Criterios de Vigilancia para Sistemas de Pago

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Criterios de Vigilancia para

Sistemas de Pago

Banco Central de Bolivia

La Paz, 24 de noviembre de 2011

Corina Arteche Serra Corina Arteche Serra

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Contenido

9 Condiciones necesarias para su ejerciciop j 9 Definición del marco conceptual

9 Ejercicio de la función de vigilancia 9 Reflexiones finales

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Función de Vigilancia

Condiciones necesarias para su ejercicio

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Condiciones para el ejercicio de la

p

j

función de vigilancia

9 Facultades legalesg 9 Capacidad apropiada

9 Arreglos organizativos adecuados 9 Acuerdos de cooperación

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Facultades legales

9 Derivado del objetivo del banco central de velar por el buen funcionamiento del Sistema de Pagos

buen funcionamiento del Sistema de Pagos 9 Establecido como función del banco central 9 Producto de leyes especiales

9 Producto de leyes especiales.

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Capacidad apropiada

9 Unidad dedicada a la vigilancia de los sistemas de pago 9 Recursos humanos y financieros suficientesy

9 Equipo multidisciplinario

• Conocimientos legales (dedicación parcial)

C i i t d i t d

• Conocimientos de sistemas de pago

• Conocimientos de informática (dedicación parcial) • Conocimientos del área financiera

9 Capacitación:

• Participación permanente en eventos y foros de capacitación y actualización

actualización

• Participación en pasantías en otros bancos centrales • Investigación y documentación

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Arreglos organi ati os adec ados

Arreglos organizativos adecuados

9 La Unidad de Vigilanciag debe estar separadap

funcionalmente del área operativa

A

d

d C

ió

Acuerdos de Cooperación

9 Cooperación entre distintas unidades del banco central

9 Cooperación entre las distintas autoridades con

facultades relevantes en algún aspecto de los sistemas de pago

pago

9 Cooperación entre todos los participantes del sistema de pagos, sector público y sector privadog y

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Marco Conceptual

9 Para la implementación de la función de vigilancia es necesario llevar a cabo un trabajo sistematizado y ordenado que debe iniciarse con el diseño de un marco conceptual en el que se definan:

conceptual en el que se definan: • Los objetivos

• El alcance

• El tipo de acciones • Los instrumentos

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Marco conceptual

OBJETIVO DEL BANCO CENTRAL / ROL DEL VIGILANTE

tipo de acciones objetivos operativos de la vigilancia tipo de acciones alcance de la vigilancia instrumentos DEFINICION EJECUCION

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Objetivos

9 El Banco Central tendrá determinados objetivos en su rol de vigilante, basados en el marco regulatorio del país

9 Cada banco central debe determinar los objetivos que persigue con la vigilancia, algunos ejemplos en LAC:

Id tifi l t l d l i d t i l did

• Identificar la naturaleza de los riesgos y determinar las medidas para su administración y mitigación

• Procurar un marco normativo adecuado • Ampliar los servicios de pago

• Procurar condiciones competitivas en el mercado • Contribuir a la protección de los usuarios

• Contribuir a la protección de los usuarios

• Verificar la seguridad y eficiencia de los sistemas • Propiciar la transparencia en las normas

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Objetivos: Ejemplos

9 Uruguay: Ley sobre los Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores

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Alcance

9 El alcance de la vigilancia determina que/quienes serán incluidos bajo la vigilancia del banco central:

• Proveedores de servicios, participantes y usuarios • Instrumentos y servicios

• Infraestructura tecnológica • Infraestructura tecnológica

9 Existen distintos enfoques para la determinación del alcance:

• Expresamente establecido en el marco legal

• El marco legal señala los requisitos que deben cumplir los sistemas para ser incluidos en la vigilancia

para ser incluidos en la vigilancia • Una combinación de ambos

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Alcance: Ejemplos

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Alcance: Ejemplos

9 Perú: Ley de los Sistemas de Pago y Liquidación de Valores

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Alcance: Ejemplos

9 Perú: Ley de los Sistemas de Pago y Liquidación de Valores

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Alcance: Ejemplos

9 Uruguay: Ley sobre los Sistemas de Compensación y Liquidación de Pagos y Valores

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Tipo de acciones

9 Las acciones comúnmente realizadas para el ejercicio de la función son:

• Estructurales • Rutinarias • Investigación • Investigación

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Instrumentos

9 El ejercicio de la función de vigilancia requiere de la utilización de una gran diversidad de instrumentos

• Normas y reglamentos • Seguimiento

• Análisis • Análisis

• Elaboración de informes

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Normas y reglamentos

9 Las normas son instrumentos típicos de la vigilancia, pueden ser de alcance general o particular

9 Para los sistemas de alto valor incluyen estándares de seguridad para la infraestructura

T i ió d i f ió • Transmisión de información • Uso de la liquidez intradía

• Manejo de las colas en las órdenes de pagoj p g • Anulación de los pagos

• Conciliación de saldos

9 Para los sistemas minoristas las normas suelen consistir en la definición de requisitos mínimos de confiabilidad y eficiencia para los proveedores de servicios

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Normas y reglamentos

9 Otros temas abordados por las regulaciones

• Fijación de estándares de seguridad y de interoperabilidad de los instrumentos y servicios de pago

• Apoyo a la competencia y asegurar que los proveedores de servicios usen políticas de precios transparentesp p p

• Criterios de acceso al sistema

• Conducta en los negocios (manuales de funciones, buen gobierno)

S i d i li i t

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Seguimiento

9 El seguimiento del comportamiento de los sistemas es fundamental para el ejercicio de la función de vigilanciap j g

9 Consiste en la recopilación, procesamiento y análisis de los datos

9 Se combinan indicadores periódicos (determinación de tendencias) y coyunturales (situaciones específicas)

9 L i di d d tit ti lit ti

9 Los indicadores pueden ser cuantitativos y cualitativos

9 El resultado genera planes de acción y divulgación de resultados

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Análisis

9 La recolección de información por sí misma no tiene utilidad si no es seguida de un análisis de los resultados para la posterior toma de decisiones.

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Análisis: Modelo

criterios a criterios a evaluar evaluar recolección recolección información información criterios vs criterios vs resultados resultados conclusiones conclusiones publicación publicación Acciones Acciones correctivas correctivas

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Análisis: Modelo

9 Los criterios a evaluar están en función de los objetivos que se persiguen y del alcance de la función, algunos ejemplos:

• Información de los participantes

• Operaciones de los sistemas (volumen monto horarios) • Operaciones de los sistemas (volumen, monto, horarios) • Incumplimientos de las normas y estándares

• Incidencias en los sistemas (participantes, frecuencia) • Instrumentos de pago (cantidad, montos, emisores)

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Análisis: Modelo

9 El área de vigilancia puede utilizar una serie de indicadores / información (cuantitativos o cualitativos) para la toma de las acciones correctivas, de ser necesarias

• Cumplimiento de la normaCumplimiento de la norma • Operaciones

• Cantidad y monto de las operaciones ( totales, promedios, por períodos en nombre propio o de terceros)

períodos, en nombre propio o de terceros)

• Incidencias: operaciones anuladas, rechazadas, cambos en las prioridades de las colas

Líneas de crédito disponibles líneas de crédito utilizadas (montos

• Líneas de crédito disponibles, líneas de crédito utilizadas (montos, frecuencia)

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Elaboración de informes

9 Informes internos para el banco central y el diseño de planes de acción para los participantes / sistemas que estén fuera de los criterios determinados por el banco central

9 Informes a ser publicados 9 Informes a ser publicados 9 Ejemplo:

Bolivia: Informe de desempeño del Sistema de pagos nacional y liqui-Dación de valores: Junio 2011

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Diálogos de políticas y cooperación

9 El diálogo de políticas y la cooperación es otro de los instrumentos importantes a ser utilizados por el banco central en su rol de vigilante del sistema de pago

9 Este instrumento tiene varias dimensiones:

C ió t di ti t id d d l b t l • Cooperación entre distintas unidades del banco central • Cooperación entre las distintas autoridades

• Cooperación entre todos los participantes del sistema dep p p pagos, sector público y sector privado

9 Los mecanismos de implementación varían dependiendo del tipo de cooperación

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Reflexiones finales

9 El vigilante del sistema de pagos debe estar siempre considerar que este es un proceso dinámico y existen muchas interdependencias entre los sistemas que no permiten su análisis individual

9 Inicialmente: 9 Inicialmente:

LBTR liquidación

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Reflexiones finales

9 La vigilancia es un proceso que ha venido evoluciones para incorporar cada vez sistemas y participantes dentro de su ámbito de actuación, a lo cual el banco central siempre debe estar atento

• Solo sistemas de importancia sistémica: alto valor + valoresSolo sistemas de importancia sistémica: alto valor + valores • Sistemas de bajo valor

• Instrumentos de pago

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Muchas Gracias Corina Arteche t h @ ldb k

carteche@worldbank.org

Payment Systems Development Group The World Bank