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Guía Básica
de Seguros
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¿Qué es un seguro? ¿Qué tipos de seguros existen?
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Seguros de vida: Cosas que debes saber antes de contratar
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Seguros de salud: Ventajas, coberturas, condiciones y tipos
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Seguros de accidentes individual y colectivo
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Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo
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Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo
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Seguro de coche: tipos
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Seguro de moto: coberturas y recomendaciones
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Seguros de viaje: tipos
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¿Hasta dónde llega el Seguro de Responsabilidad Civil?
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Seguros asociados a los préstamos hipotecarios
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¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?
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¿Qué seguros son obligatorios?
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¿Qué es la prima de seguros?
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¿Cuáles son las vías para reclamar a una aseguradora?
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Contratar un seguro por internet
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¿Qué tipos de mediadores de seguros hay? Agentes de seguros y corredores de seguros
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Guía de buenas prácticas en los seguros
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¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros?
20
Sobreseguro e infraseguro: consecuencias
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SIALP y CIALP: otras formas de ahorro
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Guía Seguros - ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?
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¿Qué es un seguro?
¿Qué tipos de seguros
existen?
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Guía Seguros - ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?
1.
¿QUÉ ES UN SEGURO?¿QUÉ TIPOS DE SEGUROS EXISTEN?
Constantemente podemos observar numerosas situaciones que de manera aleatoria acaban perjudicando de manera negativa a las personas o empresas, tanto en aspectos económicos como en aspectos saludables. Aparte de encontrarnos expuestos a sufrir de manera accidental algún daño, hay que tener en cuenta el impacto económico que puede tener reparar o solventar el daño sufrido. Por tanto, una de las mejores formas de conseguir cubrir todas las eventualidades y su coste es a través de la contratación de un seguro.
¿Qué es un seguro?
Un seguro es un acuerdo que realiza una persona con una compañía aseguradora con el fin de que en caso de que la persona particular o empresa sufra algún daño que tenga cubierto en el contrato de seguro, pueda ser indemnizado total o parcialmen-te. El asegurado, a cambio de las coberturas que le ofrece la compañía de seguros, paga una prima periódica a la aseguradora. Debido a la gran importancia de estar asegurados, hay diversos seguros como el seguro de automóvil, el seguro de responsabi-lidad civil, el seguro de perros peligrosos y el seguro de hogar de una vivienda hipotecada, los cuales son seguros obligatorios contratarlos por Ley.
¿Qué es una póliza de seguro?
Una póliza de seguro es un documento que detalla el Contrato de Seguro en el cual se encuentran todas las coberturas pacta-das entre la persona o empresa asegurada y la compañía de seguros. La póliza del seguro se caracteriza por contar con todos los derechos y obligaciones que hay entre las partes. A continuación podemos observar la información básica que aporta la póliza de seguro:
Ý
Datos personales del asegurado y la compañía de segurosÝ
Descripción detallada del seguro contratado, así como posibles detalles a tener en cuentaÝ
Cantidad de la prima a pagar y la periodicidad de su pagoÝ
Vigencia del seguro: duración y fecha a partir de la cual es efectivoÝ
Suma aseguradaÝ
Beneficios y endosos, es decir, las coberturas adicionales contratadas o modificaciones realizadasÝ
Beneficiarios del seguro en el caso de que los haya, que serán los que recibirán la indemnización¿Quién interviene en un contrato de seguro?
Ý
Compañía aseguradora: empresa que presta servicios aseguradores y queda obligada de indemnizar al asegurado en caso de que se produzca el evento asegurado en el contrato.Ý
Asegurado: persona titular del contrato de seguro y que además se encuentra expuesta al riesgo.Ý
Contratante: persona que firma la póliza del seguro y se encarga de pagar la prima (retribución por la póliza del seguro, se calcula en función de los cálculos de eventualidad de que se de el siniestro y la historia aseguradora del cliente).Ý
Beneficiario: persona a la cual se indemnizará según las condiciones establecidas en el contrato de seguro en el caso de que se produzca el evento.Plazos a tener en cuenta en el contrato de seguro
Ý
Período de aceptación: se trata del tiempo que pasa entre que la compaía aseguradora propone una oferta de seguro y la persona que desea contratar el seguro acepta la oferta. Normalmente el período de aceptación es de quince días.Ý
Carencia de cobertura: se trata del período que transcurre entre que la póliza se formaliza y la fecha en la cual se inicia las coberturas del seguro. Durante este período, el asegurado no cuenta con coberturas.Ý
Período de gracia: se trata de los 30 días posteriores al pago de la prima o la póliza periódica, en caso de que no haya efectuado el pago el asegurado. Durante este tiempo, el asegurado se encontrará cubierto.5
Guía Seguros - ¿Qué es un seguro?¿Qué tipos de seguros existen?
¿Qué tipos de seguros existen?
A la hora de contratar un seguro, hay que tener en cuenta qué tipo de seguro deseas contratar en función de nuestras necesidades personales o profesionales. Los seguros se clasifican entre, los seguros personales , los seguros de daños o patrimoniales y los seguros de prestación de servicios.
Seguros personales
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Seguros de vidaÝ
Seguros de accidentes personalesÝ
Seguros de salud o enfermedadÝ
Seguros de dependenciaSeguros de daños o patrimoniales
Ý
Seguros de automóvilÝ
Seguros de ingenieríaÝ
Seguros multirriesgoÝ
Seguros de crédito y cauciónÝ
Seguros de pérdidas pecuniarias diversasÝ
Seguros de roboÝ
Seguros de transportesÝ
Seguros de incendiosÝ
Seguros de responsabilidad civilSeguros de prestación de servicios
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Seguros de asistencia en viajeÝ
Seguros de decesosÝ
Seguros de defensa jurídicaA pesar de todos los seguros mencionados anteriormente, existen una gran variedad de seguros dentro de cada tipología a los cuales podemos acceder en función de nuestras necesidades. Es importante conocer sobre todo a qué riesgos nos encon-tramos expuestos y comparar lo que nos costaría hacer frente al coste de uno de esos riesgos y por otro lado, lo que nos ahorrariamos si contratamos un seguro.
Finalmente, destacar el hecho de que cada vez más los seguros se ajustan a nuestras necesidades, podemos contratar un
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Guía Seguros - Seguros de vida: Cosas que debes saber antes de contratar
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Seguros de vida: Cosas
que debes saber antes
de contratar
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Guía Seguros - Seguros de vida: Cosas que debes saber antes de contratar
2.
SEGUROS DE VIDA: COSAS QUE DEBES SABER ANTES DE
CONTRATAR
No sabemos qué puede pasarnos mañana, pero si hay algo que podemos hacer es elegir la seguridad con la que ante cualquier imprevisto nuestros familiares y patrimonio esté protegido. Es por ello por lo que es importante contratar un seguro de vida, ya que gracias a él, tendremos la tranquilidad de dejar cubiertos a nuestro entorno y nuestros bienes. Pero bien es cierto que existen algunas cuestiones que debemos conocer a la hora de elegir que seguro de vida contratar.
ASPECTOS A TENER EN CUENTA EN SU CONTRATACIÓN
Ý
Reflexión sobre qué necesidades se tienen con el objetivo de descartar otros productos que puedan satisfacerlas en ma-yor grado que un seguro de vida.Ý
Se aconseja acudir a un profesional que nos asesore para elegir aquella póliza más ventajosa, sin tener en cuenta cobertu-ras que no se utilizarán.Ý
Búsqueda de una aseguradora que cuente con solidez financiera, que responda correctamente con su obligación de prestar el servicio y que además garantice un buen servicio. Para ello podemos buscar una aseguradora que cuente con personal altamente cualificado.Ý
Tratar de que asesores profesionales analicen nuestras necesidades familiares y teniendo en cuenta ello, hacernos un seguro de vida especial para nosotros y acorde a nuestras necesidades a cubrir.Ý
Contratación de coberturas que deseamos tener para eventualidades a las que creamos ser propensos. Ejemplo: Si se tienen problemas de corazón existen pólizas que cubrirán incluso estos gastos.Ý
Para asignar a los beneficiarios se aconseja que éstos sean mayores de edad y cercanos a la família ya que en caso de ser menor de edad, se debe hacer un juicio que indique quién puede hacerse cargo de los recursos del menor. Siempre podremos cambiar a los beneficiarios.Ý
Lo mejor es distribuir por partes iguales, ya que las cosas cambian con el tiempo y nunca se sabe como podemos cam-biar el concepto que teníamos sobre la persona.Ý
Se trata de un producto que ha de ser contratado para mantenerlo a largo plazo por lo que resulta importante valorar si podremos tener una relación a largo plazo con la aseguradora que estamos eligiendo. Es importante contratar un seguro de vida flexible que se adapte continuamente a nuestras necesidades del momento. Para ello es mejor una póliza que podamos mantener durante varios años que asumir una póliza con un mayor pago ya que ello dificultará nuestro manteni-miento en el futuro.Contratar un seguro de vida es algo voluntario pero bien es cierto que especialistas afirman que los tres primeros meses son decisivos para los familiares en caso de que le sucediera algo, si éstos no cuentan con el colchón financiero que proporciona el seguro de vida pueden verse obligados a tomar decisiones equivocadas fundamentadas incluso en terminar con el patrimonio familiar.
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Guía Seguros - Seguros de vida: Cosas que debes saber antes de contratar
LOS 10 ERRORES MÁS COMUNES
Si hay algo a tener en cuenta es que a la hora de contratar un seguro, las personas quieren ahorrar. Pero es fácil caer en errores comunes que acabaría costando muy caros. Hemos de cuidar en no caer en los siguientes errores:
1. Deducibles muy bajos
El deducible es aquella cantidad de dinero que una persona paga antes de que una compañía cubra los beneficios descritos en la póliza de seguros. Si éste es bajo, aumentará la prima de la póliza por lo que debemos optar por el deducible alto, para que nuestra prima de seguro disminuya.
2. No considerarlo útil
Muchas personas piensan que contratar un seguro de vida es algo que únicamente resulta eficiente a aquellos que cuentan con mujer/marido e hijos y sin embargo, es vital estar protegido en cuanto ya sea productivo, muchos seguros de vida contem-plan la invalidez y nadie está exento de sufrir cualquier altercado.
3. No contratar todos los seguros con la misma compañía
Juntar todos los seguros con la misma aseguradora puede hacernos ahorrar diversos costes. Contratar varios seguros con la misma aseguradora puede hacernos ahorrar más de un 15% en la póliza.
4. Prejuzgar
Las personas tienen contemplado que los costos o beneficios de vida no son los adecuados y prefieren no acercarse a pedir información por ellos.
5. Omitir que se tiene un seguro de vida
Muchas personas que contratan dicho seguro se olvida de informar a su família. Esto debe de ser así, debemos informar a la família y comunicarles donde tiene guardados los documentos y manejar con la mayor transparencia posible el tema.
6. Dotar información incorrecta
Si la información que nos solicitan no la tenemos a mano, no podemos darla errónea. Si proporcionamos los datos y posterior-mente nos damos cuenta de que hemos dado alguno erróneo, deberemos informar inmediataposterior-mente a la aseguradora.
7. Asegurar tu casa por el precio de mercado
Asegura tu casa por el valor de reconstruirla no el de mercado. Usualmente pensamos que si los precios de las casas en el mercado han bajado, también deberá hacerlo la prima del seguro pero lo correcto es asegurar la casa por el valor de recons-trucción.
8. Fiarse de los seguros que tiene con financiamiento
Los seguros de vida son de requerimiento habitual a la hora de adquirir un crédito, por lo que sólo cubren la amortización de la deuda pero no el futuro de su familia.
9. Cancelar el seguro por razones equivocadas
En ocasiones pueden aparecer algunas situaciones a corto plazo que no dificulten el pago del seguro de vida. En ese caso, acérquese a su asesor financiero si tiene dificultades económicas ya que si cancela un seguro, volver a contratar uno más adelante puede ser complicado.
10. No cotizar de nuevo
Cada vez que hay un cambio de estilo de vida, coche nuevo, cambio de vida, remodelación de casa, hijos que van a la universi-dad, etc hay que proceder a cotizar de nuevo porque la compañía que en su momento ofreció el mejor precio, ahora puede ser más cara que las demás.
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Guía Seguros - Seguros de salud: ventajas, coberturas, condiciones y tipos
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Seguros de salud:
Ventajas, coberturas,
condiciones y tipos
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Guía Seguros - Seguros de salud: ventajas, coberturas, condiciones y tipos
3.
SEGUROS DE SALUD: VENTAJAS, COBERTURAS,
CONDICIONES Y TIPOS
El seguro de salud es un contrato entre el asegurado y el asegurador, donde el primero paga una prima, a cambio de que el se-gundo corra con aquellos posibles gastos médicos en los que el primero pueda incurrir, bajo los términos de la póliza resultan-te. Siempre y cuando la enfermedad, tratamiento médico o incapacidad esté cubierto por la póliza, la entidad aseguradora pagará los gastos resultantes. Estos seguros de salud se suelen contratar de por vida.
Ventajas
Estos seguros aportan las siguientes ventajas:
Ý
Para ser atendido no tienes que pasar por una lista de espera.Ý
En las salas de urgencias de los hospitales disponen de atención más rápida, pues los hospitales privados no tienen tanta concurrencia de gentío.Ý
Puedes escoger al médico que tu quieras, dentro del cuadro médico de la empresa.Ý
Las habitaciones de los hospitales privados suelen ser individuales y con camas para los acompañantes.Coberturas
Con los seguros siempre ocurre lo mismo, pues dependiendo de las coberturas que se formalicen en la póliza, algunos segu-ros cubrirán más o menos aspectos, y se pagará más o menos por ellos. Insisto en que cada aseguradora tiene sus paquetes de seguros médicos donde las coberturas varían inmensamente. La gran mayoría de seguros cubren los siguientes aspectos:
Ý
El embarazo y parto íntegramente.Ý
Pediatría para los asegurados hasta los 14 años de edad.Ý
Hospitalización sin listas de espera ni masificaciones.Ý
Asistencia sanitaria en caso de accidente de tráfico.Ý
Urgencias domiciliarias y ambulatorias.Cabe mencionar que estas coberturas tienen que entrar dentro del cuadro médico, donde se especifica los hospitales y médicos a los que está sujeta la póliza, si no acudimos a uno de estos centros o profesionales, las aseguradoras no tendrán obligación alguna de correr con los gastos ocasionados.
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Guía Seguros - Seguros de salud: ventajas, coberturas, condiciones y tipos
Condiciones
Para contratar un seguro médico muchas compañías pondrán condiciones como:
La edad de contratación: Pondrán un límite máximo para el asegurado, posiblemente si éste la supera no lo aseguran, o bien le aumentarán considerablemente la prima.
Prima: La prima varía en función de la edad y provincia del asegurado. Podrá elegir forma de pago mensual, bimestral, trimes-tral, semestral o anual.
Periodos de carencia: Los períodos de carencia indican el tiempo que ha de transcurrir entre el alta en el seguro médico y la posibilidad de utilizar determinados servicios. Muchos seguros tienen un periodo de carencia de partos de 8 meses
Descuentos por forma de pago: Dependiendo de la manera en la que se pague, habrá un mayor descuento, suele ocurrir que si se paga anualmente, habrá un descuento mayor que si lo pagamos mensualmente.
Copagos: Es el importe adicional que deberás abonar por utilizar determinados servicios, se establece según el número de ser-vicios que has requerido en un periodo de tiempo. Aquí tenemos un ejemplo de algunos de los serser-vicios por los que tendremos que pagar y el precio de cada uno de ellos.
Tipos
Los seguros de salud cuentan con distintas modalidades entre las que elegir:
Seguros de cuadro médico: Este es el tipo de seguro más demandado por los usuarios, donde el asegurado elige los médicos y lo centros que él desee. La aseguradora le proporcionará una lista incluyendo los médicos y los centros a los que puede acu-dir sin coste alguno. Esta modalidad se puede contratar de forma individual o por grupo, por ejemplo familias o empresas.
Pólizas de reembolso de gastos: En esta modalidad el asegurado paga todos los gastos médicos, para que luego la asegura-dora se los reembolse, suele reembolsar entre el 80 y el 100% del importe. En este tipo la póliza suele cubrir en todo el mundo.
Sistemas mixtos: Esta modalidad mezcla el primer tipo con el segundo, tiene la opción de elegir médicos y centros (siempre dentro de la oferta de la propia compañía), pagando inicialmente el importe de los servicios médicos, que luego la compañía le reembolsará.
Seguros de subsidio: Este tipo se basa en un subsidio que recibe el asegurado si obtiene una baja laboral por un problema de salud
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Guía Seguros - Seguros de salud: ventajas, coberturas, condiciones y tipos
Otros aspectos
Además de todos los aspectos antes citados, también hay que considerar los siguientes:
El cuadro médico de la aseguradora: muestra todos los profesionales médicos que entran dentro de la cobertura de la póliza, y por lo tanto puede elegir el asegurado. El cuadro médico se divide en índices de materia e índices de médicos y centros hospitalarios. La primera donde sesga las especialidades médicas y nombra los centros hospitalarios con sus médicos, y la segunda donde enumeran alfabéticamente los centros hospitalarios por poblaciones.
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Guía Seguros - Seguros de salud: ventajas, coberturas, condiciones y tipos
Preexistencias (enfermedades existentes): Este tema es muy áspero, y se centra en que hay patologías que la aseguradora puede considerar que ya existían antes de formalizar el contrato, y por lo tanto no cubrirá los gastos derivados de esa enferme-dad.
Para aquellas enfermedades ya diagnosticadas con anterioridad, las aseguradoras pueden incrementar la cuota a pagar, cubrirte o no esas patologías o incluso no asegurar al posible cliente.
A la hora de contratar un seguro médico, las aseguradoras normalmente pedirán un examen médico, para considerar el riesgo que asume al cubrir esta persona. Aquí os dejo un ejemplo del cuestionario a rellenar para el exámen médico, donde tendre-mos que citar las intervenciones quirúrgicas a las que nos hetendre-mos sometidos, los ingresos médicos, patologías o enfermeda-des sufridas etc.
La edad también influye cuando pagamos la cuota, y es que la prima aumentará a medida que cumplimos años, puesto que cuanto más mayor nos hacemos, más usamos las coberturas, lo que supone más costes para la entidad.
Para concluir, el mejor seguro médico será aquel que tenga las coberturas que realmente necesitemos, cosa que no es fácil saber pues nadie puede predecir las enfermedades que en el futuro sufriremos. Debemos analizar bien el seguro a contratar, y para ello os dejo aquí un comparador de seguros de salud.
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Guía Seguros - Seguros de accidentes individual y colectivo
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Seguros de accidentes
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Guía Seguros - Seguros de accidentes individual y colectivo
Constantemente estamos expuestos a numerosos acontecimientos que pueden provocar que suframos algún accidente que cambie radicalmente nuestro nivel de vida. Con tal de estar protegidos antes estas eventualidades, los seguros de accidentes
pueden ser primordiales.
El seguro de accidentes puede ser personalizado en función de nuestro perfil, características particulares, económicas y fami-liares.
Podemos diferenciar diferentes seguros de accidentes: individuales o colectivos
Seguros de accidentes individuales
Los Seguros de accidentes individuales protegen al asegurado tanto en su vida profesional como personal. De hecho, los ámbitos en los que el seguro de accidentes individual te cubre son los desplazamientos, viajes, accidentes aéreos, prácticas deportivas e incluso queda cubierto del seguro para estudiantes erasmus.
Coberturas de los seguros de accidentes individuales
Ý
Capital en caso de fallecimiento por accidente: muerte por infarto, muerte por accidente laboral, doble indemnización por fallecimiento de ambos cónyuges, gastos de sepelio, muerte por accidente de circulación, beca de estudios para hijos menores, repatriación para extranjeros.Ý
Capital en caso de invalidez por accidente: doble indemnización por invalidez permanente de ambos cónyuges, invalidez progresiva por accidente, invalidez permanente por accidente de circulación, invalidez permanente absoluta por infarto, invalidez por accidente profesional.Ý
Indemnización por fracturas graves en accidenteÝ
Incapacidad temporal por accidenteÝ
Asistencia sanitaria en el accidenteÝ
Hospitalización por accidente o enfermedadÝ
Subsidio por privación temporal del permiso de circulaciónÝ
Asistencia en viaje y en estudios en el extranjeroÝ
Gastos de cancelación de viajeÝ
Defensa y Asesoría JurídicaÝ
Servicios de orientación médica telefónica, segunda opinión médica y seguro dentalCoberturas adicionales se los seguros de accidentes individuales
Ý
Subsidio en caso de hospitalizaciónÝ
Cirugía estéticaÝ
Revalorización automática de capitalesÝ
Renta temporalÝ
Renta vitaliciaÝ
Indemnizaciones adicionales16
Guía Seguros - Seguros de accidentes individual y colectivo
Seguros de accidentes colectivos
Se trata de un seguro destinado principalmente a empresas, entidades, asociaciones y agrupaciones con tal de cubrir los posibles accidentes laborales. Se pretende proteger a los empleados tanto en la actividad profesional (trabajo in itinere) y en su vida personal. De esta manera, los trabajadores quedan cubiertos todos los días y a todas horas se encuentren donde se encuentren. Aún así, en los seguros de accidentes colectivos podemos encontrar diferentes modalidades, se puede cubrir sólo los accidentes en una actividad determinada durante las 24 horas o un período concreto.
Coberturas de los seguros de accidentes colectivos
Ý
Fallecimiento por accidente de trabajo, circulación y naturalÝ
Gastos de sepelioÝ
Invalidez permanente absolutaÝ
Invalidez permanente parcialÝ
Invalidez profesionalÝ
Asistencia sanitariaÝ
Gastos por hospitalizaciónCoberturas adicionales de los seguros de accidentes colectivos
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OrfandadÝ
Fallecimiento por agresiónÝ
Gastos de repatriaciónÝ
Gastos de cirugía estéticaÝ
Operaciones de salvamento y transporte del accidentadoÝ
Asistencia en viajeÝ
Enfermedad profesionalÝ
Enfermedad comúnModalidades del seguro de accidentes colectivos
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Nominado: destinado a colectivos poco numerosos. En esta modalidad queda detallada la actividad profesional de cada individuo.Ý
Innominado: destinado a colectivos numerosos. Se agrupa a los individuos en función de su actividad profesional. La prima puede ser fija o provisional.Ý
Convenio: destinado a cubrir todas las coberturas que especifique el convenio del sector.Cabe destacar el hecho de que los seguros de accidentes colectivos aparte de contar con los beneficios expuestos anterior-mente, provoca un incremento de la motivación de los trabajadores y genera una actitud de respeto hacia la función empresa-rial, es decir, mejora las relaciones empresa-empleados.
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Guía Seguros - Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo
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Seguro de decesos:
10 consejos antes de
contratarlo
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Guía Seguros - Seguro de decesos: 10 consejos antes de contratarlo
5.
SEGURO DE DECESOS: 10 CONSEJOS ANTES DE
CONTRATARLO
El seguro de decesos es uno de los seguros de mayor antigüedad en España. Se trata de un seguro que sólo se comercializa en España y cuya finalidad es cubrir los gastos derivados de un fallecimiento. Actualmente más del 52% de los españoles tiene contratado un seguro de decesos.
Al contratar un seguro de decesos, la familia en caso de fallecimiento no tiene qué preocuparse por ningún trámite ni gasto que supone un fallecimiento.
Principales coberturas de los seguros de decesos
Ý
Gestión de trámites legales del fallecimientoÝ
Gastos derivados del transporte en coche fúnebre al cementerioÝ
Gastos en concepto de esquelas, música y organización del funeralÝ
RepatriaciónÝ
Asistencia telefónicaÝ
Asistencia en viajeCabe destacar que en numerosas ocasiones los gastos a los que hace frente la compañía de seguros con el fallecimiento son inferiores al coste asegurado a través del seguro de decesos, por ello, conviene revisar la póliza del seguro de decesos y saber si la compañía en ese caso debe pagar a la familia la cantidad de la diferencia entre el coste asegurado en el seguro de decesos y la cantidad gastada verdaderamente.
Tradicionalmente los seguros de decesos se han caracterizado por transmitirse en las familias de generación en genera-ción. Hay muchas familias que suelen desconocer que cuentan con un seguro de decesos familiar y por ello no tienen presente la importancia de su revisión y conocimiento de sus coberturas.
A continuación vamos a mencionar los aspectos que hay que tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de decesos.
10 consejos antes de contratar un seguro de decesos
Ý
Contratar un seguro de decesos a partir de los 40 años de edad, no conviene contratar el seguro de decesos antes porque sino no te sale rentable el coste que pagas por el seguro que lo que te supondría pagar el funeral directamente.Ý
Observar si tienes contratado un seguro de vida si incluye la cobertura de seguro de decesos.Ý
Revisar si nuestro seguro de automóvil cuenta con la cobertura de seguro de decesos para evitar pagar dos veces por lo mismo.Ý
Comparar el coste que te supone un seguro de decesos entre las diferentes compañías de seguros así como las cobertu-ras que te ofrece cada uno de ellos. Hay que tener en cuenta que existen dos tipos de prima, por ello, a la hora de compa-rar los seguros de decesos, se deben compacompa-rar o por la prima nivelada (prima cuya cuota crece un porcentaje constante) o por la prima natural (la prima a pagar crece a medida que aumenta la edad del asegurado).Ý
Tener en cuenta si el seguro de decesos que queremos contratar revisa los capitales asegurados en el tiempo.Ý
Conocer bien las prestaciones que nos ofrece el seguro de decesos así como los límites de cada una de ellas.Ý
Saber si nuestro seguro de decesos cuenta con asistencia en viaje puesto que una gran parte de los fallecimientos quetienen lugar de manera accidental suelen necesitar asistencia en viaje.
Ý
Tener en cuenta de la existencia de un posible límite de costes en el momento del entierro, así como de la posible devo-lución del dinero no gastado en caso de que el funeral suponga un coste inferior a la cantidad contratada en el seguro de decesos.Ý
Cuando se haya contratado el seguro de decesos, es conveniente informar a los familiares de la existencia de este se-guro, del número de póliza así como de la compañía aseguradora con el fin de que tengan conocimiento de que está todo pagado en caso de fallecimiento.Ý
Es importante mantener guardada una copia de la póliza del seguro de decesos, así como del último recibo del seguro pagado.19
Guía Seguros - Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo
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Seguro de hogar:
tipos y seguro de hogar
multirriesgo
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Guía Seguros - Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo
6.
SEGURO DE HOGAR: TIPOS Y SEGURO DE HOGAR
MULTIRRIESGO
Cuando contratamos un seguro de hogar, siempre tenemos un amplio abanico donde elegir. En el mercado se ofertan diferentes tipos de seguro de hogar, que dependiendo de nuestras características y las de nuestra vivienda, elegiremos uno u otro.
¿Por qué contratar un seguro de hogar?
Tener una vivienda o un hogar conlleva asumir determinados riesgos que se puedan provocar en el inmueble. En general, las vivienda se pueden tener dos riesgos asociados.
Por un lado tenemos los riesgos cubiertos por la responsabilidad civil, que comprende todos los daños provocados por uno mismo, ya sea causar daños en la vivienda de un vecino, por mala gestión del inmueble, causar daños a un viandante por la caída de una maceta desde nuestro balcón, etc.
Y por otro lado los riesgos que afectan a nuestro patrimonio, como puede ser los daños provocados por un incendio, una inundación, un robo, etc.
Continente y contenido en el seguro de hogar
La diferencia entre continente y contenido es muy importante y pese a ser muy evidente, cabe hacer una aclaración. El continente es la valoración que se hace de la construcción , sin tener en cuenta el valor del suelo, que sería necesario para reconstruir la vivienda en caso de destrucción total. Mientras que el contenido es el valor de todo aquello que se encuentra dentro del continente.
Cabe matizar que únicamente entra dentro del seguro aquellos bienes muebles que se encuentren dentro del contenido en la póliza de seguro.
Tipos de seguro de hogar
De forma genérica existen tres tipos de seguro de hogar:
El seguro de daños
El seguro de daños es el único seguro obligatorio por Ley, se encuentra regulado en el artículo 10 del Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero. Y únicamente es obligatorio para aquellas viviendas que ten-gan hipoteca.
El seguro se hace por el valor catastral del inmueble, quitando el valor del suelo y su finalizar es indemnizar al propietario en caso de sufrir algún daño y asegurar el pago de la hipoteca.
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Guía Seguros - Seguro de hogar: tipos y seguro de hogar multirriesgo
El seguro multirriesgo
El seguro de hogar multirriesgos es el seguro de hogar más completo que existe. Engloba todas las coberturas del seguro de daños ya añade coberturas de contenido y la responsabilidad civil frente a terceros.
Coberturas del seguro multirriesgos
Las coberturas más habituales que contemplan los seguros de hogar son las siguientes:
Ý
Seguro de Responsabilidad Civil: cubre los daños que nuestra vivienda o nosotros podamos provocar. En algunos segu-ros también se contempla la responsabilidad de algunas mascotas.Ý
Incendios, explosión, humo y los gastos de extinción y reparación de los mismos.Ý
Robo, atraco y hurto, así como la reparación de los daños sufridos en las personas y en las cosas derivados de dichos delitos.Ý
Daños por agua, ya sean de nuestra vivienda de la del vecino o de la comunidad. Así como los gastos de albañilería o fontanería que fueren necesarios. En ocasiones también se incluyen los daños estéticos.Ý
Daños en bienes refrigerados, por error o caída de la red eléctrica, así como daños provocados por subidas de tensión, caídas de rayo o corrientes eléctricas anormales.Ý
Defensa jurídica y reclamaciones.Ý
Pérdida de alquiler o gastos de alojamiento mientras se reparan los daños cubiertos por la póliza.Ý
Rotura de elementos del contenido: cristales, vitrocerámica, etc.Ý
Cobertura por riesgo de impagos en alquileresOtros seguros relacionados con el hogar
El seguro de amortización de préstamo y de protección de pagos
Tanto el seguro de amortización de préstamo, cómo el de protección de pagos tienen la finalidad de cubrir las posibles even-tualidades derivadas de la defunción o de la invalidez absoluta y permanente.
Seguro de edificación
El seguro de edificación es un seguro obligatorio que debe ser contratado por los edificadores, y su finalidad es cubrir los daños estructurales que pueden suceder en las viviendas.
Aunque estas son las coberturas que normalmente ofrece el seguro de hogar, es habitual encontrar seguros de hogar con más coberturas y con menos. Por ello, es importante dedicar un tiempo a hacer una comparación de los mejores seguros que nos guíe a la hora de contratar el mejor seguro de hogar para nuestras características y las de nuestra vivienda.
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Guía Seguros - Seguro de coche: tipos
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Seguro de coche:
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Guía Seguros - Seguro de coche: tipos
7.
SEGURO DE COCHE: TIPOS
Contratar un seguro para el vehículo no es una tarea fácil pues existen diferentes tipos de seguros de coche. Hay que tener presente que contratar un seguro de coche es obligatorio para poder circular, por lo que el usuario deberá escoger aquel que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Qué es una póliza?
Una póliza es aquel documento en el cual se reflejan las condiciones que regulan el seguro del coche quedando establecidas todas las coberturas y supuestos que la aseguradora garantiza en caso de accidente, además de las indemnizaciones y los datos personales o información sobre el vehículo necesarios para fijar el seguro del coche.
Por tanto, a la hora de contratar un seguro del coche la pregunta que debemos plantearnos es ¿qué tipo de seguro necesi-ta mi coche? Pues no todos los asegurados tienen las mismas necesidad ya que hay quien necesita una cobertura mínima, porque percibe un riesgo de siniestro muy bajo, hay quien opta por asegurar por completo su recién estrenado vehículo o, por el contrario, otros prefieren una cobertura intermedia sea cual sea su razón.
Tipos de seguro de coche
Entre los diferentes tipos de seguro de coche podemos encontrar las siguientes coberturas:
Ý
Seguro de coche a TercerosÝ
Seguro de coche a Terceros AmpliadoÝ
Seguro a todo RiesgoÝ
Seguro a todo Riesgo con FranquiciaSeguro de coche a Terceros
El seguro de coche a Terceros garantiza los menoscabos materiales y personales que el conductor perpetre a un tercero. Los daños sufridos en el vehículo del asegurado no quedan cubiertos.
El seguro de coche a Terceros seguro viene cubierto por el seguro de Responsabilidad Civil Obligatorio y complementado por el seguro de Responsabilidad Civil Voluntaria.
Seguro de coche a Terceros Ampliado
El seguro de coche a Terceros Ampliado complementa con otras garantías atractivas para el usuario al seguro de coches a Terceros. Por lo que el seguro de coche a Terceros Ampliado permite contratar coberturas adicionales como pueden ser robo, incendios, o lunas, entre otros.
Seguro de coche a Todo Riesgo
El seguro de coche a Todo Riesgo recoge todas las coberturas que ofrece el seguro de coche a Terceros y el seguro de coche a Terceros Ampliado además de la cobertura denominada Daños Propios, es decir, cubre todos los daños materiales y perso-nales posibles tanto a terceros como a los propios ocupantes del vehículo culpable del accidente.
El seguro de coche a Todo Riesgo es, por excelencia, la modalidad más amplia y cara ya que cuenta con ventajas adicionales como por ejemplo, el vehículo de sustitución.
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Guía Seguros - Seguro de coche: tipos
Seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia
El seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia es un seguro de responsabilidad compartida, esto es, se fija una cantidad determinada, llamada franquicia que corre a cargo del asegurado y al que se le aplica la cobertura Daños Propios. Por ello la aseguradora solo ha de pagar la diferencia entre los deterioros sufridos y la cuantía de la franquicia.
El seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia es la más económica, pero no es apropiada para los conductores que tengan siniestros leves.
Conclusión de los diferentes tipos de seguro de coche
Es importante tener presente que cada compañía establece sus pólizas según sus criterios, por lo que variarán dependiendo de la aseguradora. A la hora de contratar un seguro de coche es necesario consultar con ésta cualquier duda y leer detenidamen-te qué es aquello que se va a contratar sin exceder las necesidades de cada uno.
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Guía Seguros - Seguro de moto: coberturas y recomendaciones
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Seguro de moto:
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Guía Seguros - Seguro de moto: coberturas y recomendaciones
Las motos son el vehículo más vulnerable del mercado, y es por ello que necesitamos un seguro de moto que se adapte a nuestras necesidades. Es muy importante tener claro cuál es el uso que le vamos a dar a nuestra moto, que coberturas quere-mos que nos cubra el seguro y cuál es el precio que estamos dispuestos a gastar.
Lo primero que tenemos que saber es que cualquier propietario de motocicleta, ciclomotor o quad tiene la obligación de con-tratar el seguro de responsabilidad civil. Este es el seguro básico y cubre los daños materiales y personales que ocasionamos a otras personas o cosas, pero no los daños propios.
Aspectos a tener en cuenta antes de contratar un seguro de moto
Antes de contratar un seguro de moto tenemos que tener en cuenta algunos aspectos sobre nuestra moto y nuestras necesi-dades para saber qué tipo de seguro estamos buscando.
¿Para qué vamos a utilizar la moto?
Es muy importante saber para qué vamos a gastar la moto, pues dependiendo de esto, las aseguradoras nos darán un trato diferente. No es lo mismo un conductor que va a utilizar la moto para ir a trabajar cada día en una ciudad que aquel conductor que va a utilizar la moto para recorrer el mundo, ni mucho menos para aquellos conductores que van a utilizar la moto para hacer motocros.
Si utilizas tu moto todos los días, es preferible contratar un seguro a todo riesgo, porque cuanto más utilicemos la moto, ma-yor es la probabilidad de tener algún accidente.
También dependerá de si la moto la dejamos aparcada en el garaje o en la calle, pues si no tenemos un garaje es posible que nos interese más un seguro que incluya la garantía de robo.
¿Cuánto vale tu moto?
Normalmente no buscaremos el mismo seguro si tenemos una moto de gran cilindrada que si tenemos una moto utilitaria. Tanto las reparaciones, como las piezas son mucho más caras en las motos de gran cilindrada, y en este caso tener un seguro que se haga cargo de las reparaciones de la mismo resultaría rentable.
El seguro de moto
Aunque uno de los objetivos de la contratación del seguro de moto es estar conforme con la Ley, el motivo fundamental del se-guro es buscar una protección para ti, para tu moto y frente a los daños que se puedan ocasionar frente a terceros, de tener un respaldo económico y de contar con una asistencia en caso de accidente, robo, o cualquier otro percance.
Es importante saber cuáles son las coberturas del seguro que vamos a contratar, y no fijarse únicamente en el precio, porque normalmente las pólizas más económicas son las que menos coberturas ofrecen.
La moto es el vehículo que ofrece una menor protección para sus ocupantes, es por ello que cuantas más coberturas nos ofrezca un seguro de moto, mejor, siempre y cuando se ajuste a nuestro presupuesto. Lo cierto es que no hay una póliza ideal, que abarque todas las coberturas posible y a un bajo precio, cada conductor ha de buscar el seguro que más se adapte a sus necesidades y a su capacidad económica.
Los seguros de moto, al igual que el de coche, puede ser de tres tipos:
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A terceros: es el seguro básico obligatorio, es el más económico pero también es el que menos coberturas tiene.Ý
A terceros ampliado: añade al seguro básico una serie de coberturas que pueden ser muy variadas: asistencia encarrete-ra, moto de sustitución, robo, asistencia en viaje, etc.
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A todo riesgo: es la modalidad de seguro más completa y añade todo tiempo de coberturas. Puede ser con o sin franqui-cia.27
Guía Seguros - Seguro de moto: coberturas y recomendaciones
Coberturas del seguro de moto
Daños propios
Con el seguro de Responsabilidad Civil obligatorio si tienes un accidente, únicamente estarán cubiertos los daños a terceros, pero los de tu vehículo no, corriendo de tu cuenta todos los daños que se produzcan en tu moto. Con esta cobertura, los daños causados en tu moto serán cubiertos por el seguro.
Robo
Con la cobertura de robo el seguro se hace cargo en caso de que la moto sufra un robo o hurto (dependiendo del seguro). En ocasiones sucede que la cobertura solo cubre el hurto o el robo cuando este es total y no los daños o los perjuicios causados por el intento del mismo.
Incendio
El seguro se hace cargo tanto de la reparación como de la indemnización en el caso de que el daño sea irreparable.
Defensa Jurídica
La aseguradora se hace cargo de los gastos que deriven de la defensa, imposición de fianzas o asistencia.
Asistencia en viaje
La garantía de asistencia en viaje se encarga de rescatar el vehículo o repararlo en el momento, la cobertura también suele incluir el traslado de los ocupantes, e incluso algunas compañías incluyen el alojamiento de los mismos. Esta cobertura es conveniente si se hace uso de la moto para largos recorridos.
Asistencia al conductor
Cubre el traslado sanitario de los enfermos y heridos, además de los gastos médicos, el desplazamiento y los gastos de estancia. También algunos seguros ofrecen una compensación económica si sufres daños físicos permanentes o en caso de fallecimiento..
Equipamiento del motorista
Esta cobertura incluye la reparación o reposición de la equipación si esta sufre daños. Algunos seguros también ofrecen la posibilidad de incluir en el seguro la equipación del acompañante.
Gestión de multas
Servicio de asesoramiento y tramitación de sanciones por infracciones de tráfico y multas.
Save ID
Consiste en la obtención de un código QR adhesivo que se coloca en el vehículo para que los servicios de emergencia puedan acceder desde él a toda la información médica relevante.
Moto de sustitución
En caso de accidente o avería tu aseguradora te facilita un vehículo de características similares hasta que te entreguen tu moto reparada.
Seguro de Desempleo
Con esta cobertura el seguro se hace cargo de la prima anual de tu póliza si eres el tomador del seguro y te encuentras en una situación de baja médica (trabajador autónomo)..
Seguro de Neumáticos
Servicio de reparación y cambio de los neumáticos en caso de reventón o malas condiciones del mismo, así como amortiza-ción de los anteriores.
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Guía Seguros - Seguro de moto: coberturas y recomendaciones
Sistema localizadorInstalación de un sistema de localización para que en caso de robo o pérdida de la misma, pueda ser fácilmente localizable. Asi-mismo también permite, en caso de accidente el envío automático de llamadas de alerta a los servicios de urgencia.
¿En que nos fijamos para contratar un seguro de moto?
Como hemos comentado anteriormente, hay que tener en cuenta las características de nuestra moto, el uso que le damos, las condiciones en que la vamos a guardar, para contratar el seguro que más se adapte a nuestras necesidades.
Vamos a coger el seguro de moto de Nuez como ejemplo para ver las preguntas que tenemos que plantearnos antes de con-tratar un seguro de moto.
1. ¿Cubre daños propios? Si, el seguro de moto Nuez cubre los daños derivados de accidente, así como los casos de falleci-miento e invalidez permanente.
2. ¿Cobertura de responsabilidad civil? Si
3. ¿Qué incluye su defensa jurídica? Si, tanto los gastos de la defensa penal y de la constitución de la fianza exigida para garantizar la libertad del conductor del vehículo asegurado, como reclamación extrajudicial y judicial frente a terceros responsables de los daños causados al vehículo asegurado y de los sufridos por el asegurado..
4. ¿Incluye asistencia en carretera? Si, incluye Asistencia a personas por avería, accidente, hurto o robo del vehículo, así como asistencia sanitaria urgente y asistencia en viajes.
5. ¿Incluye equipamiento del motorista? No, en este caso el seguro de moto Nuez no lo incluye.
6. ¿Incluye gestión de multas? Incluye gestión de sanciones de tráfico, localización en Boletines Oficiales y TESTRA, curso de recuperación parcial de puntos, curso de recuperación del permiso de conducción y tasas de examen.
7. ¿Incluye gestión de ITV? Si, ofrece ayuda para realizar la Inspección Técnica de tu moto informando sobre los centros oficiales e incluso encargándose del transporte del vehículo.
¿Qué es lo más importante en un seguro de moto?
Lo más importante cuando contratamos un seguro de moto no es que sea el seguro con más coberturas, ni el seguro más caro, ni siquiera el seguro de la aseguradora mejor valorada, lo más importante es que sea un seguro que se adapta a nuestras necesidades como conductores de moto y que se adapta a nuestro presupuesto sin dejarnos sin ninguna de las coberturas que consideramos importantes para nosotros.
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Guía Seguros - Seguros de viaje: tipos
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Seguros de viaje:
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Guía Seguros - Seguros de viaje: tipos
Cuando viajamos lo que queremos es que todo salga perfecto, por ello muchas veces preferimos contratar un seguro de viaje, pero ¿Qué tipos de seguro de viaje hay?
La oferta de seguros de vacaciones es muy amplia y depende en gran medida del tipo de viaje que se va a realizar: de aventu-ra, de esquí, de apartamento en alquiler, de viaje, etc..
Aquí nos centraremos en el seguro de viaje. En el seguro de viaje también existen diferentes tipos de seguro, más completos y más básicos, y otros seguros relacionados con los mismos.
Tipos de seguro de viajes
Seguro de viaje mínimo
El seguro de viaje mínimo es el seguro de viaje más básico que hay, con pocas coberturas. Normalmente las agencias de viajes lo ofrecen sin coste adicional en la contratación de paquetes vacacionales o de viajes. Por ello es conveniente fijarse bien en las coberturas que ofrece y en caso de que estas nos parezcan insuficientes contratar otros seguros adicionales. Coberturas del seguro mínimo de viaje
1. Asistencia Sanitaria durante el viaje. Dependiendo de la aseguradora se incluyen los gastos de intervenciones quirúrgicas, de hospitalización , de gastos médicos, enfermería y medicamentos. En ocasiones incluye el desplazamiento de y aloja-miento de una acompañante, aunque esta cobertura está sujeta a determinadas cláusulas (diferentes en cada seguro).
2. Indemnización en caso de demora superior a 6 horas en la salida del vuelo, siempre y cuando suponga la pérdida de un vuelo con el que tuviera conexión. En cualquier caso debe facilitar un transporte alternativo y en algunas ocasiones se incluye el alojamiento.
3. Anulación del viaje por problemas técnicos o de la compañía. En estos casos suelen responder la compañía, pero en caso de no hacerlo el seguro pagará una indemnización por sobrecargos de manutención y hospedaje.
4. Overbooking. Cuando se produce una venta de billetes mayor al número de plazas suele ser la compañía la que hace cargo de la compensación económica.
5. Transporte o repatriación del asegurado fallecido. También algunas compañías incluyen y algunas pólizas incluyen el desplazamiento de un acompañante que acompañe el cuerpo.
6. Localización y envío de los equipajes en caso de pérdida o extravío hasta el lugar del viaje o hasta el lugar de residencia.
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Guía Seguros - Seguros de viaje: tipos
Seguro extra de viaje
El seguro extra de viaje es un seguro con unas coberturas más amplias que el seguro básico. Este seguro se puede contratar de forma adicional al básico, para aumentar las coberturas del mismo, o cómo único seguro de viaje.
Coberturas del seguro extra de viajes.
Además de las coberturas recogidas en el seguro básico, el seguro extra de viaje añade otras coberturas:
1. Fallecimiento accidental del asegurado, siempre y cuando la muerte sea consecuencia de un accidente en el medio de transporte.
2. Desplazamiento del asegurado por interrupción del viaje, por causas de fallecimiento de familiares hasta el segundo grado de parentesco en el país de residencia habitual del asegurado.
3. Envío de medicamentos prescritos por un facultativo con carácter urgente.
4. Envió de mensajes urgentes.
5. Indemnización en caso de pérdida, robo o destrucción, total o parcial, del equipaje. En este caso se devolverá una cuantía económica equivalente a un porcentaje del valor de los efectos que se llevaban en la maleta, por ello es conveniente hacer una lista con los efectos personales que se transportan.
6. Adelanto de fondos en caso de robo, pérdida de equipaje, enfermedad o accidente.
7. Responsabilidad Civil privada del asegurado. Se incluye la defensa legal en el país donde se viaje y el anticipo de fianzas.
Otros seguros en los viajes
A parte de el seguro básico y el seguro extra de seguros de viaje, existen en el mercado algunos seguros relacionados con los mismos.
El seguro de cancelación es un seguro que cubre los casos en que por causa de enfermedad, accidente o fuerza mayor tengamos que suspender nuestro viaje una vez está todo pagado, dependiendo del tiempo que reste para el inicio del viaje, el porcentaje del que se hará cargo el seguro será mayor o menor.
Otro seguro que ofrecen algunas aseguradoras es el seguro de visa Schengen, un seguro para cumplir los requisitos del Acuer-do de Schengen, en el que se precisa que es para las estancias turísticas y de negocios en alguno de los países del acuerAcuer-do , cuando la duración sea inferior a 90 días será necesario un visado único, y para tener dicho visado será necesario contratar un seguro de viaje, de repatriación y gastos médicos.
Precio de los seguros de viajes
Los precios de los seguros de viajes oscilan dependiendo del tipo de viaje y de la duración del mismo, así como el motivo del mismo.
El motivo del viaje es determinante a la hora de definir el precio de los seguros en los seguros extra, porque establece qué co-berturas son más aconsejables para cada tipo de viaje. Por ello hay que hacer una buena comparativa para ver qué coberturas nos interesan más y cuáles son los seguros que ofrecen dichas coberturas.
Otro factor realmente importante es el destino. No es lo mismo viajar a un país europeo, que no tiene, en principio, mayor complicación, que viajar a un país con conflictos bélicos o un país con numerosas enfermedades graves. Pues para cada caso precisamos mayores coberturas que en otros.
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Guía Seguros - ¿Hasta dónde llega el Seguro de Responsabilidad Civil?
¿Hasta dónde llega
el Seguro de
Responsabilidad Civil?
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Guía Seguros - ¿Hasta dónde llega el Seguro de Responsabilidad Civil?
El Seguro de Responsabilidad Civil es aquel que permite al asegurado encontrarse cubierto ante un siniestro puesto que, per-mite que el perjudicado sea indemnizado por la compañía de seguros como bien figura en el Código Civil.
A la hora de que la compañía de seguros indemnice al perjudicado, se debe tener en cuenta que la cantidad de la indemniza-ción depende de las facturas o de lo establecido en el proceso judicial.
Por otro lado, en caso de que haya una responsabilidad penal con el fin de que el asegurado no tenga carencias en sus cober-turas, las compañías de seguros suelen ofrecer la cobertura por Defensa del Asegurado, que le permite contar con expertos en temas legales que le defiendan ante las reclamaciones económicas del perjudicado o bien, la Defensa Jurídica, le permite contratar un abogado independiente el cual será costeado por su compañía de seguros hasta el límite prefijado entre el asegu-rado y la compañía de seguros.
Obligación de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil
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Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóviles: cubre de los daños sufridos por terceros.Ý
Seguro Obligatorio de Cazador: cubre de los daños personales sufridos por terceros debido a la utilización de armas.Voluntariedad de contratar un Seguro de Responsabilidad Civil
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Responsabilidad Civil Profesional: cubre de los daños causados a terceros como consecuencia de un mal servicio profe-sional intelectual.Ý
Responsabilidad Civil Empresarial: cubre al empresario de los daños cometidos durante la realización de su trabajo.Ý
Responsabilidad Civil de Explotación: cubre al empresario de los daños a terceros como causa de la carga de productos,la maquinaria o los servicios de guardería entre otros.
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Responsabilidad Civil Patronal: cubre al empresario de los posibles daños que pueda sufrir un trabajador durante su jornada laboral.Ý
Responsabilidad Civil de Productos: cubre al empresario de los daños que pueda sufrir un tercero al adquirir, utilizar o contar con alguno de sus productos en el mercado.Hay que tener en cuenta que a la hora de establecer los límites de la cobertura del Seguro de Responsabilidad Civil, el asegurado y la compañía de seguros pueden escoger entre fijar un límite global o un límite por tipo de siniestro. En el caso de solicitar un Seguro de Responsabilidad Civil con límite global, se escogerá una cantidad máxima a cubrir tanto los daños personales como materiales que sufra un tercero. Por contra, en caso de demandar un Seguro de Responsabilidad Civil con
límite por tipo de siniestro, se establecerán diferentes cantidades en función de los diferentes perjuicios, daños materiales y daños personales ocasionados.
Normalmente, según el mercado actual, las coberturas de los Seguros de Responsabilidad Civil, tienen límites de 150000€, 300000€ y 600000€.. Cabe destacar que la ley no indica una cantidad mínima de cobertura, ésta se acuerda con la compañía de seguros. Debido que a mayor cobertura mayor prima, se recomienda tener en cuenta la peligrosidad de la actividad que deseamos cubrir con el fin de que el límite de nuestro seguro no se quede corto.
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¿HASTA DÓNDE LLEGA EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD
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Guía Seguros - ¿Hasta dónde llega el Seguro de Responsabilidad Civil?
Principales coberturas del Seguro de Responsabilidad Civil
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Indemnización a terceros por daños corporales, materiales o patrimonialesÝ
Defensa jurídica del asegurado: costes judiciales y extrajudicialesÝ
Prestación de la fianza solicitada por los tribunalesÝ
Pérdida de documentosÝ
Inhabilitación profesionalPrincipales exclusiones del Seguro de Responsabilidad Civil
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Daños de bienes del aseguradoÝ
Daños por incumplimiento de las normativasÝ
Daños por guerras, terrorismo, terremotos, inundaciones y otras catástrofes naturalesÝ
Daños por contaminación del suelo, del agua o la atmósferaÝ
Daños causados por incendio o explosiónÝ
Daños por apuestas, los desafíos y las competicionesÝ
Daños a bienes terceros cuyo poder lo tenga el aseguradoÝ
Daños a los familiares hasta de segundo grado que convivan habitualmente con el aseguradoÝ
Sanciones o multas tanto pagadas como impagadasPor otro lado, existen numerosas dudas acerca de las coberturas del seguro de responsabilidad civil, porque en caso de que se produzca un delito, la Ley de Seguros permite a las compañías de seguros no cubrir al asegurado. Un ejemplo que pone en duda la cobertura del seguro de responsabilidad civil, es la apropiación indebida.
Finalmente, hay que tener en cuenta que numerosos seguros que tenemos contratados en nuestra vida diaria como el Seguro de Hogar, incluye la cobertura por Responsabilidad Civil que nos cubre de posibles daños que le ocurran a terceros tanto den-tro de la vivienda como fuera a consecuencia de un daño accidental de nuestra vivienda e incluso de los daños que provocan determinados animales domésticos.
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Guía Seguros - Seguros asociados a los préstamos hipotecarios
Seguros asociados
a los préstamos
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Guía Seguros - Seguros asociados a los préstamos hipotecarios
Actualmente la máxima preocupación sobre las hipotecas giran alrededor de saber cuáles son los seguros obligatorios para contratar una hipoteca. No solo por el temor que puede generar que no te concedan la hipoteca, sino también por saber cuán-to aumentará la cantidad mensual a pagar.
Pues bien, en España, únicamente es obligatorio uno, el seguro de hogar, o más correctamente, el seguro de daños. El resto de seguros que la mayor parte de bancos y entidades financieras exigen para conceder un préstamo no son obligatorios por Ley, aunque si no los tienes, difícilmente o casi imposible es acceder a las hipotecas.
Seguros más demandados para contratar una hipoteca
Los seguros más pedidos por parte de los bancos o entidades son los siguientes:1. Seguro de hogar o seguro de daños 2. Seguro de vida
3. Seguro de protección de pagos
Seguro de hogar o seguro de daños
Como hemos dicho es el único seguro obligatorio por Ley, y se encuentra regulado en el artículo 10 del Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero.
El seguro de daños tiene que hacerse por el valor catastral del inmueble, sin incluir el valor del suelo y sin incluir los bienes que contiene.
Este seguro tiene como finalidad indemnizar al propietario del inmueble en caso de que este sufra algún desperfecto, ade-más de asegurar el pago de la hipoteca en caso de que el bien quede destruido, pues sería el banco el que se quedaría con la indemnización hasta cubrir el total del préstamo hipotecario.
Los daños o riesgos que cubre el seguro de daños asociado préstamo hipotecario son el riesgo de incendio y el riesgo por
elementos naturales, como pueden ser heladas, granizos, tormentas, tormenta eléctrica, desprendimiento de tierra, etc. Junto a estos riesgos que cubre también se pueden añadir otros asociados al seguro de daños, como podrían ser daños al contenido, asesoría jurídica y responsabilidad civil, entre otras. Estas en ningún caso son obligatorias, y normalmente cuando se incluyen se dice que hemos hecho un seguro multiriesgo.
Seguro de vida
El seguro de vida es un seguro no obligatorio por Ley, aunque muchos bancos nos dan a entender lo contrario. En la mayoría de los casos los bancos piden como condición que se contrate un seguro de vida. Esta práctica plantea discrepancias en cuan-to a su legalidad. Por un lado están aquellos que la consideran ilegal por ser una forma de que los bancos venden más seguros aprovechando su situación de superioridad, por no conceder la hipoteca si no se contrata el seguro como ellos requieren. Mien-tras que otro sector opina que es totalmente legal, pues se trata de un contrato privado en el que las partes pueden establecer las condiciones. Otro aspecto que no plantea polémica es que el banco sí que hace una pequeña bonificación si dicho contrato de seguro se realiza con el mismo banco.
El seguro de vida es un seguro en el que el asegurado se compromete a pagar las primas oportunas, para que en caso de ocurrir alguna de las situaciones aseguradas (fallecimiento o invalidez permanente son las más comunes) antes de acabar de pagar la hipoteca, que el banco reciba la cantidad del seguro. Por tanto, lo que realmente se está asegurando es que el banco o entidad financiera reciba el pago de la hipoteca en caso de que esta no se haga efectiva porque el hipotecado fallece o está en situación de invalidez.
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Guía Seguros - Seguros asociados a los préstamos hipotecarios
Seguro de protección de pagos
El seguro de protección de pagos es un seguro no obligatorio, que tiene como finalidad garantizar que se va a hacer frente a los pagos de la hipoteca en caso de que concurra algunas de las circunstancias aseguradas. En los tiempos que corren, se suelen contratar este tipo de contratos, y las circunstancias que aseguran son: la situación de desempleo y la incapacidad permanente. Normalmente estos tipos de contratos de seguros tienen un límite de tiempo en el que cubren la situación. Por ejemplo podría establecer que únicamente cubren los 4 primeros años de desempleo, o que solo cubren los primeros 12 meses de incapacidad temporal.
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Guía Seguros - ¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?
¿Qué seguros lleva
asociados una tarjeta
de crédito?
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Guía Seguros - ¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?
La mayoría de las tarjetas de crédito suelen llevar asociados una serie de seguros, pero los usuarios de las tarjetas suelen des-conocer si su tarjeta de crédito tiene algún seguro, cuál es y si tiene algún tipo de coste. ¿Por qué desconocemos los seguros que tienen nuestras tarjetas de crédito?, pues la respuesta es bien sencilla, la falta de claridad de las entidades financieras y la escasa información que ofrecen a sus clientes.
Las tarjetas de crédito les han ido ganando terreno al pago en efectivo y con motivo de la crisis, se ha convertido en un pro-ducto imprescindible en la mayoría de hogares para poder llegar a fin de mes. Las personas piensan que por utilizar a diario su tarjeta de crédito, creen conocer su funcionamiento, así como sus ventajas e inconvenientes, pero la realidad es que muchos usuarios desconocen los seguros que nos ofrece la tarjeta, tanto gratuitos como de pago.
Tampoco debemos pensar ahora que todas las tarjetas de crédito ofrecen los mismos seguros, ni los mismos niveles de cober-tura y que incluso se puede dar el caso de que un seguro sea gratuito con una tarjeta y de pago en otra.
¿Qué seguros lleva asociados una tarjeta de crédito?
A continuación, los principales seguros que llevan asociados la mayoría de las tarjetas de crédito:
Seguro Anti Fraude
Uno de los seguros más habituales que suelen tener asociados las tarjetas. El seguro anti fraude cubre el uso fraudulento de la tarjeta de crédito y no el robo o pérdida.
Seguro Anti Robo
Este tipo de seguro cubre los gastos que se realicen con la tarjeta de crédito hasta 72 horas previas a la notificación del robo
de la tarjeta. Siempre y cuando se cumplan las condiciones exigidas por la entidad y se informe del robo de la tarjeta en la forma y el plazo correcto.
Seguro de Accidentes en Viajes
El seguro de accidentes en viajes no es lo mismo que un seguro de viaje, y cubre los accidentes y enfermedades que tanto el titular como su familia tengan durante un viaje. Puede incluir asistencia médica de urgencia y traslados hospitalarios.
Seguro de Compras con Tarjeta de Crédito
Este seguro cubre los problemas que el usuario de la tarjeta de crédito pueda tener a la hora de realizar sus compras.
Seguro de Viaje
El seguro de viaje propone coberturas sobre los retrasos y cancelaciones de los vuelos y se puede completar con un seguro de daño o pérdida de equipaje.
Seguro de Vida
El seguro de vida es el que más suelen conocer los usuarios, y se trata de un seguro que ofrece una determinada cantidad, al menos el saldo de la tarjeta, para asegurar la vida del titular de la tarjeta.
