Fondo San Luis para la Microempresa. Diciembre 2008

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Texto completo

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Fondo San Luis para la Microempresa

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Índice de Planeación 2009

ƒ

Antecedentes

ƒ

Misión

ƒ

Visión

ƒ

Características del Programa

ƒ

Objetivo del Programa

ƒ

Indicadores de gestión y financieros

ƒ

Metas de colocación

ƒ

Estrategias del programa

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Antecedentes

Con el fin de impulsar el desarrollo de empresas en San Luis Potosí mediante el apoyo de financiamientos el Gobierno del Estado constituyó con Nacional Financiera, S.N.C., en 1995 el Fideicomiso del Fondo

San Luis para la Microempresa, el cual a partir de 1998

se integró al Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado (SIFIDE) como uno de los programas que actualmente conforman esta Institución, en dónde opera como un Intermediario Financiero no bancario.

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Antecedentes

Originalmente Nacional Financiera, S.N.C. le estableció al Fondo San Luis con el respaldo del Gobierno estatal una Línea de Crédito hasta por la cantidad de $24’000,000.00MN. con la garantía de un Patrimonio inafectable de $3’000,0000.00MN. para el descuento de operaciones de crédito de segundo piso.

A partir del año 2004 se han realizado varias gestiones para poder ir incrementando la línea de crédito original misma que asciende actualmente a un monto de $39’500,000.00MN., para el descuento de operaciones ahora tanto de primer como de segundo piso contando con la garantía de un patrimonio inafectable que también ha registrado aumentos hasta alcanzar la suma de $6’900,00.00MN.

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Antecedentes

Adicionalmente y durante la presente administración el Fondo San Luis ha recibido de Gobierno del Estado a través del SIFIDE importantes aportaciones hasta por un monto de $8’200,000.00 para el fortalecimiento de su patrimonio y destinado a la colocación de créditos con recursos propios y desde el inicio del Fideicomiso la Coordinación General del SIFIDE ha realizado gestiones para recibir aportaciones al Fondo de Respaldo de garantias hasta por un monto de $ 3’348,452.00 convenidas con la Secretaría de Economía del Gobierno Federal.

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Antecedentes

Con las aportaciones recibidas el patrimonio afectable del fideicomiso alcanza un monto total de $10’443,975.00M.N.

500,000.00 07-Nov-2008 1'000,000.00 07-DIC-2006 500,000.00 10-OCT-2006 1,000,000.00 27-ABR-2006 500,000.00 08-JUN-2005 1,500,000.00 11-NOV-2004 750,000.00 25-OCT-2004 2,450,000.00 01-SEP-2004 1,000,000.00 27-FEB-2004 MONTO FECHA

FONDO SAN LUIS EN LOS ULTIMOS AÑOS FORTALECIMIENTO AL PATRIMONIO DEL

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Antecedentes

Fondo San Luis junto con los otros programas del SIFIDE desde el año 2004 estableció un Sistema de Gestión de Calidad con base a la Norma ISO 9001:2000, en Marzo del 2005 durante una auditoria efectuada por la British Standars Institution (BSI), el SIFIDE en su conjunto se convirtió en la primera institución de la actual administración de Gobierno del Estado en obtener la Certificación en todos sus procesos.

Dicha certificación se ha venido mantenido durante la revisión semestral que desde entonces realiza la calificadora con cero no conformidades, habiéndose celebrando la última durante el pasado mes de

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Antecedentes

En Noviembre del 2005 se obtuvo el Reconocimiento INNOVA Estatal 2005 el cual es entregado por el C. Presidente de la República a las mejores prácticas de innovación de los Gobiernos de los Estados del país.

En el año 2007 nuevamente se consiguió el logro, otorgado actualmente como premio Nacional IMDA auspiciado en ésa ocasión por el Gobierno del Estado de Sonora y se participó para el premio Estatal de Calidad Plus 2007 el cual también fue obtenido por el SIFIDE en su conjunto.

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Antecedentes

9 Sello Potosino de Calidad 1999

9 Premio Estatal de Calidad 2000

9 Certificación ISO 9001:2000

9 Premio Plus de calidad 2005

Así mismo se han obtenido otros premios que reconocen la calidad en los servicios financieros que brinda el Fondo San Luis junto con el Sistema de Financiamiento para el Desarrollo del Estado.

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Antecedentes

Además en 2007 y por segundo año consecutivo en 2008 al organismo le fue otorgado el distintivo ESR como una Empresa Socialmente Responsable, el cual es un reconocimiento público otorgado a las empresas por dirigir sus actividades con una visión social que va más allá de sus obligaciones legales.

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Misión

Otorgar financiamientos a corto, mediano y largo plazo en apoyo a micro, pequeñas y medianas empresas establecidas en el Estado de San Luis Potosí con la finalidad de que puedan mejorar sus índices de productividad y eficiencia, fomentando sus programas de implementación en sistemas de calidad, mejoras tecnológicas y de medio ambiente, así como el incremento en su producción y comercialización y la creación de nuevas fuentes de empleo que les permita obtener un desarrollo sostenido.

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Visión

Acorde a la visión del SIFIDE, el Fondo San Luis se encuentra encaminado para “Ser una Institución Líder en la creación e implementación de esquemas financieros para el desarrollo del Estado de San Luis Potosí”, con una atención a empresarios bajo procesos de calidad.

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El Fondo San Luis para la Microempresa dentro

del Sistema de Financiamiento para el

Desarrollo del Estado de San Luis Potosí

(SIFIDE)

DEL SECTOR

SOCIAL-PRODUCTIVO DEL SECTOR PRODUCTIVO

$800

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Características del Programa

El Fondo San Luis para la Microempresa otorga financiamientos de corto y mediano plazo, a empresarios potosinos, que presenten proyectos tendientes a mejorar sus índices de productividad, la implementación de sistemas de calidad, mejoras tecnológicas, incremento de producción y/o la comercialización, mediante los siguientes tipos de créditos:

ƒ Créditos en Cuenta Corriente: para financiar necesidades de capital de trabajo, revolvente a 120 días, con plazo de la línea a 24 meses, revisable anualmente.

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Características del Programa

ƒ Créditos Habilitación ó Avio: para Financiamiento de sueldos y salarios, compra de inventarios y materias primas, con plazos hasta 36 meses incluyendo hasta 3 meses de gracia.

ƒ Créditos Refaccionarios: para Financiar la Adquisición de Maquinaria y equipo y mejoras en Instalaciones Físicas, con plazos hasta 60 meses incluyendo hasta 6 meses de gracia.

Con respecto a créditos descontados con Nafin, S.N.C. se ha utilizado hasta un 82% de la línea, colocando financiamientos a razón de una tasa promedio de TIIE + 6 puntos con un margen de intermediación actual de 3 puntos

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Características del Programa

El Fondo San Luis cuenta en la parte operativa con la implementación de dos sistemas:

ƒ Sistema financiero integral COBIS (Cooperative Open Banking Information System) con el cual se fortalece el control y registro en el tramite de solicitudes de crédito.

ƒ Sistema Prosigo actualizado, para el registro contable de los financiamientos otorgados a clientes tanto de primer como de segundo piso.

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Características del Programa

Así mismo el programa cuenta con filtros que adicionalmente al análisis y evaluación que se realiza sobre cada solicitud de crédito ayudan a identificar diferentes aspectos para determinar la respuesta al cliente como lo son:

ƒ La consulta en el Scoring Sistema paramétrico de Nacional Financiera.

ƒ La consulta en las Bases del Buró de crédito para personas físicas y morales (Dun & Bradstreet y Trans Unión de México).

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Características del Programa

El Fideicomiso cuenta con un Comité Técnico facultado que sesiona generalmente una vez al mes a través del cual son sometidas las solicitudes de Financiamiento de clientes mismas que una vez pre-evaluadas se presentan para su resolución definitiva, los miembros honorables que participan en dicha reunión son representantes de instituciones publicas y privadas en ésta ciudad capital:

SECRETARIA DE FINANZAS * SECRETARIA DE ECONOMIA * NACIONAL FINANCIERA, S.N.C. *

SISTEMA DE FINANCIAMIENTO PARA EL DESARROLLO DEL ESTADO (SIFIDE) *

INDUSTRIALES POTOSINOS, A.C. (IPAC) *

CONFEDERACION PATRONAL DE LA REPUBLICA MEXICANA (COPARMEX) *

CAMARA NACIONAL DE LA INDUSTRIA Y LA TRANSFORMACION (CANACINTRA) *

CAMARA NACIONAL DE COMERCIO, SERVICIOS Y TURISMO (CANACO) *

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Objetivo de planeación

Evaluar tanto las actividades como los resultados del Fondo San Luis con el objeto de ver las medidas que se llevaran a cabo para que en el año 2009 se mantenga como un organismo de fomento, el cual se ha constituido como una opción importante en apoyo a las necesidades de empresarios potosinos en los ramos industrial, comercial y de servicios de la entidad.

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Clientes principales del Programa

Fondo San Luis se encuentra enfocado en la atención de todas aquellas personas físicas y morales, micro y pequeñas empresas, ubicadas dentro del Estado de San Luis Potosí, de los ramos industrial, comercial y de servicios con necesidades de apoyos para desarrollar sus actividades productivas, destacando de entre éstos; talleres metal mecánicos, industrias textiles, restaurantes e instituciones educativas entre otras.

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Clientes principales del Programa

La colocación de créditos en Fondo San Luis

Por Monto Por Acreditados

0 10 20 30 40 50 60 70

SERVICIO COMERCIO MANUFACTURA 0.00 5,000,000.00 10,000,000.00 15,000,000.00 20,000,000.00 25,000,000.00 30,000,000.00 35,000,000.00

SERVICIO COMERCIO MANUFACTURA

63% 26% 11% 43% 39% 18%

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Así mismo el Fondo San Luis ha tramitado con Nacional Financiera, S.N.C. la aprobación de líneas de crédito de primer piso para fomentar el apoyo de micro y pequeños empresarios a través de otros programas del SIFIDE como Emprendamos Juntos, A.C. y Desarrollo de Microproyectos Productivos, constituyéndose como una fuente importante de recursos para la colocación de financiamientos en la institución.

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Situación actual del Programa

La colocación de créditos del Fondo San Luis es respaldada tanto con recursos provenientes de la Línea con Nacional Financiera, S.N.C., como Créditos otorgados con recursos propios, sumando una cartera total de $38’710,140.89MN., conformada por 129 créditos y 108 acreditados, con un crédito promedio de $250,000.00MN. Participación de recursos 10,000,000.00 15,000,000.00 20,000,000.00 25,000,000.00 30,000,000.00 35,000,000.00 79%

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Situación actual del Programa

Recientemente se llevo a cabo el tramite de autorización ante Nacional Financiera, S.N.C. para incrementar las facultades autónomas autorizadas por ésa institución al comité técnico del Fondo San Luis como Entidad de Fomento para el tramite de solicitudes de crédito, correspondiendo a 158,100Udis (su equivalente a moneda

nacional) como máximo para créditos redescontados, con

lo cual a su vez se determinó incrementar también el máximo otorgado con recursos propios por acreditado.

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Indicadores Financieros del Programa

Monto Financiado en los últimos años

2003 2004 2005 2006 2007 $0.00 $10,000,000.00 $20,000,000.00 $30,000,000.00 $40,000,000.00 $50,000,000.00 $60,000,000.00 2003 2004 2005 2006 2007 2008 -3% 259% 37% 37% 33% 21% $51,736,542.44 * 2008 $42,631,521.00 2007 $32,155,621.46 2006 $23,423,390.49 2005 $17,040,014.00 2004 $6,573,798.00 2003 MONTO AÑO COLOCACION

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Monto Histórico de colocación

42,631,521.00 73 43 2007 32,155,621.46 58 40 2006 23,423,390.49 44 32 2005 17,040,014.00 43 32 2004 6,573,798.00 28 23 2003 6,800,301.00 50 49 2002 7,233,500.00 46 46 2001 3,861,344.34 21 20 2000 7,019,468.00 23 21 1999 1,991,611.80 22 15 1998 1,929,172.25 11 11 1997 870,054.00 17 12 1996 Colocado Monto Créditos Acreditados Año 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 -10,000,000.00 20,000,000.00 30,000,000.00 40,000,000.00 50,000,000.00 60,000,000.00 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08

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Indicadores de gestión del Programa

El impulso que ha dado Fondo San Luis en la creación de empleos en el Estado en los últimos años.

0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 2003 2004 2005 2006 2007 2008 1,338 * 2008 623 2007 470 2006 239 2005 119 2004 62 2003 NUMERO AÑO EMPLEOS ABASTECIDOS -15% 192% 201% 197% 33% 215%

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Indicadores de gestión y financieros

Comparativo de cifras consolidado

al 30 de Noviembre 2008 0.20% 0.20% 0.20% 0.21% 0.55% 2.70% 2.90% 1.00% 2.20% CARTERA VENCIDA 5,150 1338 591 470 239 119 62 73 2,258 EMPLEOS ABASTECIDOS $249,351,673 $54,209,937 $42,631,521 $35,236,306 $25,393,512 $17,545,931 $7,155,768 $7,278,698 $59,900,000 DERRAMA GENERADA $209,828,551 $51,736,542 $42,631,521 $32,155,621 $23,423,390 $17,040,014 $6,573,798 $6,800,301 $29,467,363 MONTO TOTAL APOYADO

620 105 68 58 44 43 28 50 224 APOYOS OTORGADOS 2692 253 283 314 282 275 251 219 815 EMPRESARIOS ANTENDIDOS Acumulado 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 1996-2001 CONCEPTO

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Indicadores Financieros del Programa

Comparativo de cifras * al 30 de Noviembre 0.20% 0.20% 0.21% 0.55% 2.70% 2.90% CARTERA VENCIDA 465,172.00 313,024.00 262,521.00 424,579.00 136,569.00 -358,819.00 UTILIDAD NETA 173,615.00 103,142.00 -8,603.00 277,694.00 18,792.00 -364,923.00 UTILIDAD DE OPERACIÓN 4'587,074.00 4'231,832.00 3'661,550.00 3'659,144.00 2'630,016.00 2'200,273.00 INGRESOS TOTALES * 2008 2007 2006 2005 2004 2003

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Metas de colocación 2009

Tomando como referencia el cierre del presente año en el cual Fondo San Luis superará el 100% de la meta de colocación planteada para 2008 de $50’400,000.00MN., considerando las operaciones dispuestas durante el mes de Diciembre; Para el próximo año se pretende lograr una meta de colocación total de $59’242,000.00MN., con una derrama mínima de $65’166,200.00MN., en 80 créditos y fomentando la creación y preservación de 700 empleos con empresas potosinas.

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Estrategias del Programa en 2009

Tramitar una ampliación de línea para el apoyo de créditos a través del programa Desarrollo de Microproyectos Productivos de $10’500,000.00MN., a $15’000,000.00MN.

Continuar con la política de redescontar primordialmente créditos con Nafin, S.N.C., y aquellos que por alguna razón no sean aceptados por el scoring pero que cuenten con características favorables puedan ser apoyados con recursos propios del Fondo.

Promover nuevas líneas de crédito en cuenta corriente y conservar las otorgadas con el fin de obtener una revolvencia constante en disposiciones.

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Estrategias del Programa en 2009

Estimular la utilización de las líneas vigentes de primer piso y otorgadas a Emprendamos Juntos, A.C. y a Desarrollo de Microproyectos Productivos.

Impartir foros de información a empresarios y público en general en Camaras de comercio y de la Industria, tanto de ésta ciudad como en otras del interior del Estado.

Participar con módulos de información en ferias comerciales, industriales y de servicios.

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Cobertura de créditos de Fondo

San Luis al interior del Estado

1 2 8 3 4 5 6 9 11 10 12 13 14 15 23 33 16 17 24 25 18 22 31 30 42 43 36 40 39 37 38 32 29 34 27 28 21 26 1920 41 48 44 51 7 49

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Estructura Admva. del Fondo San Luis

COMITÉ TECNICO COORDINADOR GENERAL

DEL SIFIDE FONDO SAN LUIS DIRECTOR GENERAL DIRECCION DE EVALUACION

Y DESARROLLO DE PROYECTOS RESPONSABLE JURIDICO

AUXILIAR

JURIDICO AUXILIARJURIDICO AUXILIARJURIDICO AUXILIAR

DE CREDITO ENCARGADODE CARTERA DE CREDITOANALISTA DE CREDITOANALISTA

SUPERVISOR ANALISTA DE

CREDITO Y VISITAS

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Presupuesto de operación 2009

La base para el calculo del presupuesto proyectado para el próximo año, ésta en función al gasto de operación ejercido hasta el pasado mes de Noviembre y considerando los gastos por ejercer durante el último mes para el cierre del año así como el efecto de inflación.

En cuanto al gasto de inversión programado fue estimada una inversión por ejercer en las áreas de sistemas y calidad considerando el apoyo de éstas en las operaciones del Fondo San Luis para el 2009.

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