¿Por qué invertir en
seguros para el
Retiro?
Seguros de Vida e
Inversión
20/04/2016Algunos
datos
Los
Activos Bajo Administración
relevantes
han crecido a doble dígito… los seguros al 12%
Evolución del ahorro financiero Activos Bajo Administración (AUM)
Nota: Considerar tipo de cambio MXN$14.5 por USD$
Nota: Seguro incluye reservas técnicas para seguro de vida y no de vida; para fondos de vivienda, sólo un pequeño porcentaje es actualmente direccionable por los productos de gestión de activos como la mayoría de los pasivos que son invertidos en hipotecas
El consumidor Mexicano muestra cierta desconexión entre sus prioridades de vida y las acciones que toma para resolverlas
Prioridades declaradas para los Hogares Mexicanos
...Sin embargo, comportamiento real es diferente
¿Oportunidades para el Sector? Ahorra en medios tradicionales aún permanece…
Bienes de consumo duradero
15% 35%
Viajes y otros consumos Gastos diarios Bienes raíces 37% 26% Remodelación de casa 40% Seguridad (ahorro) % menciones 40% Deuda a corto plazo 40% Negocio propio 43%
Retiro 53%
Educación de los hijos 54% Herencia para la sig. generación 58% Casa propia 59%
El consumidor Mexicano muestra cierta desconexión entre sus prioridades de vida y las acciones que toma para resolverlas
Prioridades declaradas para los Hogares Mexicanos
...Sin embargo, comportamiento real es diferente
¿Oportunidades para el Sector?
El ahorro en México, sigue con los medios … los seguros aún no vistos
como medio de ahorro
Bienes de consumo duradero
15% 35%
Viajes y otros consumos Gastos diarios Bienes raíces 37% 26% Remodelación de casa 40% Seguridad (ahorro) % menciones 40% Deuda a corto plazo 40% Negocio propio 43%
Retiro 53%
Educación de los hijos 54% Herencia para la sig. generación 58% Casa propia 59%
% menciones
10% Retiro
Viajes y otros consumos 10% Casa propia 11% Auto 12% Negocio propio 14% Remodelación de casa 16% Educación de los hijos 19% Pago de la deuda 22% Seguridad 39%
0
10 -8 -6 -4 -2 2 4 6 8 10
...Y está asociado a factores estructurales de largo plazo
Pirámide de edad de población de jóvenes +65 20-64 0-19 Grupo de edad • Población 2014: 119 M • Proyección 2030: 137M • El requerimiento de
recursos para pensiones y retiro será creciente
soportado principalmente por asalariados jóvenes urbanos
2030
1. A mediados del año, la población de las zonas definidas como urbanas en cada país como porcentaje de la población total Fuente: EIU, EuroStat, US Census Bureau, World Bank, World Development Indicators; United Nations; CONAPO y Análisis BCG
La tasa de
reemplazo
se verá
comprometida
Se estima que un trabajador requiere aproximadamente el
70%
de sus ingresos actuales para mantener su nivel devida al momento del retiro.
De acuerdo con cálculos de la OCDE, en el mejor de los
casos, un trabajador alcanzaría una pensión de sólo
26%
de su sueldo.
Según el Instituto de Investigaciones Económicas de la
UNAM,
75%
de los adultos mayores no goza del beneficiode una pensión.
La Consar señala que
37%
de las personas no cree tenerel ahorro suficiente en el futuro para mantener su nivel de vida actual
Las instituciones privadas tienen que desempeñar un papel
más importante en la mejora de las perspectivas de
jubilación en México, para ello las aseguradoras.
¿Por qué nos comportamos así?
Enfoque al presente
Población aún joven
Proyectan el retiro a un futuro distante
Incertidumbre
Inflación, seguridad, tipo de cambio, etc
?
Falta de información
¿En qué?, ¿Dónde?, ¿Con quién?
i
Tasa de reemplazo: En el sistema de pensiones es el porcentaje que representa la pensión sobre el ingreso del trabajador antes de retirarse
Como Sector Asegurador,
provocar 2 cosas:
1. Ayudar a mejorar la tasa de
reemplazo y
2. Contribuir en la construcción
de patrimonios para un mejor
futuro personal
SEGUROS DE VIDA
E INVERSIÓN
¿Por qué invertir en seguros?
20/04/2016
4 razones
11 |Construcción de
Patrimonio
Beneficios
Fiscales
Recursos no
Embargables
Pago Directo a
Beneficiarios
1. Construcción del Patrimonio
12 |
Inicio
Seguros
Mes 1 Mes 2 Mes “X”
impuesto
Fin
Intereses
Ahorro
Art. 54 LISR, Art. 151 fr. V LISR, Art. 133 LISR, Artículo 224 RLISR
NO RETENCIÓN de ISR
mensual sobre rendimientos
Sólo en caso de retiros parciales o totales se aplica una retención sobre interés real, que sí considera el efecto inflacionario.
Inicio
Bancos
Mes 1 Mes 2 Mes “X”
impuesto
Fin
Intereses
Ahorro
RETENCIÓN del 0.50% sobre el capital
Mayor retención sobre el capital y sin considerar inflación, implica merma en el rendimiento
13 | Rendimientos completamente exentos cumpliendo con requisitos Capital y rendimientos completamente exentos Sujeto al pago de impuesto por los
intereses Contratante igual al Asegurado Años con el plan
2. Beneficios Fiscales
INGRESOS
EXENTOS
Art. 133 LISR y Art 224 LISR
60
Años de edad5
65
Años de edad O en estado de invalidezMAYOR
PATRIMONIO
•
Deducción del capital hasta por $133,298 en cada año de aportaciones al plan•
El ahorro más los rendimientoslibres de retención de
impuestos
14 |
2. Beneficios Fiscales
•
Sin deducción de capital•
Sin exención de ingresos•
Con retención de impuestosArt. 54-I inciso e)
Decreto art. 93 LISR Oficio SAT-330-SAR-10098 Art. 151-V LISR
Art. 93-IV LISR
3. Pago Directo a Beneficiarios – No pasa por procesos de sucesión testamentaria, que implican impuestos y costos legales
15 |
Tus beneficiarios no pagarán impuestos y costos por la suma asegurada a diferencia de algunas herencias.
•
Exento del ISR sies en línea recta o cónyuge
•
Causa ISAI sobrevalor catastral del inmueble
•
Pago de adeudos de predial, agua, etc.•
Gastos notariales•
Exento de ISR•
Causa ISAI sobre valor catastral del inmueble•
Pago de adeudos (predial, agua, etc.)•
Gastos notariales•
Exenta de ISR.•
Pago de ISR sobre la ganancia en caso de venta. Donación o legadoInmuebles Obras de arte, acciones
•
Pago directo a Beneficiarios (no requiere proceso testamentario)•
Suma asegurada exenta de impuestos Seguros HerenciaSi el asegurado designa como beneficiario a su cónyuge o a sus descendientes, el derecho derivado de la designación de beneficiario y el del asegurado no serán susceptibles de embargo, ni de ejecución por concurso o
quiebra del asegurado1.
El monto de ahorro acumulado en el Plan Personal de Retiro no es sujeto de embargo por la autoridad Fiscal.