La Administradora de Fondos de Pensiones y Cesantías Protección S.A. (“Protección”), pone a disposición de los afiliados al Fondo de Pensiones Protección (el “Fondo”), la alternativa cerrada denominada Renta Fija Plus 2022 (en adelante la “Alternativa Cerrada”), la cual le permitirá conservar el beneficio tributario propio de fondos de pensiones voluntarias y se regirá por los siguientes:
TÉRMINOS Y CONDICIONES RESUMEN
Inversión de la Alternativa Cerrada
Es una alternativa cerrada que les ofrece a los clientes de Protección S.A.
(“Protección”) una nueva oportunidad para diversificar su portafolio de inversión en el largo plazo, preservar su Aporte Inicial (según se define más adelante y siempre y cuando no se configuren los riesgos que se describen en esta ficha técnica) en pesos y simultáneamente beneficiarse del retorno generado por instrumentos financieros de deuda, conservando los beneficios tributarios del Fondo de Pensiones Voluntarias.
Los rendimientos que genere la Alternativa Cerrada tendrán una periodicidad semestral y serán acreditados en el Portafolio Alta Liquidez (Recaudador) o al portafolio que Protección defina más adecuado.
Aporte Inicial
Corresponde al monto de dinero en pesos colombianos que cada afiliado decida invertir en la Alternativa Cerrada y que sea acreditado en el portafolio Alta Liquidez (Recaudador) o al saldo real invertido por cada Afiliado en la Alternativa en caso de presentarse un Evento de Prorrateo.
Monto Mínimo de
Inversión por Afiliado Quinientos millones de pesos ($500.000.000) Monto Máximo de la
Alternativa Cerrada Quince mil millones de pesos ($15.000.000.000)
Comisión
A partir de la Fecha de Estructuración de la Alternativa, se cobrará una Comisión de manejo por Administración entre el 0.7% y el 1% anual liquidado diariamente sobre el valor del fondo, de acuerdo a las condiciones de estructuración.
El valor definitivo de la “Comisión de manejo por administración” a cobrar, será informada a los afiliados después de la Fecha de Estructuración.
Fechas de Ingreso a la
Alternativa Cerrada Cualquier día a partir del 27 de junio de 2016.
Plazo de Inversión
Aproximadamente seis años y tres meses contados a partir de la Fecha de Estructuración de la Alternativa Cerrada. Protección se reserva el derecho de cambiar el Plazo de Inversión buscando siempre la no afectación de los afiliados.
Retorno
Esta Alternativa pretende el crecimiento del capital en pesos buscando alcanzar una rentabilidad objetivo neta después de comisiones superior al 9.5% E.A. sobre el
“Aporte inicial”. La rentabilidad se obtendrá al vencimiento del “Plazo de la inversión”
y estará asociada a las condiciones del mercado en el momento de la estructuración y a los riesgos identificados en la presente Ficha Técnica.
Perfil de Riesgo Moderado
Nivel de protección del aporte
El afiliado recibirá en la Fecha de Vencimiento de la Alternativa Cerrada, al menos el 100% del valor del Aporte Inicial. Lo anterior, en todo caso, está supeditado a la no ocurrencia de los correspondientes riesgos que se identifican más adelante en la presente ficha técnica.
En todo caso de presentarse el Evento de No Estructuración de la alternativa, el afiliado acepta que debido a los riesgos de mercado que se asumen, no aplica la protección del 100% del Aporte Inicial.
Pignoración del saldo
de la alternativa Para ésta Alternativa Cerrada NO se podrá aplicar la pignoración de saldo disponible.
PRIMERA. Portafolio de inversión de la alternativa. Esta alternativa invierte principalmente en instrumentos financieros de deuda e instrumentos financieros derivados.
Se entiende por “Inversión Admisible” aquellas inversiones efectuadas en instrumentos financieros de deuda e instrumentos derivados, con una duración aproximada de seis años y tres meses. Para administrar los excesos de liquidez se podrá invertir en Cuentas de Ahorro, CTDs o Depósitos a Término Fijo emitidos por entidades financieras Nacionales e Internacionales en pesos o en dólares.
SEGUNDA. Partícipes. Afiliados a la Alternativa Cerrada que aceptan y comparten las siguientes características:
a) El horizonte de inversión es de largo plazo y de perfil moderado. Prefiere un retorno conocido al momento de la estructuración de la Alternativa y desea aumentar la diversificación de su portafolio.
b) Personas naturales que desean utilizar el producto “alternativas Cerradas” para exponer parte de su portafolio a una inversión que podría generarle un mayor retorno en pesos;
c) Tienen un horizonte de inversión de largo plazo, seis años y tres meses aproximadamente;
d) Clientes que quieren exponer parte de su portafolio al retorno generado por los Títulos de deuda e instrumentos financieros derivados, conservando los beneficios tributarios del Fondo de Pensiones Voluntarias y la protección del 100% del “Aporte inicial” (al vencimiento de la inversión).
e) Aceptan y asumen todos los riesgos asociados a las “Inversiones admisibles” en la Alternativa. Entre estos, los riesgos de mercado, crédito y contraparte;
f) Entienden que Protección S.A. actúa como estructurador y administrador de la Alternativa y no como garante de las inversiones;
g) Comprenden que existen riesgos crediticios y de contraparte asociados con las inversiones en Bonos en pesos Colombianos con las que se pretende proteger el capital, así como con los instrumentos financieros derivados.
h) Son inversionistas que entienden que los recursos invertidos deberán permanecer hasta el vencimiento de la Alternativa Cerrada para obtener la rentabilidad de la inversión. Lo anterior salvo lo previsto específicamente en las cláusulas de Terminación Anticipada, Eventos de No Estructuración o Eventos de Prorrateo de esta ficha técnica.
TERCERA. Plazo de Inversión de la Alternativa Cerrada. Aproximadamente seis años y tres meses aproximadamente, contados a partir de la Fecha de Estructuración de la Alternativa Cerrada (“Plazo de Inversión”). Protección S.A.
se reserva el derecho de cambiar el Plazo de Inversión buscando siempre la no afectación de los afiliados.
CUARTA. Protección de capital y garantía. El afiliado recibirá en la “Fecha de Vencimiento” de la Alternativa, al menos el 100% del valor del “Aporte Inicial” en pesos. Lo anterior, en todo caso, está supeditado a la no ocurrencia de los correspondientes riesgos que se identifican más adelante en la presente ficha técnica. Ante un evento de No Estructuración no aplicará la protección del 100% del Aporte Inicial
QUINTA. Monto Mínimo de Inversión por Afiliado. Quinientos millones de pesos ($500.000.000)
SEXTA. Monto Máximo de Inversión por Afiliado. Seis mil millones de pesos ($6.000.000.000)
SÉPTIMA. Recaudo Máximo de la Alternativa Cerrada. Sera de Quince mil millones de pesos ($15.000.000.000)
OCTAVA. Fecha de ingreso. A partir del 27 de junio de 2016 (“Fecha de Ingreso”).
NOVENA. Fechas límite de ingreso. La fecha límite para realizar aportes nuevos en cheque y/o traslados desde portafolios abiertos de inversión con restricción de traslado a otros portafolios de 3 días hábiles es el 29 de junio de 2016.
Respecto los aportes nuevos realizados a través de la sucursal virtual de Bancolombia S.A, y traslados desde los portafolios de Multinversión Alta Liquidez (Recaudador), Protección Balanceado Conservador y Protección 30, es el 1 de julio de 2016.
Estos aportes atenderán a las siguientes condiciones:
a. Los clientes podrán realizar aportes directos solo en cheque en las oficinas de Protección. Es posible utilizar también el servicio de Pagos de la sucursal virtual de Bancolombia S.A. inscribiendo una nueva factura y seleccionando en la Categoría Entidades Financieras y el Convenio ALT. CERRADA 6 PROTECCIÓN - 60921, recuerde además indicar su documento de identidad en el campo Nit o Cédula. Para realizar aportes directos en cheque o efectivo en las oficinas de Bancolombia deberá indicar sean consignados al convenio 60921 (Convenio: son los convenios celebrados con Bancolombia S.A. para el recaudo a través Bancolombia). En caso de utilizar un Convenio diferente al asignado a esta alternativa, Protección no se hará responsable por los daños o perjuicios que pueda sufrir el afiliado.
b. Los clientes podrán trasladar los recursos desde Multinversión Individual utilizando los formatos físicos que su Consultor/Gestor Wealth Management le provea o a través del servicio para afiliados con clave y afiliación denominado “Traslado entre productos” disponible en la página web www.protección.com.
Siempre y cuando se trate de aportes que hubieren cumplido los treinta (30) días de permanencia requeridos para estos portafolios.
Parágrafo Primero. Los interesados en ingresar a la Alternativa Cerrada deberán surtir el proceso de afiliación al Fondo de Pensiones Voluntarias Protección previamente a la realización de aportes. El proceso se podrá realizar a través de nuestras oficinas de servicio, el consultor/gestor de Wealth Management asignado o directamente ingresando www.proteccion.com.co. Ante cualquier inquietud se podrá comunicar con nuestras líneas de servicio.
Parágrafo Segundo. Las solicitudes de recomposición/traslado serán procesadas con el valor de la unidad del día en que efectivamente se realice la transacción. Si el valor de la unidad del portafolio de salida disminuye, la operación se realizará por el saldo disponible a la fecha de la transacción, así sea un valor inferior al registrado en la solicitud. No se podrán hacer retiros ni recomposiciones sobre los aportes que comprometidos en la transacción realizada de hacia esta Alternativa Cerrada.
Parágrafo Tercero. Con anterioridad a la fecha de estructuración, los dineros permanecerán el portafolio alta Liquidez y estarán sujetos a todas las condiciones de este portafolio, incluyendo comisión, rentabilidades y otros, hasta el momento que se dé la estructuración de la Alternativa Cerrada.
DÉCIMA. Fechas de Estructuración, Vencimiento y Disponibilidad de los Recursos.
a) Fecha de Estructuración A partir del 11 de julio de 2016
b) Fecha de Vencimiento Seis (6) años y tres (3) meses aproximadamente posteriores a la fecha de estructuración. Esta fecha será establecida por Protección en la Fecha de Estructuración (“Fecha de Vencimiento”)
c) Fecha de Disponibilidad Los recursos de la Alternativa Cerrada estarán disponibles a lo semana siguientes a la Fecha de Vencimiento (“Fecha de Disponibilidad”) Esta fecha será notificada por Protección posterior al vencimiento.
DÉCIMA PRIMERA. Retorno de la inversión. Esta Alternativa pretende el crecimiento del capital en pesos buscando alcanzar una rentabilidad objetivo neta después de comisiones superior al 9.5% E.A. sobre el “Aporte inicial”, medida en el periodo que inicia en la Fecha de Estructuración y termina en la Fecha de Vencimiento, sobre el Aporte Inicial ajustado por los rendimientos y comisiones causados durante el periodo de recaudo en el portafolio Alta Liquidez (Recaudador). Esta rentabilidad estará asociada a las condiciones del mercado en el momento de la estructuración y a los riesgos identificados en la presente Ficha Técnica, por esta razón no es una rentabilidad garantizada.
DÉCIMA SEGUNDA. Comisión.
Protección cobrará por la administración de la Alternativa Cerrada así:
Durante el periodo de recaudo de los recursos y hasta la Fecha de Estructuración el dinero ingresará al portafolio Alta Liquidez (Recaudador), y se cobrará la comisión respectiva (3% anual liquidado diariamente sobre el valor del portafolio)
Durante el tiempo que permanezca en éste, obtendrá la rentabilidad del mismo.
A partir de la fecha de estructuración de la Alternativa, se cobrará una Comisión de Manejo por Administración del entre el 0.7% y el 1% anual liquidado diariamente sobre el valor del fondo, de acuerdo a las condiciones de estructuración.
El valor definitivo de la “Comisión de manejo por administración” a cobrar, será informada a los afiliados después de la Fecha de Estructuración.
Parágrafo. Es importante tener en cuenta que al trasladar recursos desde Multinversión a la Alternativa Cerrada se podría generar una mayor comisión en Multinversión, debido a que en dicho producto el cobro de la comisión está en función del saldo en la cuenta.
DÉCIMA TERCERA. Unidades y valoración de la Alternativa Cerrada. El aporte inicial ajustado por los rendimientos y comisiones causados durante el periodo de recaudo en el portafolio Alta Liquidez (Recaudador), se convertirá en la fecha de estructuración a un número fijo de unidades y cada afiliado será titular de una cantidad específica de estas. Diariamente se calculará el valor de la unidad de acuerdo a la normatividad vigente.
DÉCIMA CUARTA. Terminación Anticipada. La Alternativa Cerrada podrá terminarse anticipadamente, a discreción de Protección, cuando por cualquier motivo la inversión se torne inadmisible para el régimen de inversión del Fondo o se presentasen eventos que, a juicio de Protección y siempre bajo el criterio de buscar la no afectación de los afiliados, ameriten la liquidación de la Alternativa Cerrada.
DÉCIMA QUINTA. Evento de Prorrateo. Teniendo en cuenta que existe un Recaudo Máximo de la Alternativa, se recogerán todos los dineros hasta lo que ocurra primero: (i) alcanzar el Recaudo Máximo de la Alternativa o (ii) el cumplimiento de la última de las Fechas Límite de Ingreso. No se aceptará ningún aporte ni traslado realizado con posterioridad a la fecha mencionada. En caso de superar el Recaudo Máximo de la Alternativa, se podrá realizar una devolución a todos los afiliados que hayan realizado aportes en ésta de manera proporcional al porcentaje excedido y se aplicará a cada afiliado, independiente del monto aportado, aún para aquellos aportes que
corresponden al Monto Mínimo de Inversión por Afiliado para ingresar a la Alternativa Cerrada (“Evento de Prorrateo”).
Parágrafo. Sin perjuicio de lo anterior, Protección podrá, a discreción, aumentar el Monto Máximo de la Alternativa Cerrada en la cantidad que considere conveniente, y lo que exceda el nuevo monto máximo de recaudo se regirá por las disposiciones mencionadas en esta cláusula.
DÉCIMA SEXTA. Eventos de No Estructuración. Protección, siempre bajo el criterio de buscar la no afectación de los afiliados, se reserva el derecho a no estructurar la Alternativa Cerrada, cuando a su juicio no se presenten las condiciones mínimas requeridas para hacerlo, tales como: condiciones de mercado, bajo recaudo o la ocurrencia de un evento que ponga en riesgo la estructuración, entre otras (“Eventos de No Estructuración”).
En ninguno de los eventos de devolución de dinero, Protección S.A. se hace responsable por daños o perjuicios que pudiera sufrir el inversionista.
Ante un evento de no estructuración el cliente recibirá el saldo disponible en el portafolio Alta liquidez (Recaudador) luego del cobro de comisiones y percibirá la rentabilidad generada por dicho portafolio durante el periodo de recaudo. En esta eventualidad no aplicará la protección del 100% sobre el aporte inicial.
DÉCIMA SÉPTIMA. Posibilidad de retiro y redención de la inversión:
a) Posibilidad de retiro: a partir de la vinculación a la Alternativa Cerrada, el afiliado se obliga a permanecer en la misma hasta la Fecha de Vencimiento. En consecuencia, no se establece posibilidad para los afiliados a esta Alternativa Cerrada de cesiones, recomposiciones, retiros, traslados parciales o totales por cualquier causa o por solicitud del afiliado durante el Plazo de la Inversión; adicionalmente, en el evento en que fallezca el afiliado a la Alternativa Cerrada, quienes acrediten la calidad de herederos ante el Fondo ocuparán su posición contractual bajo los mismos términos y condiciones establecidos en el presente documento.
b) Redención de la inversión al Vencimiento de la Alternativa Cerrada: Los derechos de los afiliados a esta Alternativa Cerrada sólo se redimirán a partir de la Fecha de Vencimiento. Los recursos quedarán disponibles en la Fecha de Disponibilidad de los Dineros al Vencimiento de la Alternativa Cerrada.
c) Redención anticipada y parcial de la inversión: Esta Alternativa podrá terminarse anticipadamente cuando por cualquier motivo esta inversión se torne inadmisible para el régimen de inversión de los Fondos de Pensiones Voluntarias.
Si a juicio de Protección S.A. se presentasen eventos que ameriten la liquidación, podrá hacerlo en cualquier momento, siempre bajo el criterio de buscar la no afectación de los afiliados.
DÉCIMA OCTAVA. Portafolio destino para entrega o devolución de los dineros parciales o totales.
La devolución o entrega de los recursos producto de un Evento de No Estructuración, Evento de Prorrateo, Evento de Terminación Anticipada o cualquier otro evento que implique la entrega total o parcial de dineros o su devolución a los afiliados de la Alternativa será efectuada acreditándolos al Portafolio Alta Liquidez (Recaudador) o al portafolio que Protección defina más adecuado. Los recursos gozarán de la rentabilidad y condiciones, así como la permanencia y comisión, del Portafolio al que sean transferidos. En ninguno de los eventos de devolución de dinero, Protección se hace responsable por daños o perjuicios que pudiera sufrir el afiliado.
En todo caso durante la permanencia de los recursos en alguno de los portafolios escogidos por Protección para la devolución de los dineros, total o parcial, el afiliado acepta que debido a los riesgos de mercado que se asumen, no aplica la protección del 100% del Aporte Inicial.
DÉCIMA NOVENA. Riesgos. Al vincularse a esta Alternativa Cerrada, los afiliados entienden y aceptan los siguientes riesgos, características y expectativas:
Riesgo Descripción del riesgo
Riesgo de liquidez Se presenta durante el plazo de la inversión (6 Años y 3 meses aproximadamente) y adicionalmente durante la permanencia que exige el Portafolio destino de los recursos al vencimiento, y corresponde a la no disponibilidad de los recursos invertidos antes de la "Fecha de Disponibilidad” de los dineros al vencimiento.
Riesgo Crediticio Consiste en la posibilidad de no pago de la obligaciones adquiridas por los emisores de las "Inversiones admisibles" en la Alternativa. En ningún evento Protección S.A. ni el Fondo de Pensiones Voluntarias de Protección S.A. son garantes de estas inversiones. La protección de capital de esta Alternativa está sujeta a que no presenten eventos crediticios en los emisores de las “Inversiones admisibles", así como la no configuración de alguno de los eventos descritos en esta Ficha Técnica.
Riesgo de Contraparte Consiste en la posibilidad de no pago de las obligaciones de las contrapartes de las
“Inversiones admisibles”. En ningún evento Protección S.A .ni el Fondo de Pensiones Voluntarias de Protección S.A. son garantes de estas inversiones admisibles.
Riesgo de Mercado Las “Inversiones admisibles” serán valoradas diariamente según la reglamentación aplicable a los Fondos de Pensiones Voluntarias en Colombia. Por lo tanto, esta valoración puede generar fluctuaciones diarias en el valor de su inversión. Esto sin perjuicio de los valores a devolver por la Alternativa, según se explicó anteriormente en esta Ficha Técnica.
Riesgo Legal Corresponde a la expedición de nuevas normas en Colombia o en el exterior que exijan la modificación de alguna de las condiciones pactadas en esta Ficha Técnica.
Cuando por estos efectos sean inadmisibles las inversiones de la Alternativa cerrada, definidas en el apartado correspondiente, y se obligue al desmonte de las mismas, Protección S.A. ni el Fondo de Pensiones Voluntarias de Protección S.A.
son garantes de estas inversiones ni de la protección del capital del inversionista.
Protección S.A. anunciará si debe aplicarse alguno de estos cambios.
Riesgo de terminación
anticipada, Riesgo de Prorrateo y Riesgo de No Estructuración
De conformidad con lo previsto en el aparte correspondiente de esta misma Ficha Técnica
VIGÉSIMA. Declaraciones del afiliado: Con la suscripción del presente documento, el afiliado declara y garantiza que:
a) Ha leído detenidamente el presente documento en la cual se detallan las condiciones fundamentales de la Alternativa Cerrada;
b) Conoce los términos y condiciones que rigen la Alternativa Cerrada, y con base en estos ha tomado una decisión de inversión con los elementos de juicio necesarios y conociendo los riesgos asociados a la misma;
c) Con la firma del presente documento, el Partícipe manifiesta su voluntad irrevocable de afiliarse a ésta Alternativa Cerrada, y declara haber leído, entendido y diligenciado personalmente los espacios en blanco del presente documento y en tal sentido, estar de acuerdo con todo lo que aquí se establece.
VIGÉSIMA PRIMERA. Advertencias:
Las obligaciones de Protección, son de medio y no de resultado. Los dineros entregados por los afiliados no son depósitos, ni generan para Protección las obligaciones propias de una institución de depósito. Tampoco se encuentran amparados por el seguro de depósito del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras FOGAFIN, ni por ningún otro esquema de dicha naturaleza. La inversión está sujeta a los riesgos de inversión expresados en el apartado correspondiente y todos aquellos riesgos derivados de la evolución de los precios de los activos que componen su portafolio.
Todos los eventos definidos en el presente documento que requieran ser informados a los afiliados de la Alternativa Cerrada lo serán a través de correo electrónico registrado en la base de datos de Protección siempre que cuente con autorización de envío por éste medio, a través de su Consultor de Wealth Management y además se informará siempre a través de www.proteccion.com.co por lo que requerimos que esté atento por estos medios a cualquier información.
VIGÉSIMA SEGUNDA: Modificaciones. Protección, durante el Plazo de la Inversión, tendrá la discrecionalidad de ejecutar cualquier acción que modifique la estructura de la Alternativa Cerrada; buscando siempre la no afectación para los afiliados. La decisión adoptada será publicada y comunicada utilizando los canales y medios de contacto designados por Protección S.A.
VIGÉSIMA TERCERA: Inversión por parte de Planes Institucionales. En el evento que un plan institucional cumpla con parámetros internos establecido por Protección, se permitirá la inversión de planes institucionales en esta Alternativa Cerrada. Lo anterior siempre y cuando los partícipes de dichos Planes tengan la decisión de inversión de los activos del Plan. Por lo anterior, el partícipe acoge, acepta y entiende los plazos y demás condiciones de la presente Ficha Técnica.
Aceptación. Solicitud de Vinculación No. _____________
Quien suscribe, _____________________________________________________________________________________, identificado como aparece al pie de mi firma, declaro que Protección S.A. me hizo entrega de la Ficha Técnica incluyendo las consideraciones legales de la misma. Además declaro que he leído este documento, he comprendido todo lo allí establecido y acepto sus condiciones.
Nombre: ____________________________________________________________Cédula: _______________________
Firma del afiliado: __________________________________________________________________________________
Nombre del Representante Comercial ______________________________ Cédula _____________________________
Constancia de la visita comercial: Fecha (DD/MM/AAAA): ____________________________
Anexos actualizados en imágenes: SI ___ NO ___