MÓDULO 1
EL AHORRO MEJORA
LA SITUACIÓN ECONÓMICA
DE LA FAMILIA
En acción a lo afirmado anterior-mente damos cumplimiento a la Resolución SB-665-2015. Dicha resolución ordena a las institucio-nes financieras a transmitir cono-cimientos de interés en beneficio del público objetivo a través de capacitaciones y sensibilizacio-nes de Educación Financiera.
¿Qué busca la Educación Financiera?
Este es un proyecto que tiene la finalidad de mejorar la situación económica de todos los integran-tes del país y usted es parte de este proyecto.
Le damos la bienvenida y espe-ramos su compromiso para con-tribuir a su bienestar económico. En esta guía usted encontrará un primer tema relacionado a ¿cómo conseguir metas económicas? Para el cumplimiento de este objetivo transmitiremos conoci-mientos y presentaremos casos y ejemplos en donde se identifi-cará; necesidades económicas, situación económica real de cada empleado y la forma de elaborar un presupuesto para el corto y largo plazo. Este será el inicio
para que usted a través del aho-rro obtenga mejorar su situación económica. Para identificar mejor el tema le recordamos que “El ahorro mejora la situación eco-nómica de la familia.”
¿Qué necesitamos?
Su compromiso para apoyar este proyecto.
Lo primero que haremos será recordar el concepto de ahorro, las consecuencias de contar con ahorros y analizaremos la com-posición de sus elementos. Luego presentaremos los pasos para conseguir una meta econó-mica en el corto y largo plazo, esto bajo la situación real de una familia ecuatoriana.
Presentaremos consejos para ahorrar.
Finalmente usted podrá identi-ficar necesidades en su familia y a través de la aplicación del concepto de ahorro usted estará en capacidad de generar ahorros para el corto y largo plazo cum-pliendo metas económicas debi-damente planificadas.
Banco del Austro S.A. es una entidad financiera que cumple con las leyes.
EL AHORRO
Concepto:
El ahorro es parte de los ingresos que no se consumen y que constituye un excedente que se acumula para atender necesidades futuras.El ahorro colectivo es una fuente para la inversión que genera producción en la economía nacional.
Consecuencias de contar con ahorros en una sociedad
• Se puede afrontar situaciones no previstas. Ejemplo tema de salud. • Se puede realizar inversión en beneficio de la producción. • La población puede contar con patrimonio a su favor. Ejemplo vivienda propia, buena calidad de vida, mayor adquisición de conocimientos, otros.
Situación actual
La mayor parte de la población adulta es consciente del concepto de ahorro, sin embargo, algunos no saben cómo pasar de la teoría a la práctica mencionando que los ingresos no son suficientes para obtener ahorros.
Bajo estos supuestos trataremos de demostrar que con la aplicación de la Educación Financiera es posible un cambio de situación.
Identificada la situación proponemos hacer efectivo el dicho popular: “La práctica hace al maestro”. Para aplicar el concepto de ahorro debemos identificar los siguientes términos.
Ingresos:
Es la cantidad de dinero ganada o recaudada entre toda la familia.Consumo:
Acción de consumir alimentos, bienes o energía (gastos). Resumiendo el concepto de ahorro quedaría.PASO 2
Cuantifique el valor de los bienes requeridos.
Se recomienda buscar tres oferentes y comparar precio, calidad y servicio. Tome la mejor decisión.
Juan y Sofía consultaron los costos y consideran que tomarán las mejores decisiones. A continuación un cuadro con los valores requeridos.
PRACTICANDO
Llene el cuadro con la información económica de sus necesidades.
Para demostrar que con la aplicación del concepto de ahorro y bajo los supuestos que los ingresos no son los su-ficientes para ahorrar y adqui-rir lo necesario presentamos una situación real tomando como ejemplo el caso de una familia que está integrada por tres miembros.
Caso: Sofía es empleada pri-vada con un sueldo de $400 mensuales y Juan tiene un ne-gocio particular cuyos ingre-sos mensuales son de $600. • Sofía y Juan son padres de una niña de un año. La niña está empezando a caminar y requiere zapatos.
• Sofía necesita un abrigo por la temporada de fríos y este no fue considerado al inicio de año. Juan debe mejorar su ve-hículo que es una herramienta importante para su trabajo y por último necesitan ampliar su vivienda, pues la niña re-quiere de una habitación se-parada.
• Sofía mensualmente conoce los gastos que realizan en su domicilio y está consciente que no está en una buena si-tuación financiera y que cada día debe solicitar dinero pres-tado para cubrir sus gastos, por lo que buscó ayuda para mejorar su situación económi-ca y adquirir lo que necesitan. • Un asesor del Banco le su-girió realizar los siguientes pasos.
PASO 1
Identifique y escriba las necesidades econó-micas que se presen-tan en su domicilio.
Para estar seguro que es una ne-cesidad debe realizar la siguiente pregunta. ¿Si no se compra el bien requerido, se puede seguir adelante? usted puede tener dos respuestas.
A. Es una necesidad, porque el no adquirir el bien puede traer con-secuencias que pueden afectar a la salud o incrementar en el largo plazo los gastos.
B. No es una necesidad, la sus-pensión temporal de la compra del bien no afecta la salud y a largo plazo no incrementa los gastos. A continuación detallamos las ne-cesidades de la familia de nuestro ejemplo.
• Zapatos para la niña • Abrigo para Sofía • Cambio de auto para Juan • Ampliación de vivienda.
PRACTICANDO
Escriba las necesidades que en-contró en su familia.
……… ……… ………
PASOS PARA CONSEGUIR UNA
PASO 4
Revise sus ingresos y gastos mensuales.
Se recomienda llevar un registro de los gastos de cada mes, de esta forma se mantiene infor-mación histórica y precisa. Si los rubros son constantes y en un determinado mes se presen-tara alteraciones desfavorables se puede realizar correctivos de inmediato.
A continuación los ingresos y gastos del mes de junio de la fa-milia de nuestro caso.
PASOS PARA CONSEGUIR UNA
META ECONÓMICA
PASO 3
Realice un cuadro que identifique el tiempo que requiere para hacer efectiva la adquisición.
Juan y Sofía conocen el tiempo que deben adquirir los bienes necesarios y estos son en:
PRACTICANDO
Llene el cuadro con su informa-ción.
NOTA: En este punto usted puede ingresar todas las necesidades que considere en su familia.
PRACTICANDO
Utilice la plantilla modelo e in-grese la información financiera de su familia.
PASOS PARA CONSEGUIR UNA
META ECONÓMICA
PASO 6
Elabore un cuadro de nombre Presupuesto familiar.A continuación una plantilla.
NOTA; El cuadro debe ser com-pletado con información para un año como mínimo.
En la parte final del folleto en-contrará una plantilla completa.
NOTA: Usted puede modifi-car la plantilla propuesta si requiere ingresar más gastos no detallados. Ingrese toda la información de sus ingresos, gastos y créditos.
PASO 5
Identifique los valores más significativos del detalle de los gastos del cuadro anterior.
Del ejemplo presentado el gas-to en alimengas-tos es un valor muy alto. La familia de Juan gasta $400 por alimentación.
TIPS
• Revisar si todo lo que compra es consumido correctamente. Verificar fechas de caducidad de alimentos.
• Analizar si los gastos realiza-dos están cubriendo necesida-des que beneficien su bienestar económico o pueden ser elimi-nados para remplazarlos por los identificados en el punto 1. • Eliminar gastos no necesarios. • Utilice la recomendación del punto 1.
PRACTICANDO
• Ubique su información finan-ciera descrita en el paso 4. • Identifique el valor con mayor peso económico y resalte con un lápiz de color.
• Utilice la recomendación del paso 5 referente a los gastos realizados
PASOS PARA CONSEGUIR UNA
PASO 7
Ingrese la información financiera.
En la plantilla terminada regis-tre los ingresos y gastos que tendrá a futuro (ingresos y gas-tos proyectados) como mínimo en un año.
• Para el caso citado debemos adicionar la información finan-ciera por la adquisición de los bienes que necesitamos a futuro, zapatos de bebé, abrigo, cambio de auto, ampliación de vivienda. La plantilla final se presenta en el Cuadro 1.
(Véase cuadro al final Cuadro 1)
NOTA: Cuando los valores son pagados una sola vez en el año, pago de predio, este debe consi-derarse, no lo olvide.
Al recibir valores extras como décimos tercero y cuarto sueldo, otros, se debe considerar para la elaboración del presupuesto.
PRACTICANDO
Ingrese la información financiera en la plantilla previamente ela-borada en el paso 6 y adicione la información del paso 1.
(Véase cuadro al final Cuadro 2)
PASO 10
Busque productos financieros para el largo plazo. TIPS
• Los productos financieros a largo plazo generalmente tienen mayor rentabilidad.
PASO 8
Aplique los tips recomendados.
Empiece a generar ahorros en el corto plazo para obtener metas financieras para el largo plazo.
PASO 9
Invierta los ahorros ob-tenidos en el corto plazo (menos de un año) y lleve un registro de estos.
Juan y Sofía aplicarán las recomendaciones del asesor y consideran que desde el siguiente mes obtendrán ahorros que les servirán para cubrir necesidades presentadas en el corto plazo y la entrada para el financiamiento para la meta financiera del largo plazo.
TIPS
• Es recomendable llevar un registro de los ahorros y estos deben ser incluidos dentro del presupuesto familiar.
• Si son invertidos correctamente pueden generar rentabilidad. • Antes de realizar una inversión recuerda la recomendación del paso 2.
PASOS PARA CONSEGUIR UNA
Le esperamos en el siguiente módulo
• Le esperamos en el siguiente módulo. Usted debe contar con una meta financiera y la elaboración de su presupuesto familiar impreso, este le servirá para buscar alternativas de financiamiento y con-juntamente analizaremos y encontraremos las mejores soluciones para lograr el objetivo propuesto que es conseguir las metas económicas y mejorar la situación económica de todas nuestras familias. • En caso de consultas nos puede escribir a nuestro correo electrónico educacionfinanciera@ baustro.fin.ec
• Recomendamos visitar nuestra página web www.aprendefinanzas.com.ec y aplicar las reco-mendaciones financieras que mantenemos en este sitio.
• Ubícanos y aprende en nuestras redes sociales Facebook Aprende Finanzas y Twitter Aprende_Fi-nanza
Programa de Educación Financiera del Banco del Austro Apoyando la Educación Financiera en el Ecuador
