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MICROSEGUROS

JULIÁN DAVID PÉREZ BERNAL Investigador RSE & Microseguros

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Características Generales

• Los microseguros son productos que amparan los bienes y la vida de aquellas personas que se encuentran en situación de pobreza o vulnerabilidad.

• Con fines estadísticos, la clasificación que realiza FASECOLDA de microseguros tiene dos condiciones que son necesarias y ninguna insuficiente de manera independiente:

– Deben ser productos especialmente diseñados para su población objetivo: cláusulas, coberturas y canales de reclamación y distribución.

– La prima bimensual no supere doceava parte de 1 salarios mínimos mensuales. (Cerca 23.600 pesos mensuales en 2012) y tener un valor asegurado igual o inferior a 135 SMMLV. (Cerca de $76.5 millones de pesos en 2012).

• El sector asegurador, sin regulación especial, ha desarrollado productos que se adecuan a las necesidades de la población objetivo, a través de canales innovadores y tradicionales, han tenido especial éxito los ramos VG, AP y exequias, a pesar de que este último ha decrecido fuertemente en los últimos años.

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Cifras de Microseguros*

• Colombia tiene una dinámica importante del mercado de microseguros, a mayo de 2012 se han emitido a 106.448 millones de pesos, que respecto a los $92.589 millones emitidos al mismo mes de 2011 representa un aumento del 15.0%. Tienen un peso total sobre las primas que emite toda la industria de 1.7%, en los ramos que se explotan en microseguros dicho peso aumenta a 5.1%.

• Se logró asegurar en mayo de 2012 un total de 6.267.000 riesgos, un 2.4% más que en mayo del año anterior.

• El principal producto de microseguros es el de Vida Grupo, el cual representa el 53.7% del total de las primas emitidas y el 56.5% de los riesgos asegurados, seguido por los productos de accidentes personales, exequias y hogar. Las primas emitidas que se dan a través de microseguros.

• El canal que mayor cantidad de primas emite es el de empresas de servicios públicos, pues por allí se vende el 50.8, seguido por los canales de banca seguros e instituciones microfinancieras.

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Cifras de Microseguros*

• En cuanto a riesgos asegurados es el canal de “otros” el que mayor volumen de riesgos ampara, compuesto en un 90% aproximadamente por las empresas de giros y remesas y por donde se aseguran el 28.2% de los riesgos, el segundo lugar lo ocupan las empresas de servicios públicos y luego se encuentran las instituciones microfinancieras.

• En lo que se refiere a la siniestralidad, hubo un importante aumento general en microseguros, pues el valor total de los siniestros pagados se incrementaron en 45.3%, pasando de 19.220 millones a mayo de 2011 a 27.932 millones de pesos al mismo mes de 2012,

• El número de siniestros en 73%, de 13.063 en mayo de 2011 a 22.613 en el mismo mes de 2012. Es notorio el aumento sustancial del valor de los siniestros pagados de vida grupo, que fue de 62.2%, y el número total de siniestros hizo lo propio en 92.6%.

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¿Dónde puedo saber más?

• A través del Programa de Educación Financiera Viva Seguro

• El programa agrupa a todas las compañías de seguros bajo un mismo propósito y se enmarca en dos de los cuatro pilares de la planeación estratégica de Fasecolda, a saber, el de Generación y Fomento del Conocimiento y la Cultura en Temas de Seguros y el de Gestión Socialmente Responsable.

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• La Industria Aseguradora en Colombia

La publicación hace parte de la conmemoración de los 35 años de creación del gremio y

apunta a dar una visión integral de los aspectos más relevantes de la industria, llevar a cabo análisis de temas puntuales que tienen incidencia sobre la industria y revisar

experiencias internacionales y literatura académica sobre éstos.

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GRACIAS

JULIÁN DAVID PÉREZ BERNAL Investigador RSE & Microseguros

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