Manual de usuario análisis, diseño e implementación de un prototipo de aplicación web para la gestión de microcréditos en la Cooperativa Prestafami

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(1)ÍNDICE 1 MARCO TEÓRICO ...............................................................................1 1.1 ANTECEDENTES ..............................................................................1 1.1.1 Históricos .........................................................................................1 1.1.1.1 Los Inicios: La Roma Imperial .......................................................1 1.1.1.2 La Edad Media ..............................................................................2 1.1.2 Legales .............................................................................................2 1.1.3 Investigativos ....................................................................................3 1.2 BASES TEÓRICAS ..............................................................................3 1.2.1 Interés ................................................................................................3 1.2.2 Interés simple e interés compuesto ...................................................3 1.2.3 Amortización ......................................................................................4 1.3 TEORÍAS GENÉRICAS BASADAS EN LA INGENIERÍA .....................4 1.3.1 Laravel ………………. ........................................................................4 1.3.2 Productos del Modelo ........................................................................4 1.4 MARCO CONCEPTUAL .......................................................................5 1.4.1 Metas a alcanzar ................................................................................5 1.4.2 Enfoque ..............................................................................................5 1.4.3 Necesidades a satisfacer .................................................................. 5 1.4.4 Servicios .............................................................................................6 1.4.5 Controles ............................................................................................6.

(2) 1. 1. MARCO TEÓRICO 1.1 ANTECEDENTES 1.1.1 Históricos A través de la Historia se ha realizado todo tipo de manejo e intercambio de dinero y bienes, siempre orientado a tener una ganancia o rentabilidad al realizar esta negociación, en antiguas culturas se sabe del intercambio de elementos pertenecientes a ellas para sus beneficios o partiendo de las necesidades que se presentaban en la época. Con el transcurso del tiempo se fueron presentado cambios como fueron la aparición de los créditos y el manejo de tasas de Interés. 1.1.1.1 Los inicios: la roma imperial Los principales avances que se dieron en este tiempo fueron la creación del dinero, la aparición de los créditos donde se ve involucrada una tasa de interés y así mismo los bancos. Las tasas de interés desde esta época estuvieron ligadas a realizar un receso en la actividad económica en el presente para obtener una recompensa económica a futuro, lo que se conoce en esta época como ahorro, para la población en esta época era bastante llamativo tener ganancias de su dinero solo con el hecho de dejar de consumir ahora, desde la roma imperial, en el tema, hay dos conceptos que son bastante importantes el capital y el tiempo, aparte de la tasa de interés con la cual se realiza el préstamo, otro factor primordial es la ganancia que tiene el banco y los gastos operativos que este demande. En la roma antigua los intereses no se encontraban regulados, pero cabe resaltar que existía la banca comercial y los préstamos a interés, y retomando lo primero en ocasiones el deudor y su familia quedaban sumidos a la esclavitud, o estas deudas eran cobradas con la vida, para satisfacción personal del prestamista, al no tener el dinero de reembolso. En la actualidad todas estas conductas están tipificadas como delitos y son castigadas por la ley, pero en la roma antigua eran practicadas por los nobles con los plebeyos sin ningún tipo de ley que protegiera el plebeyo y si con todos los derechos sobre el noble.. 1.1.1.2 La edad media.

(3) 2. Aunque a principios de la edad media la iglesia no accedía al préstamo de dinero y hasta tal punto que llegó a considerarlo hasta un pecado y tachaba el oficio de prestamista como bajo, pero en la época debido a la guerra y los grandes costos que esta generaba, la iglesia empezó a ceder espacio para los préstamos, ya que varios de ellos Iban dirigidos a la iglesia, de hecho con el amparo de la iglesia se hicieron una gran cantidad de fortunas. De esta forma y con el apoyo de la iglesia surgió en buena parte la burguesía, desde ese entonces, prestar dinero y trabajar en industrias para obtener un beneficio era una actividad digna y con amparo de la ley. 1.1.2 Legales En la actualidad se encuentran vigentes por parte del Gobierno Nacional un conjunto de normas que tratan diferentes aspectos acerca del manejo adecuado que debe darse a la captación de dinero de las personas por parte de las entidades bancarias en el territorio nacional, entre las que se encuentran: Ley 45 de 1990 Por la cual se expiden normas en materia de intermediación financiera, se regula la actividad aseguradora, se conceden unas facultades y se dictan otras disposiciones.[1] Ley 35 de 1993 Por la cual se dictan normas generales y se señalan en ella los objetivos y criterios a los cuales debe sujetarse el Gobierno Nacional para regular las actividades financiera, bursátil y aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de recursos captados del público y se dictan otras disposiciones en materia financiera y aseguradora. [2]. Ley 546 de 1999 Por la cual se dictan normas en materia de vivienda, se señalan los objetivos y criterios generales a los cuales debe sujetarse el Gobierno Nacional para regular un sistema especializado para su financiación, se crean instrumentos de ahorro destinado a dicha financiación, se dictan medidas relacionadas con los impuestos y.

(4) 3. otros costos vinculados a la construcción y negociación de vivienda y se expiden otras disposiciones. [3] Ley 510 de 1999 Por la cual se dictan disposiciones en relación con el sistema financiero y asegurador, el mercado público de valores, las Superintendencias Bancaria y de Valores y se conceden unas facultades.[4]. Ley 550 de 1999 Por la cual se establece un régimen que promueva y facilite la reactivación empresarial y la reestructuración de los entes territoriales para asegurar la función social de las empresas y lograr el desarrollo armónico de las regiones y se dictan disposiciones para armonizar el régimen legal vigente con las normas de esta ley. [5] Ley 964 de 2005 Por la cual se dictan normas generales y se señalan en ellas los objetivos y criterios a los cuales debe sujetarse el Gobierno Nacional para regular las actividades de manejo, aprovechamiento e inversión de recursos captados del público que se efectúen mediante valores y se dictan otras disposiciones. [6]. 1.1.3 Investigativos A continuación se presenta una serie de aplicativos de software que se encuentran disponibles en el mercado y que pretenden ofrecer soluciones relacionadas con la problemática tratada en el presente proyecto.. QUASAR El sistema QUASAR administra y gestiona los créditos que adjudica la entidad a sus clientes. El sistema controla de forma automática los diferentes pasos generados por la entidad en el control de sus créditos. [6]. Bitbond.

(5) 4. Es una plataforma alemana de préstamos online entre particulares que pone en contacto a inversores y prestatarios de todo el mundo, para ofrecer condiciones ventajosas ambos gracias a las diferencias entre los intereses medios de los mercados financieros de los distintos países. Los préstamos para negocios de Bitbond están pensados especialmente para emprendedores del mundo online, propietarios de eShops y vendedores en MercadoLibre, eBay y Amazon y también a para inversores dedicados a la minería en Bitcoin. No obstante, cualquiera que necesite financiación para su negocio, puede acceder al servicio y beneficiarse de las condiciones de los préstamos para empresas entre particulares.[7]. 1.2 BASES TEÓRICAS 1.2.1 Interés Cuando se cede temporalmente la posesión de una cantidad determinada de dinero espera ser compensado por los riesgos que se asumen, como por ejemplo retrasos en el pago o el no pago, o que por efectos de la inflación esté haya perdido parte de su poder adquisitivo. Es por ello que se debe pagar un precio por tener dinero ajeno, a este precio se le denomina interés. Podemos calcular el interés como la diferencia entre el valor inicial cedido y el valor final del mismo capital, transcurrido el lapso en el que éste es cedido, prestado o tomado a préstamo. 1.2.3 Interés simple e interés compuesto Para el desarrollo del proyecto los conceptos de interés simple y compuesto son fundamentales ya que se debe realizar el cálculo de la amortización de las cuotas teniendo en cuenta el tiempo y el tipo de pago que se desee aplicar, ya que con esta información se realizará la proyección de los interés basándose en estos tipos de interés. El interés simple se cobra teniendo en cuenta que estos se calculan siempre se calculan sobre el monto que usted ha pedido prestado. Por su parte en el cobro del interés compuesto este se calcula sumando el capital adeudado más los intereses generados en periodos pasados; es decir, se pagan intereses sobre los intereses generados..

(6) 5. 1.2.3 Amortización Una amortización es una disminución gradual o extinción gradual de cualquier deuda durante un periodo de tiempo. La amortización de un crédito se da cuando se realiza al prestamista un reembolso de dinero prestado en un cierto plazo y con tasas de interés. [8]. 1.3 TEORÍAS GENÉRICAS BASADAS EN LA INGENIERÍA Para el desarrollo del proyecto se va utilizar un motor de base de MYSQL, donde se realizara la base de datos para el almacenamiento de la información relacionada con los créditos que la Cooperativa PRESTAFAMI tiene con sus respectivos clientes. La aplicación se realizará en el lenguaje de programación PHP con el Framework Laravel. 1.3.1 Laravel Laravel es un framework de código abierto para desarrollar aplicaciones y servicios web con PHP 5 y PHP 7. Su filosofía es desarrollar código PHP de forma elegante y simple. Fue creado en 2011 y tiene una gran influencia de frameworks como Ruby on Rails, Sinatra y ASP.NET MVC. Las características más notables que aporta Laravel son las siguientes: ● Blade : Blade es un sistema de plantillas para crear vistas en Laravel. Este permite extender plantillas creadas y secciones en otras vistas en las cuales también tendremos accesibles las variables y con posibilidad de utilizar código PHP en ellas, además, ligado al uso de frameworks para diseño de sitios y aplicaciones web. ● Eloquent: Eloquent es el ORM que incluye Laravel para manejar de una forma fácil y sencilla los procesos correspondientes al manejo de bases de datos. Transforma las consultas SQL a un sistema MVC lo que no permite procesar consultas SQL directamente. ● Routing: Laravel proporciona un sistema de organización y gestión de rutas que nos permite controlar de manera exhaustiva las rutas de nuestro sistema..

(7) 6. ● Middlewares: Son una especie de controladores que se ejecutan antes y después de una petición al servidor, lo que nos permite insertar múltiples controles, validaciones o procesos en estos puntos del flujo de la aplicación. ● Documentación: Un gran punto a destacar de este framework es la gran cantidad de documentación que existe, ademas esta es muy completa y de calidad pensada para los propios desarrolladores y se puede acceder a ella directamente a través del sitio web oficial y de forma gratuita. [9]. 1.3.2 Productos del Modelo Al finalizar con el proyecto se deben entregar los siguientes productos: • Aplicación • Manual del Usuario • Manual del Técnico • Documentación de las bases de datos (Diagrama) • Estado del proyecto • Aspectos a mejorar recomendaciones futuras.. 1.4 MARCO CONCEPTUAL 1.4.1 Metas a alcanzar • crear un prototipo que permita a la Cooperativa otorgar futuros créditos financieros a sus clientes, el completo manejo de datos importantes como la administración de los créditos, el total de intereses, entre otros. • Recolectar mediante entrevistas y de manera detallada los requerimientos de los usuarios para con el software, con el fin de dotarlo con las funcionalidades necesarias para generar valor agregado a la organización cuando se encuentre en producción. • Elaborar un plan de pruebas funcionales con el fin de garantizar la calidad del software previo a su entrada en producción. • Elaborar los manuales de usuario y técnico. Con el fin de instruir a quienes harán uso del software en el uso de este y en la solución de posibles inconvenientes en el caso del manual de usuario. Y para documentar los aspectos técnicos que permitan el análisis, escalonamiento o mantenimiento futuro del software en el caso del manual técnico..

(8) 7. 1.4.2 Enfoque El presente proyecto se encuentra delimitado por el desarrollo de funcionalidades que faciliten la gestión por medio de software de créditos, intereses sobre el crédito, fechas de pago, administración de clientes y pagos de cuotas completas. 1.4.3 Necesidades a satisfacer El desarrollo de este Prototipo pretende solucionar los inconvenientes que tiene la Cooperativa a la hora de manejar la información referente a los créditos, pagos, clientes e intereses. Haciendo uso para esto de un aplicativo web que pueda facilitar una serie de gestiones alrededor de esos temas. 1.4.4 Servicios • Inicio de Sesión, actualizar la información y eliminación de los clientes • Inicio de Sesión, actualizar y eliminar tasas de interés • Inicio de Sesión, actualizar y eliminar requisitos por créditos • Inicio de Sesión, actualizar y eliminar tipos de crédito • Inicio de Sesión, actualizar y eliminar documentación requerida por créditos • Registrar y eliminación de créditos • Simulación del crédito • Visualización del crédito • Pago de cuota completa. 1.4.5 Controles ● Para poder acceder al sistema, el software solicitará un usuario y una clave, al cual tiene todos los derechos sobre toda la funcionalidad de la aplicación. ● Las claves serán almacenadas y enviadas siguiendo los protocolos de cifrados que provee el Framework Laravel. ● El aplicativo será alojado en un hosting que garantice unos niveles aceptables según el criterio de la organización de seguridad de la información con respecto a la confidencialidad, integridad y disponibilidad. ● La información relacionada con los clientes, sus préstamos y las transacciones que se realicen a través del aplicativo serán guardadas en la nube y con un respaldo en servidores distintos con el fin de garantizar la seguridad de la misma..

(9) 8. 2. BIBLIOGRAFÍA [1] Asobancaria. (2018). NORMATIVIDAD - Asobancaria. [online] Disponible en: http://www.asobancaria.com/normatividad/ [Consultado 9 May 2018]. [2] Secretariasenado.gov.co. (2018). Leyes desde 1992 - Vigencia expresa y control de constitucionalidad [LEY_0035_1993]. [online] Disponible en: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0035_1993.html [Consultado 9 May 2018]. [3] Secretariasenado.gov.co. (2018). Leyes desde 1992 - Vigencia expresa y control de constitucionalidad [LEY_0546_1999]. [online] Disponible en: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0546_1999.html [Consultado 9 May 2018]. [4] Secretariasenado.gov.co. (2018). Leyes desde 1992 - Vigencia expresa y control de constitucionalidad [LEY_0550_1999]. [online] Disponible en: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0550_1999.html [Consultado 9 May 2018]. [5] Secretariasenado.gov.co. (2018). Leyes desde 1992 - Vigencia expresa y control de constitucionalidad [LEY_0964_2005]. [online] Disponible en: http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_0964_2005.html [Consultado 9 May 2018]. [6]Guiadesolucionestic.com. (2018). Software para gestión y administración de créditos | QUASAR | Software - Cartera Financiera - Crédito - Leasing - Factoring. [online] Disponible en: http://www.guiadesolucionestic.com/solucionesverticales/sector-financiero/cartera-financiera-credito-leasing-factoring/638-quasarsistema-de-administracion-de-creditos [Consultado 9 May 2018]. [7] Bitbond. (2018). Bitbond. [online] Disponible en: https://www.bitbond.com/es [Consultado 9 May 2018]. [8] Saber más, ser más. (2018). ¿Qué es el interés? - Saber más, ser más. [online] Disponible en: http://www.asobancaria.com/sabermassermas/que-es-el-interes/ [Consultado 9 May 2018]..

(10) 9. [9] Sierra, P. (2018). ¿Qué es Laravel? Ventajas del desarrollo a medida para tus proyectos - SYNERGY INTERNET. [online] Synergyweb.es. Disponible en: https://www.synergyweb.es/blog/laravel-desarrollo-medida.html [Consultado 9 May 2018]..

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