Es un Banco de Ahorro y Crédito que ofrece alternativas para el financiamiento de vehículos tanto nuevos como usados a través del distribuidor de su preferencia.
Ofrece financiamiento de equipos pesados, agrícolas, de cons-trucción y plantas eléctricas. La entidad está regulada por la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana y está calificada A- (dom) por Fitch República Dominicana C. por A.
Captamos fondos del público a través de Certificados de Depósitos. Incursionamos en el Mercado de Valores en bús-queda de diversificar nuestra estructura de fondeo y acceder a recursos de más largo plazo. Motor Crédito es un emisor activo en el mercado de valores habiendo realizado dos emi-siones ( Bonos ) desde el año 2009.
Durante el año 2014 completamos la colocación de nuestra segunda emisión por RD$400 Millones de pesos, a diferentes plazos y tasas.
Contamos con una trayectoria de más de 40 años, financian-do solo vehículos y equipos de motor.
Fitch Ratings - Santo Domingo - (Marzo 26, 2015): Fitch Ratings ha mejorado la calificación nacional de riesgo de largo y corto plazo de Motor Crédito S.A., Banco de Ahorro y Crédito (Motor Crédito). La Perspectiva de la Calificación de largo plazo es Estable. Una lista completa de las acciones de calificación se presenta al final de este comunicado.
La mejora de las calificaciones se fundamenta en la significativa mejora en la calidad del activo y de la rentabilidad, lo que contribuye para que la entidad preserve su robusta capitalización, acorde con el riesgo del negocio de nicho que desarrolla.
FACTORES CLAVE DE LA CALIFICACIÓN
Los indicadores de capitalización de Motor Crédito, S.A., Banco de Ahorro y Crédito (Motor Crédito) son robustos y comparan favorable-mente con el promedio del sistema financiero. Dicha fortaleza ha sido impulsada por una rentabilidad adecuada y una política conservadora de retención de utilidades. Fitch Ratings considera que la capitaliza-ción se mantendrá sólida, aunque con una tendencia a la baja produc-to del crecimienproduc-to del balance.
Motor Crédito ha reflejado históricamente una rentabilidad sobre acti-vos acorde con el perfil de riesgo del negocio que desarrolla y que ha comparado muy favorablemente con el promedio del sistema financie-ro dominicano. Esto se debe a la estabilidad en su margen financiefinancie-ro, una adecuada calidad del activo y a niveles de eficiencia adecuados. Se espera que el entorno operativo sea positivo en 2015, lo que debería permitir a Motor Crédito sostener su elevada rentabilidad.
La morosidad de la cartera de 1.3% a diciembre de 2014 (dic13: 2%) es baja, se ubica por debajo del promedio histórico de los últimos 4 años (2010-2013: 2.9% promedio) y compara positivamente con sus pares del mercado. Fitch prevé que la capacidad de los deudores será buena en el ambiente económico favorable esperado, lo que junto con
MEJORA LA CALIFICACIÓN
NACIONAL DE MOTOR CRÉDITO;
PERSPECTIVA ESTABLE
Motor Crédito, S.A. Banco de Ahorro y Crédito es una institución financiera regulada que nace el 6 de diciembre de 1972 para satisfacer las necesidades de financiamiento del sector privado.
Desde ese entonces ha traspasado las fronteras de Santo Domingo Motors y del Grupo Ámbar, al extender sus negocios hasta concesionarios externos y ofrecer financiamiento para la compra de vehículos y equipos motorizados de todas las marcas importadas al país.
El 13 de julio de 2004, la entidad recibe la autorización por parte de la Junta Monetaria para convertirse en Banco de Ahorro y Crédito, acorde a los lineamientos establecidos por la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02.
RESEÑA HISTÓRICA
políticas conservadoras de colocación de los créditos, deberíacontri-buir a sostener tal indicador.
La liquidez es estrecha y más baja que la de los pares de mercado de la entidad. Esto está acentuado por la concentración elevada del fondeo en los 20 proveedores principales de fondos. No obstante, lo anterior está mitigado por la rotación alta de los créditos, la estabilidad de los fondos provenientes de la colocación de bonos y el acceso a líneas de crédito bancarias no utilizadas.
La emisión de bonos corporativos, por hasta DOP400 millones, no tiene algún tipo de subordinación o garantía específica, por lo que su calificación se encuentra en línea con la de la entidad. Fitch considera que la estructura de pasivos, con vencimientos a mediano plazo y largo plazo (como es la emisión de deuda), favorece la gestión de la brecha entre activos productivos y pasivos onerosos.
SENSIBILIDAD DE LA CALIFICACIÓN
Considerando el modelo de fondeo y negocio, Fitch estima que la pro-babilidad de aumento de la calificación en el mediano plazo es limita-da. Sin embargo y sin ser el escenario base, una mejora en el calce de plazos, fondeo, calidad de activos y rentabilidad, por encima de sus competidores podría mejorar sus calificaciones. Un incremento del in-dicador de morosidad por encima de 3% que incida en un retroceso significativo de la capitalización, podría reducir la calificación nacional de largo plazo de Motor Crédito.
PERFIL
Motor Crédito es la única entidad del sistema financiero dedicada ex-clusivamente al financiamiento de vehículos, tanto al mayor como al detalle. El banco es una empresa subsidiaria de Santo Domingo Motors Co, entidad comercial dedicada a la venta de vehículos de motor y afi-nes. Motor Crédito cuenta con una participación de menos del 1% de los activos totales del sistema financiero a diciembre 2014.
Fitch ha realizado las siguientes acciones de calificación:
-Calificación de Riesgo Nacional de Largo Plazo mejorada a ‘A-(dom)’ desde ‘BBB+(dom)’; Perspectiva Estable;
-Calificación de Riesgo Nacional de Corto Plazo afirmada en ‘F2(dom). -Calificación de Riesgo Nacional de Bonos Corporativos hasta por DOP400 millones mejorada a ‘A- (dom)’ desde ‘BBB+(dom)’.
www.fitchdominicana.com www.fitchratings.com
CONDUCE TU FUTURO
FILOSOFÍA
CORPORATIVA
MISIÓN
Ofrecemos servicios financieros especializados, orientados a promover las ventas del sector automotriz y áreas afines. Buscamos satisfacer las necesidades de los concesionarios y consumidores de forma rentable y eficiente, siempre con un alto compromiso con la excelencia y agilidad en el servicio, apoyados en modernas tecnologías y en un equipo de trabajo altamente calificado.
VISIÓN
Ser la entidad líder en el financiamiento del sector automotriz, destacada por su experiencia, sentido de urgencia, creatividad y marcada orientación a resultados, siempre con un alto estándar de servicio.
VALORES INSTITUCIONALES
COMPROMISO
INTEGRIDAD
CREATIVIDAD
EXCELENCIA EN EL SERVICIO
TRABAJO EN EQUIPO
CULTURA
DE SERVICIO
Nuestro norte:
Brindar SIEMPRE la mejor
experiencia de servicio
SOLUCIONAMOS
Convirtiendo
cada queja o
situación en
soluciones.
INNOVAMOS
Buscando nuevas
opciones y
alternativas a
nuestros clientes.
EFICIENTIZAMOS
Haciendo
el trabajo
correctamente
desde el
principio.
MEMORABLES
Dejando huellas
positivas en
cada cliente.
PERZONALIZAMOS
Logrando un
trato distintivo
en cada cliente.
RÁPIDOS
Haciendo cada
vez más rápido
nuestro trabajo.
EXCELENCIA
Superando en
cada momento
las expectativas
del cliente.
Nuestro lema:
SIEMPRE PRESENTE
S
I
E
M
P
R
E
COMPORTAMIENTO OPERACIONAL
DE MOTOR CRÉDITO
Los activos totales de la empresa alcanzaron la suma de RD$3,241 Millones, experimentando un crecimiento de un 26.5% con relación al cierre del año 2013. Del total el 84.5% esta compuesto por la cartera de créditos, la cual al cierre del 2014 fue de RD$2,738 Millones aumentando en un 23% con relación al período anterior.
Los depósitos totales de la empresa fueron de RD$ 2,026 Millones aumentando en un 29.8% con relación al año 2013.
2010 2009 1,666 1,265 1,871 2,189 2,563 3,241 2011 2012 2013 2014
RD$3,241
millones
Activos totales Evolución Depósitos Miles de millones de RD$ 2010 2009 1,023 797 1,183 1,314 1,561 2,026 2011 2012 2013 2014RD$2,026
millones
Depósitos totalesEvolución Total de Activos Miles de millones de RD$
Los ingresos financieros de la empresa ascendieron a RD$448.3 Millones para incremento de un 18.1% con relación al 2013 que fueron de RD$379.7 millones. Este incremento en los niveles de ingresos se explica por el incremento en la cartera de crédito. En otro orden, los gastos financieros fueron de RD$165.3 millones al cierre del 2014 para un incremento de un 32.86% con relación al período anterior.
RD$448.3
millones
Ingresos Financieros Cartera Bruta Miles de millones de RD$ 2010 2009 2011 2012 2013 2014 1,398 1,047 1,620 1,868 2,252 2,739El patrimonio neto del Banco ascendió a RD$874 Millones para el 2014, un incremento de 15.9% con relación al 2013, que fue de RD$754 Millones.
Motor Crédito, S. A. Banco de Ahorro y Crédito presentó utilidades netas por RD$119 Millones para un incremento de un 33.5% con relación al período anterior. El patrimonio neto del Banco ascendió a RD$874 Millones para el 2014, un incremento de 15.9% con relación al 2013, que fue de RD$754 Millones.
$119.3
millones
en utilidades netas Utilidades Netas Millones de RD$ 2010 2009 82.5 70.8 78.4 81.9 89.3 119.3 2011 2012 2013 2014RD$ 874 millones
Patrimonio NetoLOGROS DE LA ENTIDAD
Como parte de sus objetivos estratégicos, Motor Crédito, S.A. alcanzó niveles de crecimiento que se comparan favo-rablemente con el resto de la industria y con el crecimiento de la economía en sentido general.
Durante el año 2014, Motor Crédito ha venido revisando sus procesos internos, para lograr mayor eficientización y herramientas tecnológicas que mejoren los tiempos de respuesta a nuestros clientes.
Se creó la Gerencia de Proyectos, se colocó la segunda emisión de bonos corporativos, además de la implementa-ción de la Direcimplementa-ción de Negocios y Mercadeo, responsable de las áreas de colocación, captación y mercadeo.
Con el objetivo de dar soporte en el desarrollo e implementación de los proyectos para continuar con los niveles de crecimiento planificados.
Adicionalmente se abrió una oficina de recepción y manejo de solicitudes de préstamos en Santiago.
Para el monitoreo del lavado de activos, se adquirió el software Monitor Plus, para identificar transacciones sospechosas y definir los perfiles de los clientes de Motor Crédito.
Se hicieron importantes avances en cuanto a la identifica-ción, control y monitoreo del riesgo operacional. La califi-cación asignada por Fitch Ratings fue mejorada a ‘A-(dom)’ desde Perspectiva Estable.
BENEFICIOS QUE OFRECE MOTOR CREDITO PARA INVERSIONES-CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
Pago de intereses con crédito a cuenta de su preferencia o capitalizables en el mismo certificado, permitiendo que sus ahorros aumenten.
Préstamos con Garantía sobre Certificado de hasta un 85% del capital. De este modo puede utilizar su dinero sin tener que tocar sus ahorros.
Asesoría de un personal altamente capacitado. Renovación automática.
Rapidez en la entrega del capital y los intereses en el momento de la cancelación del mismo.
Acceso a sus inversiones 24 horas a través de nuestra página Web www.motorcredito.com.do
Monto mínimo requerido para la apertura de RD$10,000.00. Optar por abrir la inversión de forma individual o mancomunada.
REQUISITOS PARA INVERSIONISTAS
Persona Física
• Copia de la Cédula de Identidad
• Completar Formulario Conozca su Cliente (formulario interno)
• Completar Formulario IF-01 para inversiones sobre equivalente a USD 10,000.00.
REQUISITOS PARA INVERSIONISTAS
Persona Jurídica
• Copia Acta de Asamblea donde designe firmantes por la empresa • Copia Cédula/Pasaporte de Firmantes
• Copia Tarjeta RNC. • Copia Registro Mercantil
• Completar Formulario Conozca su Cliente (Persona Jurídica) formulario interno. • Completar Formulario IF-01 para inversiones sobre equivalente a USD 10,000.00
CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
MOTOR CRÉDITO
El Certificado de Depósito es un instrumento de inversión que ofrece un mayor rendimiento por sus ahorros. Los fondos se depositan por un período determinado, donde recibirá un interés anual a una tasa altamente competitiva, dependiendo del monto y el plazo seleccionado.
95%
El 95 % de las operaciones de Motor Crédito se encuentran en el Mercado automotriz, estando a su vez el mayor volumen de créditos de consumo.
Además atendemos
financiamientos de equipos o vehículos para uso comercial.
MERCADO
OBJETIVO
FINANCIAMIENTO AL SECTOR AUTOMOTRÍZ
Ofrecemos financiamiento en equipos de motor de todas las marcas y modelos, tales como: Vehículos Nuevos Vehículos Usados Flotas de Vehículos Equipos de Construcción Plantas Eléctricas Equipos Agrícolas CREDINÓMINA
Mediante este programa los empleados obtienen acceso rápido a créditos con atractivas tasas, disfrutando de un conveniente plan de descuento a través de nómina. Los mismos son descontados mensualmente del salario del empleado, a través del departamento de Recursos Humanos de la empresa interesada.
CREDITALLER
Creditaller surge de la necesidad de ofrecer a los clientes la opción de reparar su vehículo con cómodas facilidades de pago.
Con Creditaller el cliente encuentra una rápida solución que le permite montarse nuevamente en su vehículo.
INVERSIONES | CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
El certificado de depósito es un instrumento de inversión que ofrece un mayor rendimiento por sus ahorros. Los fondos se depositan por un período determinado, donde recibirá un interés anual a una tasa altamente competitiva, dependiendo del monto y el plazo seleccionado. Los interés pueden ser pagaderos mensualmente o capitalizables.
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS
FINANCIAMIENTO AL SECTOR AUTOMOTRÍZ
CREDINÓMINA
CREDITALLER
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
OPCIONES DE PAGO
Para comodidad de nuestros clientes, ponemos a su disposición mas de 200 puntos de pago a nivel nacional.
OPCIONES DE PAGO VÍA SUCURSALES DE BANCOS
A través de la opción de RED de Sucursales y Subagentes Bancarios de BHDLEON y el Banco del Progreso tenemos:
Mas de 100 sucursales en la Zona Metropolitana Mas de 75 sucursales en la Zona Norte
Mas de 15 sucursales en la Zona Sur Mas de 15 sucursales en la Zona Este
OPCIÓN DÉBITO AUTOMÁTICO
Débito automático de su cuenta bancaria vía Banco Popular y BanReservas.
COMPRA Y VENTA DE DOLARES
Tenemos las más atractivas condiciones para la compra y venta de dólares mediante transferencias, cheques y efectivo.
INTERNET BANKING
Servicio fácil, rápido y seguro que le permite acceder al banco los 7 días de la semana a través de www.motorcredito.com. do. Así nuestros clientes pueden consultar su balance y ver el historial de pagos, desde cualquier parte a través de una computadora con acceso a Internet.
MEMORIA ANUAL 2014
Motor Credito, S.A.
Banco de Ahorro y Crédito
Edificio Ambar, Ave. Abraham Lincoln 1056 Santo Domingo, Rep. Dom.
Tel: 809-540-3900 Fax: 809-227-9014