Retos y Oportunidades para el Sector Asegurador en Venezuela ante el Cambio Climático
Dr. Juan Carlos Sanchez M.
Consultor Ambiental CAV
Efecto Invernadero y Calentamiento Global
La luz solar se refleja como tal desde las superficies brillantes y claras del planeta
En las superficies oscuras la luz es absorbida y reflejada como una radiación calórica, que es en parte retenida por los gases acumulados en la atmósfera.
Emisiones de Gases
Impactos del Cambio Climático
ALTERACIÓN DEL CLIMA
CERTITUD DE OCURRENCIA EN EL
SIGLO XX
PROBABILIDAD DE OCURRENCIA EN EL
SIGLO XXI Días y noches frías menos frecuentes y
más cálidas
Muy probable
> 90%
Virtualmente cierto >
99%
Días y noches calurosas más frecuentes y más cálidas
Muy probable
> 90%
Virtualmente cierto >
99%
Olas de calor: mas frecuentes en zonas terrestres
Probable
> 66%
Muy probable
> 90%
Fuertes precipitaciones: mas frecuentes en zonas terrestres
Probable
> 66%
Muy probable
> 90%
Zonas afectadas por el aumento de las sequías
Probable en muchas regiones
> 66%
Probable
> 66%
Aumento de la actividad de ciclones tropicalesintensos
Probable en muchas regiones
> 66%
Probable
> 66%
Aumento de la altura del nivel del Probable Probable
Consecuencias del Cambio Climático
INUNDACIONES PLUVIALES MENOR CAPACIDAD
HIDROELECTRICA ALUDES
TORRENCIALES
PERDIDA AGRICOLA
SUELOS MENOS FERTILES INUNDACIONES
FLUVIALES
MENOR DISPONIBILIDAD DE AGUA EXTINCION
DE ESPECIES AUMENTO DEL NIVEL DEL MAR
SALINIZACION DE ACUIFEROS
CONTAMINACION DEL AGUA
Objetivo
Estudiar la incidencia del cambio climático en Venezuela y su impacto
en el sector asegurador
Eventos Climáticos Mayores en Venezuela. 1987 - 2008
LOCALIZACION EVENTO FECHA PÉRDIDAS
Aragua/Río El Limón Alud torrencial 06/09/1987 630 muertos Zulia / Sur Lago de
Mcbo. Inundación
16/03/1989
100.000 afectados, 40.000 Ha de cultivo anegadas Distrito Capital Tormenta Bret 06/08/1993 84 muertos, 150 viviendas destruidas, 860 afectadas
Anzoátegui Lluvias 09/08/1999 7.000 casas afectadas, hundimiento de carretera Falcón Inundación 15/12/1999 4.800 casas afectadas, 124 destruidas
Miranda/El Guapo Inundación 15/12/1999 50 muertos, fractura represa El Guapo, 790 casas destruidas Vargas/Vargas Alud torrencial 15/12/1999 25.000 muertos, 20.000 viviendas destruidas, 40.000 dañadas Distrito Capital Lluvias 16/12/1999 50 muertos, 1.740 casas destruidas
Miranda Lluvias 16/12/1999 5.000 casas afectadas
Bolívar/Guri Sequía 01/06/2002 Cerca de alcanzarse el nivel critico del embalse Apure/Guadualito Inundación 02/07/2002 4 muertos, 7.000 viviendas destruidas
Costa Norte del país Huracán Iván 08/09/2004 5 muertos, 46 embarcaciones dañadas, 25 casas destruidas Mérida/Sta Cruz de Mora
Alud torrencial,
Inundación 07-11/02/2005 121 muertos, 500 viviendas destruidas Costa Norte del país Tormenta Omar 14-15/10/2008 6 muertos, 1.830 viviendas dañadas
Fuentes: Aranguren, M. 2008 Análisis de Datos de Perdidas por Desastres. Sánchez J.C. 2009. Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima.
Eventos Climáticos Menores en Venezuela. 1987 - 2008
TIPO DE EVENTO
NUMERO DE EVENTOS
MUERTOS VIVIENDAS DESTRUIDAS
VIVIENDAS DAÑADAS
CULTIVOS DAÑADOS
(Ha)
VIALIDAD DAÑADA
(KM.)
PERDIDA DE GANADO
INUNDACION 1.090 196 4.573 35.039 175.110 9,6 40.320
ALUD
TORRENCIAL 67
124
2.135 2.252 0 0,2 0
LLUVIA 267 58 1.235 4.028 12.000 400,8 0
SEQUIA 5 0 0 0 0 0 30.000
Total 1.429 378 7.943 41.319 187.110 410,6 70.320
Fuente: Sánchez J.C. 2009. Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima.
INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA
Numero de eventos
INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA
Fallecidos por evento
INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA
Viviendas destruidas por evento
INUNDACION ALUD TORRENCIAL DESBORDAMIENTO SEQUIA
Viviendas dañadas por evento
Eventos Climáticos Menores en Venezuela. 1987 - 2008
Las inundaciones son el evento climático mas frecuente, y el
que ocasiona mas perdidas de vidas y daños patrimoniales.
NUMERO DE EVENTOS
MUERTOS VIVIENDAS DESTRUIDAS
VIVIENDAS DAÑADAS
CULTIVOS DAÑADOS
(Ha)
EVENTOS MAYORES 14 25.866 30.259 59.940 40.000
EVENTOS MAYORES
EXCEPTO VARGAS 13 866 10.259 19.490 40.000
EVENTOS MENORES 1.429 378 7.943 41.319 187.110
TOTAL PERDIDAS 26.244 38.202 101.259 227.110
Eventos Mayores vs Menores en Venezuela. 1987 - 2008
• Exceptuando caso Vargas, las pérdidas acumulados por eventos menores son del mismo orden de magnitud que por eventos mayores
• En promedio se ocurre: 1 evento mayor cada 18 meses 65 eventos menores por año
Fuente: Sánchez J.C. 2009. Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima.
Resto
Merida Bolivar
Carabobo Tachira
Aragua
Anzoategui Vargas
Zulia Dtto Capital Miranda
Nº de Eventos Climáticos por Año por Estado
. .
. .
. .. . .
.
. .
.
Eventos Mayores<1* 1 2 3 4 7 >10
* Un evento cada 2 o 3 años
Eventos por año
Fuente: Sánchez J.C. 2009. Estudio CAV Aseguremos Nuestro Clima.
•
Se espera la adopción en diciembre de un nuevo acuerdo internacional para la protección del clima.
•
La negociación esta bajo la presión de las evidencias científicas y de una opinión publica mas sensibilizada con el tema, pero la crisis económica puede limitar el alcance.
•
Acuerdo mínimo necesario:
Países desarrollados - 20% reducción emisiones para 2020 vs. 1990 - 50% de reducción para 2050 vs. 1990
Países en desarrollo: adopción de políticas sin metas cuantitativas
•
El acuerdo impulsara la industria de energías renovables,
eficiencia energética, vehículos eléctricos, edificios verdes,
etc… y los negocios de aseguramiento conexos.
Significado del Cambio Climático para la Industria Aseguradora
Va a afectar numerosos segmentos del negocio asegurador:
•
Mayores daños a propiedades por eventos extremos
•
Salud y Vida por la extensión de enfermedades infecciosas
•
Cobertura de Directivos y Ejecutivos cuyas empresas pueden estar expuestas al cambio climático.
•
Afectación de inversiones hechas por aseguradoras que aumenten las emisiones de gases.
El sector asegurador puede aportar soluciones incidiendo sobre las empresas emisoras de gases, y sobre quienes estén expuestos a los riesgos, adoptando criterios de aseguramiento vinculados a su actitud.
¿Qué es esta haciendo el
sector asegurador en el mundo
ante cambio climático?
Las 6 Iniciativas que deben abordar las Empresas Aseguradoras
ante el Cambio Climático
1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático.
2. Desarrollo de productos y servicios innovadores.
3. Inversiones en mitigación.
4. Contribución a la difusión interna y publica de los riesgos del cambio climático.
5. Adopción y reporte de acciones voluntarias para mejorar el desempeño ambiental.
6. Participación en la formulación de políticas publicas.
Peligro Inmediato por lluvias (mm/hora)
Limite de Tolerancia Riesgo
Aceptable
1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático
La Prevención de Pérdidas preserva la “asegurabilidad”
de bienes y negocios en áreas expuestas a riesgos.
Riesgo Inaceptable
Riesgo con Medida de Protección
1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático
Financiamiento de estudios y proyectos de prevención, relativos al diseño de viviendas resistentes a eventos climáticos, y promoción de mejores códigos de construcción.
Los estudios han comenzado a extenderse a otros sectores:
• protección de cultivos
• aseguramiento de vías terrestres
• infraestructuras marinas
• minimización de la interrupción de negocios
www.disastersafety.org/
www.flows.nu/
www.iclr.org/
1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático
Cooperación con las autoridades para propiciar la inclusión de riesgos climáticos en la planificación urbana:
• Participación en el Comité que diseña la estrategia de New York City para adaptarse al cambio climático (AIG)
• Asesoría a autoridades británicas para la Integración de riesgos de inundación en planes Este de Londres (ABI)
• Iniciativa “Resilient Coast” USA, promueve políticas y soluciones de mercado para:
‐
limitar desarrollos en las áreas mas vulnerables,‐
reforzar edificios para prevenir pérdidas mayores,‐
promover inversión en infraestructuras de defensa contra el aumento del nivel del mar1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático
Promoción de una mejor gestión de recursos forestales, agrícolas y humedales:
•La reforestación puede ser usada por las empresas de seguros para compensar sus emisiones de CO2.
•En el caso de manglares, adicionalmente se logra la protección de las costas contra la fuerza de las tormentas.
Tokio Marine Nichido ha reforestado 5.400 ha de manglares en seis países asiáticos.
AIG esta desarrollando proyectos forestales para compensar sus emisiones de CO2en USA.
1. Promoción de la prevención de pérdidas por cambio climático
Iniciativas de apoyo al desarrollo de tecnologías para la reducción de emisiones de gases invernadero:
• Acuerdo Zurich – Universidad de California. Desarrollo de conocimientos en aspectos económicos, financieros y políticos del cambio climático.
• Estudio Swiss Re
“Economics of Climate Change Adaptation”
• Estudio FM Global
“Prevención de Pérdidas en sistemas de Techos Vegetales”
• Mecanismo Zurich para gestión de riesgos financieros en
proyectos de captura y secuestro
2. Desarrollo de productos y servicios innovadores
•
Coberturas para proveedores de servicios de energías renovables y eficiencia energética (Allianz)
•
Pólizas de ahorro energético: cubren a
instaladores y propietarios de instalaciones eficientes contra prestaciones menores a lo esperado
•
Cobertura de riesgos en desarrollo de proyectos de energías renovables (AIG, Lloyds, Zurich, AXA)
•
Cobertura de riesgos en la operación de sistemas renovables:
- Swiss Re: eólico - AON: biofuels
- Munich Re: solar y geotérmica
2. Desarrollo de productos y servicios innovadores
•
Cobertura de riesgos en la construcción, re-construcción y uso de edificios verdes (AIG, Allianz, AXA, Liberty Mutual, Lloyds, Zurich)
•
Micro-seguros como un
instrumento de adaptación al cambio climático (Munich Re MCII, Swiss Re)
•
Seguro de emergencias
humanitarias (AXA)
AJUSTE DE LAS PÓLIZAS SEGÚN LA ACTITUD ANTE EL RIESGO
•
El ajuste progresivo de las pólizas con el aumento de los riesgos tiene un limite a partir del cual se puede llegar a condiciones de no asegurabilidad.
•
Si las autoridades limitan los ajustes, la mejor opción para el asegurador pudiera ser el retiro de la oferta de pólizas.
•
Ello impulsa a las aseguradoras a ser proactivas,
alentando a personas y autoridades a adoptar actitudes y políticas:
- que reduzcan los riesgos (Mitigación)
- que mejoren la resiliencia de las propiedades (Adaptación)
2. Desarrollo de productos y
servicios innovadores
PAY-AS-YOU-DRIVE
Ajuste del costo del seguro conforme al uso del vehículo o kilometraje.
La Prima se calcula según:
– Lectura del contador
– Tiempo de uso registrado por un modulo que transmite la información por celular
– Seguimiento mediante un GPS
AGF AVIVA
Pueden añadirse otros aspectos:
recorrido de grandes distancias sin descanso, excesos velocidad.
Induce uso mas responsable y menos innecesario del vehículo.
Reduce emisiones de gases.
2. Desarrollo de productos y
servicios innovadores
Cobertura de reclamos contra Directores y Ejecutivos de Empresas con exposición a riesgos climáticos (Pólizas D&O)
Los reclamos pudieran producirse por:
–
Falta de atención a la exposición de la empresa a riesgos climáticos
–
Mala gestión de los riesgos
• Swiss Re ha estado solicitando a sus clientes con Pólizas D&O dar a conocer su exposición a los riesgos y como están siendo manejados.
• Zurich añadió extensiones de cobertura a sus pólizas D&O que incorporan el cambio climático.
• Liberty Mutual introdujo una cobertura para “litigios por calentamiento global”
2. Desarrollo de productos y
servicios innovadores
Reducciones de la prima para clientes que adopten prácticas sostenibles y tecnologías verdes.
Tales clientes son percibidos como mas cuidadosos y de bajo riesgo
•
Tokio Marine Nichido otorga una reducción de 1,5% de la prima para vehículos eficientes y de bajas emisiones.
•
Allianz otorga 5% de reducción a las industrias que reducen el uso de líquidos inflamables, o que utilicen
2. Desarrollo de productos y
servicios innovadores
3. Inversiones en mitigación del cambio climático
Varias aseguradoras han adoptado criterios de sustentabilidad para sus portafolios de inversión.
– Munich Re: 80% de sus inversiones en acciones/bonos acordes con criterios de sustentabilidad.
– Allianz posee y opera 4 parques eólicos, e invierte en empresas que ofrecen productos y servicios de energías renovables.
– Swiss Re: portafolio de inversiones en energías alternas, y participa en el mercado de bonos CO2
– AXA invierte en empresas que desarrollan tecnología contra el cambio climático.
3. Inversiones en mitigación del cambio climático
Inversión en edificios verdes
Algunas aseguradoras, grandes propietarias de inmuebles, poseen y desarrollan proyectos de edificios verdes.
Swiss Re posee el edificio “Gherkin” en Londres, que consume hasta 50% menos energía.
AIG desarrolla y adquiere edificios que cumplen el criterio LEED en USA.
Cinco aseguradoras europeas están diseñando un indicador de desempeño ambiental de sus propiedades.
¿La próxima sucursal de una aseguradora
4. Contribución a la difusión de los riesgos del cambio climático
ClimateWise
Agrupación de 40 empresas de seguros con el fin de:
– Liderar el análisis de los riesgos climáticos
– Crear conciencia en los clientes
– Incluir el cambio climático en sus inversiones
– Trabajar con las autoridades para ayudar a lograr una economía resistente a los riesgos del clima
– Reducir el impacto ambiental propio
– Informar y rendir cuentas
Algunas Asociaciones de Aseguradores (USA, UK) han fijadoposición, y elaborado documentos y sitios web con información relevante para el sector sobre el cambio climático.
The Geneva Association ha elaborado informes sobre la industria de los seguros y el cambio climático, como contribución al debate global.5. Adopción/reporte publico de acciones para mejorar el desempeño ambiental
Gestión interna del uso de la energía.
Adopción de metas voluntarias de reducción de emisiones de gases de invernadero.
Compensación de las emisiones de CO
2(compra de bonos de reducción de emisiones, proyectos de reducción de emisiones propias, reducción del consumo de papel, reciclaje)
Incentivo a los empleados a reducir sus emisiones de gases de invernadero.
Reporte publico de emisiones de gases de invernadero.
Reporte publico de los riesgos del cambio climático para la empresa.
Allianz – AIG – Aviva – AXA – ING Group – Lloyds – Munich Re
6. Participación en la formulación de Políticas Publicas
Promoción del establecimiento y revisión de códigos de eficiencia energética y construcción:
–
códigos de eficiencia energética y de construcción para edificios, que reduce los riesgos de pérdidas y daños
–
estándares mas exigentes de economía de combustible en
vehículos (American Insurance Association)
La cooperación entre los sectores publico y privado es necesaria para enfrentar los riesgos climáticos
Estrategias contra el Cambio Climático:
• Adaptación Reduce la vulnerabilidad - minimiza los impactos
• Mitigación Frena el cambio climático – promueve la migración Sector Publico
Gobierno Provide
Solutions
Sector Asegurador Privado
Provee Soluciones
Habilita las Soluciones
6. Participación en la formulación
de Políticas Publicas
Transferencia de Riesgos Catastróficos
Soluciones
• Establecimiento de sistemas de asistencia publica ante los desastres climáticos
• Desarrollo de regulaciones que faciliten los micro-seguros
• Re-asegurador de ultima instancia 1
Acciones Habilitantes Objetivos
• Reducir requerimientos de capital
• Hacer viable el mercado de los seguros para eventos climáticos
Prevención de Pérdidas
• Desarrollo de políticas de ordenamiento y planificación urbana que consideran los riesgos climáticos
• Adopción de códigos sustentables de construcción
2 • Minimizar las pérdidas
• Mantener “asegurables”
los riesgos climáticos
Precios con base en los Riesgos
• Adoptar regulaciones que permitan establecer primas actuarialmente justas
3 • Alentar a los clientes a
comprender y tomar seguros contra los riesgos climáticos
Adaptación
6. Participación en la formulación
de Políticas Publicas
Aseguramiento de nuevas
Tecnologías
Soluciones
• Desarrollar investigación de tecnologías que reducen emisiones de gases
1
Acciones Habilitantes Objetivos
• Reducir emisiones de gases de invernadero
Inversiones Sustentables
• Establecer marcos regulatorios que limiten las emisiones de gases y faciliten el mercado de permisos de emisión.
2 • Orientar capitales a la
inversión en proyectos de bajas emisiones
• Fomentar el uso de nuevas tecnologías mediante reducción de impuestos o subsidios
• Establecer políticas que faciliten el aseguramiento de nuevas tecnologías que reducen emisiones de gases
Mitigación
6. Participación en la formulación
de Políticas Publicas
Perspectivas Preliminares
•
Las aseguradoras internacionales han comenzado a prepararse para enfrentar los retos y aprovechar oportunidades del cambio climático.
•
El proceso es complejo debido a la multiplicidad de los riesgos climáticos para numerosas personas, negocios e instituciones.
•
La actitud de los clientes ante los riesgos del clima es clave para la sostenibilidad del negocio asegurador. Ello explica los esfuerzos proactivos de estimulo y creación de conciencia de numerosas aseguradoras.
•
En Venezuela probablemente el acento estará en acciones relativas a:
‐
Adaptación proactiva: micro-seguros, prevención perdidas
‐
Adaptación post-evento: seguro de emergencias humanitarias
‐
Difusión de los riesgos del cambio climático
•
Se requiere fortalecer las bases de datos y los esfuerzos actuariales relativos a los eventos climáticos.
•
Se debe desarrollar un Plan Nacional de Adaptación, y estimular la cultura preventiva en la sociedad como lo esta desarrollando la CAV entre sus ejes estratégicos.
•
El desfasaje en proyectos y servicios verdes con respecto a los países desarrollados hará que en Venezuela las acciones relativas a la
Mitigación sean posteriores.
Perspectivas Preliminares
Perspectivas Preliminares
•
Acciones vinculadas a la Mitigación estarán inmersas en los procesos de transferencia de tecnología que adopte Venezuela.
•
Los términos del nuevo acuerdo Post-Kyoto deberían ayudar a que los cambios en la actividad aseguradora sean mas expeditos y mejor coordinados.
•
Este es un proceso que apenas comienza: queda mucho por hacer en cuanto a:
– Modelaje de eventos climáticos para su integración en el negocio asegurador
– Evaluación de riesgos de las nuevas tecnologías
– Mejorar el conocimiento de la vulnerabilidad y resistencia a los desastres climáticos
