Informe anual de Gobierno
Corporativo
2010
Conglomerado Financiero Banco de Costa Rica
Aplica para:
Banco de Costa Rica,
BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.
BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A BCR Valores Puesto de Bolsa S.A.
BCR Corredora de Seguros S.A.
Elaborado: Marzo 2011
Versión 2 , Aprobada en la Sesión de Junta Directiva 11‐11, artículo VI del 14 de marzo del 2011
Tabla de contenido
1. EL DOCUMENTO. ...5
1.1. El Conglomerado...5
1.2. Periodo...5
1.3. Elaboración...5
2. JUNTAS DIRECTIVAS...5
2.1. Cantidad de miembros...5
2.2. Información de los miembros de las Juntas Directivas. ...6
2.2.1. Junta Directiva del Banco de Costa Rica...6
2.2.2. Junta Directiva de BCR Valores S.A. ...6
2.2.3. Junta Directiva de BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. ...6
2.2.4. Junta Directiva de BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A. ...6
2.2.5. Junta Directiva de BCR Corredora de Seguros S.A. ...7
2.3. Variaciones del periodo. ...7
2.3.1. Variaciones en JD del Banco de Costa Rica...7
2.3.2. Variaciones en JD de BCR Valores S.A. ...7
2.3.3. Variaciones en JD de la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A...8
2.3.4. Variaciones en JD de BCR Pensión Operadora de Planes de Pensión Complementarios S.A. ...8
2.3.5. Variaciones en JD de BCR Corredora de Seguros S.A. ...9
2.4. Participación en otras entidades del grupo vinculado. ...9
2.5. Sesiones. ... 10
2.6. Políticas sobre conflictos de interés... 10
2.7. Políticas de remuneración... 11
2.8. Políticas internas sobre rotación de los miembros de la Junta Directiva. ... 11
3. COMITÉS DE APOYO... 11
3.1. Del Banco de Costa Rica. ... 11
3.1.1. Comité Ejecutivo... 11
3.1.2. Comité de Activos y Pasivos. ... 13
3.1.3. Comité de Crédito... 15
3.1.4. Comité Comercial... 17
3.1.5. Comité Estratégico de Tecnología de Información. ... 19
3.1.6. Comité Táctico de Tecnología de Información. ... 20
3.1.7. Comité Corporativo Estratégico de Riesgo. ... 22
3.1.8. Comité Corporativo Táctico de Riesgo ... 24
3.1.9. Comité de Cumplimiento Corporativo. ... 26
3.1.10. Comité de Auditoría Corporativo... 27
3.2. De BCR Valores S.A. ... 28
3.2.1. Comité de Inversiones... 28
3.3. De BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A... 29
3.3.1. Comité Inversiones. ... 29
3.3.2. Comité de Riesgo. ... 30
3.4. De BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A... 32
3.4.1. Comité de Inversiones... 32
3.5. De BCR Corredora de Seguros S.A... 33
3.6. Políticas para la selección, nombramiento y destitución de los miembros de los Comités. ... 33
3.7. Políticas para la remuneración de los miembros de los comités. ... 34
3.8. Políticas internas sobre la rotación de los miembros de los comités... 34
3.9. Políticas sobre obligación de abstenerse a votar o participar en reuniones de comités. ... 34
3.10. Detalle de la cantidad de sesiones realizadas por los comités. ... 35
4. OPERACIONES VINCULADAS... 35
5. AUDITORÍA EXTERNA. ... 40
5.1. Nombre de la firma... 40
5.2. Número de años realizando el trabajo... 40
5.3. Otros trabajos para la entidad o sus empresas. ... 40
5.4. Mecanismos para preservar la independencia del auditor externo. ... 40
6. ESTRUCTURA DE PROPIEDAD. ... 40
7. PREPARACIÓN Y APROBACIÓN DEL INFORME... 41
7.1. Preparación. ... 41
7.2. Revisión... 41
7.3. Aprobación. ... 41
Introducción
El Conglomerado BCR, emite el segundo Informe Anual de Gobierno Corporativo, para el periodo del 1 de enero al 31 de diciembre del 2010, en cumplimiento a lo dispuesto en el Reglamento de Gobierno Corporativo, emitido por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero Nacional (CONASSIF), según publicación realizada en el Diario Oficial La Gaceta 129, del 6 de julio del 2009.
Antecedentes:
EL Conglomerado BCR, es una institución autónoma de derecho público, con personería jurídica propia e independiente en materia de administración. Sus operaciones financieras están reguladas en la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional, Ley 1644, la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica (BCCR), Ley 7558, la Ley General de Control Interno, Ley 8292, y Constitución Política de Costa Rica. En acatamiento a las mejores prácticas internacionales, las cuales señalan que toda entidad financiera debe definir a lo interno cual será el mejor esquema de Gobierno Corporativo que debe de regir para su accionar, que permita mantener un adecuado equilibrio en la gestión de la entidad a través de los distintos mecanismos para los cuales se dirigen y controlan sus actividades financieras, por lo que emite el presente informe de Gobierno Corporativo.
Tanto el Banco BCR, como sus subsidiarias son sujeto de supervisión y fiscalización del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (CONASSIF), el cual comprende la Superintendencia General de Entidades Financieras, (SUGEF); la Superintendencia General de Seguros, (SUGESE); Superintendencia General de Valores, (SUGEVAL),y la Superintendencia General de Pensiones (SUPEN).
Este documento describe la estructura de Gobierno Corporativo que ha establecido el
Conglomerado BCR, con el objetivo de informar a los sujetos interesados de su existencia y
funcionamiento, así como de la integridad, idoneidad, funciones y rotación de sus Órganos
tales como Junta Directiva General y Junta Directiva de sus subsidiarias, además de los
cambios que se presenten en los Comités de apoyo; apegados a los principios éticos y de
responsabilidad social, llevados a cabo a través de una adecuada gestión de riesgo que
permita salvaguardar los intereses del Conglomerado.
1. EL DOCUMENTO.
El presente documento corresponde al segundo Informe Anual de Gobierno Corporativo del Conglomerado Financiero Banco de Costa Rica.
1.1. El Conglomerado.
El Conglomerado Financiero Banco de Costa Rica está conformado por:
• Banco de Costa Rica y sus Subsidiarias:
o BCR Valores S.A.
o BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.
o BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A o BCR Corredora de Seguros S.A.
o Banco Internacional de Costa Rica S.A. (BICSA)1 o BanProcesa TI S.A.2
1.2. Periodo.
El período en análisis del presente informe es del 01 de enero 2010 al 31 de diciembre de 2010.
1.3. Elaboración.
Informe elaborado durante el mes de marzo del 2011
2. JUNTAS DIRECTIVAS.
2.1. Cantidad de miembros.
Junta Directiva Cantidad de
miembros
Referencia
Banco de Costa Rica 7 Artículo 20. LOSBN.
BCR Valores S.A. 5 + Fiscal General Cláusula 9° y 13° Escritura Constitutiva BCR Sociedad Administradora de Fondos de
Inversión S.A.
5 + Fiscal General Cláusula 9° y 13° Escritura Constitutiva BCR Pensión Operadora de Planes de
Pensiones Complementarias S.A.
5 + Fiscal General Cláusula 9° y 13° Escritura Constitutiva BCR Corredora de Seguros S.A. 5 + Fiscal General Cláusula 9° y 14° Escritura Constitutiva
1 Empresa pública no supervisada por órgano supervisor del mercado financiero costarricense.
2 Ídem. Esta empresa no se encuentra en funcionamiento a la fecha del informe.
2.2. Información de los miembros de las Juntas Directivas.
2.2.1. Junta Directiva del Banco de Costa Rica.
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último
nombramiento
Alberto Raven Odio Presidente 01 de junio 2010
Percival Kelso Baldioceda Vicepresidente 01 de junio de 2006
Evita Arguedas Maklouf Directora 01 de junio del 2010
Marta E. Arrea Brenes Directora 01 de setiembre del 2010
Luis Paulino Arias Fonseca, CC Pablo Ureña Jiménez Director 01 de junio del 2010
Alcides Calvo Jiménez Director 01 de junio del 2006
Alexander Mora Delgado Director 01 de junio del 2010
2.2.2. Junta Directiva de BCR Valores S.A.
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último
nombramiento
Marta E. Arrea Brenes Presidenta 06 de setiembre del 2010
Evita Arguedas Maklouf Vicepresidenta 30 de agosto del 2010
Alcides Calvo Jiménez Tesorero 30 de agosto del 2010
Alberto Raven Odio Secretario 06 setiembre del 2010
Percival Kelso Baldioceda Vocal 30 de agosto del 2010
John Otto Knöhr Castro Fiscal (miembro externo) 30 de agosto del 2010
2.2.3. Junta Directiva de BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último
nombramiento
Alexander Mora Delgado Presidente 06 de setiembre del 2010
Alcides Calvo Jiménez Vicepresidente 06 de setiembre del 2010
Marta E. Arrea Brenes Tesorero 06 de setiembre del 2010
Luis Paulino Arias Fonseca c.c. Pablo Ureña Jiménez Secretario 06 de setiembre del 2010
Alberto Raven Odio Vocal 06 de setiembre del 2010
Jorge Bonilla Benavides Fiscal (miembro externo) 01 de enero del 2011
2.2.4. Junta Directiva de BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A.
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último
nombramiento
Percival Kelso Baldioceda Presidente 20 de agosto de 2009
Evita Arguedas Maklouf Vicepresidenta 6 de setiembre del 2010
Alcides Calvo Jiménez Tesorero 20 de agosto de 2009
John Otto Knöhr Castro Secretario (miembro externo) 20 de agosto de 2009 Álvaro Enrique Dengo Solera Vocal (miembro externo) 1 de junio del 2010
Jorge Ross Araya Fiscal (miembro externo) 01 de enero del 2011
2.2.5. Junta Directiva de BCR Corredora de Seguros S.A.
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último
nombramiento
Percival Kelso Baldioceda Presidente 15 de diciembre de 2010
Evita Arguedas Maklouf Vicepresidenta 15 de diciembre de 2010
John Otto Knöhr Castro Secretario (miembro externo) 15 de diciembre de 2010
Marta Eugenia Arrea Brenes Tesorera 15 de diciembre de 2010
Alexander Mora Delgado Vocal 15 de diciembre de 2010
Luis Paulino Arias Fonseca c/c Pablo Ureña Jiménez Fiscal 15 de diciembre de 2010
2.3. Variaciones del periodo.
2.3.1. Variaciones en JD del Banco de Costa Rica
En la Junta Directiva del Banco de Costa Rica se presentaron las siguientes variaciones durante el período en cuestión.
Directivos salientes
Nombre y apellido Cargo Fecha de retiro
Luis Carlos Delgado Murillo Presidente 31 de agosto del 2010
Rolando Chacón Loaiza Director 31 de mayo del 2010
Leonard Ferris Aguilar Director 31 de mayo del 2010
Víctor Emilio Herrera Arauz Director 31 de mayo del 2010
Directivos Entrantes
Nombre y Apellido Cargo Fecha de nombramiento
Alberto Raven Odio Presidente 6 de setiembre del 2010
Evita Arguedas Maklouf Director 1 de junio del 2010
Marta E. Arrea Brenes Director 1 de setiembre del 2010
Alexander Mora Delgado Director 1 de junio del 2010
2.3.2. Variaciones en JD de BCR Valores S.A.
En la Junta Directiva de BCR Valores S.A. se presentaron las siguientes variaciones durante el período en cuestión.
Directores Salientes
Nombre y apellido Cargo Fecha de retiro
Luis Carlos Delgado Murillo Presidente 31 de agosto del 2010
Víctor Emilio Herrera Arauz Vicepresidente 1 de junio del 2010
Leonard Ferris Aguilar Tesorero 1 de junio del 2010
Luis Paulino Arias Fonseca c.c. Pablo Ureña Jiménez Secretario 21 de agosto del 2010
Directores Entrantes
Nombre y apellido Cargo Fecha de Nombramiento
Marta E. Arrea Brenes Presidente 6 de setiembre del 2010
Evita Arguedas Maklouf Vicepresidenta 30 de Agosto del 2010
Alcides Calvo Jiménez Tesorero 30 de Agosto del 2010
Alberto Raven Odio Secretario 6 de setiembre del 2010
2.3.3. Variaciones en JD de la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.
En la Junta Directiva de la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.se presentaron las siguientes variaciones durante el periodo en cuestión.
Directivos Salientes
Nombre y apellido Cargo Fecha de Retiro
Víctor Emilio Herrera Arauz Presidente 1 de junio del 2010
Rolando Chacón Loaiza Vicepresidente 1 de junio del 2010
John Otto Knöhr Castro Tesorero ( Miembro externo) 1 de junio del 2010
Alcides Calvo Jiménez Secretario 6 de setiembre del 2010
Luis Paulino Arias Fonseca c.c. Pablo Ureña Jiménez Vocal 6 de setiembre del 2010
Directivos Entrantes
Nombre y apellido Cargo Fecha de Nombramiento
Alexander Mora delgado Presidente 6 de setiembre del 2010
Alcides Calvo Jiménez Vicepresidente 6 de setiembre del 2010
Marta E. Arrea Brenes Tesorero 6 de setiembre del 2010
Luis Paulino Arias Fonseca c.c. Pablo Ureña Jiménez Secretario 6 de setiembre del 2010
Alberto Raven Odio Vocal 6 de setiembre del 2006
Jorge Bonilla Benavidez Fiscal ( Miembro externo) 1 de enero del 2011
2.3.4. Variaciones en JD de BCR Pensión Operadora de Planes de Pensión Complementarios S.A.
En la Junta Directiva de BCR Pensiones Operadora de Planes de Pensión Complementaria S.A., se presentaron las siguientes variaciones durante el periodo en cuestión.
Directos Salientes
Nombre y apellido Cargo Fecha de retiro
Luis Carlos Delgado Murillo Vicepresidente 31 de agosto del 2010
Luis Antonio Salas Araya Vocal (Miembro externo) 31 de mayo del 2010
Directivos Entrantes
Nombre y apellido Cargo Fecha de Nombramiento
Evita Arguedas Maklouf Vicepresidente 6 de setiembre del 2010
Álvaro Enrique Dengo Solera Vocal ( miembro externo) 1 de junio del 2010
2.3.5. Variaciones en JD de BCR Corredora de Seguros S.A.
En la Junta Directiva de la Corredora de Seguros Sociedad Anónima se presentaron las siguientes variaciones durante el período en cuestión.
Directivos Salientes
Nombre y apellido Cargo Fecha de retiro
Víctor Emilio Herrera Arauz Vicepresidente 1 de junio del 2010
Rolando Chacón Loaiza Tesorero 1 de junio del 2010
Leonardo Ferris Aguilar Secretario 1 de junio del 2010
Luis Carlos Delgado Murillo Vocal 31 de agosto del 2010
Directivos entrantes
Nombre y apellido Cargo Fecha de Nombramiento
Evita Arguedas Maklouf Vicepresidente 15 de diciembre del 2010
Marta E. Arrea Brenes Tesorero 15 de diciembre del 2010
John Otto Knöhr Castro Secretario 15 de diciembre del 2010
Alexander Mora Delgado Vocal 15 de diciembre del 2010
2.4. Participación en otras entidades del grupo vinculado.
A continuación se indican los cargos que asumen en las diferentes Juntas Directivas de las sociedades anónimas del Conglomerado, los señores Directores:
Nombre y apellidos Nombre de la entidad Cargo
Banco de Costa Rica Presidente
BCR Sociedad Administradora de Fondos de inversión Vocal Alberto Raven Odio
BCR Valores S.A. Secretario
Banco de Costa Rica Vicepresidente
BCR Valores Vocal
BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A.
Presidente
Percival Kelso Baldioceda
BCR Corredora de Seguros S.A. Presidente
Banco de Costa Rica Directora
BCR Valores S.A. Vicepresidenta
BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A.
Vicepresidenta
Evita Arguedas Maklouf
BCR Corredora de Seguros S.A. Vicepresidenta
Banco de Costa Rica Directora
Marta E. Arrea Brenes
BCR Corredora de seguros Tesorera
Banco de Costa Rica Director
BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. Secretario Luis Paulino Arias Fonseca
c/c Pablo Ureña Jiménez
BCR Corredora de seguros S.A. Fiscal
Banco de Costa Rica Director
BCR Pensión Operadora de Planes de Pensión Complementarias S.A.
Tesorero
BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión Vicepresidente Alcides Calvo Jiménez
BCR Valores Tesorero
Banco de Costa Rica Director
Alexander Mora Delgado
BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión. Presidente John Otto Knöhr Castro BCR Valores
BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A.
BCR Corredora de Seguros S.A.
Fiscal Secretario
Secretario Jorge Ross Araya BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones
Complementarias S.A.
Fiscal
Jorge Bonilla Benavides BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. Fiscal Alvaro Dengo Solera BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones
Complementarias
Fiscal
2.5. Sesiones.
Durante el año 2010 se llevaron a cabo, por empresa, las siguientes sesiones de Junta Directiva:
Entidad Sesiones Ordinarias Sesiones Extraordinarias Total Sesiones
Banco de Costa Rica 50 12 62
BCR Valores S.A. 24 2 26
BCR Pensión Operadora de Pensiones Complementarias S.A.
24 0 24
BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.
24 6 30
BCR Corredora de Seguros S.A. 12 5 17
2.6. Políticas sobre conflictos de interés.
El Conglomerado Financiero BCR ha establecido una serie de políticas sobre los conflictos de interés como parte de su estructura de Gobierno Corporativo, que puedan surgir entre miembros de sus Juntas Directivas, los miembros del Cuerpo Gerencial y las empresas del Conglomerado, así como entre los miembros del Cuerpo Gerencial y Clientes y Proveedores; las cuales se encuentran
desarrolladas en el Capítulo III; específicamente en el artículo 23, del Código de Gobierno Corporativo; aprobado por Junta Directiva, en la sesión 56‐09, artículo X, del 23 de noviembre del 2009.
Las políticas mencionadas, están dirigidas a la administración de los conflictos de interés con los que pueda contar el Conglomerado, o que se puedan presentar a futuro, entre sus directores, empleados, relaciones con los clientes, órganos reguladores, otras entidades vinculadas y otros sujetos con los que se interactúa regularmente, en el giro comercial del negocio.
Estas políticas se encuentran detalladas en el Código de Gobierno Corporativo y el Código de Ética del Conglomerado BCR, publicados en la página oficial del Banco de Costa Rica, en la dirección:
http://www.bancobcr.com
2.7. Políticas de remuneración.
La asistencia puntual de los miembros de la Junta Directiva General a las sesiones, les da derecho al cobro de dietas fijas, que son determinadas claramente en los presupuestos anuales de las empresas del Conglomerado. El monto de las dietas lo determina periódicamente el Consejo de Gobierno para la Junta Directiva General del BCR, pudiéndose remunerar hasta un máximo de ocho sesiones mensuales.
Para todos los demás miembros de Junta Directiva de las empresas del Conglomerado, las dietas son las que se establecen en los estatutos.
Dichas políticas se encuentran en el Artículo 12 del Código de Gobierno Corporativo.
2.8. Políticas internas sobre rotación de los miembros de la Junta Directiva.
El Conglomerado Financiero Banco de Costa Rica se rige por las disposiciones de los Artículos 20 y siguientes de la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional (LOSBN), en relación a las políticas sobre rotación de los miembros de la Junta Directiva General; y por las escrituras de constitución para las Juntas Directivas de las sociedades anónimas.
3. COMITÉS DE APOYO.
3.1. Del Banco de Costa Rica.
3.1.1. Comité Ejecutivo.
Principales funciones del Comité Ejecutivo:
o Definir y dar seguimiento al plan estratégico y comercial del Banco y someterlos a aprobación de la Junta Directiva General.
o Revisar y actualizar permanentemente la agenda estratégica del Banco.
o Analizar, aprobar y hacer del conocimiento de la Junta Directiva General los estados financieros mensuales, con sus respectivas observaciones. Asimismo, trimestralmente, presentar a la Junta Directiva General un análisis de los estados financieros para ese período.
o Conocer las actas de los Comités de Activos y Pasivos y Comercial, y hacerlas del conocimiento de la Junta Directiva General.
o Aprobar o improbar las propuestas que lleven los Comités Comercial, Crédito y Activos y Pasivos y someter a aprobación de la Junta Directiva General aquellas que sean competencia exclusiva de ésta.
o Conocer las actas de Venta de Bienes Adquiridos en Pago de Obligaciones y del Comité de Contratación Administrativa.
o Proponer a la Junta Directiva General las modificaciones a las tasas de interés activas y pasivas, y las tarifas y condiciones de los servicios.
o Le dará seguimiento a lo establecido por el Comité de Riesgos respecto a Riesgo de la Imagen.
Detalle de los miembros del Comité Ejecutivo:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento
Mario Rivera Turcios Gerente General (preside) 08 de junio de 2009
Carlos Edo. Muñoz Vega Subgerente Gestión de Riesgo 08 de junio de 2009 Fernando Víquez Salazar Subgerente Comercial al detalle 08 de junio de 2009
Leonardo Acuña Alvarado Subgerente de Finanzas 08 de junio de 2009
Zacarías Esquivel Cruz Director Empresarial Institucional 08 de junio de 2009 Rodrigo Ramírez Rodríguez Director de Gestión de Crédito 08 de junio de 2009
Renán Murillo Pizarro Dirección de Operaciones 08 de junio de 2009
Miguel Arguedas Jiménez Director de Servicios Corporativos 08 de junio de 2009
Ricardo Brenes Jiménez Director de Tecnología 08 de junio de 2009
Lissander Chacón Vargas Director de Capital Humano 08 de junio de 2009 Otros participantes con voz pero sin voto
• Los Gerentes de las Sociedades Anónimas del Banco de Costa Rica
• El Director de la División Jurídica o quien éste envíe en su lugar como asesor
• Otros funcionarios (según el proyecto o tema a tratar)
Principales asuntos tratados durante el periodo por el Comité Ejecutivo:
o Plan de Austeridad o Revisión de presupuesto o Seguridad tecnológica o Ciclo Planeación Estratégica o Ajustes salariales
o Entorno económico, legal, político, socio‐ cultural, y industrial o Análisis FODA
o Análisis de la competencia o SEVRI del BCR
o Propuesta de valoración de Riesgos Estratégicos
o Revisión del Plan Estratégico del BCR y de las Sociedades Anónimas o Sistema Integrado Bancario
o Autoevaluación Cualitativa 2010 – 2011 Y Plan Integral de Control Interno o Informe Riesgo Operativo
o Divulgación de resultados de la valoración de riesgos De TI o Plan informativo conozca a su cliente.
o Código Gobierno Corporativo o Continuidad del Negocio
o Pendientes Junta Directiva General
o Programa para la prevención y control del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo Ley 8204.
o Aprobación de normativa Institucional que debe ser llevado a Junta Directiva.
3.1.2. Comité de Activos y Pasivos.
Principales funciones del Comité de Activos y Pasivos:
El Comité de Activos y Pasivos (CAP) es un órgano de apoyo en la gestión y administración de los riesgos financieros del BCR que tiene como objetivos:
o Orientación estratégica, seguimiento y toma de decisiones alrededor de la gestión de los principales riesgos de mercado y de crédito asociados con los portafolios de inversiones en valores y los activos líquidos.
o Revisión y establecimiento de precios competitivos para los productos activos y pasivos.
o Establecimiento y revisión de los límites y parámetros a utilizar en la gestión de las actividades de tesorería.
o Mantenimiento de políticas, procedimientos y disposiciones administrativas en relación con tasas de interés, tipos de cambio, tarifas, productos, y otras relacionadas con la gestión de riesgos de mercado.
o Conocer y aprobar iniciativas relacionadas con las áreas comerciales del Banco que afectaron tasas de interés y/o tarifas establecidas.
o Monitoreo del entorno macroeconómico y financiero del país e internacional.
o Analizar los resultados financieros mensuales y presentarlos al Comité Ejecutivo.
o Recomendar al Comité Ejecutivo las modificaciones en las tasas de interés activas y pasivas y en las tarifas y condiciones de los servicios.
o Dar seguimiento a las proyecciones financieras del año.
o Proponer al Comité Ejecutivo las políticas de inversión para el manejo de la liquidez del Banco y a la Junta Directiva para su aprobación final.
o Le dará seguimiento a lo establecido por el Comité de Riesgos respecto a:
• Riesgo de Mercado
• Riesgo Tasa de Interés
• Riesgo de Liquidez
• Riesgo de Liquidación
Detalle de los miembros del Comité de Activos y Pasivos:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento
Mario Rivera Turcios Gerente General 08 de junio de 2009
Leonardo Acuña Alvarado Subgerente de Finanzas (Preside) 08 de junio de 2009
Carlos Edo. Muñoz Vega Subgerente Gestión de Riesgo 08 de junio de 2009
Fernando Víquez Salazar Subgerente Comercial al Detalle 08 de junio de 2009 Zacarías Esquivel Cruz Director Empresarial Institucional 08 de junio de 2009 Renán Murillo Pizarro Director de la División de Operaciones 08 de junio de 2009 Rodrigo Ramirez Rodríguez Director de Gestión de Crédito 08 de junio de 2009 Invitados con voz pero sin voto
• Gerente de División de Riesgos de Cartera Crediticia
• Gerente de División de Tesorería
• Gerente de División de Finanzas y Gestión Contable
• Los Gerentes de las Sociedades Anónimas del Banco de Costa Rica
Principales temas tratados durante el periodo por el Comité de Activos y Pasivos:
o Se le dio seguimiento permanente a la evolución del entorno macroeconómico y financiero del país e internacional, evaluando oportunidades y/o amenazas que podrían surgir como resultado del comportamiento de las variables macroeconómicas o de los mercados financieros y bursátiles; girando instrucciones para actuar de conformidad con las conclusiones de estas evaluaciones.
o Se realizó un monitoreo continuo de las tasas de interés activas y pasivas, del mercado y la competencia y de sus expectativas de movimiento a futuro; ajustando las tasas de interés del BCR cada vez que se consideró necesario o conveniente con el propósito de mantenerlas competitivas.
o Se conoció periódicamente los resultados alcanzados en la gestión de activos y pasivos en el BCR, así como en el logro de sus objetivos de rentabilidad, crecimiento y solvencia.
o Se conocieron y aprobaron, cuando correspondía, las propuestas sobre tasas de interés, tarifas y/o comisiones de las iniciativas comerciales sometidas a conocimiento del Comité.
o Se revisó el tarifario de BCR y se recomendó a la Junta Directiva las inclusiones, exclusiones y/o modificaciones necesarias para mantener tarifas competitivas.
o Se revisaron los límites, parámetros y/o políticas establecidas en relación con la gestión de los riesgos financieros (liquidez, tasas de interés, tipo de cambio, riesgo de contraparte en inversiones, entre otros), y las actividades fuera de balance; y se actualizaron y ajustaron según se consideró necesario y/o conveniente.
o Se evaluó y monitoreó en forma permanente el comportamiento de la liquidez y el fondeo del Banco y la liquidez en los mercados financieros y bursátiles. Se dieron directrices al respecto cuando se consideró oportuno o conveniente.
o Se conoció periódicamente los resultados del análisis de sensibilidad de los activos y pasivos a cambios en las tasas de interés, y su impacto en el margen de intermediación financiera; considerando diversos escenarios de sensibilización de tasas. Cuando se consideró necesario, se giraron instrucciones para actuar en consecuencia con las conclusiones y/o recomendaciones resultantes de dichas evaluaciones.
o Se conocieron periódicamente los informes emitidos por la Gerencia de Riesgos de Mercado sobre el análisis del cumplimiento de los límites y parámetros establecidos para la gestión de los diferentes riesgos financieros. Cuando fue necesario se giraron instrucciones para actuar en consecuencia con las conclusiones y recomendaciones señaladas en dichos informes. Además, cuando se presentaron excesos a los límites autorizados, se conocieron las razones y justificaciones y los planes de acción para corregirlos, y se procedió a ratificarlos.
o Se conocieron los informes relacionados con el análisis de los niveles de capitalización de las empresas subsidiarias y se recomendó a la Junta Directiva, cuando correspondía, la capitalización de las utilidades y/o ajustes al capital social de las empresas subsidiarias.
o Se revisaron las políticas, procedimientos y disposiciones administrativas aplicables a la gestión de los riesgos financieros; se aprobaron modificaciones a procedimientos y disposiciones administrativas y se recomendó a la Junta Directiva, cuando correspondía, modificaciones a las políticas para adecuarlas al entorno actual.
o Se conoció la correspondencia relacionada con el mercado bancario y financiero, así como los cambios o propuestas de cambio en las regulaciones. Además, se giraron instrucciones para evaluar las propuestas y, cuando así lo solicitaron las autoridades, se enviaron oficios con nuestros comentarios, observaciones y recomendaciones en relación con los acuerdos recibidos en consulta.
o Se conocieron además otros temas puntuales que requerían el aval y/o conocimiento del Comité por tratarse de aspectos de su competencia.
3.1.3. Comité de Crédito.
Principales funciones del Comité de Crédito:
o Conocer y resolver las solicitudes de crédito de cualquier naturaleza (directa e indirecta), así como las renovaciones, modificaciones y arreglos de las operaciones de crédito, hasta por el límite máximo establecido en las Políticas de Crédito del Banco de Costa Rica.
o Conocer y resolver hasta por el monto de sus atribuciones, modificaciones a las cláusulas de los contratos de crédito, ante planteamiento que haga un cliente.
o En el caso particular de modificaciones en la tasa de interés, este Comité conocerá y resolverá todas las solicitudes, siendo necesario utilizar para el caso de los créditos corporativos el Modelo de Clasificación de Operaciones según Categoría de Riesgo, ya sea para operaciones bajo el esquema de tasas de interés vigente hasta agosto de 1998 o el actual, esto cuando medien circunstancias de sano criterio bancario de evaluación del riesgo que expresamente justifiquen tal variación, las cuales deben quedar consignadas en el acta correspondiente (de acuerdo con lo que señala el Artículo 63 de la Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional).
Detalle de los miembros del Comité de Crédito:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento
Mario Rivera Turcios Gerente General (preside) 08 de junio de 2009 Rodrigo Ramírez Rodríguez Director Gestión de Crédito 08 de junio de 2009 Carlos Edo. Muñoz Vega Subgerente Gestión de Riesgo 08 de junio de 2009 Leonardo Acuña Alvarado Subgerente de Finanzas 08 de junio de 2009 Fernando Víquez Salazar Subgerente Comercial al Detalle 08 de junio de 2009 Renán Murillo Pizarro Director de Operaciones 08 de junio de 2009 Zacarías Esquivel Cruz Director Empresarial Institucional 08 de junio de 2009 Otros invitados con voz pero sin voto
• Director División Jurídica o quien éste decida en su lugar
• Gerente División de Riesgo Cartera Crediticia
Principales temas tratados durante el periodo por el Comité de Crédito:
Los principales temas tratados durante el año 2010 en el Comité de Activos y Pasivos fueron los siguientes:
o Se le dio seguimiento permanente a la evolución del entorno macroeconómico y financiero del país e internacional, evaluando oportunidades y/o amenazas que podrían surgir como resultado del comportamiento de las variables macroeconómicas o de los mercados financieros y bursátiles; girando instrucciones para actuar de conformidad con las conclusiones de estas evaluaciones.
o Se realizó un monitoreo continuo de las tasas de interés activas y pasivas, del mercado y la competencia y de sus expectativas de movimiento a futuro; ajustando las tasas de interés del BCR cada vez que se consideró necesario o conveniente con el propósito de mantenerlas competitivas.
o Se conoció periódicamente los resultados alcanzados en la gestión de activos y pasivos en el BCR, así como en el logro de sus objetivos de rentabilidad, crecimiento y solvencia.
o Se conocieron y aprobaron, cuando correspondía, las propuestas sobre tasas de interés, tarifas y/o comisiones de las iniciativas comerciales sometidas a conocimiento del Comité.
o Se revisó el tarifario de BCR y se recomendó a la Junta Directiva las inclusiones, exclusiones y/o modificaciones necesarias para mantener tarifas competitivas.
o Se revisaron los límites, parámetros y/o políticas establecidas en relación con la gestión de los riesgos financieros (liquidez, tasas de interés, tipo de cambio, riesgo de contraparte en inversiones, entre otros), y las actividades fuera de balance; y se actualizaron y ajustaron según se consideró necesario y/o conveniente.
o Se evaluó y monitoreó en forma permanente el comportamiento de la liquidez y el fondeo del Banco y la liquidez en los mercados financieros y bursátiles. Se dieron directrices al respecto cuando se consideró oportuno o conveniente.
o Se conoció periódicamente los resultados del análisis de sensibilidad de los activos y pasivos a cambios en las tasas de interés, y su impacto en el margen de intermediación financiera;
considerando diversos escenarios de sensibilización de tasas. Cuando se consideró necesario, se giraron instrucciones para actuar en consecuencia con las conclusiones y/o recomendaciones resultantes de dichas evaluaciones.
o Se conocieron periódicamente los informes emitidos por la Gerencia de Riesgos de Mercado sobre el análisis del cumplimiento de los límites y parámetros establecidos para la gestión de los diferentes riesgos financieros. Cuando fue necesario se giraron instrucciones para actuar en consecuencia con las conclusiones y recomendaciones señaladas en dichos informes. Además, cuando se presentaron excesos a los límites autorizados, se conocieron las razones y justificaciones y los planes de acción para corregirlos, y se procedió a ratificarlos.
o Se conocieron los informes relacionados con el análisis de los niveles de capitalización de las empresas subsidiarias y se recomendó a la Junta Directiva, cuando correspondía, la capitalización de las utilidades y/o ajustes al capital social de las empresas subsidiarias.
o Se revisaron las políticas, procedimientos y disposiciones administrativas aplicables a la gestión de los riesgos financieros; se aprobaron modificaciones a procedimientos y disposiciones administrativas y se recomendó a la Junta Directiva, cuando correspondía, modificaciones a las políticas para adecuarlas al entorno actual.
o Se conoció la correspondencia relacionada con el mercado bancario y financiero, así como los cambios o propuestas de cambio en las regulaciones. Además, se giraron instrucciones para evaluar las propuestas y, cuando así lo solicitaron las autoridades, se enviaron oficios con nuestros comentarios, observaciones y recomendaciones en relación con los acuerdos recibidos en consulta.
o Se conocieron además otros temas puntuales que requerían el aval y/o conocimiento del Comité por tratarse de aspectos de su competencia.
3.1.4. Comité Comercial.
Principales funciones del Comité Comercial:
o Dar seguimiento a los planes comerciales y sus respectivos índices de medición.
o Aprobar las campañas publicitarias de esas bancas y su respectiva medición.
o Aprobar propuestas de negocios del área Comercial.
o Aprobar y dar seguimiento a los planes de tecnología del área Comercial en cuestión.
o Dar seguimiento a los proyectos del área de Soporte.
o Dar seguimiento a la calidad de los servicios de apoyo al área de Negocios.
o Conocer los asuntos resueltos por el Comité de Contratación Administrativa.
o Aprobar propuestas de las otras divisiones.
o Establecer o resolver cuando se le presente a su conocimiento las políticas, estrategias, planes, programas, normas y procedimientos que rijan la materia.
Detalle de los miembros del Comité Comercial:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento
Mario Rivera Turcios Gerente General 08 de junio de 2009
Fernando Víquez Salazar Subgerente Comercial al Detalle (preside) 08 de junio de 2009 Carlos Edo. Muñoz Vega Subgerente Gestión de Crédito 08 de junio de 2009
Leonardo Acuña Alvarado Subgerente de Finanzas 08 de junio de 2009
Zacarías Esquivel Cruz Director Empresarial Institucional 08 de junio de 2009
Renán Murillo Pizarro Director de Operaciones 08 de junio de 2009
Miguel Arguedas Jiménez Director de Servicios Corporativos 08 de junio de 2009
Lissander Chacón Vargas Director de Capital Humano 08 de junio de 2009
Rodrigo Ramírez Rodríguez Director de Gestión de Crédito 08 de junio de 2009
Ricardo Brenes Jiménez Director de Tecnología 08 de junio de 2009
Invitados con voz pero sin voto
• Los Gerentes de las Sociedades Anónimas del Banco de Costa Rica.
• El Director de la División Jurídica o quien éste decida en su lugar.
• Otros funcionarios podrán asistir según el proyecto o tema a tratar.
Principales temas tratados durante el periodo por el Comité Comercial:
o Aprobación de las estrategias de comunicación.
o Aprobación de los descuentos para aumentar colocaciones y captaciones.
o Se atendieron los pendientes de Auditoria.
o Se emitieron avances relacionadas con la Circular SUGEF 1‐05.
o Se emitieron avances relacionados a la Ley Nº 8204.
o Se aprobaron campañas publicitaras.
o Avances partidas pendientes.
o Se brindó seguimiento al plan estratégico de seguridad.
o Seguimiento actualización de expedientes.
o Conocimiento de propuesta apertura nuevos puntos de venta.
o Conocimiento propuesta traslado nuevos puntos de venta.
o Conocimiento y avances relacionados con seguros y pólizas.
o Seguimiento Gobierno Digital.
o Aprobación y/o modificación Disposiciones Administrativas.
o Modificaciones saldos de efectivo.
o Modelo de ventas y servicios.
o Aprobación y resultados de la participación del BCR en las diferentes ferias que se realizan en el país.
o Status flotilla de vehículos BCR.
o Aprobación compra de agendas 2010.
o Aprobación y modificación de productos de crédito.
o Seguimiento de negocios del BCR con diferentes Instituciones del Estado, Municipalidades, Ministerios, etc.
o Seguimiento negocio de tarjetas.
o Seguimiento y aprobación de temas relacionados con Banca Electrónica y la Oficina de Internet.
o Aprobación de patrocinios.
o Propuesta para lograr una mejora en la calidad de la cartera morosa (operaciones de vivienda otorgadas en el 2007‐2008).
o Propuesta para el cobro de marchamos.
o Centralización de documentos de garantías del BCR...
o Aprobar todo lo relacionado al tema de conectividades.
o Resultados de campañas promocionales.
o Adquisición de cajeros automáticos.
o Servicios críticos del BCR.
o Continuidad del negocio.
o Encuesta de Servicio al Cliente Empresarial E Institucional.
o Brindar seguimiento a la digitalización de expedientes pasivos.
o Repaso general de mercadeo.
o Avances tema de diversos productos.
o Avances del proyectos Obras Civiles.
3.1.5. Comité Estratégico de Tecnología de Información.
Principales funciones del Comité Estratégico de Tecnología de Información:
Detalle de los miembros del Comité Estratégico de Tecnología de Información:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento
Mario Rivera Turcios Gerente General (preside) 21 de setiembre de 2009
Ricardo Brenes Jiménez Director de Tecnología 21 de setiembre de 2009
Fernando Víquez Salazar Subgerente Comercial al Detalle 21 de setiembre de 2009
Carlos Edo. Muñoz Vega Subgerente Gestión de Riesgo 21 de setiembre de 2009
Alexander Mora Delgado Director de Junta Directiva General BCR 01 de junio del 2010
Principales temas tratados durante el periodo por el Comité Estratégico de Tecnología de Información3:
o Orientar el cumplimiento del modelo de Gobierno de TI como parte del Gobierno Corporativo.
3 Comité de reciente creación.
o Asesorar en la formulación del plan estratégico de TI y presentarlo a la Junta Directiva.
o Validar las políticas y normativas de TI.
o Asesorar el alineamiento de TI con el negocio.
o Verificar que la arquitectura TI/negocio esté diseñada de manera que genere el mayor valor para el negocio.
o Proponer las políticas generales sobre TI.
o Revisar periódicamente el marco para la gestión de TI.
o Validar los criterios utilizados para la priorización de las inversiones y proyectos de TI.
o Dar seguimiento a los resultados obtenidos con la implementación de la estrategia.
o Recomendar direcciones a un alto nivel para las asignaciones internas y externas de recursos y el uso de los recursos de TI.
o Valorar las recomendaciones para que la administración cuente con los recursos para la gestión adecuada de los riesgos de TI.
o Velar porque existan mecanismos para que los casos de negocio valoren los aspectos relacionados con el riesgo de las inversiones de TI.
o Validar los niveles de tolerancia al riesgo de TI en congruencia con el perfil tecnológico de la entidad.
o Verificar que los riesgos críticos de TI están siendo administrados.
o Presentar a la Junta Directiva al menos semestralmente o cuando las circunstancias así lo ameriten, un reporte sobre el impacto de los riesgos asociados a TI.
o Monitorear que la alta gerencia tome medidas para gestionar el riesgo de TI en forma consistente con las estrategias y políticas y que cuenta con los recursos necesarios para esos efectos.
o Revisar la medición del desempeño y la contribución de TI con el negocio.
o Recomendar las prioridades para las inversiones en TI.
o Validar el Plan Correctivo‐Preventivo derivado de la auditoría y supervisión externa de la gestión de TI.
o Dar seguimiento a las acciones contenidas en el Plan Correctivo‐Preventivo.
3.1.6. Comité Táctico de Tecnología de Información.
Principales funciones del Comité Táctico de Tecnología de Información:
o Identificar y actuar ante los conflictos estratégicos y críticos para TI.
o Definir las prioridades entre proyectos.
o Validar y dar el visto bueno de la estrategia de TI o Validar y dar el visto bueno de las disposiciones de TI.
o Verificar que el portafolio de proyectos en TI esté en línea con las estrategias del negocio.
o Verificar que las propuestas de inversión en TI estén en línea con las estrategias.
o Aprobar el portafolio de inversiones en TI.
o Verificar que la infraestructura y estándares de TI se encuentren alineados con la estrategia.
o Revisar periódicamente el valor generado por TI para el negocio.
o Asegurar la identificación de los costos y el cumplimiento del análisis costo/beneficio para las inversiones y proyectos de TI.
o Aprobar los cambios mayores en las funciones de TI.
o Realizar revisiones periódicas del portafolio de inversiones para optimizar costos.
o Balancear las inversiones entre el soporte y el crecimiento del negocio.
o Verificar la existencia de metodologías para asegurar la disponibilidad de los recursos para la gestión de las actividades e iniciativas de TI.
o Revisar periódicamente el análisis de los riesgos de los proyectos e inversiones clave de TI.
o Definir los niveles de tolerancia al riesgo en TI en congruencia con el perfil tecnológico del Banco.
o Actuar como patrocinador de los controles, los riesgos y el marco de gobernabilidad de TI.
o Definir medidas para dar seguimiento al progreso de los proyectos y para cuantificar el éxito de éstos.
o Dar seguimiento a los resultados obtenidos del desarrollo de los proyectos Detalle de los miembros del Comité Táctico de Tecnología de Información:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento
Mario Rivera Turcios Gerente General 21 de setiembre de 2009
Ricardo Brenes Jiménez Director de Tecnología (preside) 21 de setiembre de 2009 Fernando Víquez Salazar Subgerente Comercial al Detalle 21 de setiembre de 2009 Carlos Edo. Muñoz Vega Subgerente Gestión de Riesgo 21 de setiembre de 2009
Leonardo Acuña Alvarado Subgerente de Finanzas 21 de setiembre de 2009
Zacarías Esquivel Cruz Director Empresarial Institucional 21 de setiembre de 2009 José Rafael Paz Barahona Gerente de División Estrategia y Proyectos 21 de setiembre de 2009 William Gómez Mora Gerente de División de Desarrollo de Sistemas 21 de setiembre de 2009 Manuel Méndez Murillo Gerente de División de Producción 21 de setiembre de 2009
Principales temas tratados durante el periodo por el Comité Táctico de Tecnología de Información:
o Informe mensual de los proyectos estratégicos
o Autorización de ajustes en tiempo de la ejecución de los proyectos (control de cambios).
o Informes sobre trabajos a realizar y realizados.
o Proyectos de estabilización.
o Revisión y aprobación de los proyectos del portafolio.
o Iniciativas de proyectos.
o Informes de afectaciones de Servicio Generales.
3.1.7. Comité Corporativo Estratégico de Riesgo.
Las principales funciones del Comité Corporativo Estratégico de Riesgo:
o Proponer a la Junta Directiva para su aprobación o modificación:
• Los objetivos, políticas, lineamientos y procedimientos de riesgos. La aprobación de los procedimientos puede ser delegada en la Administración, sin que esto exima a la Junta Directiva de su responsabilidad.
• Los límites globales y específicos de exposición al riesgo, los cuales deberán ser congruentes con la normativa aplicable a cada entidad.
• Los mecanismos para la implementación de acciones correctivas.
• Las diferentes estrategias de coberturas para cada uno de los riesgos.
o Dar seguimientos a las regulaciones emanadas por los entes supervisores en materia de riesgos.
o Conocer y resolver, según corresponda, las modificaciones de la normativa de crédito, riesgos de mercado y riesgos operativos.
o Informar a las Junta Directivas, al menos trimestralmente o cada vez que las condiciones del mercado lo ameriten, sobre:
• El cumplimiento de las políticas y procedimientos.
• Un resumen de las decisiones tomadas por el Comité.
• La exposición al riesgo asumido por el Conglomerado.
• Efectos negativos que se podrían producir en el funcionamiento del Conglomerado.
• La inobservancia de los límites de exposición al riesgo y los niveles de tolerancia de riesgo establecidos.
• Las acciones correctivas implementadas.
o Desempeñar otras funciones que las Juntas Directivas, le asigne relacionadas con la gestión de riesgos.
o Hacer cumplir toda función y norma que le establezca el regulador a la entidad respectiva del Conglomerado BCR, en los plazos y términos establecidos por éste en materia de administración de riesgo.
o Evaluar al menos anualmente las estrategias y el resultado del funcionamiento, perfeccionamiento y evaluación del SEVRI.
o Proponer y actualizar periódicamente los lineamientos, políticas, reglamentos y estrategias del SEVRI ante la Junta Directiva General.
Apoyar al Comité Ejecutivo en la valoración de los riesgos estratégicos
Detalle de los miembros del Comité Corporativo Estratégico de Riesgo:
Nombre y apellidos Cargo que ocupa Fecha de último nombramiento Luis Paulino Arias Fonseca
c/c Pablo Ureña Jiménez
Director representante de la Junta Directiva del Banco de Costa Rica
23 de Noviembre de 2009 Evita Arguedas Maklouf Directora representante de la Junta Directiva del
Banco de Costa Rica
01 de junio del 2010 Alcides Calvo Jiménez Director representante de las Juntas Directivas de
las subsidiarias
01 de junio del 2010
Marta Arrea Brenes Directora representante de las Juntas Directivas de las Subsidiarias
01 de setiembre del 2010
Mario Rivera Turcios Gerente General ( quién Preside) 23 de Noviembre de 2009
Carlos Eduardo Muñoz Vega Subgerente de Gestión de Riesgo 23 de noviembre de 2009
Douglas Soto Leiton Gerente de BCR Valores S.A 23 de noviembre de 2009
Alvaro Camacho De la O Gerente BCR Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A.
23 de noviembre de 2009
Iván Monge Cubillo Supervisor de riesgo BCR Valores S.A. 01 de febrero del 2008 Gonzalo Umaña Vega Gerente de riesgo BCR Sociedad administradora de
fondos de inversión S.A:
01 de febrero del 2007
Felipe Brenes Piedra Miembro externo 23 de noviembre del 2009
Invitados con voz pero sin voto
• Director de la Junta Directiva de Banco Internacional de Costa Rica.*
• Subgerente de Finanzas del Banco.
• Gerente de BCR Pensión Operadora de Planes de Pensiones Complementarias S.A. o la persona a quién éste designe.
• Gerente BCR Comercializadora de Seguros S.A.
• Gerente de BICSA. *
• Director de la División Jurídica.
*Por su particularidad de encontrarse a larga distancia participar de forma virtual
Principales temas tratados durante el periodo por el Comité Corporativo Estratégico de Riesgo:
o Revisión y actualización del Marco Orientador para la Gestión Integral del Riesgo en el Conglomerado.
o Revisión y actualización de las Políticas para la gestión integral del riesgo en el Conglomerado.
o Revisión y actualización de los Lineamientos para el funcionamiento y perfeccionamiento del Sevri en el Conglomerado.
o Revisión y actualización de los Reglamento para la gestión integral del riesgo en el BCR.
o Revisión y actualización de la Estrategia Sevri del BCR y de las Subsidiarias.
o Revisión y actualización del Plan de Cultura y Capacitación en Riesgos del BCR y de las Subsidiarias.
o Seguimiento de indicadores por tipo de riesgo del BCR y de las Subsidiarias.
o Seguimiento de indicadores de evaluación del Sevri del BCR y Subsidiarias.
o Seguimiento a la Estrategia anual del Sevri del BCR y de las Subsidiarias.
o Seguimiento al Plan de Cultura del BCR y de las Subsidiarias.
o Informes de riesgo de crédito del BCR y de las Subsidiarias.
o Informes de riesgo de mercado del BCR y de las Subsidiarias.
o Informes de riesgo operacional del BCR y de las Subsidiarias.
