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Texto completo

(1)

Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros

Actividades de aprendizaje

Actividad de aprendizaje 2.1.

(2)

Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros

A titulo Gratuito

Grado de intensidad del daño Regularidad estadística

Estado de tramitación

Estabilidad Economica Grado determinación

Por su relación con el riesgo Situación económica

De acuerdo a sus componentes

Modalidades

Seguro a Primer riesgo

Clases

Valor Tasado

A titulo oneroso

Interés Asegurable

Anulación

Cláusula del contrato Plazos del contrato

Obligaciones del contrato Numero de

aseguradores que garantice

Amplitud de los riesgos cubiertos

Clases

Solicitud del seguro La declaración del asegurado La proposición del seguro Clases Elementos Prima bruta Prima neta Beneficiario Solicitante Valor venal Valor nuevo Valor de mercado Valor convenido Valoración del riesgo IntensidadDispers{ion

FrecuenciaEstado del riesgo

Vida del contrato

La póliza Origen del Contrato

FORMALES DEL SEGURO Perjudicado Asegurado Asegurador PERSONALES DEL SEGURO El siniestro La Prima El Riesgo ESENCIALES, MATERIALES O

(3)

VALOR

CONVENIDO

(Estimado)

VALOR

CONVENIDO

(Estimado)

• Se

preestablece

entre el

asegurador y

asegurado, la

valoracion del

interes que se

asegura en

caso de

ocurrencia del

siniestro

• Se

preestablece

entre el

asegurador y

asegurado, la

valoracion del

interes que se

asegura en

caso de

ocurrencia del

siniestro

VALOR DE

MERCADO (Real)

VALOR DE

MERCADO (Real)

• Se valora dé

acuerdo con el

precio por el

que se puede

adquirirse un

bien de

caracteristicas

similares, en

momento de

ocurrir el

siniestro

• Se valora dé

acuerdo con el

precio por el

que se puede

adquirirse un

bien de

caracteristicas

similares, en

momento de

ocurrir el

siniestro

VALOR NUEVO

VALOR NUEVO

• La garantia del

seguro cubre

el precio de

venta del

objeto

asegurado en

estado de

nuevo

• La garantia del

seguro cubre

el precio de

venta del

objeto

asegurado en

estado de

nuevo

VALOR VENAL

VALOR VENAL

• Es el valor en

venta que

tiene el objeto

asegurado en

el momento

inmediatamen

te anterior a

producirse el

siniestro

• Es el valor en

venta que

tiene el objeto

asegurado en

el momento

inmediatamen

te anterior a

producirse el

siniestro

Se estipula un importe a una obra de arte por

acuerdo del asegurador y el tomador del seguro, por algun daño, siniestro de ocurrencia Se estipula un importe a una obra de arte por

acuerdo del asegurador y el tomador del seguro, por algun daño, siniestro de ocurrencia Se determino el valor de reposicion de un automovil asegurado, por el valor en el momento de que ocurrio el siniestro, con las mismas caracteristicas y con su misma antiguedad en años Se determino el valor de reposicion de un automovil asegurado, por el valor en el momento de que ocurrio el siniestro, con las mismas caracteristicas y con su misma antiguedad en años Se indemniza el equipo de computacion de

una oficina que estubo asegurado por un equipo totalmente nuevo incluido los impuestos incurridos en su adquisicion, a razon de acuerdos en la poliza de seguro Se indemniza el equipo de computacion de

una oficina que estubo asegurado por un equipo totalmente nuevo incluido los impuestos incurridos en su adquisicion, a razon de acuerdos en la poliza de seguro

Valor que tiene una motocicleta en el momemto inmediato anteriro de producirse el sinistro que afecte al asegurado

Valor que tiene una motocicleta en el momemto inmediato anteriro de producirse el sinistro que afecte al asegurado

Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros

2. A través de un cuadro comparativo, explique a qué se refiere cada uno de los tipos de valoración del riesgo y establezca un ejemplo de cada uno de ellos.

VALORACIÓN DE RIESGO

(4)

3. Elabore un flujograma del proceso de indemnización de un siniestro, este deberá contener algunos conceptos como: aviso del siniestro, valoración, ajuste, liquidación e indemnización, estableciendo las diferentes secuencias que permitan observar los significados.

PROCESO DE INDEMNIZACION DE UN SINIESTRO

INICIO

Apertura del expediente Inspección del bien

asegurado Estudio de historia Documentación, facturas, recibos, etc Recepción de la

declaración del siniestro por parte del asegurado

Pruebas excluyentes de la responsabilidad

FIN

S

I

Pagar indemnizació n/pagar y Se rehúsa la indemnizaci

N

Se paga indemnización se adoptará una decisión según el Presentación de documentació Siniestro es objeto de cobertura Nulidad del contrato/Incumpli miento del as

S

I

VALORACION Evaluación del siniestro atreves del perito

N

o

Establecer el ajuste del siniestro el monto que se determina para el

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Emision de operaciones en

masa

Emision de operaciones en

masa

El volumen de negocio de una entidad aseguradora, constituida por el conjunto global de primas que genera la misma, al llevarse a cabo la circulacion de los recibos correspondientes a las polizas formalizadas Funciones:

Analizar el comportamiento y evolucion del negocio asegurador, referidos a un plazo de tiempo determinado que generalmente coincide con el ejercicio económico

El volumen de negocio de una entidad aseguradora, constituida por el conjunto global de primas que genera la misma, al llevarse a cabo la circulacion de los recibos correspondientes a las polizas formalizadas Funciones:

Analizar el comportamiento y evolucion del negocio asegurador, referidos a un plazo de tiempo determinado que generalmente coincide con el ejercicio económico

La Producción

La Producción

Volumen de pólizas o primas

conseguidas por el personal

dedicado a la función

comercial

Volumen de pólizas o primas

conseguidas por el personal

dedicado a la función

comercial

Cartera de seguros

Cartera de seguros

Conjunto de pólizas de

seguros cuyos riesgos estan

cubiertos por una entidad

aseguradora.

Conjunto de pólizas de

seguros cuyos riesgos estan

cubiertos por una entidad

aseguradora.

Diferencia:

La produccion se refire a la actividad comercial que realiza el personal para lograr adquirir clientes, La cartera de seguros es el número de polizas vigentes Diferencia:

La produccion se refire a la actividad comercial que realiza el personal para lograr adquirir clientes, La cartera de seguros es el número de polizas vigentes

Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros 4. Elabore un cuadro explicativo en el que exponga el concepto y función de las

operaciones en masa, de la producción y de la cartera de seguros, establezca la diferencia entre cada uno de ellos.

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LAS TÉCNICAS DE DISTRIBUCIÓN DEL

RIESGO

COASEGURO La cobertura de un mismo riesgoa cargo de dos o más entidades aseguradoras los coaseguradores asumien el riesgo los que se establecen porcentajes Sistema para establecer cuantitativamente la cartera, para su distribución del riesgo REASEGURO. Distribucion de los riesgos de alto volumen, permitiendo trabajar en conjunto los riesgos igualatoriamente Operan con el volumen a traves de la intensidad de los siniestros

Igualar los riesgos de su cartera con el

principio de equida

Contrato cuota parte

(Quota-Share)/Contrato excedente

(Surplus)

Contrato cuota parte

(Quota-Share)/Contrato excedente

(Surplus)

Diferencias

Diferencias

Contrato

cuota parte

(Quota-Share)

Contrato

cuota parte

(Quota-Share)

Se establece un porcentaje concreto de todos los riesgos que la aseguradora tome de uno o varios

ramos

Se establece un porcentaje concreto de todos los riesgos que la aseguradora tome de uno o varios

ramos

El porcentaje es la parte de la prima que

corresponde al reasegurador y la parte de los siniestros

a que debera ser frente

El porcentaje es la parte de la prima que

corresponde al reasegurador y la parte de los siniestros

a que debera ser frente

Impide a la entidad aseguradora retener aquellos riesgos que le interesan, por estar

menos expuestos al riesgo

Impide a la entidad aseguradora retener aquellos riesgos que le interesan, por estar

menos expuestos al riesgo

Contrato

excedente

(Surplus)

Contrato

excedente

(Surplus)

Asume un determinado porcentaje de los siniestros en las polizas de determinado ramo cuando los siniestros

superen un importe fijado previamente Asume un determinado porcentaje de los siniestros en las polizas de determinado ramo cuando los siniestros

superen un importe fijado previamente El contrato se

convierte en un sitema para que la aseguradora que cede

los riesgos lo haga solo en importes que

no se desea retener en cuenta propia

El contrato se convierte en un sitema para que la aseguradora que cede

los riesgos lo haga solo en importes que

no se desea retener en cuenta propia

Permite retener integramente todas aquellas polizas cuya suma asegurada está dentro del limite de

retención

Permite retener integramente todas aquellas polizas cuya suma asegurada está dentro del limite de

retención

Similitud

es

Similitud

es

Contratos de seguro de modalidad proporcional Contratos de seguro de modalidad proporcional Contrato que el cedente y reasegurador pactan por adelantado un porcentaje de reparto de los ingresos y compromisos del contrato de seguro Contrato que el cedente y reasegurador pactan por adelantado un porcentaje de reparto de los ingresos y compromisos del contrato de seguro Se fijan porcentajes de riesgos que asume cada uno de las dos

partes

Se fijan porcentajes de riesgos que asume cada uno de las dos

partes

Se fijan el porcentaje de la prima pagada

por el cliente que recibira el reasegurador

Se fijan el porcentaje de la prima pagada

por el cliente que recibira el reasegurador Actividad de aprendizaje 2.2.

1. Elabore un mapa conceptual de las técnicas de distribución del riesgo, en el que se establezcan claramente las diferencias y similitudes del coaseguro y del reaseguro.

2. Establezca a través de un cuadro demostrativo, las diferencias y similitudes entre el contrato cuota parte (Quota-Share) y el contrato de excedente (Surplus).

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LAS TÉCNICAS DE DISTRIBUCIÓN DEL

RIESGO

COASEGURO La cobertura de un mismo riesgoa cargo de dos o más entidades aseguradoras los coaseguradores asumien el riesgo los que se establecen porcentajes Sistema para establecer cuantitativamente la cartera, para su distribución del riesgo REASEGURO. Distribucion de los riesgos de alto volumen, permitiendo trabajar en conjunto los riesgos igualatoriamente Operan con el volumen a traves de la intensidad de los siniestros

Igualar los riesgos de su cartera con el

principio de equida

Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros

3. Elabore un diagrama de flujo del proceso de registro de intermediarios internacionales de reaseguro.

PROCESO DE REGISTRO DE INTERMEDIARIOS INTERNACIONALES DE REASEGURO. INICIO Se llevara el registro a la Intendencia Se adjuntara la siguiente documentación:

a) Declaración certificada del representante legal b) Copia auténtica de la c)Copia de la inscripción social en el Registro de Comercio respectivo d) Certificado de la autoridad competente acreditando que su actividad se ajusta a las

e) Estados financieros auditados por empresas auditoras externas f )Prueba fehaciente de haber suscrito y estar vigente una póliza de seguros Cumple los requisitos Aprobación del registro por parte del Rechazo del Renovaci ón del Cumple los requisitos N O N O SI SI Solicitar al Superintendente de Bancos su inscripción Presentación de los documentos después de 90 días del cierre económico anterior para su renovación

Se adjunta:

Los estados financieros auditados, las memorias o informes anuales, el certificado actualizado de la entidad competente del país de origen

FIN

Aprobación de la renovación por

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4. Realice un ejemplo numérico del reaseguro, mediante un contrato de cuota-parte (QUOTA-SHARE), en donde la retención es porcentual y fija. Este contrato es 80/20, para un límite de $250.000. Establezca el recobro para pérdidas de $18.000 y $16.000, con primas de $4.000 y $6.000, respectivamente.

SUMA

ASEGURADA $

RETENCIÓN

20% CESIÓN80% FACULTATIVOREASEGURO

1 100.000 20.000 80.000 ---2 150.000 30.000 120.000 ---3 200.000 40.000 160.000 ---4 250.000 50.000 200.000 ---5 300.000 50.000 200.000 50.000 6 400.000 50.000 200.000 150.000

- Recobro para perdida de $18.000 Prima $4.000

CASO 5 REASEGURO % DE PARTICIPACIÓ N Prima PERDID A RETENCIÓN 20% 50.000 0,166667 666,6667 3000 CUOTA PARTE 80% 200.000 0,666667 2666,667 12000 FACULTATIVO 50.000 0,166667 666,6667 3000 TOTAL 300.000 100 4.000 18.000

- Recobro para perdida de $16.000 Prima $6.000

CASO 6 REASEGURO PARTICIPACIÓ% DE

N PRIMA PERDID A RETENCION 20% 50.000 0,125 750 2000 CUOTA PARTE 200.000 0,5 3000 8000

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Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros

80%

FACULTATIVO 150.000 0,375 2250 6000

TOTAL 400.000 100 6.000 16.000

5. Ejemplifique mediante una aplicación numérica al reaseguro, mediante un contrato de excedentes (SURPLUS), en donde la retención es sobre la base de un monto o cantidad, cuya retención es de 1 pleno cuyo valor es de $150.000 y el límite del contrato de 5 plenos, es decir $750.000. Establezca el porcentaje de participación y el valor de la pérdida en los siguientes casos: 1) prima $12.000, siniestro $98.000. 2) prima $15.000, siniestro $350.000.

RETENCIÓN $150.000 (1 pleno) LÍMITE DE CONTRATO $750.000 (5 plenos) Nº SUMA ASEGURADA $

RETENCIÓN CESIÓN REASEGURO

FACULTATIVO 1 150.000 150.000 --- ---2 300.000 150.000 150.000 ---3 450.000 150.000 300.000 ---4 750.000 150.000 600.000 ---5 800.000 150.000 600.000 50.000 6 950.000 150.000 600.000 200.000 1) prima $12.000, siniestro $98.000. CASO 5 REASEGURO % DE

PARTCIPACIÓN PRIMA PERDIDA

RETENCIÓN 150.000 0,1875 2250 18375

EXCEDENTE 600.000 0,75 9000 73500

FACULTATIVO 50.000 0,0625 750 6125

TOTAL 800.000 100 12.000 98.000

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La razón para la obligación de mantener reservas técnicas es evitar que la solvencia de la aseguradora

se vea comprometida y se ponga en peligro el cumplimiento de sus obligaciones con los tenedores de pólizas, ya que es de interés público por lo que lo

que este aspecto es supervisado por la autoridad correspondiente (SBS)

La razón para la obligación de mantener reservas técnicas es evitar que la solvencia de la aseguradora

se vea comprometida y se ponga en peligro el cumplimiento de sus obligaciones con los tenedores de pólizas, ya que es de interés público por lo que lo

que este aspecto es supervisado por la autoridad correspondiente (SBS)

RESERVAS TÉCNICAS RESERVAS TÉCNICAS

Las reservas técnicas tienen una gran importancia dentro del sistema de seguros, permiten a las compañías hacer frente a su capacidad para afrontar sus obligaciones actuales o eventuales originadas en el contrato de seguros y se constituyen como fuente principal para

atender en el pago de las mismas

Las reservas técnicas tienen una gran importancia dentro del sistema de seguros, permiten a las compañías hacer frente a su capacidad para afrontar sus obligaciones actuales o eventuales originadas en el contrato de seguros y se constituyen como fuente principal para

atender en el pago de las mismas

CASO 6 REASEGURO PARTICIPACIÓN% DE PRIMA PERDIDA

RETENCIÓN 150.000 0,157895 2368,421 55263,16

EXCEDENTE 600.000 0,631579 9473,684 221052,6

FACULTATIVO 200.000 0,210526 3157,895 73684,21

TOTAL 950.000 100 15.000 350.000

Actividad de aprendizaje 2.3.

Explique cuál es la razón para la obligación de mantener las reservas técnicas y establezca a través de un cuadro comparativo las reservas técnicas que el capítulo V De las Normas de Prudencia Técnica Financiera, De las Reservas Técnicas, de la Ley General de Seguros obliga a mantener a las empresas de seguros y compañías de reaseguros. En este cuadro debe determinarse también el objeto de cada una de ellas y un ejemplo explicativo.

Las empresas de seguros y reaseguros y compañías de reaseguros, deberán constituir mensualmente las siguientes reservas técnicas:

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RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO

RESERVAS DE

RIESGOS EN CURSO MATEMÁTICASRESERVAS

RESERVAS MATEMÁTICAS RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS

Reservas Ténicas

Reservas Ténicas

RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO • Se establecen como un valor a deducir del monto de la prima neta retenida para proteger la porción del riesgo corresponndiente a la prima no devengada RESERVAS DE RIESGOS EN CURSO • Se establecen como un valor a deducir del monto de la prima neta retenida para proteger la porción del riesgo corresponndiente a la prima no devengada RESERVAS MATEMÁTICAS • Representa la obligación de la entidad aseguradora por los seguros de vida de largo plazo, y corresponde al valor actual de los pagos futuros que debe efectuar el asegurador menos el valor actual de las primas futuras a pagar por el asegurado

RESERVAS MATEMÁTICAS

• Representa la obligación de la entidad aseguradora por los seguros de vida de largo plazo, y corresponde al valor actual de los pagos futuros que debe efectuar el asegurador menos el valor actual de las primas futuras a pagar por el asegurado

RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES

• Corresponde al monto probable o real que debe constituir la entidad aseguradora o reaseguradora por siniestros ocurridos, denunciados o no RESERVAS PARA OBLIGACIONES PENDIENTES • Corresponde al monto probable o real que debe constituir la entidad aseguradora o reaseguradora por siniestros ocurridos, denunciados o no RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS • Representa aquel monto constituido en exceso de las reservas de primas o de siniestros, por las desviaciones detectadas respecto de éstas, su finalidad es cubrir siniestros futuros y actuales para alcanzar la estabilidad tecnica de cada ramo o riesgo RESERVAS PARA DESVIACIÓN DE SINIESTRALIDAD Y EVENTOS CATASTRÓFICOS • Representa aquel monto constituido en exceso de las reservas de primas o de siniestros, por las desviaciones detectadas respecto de éstas, su finalidad es cubrir siniestros futuros y actuales para alcanzar la estabilidad tecnica de cada ramo o riesgo

Adrián Andrés Bonilla Fernández Guía 2 Seguros

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Se establecio una reserva de riesgos en curso a el transporte aereo equivalente al monto de la prima en el ultimo mes a la fecha de calculo de la reserva Se establecio una reserva de riesgos en curso a el transporte aereo equivalente al monto de la prima en el ultimo mes a la fecha de calculo de la reserva Se establecio una reserva matemática a los seguros de vida entre la diferencia entre valor actual del riesgo futuro a cargo del

asegurador y el valor actual de las primas netas pagadas por el tomador Se establecio una reserva matemática a los seguros de vida entre la diferencia entre valor actual del riesgo futuro a cargo del

asegurador y el valor actual de las primas netas pagadas por el tomador Se realizo una reserva por obligaciones pendientes en seguros de vida Se realizo una reserva por obligaciones pendientes en seguros de vida Se determina una reserva de desviación de siniestralidad para viviendas, por un siniestro futuro detectado de la ocurrencia de un terremoto Se determina una reserva de desviación de siniestralidad para viviendas, por un siniestro futuro detectado de la ocurrencia de un terremoto

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