I N F O R M A C I Ó N E C O N Ó M I C O F I N A N C I E R A
Evolución
Los Recursos Propios en base consolidada antes de la distribución de beneficios ascien-den a 283.371 miles de euros al cierre del ejercicio. Esta cifra representa un crecimiento respecto al año anterior del 5,80%. Las disposiciones contenidas en la normativa vigente determinan que, sobre la base de sus riesgos totales ponderados, los recursos propios de la Caja a 31 de diciembre de 2004 deberían ascender, como mínimo, a 152.625 miles de euros. Frente a este mínimo exigido, la Entidad presenta un superávit en su capitalización de 130.746 miles de euros, equivalentes a un 85,66% en términos relativos.
Los recursos propios básicos, integrados por las reservas efectivas y expresas minoradas por el valor de los activos inmateriales, presentan un volumen de 198.233 miles de euros, supo-niendo un 69,96% del total, mientras que los recursos propios de segunda categoría, en los que se totalizan el resto de reservas, el fondo de obra social y la financiación subordinada, alcanzan un importe de 85.138 miles de euros.
Las reservas efectivas y expresas se incrementarán, sobre la base de la propuesta de dis-tribución de beneficios del ejercicio, en 13.208 miles de euros. Conforme a ello, los recursos pro-pios se elevarían a 296.579 miles de euros, que suponen una variación respecto al ejercicio anterior del 5,02% y representan un superávit del 94,32% sobre el mínimo exigible.
Recursos Propios Básicos 198.233 211.441
• Reservas Efectivas y Expresas 205.343 218.551
• Activos Inmateriales -7.110 -7.110
Recursos Propios 2ª Categoría 85.138 85.138
• Reservas 6.784 6.784
• Fondo Obra Social 21.293 21.293
• Financiación Subordinada 57.061 57.061
Deducciones Recursos Propios 0 0
Recursos Propios Computables 283.371 296.579
R E C U R S O S
R E C U R S O S P R O P I O S
Recursos Propios Computables ( M i le s d e e u ro s )
Antes Distribución de Beneficios
Después Distribución de Beneficios
Recursos Propios Computables (*)( M i le s d e e u ro s )
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Financiaciones Subordinadas
Las emisiones de deuda subordinada son admitidas por la normativa reguladora de los recursos propios en el cálculo de los recursos propios computables, si bien solamente hasta un lími-te, calificando a las financiaciones subordinadas como elementos de segunda categoría.
En el ejercicio 2004, la Caja no ha realizado nuevas emisiones de deuda subordinada por lo que el volumen global de tal financiación se mantiene 57.061 miles de euros, contando con el dic-tamen favorable del Banco de España para el cómputo como recursos propios de la totalidad del importe referido.
(*) Después de la distribución de Excedentes
Evolución de los Recursos Propios Computables (*)( M i le s d e e u ro s )
Reservas
Activos Inmateriales Fondo O.B.S. (Inmuebles) Financiación Subordinada Otras Deducciones
Recursos Propios Computables
Variación s/año anterior: · Absoluta · Relativa 2001 187.063 -4.194 19.193 45.061 -247.123 24.801 11,16% 2000 172.869 -4.784 18.176 36.061 -222.322 21.004 10,43% 2002 198.685 -9.241 22.254 45.061 -256.759 9.636 3,90% (*) Después de la distribución de Excedentes
2003 212.408 -8.828 21.771 57.061 -282.412 25.653 9,99% 2004 225.335 -7.110 21.293 57.061 -296.579 14.167 5,02%
I N F O R M A C I Ó N E C O N Ó M I C O F I N A N C I E R A
Coeficiente de Solvencia
La normativa vigente sobre recursos propios y supervisión en base consolidada estable-ce que las entidades de crédito deben mantener en todo momento un coeficiente de solvencia no inferior al 8% del riesgo de crédito ponderado de los activos patrimoniales, compromisos y demás cuentas de orden.
El mantenimiento de un adecuado nivel de solvencia continúa siendo prioritario en la estrategia de crecimiento de la Entidad, no limitándose tan sólo al cumplimiento de la legislación exigible.
Al cierre del ejercicio, el coeficiente de solvencia de la Caja una vez considerada la distri-bución de excedentes se sitúa en el 15,55%. Este índice casi duplica el mínimo exigido por la auto-ridad monetaria, representando un superávit del 94,32% en términos relativos.
Las calificaciones otorgadas por la agencia internacional Fitch Ratings avalan asimismo la solidez financiera de Caja de Badajoz. En 2004, esta agencia ha ratificado su valoración de la Entidad asignando un rating individual ‘B’, a largo plazo ‘A-’, a corto plazo ‘F2’ y de apoyo ‘3’. La agencia resal-ta en su informe el excelente nivel de solvencia de la Caja, su buena renresal-tabilidad, la saneada calidad de sus activos y una fuerte presencia en su mercado local.
Fecha de Emisión 5 Diciembre 1988 16 Noviembre 1998 10 Diciembre 1999 15 Noviembre 2000 18 Octubre 2001 10 Junio 2003 Total Computable Importe Computable 9.015 12.020 6.010 9.015 9.000 12.000 57.061 Plazo Perpetua Perpetua Perpetua Perpetua 20 años 20 años Importe Emitido 9.015 12.020 6.010 9.015 9.000 12.000 Tipo de Interés (*) 3,750% 3,250% 3,750% 3,250% 3,250% 2,250% (*) Variable e indiciado Financiaciones Subordinadas ( M i le s d e e u ro s )
I N F O R M E A N U A L 2 0 0 4
Fondos Especiales
El volumen de los Fondos Especiales al cierre de 2004 asciende a 58.636 miles de euros, registrando un crecimiento del 10,01% con relación al año anterior. Considerando la agregación de Recursos Propios y Fondos Especiales se alcanza un volumen total de 355.215 miles de euros, supe-rior en un 5,81% a la cifra obtenida en el ejercicio precedente.
Recursos Propios Netos Computables (A) Riesgos Totales Ponderados (B)
Coeficiente de Solvencia (A/B)
Recursos Mínimos Necesarios Exceso sobre el mínimo:
Absoluto Relativo Importe 296.579 1.907.484 15,55% 152.625 143.954 94,32% (*) Después de la distribución de Excedentes
Coeficiente de Solvencia (*) ( M i le s d e e u ro s )
Coeficiente de Solvencia (*)
I N F O R M A C I Ó N E C O N Ó M I C O F I N A N C I E R A
Bajo el epígrafe recursos gestionados de clientes se totalizan los depósitos bancarios y emisiones de valores que integran el balance de la Entidad y los recursos intermediados fuera de balance, es decir, fondos de inversión, planes de pensiones o seguros. El total de recursos captados por la Entidad durante 2004 registró un crecimiento del 12,53% con relación al ejercicio anterior, ascendiendo a 2.681.906 miles de euros.
R E C U R S O S G E S T I O N A D O S D E C L I E N T E S
Evolución de los Fondos Especiales ( M i le s d e e u ro s )
Fondo de Insolvencias
Fondo de Fluctuación de Valores Fondo de Cobertura de Inmovilizado Fondo de Pensiones Interno Otros Fondos Específicos
Total Fondos Especiales
2001 19.286 3.504 418 2.174 98 25.480 2000 14.898 2.971 1.226 -162 19.257 2002 26.835 6.776 887 -307 34.805 2003 31.424 2.693 915 3.281 14.986 53.299 2004 40.657 2.615 905 2.921 11.538 58.636
Recursos Gestionados de Clientes ( M i le s d e e u ro s )
