SISTEMA DE SEGUROS AGRARIOS EN EL URUGUAY

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SISTEMA DE SEGUROS

AGRARIOS EN EL

URUGUAY

OFICINA DE PROGRAMACION Y POLITICA

AGROPECUARIA-MINISTERIO DE GANADERÍA, AGRICULTURA Y PESCA MARCO NORMATIVO Y DISEÑO INSTITUCIONAL

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GESTION DE

RIESGOS

SEGUROS AGRICOLAS

DE PRODUCCION

DERIVADOS FINANCIEROS

DE PRECIOS

CONTRATOS

COMERCIALES

RIESGOS EN LA EMPRESA AGROPECUARIA

CONTEXTO

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1. Toma de decisiones en los agronegocios en un marco de riesgo e incertidumbre, en economías emergentes.

2.El contexto macroeconómico. Análisis de las variables de mayor incidencia en los agronegocios.

3.El financiamiento del sector. Principales restricciones. Nuevas herramientas.

4.Las nuevas formas de organización empresarial. La

distribución de los riesgos.

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SEGUROS BANCOS Y PROVEEDORES Suscripción de riesgos EL ESTADO Im p or ta n ci a del s ec to r ag ro p ec u ario

• Apoyo ante desastres

• Apoyo al Sistema de Seguros

- Proveedor de información - Subsidio a las primas

Autoseguro

AGRICULTORES

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PREGUNTAS

- Rol del Estado. ¿ el aporte económico es determinante en la adopción de seguros agrarios?. ¿Coordinación, supervisión, control, árbitro o promotor de acciones?

- La información que poseen las dependencias especializadas del Estado, ¿es útil a los fines del seguro?, ¿Cuánto cuesta y cómo se valora?

- Competencia o cooperación entre empresas. ¿El coaseguro es un diseño apropiado para atender los riesgos en la agricultura? . ¿Cómo compiten entre sí las empresas coaseguradas cuando se centraliza la gestión de los seguros? ¿Cuánto cuesta un esquema competitivo y uno de cooperación en el ramo agrícola?.

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PREGUNTAS

- ¿Dónde son más eficientes los recursos públicos: subsidiando primas, como reasegurador, contribuyendo al reaseguro, constituyendo fondos o colocando bonos para coberturas de catástrofes?

- ¿Cómo incide en los costos del seguro agrario, los costos de venta y peritajes, y cuales serían los procedimientos para disminuirlos?

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PREGUNTAS

- ¿Cómo se deberían reconocer los instrumentos diseñados por productores (autoseguros compartidos)? ¿Por la vía del marco normativo, como franquicia deducible, u otra forma? ¿Cómo incide su inserción en la disminución de las primas (corrección de las asimetrías de información), los costos de venta (ventas colectivas) y de peritajes?

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PREGUNTAS

¿ Por dónde pasan los beneficios de las aseguradoras (más venta, mayor dispersión de riesgos, acceso a otros mercados -vida, vehículos, maquinaria, RC, etc.) y los beneficios para los agricultores (estabilidad en los ingresos, facilidades para el acceso al crédito, menores tasas de interés)?

¿Cómo debería interactuar el Sistema de Seguros Agrícolas con otros agentes económicos (entidades financieras de crédito proveedores de insumos, agroindustrias, inversores,

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PROPUESTA

•

CRITERIOS GENERALES PARA UNA LEY DE SEGUROS AGROPECUARIOS

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"Mediante esta Ley se persigue contribuir al

desarrollo de un sistema integrado de coberturas agrícolas, concebido como instrumento de política pública orientado a estabilizar los ingresos de los productores, promover y dar seguridad a sus

inversiones y facilitar el acceso al crédito,

trasladando sus riesgos a entidades capaces de asumirlos, mejorando así la estabilidad, el

crecimiento y la seguridad de la inversión sectorial"

EXPOSICIÓN DE MOTIVOS

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EN PLANO LEGAL

Proyecto de Ley de Seguros Agrarios

Principios Generales

• Cobertura para daños ocasionados por eventos fuera del control de los productores agropecuarios

• Abarcaría todas las producciones provenientes del sector agropecuario, incluyendo a la forestal.

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EN PLANO LEGAL (cont.)

• Las pólizas podrán ser individuales o colectivas

• El Estado podría co-financiar las primas hasta un determinado límite atendiendo:

• condición económica del productor.

• tipo de producción,

• circunstancias de cada zona,

• manejo del cultivo, técnicas utilizadas para la prevención de siniestros

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•

Se crearía un Fondo de Compensación de Seguros

(FCS) a efectos de dar cobertura (directamente o

contratando coberturas en los mercados externos) a

los riesgos que no fueran susceptibles de garantía

mediante la póliza de Seguros Agropecuarios.

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FINANCIAMIENTO

1. Subsidios a las primas

Cuota parte de tributos cuyo hecho generador se encuentre vinculado al sector beneficiario.

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• Un porcentaje de los recursos provenientes de las primas pagadas por los productores.

• Un monto equivalente al anterior a cargo del Estado

• Los fondos actualmente existentes para dar alguna forma de cobertura (FRFG, Fondo de protección de viñedos, brucelosis).

• Las utilidades que genere el FCS por la inversión de sus recursos

2. Fondo de compensación del seguro

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SAC: Esquema general

de funcionamiento

(incluye Ley 53/2002, 3 diciembre)

SAC: Esquema general

de funcionamiento

(incluye Ley 53/2002, 3 diciembre)

A2 A3 G H F1 N C1 . A1 B1 . . . D E ASEGURADOS y Individuales y Colectivos Prima a cargo del asegurado AGROSEGURO Entidad 1 _% Entidad 2 _% Entidad n _% CCS _% Viables Experim. C.C.S. Provisión de Estabilización Recargo Contrato Retrocesión REASEGURADORES Subsidios CCAA ENESA Prima Indemnización Exceso de sin. Líneas viables Líneas Experim REASEGURO PRIVADO complementa CCS (Sólo viables) Indemnización Gastos Peritación PERITOS Agroseguro Control peritaciones CCS Contrato

seguro ContratoReaseguro

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Antecedentes en el Uruguay

• Monopolio del mercado de seguros desde

1912 a 1993

• Por Ley Nº 16.426 del 14-10-93 se

desmonopoliza el mercado y se crea la

Superintendencia de Seguros y

Reaseguros.

• Se crea el Fondo de Protección de viñedos

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Antecedentes en el Uruguay

• Existencia de “mutuas” de agricultores

• Exoneración del IVA desde junio del año

1999

• Resolución Ministerial de Junio del 2000,

por la cual se dispone el desarrollo de un

Sistema de Seguros Agrícolas

• Ley 17.503 y Decreto 219/002 (mayo

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21 Sistema de Seguros Agrícolas OPYPA DIEA DRNR

MGAP

Dirección Nacional de Meteorología Empresas aseguradoras INIA-GRAS Estadísticas de producción costos, recursos naturales SIG, etc. Empresas Reaseguradoras FACULTAD DE AGRONOMIA PRODUCTORES

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ESQUEMA DE TRABAJO PROPUESTO

SEGUROS AGRO PECUARIOS Banco Central de Uruguay M inisterio de Agricultura Ministerio de Econom ía y

Finanzas O rganism os dependientes

INST RUMENT OS DE FINANCIAMIENT O NO T RADICIO NAL Sector Asegurador Reaseguro Mercado de Capitales PRODUCT ORES AG ROPECUARIOS INVERSO RES PRIVADO S E INSTITUCIO NALES Entidades de representación grem ial y/o técnica

Los seguros y su relación con las nuevas figuras de financiamiento

• Warrants, leasing

• Fondos de inversión

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1932

Gómez Haedo y

Soarez Neto

CREDITO SEGURO

AGRICULTOR

HISTORIA DEL SEGURO AGRICOLA EN EL URUGUAY

Garantía Prendaria

Seguro Agrícola Integral