El contrato de corretaje: la
relación del corredor con sus
clientes y con las compañías
clientes y con las compañías
José María Muñoz Paredes Catedrático de Derecho Mercantil Abogado
Fase previa: relación con las
compañías
Las cartas de condiciones: No son contratos de distribución (agencia, concesión…)
No son contratos de distribución (agencia, concesión…)
No obligan al corredor a “captar clientes”
Son un mero preacuerdo en el que se fija
¾
Que la compañía tarificará las solicitudes de seguro que el corredor le haga llegar¾
El monto de la comisión que el corredor puede ibipercibir
Relación con el cliente
Qué demanda el cliente: la mejor opción de seguro.g
En cuanto se acepta su solicitud: nace un contrato de corretaje
Obligación principal del corredor: buscarle la mejor opción
Diferencia fundamental con los agentes3
Diferencia fundamental con los agentes No “trabaja” para las compañías
Está obligado a buscarle la mejor opción
Contrato de doble vínculo. ¿Cómo
nace?
1ª fase) El cliente se dirige al corredor
Al aceptar el encargo nace el contrato de corretaje
Al aceptar el encargo, nace el contrato de corretaje entre el cliente y el corredor: el corredor se obliga a buscar la mejor opción
El cliente se obliga a respetar la intervención del corredor si se inclina por la opción que él le ha buscado.
Libremente rescindible, sin derecho siquiera a repercutir
Libremente rescindible, sin derecho siquiera a repercutir los gastos salvo pacto
Segundo vínculo: con las compañías
2ª fase) El corredor se dirige a compañías, para que tarifiquen el riesgoq q g
Al hacerlo, las compañías quedan vinculadas con el corredor por el corretaje y se obligan a: Respetar al corredor, y no tratar de contactar directamente con ese cliente
Abonarle una comisión en caso de que el cliente acepte
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Mantener la oferta hecha y suscribir el seguro si el cliente se inclina por esa opción
3ª fase: el cliente acepta una de las ofertas presentadas por el corredor y concluye el contratop p y y
de seguro
El corredor gana la comisión, supeditada al pago de la prima
Ninguna de las partes (tomador/compañía) puede tratar de evitar al corredor
El corredor debe asistir en la conclusión del contrato y durante toda su vigencia
Relaciones jurídicas
1. Compañías con las que se tiene carta de condiciones: preacuerdos de corretajep j
2. Con el tomador: corretaje
3. Con la compañía que cotiza y finalmente asegura: corretaje
4. Tomador/compañía: contrato de seguro7
CORREDOR
CORREDOR
corretajes
Inicialmente, sólo nacen obligaciones para el corredor: debe buscar la mejor opciónj p
Libremente rescindible por el cliente, mientras no se haya decidido
La remuneración depende de que el cliente contrate el seguro buscado, y no hay derecho a retribución en otro caso9
Características singulares
Sus obligaciones no terminan con la contratación del seguro: debe asistirle durante toda la duracióng del contrato
Pese a ser corredor frente a ambas partes, no debe ser imparcial: trabaja para el tomador
Generalmente, es la compañía quien paga
La remuneración sigue la suerte de la primaDe nuevo al punto de partida
Cliente demanda nuestros servicios y solicita que se le informe del seguro de vida más adecuado ag sus intereses
Al aceptar el encargo: ya nace el contrato de corretaje
Consecuencias: Obligación de buscarle las alternativas en tiempo
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Obligación de buscarle las alternativas en tiempo
Derecho a la comisión si se decide por alguna
Antes de que contrate el seguro
Información al cliente: Correduría X, Reg. DGS ...(verificable en www.dgsfp.meh.es), C/ Uría., X, Oviedo le informa de que carece de vínculos de participación con compañías aseguradoras y que le asesora sobre la base del análisis de un número suficiente de contratos de seguro, para poder formularle una recomendación profesional respecto del contrato más adecuado a sus necesidades. Dispone, asimismo, de un Departamento de Atención al Cliente al que puede acudir en caso de queja o reclamación por nuestro servicio (SAC@correduria.com). Responsabilidad civil asegurada con (datos póliza) y capacidad financiera conforme a la Ley.
Deber de información
DATOS DE LA COBERTURA SOLICITADA E INFORMACIÓN AL CLIENTE
Datos tomador: Nombre nif domicilio
Datos tomador: Nombre, nif, domicilio.
Nombre del representante (en caso de personas jurídicas): nombre, nif, cargo.
Datos asegurado, si es distinto:
Tipo de cobertura solicitada:
Descripción del riesgo:
Otros datos relevantes o cuestiones planteadas:
13 Asesoramiento dado y motivos:
Esta información ha sido recogida por el Corredor de acuerdo con las instrucciones del tomador, en cumplimiento del art. 42, 5 de la Ley 26/2006 de Mediación de Seguros, y es necesaria para la prestación del servicio.
Concluido el contrato
El corretaje sigue desplegando efectos: Deber de asesorar en la aplicación del contrato Deber de asesorar en la aplicación del contrato
Deber de asistir en siniestros
Extinción de las relaciones
El cliente desea cambiar de corredor: puede hacerlo en cualquier momento, pero la comisiónq , p corresponde al designado al tiempo de la no oposición a la prórroga.
La compañía desea cambiar al corredor: no puede.
La compañía extingue el contrato de seguro: el corretaje puede seguir vivo, si el cliente no indica15
otra cosa
La compañía no quiere trabajar más con nosotros y denuncia la carta de condiciones: no afecta a los contratos ya concluidosTransmisión
Inter vivos: ¿Podemos ceder los clientes a otro corredor?
¿Podemos ceder los clientes a otro corredor?
Frente a los tomadores: sólo si ellos aceptan
Frente a las compañías: la negativa injustificada nos permitiría exigirles una indemnización por daños
Mortis causa: Si los herederos no son corredores: se extingue el
Si los herederos no son corredores: se extingue el corretaje
