Más Información = Mejores Modelos = Mayor Rentabilidad

(1)

Más Información =

Mejores Modelos =

Mayor Rentabilidad

Cómo optimizar el ciclo del crédito:

Originación, gestión y cobranza, a

partir del análisis de toda la

información generada por los

(2)



_BeSmart



_{Más Información}



_{Mejores Modelos}



_{Mayor Rentabilidad}

(3)



_BeSmart



_{Más Información}



_{Mejores Modelos}



_{Mayor Rentabilidad}

(4)

BeSmart



Empresa dedicada a la provisión de

Soluciones inteligentes (Software,

Servicios, Capacitación y

Consultoría).



Profesionales con amplia experiencia

aplicada a diversas industrias y

procesos.



Certificación ISO-9001 de los

procesos de desarrollo e

implementación.



Desde hace más de 15 años en

Argentina y Chile.

(5)

Ofrece soluciones inteligentes para que

sus clientes puedan mejorar sus procesos

de negocio y tomar mejores decisiones

para alcanzar sus objetivos.

Colabora con sus clientes para ayudarles

a utilizar la información de manera más

inteligente, generando impacto y valor

concreto para su negocio.

(6)

6

(7)

7

(8)



_BeSmart



_{Más Información}



_{Mejores Modelos}



_{Mayor Rentabilidad}

(9)

Beneficios del método Predictivo

• Consistente

• Objetivo

• Eficiente

• Automatizable

• Flexible

(Permite aumentar las ventas y/o disminuir la tasa de morosidad)

• Se puede monitorear

y, si fuera necesario, modificar en forma rápida y eficaz

(10)

Hemos ingresado a una nueva era

Las

redes sociales y los

dispositivos móviles

han cambiado

drásticamente la

dinámica entre

empresa y cliente.

Las

expectativas

de

servicio y precio

continúan

elevándose.

Las quejas se

comparten

instantáneamente con

el mundo.

Los clientes están

en muchos casos

sobre-endeudados.

Los consumidores

tienen

acceso

ilimitado a la

información

y más

oportunidades de

crédito

.

(11)

Más Información

Enterprise Data Sources

Operational

interaction Attitudinal Marketing Web Call center Social networks

Customer Contact Channels

Website email agent mail phone mobile branch ATM

(12)

Más Información

Enterprise Data Sources

Operational

interaction Attitudinal Marketing Web Call center Social networks

Customer Contact Channels

Website email agent mail phone mobile branch ATM

(13)

Más Información

Más Información + Mayor Periodicidad + Modelos a Medida

Mejores Decisiones

Menores Costos

Mayores Ingresos

Ventaja Competitiva

(14)

Mayor Periodicidad

Cuándo?

Fecha y Hora, Día de la Semana/ Mes, Velocidad, etc.

Dónde?

Región, Proximidad, etc.

Qué?

Tipo de Comercio, Rubro, Marca, Producto, High End/Low End, etc.

Cuánto?

Compra Promedio, Compra Máxima, Medio de Pago, Adelantos en Efectivo.

Oportunidad para disminuir el tiempo hasta la acción!

(15)



_{Smart Business Solutions}



_{Más Información}

(16)

Ejemplo: Riesgo

Enero Febrero Marzo Abril

Behavior

Score

743 685 607 559

Transaction

Score

724 698 627 553 Adelanto Efectivo Pago Mínimo Pago Mínimo Sobre Límite Adelanto Efectivo Adelanto Efectivo 662 593 579

Impacto:

 El KS se elevó de 58 a 65, detectando más malos debajo del punto de

corte. El impacto en las cuentas nuevas es aún mayor.

 34% de las cuentas que disminuyeron el score bajo el punto de corte,

lo hicieron antes del cierre del mes.

(17)

Ejemplo: Detección del Fraude

Uso de la tarjeta con intención de no pagarla

Fraude Realizado por el Cliente

 Utiliza información falsa

 No hay aviso

 Poca posibilidad de control

Fraude Realizado por un Tercero



Pérdida, Robo o “Clon”

 Aviso del cliente

(18)

Ejemplo: Up-Selling

• Segmentado por Riesgo

• Bajo Riesgo:

• 60% de la población

• 35% de la financiación

• 50% de las compras

• Riesgo Medio:

• 25% de la población

• 35% de la financiación

• 30% de las compras

• Alto Riesgo:

• 15% de la población

• 30% de la financiación

• 20% de las compras

1 2 3 4 5

Bajo Riesgo Subsegmento

(19)

(20)

Análisis de las transacciones

Laura

La utilización de la tarjeta está bajando en forma

alarmante…

Recibe una oferta irresistible para un restaurante de sushi al que el solía ir y decide volver al restaurant

aprovechando el descuento.

50%

Laura llama para aumentar su límite de compra

y en espera escucha una oferta especial a su medida

Laura recibe ofertas de otros

(21)

Análisis de las interacciones

Al día siguiente Juan recibe una llamada desde el call center para ofrecerle un seguro de Hogar y lo contrata.

Juan

Visita la pagina web y examina las opciones de seguros.

Raul

Ya ha rechazado la oferta de préstamos durante la campaña pasada.

En otra oportunidad

compró un servicio por

email.

(22)

Análisis de Texto

80%

Fuentes de Opiniones disponibles para las empresas

• Encuestas

• CRM

• Internet

Pero entonces...

¿Por qué el análisis de esta información no

es parte central de las actividades de

algunas organizaciones?

(23)

Análisis de Texto

Extracción de

Palabras

Extracción de

Expresiones

Extracción de

Entidades

Cliente No Contento Cargo Renovación Baja Tarjeta Cliente No Contento Cargo Renovación Baja Tarjeta Cliente -> CRM

Cargo Renovación -> Costo Tarjeta -> Producto

No Contento

Baja Cliente Insatisfecho (Negativo)

Riesgo: Baja Tarjeta (Producto) Motivo: Costo

El cliente no está contento con el cargo de renovación ,

quiere dar de baja la tarjeta

Extracción de

(24)

Ejemplo: Cobranza

“Mi hijo está en el hospital”

“Perdí el trabajo”

“Hay un gasto que yo no hice”

“El resumen nunca me llega”

“Estuve de vacaciones, ya pagaré”

Resultado:

 45% de las cuentas con notas de

texto

(25)

Ejemplo: Encuestas

Do you want to explain more?

Análisis de Preguntas

abiertas:

(26)

Redes Sociales

(27)

Atributos Demográficos Afinidad Tendencias Análisis de Influencia y de Sentimiento Comportamiento Geografía IBM Social Media Analytics

Riqueza de Información

para tomar acciones

concretas

(28)



_{Smart Business Solutions}



_{Más Información}

(29)

Mas Información

Modelos a Medida

Mejores Decisiones

Menores Costos

Mayores Ingresos

Ventaja Competitiva

Mayor Poder Predictivo

(30)

(31)

SmartWokbench

CreditLimit

Disponible On premise o SaaS

Problema del negocio

Mantener los límites de

crédito actualizados.

Incrementar en los casos que lo necesitan y disminuir en los de más riesgo

Auditar los scores en uso y cumplir con las regulaciones del BCRA

Implementar las exigencias de Basilea II (riesgo de crédito, mercado, tasa y liquidez)

Solución

• Administracion de Límites,

• Modelo de Riesgo de Comportamiento • Basilea II

Beneficios

• MAYORES INGRESOS al elevar los límites a aquellos que lo necesitan pero sólo si tienen bajo riesgo.

• MENORES PÉRDIDAS por la reducción de la exposición en clientes de alto riesgo en forma preventiva

• MAYOR PREDICCIÓN con scores a medida, orientados a la propia cartera y objetivos empresariales.

• MAYOR EFICIENCIA y EFECTIVIDAD al realizar el proceso en forma automática, objetiva y consistente.

• MAYOR FLEXIBILIDAD para realizar cambios y scores

• MAYOR CONTROL al utilizar un repositorio para auditoría y automatizar los informes requeridos por el BCRA y Basilea • DISMINUCIÓN DE LAS PROVISIONES, al implementar las

(32)

SmartWorkbench

COLLECTIONS

• Scores de Cobranza:

Cobrar más dinero

Más rápido

Con menos esfuerzo

Preservar la relación con el cliente

• Modelos a medida:

al utilizar múltiples fuentes de

información, permiten mayor predicción y mejores estrategias.

Se adecúan a las características de cada cartera y

organización.

• Workflow Operativo:

para decidir un tratamiento distinto a

cada cliente y decidir cuales mandar a agencias externas.

• Monitoreo:

fundamental para evaluar los modelos, las

estrategias de cobranza y los test Champion/Challenger para

la mejora constante de la rentabilidad.

• Automatización: y el uso intensivo de modelos predictivos

hace la diferencia entre los mejores rendimientos y los

rendimientos promedio.

Cobranza Predictiva

“The use of collection and recovery analytics is huge: it’s the difference between

(33)

SmartWorkbench

Social Analytics

 Entender el impacto de su inversión en Medios

 Identificar conductas en las redes sociales  Segmentar a los principales actores

 Descubrir patrones de conducta examinando relaciones

 Anticipar riesgos y llegar primero a las oportunidades

 Segmentar audiencia según variables

demográficas, geográficas, comportamiento o capacidad de influencia.

 Mejorar el entendimiento del “porque” de las respuestas a nuestro mensaje o acciones.  Diccionarios para cada Industria