LÍNEAS ICO 2011
Valencia, 17 de febrero de 2011
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global ICO 2010
Líneas ICO 2011
Vías de Colaboración ICO-CCAA
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto, ICO-SGR
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011
Vías de Colaboración ICO-CCAA
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto, ICO-SGR
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación
El ICO: Naturaleza
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a Pymes y autónomos (Banca Minorista).
Líneas de mediación : Tienen por objetivo apoyar a los autónomos y empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia.
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Financiación Directa:
Banco
Caja
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación
Banco Público de Inversión, dos formas de actuación
CLIENTE
Préstamo y Bonificación
ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
FORMALIZACIÓN OPERACIÓN
ICO
FIN CIRCUITO LÍNEA ICO
NO SI
Estudio Proyecto.
Presentación proyecto.
MERCADO FINANCIERO
Ministerios, CC.AA., Unión Europea,...
Fondos.
Solicitud de fondos.
Convenio.
Convenio.
Fondos.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación
Líneas de Mediación: Esquema de funcionamiento
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011
Vías de Colaboración ICO-CCAA
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto
2009 2008
15.106
9.638
* Cifras en millones de euros Incremento
30 %
INVERSIÓN
Volumen por Finalidad
EMPRESAS 8.142
AUTONOMOS 1.204 CIUDADANOS
292
EMPRESAS 12.884
AUTÓNOMOS 1.358 CIUDADANOS
864
Importe por Destinatario
INVERSIÓN
10.553 CIRCULANTECIRCULANTE
4.553 Actividad en Mediación
2009
2008 2008 2009
15.106
9.638
2010
19.619
Incremento
57 %
INVERSIÓN
12.162 CIRCULANTECIRCULANTE
7.457
19.619
2010
EMPRESAS 17.312
AUTÓNOMOS 2.156 CIUDADANOS
147
2010
Actividad Global Líneas ICO 2010
Disposiciones de Mediación 2010
Actividad Global LÍNEAS ICO 2010:
Disposiciones Quincenales
19.618,86 M €
291.907 Ops.
67.209,28 € Ptmo. Medio
1.187 Ops. / Día hábil
43,6 210,0
687,4 652,1
902,9 1.006,5
1.566,7
406,6
266,8331,2
475,4580,0
1.726,9
49,2 591,5
845,1 1.400,3
1.290,1
359,9
1.410,0
950,0 730,3
944,1 958,6
604,1629,8
0,0 200,0 400,0 600,0 800,0 1.000,0 1.200,0 1.400,0 1.600,0 1.800,0 2.000,0
1ª Quincena 2ª Quincena
3ª Quincena 4ª Quincena
5ª Quincena 6ª Quincena
7ª Quincena 8ª Quincena
9ª Quincena 10ª Quincena
11ª Quincena 12ª Quincena
13ª Quincena 14ª Quincena
15ª Quincena 16ª Quincena
17ª Quincena 18ª Quincena
19ª Quincena 20ª Quincena
21ª Quincena 22ª Quincena
23ª Quincena 24ª Quincena
25ª Quincena 26ª Quincena
FEBRERO
ENERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
Actividad Global Líneas ICO 2010
Producción principales líneas 2010
DISTRIBUCIÓN LÍNEAS 2010: EECC (19.618,86 M €)
PLAN VIVE AUTOBUSES
0,8%
INVERSION 40,1%
PREST. RENTA UNIVERS.
0,4%
LIQUIDEZ 37,6%
VIVIENDA 7,5%
EC. SOSTENIBLE 6,2%
INTERNACIONAL 2,1%
OTRAS 1,0%
EMPRENDEDORES 0,5%
PLAN AVANZA 1,6%
FUTURE 2,0%
Actividad Global Líneas ICO 2010
Producción principales líneas 2010
DISTRIBUCIÓN LÍNEAS ICO 2010:
C. VALENCIANA (2.987,92 M €)
INVERSIÓN 2010 30,41%
INTERNACIONAL 2010 2%
EMPRENDEDORES 2010
1%
LIQUIDEZ 2010 36%
ECONOMÍA SOSTENIBLE
10,83%
AVANZA 1,17%
PLAN VIVE AUTOBUSES 2010
0,66%
PRESTAMO RENTA 0,40%
FUTURE 2010 1,09%
OTRAS 0,52%
VIVIENDA 15,60%
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2009
Líneas ICO 2011
Retos, Directrices y Novedades en 2011
Principales líneas ICO 2011
Vías de Colaboración ICO-CCAA
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto, ICO-SGR
ICO tiene importantes RETOS para 2011
Mantener la aportación de liquidez
Consolidar el canal minorista
Potenciar la inversión sostenible
Mejorar la proximidad al cliente
Líneas ICO 2011
EFICIENCIA
PRIORIZAR INVERSIÓN Potenciar Inversión Sostenible.
Reducir nº de Líneas
COMPLEMENTARIEDAD Todas las líneas serán compatibles con bonificaciones adicionales de CCAA y/o Ministerios.
LÍMITE DE FINANCIACIÓN Hasta 10 M€
Directrices Líneas ICO 2011
DEFINICIÓN DE CLIENTE Homogeneización de la definición de Clientes.
COMISIONES CLIENTE Sin comisiones salvo Liquidez.
% FINANCIACIÓN Hasta el 100% + IVA en proyectos de inversión.
Líneas ICO 2011
FOMENTO INVERSIÓN:
“Para las líneas Inversión Sostenible 2011 e
Internacionalización 2011 se bonificarán en 35 p.b. los primeros 2 M€ independientemente del tamaño de la
empresa”
Líneas ICO 2011
TRAMOS INVERSIÓN Los Tramos en Líneas de Inversión son
DOTACIONES Orientativas y ampliables en función de la demanda
TRAMO I: Hasta 2M€
TRAMO II
:+8M€
LÍNEAS INVERSION 2011
INVERSIÓN SOSTENIBLE INVERSIÓN
INTERNACIONALIZACIÓN
CARENCIA DE PRINCIPAL Reducción de 3 a 2 años las carencias de los plazos 10 y 12
WEB COMERCIAL
VEHÍCULOS De 24.000 IVA incluido a 30.000 + IVA
Novedades Líneas 2011 vs 2010
Líneas ICO 2011
icodirecto.es
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Líneas ICO 2011.
Principales líneas ICO 2011
Línea de Inversión Sostenible Línea de Internacionalización
Línea de Inversión
Línea de Liquidez
Línea de Vivienda
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LINEA ICO INVERSION SOSTENIBLE 2011
Financiación de las inversiones sostenibles.
INVERSIONES FINANCIABLES
- Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenible.
Activos de segunda mano.
Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA . - Adquisición de empresas.
BONIFICACIÓN
35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15%
- Margen intermediación EECC hasta 150 pb
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%.
- Margen intermediación EECC hasta 150 pb.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3
IMPORTE MÁXIMO
Hasta 10M€ por cliente y año.
- Tramo I: Hasta 2 M€.
- Tramo II: +8 M€.
CLIENTES
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Admón. Pública, …);
Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo
rehabilitación de viviendas)
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LINEA ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2011
INVERSIONES FINANCIABLES
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables).
-Activos de segunda mano.
- Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante ≤ 20%)
BONIFICACIÓN
35 pb en el Tramo I.
TIPO DE INTERÉS
-Tramo I : - Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’15%
- Margen intermediación EECC hasta 150 pb
- Tramo II: - F/V: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%.
- Margen intermediación EECC hasta 150 pb.
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3
IMPORTE MÁXIMO
Hasta 10M€ por cliente y año.
- Tramo I: Hasta 2 M€.
- Tramo II: +8 M€.
CLIENTES
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…)
españolas, incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquéllas que, estando domiciliadas en el extranjero, cuenten con mayoría de capital español.
Financiación a Autónomos y Empresas que realicen inversiones fuera de España.
20
LINEA ICO INVERSIÓN 2011
INVERSIONES FINANCIABLES
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables).
- Activos de segunda mano.
- Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.
- Adquisición de empresas
TIPO DE INTERÉS
- Fijo/Variable: Euribor 6M / Fijo + Diferencial + hasta 1’50%
- Margen intermediación EECC hasta 150 pb
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
3/0 5/0, 5/1 7/0, 7/2 10/0, 10/2 12/0, 12/2 15/0, 15/3 20/0 y 20/3
IMPORTE MÁXIMO
Hasta 10M€ por cliente y año.
CLIENTES
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…).
Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas como Sostenibles.
21
LINEA ICO LIQUIDEZ 2011
FINANCIABLES
- Tesorería
COMISIONES
0,50%
TIPO DE INTERÉS
- Modalidad A : Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,50% ó 3,00%
- Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo/Variable) +2,00%
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
1/1 3/0, 3/1 5/0, 5/1 7/0, 7/2
IMPORTE MÁXIMO
Hasta 10M€ por cliente y año.
CLIENTES
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…), con independencia de su tamaño, que se encuentren al corriente de pago con la Entidad de Crédito concedente.
Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito.
MODALIDADES
Modalidad A:
Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido (ICO 50% - EECC 50%) Modalidad B:
Fondos ICO 100%, Riesgo EECC
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LINEA ICO VIVIENDA 2011
INVERSIONES FINANCIABLES
- Viviendas en España con cédula de habitabilidad antes del 31.12.11 terminadas y destinadas a régimen de alquiler como vivienda habitual.
- Alquiler con o sin opción a compra.
- Se podrá llevar a cabo mediante Novación o nuevo préstamo hipotecario.
TIPO DE INTERÉS
Euribor 6M + Diferencial + hasta 1’75%.
Margen intermediación EECC hasta 175 pb
AMORTIZACIÓN/CARENCIA
7/7
IMPORTE MÁXIMO
Hasta 10M€ por cliente y año.
CLIENTES
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública,…) con domicilio social
y fiscal en España titulares de inversiones inmobiliarias, así como sociedades vehículo.
Financiación a promociones destinadas a alquiler en España.
IMPORTE FINANCIABLE
El menor entre el 80% del préstamo promotor inicial y el 80% importe tasación
.
Termómetro de precios.
6,753% TAE 7,643% nominal 8,143% nominal LIQUIDEZ
INVERSIÓN SOSTENIBLE E
INTERNACIONALIZACIÓN 6,392% TAE (Primeros 2M€) INVERSIÓN +I.S.+INTERN.
6,811% nominal Tramo B Tramo A
Líneas ICO 2011
Precios entre el 14/02/2011 y el 27/02/2011 para una financiación a tipo fijo, con plazo
de amortización a 5 años, incluido 1 de carencia en la amortización de principal.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011
Vías de Colaboración ICO-CCAA
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto, ICO-SGR
Vías de Colaboración ICO-CCAA
ACUERDOS BILATERALES DE FINANCIACIÓN
FACILITADOR FINANCIERO
PROMOTOR DE CONFERENCIAS
Bonificación tipo de interés en líneas de inversión.
LÍNEAS DE MEDIACIÓN Asunción de Riesgo en Líneas de Liquidez completando al ICO en el cap.
Línea de Vivienda para alquiler.
El ICO: Naturaleza y funcionamiento de las líneas de Mediación.
Actividad Global Líneas ICO 2010
Líneas ICO 2011
Vías de Colaboración ICO-CCAA
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Préstamos ICOdirecto, ICO-SGR
El Facilitador Financiero es el vehículo que permitirá canalizar las solicitudes de financiación de Pymes y Autónomos (Inversión y/o Circulante) hacia el producto ICOdirecto y/o hacia un servicio
asesoramiento de Líneas de Mediación (ICO Asesoramiento).
El Facilitador persigue mejorar el acceso de este colectivo a las fuentes de financiación
Hasta un importe máximo de dos millones de euros Pequeñas y medianas empresas, residentes
en España, que cumplan la definición de la Unión Económica Europea
Autónomos residentes en España
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
ICO
Asesoramiento
ICOdirecto
Solicitudes de financiación de autónomos y pymes, hasta un importe máximo de 200.000 euros por titular (NIF/CIF).
Se estructurarán, en caso de aprobación, como préstamos directos del ICO, en los que este organismo asume el 100% del riesgo.
La formalización, gestión y seguimiento será llevada a cabo por BBVA y Santander, que actuarán en nombre del ICO.
Solicitudes de financiación hasta un importe máximo de 2.000.000 euros que hayan sido previamente denegadas por una Entidad Financiera.
Las solicitudes serán evaluadas por el ICO, pero corresponderá a la Entidad Financiera, el dictaminar si finalmente se concede o no la operación de financiación.
Es, por tanto, una operación de financiación entre el usuario y la Entidad Financiera en la que el Facilitador Financiero actúa como vehículo canalizador y de análisis preliminar de las operaciones.
Canal de comunicación del ICO:
Facilitador Financiero
Proceso
WORKFLOW
EXTRANET
BASE DE DATOS
HERRAMIENTA EVALUACIÓN
RIESGO CRÉDITO
CENTRAL DE ANÁLISIS DE
RIESGO INTRANET
INFORMES GESTIÓN
Entidades Financieras
Call Center
Central Analistas
Rating
Bases de Datos de Incidencias
Operación Desestimada
CIRBE EXPERIAN
Solicitud de Operación
Operación Desestimada
Operación Aceptada
Análisis
Operación Aceptada Tramitación Comunicado
Cliente
Comun Cliente Adjuntar
Documentación
Colaboración de “Nuevos Agentes”
ENTIDAD FINANCIERA
