Objetivo Vida. Nada mejor que vivir tranquilo

(1)

Objetivo Vida

Nada mejor que vivir tranquilo

(2)

2

(3)

3

Objetivo Vida Índice

Pág.

Introducción 5

Cómo usar esta guía 6

Descripción 7

Mercado objetivo 10

Comercialización

Prospección y acercamiento 13

Definición e identificación de necesidades 13 Solución, cierre, entrega de la póliza y servicio 17

Presentación de soluciones 18

Cierre 37

Entrega de la póliza 40

Servicio 42

Ficha técnica 47

Evaluación 55

...

(4)

4

(5)

5

Objetivo Vida Introducción

¿Cuál es la meta de tus clientes? Tal vez una nueva casa, iniciar su propio negocio, asegurar los estudios de sus hijos en el extranjero, una segunda luna de miel o construir una casa de campo para su retiro.

Sin importar cuál es su meta, con Objetivo Vida es muy fácil alcanzarla.

Seguros Monterrey New York Life pone a tu disposición Objetivo Vida, un seguro de vida que trabaja para que tus clientes logren la meta que deseen, mientras protege de por vida el bienestar económico de su familia en caso de que falten.

Además, Objetivo Vida se adapta al presupuesto de tus clientes, ya que a la contratación deciden cuánto van a aportar y por cuánto tiempo lo harán.

Por estos beneficios, Objetivo Vida es un plan sumamente competitivo que te permitirá generar atractivos ingresos y con ello, consolidar tu carrera profesional de seguros, a través de la penetración de nuevos mercados y la actualización de las necesidades de tus clientes.

Seguros Monterrey New York Life

La Compañía de Tu Vida

Mayo 2006

...

(6)

6

Objetivo Vida Cómo usar esta guía

Esta guía ha sido diseñada para que puedas utilizarla de forma autodidacta, esto significa que, en la medida en que lo desees, podrás avanzar en el conocimiento de Objetivo Vida y solamente en casos muy específicos, en los que tus preguntas y dudas no estén suficientemente contestadas, te sugerimos recurrir a tu promotor o ejecutivo de venta para que te brinde un apoyo más puntual. Si lo deseas, también puede ser vía mail: objetivovida@monterrey-newyorklife.com.mx.

Las secciones que contiene esta guía te mostrarán:

• Las características del producto, transformadas en beneficios

• Dónde está la oportunidad de negocio, es decir, quiénes son tus clientes potenciales

• Especificaciones técnicas del producto

Al final de esta guía encontrarás preguntas claves, que te permitirán identificar tu grado de aprendizaje. En la medida en que vayas contestando acertadamente todas las preguntas, sabrás que has avanzado sustancialmente en el conocimiento de este excelente producto.

Puedes leerlo todas las veces que lo requieras. De hecho, te recomendamos que no intentes leer todo el material en pocas sesiones. Más bien, trata de asimilar al máximo cada sección para que puedas obtener mejores resultados.

...

(7)

7

Objetivo Vida Descripción

Objetivo Vida Es el seguro de vida con el que logras la meta que tú desees, mientras proteges a tu familia en caso de que faltes.

...

¿Qué meta se

puede lograr? ^ConObjetivo Vida, tu cliente hace realidad la meta que desee, como estrenar una casa, iniciar el negocio propio, la universidad de los hijos o sus estudios en el extranjero.

No importa cuál es la meta de tu cliente, con Objetivo Vida es muy fácil alcanzarla.

...

¿Cómo se logra

la meta? Objetivo Vida se adapta a tu cliente para que pueda lograr la meta de la forma que desee, ya que él decide:

La meta que quiere cumplir.

Cuánto recibirá para lograr su meta y en qué momento.

Cuánto aportará y por cuánto tiempo lo hará.

El monto y el momento en que realizará aportaciones adicionales.

...

¿Cómo protege

a la familia? Objetivo Vida ofrece a tu cliente la posibilidad de protegerlo de por vida para que en caso de que falte, su familia reciba la suma asegurada más el ahorro que acumuló.

Suma asegurada + Fondo Objetivo

Ahorro acumulado a esa fecha

(8)

8

¿Cómo protege a la familia?

Continuación

Si tu cliente desea reducir el costo de su seguro de vida, puede decidir a la contratación que su familia reciba sólo la suma asegurada que definió, en caso de que llegara a faltar.

Además, tu cliente conserva el valor de su dinero al ahorrarlo en dólares o en unidades crecientes con la inflación (UDI).

Todo en un mismo plan flexible.

...

¿Cómo se va formando la meta?

Los rendimientos se aplican de forma mensual y dependen del entorno económico que vaya existiendo, esto implica que tu cliente podrá alcanzar e incluso, superar el ahorro objetivo que planeó.

Para proteger el ahorro de los efectos cambiantes del entorno económico, Objetivo Vida garantiza un rendimiento anual de por lo menos 2% si se contrata en dólares y 1% adicional al crecimiento de la inflación, si se contrata en unidades crecientes con la inflación (UDI).

...

Suma asegurada

Incluye el ahorro acumulado a esa fecha en el fondo objetivo

Tu META Ahorro Objetivo Todas tus

aportaciones

Costo del seguro mensual

Rendimientos

(9)

9

Coberturas adicionales

Opcionales

Ingreso en caso de invalidez (BAIT).

Entrega de una suma asegurada adicional en caso de fallecer a causa de un accidente (BMA ó DI).

Incluidos

En caso de invalidez, el seguro de vida se paga automáticamente de por vida (BIT o BITC).

Anticipo del 25% de la suma asegurada en caso de padecer una enfermedad terminal (AV).

Asesoría telefónica sobre cómo hacer trámites médicos y hospitalarios en Estados Unidos (BAM).

...

(10)

10

Objetivo Vida Mercado objetivo

Mercado objetivo Hombres y mujeres entre 25 y 35 preferentemente personas jóvenes o parejas que inician, las cuales por lo regular se encuentran muy sensibles a la planeación de metas y objetivos.

Ingreso mensual familiar a parir de los 15,000 pesos. Este rango puede variar dependiendo la zona geográfica y la capacidad de ahorro del prospecto.

Son personas previsoras, responsables, cautas y tienen la capacidad de establecer un compromiso de ahorro.

Estilo de vida

Tienen un estilo de vida promedio,, personas jóvenes que quieren formar un ahorro para concretar objetivos específicos.

Personalidad

Actúan y piensan de forma práctica.

Son responsables y consideran muy importante todo lo que les permita conservar su calidad de vida.

Hábitos de compra

Al comprar, valoran la sencillez y la adaptación que les ofrece el producto.

Hábitos financieros

Reconocen el ahorro como el principal medio para lograr sus metas y consolidar su patrimonio.

Muestran poco o mediana tolerancia al riesgo, por lo tanto, buscan asegurar sus rendimientos y al mismo tiempo, obtener más ganancias de lo esperado.

Ubican a los seguros como necesarios y en algunos casos, indispensables.

Con base en los estudios e investigaciones realizados por Seguros Monterrey New York Life, el perfil descrito son los mejores prospectos para Objetivo Vida, sin embargo, seguramente en tu camino encontrarás otros prospectos susceptibles de contratar este producto.

(11)

11

...

Alcance Objetivo Vida es plan que por su fácil adaptación puede adecuarse a las necesidades y metas financieras de clientes que se encuentren en diferentes etapas del ciclo de vida.

Debido a esta adaptación y a su precio, Objetivo Vida es altamente competitivo con prácticamente cualquier seguro de vida.

...

¿Por qué comprarían Objetivo Vida?

Porque viven tranquilos. Con base en los estudios realizados, los prospectos consideran que el beneficio final de alcanzar una o varias metas es vivir tranquilo, y con Objetivo Vida es fácil lograrlo gracias a su flexibilidad.

A partir de los materiales de venta, los prospectos definen la flexibilidad de Objetivo Vida como: contratar el plan que cada uno de ellos diseñó justo a la medida de sus necesidades y presupuesto actual.

Objetivo Vida permite que el cliente deje de aportar, disminuya su suma asegurada y retire antes de lo planeado, sin embargo, no es la

(12)

12

flexibilidad que el producto promueve.

...

Portafolio de

productos Con Objetivo Vida, complementa tu portafolio de seguros de vida individual.

...

Tradicionales ORVI Temporales

Vida Mujer Vida Mujer Dotales Segubeca Nuevo Plenitud

Universal Universal Variable

Imagina Ser

Realiza Protección

Acumulación

Retiro

Objetivo Objetivo

VidaVida

TIPO DE SEGURO DE VIDA Tradicionales

ORVI Temporales

Vida Mujer Vida Mujer Dotales Segubeca Nuevo Plenitud

Universal Universal Variable

Imagina Ser

Realiza Protección

Acumulación

Retiro

Objetivo Objetivo

VidaVida

TIPO DE SEGURO DE VIDA

(13)

13

Objetivo Vida Comercialización

Ciclo de venta A continuación se describe por cada paso del ciclo de venta, el proceso de comercialización de Objetivo Vida.

...

Prospección y acercamiento

Con Objetivo Vida puedes penetrar y competir nuevos mercados. De acuerdo con los estudios realizados, Objetivo Vida cuenta con un mercado potencial de por lo menos 1,000,000 de prospectos a nivel nacional.

Además, con Objetivo Vida puedes actualizar las necesidades de tus clientes. Con base en la experiencia de nuestra Compañía, más del 60% de nuestros clientes cuentan con sumas aseguradas que no cubren completamente sus necesidades de protección.

...

Ciclo Ciclo de de Ventas Ventas

DESCUBRIMIENTO RELA SOPORTE CIÓN

ASESORÍA

Prospección de Referidos

Acercamiento

Definiendo Problemas

Identificando Necesidades Presentando

Soluciones Cierre Entrega de la Póliza

Servicio

LOGRANDO ACUERDOS

Ciclo Ciclo de de Venta Venta

ASESORÍA

Acercamiento

Servicio

Ciclo Ciclo de de Ventas Ventas

ASESORÍA

Acercamiento

Servicio

Ciclo Ciclo de de Venta Venta

ASESORÍA

Acercamiento

Servicio

(14)

14 Definición e

identificación de necesidades

Definición e identificación de necesidades

Continuación

A través del cuestionario de análisis de necesidades financieras (ANF) puedes identificar las metas de tu prospecto. Con esta información y siguiendo los 3 pasos que a continuación se describen, diseña el plan Objetivo Vida que tu prospecto necesita.

Paso 1. Decide el objetivo principal de Objetivo Vida: Proteger y Ahorrar para una meta o sólo Proteger.

a) Proteger y Ahorrar para una meta

Para definir el plan de protección, es necesario determinar la suma asegurada que se entregará a los beneficiarios del prospecto en caso de que falte, además de si el seguro de vida será en dólares o en unidades crecientes con la inflación (UDI).

Adicionalmente, es necesario determinar qué meta desea lograr tu prospecto, cuánto necesita recibir, es decir, su ahorro objetivo y en qué momento.

b) Sólo Proteger

Para definir el plan de protección, es necesario determinar la suma asegurada que se entregará a los beneficiarios del prospecto en caso de que falte, además de si el seguro de vida será en dólares o en unidades crecientes con la inflación (UDI).

Paso 2. Elige el tipo de beneficio por fallecimiento que la familia de tu

Ciclo Ciclo dede Ventas Ventas

DESCUBRIMIENTO RELACI SOPORTE ÓN

ASES ORÍA

Acercamiento

Identificando Necesidades Presentando Soluciones Cierre Entrega de la Póliza

Servicio

Ciclo Ciclo dede Venta Venta

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

(15)

15

prospecto recibirá en caso de que falte.

a) En caso de que el prospecto fallezca se entregará:

Continuación

La parte de las aportaciones que se destina a cubrir el costo del seguro de vida, se llama costo de mortalidad y en esta opción se calcula sobre el total de la suma asegurada.

b) Si tu prospecto desea reducir el costo de su seguro de vida y con ello, maximizar sus ahorros, puede decidir a la contratación en que caso de que falte, su familia reciba sólo la suma asegurada:

En esta opción, el costo de mortalidad se calcula sobre una parte de la suma asegurada, ya que el resto es el ahorro objetivo acumulado.

Debido a esto, el costo de mortalidad de esta opción es menor que el costo del beneficio por fallecimiento que consiste en suma asegurada más el fondo objetivo acumulado.

Paso 3. Decide cuánto aportará tu prospecto y por cuánto tiempo lo hará.

Suma asegurada + Fondo Objetivo

Ahorro acumulado a esa fecha

Suma asegurada

Incluye el ahorro acumulado a esa fecha en el fondo objetivo

(16)

16

¿En cuánto tiempo puede tu prospecto pagar su Objetivo Vida?

o Establece el número de años que más convenga a los ingresos y proyecto de vida de tu prospecto.

Continuación

Con esta información, el cotizador te sugerirá una Aportación Objetivo que tu cliente podrá aportar de forma mensual, trimestral, semestral o anual.

Esta aportación objetivo que sugiere el cotizador es con base en 3 principios:

Que el cliente logre la meta que definió

Que la protección dure hasta los 99 años y

Que el periodo de pago que eligió sea suficiente

Si tu prospecto desea incrementar su ahorro o anticipar el logro de su meta, puede realizar aportaciones adicionales en el momento y por la cantidad que desee.

Definición de aportaciones

Aportación Objetivo

Es la cantidad que tu cliente aportará en total cada año para estar protegido y/o lograr la meta de ahorro que planeó. Esta aportación:

Se realizará durante todo el tiempo que el cliente estableció como período de pago.

Se define a la contratación

Puede ser igual o mayor a la prima básica, dependiendo de lo que el cliente desee lograr y el periodo de pago que eligió.

(17)

17

Se define como:

Prima Básica + Prima Adicional = Aportación Objetivo

Continuación

Prima básica

Es la prima nivelada anual que sirve para cubrir los costos del seguro, incluyendo las coberturas adicionales contratadas.

Prima Adicional

Es el monto que se recomienda al contratante aporte durante el tiempo que definió para estar protegido y/o lograr la meta que planeó. Esta aportación es un dato que genera el cotizador de Objetivo Vida, o bien el cliente pude definir la cantidad a ahorrar deseada.

...

Solución, cierre, entrega y servicio

A continuación se revisarán los últimos 4 pasos del ciclo de venta a través de un caso de negocio:

Prospecto: Joaquín Rodríguez González

Edad: 35 años, No fumador.

DESCUBRIMIENTO RELACI

ÓN SOPORTE

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

ÓN SOPORTE

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

ÓN SOPORTE

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

ÓN SOPORTE

ASES ORÍA

Acercamiento

Servicio

(18)

18

Esposa: Linda, 32 años. No trabaja.

Hija: Karla, 1 año.

Empleado en una constructora.

Ingreso mensual neto: 20,000 pesos (Antes de impuestos:

26,000 pesos).

 AHORRO META: 328 mil pesos para iniciar su negocio en 13 años.

Presentación de soluciones

Rodrigo, su asesor profesional de seguros, necesita determinar:

a. ¿Cuánto necesitaría Linda y Karla si hoy falleciera Joaquín?

b. ¿Cuál es la capacidad de ahorro de Joaquín?

Para ello, elabora el siguiente estudio a través del análisis de necesidades financieras (ANF):

a. Si Joaquín falleciera hoy, ¿Cuánto necesitaría Linda y Karla?

Gastos inmediatos al fallecimiento

Como: hospital, funerarios y trámites.

Se estima que en promedio se necesita el

50% del ingreso anual de Joaquín.* 120,000 pesos Deudas

Joaquín actualmente debe 20,000 pesos. 20,000 pesos Hipoteca

Es el monto total que Joaquín necesitaría para liquidar por completo su

departamento. 200,000 pesos

Manutención de Linda y Karla

Linda y Karla necesitan al menos 7,000 pesos mensuales para su manutención, es decir, 84,000 pesos al año durante 21 años hasta que Karla termine la

universidad y genere ingresos. 1,764,000 pesos Educación de Karla

Joaquín estimó que un semestre de la universidad de Karla le costaría

actualmente 25,000 pesos. En una carrera 250,000 pesos

(19)

19

profesional de 5 años se necesitarían:

Imprevistos

Para cubrir de inmediato alguna reparación en casa, auto o tal vez una emergencia médica, estimamos 4 meses del ingreso de Joaquín.*

80,000 pesos Total 2,434,000 pesos

* Recomendaciones del ANF.

Continuación

Actualmente, Joaquín cuenta con algunos recursos que le ayudan a proteger el bienestar económico de Linda y Karla, en caso de que llegara a faltar.

Rodrigo, su asesor, identificó estos recursos y son:

Seguro de vida de 274,000 UDI* 1,000,000 pesos

Segubeca de 70,000 UDI* 250,000 pesos

Seguro de hipoteca 200,000 pesos

Ahorros en banco 250,000 pesos

Total 1,700,000 pesos

* Valor de la UDI: 3.65.

Posteriormente, Rodrigo restó estos recursos al total que había determinado previamente como las necesidades de protección de Linda y Karla:

Necesidades de protección 2,434,000 pesos

Recursos actuales

-

1,700,000 pesos

Total = 734,000 pesos

Rodrigo tomará este total como la suma asegurada del Objetivo Vida

(20)

20 que ofrecerá a Joaquín.

Al dividir 734,000 pesos entre 3.65 como valor de la UDI, la suma asegurada en UDI es: 201,095. Para efectos prácticos, Rodrigo hará los estudios con una suma asegurada de 200,000 UDI.

Continuación

b. ¿Cuál es la capacidad de ahorro de Joaquín?

Joaquín recibe cada mes 20,000 pesos, que significan 240,000 pesos anuales, con los que cubre los siguientes egresos:

Mensual Anual

Manutención familiar 10,500 pesos 126,000 pesos

Deudas 500 pesos 6,000 pesos

Hipoteca 3,000 pesos 36,000 pesos

Ahorro 1,000 pesos 12,000 pesos

Segubeca 1,200 pesos 14,400 pesos

Seguro de vida 1,070 pesos 12,840 pesos Total 17,270 pesos 207,240 pesos

Rodrigo restó el total de egresos a los ingresos para determinar la capacidad de ahorro de Joaquín:

Mensual Anual

Ingresos 20,000 pesos 240,000 pesos

Egresos -

17,270 pesos 207,240 pesos Capacidad de ahorro = 2,730 pesos 32,760 pesos

Por último, Joaquín definió junto con Rodrigo, su asesor profesional, 20 años como período de pago.

(21)

21

Con estos datos, Rodrigo ingresó al cotizador de Objetivo Vida para elaborar una propuesta para Joaquín.

...

Valor en efectivo En las ilustraciones Joaquín consultó el valor en efectivo que ofrece Objetivo Vida.

El valor en efectivo es el monto máximo que el contratante podría retirar o lo que recibiría en caso de que decida cancelar. Este valor es el fondo objetivo menos un cargo.

El cargo se determina de acuerdo al año póliza:

Año póliza 1

El cargo es igual a la prima básica anual menos los costos del seguro cobrados hasta ese momento y el resultado se multiplica por 100%. Finalmente, se le suma el 1% del fondo objetivo.

Año póliza 2

El cargo es igual a la prima básica anual acumulada desde la emisión menos los costos del seguro que fueron cobrados desde la emisión y hasta ese momento. El resultado se multiplica por 100% y finalmente, se le suma el 1% del fondo objetivo.

Año póliza 3 al 10

El cargo es igual a la prima básica anual del año póliza 3 menos los costos del seguro que fueron cobrados durante ese año y el resultado se multiplica por 80%. Por último, se le suma

(22)

22 el 1% del fondo objetivo.

Del año póliza 4 al 10 se aplica el cálculo descrito en el párrafo anterior, sólo que el resultado se multiplica por el porcentaje que se describe a continuación en función del año póliza en curso:

Valor en efectivo Continuación

Año Porcentaje

4 70%

5 60%

6 50%

7 40%

8 30%

9 20%

10 10%

11 en adelante 0%

Año póliza 11 en adelante

El cargo será sólo el 1% del fondo objetivo.

Importante: Si el cliente decidió hacer una aportación objetivo menor a la prima básica, entonces, el cargo se calculará sobre la aportación objetivo que el cliente determinó en lugar de la prima básica.

Beneficios del valor en efectivo

La forma en que se calcula el cargo ofrece al cliente y al asesor los siguientes beneficios:

El contratante tiene acceso a las aportaciones adicionales que realizó, una vez que cubra la prima básica anual o la aportación objetivo anual, según sea el caso. Esto es posible ya que el cargo sólo considera los costos del seguro que no se han cobrado en el año póliza correspondiente.

Durante los dos primeros años del plan, el contratante no puede retirar de su fondo objetivo lo que resta de la prima

(23)

23

básica o aportación objetivo, según sea el caso, lo que ayuda al asesor a conservar la póliza, una vez que ya fue pagada.

Esto es posible debido al cargo del 100% que se aplica en los primeros dos años del plan.

...

Retiros parciales El contratante podrá retirar de su fondo objetivo la cantidad que desee hasta el valor en efectivo correspondiente.

Por cada retiro que se realice, incluyendo la meta de ahorro, se hará un cargo al fondo objetivo del 1% sobre el monto que se retire.

Adicional a este cargo, a partir del sexto retiro que el cliente realice en el año se cobrará 3 dólares ó 10 UDI más el Impuesto al Valor Agregado (IVA) que indique la Ley vigente.

En cada retiro se retendrá el Impuesto Sobre la Renta (ISR) que marque la Ley vigente.

El año póliza que elija el cliente para recibir el ahorro objetivo deberá ser igual o mayor a 10 años.

Importante:

Antes de alcanzar la meta, el contratante puede hacer retiros del fondo objetivo. Sin embargo, esto puede provocar que no logre la meta y en algunos casos, que la duración del seguro de vida disminuya. Además, estos retiros pueden afectar la conservación de la póliza.

...

Corredor En la ilustración “Escenarios económicos de protección” Rodrigo

(24)

24

observó que en algunos años se incrementaba y disminuía la suma asegurada debido al corredor.

El corredor es un ajuste automático de suma asegurada que se realiza para guardar un equilibrio entre la suma asegurada y el fondo objetivo.

Corredor Continuación

En las 2 opciones de beneficio por fallecimiento hay un corredor que funciona de la siguiente forma:

1. Beneficio por fallecimiento: Sólo suma asegurada (conocido también como nivelado)

En esta opción, el corredor se activa cuando el fondo objetivo representa más del 95% de la suma asegurada.

De esta forma, siempre se conserva una proporción mínima de protección (suma asegurada).

Ejemplo:

Año Suma asegurada

Fondo objetivo

Beneficio por fallecimiento

¿Se activa el corredor?

1 100,000 8,000 100,000 No

15 100,000 95,000 100,000 No

16 101,053 96,000 101,053 Sí

17 100,000 95,000 100,000 Sí

Para calcular la suma asegurada originada por el corredor se dividirá el fondo objetivo entre 0.95.

2. Beneficio por fallecimiento: suma asegurada más fondo objetivo (conocido también como creciente

En esta opción, el corredor se activa cuando la suma asegurada

(25)

25

representa menos del 5% del fondo objetivo. De esta forma, siempre se conserva una proporción mínima de protección (suma asegurada).

Corredor Continuación

Ejemplo:

Año Suma asegurada

Fondo objetivo

Beneficio por fallecimiento

¿Se activa el corredor?

1 100,000 8,000 108,000 No

15 100,000 2,000,000 2,100,000 No

16 101,000 2,020,000 2,121,000 Sí

17 100,000 2,000,000 2,100,000 Sí

Para calcular la suma asegurada originada por el corredor se multiplicará el fondo objetivo por 0.05.

Importante para el corredor de los dos beneficios por fallecimiento:

Si se activa el corredor no se modifica la prima básica ni la aportación objetivo que el cliente definió.

Si el asegurado llegara a fallecer cuando el corredor está activado, se entregará la suma asegurada que se ajustó como resultado de la activación del corredor.

Si el asegurado llegara a vivir hasta los 100 años, al cumplirse el año póliza correspondiente se le entregará el valor que exista en el fondo objetivo en ese momento.

...

Ilustraciones Retomando el caso de negocio que hemos revisado, Rodrigo consultó en la ilustración “Escenarios económicos de ahorro” el comportamiento

(26)

26

del ahorro objetivo bajo diferentes escenarios económicos.

Para conocer cómo se comportaría el plan si no se retirara el ahorro objetivo, Rodrigo capturó 0 (cero) en el campo del mismo nombre que se encuentra en la pantalla “Paso1 y 2 Objetivo” del cotizador.

Ilustraciones Continuación

Posteriormente, en la ilustración “Escenario base garantizado” Rodrigo consultó el comportamiento del plan suponiendo que se obtuvo sólo el rendimiento base garantizado durante toda la vigencia.

...

Costo del seguro

El costo del seguro se cubre mensualmente del fondo objetivo y está compuesto básicamente por el costo de mortalidad, extraprimas, coberturas adicionales y gastos de administración.

Costo de mortalidad

Es el costo que tiene el riesgo del seguro de vida que se contrata y depende de la edad, sexo y hábitos de fumador del asegurado.

Valor en efectivo

Aportación Objetivo

y Aportaciones

Adicionales

Gasto de adquisición 1% por cada ingreso que se

deposite en el fondo.

Costo del seguro mensual Rendimientos

mensuales

Valor en efectivo Valor en efectivo

Aportación Objetivo

y Aportaciones

Adicionales

Gasto de adquisición 1% por cada ingreso que se

deposite en el fondo.

Costo del seguro mensual Rendimientos

mensuales

(27)

27 Extraprimas

Es el costo que tiene el riesgo excedente del seguro de vida que se contrató a causa de la condición de salud y/o laboral del asegurado, dependiendo del caso.

Costo del seguro Continuación

Coberturas adicionales

Es el costo que tiene el riesgo de las coberturas adicionales contratadas y depende de la cobertura elegida, la edad y sexo del asegurado.

Gastos de administración Está compuesto por:

Costo fijo mensual de 5 dólares ó 15 UDI, según sea el caso.

Costo el millar de suma asegurada según la edad, año póliza y moneda. Los tres primeros años son costos iniciales y los de renovación son del cuarto año póliza en adelante.

Todos estos costos se incluyen en la columna llamada: costo del seguro que se incluye en la ilustración “Desglose del seguro”.

...

(28)

28

Resumen En conclusión, Rodrigo había elaborado una cotización para Joaquín con las siguientes decisiones:

Antes de diseñar la propuesta que finalmente Rodrigo presentaría a Joaquín, hizo una cotización cambiando el beneficio por fallecimiento y los resultados fueron los siguientes:

Beneficio por fallecimiento:

Suma asegurada Paso 2

Paso 3

Objetivo principal del seguro de vida:

Proteger y Ahorrar para una Meta Paso 1

Cuánto aportará cada año: 8,503 UDI Por cuánto tiempo lo hará: 20 años