PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS Y DE
SEGUROS
Programación
Ciclo formativo: ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS
Módulo: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
1. INTRODUCCIÓN.
2. OBJETIVOS DEL MÓDULO Y CAPACIDADES TERMINALES 3. CONTENIDOS. A) CONCEPTOS B) PROCEDIMIENTOS C) ACTITUDES D) CRITERIOS DE EVALUACIÓN 4. METODOLOGÍA. 5. TEMPORALIZACIÓN
6. CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS EVALUACIÓN. 7. ATENCIÓN A LA DIVERSIDAD
8. ORGANIZACIÓN Y RECURSOS NECESARIOS
1. INTRODUCCIÓN
El Módulo se denomina: Productos y servicios Financieros y de Seguros, que se encuentra en la Unidad de Competencias nº 7: “Informar y asesorar sobre productos financieros y de seguros”.
El alumnado al que este módulo va dirigido; se trata de alumnos que cursan 2º curso del Ciclo Formativo de Grado Superior de Administración y Finanzas.
Actualmente, nos encontramos inmersos en un proceso de globalización económica, dentro del marco de la Unión Europea, a la que pertenecemos desde 1986, lo que supuso en aquel momento la inclusión a un Mercado Único, pasando a compartir moneda y política económica con todos aquellos países de la Comunidad Europea.
Por estas y otras razones, el Sistema Financiero Español ha evolucionado rápidamente, dentro del marco de los sistemas financieros europeos y mundiales.
Esta globalización, hace que los sistemas financieros vayan reduciendo sus imperfecciones, y exista mayor transparencia; pero estos factores, también influyen en el incremento de la competencia debido a las políticas de liberalización de los mercados.
En estos últimos años, se ha producido un crecimiento económico importante en nuestro país, lo que ha hecho que haya crecido el número de intermediarios financieros, y que éstos con afán de llegar a aquellos lugares donde el crecimiento ha sido mayor, hayan crecido también su número de oficinas; algo, que con la crisis que el sector está viviendo posiblemente tienda a corregirse.
Los alumnos de este módulo, utilizarán los conocimientos del mismo, no sólo para desarrollar su profesión, sino también para su vida cotidiana, puesto que en el entorno actual, como ya hemos comentado anteriormente, rara es la persona que no utiliza un producto financiero a lo largo de su vida.
Los alumnos de este módulo deben percibir en todo momento la utilidad y aplicación práctica de esta materia, y en la medida de lo posible simular la realidad laboral futura en una sucursal bancaria, como agentes de seguros, como responsables de tesorería en un departamento de administración, e incluso como asesores o comerciales financieros.
Para el desarrollo de la Programación, debemos tener en cuenta el entorno económico social donde nos encontramos.
Durante el desarrollo de la programación, también debemos tener en cuenta los estímulos educativos de nuestros alumnos por parte de su entorno familiar, así, como también tendremos que tener en cuenta, que a nuestro centro acuden alumnos de otras poblaciones cercanas.
Al tratarse de un ciclo formativo de grado superior, los alumnos se encuentran con un grado de madurez suficiente como para no presentar problemas de predisposición al aprendizaje, lo que será positivo para el desarrollo de las clases.
Las salidas profesionales de este módulo son muy atractivas para los alumnos; se trata de una formación que implica la adquisición de competencias profesionales muy útiles, que se demandan en todo tipo de sectores y empresas, tanto industriales como comerciales y de servicios, lo que supone que una vez finalizado el ciclo serán muy demandados en el mercado laboral.
2. OBJETIVOS DEL MÓDULO Y CAPACIDADES TERMINALES.
Relacionado con la unidad de competencia nº 7, los objetivos generales del módulo de Productos y servicios Financieros y de seguros, se expresan en términos de capacidades terminales (o capacidades profesionales) e indican los resultados que deben ser alcanzables por los alumnos para obtener la competencia profesional exigida para la acreditación de dicho módulo.
Las capacidades terminales exigidas expresan los aspectos básicos de la competencia profesional, determinando la calificación mínima del módulo. El profesor comprobará la adquisición de esa capacidad a través de los criterios de evaluación que se indican en el correspondiente apartado. El alumno adquirirá las capacidades mediante las actividades de aprendizaje que se establecerán en orden a desarrollar los contenidos del currículo.
Con el fin de obtener una calificación positiva en el módulo, al finalizar el curso, los alumnos deben demostrar las capacidades terminales que se describen a continuación:
1.- Analiza la organización del sector financiero y de seguros, sus relaciones internas y su función en la economía.
2.- Interpreta las características de los productos y servicios financieros y de seguros en relación a los segmentos de demanda en los que tienen aplicación. 3.- Realiza los cálculos y analizar los procedimientos administrativos relativos a los productos y servicios financieros y de seguros.
4.- Analiza las características de los valores mobiliarios y los procedimientos de emisión, contratación, amortización y liquidación de los mismos y realizar los cálculos generados.
3. CONTENIDOS CONCEPTOS
UNIDAD DIDÁCTICA 1: SISTEMA FINACIERO E INTERMEDIARIOS BANCARIOS
El sistema financiero y su función económica Estructura del sistema financiero.
Entidades bancarias y mercado de crédito.
UNIDAD DIDÁCTICA 2: OTRAS INSTITUCIONES Y MERCADOS FINANCIEROS
Mercados e instituciones monetarios y de capitales. Instituciones aseguradoras.
E.F.C.
UNIDAD DIDÁCTICA 3: PRODUCTOS DE RENTA FIJA Y SU OPERATIVA
Activos De deuda a corto plazo
Renta fija: riesgo, rating y perfil inversor Cesiones temporales de activos.
UNIDAD DIDÁCTICA 4: PRODUCTOS DE RENTA VARIABLE Y DERIVADOS. INFORMACIÓN Y OPERATIVA. FONDOS DE INVERSION
Nociones previas sobre sociedades anónimas. Las acciones
Ampliación de capital y derechos de suscripción Rentabilidad de las acciones
Ratios utilizados en el análisis bursátil Compraventa de acciones
Índices bursátiles Perfil del inversor
Acciones sin cotización oficial
Productos derivados: opciones y futuros
Instituciones de inversión colectiva: fondos de inversión
UNIDAD DIDÁCTICA 5: PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO
Origen de fondos. El pasivo bancario Las cuentas corrientes
El cheque
Cheques especiales El pagaré
Clases de cuentas corrientes
Titulares de una cuenta: apertura y cancelación Descubiertos en cuenta corriente
La cuentas de ahorro a la vista Imposiciones a plazo fijo Cuentas de ahorro viviendas
Depósitos referenciados y estructurados.
Gastos y liquidación de intereses en cuentas bancarias.
UNIDAD DIDÁCTICA 6: ESTUDIO DE OPERACIONES ACTIVAS. DESCUENTO
Aplicación de fondos: el activo bancario
Factores que influyen en la concesión de operaciones de activo La información en las operaciones de activo
El descuento comercial La letra de cambio El descuento de letras
El descuento de otros documentos
Liquidación de remesas: facturas de negociación
UNIDAD DIDÁCTICA 7: PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS BANCARIOS
Préstamos y Crédito
Riesgos de préstamos y créditos Préstamos con garantía personal Préstamos con garantía real Liquidación de préstamos Cuentas de crédito
Los descubiertos en cuentas corrientes Avales bancarios
Cartas de créditos
UNIDAD DIDÁCTICA 8: MEDIOS INTERIORES DE PAGO
Giros y órdenes
Transferencias y traspasos Confirming
Cheques: bancarios, de viajes y de gasolina Tarjetas de créditos y de débitos
Efectos en gestión de cobros
Domiciliación de pagos y de nóminas
UNIDAD DIDÁCTICA 9: MEDIOS EXTERIORES DE PAGO Y OTROS SERVICIOS BANCARIOS
El mercado de divisas Medios exteriores de pago
Servicio de intermediación en valores mobiliarios Servicios permanentes de caja
Otros servicios
Banca telefónica y banca electrónica
UNIDAD DIDÁCTICA 10: EL CONTRATO DE SEGURO
Noción y limite de la actividad aseguradora Noción del contrato de seguros
Elementos personales del contrato de seguro Elementos formales del seguro: la póliza Objeto del contrato de seguro
Indemnización del daño. Regla proporcional Primas y gastos en la contratación del seguro
Otras obligaciones derivadas del contrato de seguros Seguro múltiple y coaseguro
Tipos de seguros
UNIDAD DIDÁCTICA 11: SEGUROS CONTRA DAÑOS
Incendios Robo Transporte
Agrario combinado
Lucro cesante o perdida de beneficio De crédito
R.C.
Obligatorio de vehículos a motor Sobre el patrimonio
Multirriesgo El reaseguro
UNIDAD DIDÁCTICA 12: SEGUROS DE PERSONAS. PRRODUCTOS DE SEGURO Y AHORRO
Características generales de los seguros de personas Seguro de vida y elementos que lo forman
Clases de seguros de vida
Prima y póliza en los seguros de vida
Garantías complementarias en seguros de vida Unit linked
Seguros de accidentes Seguros de enfermedad Planes y fondos de pensiones Planes de previsión asegurados Seguros de jubilación
UNIDAD DIDÁCTICA 13: EL PROCESO ADMINISTRATIVO BANCARIO Y DE SEGUROS
Organización de entidades bancarias Organización de entidades de seguros
UNIDAD DIDÁCTICA 14: ELEMENTOS DE MARKETING FINANCIERO
La investigación del mercado
Producto, precio y banca de relaciones
Redes comerciales y atención personalizada al cliente Promoción y publicidad.
PROCEDIMIENTOS
• Seguimiento de las explicaciones del profesor.
• Lectura y estudio del texto propuesto.
• Analizar los esquemas, contrastar con el contenido del texto y realizar otros alternativos si procede.
• Realizar las actividades propuestas por el profesor; pueden ser las propuestas en el libro y otras alternativas.
• Consulta de normas y documentos a criterio del profesor.
• Análisis de balances y cuentas de resultados.
• Realización de trabajos sobre informes de bancos y cajas.
• Visita a algunos de los mercados estudiados, si procede.
• Seguir las noticias de prensa relacionadas con los temas.
• Consultar y analizar el contenido de las páginas Web de las instituciones estudiadas.
• Selección del activo mejor adaptado a las características de un inversor determinado.
• Cálculo de rentas, rentabilidades, valores de emisión, etc., de las diferentes modalidades de renta fija.
• Resolución individual de los ejercicios propuestos.
• Cumplimentación de cheques, cheques especiales y pagarés para diferentes supuestos.
• Cálculo y liquidación de gastos.
• Simulación de estudios para la concesión de facilidades crediticias.
• Redacción de declaraciones de bienes, balances de situación y cuentas de resultados para la concesión de facilidades crediticias.
• Redacción de títulos-valores.
• Solicitud de clasificaciones de papel comercial.
• Análisis de pólizas de préstamo y de crédito.
• Análisis de escrituras de hipoteca.
• Investigación sobre tipos de interés, comisiones y plazos para préstamos personales y para préstamos hipotecarios, en diferentes entidades.
• Liquidación de préstamos y de créditos.
• Consulta de datos en el Registro de la Propiedad.
• Realización de operaciones bancarias.
• Pagos con tarjetas.
• Búsqueda y cumplimentación de impresos.
• Establecer analogías y diferencias entre tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas monedero y tarjetas inteligentes.
• Describir el procedimiento de gestión de cobro de efectos.
• Explicar la función comercial del sistema de domiciliación de nóminas y de pagos.
• Realización de operaciones de banca telefónica y por Internet.
• Análisis del contenido de pólizas de seguros y de otros documentos relacionados con este contrato.
• Identificación de situaciones de infraseguro, seguro pleno y sobreseguro.
• Cálculo de indemnizaciones.
• Resolución de casos prácticos.
• Interpretación del clausulado de pólizas.
• Selección de seguro más adecuado para una situación concreta.
• Investigación sobre las condiciones ofrecidas por diferentes compañías.
• Comparación entre planes de pensiones y planes de jubilación.
• Visita de una oficina bancaria
• Visita de una oficina de seguros.
• Planificación del estudio de un mercado, a partir de unos objetivos predeterminados.
• Identificación de productos adecuados para un perfil dado de cliente.
• Identificación de redes comerciales y relación con el segmento de clientela a la que se dirigen.
• Identificación de mensajes publicitarios.
ACTITUDES
Potenciar actitudes críticas, creativas y de investigación. Basándose en las fuentes habituales de información y documentación. Con el fin de adquirir unos conocimientos con cierta autonomía y relativa independencia.
1. El alumnado debe reflexionar, ponderar y cuestionar los diferentes tipos de necesidades humanas que satisface la actividad económica, adquiriendo una visión de rechazo ante las necesidades inducidas. 2. Se despertará en el alumnado unas actitudes críticas relacionadas con
los efectos de los procesos productivos en la calidad de vida de las personas y el medio ambiente.
3. Valorar en conjunto el efecto que la actividad económica y productiva tiene en su entorno: empleo que genera, aportación al nivel de renta y a la calidad de vida, impacto urbanístico y medio ambiental ,etc.
4. Se potenciará actitudes de rechazo ante las discriminaciones que producen en los procesos de selección de personal, por razón de sexos, razas, “enchufismo”, etc.
CRITERIOS DE EVALUACIÓN
Los criterios que han de servir para evaluar el grado de consecución de las capacidades terminales son:
• Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y de seguro.
• Describir la estructura del sector financiero y de seguros, identificando los distintos tipos de entidades que lo componen.
• Explicar la función del Banco de España en la regulación del sector financiero y como instrumento de política monetaria.
• Explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la economía.
• Precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de Depósitos.
• Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las entidades financieras y de seguros.
• Explicar la organización del sector bancario, especificando las relaciones interbancarias habituales.
• Explicar la organización del sector de seguros, especificando las relaciones básicas entre las entidades que lo componen.
• Describir la segmentación de la demanda habitual en el sector financiero y de seguros, especificando las características fundamentales de cada segmento.
• Explicar las características de servicios financieros tipo, en función de los segmentos de demanda que habitualmente los utilizan.
• Explicar las características de los productos financieros de pasivo tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Explicar las características de productos financieros de activo tipo, en función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de garantía requerida en cada caso.
• Explicar las características de los productos y servicios de seguros tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Interpretar organigramas funcionales tipo de empresas financieras y de seguros, identificando los flujos de información implícitos en los mismos.
• Describir la organización y relaciones funcionales de una oficina bancaria tipo.
• Describir la legislación específica que regula los procedimientos administrativos en el sector financiero, detallando las normas relativas a la publicidad y confidencialidad de las operaciones realizadas.
• Identificar los documentos tipo de comunicación interna y externa con los clientes en entidades financieras y de seguros.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre servicios financieros determinados:
Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos.
Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar cómo se imputan.
Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.
Describir las ventajas más relevantes del servicio para el cliente.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los servicios.
• En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre determinados productos financieros de pasivo:
Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones generados.
Calcular el TAE.
Describir el tratamiento fiscal de cada producto. Retenciones, desgravaciones y exenciones.
Especificar la forma de determinación y los plazos de liquidación y abono de intereses.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre determinados productos financieros de activo:
Definir las garantías personales o reales exigidas.
Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones devengados.
Calcular las cuotas de amortización.
Especificar el tratamiento fiscal de los productos. Identificar las autorizaciones requeridas.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información, convenientemente caracterizada, sobre determinados productos de seguros:
Definir la cobertura de riesgos. Calcular el importe de las primas.
Especificar el sistema de actualización de primas y los períodos de pago.
Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables. Especificar el tratamiento fiscal de los productos.
Identificar las peritaciones necesarias.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los productos.
• Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento del mercado de valores mobiliarios.
• Describir la organización del mercado de valores mobiliarios, especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el mismo.
• Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de inversión y como fuentes de financiación.
• Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de amortización.
• Precisar y describir los parámetros que definen la emisión de los distintos tipos de valores mobiliarios e identificar los sujetos que intervienen en cada caso.
• Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de valores mobiliarios relativos a la actuación de los intermediarios financieros.
• Describir los procedimientos administrativos en la emisión, contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios.
• Interpretar la información proporcionada por los diferentes índices utilizados en el mercado de valores mobiliarios.
• Precisar el concepto de derecho de suscripción.
• Precisar el concepto de fondo de inversión y describir las características de sus distintas clases.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios tipo:
Interpretar su valor de cotización actual e histórica. Identificar su rentabilidad histórica.
Especificar su grado de liquidez. Describir su tratamiento fiscal.
Comprar las ventajas y desventajas de los mismos en relación con su adquisición como medio de inversión.
Describir los documentos y analizar los procedimientos administrativos relativos a su compraventa.
4. METODOLOGÍA
La metodología didáctica de la formación profesional, promueve la integración de los contenidos tecnológicos, científicos y organizativos; favorece al alumno para aprender por sí mismo y a trabajar en equipo.
El estudio de las capacidades terminales y de sus correspondientes criterios de evaluación, contrastados con la observación de los elementos de la capacidad profesional descritos para este título profesional, se deduce que el aprendizaje debe basarse en el saber hacer.
Se desarrollará una metodología activa y participativa, posibilitando el desarrollo de nuevas destrezas y habilidades. El profesor debe favorecer que el alumno sea protagonista de su propio aprendizaje.
PAUTAS A SEGUIR EN EL PROCESO METODOLÓGICO DEL APRENDIZAJE
- Se presentará el módulo, explicando características y contenidos, así como las capacidades terminales que deben adquirir los alumnos, y la metodología y criterios de evaluación que se van a aplicar.
- Se realizará una prueba inicial para comprobar los conocimientos previos que posee el alumno sobre esta materia, y así servir de base para el estudio de la asignatura.
- Al inicio de cada unidad de trabajo se hará una introducción, de forma que se mostrarán los conocimientos y aptitudes previos del alumno y del grupo, comentando entre todos los resultados, para detectar las ideas preconcebidas, y despertar interés en el tema a tratar.
- Posteriormente se explicarán los contenidos conceptuales, intercalando actividades de apoyo.
- Al finalizar cada unidad de trabajo, se propondrá a los alumnos la resolución de actividades, que facilitarán la mejor comprensión del tema propuesto.
- Para finalizar con el proceso de enseñanza-aprendizaje; se procederá a la evaluación del mismo, siguiendo los criterios que detallamos en el apartado evaluación de esta misma programación.
5. TEMPORALIZACIÓN
Primer trimestre:
UNIDAD DIDÁCTICA 1: SISTEMA FINACIERO E INTERMEDIARIOS BANCARIOS
UNIDAD DIDÁCTICA 2: OTRAS INSTITUCIONES Y MERCADOS FINANCIEROS
UNIDAD DIDÁCTICA 3: PRODUCTOS DE RENTA FIJA Y SU OPERATIVA UNIDAD DIDÁCTICA 4: PRODUCTOS DE RENTA VARIABLE Y DERIVADOS. INFORMACIÓN Y OPERATIVA. FONDOS DE INVERSIÓN
UNIDAD DIDÁCTICA 5: PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO
UNIDAD DIDÁCTICA 6: ESTUDIO DE OPERACIONES ACTIVAS. DESCUENTO
UNIDAD DIDACTICA 7: PRESTAMOS Y CREDITOS BANCARIOS Segundo trimestre:
UNIDAD DIDÁCTICA 9: MEDIOS EXTERIORES PAGO Y OTROS SERVICIOS BANCARIOS.
UNIDAD DIDÁCTICA 10: EL CONTRATO DE SEGURO UNIDAD DIDÁCTICA 11: SEGUROS CONTRA DAÑOS
UNIDAD DIDÁCTICA 12: SEGUROS DE PERSONAS. PRODUCTOS DE SEGURO Y AHORRO.
UNIDAD DIDÁCTICA 13: EL PROCESO ADMINISTRATIVO BANCARIO Y DE SEGUROS
UNIDAD DIDÁCTICA 14: ELEMENTOS DE MARKETING FINANCIERO El trabajo con este módulo supone 132 horas lectivas distribuidas en 22 semanas, 6 horas semanales.
El módulo profesional se va a impartir del siguiente modo: 5 horas semanales del horario lectivo se va a dedicar a las explicaciones de clase y la realización de casos prácticos. Una hora lectiva tendrá lugar en el aula de Informática, donde el alumno investigará y contrastará los conocimientos teóricos conocidos con el mundo real.
6.CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS DE EVALUACIÓN:
CRITERIOS DE EVALUACIÓN:
Los criterios que han de servir para evaluar el grado de consecución de las capacidades terminales son:
• Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y de seguro.
• Describir la estructura del sector financiero y de seguros, identificando los distintos tipos de entidades que lo componen.
• Explicar la función del Banco de España en la regulación del sector financiero y como instrumento de política monetaria.
• Explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la economía.
• Precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de Depósitos.
• Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las entidades financieras y de seguros.
• Explicar la organización del sector bancario, especificando las relaciones interbancarias habituales.
• Explicar la organización del sector de seguros, especificando las relaciones básicas entre las entidades que lo componen.
• Describir la segmentación de la demanda habitual en el sector financiero y de seguros, especificando las características fundamentales de cada segmento.
• Explicar las características de servicios financieros tipo, en función de los segmentos de demanda que habitualmente los utilizan.
• Explicar las características de los productos financieros de pasivo tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Explicar las características de productos financieros de activo tipo, en función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de garantía requerida en cada caso.
• Explicar las características de los productos y servicios de seguros tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.
• Interpretar organigramas funcionales tipo de empresas financieras y de seguros, identificando los flujos de información implícitos en los mismos.
• Describir la organización y relaciones funcionales de una oficina bancaria tipo.
• Describir la legislación específica que regula los procedimientos administrativos en el sector financiero, detallando las normas relativas a la publicidad y confidencialidad de las operaciones realizadas.
• Identificar los documentos tipo de comunicación interna y externa con los clientes en entidades financieras y de seguros.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre servicios financieros determinados:
Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos.
Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar cómo se imputan.
Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.
Describir las ventajas más relevantes del servicio para el cliente.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los servicios.
• En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre determinados productos financieros de pasivo:
Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones generados.
Calcular el TAE.
Describir el tratamiento fiscal de cada producto. Retenciones, desgravaciones y exenciones.
Especificar la forma de determinación y los plazos de liquidación y abono de intereses.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre determinados productos financieros de activo:
Definir las garantías personales o reales exigidas.
Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones devengados.
Calcular las cuotas de amortización.
Especificar el tratamiento fiscal de los productos. Identificar las autorizaciones requeridas.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los productos.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información, convenientemente caracterizada, sobre determinados productos de seguros:
Definir la cobertura de riesgos. Calcular el importe de las primas.
Especificar el sistema de actualización de primas y los períodos de pago.
Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables. Especificar el tratamiento fiscal de los productos.
Identificar las peritaciones necesarias.
Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los productos.
• Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento del mercado de valores mobiliarios.
• Describir la organización del mercado de valores mobiliarios, especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el mismo.
• Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de inversión y como fuentes de financiación.
• Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de amortización.
• Precisar y describir los parámetros que definen la emisión de los distintos tipos de valores mobiliarios e identificar los sujetos que intervienen en cada caso.
• Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de valores mobiliarios relativos a la actuación de los intermediarios financieros.
• Describir los procedimientos administrativos en la emisión, contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios.
• Interpretar la información proporcionada por los diferentes índices utilizados en el mercado de valores mobiliarios.
• Precisar el concepto de derecho de suscripción.
• Precisar el concepto de fondo de inversión y describir las características de sus distintas clases.
• En un supuesto práctico en el que se proporciona información convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios tipo:
Interpretar su valor de cotización actual e histórica. Identificar su rentabilidad histórica.
Especificar su grado de liquidez. Describir su tratamiento fiscal.
Comprar las ventajas y desventajas de los mismos en relación con su adquisición como medio de inversión.
Describir los documentos y analizar los procedimientos administrativos relativos a su compraventa.
PROCESO DE EVALUACIÓN Y RECUPERACIÓN
La evaluación será continua en cuanto que estará inmersa en el proceso de enseñanza y aprendizaje del alumno/a. Al término de este proceso habrá una calificación final que, de acuerdo con dicha evaluación continua, valorará los resultados conseguidos por los/las alumnos/as.
Para la evaluación de los aprendizajes se tendrán en cuenta las capacidades terminales, los criterios de evaluación y los objetivos generales que figuran en el Decreto por el que se establecen las enseñanzas correspondientes al ciclo formativo en la Comunidad Autónoma de Andalucía.
La aplicación de evaluación continua a los alumnos y alumnas requiere la asistencia regular a las clases y actividades programadas.
Proceso de evaluación
Con las actividades de evaluación se pretende medir el grado de aprendizaje que se espera alcancen los alumnos en relación con las capacidades
indicadas. Su nivel de cumplimiento ha de ser medido en el contexto de los objetivos educativos, con flexibilidad y no de forma mecánica. La evaluación ha de servir al profesorado para evaluar no sólo el aprendizaje de los alumnos, sino todo el proceso de enseñanza-aprendizaje en el grupo docente, de forma que permita tomar medidas para reconducir dicho proceso.
El modelo de evaluación que proponemos para las actividades formativas que está en consonancia con la naturaleza de las mismas y con la concepción del aprendizaje como proceso continuo de desarrollo, en el que las informaciones que ya poseen los alumnos interaccionen con las nuevas informaciones que se le ofrecen, requiere un permanente análisis del grado de consecución de los objetivos, de las dificultades y progresos realizados por los alumnos que permitan reformular y adecuar los distintos elementos que conforman la programación.
El proceso de evaluación del aprendizaje programado debe atender a los siguientes puntos:
- En el desarrollo de las unidades se realizará un proceso de evaluación continua, en cuanto a que estará inmersa en el proceso de enseñanza aprendizaje del alumno. Al término de este proceso habrá una calificación final que, de acuerdo con dicha evaluación continua, valorará los resultados conseguidos por los alumnos.
- En el desarrollo de los aprendizajes, cuando se llevan a cabo actividades y trabajos en grupo, se calificarán los mismos evaluándose, en su caso, tanto la calidad de los trabajos e informes, como la claridad de las exposiciones y el interés y la participación en las actividades, teniéndose en cuanta la coordinación de los alumnos en el grupo y el diálogo con los otros grupos. - Dentro de este proceso de evaluación continua también serán importantes
la resolución de ejercicios y cuestionarios y la realización de trabajos y actividades individuales (tanto escritos como orales) con el fin de conocer y evaluar el grado de comprensión con que se van adquiriendo individualmente los conocimientos y poner de manifiesto las deficiencias o errores en la comprensión de los conceptos y procesos.
- Evaluación inicial: localización de los contenidos adquiridos por los alumnos a través de una prueba para observar la identificación de conceptos básicos, la relación de esos conceptos básicos con la realidad, la expresión escrita y el control de faltas de ortografía.
- Evaluación continua: valoración de los conocimientos y actitudes de los alumnos ante el trabajo diario; para ello, cada cierto tiempo se realizarán cuestionarios y ejercicios prácticos, así como pruebas de conocimiento. Todo ello dará lugar a una serie de calificaciones.
- Evaluación final: evaluación del curso y determinación de materias a recuperar.
Para calcular la nota de cada evaluación y de la evaluación final, se establecerán los siguientes criterios e instrumentos:
Para superar cada evaluación hay que tener, mínimo, 5 puntos.
Para calcular la nota de la 1ª evaluación parcial se tiene en cuenta
Pruebas escritas 70 %. En estas pruebas escritas se tiene en cuenta los contenidos y los procedimientos de los temas impartidos.
Se harán una o varias pruebas escritas, que constará de preguntas cortas, tipo test y/o problemas, según lo requiera la circunstancia.
Para poder hacer media entre todas las pruebas realizadas en cada evaluación es necesario tener mínimo 4 puntos en cada prueba.
Dentro de las pruebas escritas es calificable la ortografía, es decir, escribir con corrección.
Es por ello, que dentro de la prueba escrita sea penalizada las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación.
- Las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación se penalizará con 0,2 puntos
- Las faltas de acentuación se penalizará con 0,15 puntos
La puntuación total que el alumno pierde por los conceptos detallados se indicará junto con la nota correspondiente a contenidos y procedimientos y se restará de la misma con un máximo de hasta 1 punto.
Actitudes y valores 10%
- asistencia y puntualidad - Atención en clase
- Muestra interés y se esfuerza en mejorar
- Responde con respeto a las preguntas del profesor - Trabaja en forma individual en el aula
- Sale a la pizarra voluntariamente - Pregunta dudas
- Ayuda a sus compañeros
- Colabora cuando se comparte material - Realiza los deberes en casa
Trabajos en grupo en el aula 5%
Para valorar los trabajos en grupo en el aula, se tienen en cuenta los siguientes criterios:
- Participación - Aporta ideas
- Cumple tareas asignadas - Respeta opiniones
- Valoración de contenidos - Recursos utilizados Intervenciones orales 15 %
Para valorar las intervenciones orales se tendrán en cuenta los siguientes criterios:
- Expresión
- Domina información - Utiliza recursos - Responde preguntas
Para la nota de la 2ª evaluación se tiene en cuenta
Pruebas escritas 70 % . En estas pruebas escritas se tiene en cuenta los contenidos y los procedimientos de los temas impartidos.
Se harán una o varias pruebas escritas, que constará de preguntas cortas, tipo test y/o problemas, según lo requiera la circunstancia.
Para poder hacer media entre todas las pruebas realizadas en cada evaluación es necesario tener mínimo 4 puntos en cada prueba.
Dentro de las pruebas escritas es calificable la ortografía, es decir, escribir con corrección.
Es por ello, que dentro de la prueba escrita sea penalizada las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación.
- Las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación se penalizará con 0,2 puntos
- Las faltas de acentuación se penalizará con 0,15 puntos
La puntuación total que el alumno pierde por los conceptos detallados se indicará junto con la nota correspondiente a contenidos y procedimientos y se restará de la misma con un máximo de hasta 1 punto.
Actitudes y valores 10%
Entre las actitudes y valores se tendrán en cuenta las siguientes: - asistencia y puntualidad
- Atención en clase
- Muestra interés y se esfuerza en mejorar
- Responde con respeto a las preguntas del profesor - Trabaja en forma individual en el aula
- Sale a la pizarra voluntariamente - Pregunta dudas
- Ayuda a sus compañeros
- Colabora cuando se comparte material - Realiza los deberes en casa
Trabajos en grupo en el aula 5%
Para valorar los trabajos en grupo en el aula, se tienen en cuenta los siguientes criterios:
- Participación - Aporta ideas
- Cumple tareas asignadas - Respeta opiniones
- Valoración de contenidos - Recursos utilizados Intervenciones orales 10 %
Para valorar las intervenciones orales se tendrán en cuenta los siguientes criterios:
- Expresión
- Domina información - Utiliza recursos - Responde preguntas Trabajo sobre el libro de lectura 5 %
Para valorar si el alumno ha leído el libro se tendrá en cuenta los siguientes criterios:
- Cuestionario - Resumen crítico - Exposición oral - Responde preguntas
La nota de cada evaluación se realiza de acuerdo con los instrumentos mencionados anteriormente, que utiliza el profesor para evaluar.
Para calcular la nota media del módulo, es necesario tener aprobado los 2 trimestres. La media se hace mediante la media aritmética de la nota de cada una de las evaluaciones.
Las recuperaciones, en caso de que el alumno no apruebe la evaluación, se hará una vez finalizado el trimestre, en el caso de la 1ª evaluación, y antes de finalizar el 2º trimestre, en el caso de la 2ª evaluación. Consistirá en una prueba similar a la prueba que se hizo en la evaluación correspondiente.
El alumno que no apruebe esa 2ª evaluación parcial, tiene acceso a una recuperación de aquellas evaluaciones parciales pendientes, en los días anteriores al 24 de junio.
Todas las recuperaciones de aquellas evaluaciones pendientes, son similares a los exámenes de la evaluación correspondiente.
7. ATENCIÓN A LA DIVERSIDAD.
La diversidad puede consistir en:
- Alumnos con un ritmo acelerado de aprendizaje: Para ellos se proporcionará un número adicional de supuestos prácticos, con planteamientos más complejos que permita desarrollar su capacidad de investigación y aprendizaje. - Alumnos con posibles dificultades de aprendizaje: se insistirá en los contenidos mínimos.
Las medidas que se deberán adoptar para atender a esta diversidad son: Medidas relacionadas con el currículo.
Para proceder a elaborar una adaptación curricular, existen diferentes etapas: - Evaluación inicial, por la que detectaremos cuál es la situación a la que nos enfrentamos, si es una dificultad en el aprendizaje o por el contrario estamos ante un alumno que muestra un ritmo más acelerado de aprendizaje, para poder determinar el trabajo docente que vamos a desempeñar y en función de ellos, qué objetivo pretendemos alcanzar.
- Propuesta curricular, por la que se trata de poner los medios para lograr los objetivos propuestos. Se enfocará el proceso de aprendizaje del alumno desde una perspectiva constructiva, dando prioridad al aprendizaje significativo del alumno. Esto implica comenzar desde el nivel actual del alumno, así como desde el conocimiento previo. La
motivación tendrá un papel central en la construcción de un nuevo conocimiento por parte del alumno. Se intentarán conocer los distintos intereses del alumno para explotarlos como fuentes de motivación para que se desarrolle correctamente el proceso de aprendizaje.
- Evaluación sumativa, con la que se pretende determinar si se han alcanzado los objetivos propuestos, para ello, se evaluarán los contenidos conceptuales, procedimentales y actitudinales, y además se valorará el trabajo en equipo. En definitiva, se valorará la consecución de los objetivos señalados para el alumno que necesita una atención especial, es decir, el grado de desarrollo conseguido por el alumno en relación a las capacidades terminales es lo que debe ser evaluado. Estas capacidades están expresadas en términos de habilidades, de destreza en procesos de aprendizaje y actitudes desarrolladas por el alumno y no en una serie de conceptos.
Medidas relacionadas con la metodología empleada en clase: - Distinguir entre contenidos básicos y complementarios.
- Proponer dentro del mismo grupo actividades diferentes que respondan a los diversos grados de aprendizaje.
- Utilización de metodologías diversas.
- Usar materiales didácticos variados, no homogéneos, y secuenciarlos según el grado de dificultad, utilizando en cada caso, aquellos que respondan mejor a las necesidades concretas de cada alumno.
- Promover el trabajo en equipo, lo que facilitará la interacción entre alumnos.
8. ORGANIZACIÓN Y RECURSOS NECESARIOS ORGANIZACIÓN
Este módulo, no necesita ningún tipo de organización en especial; si bien, necesita que sillas y mesas tengan la posibilidad e organizarse separadamente unas de otras, para poder organizar actividades individuales o en equipos y de la disponibilidad del aula de informática al menos dos sesiones semanales para llevar a cabo actividades de consulta, pero debido a que no se ha podido conseguir otra hora más en el aula de informática, se va a tener que dedicar sólo una sesión semanal para este tipo de actividad.
En cada unidad de trabajo, se hará mención a la forma del grupo dependiendo del tipo de actividad.
Las interacciones entre los alumnos, constituyen un factor muy importante en el aprendizaje, puesto que favorece la socialización, y tiene efectos positivos en el desarrollo intelectual e incrementa la motivación de los alumnos.
Convendrá utilizar dependiendo de los objetivos que pretendamos que desarrollen los alumnos, las siguientes modalidades de agrupamientos:
- Trabajo individual: Indicado para actividades de desarrollo, cuando pretendamos que los alumnos aprendan contenidos por primera vez.
- Trabajos en grupos reducidos: (3-6 alumnos): Resulta eficaz si pretendemos: • Favorecer destrezas y actitudes cooperativas.
• Introducir nuevos conceptos que entrañen dificultad.
• Aclarar información, consignas o instrucciones que previamente se hayan expuesto en clase.
• Desarrollar la autonomía y responsabilidad de los alumnos.
- Trabajo en grupo-clase: es el tipo de agrupamiento que comúnmente se utiliza en el aula. De utiliza para presentar una gran cantidad de información; es recomendable cuando realicemos explicaciones colectivas, debates, conclusiones realizadas en pequeños grupos, etc.
RECURSOS NECESARIOS
Pizarra, tiza, borrador, papel y bolígrafo. Retroproyector.
Documentación relacionada con los contenidos. Prensa.
Revistas específicas. Internet.
Bibliografía disponible en el Departamento y en la Biblioteca. Libro de texto.
9. ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS Y EXTRAESCOLARES
Las que proponemos son:
- Visitas a instituciones públicas relacionadas con el módulo (Bolsa de Madrid, Banco de España, etc.).
