2008 BANCA DE LAS OPORTUNIDADES

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BANCA DE LAS

OPORTUNIDADES

2008

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¿

Qu

é

es la Banca de las Oportunidades?

http

http://://www.bancadelasoportunidades.gov.cowww.bancadelasoportunidades.gov.co

Línea gratuita de atención y servicio al cliente en todo el país: 01 8000 96 30 4001 8000 96 30 40 • Es el conjunto de instrumentos diseñados

para facilitar el acceso a crédito, ahorro, pagos, manejo de remesas y seguros a los colombianos pobres y a los que no han tenido acceso a estos servicios financieros. • Es una política de largo plazo del Gobierno

Nacional, que busca reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el desarrollo económico, facilitando el acceso a servicios financieros para la población de menores ingresos.

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OBJETIVO GENERAL

Los segmentos de población a los que va dirigida esta política son: Crear las condiciones necesarias para facilitar

el acceso al sistema financiero formal, mediante la provisión de crédito y otros servicios financieros, a las poblaciones que generalmente han sido excluidas de los mismos.

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Los servicios financieros que un cliente puede obtener al vincularse con una institución financiera de las que conforman la red de la

Banca de las Oportunidades son las siguientes:

Entidades financieras

• Transferencias y pagos entre otros.

• Giros y remesas: Nacionales e internacionales.

• Cuentas de ahorros tradicionales, cuentas corrientes o certificados de depósito a término.

• Créditos en diferentes modalidades:

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Realizan la recepción de la información, analizan el crédito y toman decisión de otorgar o no el crédito, y por qué monto. Importante tener en cuenta que las entidades financieras aprueban el crédito según capacidad de pago. (Ejemplos Ver Anexo # 1.)

• Bancos

• Compañías de financiamiento comercial • Cooperativas

• ONG

• Cajas de compensación familiar.

…

..al articular con SENA

Entidades financieras

…

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Banco Banco AvVILLAS BAC DAVIVIENDA BANCOLOMBIA BBVA BCSC MEGABANCO ONG ONG FINAMERICA FUNDEMICROMAG FUNDESMAG VIDA Y FUTURO INCENTIVA ACTUAR AESCO CONFAMILIARES CMMB (Bogotá) CMMM (Medellín) FMMB (Bucaramanga) FMM (Popayán) WWB Colombia (Cali)

FUNDACION MARIO SANTODOMINGO

Cooperativa Cooperativa COOP. CONGENTE COOPCENTRAL COOPERCAFE CORPRODINCO COMULTRASAN COMERCIACOOP

Algunos ejemplos ...

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OBJETIVOS DEL SENA

Generar, identificar y fortalecer ideas de negocio, y unidades productivas, por medio de elementos y herramientas conceptuales y prácticas, que permitan cuantificar y cualificar la inversión para los procesos de bancarización y sostenibilidad de los negocios.

ROL DEL SENA

Facilitar el acceso a la capacitación y asesoría necesaria para identificar y/o definir el producto (bien o servicio), en calidad y cantidad; formular las planificaciones de crédito y/o planes de inversión, requeridos por las entidades financieras.

SENA

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Nuestros segmento objetivo

• Población de bajos ingresos con una unidad productiva formal, o informal.

9 Aprendices SENA

9 Comunidad que se acerquen al SENA.

9 Los convocados a través de emisiones de radio, avisos en prensa, o en eventos varios a los que participa el SENA.

9 Entre otros …

Algunos ejemplos ... Algunos ejemplos ... • Microempresarios.

• Personas que buscan una opción para la obtención de un crédito con el objetivo de fortalecer su propia unidad productiva.

SENA

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• Realiza la labor de capacitación en el curso de “Finanzas para las Oportunidades” con componentes financieros, de mercadeo, organizacionales, administrativos, y conceptos esenciales de un crédito (tasa de interés, codeudor, etc.).

9 Debe ser de mínimo 20 horas, y no debe superar las 30 horas.

• Acercamiento con las entidades financieras siguiendo unos lineamientos. (Ver Anexo # 2.)

9 Teniendo en cuenta todas las sugerencias sobre el Módulo de Emprendimiento, se diseñó un curso de “Finanzas para las Oportunidades” (Ver Anexo # 3.)

SENA

Lo que hacemos

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• Asesora la formulación de planes de inversión directamente en la unidad productiva, y nono desde el SENA. Se utiliza el formato ya establecido. (Ver Anexo # 3.)

• Referencia a la población luego de ser formada, con su plan de inversión formulado y avalado por la unidad de emprendimiento, a través de un formato estandarizado a nivel nacional. (Ver Anexo # 4.)

• Lleva a cabo una visita a la unidad productiva luego de la obtención del crédito. Lo anterior con el fin de realizar un acompañamiento, y un control de inversión, brindando la asesoría necesaria para apoyar al microempresario.

• Se ofrece todo el apoyo de los asesores, y los diferentes servicios que brinda el SENA para así de esta manera fortalecer la unidad productiva a partir de nuestros procesos de formación y asesoría.

SENA

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Socialización población Capacitación

Macro Procesos

(Poblaci

ó

n de Bajos Ingresos)

SERVICIOS

Formulación plan de inversión Adjudicación Crédito Referenciación a las entidades financieras Acompañamiento en la ejecución del plan de inversión.

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Cadena de Valor

(Poblaci

ó

n de Bajos Ingresos)

Sensibilización Socialización de la Política de Gobierno. Presentación de los servicios SENA Identificación Formación especializada en “Finanzas para las oportunidades”. Idea de negocios – Costos financieros – Aspectos organizacionales – Mercadeo. Total Horas = 20 Formulación Orientación y asesoría en la formulación del plan de inversión. (1 Visita) Orientación y referenciación a las entidades financieras para la obtención de recursos.

Puesta en Marcha Aplicación de su plan de inversión. – Control de inversión (1 Visita) Microempresarios que quieren ser bancarizados Identificación de la necesidad del crédito y sus proceso. Aceleración Asesoría grupal de cómo esta mi negocio hoy. Diseño de nuevos programas de capacitación. Búsqueda de integración empresarial (asociación). Acompañamiento continuo. Unidad de Emprendimiento Plan de Inversión Entidad Financiera

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Servicios SENA

Adicional a toda la oferta educativa que brindamos:

9 Virtualmente.

- En los 115 Centros de Formación.

- En las diferentes entidades educativas con las que contamos con convenios de integración con la media técnica.

- En los establecimientos con los que tenemos convenios de ampliación de cobertura.

9 De manera presencial

…

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• Asesoría en la formulación de su plan de inversión de su unidad productiva.

• Referenciación a las diferentes entidades financieras para la obtención de micro créditos.

• Acompañamiento en la puesta en marcha del plan de inversión.

Valor agregado que le da el SENA

a la Pol

a la Polí

ítica de Gobierno

tica de Gobierno

• Formamos al Microempresario con el fin de fortalecer su negocio a través de la Bancarización.

• Campañas de beneficios de formalizar su negocio (obtención de recursos bancarios).

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REPORTE

DE

INFORMACI

REPORTE DE INFORMACI

Ó

N

•

• InformacióInformación del Microempresarion del Microempresario

9 Se usará el formato llamado “Base de Datos”. (Ver Anexo #5.)

•

• GestióGestión con Microempresariosn con Microempresarios

9 Se reporta a través del formato llamado “Consolidado”. (Ver Anexo #6)

•

• Avance con Entidades FinancierasAvance con Entidades Financieras

9 Se reporta a través del formato que se encuentra entre los lineamientos del acercamiento con las Entidades Financieras. (Ver Anexo #2)

9 Debido al constante movimiento de las Líneas de crédito, como las del Banco Agrario, lo recomendable es que las Unidades de Emprendimiento actualicen esta información mensualmente.

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Los consolidados contienen información perteneciente al año vigente.

REPORTE

DE

INFORMACI

REPORTE DE INFORMACI

Ó

N

Los Coordinadores del Programa y/o de la Unidad del Emprendimiento, o de Formación Profesional, según sea el caso, deben hacer llegar los Reportes de Información Regionales a Liliana Quintero Torres ([email protected]).

Mes a mes se deben ir acumulando lo indicadores, con excepción del llamado “pendientes de evaluación”, ya que estas varían semana tras semana, y no son acumulativas.

Tanto la “Base de Datos”, como el “Consolidado”, se recibirán mensualmente, y entre los primeros 4 días de calendario.

Los archivos de avance con Entidades Financieras se recibirán cada 2 meses, y entre los primeros 4 días de calendario. Es importante especificar al máximo el perfil, y dejar en claro las tasas de interés en términos de EA.