1. ANTECEDENTES ... 3
2. OBJETIVO GENERAL ... 3
3. IDENTIFICACIÓN DE LOS GRUPOS DE USUARIOS A SER BENEFICIOS CON EL PROGRAMA ... 3
4. ESTUCTURA DEL PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA ... 4
4.1. SUBPROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA... 4
4.2. SUBPROGRAMA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN FINANCIERA ... 6
5. INVERSION PREVISTA ...11
6. SEGUIMIENTO Y MEDICIÓN DEL CUMPLIMIENTO DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PROGRAMAS 11 7. CRONOGRAMA ...13
ANEXOS
1. ANTECEDENTES
Con el objetivo de brindar un mayor acceso a los productos y servicios bancarios, desde la gestión 2015 el Banco Fortaleza S.A. ejecuta el Programa de Educación Financiera dentro de su Política de Responsabilidad Social Empresarial (RSE). Este programa busca en primera instancia, cumplir con lo dispuesto por la ASFI dentro de su normativa vigente, Libro 4, Título I, Capítulo I, Sección 6 en la que se solicita a cada entidad financiera diseñar, organizar, difundir y ejecutar programas de educación financiera y en segunda instancia, desarrollar acciones cuyo principal objetivo es el de fortalecer los conocimientos financieros.
Dando continuidad a esta tarea, se tiene programado el fortalecimiento de dicho plan durante la gestión 2018, definiendo como público objetivo a la comunidad, los sectores no bancarizados, sus propios clientes y usuarios financieros.
2. OBJETIVO GENERAL
El Banco Fortaleza S.A. desarrolla el Programa de Educación Financiera con el objetivo de contribuir con la inclusión financiera, además de fortalecer los conocimientos de los consumidores financieros para que conozcan sus derechos y obligaciones en el ámbito financiero, la base legal pertinente, el alcance y efectos de los productos y servicios ofertados en el Sistema.
3. IDENTIFICACIÓN DE LOS GRUPOS DE USUARIOS A SER BENEFICIADO CON EL PROGRAMA
De acuerdo a lo establecido en el punto precedente, se establecen los grupos de usuarios que se detallan en el siguiente cuadro:
PÚBLICO POBLACION OBJETIVO CARÁCTERÍSTICAS
COMUNIDAD Y SECTORES NO BANCARIZADOS
• Pequeñas poblaciones, autoridades comunales, vecinos, empresas comerciales y públicas, ONG’s, medios de comunicación y otros.
Contribuir en mayor medida a la inclusión financiera a través de la educación e información de sus componentes, funcionamiento, servicios, productos y otros que ayuden a tomar decisiones acertadas.
CONSUMIDORES FINANCIEROS
• Personas naturales.
• Pequeñas empresas.
• Medianas empresas.
Fortalecimiento de los conocimientos de clientes y usuarios del Banco a través de la educación e información de sus derechos, canales de acceso, condiciones, mecanismos de reclamo entre otros, para emplear los servicios obtenidos de una manera mas conveniente.
4. ESTUCTURA DEL PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA El Programa de Educación Financiera, está compuesto por dos pilares:
El Subprograma de Educación
• Consiste en capacitar a clientes y usuarios de manera directa a través de Cursos y Talleres.
• Los factores críticos que se tendrán en consideración para el diseño de los cursos y talleres son:
✓ Comunicación clara y compartida (lenguaje común).
✓ Trabajo en equipo e interdisciplinario.
✓ Cobertura de la población adecuada.
✓ Continuidad en los esfuerzos.
• El Subprograma de Difusión de Información Financiera
Cuyo fin principal es el de difundir información esencial sobre temas financieros, productos y servicios y otros.
4.1. SUBPROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA
El objetivo del Subprograma es el de capacitar a un total de 3.000 clientes distribuidos en las ciudades de La Paz, El Alto, Cochabamba, Santa Cruz, Sucre, Tarija y Oruro en temas relacionados al manejo de las
finanzas, a la interacción con los distintos componentes y actores del sistema financiero, y a la toma de decisiones financieras bajo un esquema de control de riesgo y seguridad.
El programa se llevará a cabo con cursos y talleres de capacitación presenciales (La Paz, El Alto, Cochabamba, Santa Cruz, Tarija, Sucre y Oruro), que se iniciarán en el mes de junio y finalizarán en el mes de diciembre de la gestión 2018. Los curso y talleres permitirán a los clientes, completar una currícula con el fin de obtener una certificación, que les permita mejorar sus conocimientos sobre el manejo de sus propios proyectos y/o emprendimientos vinculados a la relación con el sistema financiero y sus facilidades.
Se considerará exitoso el programa, si se logra una certificación de al menos el 75% del total de inscritos.
4.1.1. Público Objetivo
Clientes del Banco que deseen potenciar sus capacidades financieras para seguir emprendiendo negocios en el sector PyME y otros.
4.1.2. Actividades
Se realizarán cursos y talleres que aborden los siguientes temas:
• “Beneficios principales del sistema financiero para mi y mi negocio”.
• “Vínculos complementarios que podré lograr para que mi negocio crezca con el sistema financiero”.
• Marcos regulatorios vigentes para proteger a los consumidores financieros
• Procedimientos para hacer un reclamo.
4.1.3. Temática a abordar
4.1.3.1. Tema: “Beneficios principales del sistema fianciero para mi y mi negocio”
• Las características principales de los servicios de intermediación financiera, usos y aplicaciones, beneficios y riesgos.
• Bases de elaboración de presupuesto para el hogar y para el negocios.
4.1.3.2. Tema: “Vínculos complementarios que podré lograr para que mi negocio crezca con el sistema financiero”
Las caracteristicas principales de los servicios financieros complementarios, usos y aplicaciones, beneficios y riesgos.
4.1.3.3. Marcos regulatorios vigentes de la ASFI para proteger a los consumidores financieros
Los derechos de los consumidores financieros.
4.1.3.4. Procedimiento para hacer un reclamo en la Institución Financiera Los mecanismos de reclamo en primera y segunda instancia.
4.1.4. Horario
El programa será estructurado en tres a cuatro horarios diferentes, considerando que el programa tiene la duración de una hora, concentrando los cursos o talleres en horas de la tarde, de lunes a viernes.
4.1.5. Plantel docente
Los talleres contarán con un plantel docente conformado por profesionales idóneos y conocedores de la materia.
4.2. SUBPROGRAMA DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN FINANCIERA
El objetivo del Subprograma de Difusión de Información Financiera es el de facilitar información de connotación financiera a los consumidores financieros del Banco, basado en los siguientes pilares:
• Consejos de seguridad.
• Legitimación de Ganancias Ilícitas.
• Servicios Complementarios (Cajas y Plataforma) .
• Servicios Electrónicos.
• Derechos del Consumidor Financiero.
• Comunicación de las características y condiciones de productos y servicios financieros.
• Tipos de garantías (convencionales y no convencionales)
• Información del Sistema Financiero (ASFI, Sistema financiero y el alcance de la normativa).
Considerando que el Subprograma se enfoca al conjunto de consumidores financieros (que incluye clientes y usuarios financieros) del Banco, los objetivos cuantificables serán medidos según los niveles de exposición de los pilares previamente mencionados, los cuales se detallan en el siguiente cuadro:
Tipo de exposición Cantidad Material impreso para entrega
18,000 impresiones destinadas a clientes del Banco.
18,000 impresiones destinadas a usuarios financieros.
Tarifarios en agencias Exposición en las 37 oficinas del Banco a nivel nacional.
Rejillas de TV 4 a 5 pases diarios en los televisores plasma con
circuitos cerrados de las agencias a nivel nacional.
Información disponible vía Internet (Página Web y Facebook)
Desarrollo de 1 post semanal sobre Educación Financiera e inclusión del programa Descubre en la página inicial de la Web
ww.bancofortaleza.com.bo.
4.2.1. Público Objetivo
El público objetivo son todos los consumidores financieros que tengan acceso al material informativo del Banco.
4.2.2. Actividades
El Subprograma de Difusión de Información Financiera se basará en la implementación de actividades basadas en distribución de material impreso, exposiciones de información relevante a través de los televisores en Agencias, portal web del Banco y vía Facebook.
4.2.3. Temática a abordar
4.2.3.1. Consejos de Seguridad
• Consejos de seguridad.
• Clonación de Tarjetas de Débito y Crédito.
• Phishing (pesca).
• Fraude por Internet
4.2.3.2. Legitimación de Ganancias Ilícitas (LGI)
• ¿Qué es la Legitimación de Ganancias Ilícitas (LGI)?
• Etapas de la LGI.
• Legislación boliviana y normativa aplicada de prevención de LGI.
• Prevención y lucha contra las ganancias ilícitas.
4.2.3.3. Servicios complementarios (Cajas y Plataforma)
• Servicios y pagos disponibles en cajas
• Servicios disponibles en plataforma
• Servicios complementarios
4.2.3.4. Servicios Electrónicos
• Características
• Beneficios
• Servicios disponibles
4.2.3.5. Derechos del Consumidor Financiero
• Decálogo del consumidor
• Tiempos de espera
• Puntos de reclamo
4.2.3.6. Comunicación de las características y condiciones de los productos y servicios financieros
4.2.3.6.1. Crédito
• ¿Qué es un crédito?
• Tipos de créditos.
• Tipos de Garantías
• Que significa ser garante.
• Derechos y obligaciones de los garantes.
• Sobreendeudamiento
4.2.3.6.2. Vivienda de Interés Social
• ¿Qué es Vivienda de interés Social?
• Beneficios
4.2.3.6.3. Comercio Exterior
• Transferencias
• Cartas de Crédito
4.2.3.7. Información del Sistema Financiero
• ¿Qué es ASFI?
• Centro de Consultas
• CIRC
• Clausura y rehabilitación
• Crédito Bancario
• Crédito Productivo
• Decálogo Derechos del Consumidor
• Entidades de Intermediación Financiera
• Guía tarjetas
• IFD´s
• Mercado de Valores
• Punto de Reclamo
• Recomendaciones de Seguridad Tarjeta de Débito y Crédito
• Legitimación de Ganancias Ilícitas
4.2.4. Metodología
4.2.5. Material impreso para entrega
El material impreso consta principalmente de volantes y dípticos que se encontrarán disponibles en todas las agencias del Banco a nivel nacional. Para facilitar la exposición del material en las oficinas, se lo situará en lugares de fácil visibilidad y accesibilidad al cliente como ser mostradores, porta folletos y en los puestos de trabajo de los oficiales de negocios, oficiales de atención al cliente e informaciones, si correspondiese.
4.2.6. Tarifarios en agencias
La información financiera como ser, tasas activas, tasas pasivas, comisiones y otros, será expuesta en lugares estratégicos en todas las agencias del Banco a nivel nacional. Para esto, se emplearán porta tarifarios y mostradores donde se pueda realizar el cambio de la información expuesta de manera continua, con el objeto de mantener a los consumidores financieros al tanto de las condiciones actuales con las que el Banco opera.
4.2.7. Información disponible vía internet 4.2.7.1. Tarifario
Se pondrá a disposición del público objetivo el tarifario en el portal web del Banco.
Este material deberá detallar información importante como ser tasas activas, tasas pasivas, comisiones y cálculo de las mismas.
4.2.7.2. Cartillas en formato electrónico
Toda la información publicada mediante material impreso se pondrá a disposición de los consumidores financieros en el portal web del Banco en formatos electrónicos descargables.
4.2.7.3. Facebook
Se elaborarán publicaciones a través de la Página de Seguidores que el Banco mantiene en la red social de Facebook. Las publicaciones expondrán de manera masiva el contenido de los diferentes temas relacionados a los pilares de información financiera.
5. INVERSION PREVISTA
6. SEGUIMIENTO Y MEDICIÓN DEL CUMPLIMIENTO DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PROGRAMAS 6.1. Respecto al Plan de Educación Financiera
o El seguimiento a la asistencia de los participantes a los cursos y talleres será realizado por el equipo operativo a cargo de la implementación de este proyecto..
o El control de asistencia será reportado al organizador del taller a la finalización de cada una de las fechas, quien será el responsable de comunicar al Banco este reporte.
o Se considerará exitoso el Programa en caso de que se certifiquen al menos el 75% de los inscritos.
Categorías Bs. $us.
Produccion de material impreso 132,000 18,966
Volantes
Descubre y material informativo 36,000 5,172
Productos de Crédito 60,000 8,621
Vivienda de Interes Social 12,000 1,724
Comercio Exterior 12,000 1,724
Banca por internet 12,000 1,724
Página Web 7,000 1,006
Acceso al portal de Descubre desde la pagina de inicio 7,000 1,006
Seminarios y talleres 190,000 27,299
Cursos presenciales 190,000 27,299
Total 329,000 47,270
6.2. Respecto al Plan de Información Financiera
Se considerará exitoso el Plan en el caso de que todos los medios de difusión propuestos se apliquen y se distribuyan en su totalidad.
Por lo que se medirá:
• La cantidad material distribuido según objetivos cuantificables.
• La cantidad de visitas y consultas en la página web y la Página de Seguidores de Facebook, según objetivos cuantificables.
7. CRONOGRAMA
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
Producción de material impreso
Descubre y material informativo: ASFI y su Rol en el sistema financiero Productos de Crédito
Vivienda de Interes Social Comercio Exterior Banca por internet Rejillas TV
ASFI
Atención al cliente Vivienda de Interes Social Servicios Electronicos
Derechos del consumidor Financiero Créditos
Educación Financiera (Descubre) Legitimación de Ganancias Ilícitas Página Web
Exposición de Descubre Seminarios y Talleres
Beneficios principales del sistema fianciero para mi y mi negocio.
Vinculos complementarios que podré lograr para que mi negocio crezca con el sistema financiero.
Marcos regulatorios vigentes para proteger a los consumidores financieros Procedimientos para hacer un reclamo.
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE
MATERIAL IMPRESO (FOLLETOS,
CARTILLAS, OTROS) PRESENTACIONES MATERIAL
DIDÁCTICO OTROS
Las características principales de los servicios de intermediación financiera, usos y aplicaciones, beneficios y riesgos.
"Beneficios principales del sistema fianciero para mi y mi negocio".
Las caracteristicas principales de los servicios financieros complementarios, usos y aplicaciones, beneficios y riesgos.
"Vínculos complementarios que podré lograr para que mi negocio crezca con el sistema financiero"
Los derechos de los consumidores.
Marcos regulatorios vigentes para proteger a los consumidores financieros.
Los mecanismos de reclamo en primera y segunda instancia
Procedimiento para hacer un reclamo.
Material didáctico impreso Sí, corresponde No aplica No aplica
1 TALLER DE 3000
CAPACITACION APLICACIÓN DE
FINANZAS PARA MYPE Y ASPECTOS BÁSICOS
DEL SISTEMA FINANCIERO
Clientes Potenciales,
Publico en General y Proveedores
Junio a diciembre de 2018
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero Recopilación de Normas para Servicios Financieros
LIBRO 4°, TÍTULO I, CAPÍTULO I ANEXO 6: PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA
(SUBPROGRAMA DE EDUCACIÓN)
N° NOMBRE DEL
PROYECTO ACTIVIDAD
OBJETIVO AL QUE CONTRIBUYE (Art. 3, Sección 6, Capítulo I, Título I, Libro
4°)
PÚBLICO
NÚMERO DE PERSONAS QUE PARTICIPARÁN DE LA
ACTIVIDAD
TEMÁTICA PERIODO DE IMPLEMENTACIÓN
MEDIOS DE APOYO PARA LA ENSEÑANZA
MATERIAL IMPRESO (FOLLETOS, CARTILLAS, OTROS)
CIRCUITO CERRADO (AUDIOVISUAL)
PÁGINA WEB DE LA
ENTIDAD FINANCIERA REDES SOCIALES MEDIOS DE COMUNICACIÓN
MASIVOS OTROS
Descubre y material informativo: ASFI y su Rol en el sistema financiero, etc.
Productos de Crédito Vivienda de Interes Social Comercio Exterior Banca por internet
2 TARIFARIO DIFUSIÓN DE
TARIFARIO
Los derechos y obligaciones asociados a los diferentes productos y servicios.
Suministrar información veraz, exacta, precisa, integra, clara, oportuna y verificable, sobre los productos y servicios que ofrecen, así como los cargos y comisiones asociados.
En el transcurso del año Tarifario impreso No aplica Sí, corresponde No aplica No aplica No aplica
ASFI Atención al cliente Vivienda de Interes Social Servicios Electronicos Derechos del consumidor Financiero Créditos Educación Financiera (Descubre)
Legitimación de Ganancias Ilícitas
ASFI
Vivienda de Interes Social Servicios Electronicos Derechos del consumidor Financiero Créditos Educación Financiera (Descubre)
Legitimación de Ganancias Ilícitas
Novedades e información interesante del Sistema Financiero PÁGINA WEB Y REDES
SOCIALES 4
*Los derechos y obligaciones asociados a los diferentes productos y servicios.
*El sistema financiero, el rol de la Autoridad de Supervisión del Sistema Fianciero y el
alcance de la normativa.
En el transcurso del año
No aplica REJILLAS
3 No aplica No aplica No aplica
INFORMACIÓN DISPONIBLE VIA INTERNET (PÁGINA WEB Y FACEBOOK)
No aplica No aplica No aplica No aplica Página Web y Facebbok No aplica
En el transcurso del año No aplica Si
*Los derechos y obligaciones asociados a los diferentes productos y servicios.
*El sistema financiero, el rol de la Autoridad de Supervisión del Sistema Fianciero y el alcance de la normativa.
SPOTS TRANSMITIDOS EN LOS TELEVISORES DE LAS AGENCIAS
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
1 FOLLETERÍA
ELABORACIÓN Y DISTRIBUCIÓN DE
FOLLETERÍA
*Los derechos y obligaciones asociados a los diferentes productos y servicios.
*El sistema financiero, el rol de la Autoridad de Supervisión del Sistema Fianciero y el alcance de la normativa.
En el transcurso del año Materiales impresos (volantes y No aplica No aplica
bípticos) No aplica Sí, corresponde Sí, corresponde
Recopilación de Normas para Servicios Financieros
LIBRO 4°, TÍTULO I, CAPÍTULO I ANEXO 6: PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA (SUBPROGRAMA DE DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN)
N°
MEDIOS DE APOYO PARA LA DIFUSIÓN NOMBRE DEL
PROYECTO ACTIVIDAD
OBJETIVO AL QUE CONTRIBUYE (Art. 3, Sección 6, Capítulo I, Título I, Libro 4°)
TEMÁTICA PERIODO DE
IMPLEMENTACIÓN
