplimiento:

Si el Inquilino no cumple y viola cualquier convenio o disposición del Arrendamiento, el Propietario, después de dar la notificación apropiada requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la Instalación y quitar cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se encuentren.

7. Permanencia:

Si el Inquilino, con el consentimiento del Propietario, permanece en posesión de la Instalación después del vencimiento de este Arrendamiento, tal posesión será como un alquiler de mes por mes en la cantidad del alquiler del último mes. El Inquilino debe avisar al Propietario por escrito por lo menos treinta días antes de desocupar la Instalación. Todas las otras disposiciones permanecen iguales.

8. Renuncias:

Ninguna renuncia por el Propietario de cualquier disposición contenida en este documento se considerará una renuncia de cualquier otra disposición de este documento.

Propietario por: Inquilino por:

Alice Chan Tim Baker

¿firmaría este acuerdo de alquiler?

instrucciones

Use el formulario de acuerdo de alquiler adjunto para contestar a las siguientes preguntas.

1. Con excepción de una emergencia, ¿con cuánto tiempo de anticipación el propietario debe avisarle antes de entrar a su apartamento?

2. ¿Qué debe hacer si quiere alterar al apartamento de alguna manera?

3. ¿Bajo cuáles circunstancias puede el propietario retener su depósito de seguridad?

4. Después de mudarse del apartamento, cuánto tiempo tiene el propietario para devolver su depósito de seguridad (asumiendo que deja el apartamento limpio y en buena condición)?

5. ¿Qué recursos, si hay alguno, tiene el propietario si usted subalquila el apartamento sin consentimiento previo?

6. Usted alquila el apartamento con un amigo y ambos firman el acuerdo de alquiler. Luego, usted decide mudarse pero no avisa al propietario. Posteriormente, su compañero de apartamento no paga el alquiler. ¿El propietario puede hacerlo responsable legalmente?

7. ¿Hay algo en este arreglo que usted cambiaría?

8. ¿Añadiría cualquier disposición a este arreglo?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 actividad 2-4c nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________ PRUEBA

acuerdo de alquiler

acuerdo de alquiler (mes por mes)

Este acuerdo se establece el día 23 de diciembre de 2001 por y entre Jim Cook “Dueño” (Propietario) y Sarah White “Residente” (Inquilino), de ahora en adelante se refiere a éstos como a las “partes.”

EN CONSIDERACIÓN DE SUS PROMESAS MUTUAS LAS PARTES ACUERDAN LO SIGUIENTE: 1. El Dueño alquila al (los) Residente(s) y el Residente(s) alquila(n) del Dueño, para el uso residencial

solamente, las siguientes “instalaciones” conocidas como 325 Shady Lane, Fremont, California. 2. El alquiler es pagadero con anticipación el primer día de cada mes, a $500.00 por mes, a partir del

primer día de enero de 2002. Si cualquier alquiler se debe y no se paga cinco (5) o más días después de la fecha debida, o si el (los) Residente(s) viola(n) cualquiera de las estipulaciones contenidas en la presente, el Dueño puede, a su opción, terminar el inquilinato por ley.

3. El dueño tiene el derecho de entrar y/o inspeccionar el apartamento para los siguientes propósitos: (a) En caso de emergencia:

(b) Para hacer arreglos o mejoras necesarios, proporcionar servicios necesarios, o mostrar la vivienda a compradores, inquilinos o contratistas potenciales o verdaderos.

(c) Cuando el (los) Residente(s) haya(n) abandonado o entregado la instalación. Con la excepción de caso de emergencia, o si no es práctico hacerlo, el Dueño dará al (los) Residente(s) aviso razonable de su intención de entrar. Se supone que veinticuatro horas sea un período de tiem po razonable para el aviso.

4. No se permiten tener o mantener animales domésticos, parrillas para asar ni artículos peligrosos en o alrededor de la instalación sin el permiso escrito del Dueño.

5. El (los) Residente(s) no hará(n) ninguna alteración o decoración sin el permiso escrito previo del Dueño. Cualquier mejora a la propiedad se convertirá en propiedad del Dueño al final del inquilinato. 6. El (los) Residente(s) pagará(n) por cualquier daño o lesión a cualquier porción de la instalación, las

áreas comunes, mobiliario, accesorios, electrodomésticos o por lesiones personales causadas por el (los) Residente(s).

7. El (los) Residente(s) pagará(n) por todos los servicios públicos, servicios y cargos, si hay algunos, hechos pagaderos por o con base en la ocupación del (los) Residente(s), con la excepción de las cuentas mensuales de agua y basura.

8. El (los) Residente(s) depositará(n) con el Dueño la suma de $500.00, como depósito de seguridad. El propietario puede reclamar y retener del deposito de seguridad solamente esas cantidades que sean razonablemente necesarias para remediar los incumplimientos del (de los) Residente(s) como sigue: (a) en pago del alquiler, o

(b) para reparar los daños a las instalaciones, si es necesario, al terminar el inquilinato. A no más tardar dos semanas después que el (los) Residente(s) haya(n)desocupado el local, el Propietario dará al (los) Residente(s) una declaración escrita detallando el concepto y la cantidad de cualquier seguridad y devolverá cualquier porción restante al (los) Residente(s).

9. El (los) Residente(s) no asignará(n) ni subalquilará(n) estas instalaciones ni parte de ellas ni de otro modo permitirá(n) que otras personas ocupen el apartamento sin consentimiento escrito por anticipado del Propietario. Esta cláusula es una consideración especial de este contrato y su violación dará como resultado la terminación del mismo.

10. El (los) Residente(s) abajo firmante(s) independientemente si de encuentra(n) o no en posesión real de las instalaciones, son conjunta e individualmente responsables por todas las obligaciones bajo este acuerdo de alquiler.

El (los) Residente(s) abajo firmante(s) certifica(n) que ha(n) leído y comprendido lo antedicho.

Propietario: Inquilino:

Jim Cook Sarah White

firma firma

¿firmaría usted este arrendamiento?

clave de respuestas

instrucciones

Use el formulario de arrendamiento adjunto para contestar las siguientes preguntas.

1. ¿Por cuáles servicios, si hay algunos, paga el propietario?

De acuerdo con el arrendamiento, el propietario no paga ninguno de los servicios.

2. Si usted se fuera a caer por unas escaleras mojadas y se rompiera la pierna en el edificio de apartamentos, responsabilizar legalmente al propietario de sus cuentas médicas?

Solamente si pudiera demostrar que el propietario fue negligente “intencional y obviamente.”

3. Si viola cualquier disposición del arrendamiento, ¿con qué recursos cuenta el propietario?

“El Propietario, después de dar la notificación apropiada requerida por la ley, puede entrar de nuevo en la instalación y quitar cualquier propiedad y a cualquier y todas las personas que ahí se encuentren, en la manera permitida por la ley.”

4. ¿Cuáles términos y condiciones se aplican si opta por quedarse después de la fecha de expiración del arrendamiento?

El inquilinato se hace de mes a mes en la cantidad del alquiler del último mes. Todos los otros términos y condiciones permanecen iguales.

5. Si el propietario cambia (o reniega) cualquier provisión en el arrendamiento, ¿cómo se afectan las otras provisiones?

Todas las otras provisiones del arrendamiento permanecen iguales.

6. Si quiere avisar al propietario que se va a mudar, ¿qué debe hacer?

Avisar al propietario, por escrito, por lo menos 30 días de antemano si planea mudarse.

7. ¿Hay algo en este arrendamiento que usted cambiaría?

8. ¿Añadiría alguna estipulación a este arrendamiento?

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PRUEBA

¿firmaría este acuerdo de alquiler?

clave de respuestas

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instrucciones

Use el formulario de acuerdo de alquiler adjunto para contestar a las siguientes preguntas:

1. Con excepción de una emergencia, ¿con cuánto tiempo de anticipación el propietario debe avisarle antes de entrar a su apartamento?

24 horas

2. ¿Qué debe hacer si quiere alterar al apartamento de alguna manera?

Obtener el consentimiento escrito del Dueño.

3. ¿Bajo cuáles circunstancias puede el propietario retener su depósito de seguridad?

Un propietario puede retener una cantidad “razonable y necesaria” para remediar los siguientes fallos: pago del alquiler, para reparar los daños a la instalación causados por los Residentes, exclusive del desgaste ordinario, o para limpiar la instalación, si es necesario, al terminar el inquilinato.

4. Después de mudarse del apartamento, cuánto tiempo tiene el propietario para devolver su depósito de seguridad (asumiendo que deja el apartamento limpio y en buena condición)?

No más de dos semanas.

5. ¿Qué recursos, si hay alguno, tiene el propietario si usted subalquila el apartamento sin consentimiento previo??

El propietario puede terminar su arrendamiento.

6. Usted alquila el apartamento con un amigo y ambos firman el acuerdo de alquiler. Luego, usted decide mudarse pero no avisa al propietario. Posteriormente, su compañero de apartamento no paga el alquiler. ¿El propietario puede hacerlo responsable legalmente?

Sí. Existe una cláusula que declara: “el (los) abajo firmante(s) Residente(s), no importa si están o no en posesión real de la instalación, son conjunta e individualmente

responsables por todas las obligaciones bajo este acuerdo de alquiler.” 7. ¿Hay algo en este arreglo que usted cambiaría?

8. ¿Añadiría cualquier estipulación a este arreglo?

cómo hacer un manual para un apartamento

instrucciones

1. Entreviste a sus amigos y familia acerca de:

■ Cuánto cuesta alquilar un apartamento.

■ Cómo se dividen los costos entre compañeros de apartamento. ■ Las ventajas y desventajas de tener compañeros de apartamento. ■ Cómo leer e interpretar un arrendamiento.

■ Lo que cuesta amueblar un apartamento. ■ Preparar y cumplir con un presupuesto

2. Escriba lo que haya encontrado. Como clase, ordenen lo que hayan encontrado y hagan un manual.

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cómo seleccionar un apartamento

Compare dos o tres unidades de alquiler diferentes con base en los siguientes factores:

ubicación

Lugar de empleo, escuelas, iglesias, sinagogas, tiendas, transporte público, recreación

exterior del edificio

Condición del edificio, terrenos, disponibilidad de estacionamiento, instalaciones de recreación

interior del edificio

Salidas, seguridad, mantenimiento de pasillos, condición de los ascensores, acceso a los buzones

distribución e instalaciones del apartamento

Condición, tamaño, armarios, alfombras, electrodomésticos, tipo de calefacción, sistema de acondicionamiento de aire, tubería de agua, presión de agua, área para almacenamiento, tamaño de los cuartos, puertas, cerraduras, ventanas

aspectos financieros

Cantidad del alquiler, duración del arrendamiento, depósito de seguridad, servicios, otros costos

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prueba de la lección cuatro:

cómo vivir por cuenta propia

verdadero o falso

1. Una cuenta eléctrica se considera comúnmente un gasto fijo.

2. Un depósito de seguridad cubre el alquiler del primer mes cuando se muda a un apartamento.

3. Un compañero de apartamento puede reducir la carga financiera de alquilar un apartamento.

4. Ahorrar dinero para el pago inicial de una casa generalmente se considera una meta a corto plazo.

5. Un arrendamiento está diseñado para proteger tanto los derechos de un inquilino como los de un propietario.

ejemplo

Recientemente Ruth completó la escuela secundaria. Está trabajando a tiempo completo y tomando cursos por las noches y los fines de semana en un colegio de la comunidad local. Debido a que está ganando un buen ingreso, quiere alquilar un apartamento. Ella cree que esto le daría mayor comodidad para estudiar, dando como resultado calificaciones más altas y una mejor oportunidad para transferirse a una importante universidad de cuatro años. ¿Qué recomendaría usted en esta situación?

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 prueba 2-7 nombre: __________________________________________________________ fecha: ______________________ PRUEBA

opción múltiple

6. Un gasto flexible común asociado con alquilar un apartamento es:

A. un depósito de seguridad.

B. seguro de apartamento.

C. electricidad.

D. alquiler.

7. Un depósito de ______ se refiere a dinero retenido para cubrir el daño posible a un apartamento.

A. limpieza

B. seguridad

C. teléfono

D. servicios

8. Un costo común al mudarse a un apartamento sería:

A. un pago inicial.

B. seguro de edificio.

C. impuestos por bienes raíces.

D. un depósito de seguridad.

9. Una meta de largo plazo sería de:

A. alquilar un apartamento.

B. ser dueño de un edificio de apartamentos.

C. mudarse a un apartamento más grande.

D. comprar más muebles.

10. El acuerdo entre un inquilino y un propietario es un(a):

A. depósito de seguridad.

B. una hipoteca.

C. arrendamiento.

PRUEBA

prueba de la lección dos:

cómo vivir por cuenta propia

clave de respuestas

verdadero o falso

1. f Una cuenta eléctrica se considera comúnmente un gasto fijo.

2. f Un depósito de seguridad cubre el alquiler del primer mes cuando se muda a un apartamento.

3. v Un compañero de apartamento puede reducir la carga financiera de alquilar un apartamento.

4. f Ahorrar dinero para el pago inicial de una casa generalmente se considera una meta a corto plazo.

5. v Un arrendamiento está diseñado para proteger tanto los derechos de un inquilino como los de un propietario.

ejemplo

Recientemente Ruth completó la escuela secundaria. Está trabajando a tiempo completo y tomando cursos por las noches y los fines de semana en un colegio de la comunidad local. Debido a que está ganando un buen ingreso, quiere alquilar un apartamento. Ella cree que esto le daría mayor comodidad para estudiar, dando como resultado calificaciones más altas y una mejor oportunidad para transferirse a una importante universidad de cuatro años. ¿Qué recomendaría usted en esta situación?

Aunque un apartamento puede ser una decisión apropiada, Ruth también debe considerar otros factores. Debido a que trabaja y va a la escuela, es posible que no use mucho el apartamento. También, al vivir en su hogar, podría ahorrar más dinero para los costos educativos futuros.

opción múltiple

6. C Un gasto flexible común asociado con alquilar un apartamento es:

A. un depósito de seguridad.

B. seguro de apartamento.

C. electricidad.

D. alquiler.

7. B Un depósito de ______ se refiere a dinero retenido para cubrir el daño posible a un apartamento.

A. limpieza

B. seguridad

C. teléfono

D. servicios

8. D Un costo común al mudarse a un apartamento sería:

A. un pago inicial.

B. seguro de edificio.

C. impuestos por bienes raíces.

D. un depósito de seguridad.

9. B Una meta de largo plazo sería de:

A. alquilar un apartamento.

B. ser dueño de un edificio de apartamentos.

C. mudarse a un apartamento más grande.

D. comprar más muebles.

10. C El acuerdo entre un inquilino y un propietario es un(a):

A. depósito de seguridad.

B. una hipoteca.

C. arrendamiento.

D. título de propiedad.

lección tres

la compra de una casa

el proceso de la compra de una casa

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 3-A

fase 1: determine las necesidades de la tenencia de una casa

■

¿Qué tipo de casa debo (debemos) comprar?

■

¿Cuánto puedo (podemos) pagar por una casa?

fase 2: localice y evalúe la casa

■

¿Dónde deseo (deseamos) vivir?

■

¿Qué aspectos de la casa necesitan mejorarse?

fase 3: el precio de la propiedad

■

¿Qué es un precio apropiado en el mercado?

■

¿Qué tan flexibles serán las negociaciones?

fase 4: obtención del financiamiento

■

¿De qué cantidad dispongo para el pago inicial?

■

¿Cuáles son las tasas actuales de los préstamos

hipotecarios?

■

¿Puedo (podemos) obtener un préstamo hipotecario?

■

¿Qué tipo de hipoteca debo escoger?

fase 5: cierre de la transacción de compra

■

¿Qué es la fecha de cierre?

■

¿Qué fondos y documentos necesitaré para el cierre?

■

¿Se entendió toda la información antes de firmar los

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 3-B ■

Determine el valor estimado de la casa que le gustaría comprar.

■

Obtenga el financiamiento para el pago inicial, de sus ahorros,

o de regalos o préstamos de sus familiares.

■

Si es necesario, reduzca sus otras deudas o mejore su informe

de crédito.

■

Compare honorarios, servicios y tasas de los préstamos

hipotecarios de diferentes prestadores.

■

Prepara una solicitud para un préstamo hipotecario.

la aceptación del préstamo hipotecario dependerá de su

informe de crédito.

La cantidad del préstamo hipotecario que le podrán otorgar estará

influenciada por:

■

Su ingreso

■

La cantidad que tiene disponible para el pago inicial

■

Las tasas actuales de los préstamos hipotecarios

tipos de hipotecas

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 3-C

hipotecas de tasa fija y pagos fijos

■

Hipoteca convencional de 30 años

■

Hipoteca convencional de 15 ó 20 años

■

Hipoteca de tasa fija de la Autoridad Federal de la Vivienda

(Federal Housing Authority, FHA por sus siglas en inglés) y la

Administración de Veteranos (Veterans Administration, VA por

sus siglas en inglés)

■

Préstamo con pago final mayor (términos de 3 a 10 años)

pagos variables de tasa ajustable

■

Hipoteca de tasa ajustable (Ajustable rate mortgage: ARM por

sus siglas en inglés)

■

Hipotecas con pagos progresivos

■

Hipotecas con pagos progresivos para amortizar más

rápidamente el capital

otros métodos de financiamiento:

■

Pago de puntos de descuento adicionales

■

Hipoteca de apreciación compartida (shared appreciation

mortgage: SAM por sus siglas en inglés)

■

Segunda hipoteca (préstamo garantizado con la casa)

■

Hipotecas inversas

costos de cierre

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 3-D

en la liquidación de la transacción de bienes raíces,

comúnmente denominada “cierre”, el comprador de la

casa normalmente incurre en los siguientes costos:

■

Tarifa por estudio del título (de $50 a $150)

■

Seguro del título (de $100 a $600)

■

Honorarios de abogado (de $50 a $700)

■

Tarifa de la tasación (de $100 a $300)

■

Tarifas de registro; impuestos por transferencia (de $15 a $30)

■

Informe de crédito (de $25 a $75)

■

Inspección para la detección de termitas (de $50 a $150)

■

Tarifa por originación del prestador (de 1 a 3 % de la cantidad

del préstamo)

■

Reservas para seguro de la casa e impuestos sobre la propiedad

(la cantidad varía)

la venta de su hogar

www.sudinerodestrezaspracticas.com para los maestros nivel 3 transparencia 3-E

al vender su casa prepárela para aumentar su atractivo y su

valor en el mercado

■

Haga las reparaciones necesarias

■

Pinte las áreas exteriores e interiores

■

Modernice varias características (por ejemplo cambie la alfombra

o los accesorios de fontanería)

determine el precio de venta con base en:

■

Una tasación para estimar el valor actual en el mercado

■

La ubicación, características y edad de la casa

■

Las tasas actuales de los préstamos hipotecarios y la demanda en

el mercado de las casas de su área

decida si desea vender directamente su casa: “Venta por el

propietario”

■

Anuncie la venta de su casa en varios medios de publicidad

(diarios, Internet, volantes)

■

Prepárese para reunirse con los compradores potenciales y

enseñarles la casa

■

Solicite los servicios de un abogado o de una compañía de títulos

para que se encarguen de los aspectos legales

considere solicitar los servicios de un agente de bienes raíces

■

Entreviste a uno o más agentes y compare sus servicios y

experiencia

■

Espere que el agente le proporcione un plan de mercadeo y que

maneje los aspectos financieros y legales de la venta

■

Comuníquese regularmente con el agente con relación al precio

de venta y a los compradores potenciales

lección tres

la compra de una casa

¿deben rentar o comprar?

instrucciones

En cada una de las siguientes situaciones, encierre en un círculo RENTAR,COMPRAR, o DEPENDEpara indicar su opinión con relación a la decisión de esta persona con respecto a una casa. Además, explique su respuesta.

1. Marla tiene 22 años de edad y piensa trabajar a tiempo completo, mientras estudia en una ciudad vecina para obtener su título universitario.

RENTAR COMPRAR DEPENDE

2. Bill tiene 44 años de edad y viaja frecuentemente fuera de la ciudad debido a su trabajo en ventas. Es posible que su compañía lo transfiera a otro territorio de ventas en un plazo de uno o dos años.

RENTAR COMPRAR DEPENDE

3. Craig tiene 32 años de edad, recientemente obtuvo su maestría en administración de empresas y ha estado trabajando en la misma compañía durante los últimos seis años. Además ha podido ahorrar casi $8,000 en este período de tiempo.

RENTAR COMPRAR DEPENDE

4. Jess tiene 19 años de edad y acaba de obtener su primer empleo como aprendiz de representante de ventas en una compañía de software para computadoras.

RENTAR COMPRAR DEPENDE

5. Barb y Frank, de 54 y 57 años de edad respectivamente, están planeando jubilarse en los próximos años.

RENTAR COMPRAR DEPENDE